銀行個(gè)人貸款貸后檢查報(bào)告

銀行個(gè)人貸款貸后檢查報(bào)告?zhèn)€人銀行總部：根據(jù)總行個(gè)銀總部《于做好個(gè)貸檔案整理、客戶(hù)回訪和收集三類(lèi)資料的通ⅩⅩ銀個(gè)銀第18號(hào)要求，我行組織有關(guān)人對(duì)全行已發(fā)放的個(gè)人貸款進(jìn)行了貸后檢查，現(xiàn)將有關(guān)情況告如下：一、基本情況截至ⅩⅩ年12月底ⅩⅩ支行個(gè)人貸款余額為17.41億元款數(shù)4747戶(hù)前個(gè)人信貸業(yè)務(wù)涉及個(gè)品種，其中個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸、個(gè)人購(gòu)房貸款、個(gè)人存單質(zhì)押貸款及個(gè)人商業(yè)用房抵押款四個(gè)品種的余額占前列，占比為98.44%不良個(gè)人款按五級(jí)分類(lèi)口徑統(tǒng)計(jì)，后三類(lèi)余額為萬(wàn)元，不良款率0.89%，主集中在個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款上。本次根據(jù)總行要求，我行各支行及各部室的正常類(lèi)貸款抽取單戶(hù)余額萬(wàn)以不括質(zhì)押貸款所有關(guān)注、級(jí)、可疑、失類(lèi)個(gè)金貸款進(jìn)行貸后自查。在各分支行及部門(mén)自查的基上，支行又組織檢查小組進(jìn)行抽查，涉及支行包括樂(lè)清支、龍灣支行、ⅩⅩ支行營(yíng)業(yè)部、市中支行、南城支行、東支行支檢查個(gè)人貸款62筆7329.9萬(wàn)元。二、檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)

1、借款人超最高年貸款，如陳永球個(gè)人經(jīng)營(yíng)性抵押貸款萬(wàn)，于Ⅹ年月31發(fā)放，期限一年。借款人身份證號(hào)330323401107403，貸款時(shí)借款人已歲。2、個(gè)別貸款超權(quán)限批貸款，如金維川個(gè)人經(jīng)營(yíng)性抵押貸款萬(wàn)，會(huì)森個(gè)人經(jīng)營(yíng)性抵押貸款萬(wàn)，未報(bào)市行審批。3、部分自建房貸款辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，如金清勇個(gè)人經(jīng)營(yíng)性抵押貸款100萬(wàn)期限一年自建房抵押貸款未辦理保險(xiǎn)手續(xù)金川個(gè)人經(jīng)營(yíng)性抵押貸款130萬(wàn)也未辦理保險(xiǎn)手續(xù)。4抵押率偏高，如維川個(gè)人經(jīng)營(yíng)性抵押貸款130萬(wàn)元，貸款期限一年，建房評(píng)估價(jià)190萬(wàn)元，抵押率；張洪明3筆共50萬(wàn)貸款，抵押率達(dá)75.2%；丁忠義個(gè)人經(jīng)營(yíng)性抵押貸款150萬(wàn)期限6月，以聚金苑1、32樓營(yíng)業(yè)房作抵押，抵率。5、借款合同、申請(qǐng)、抵押合同要素不齊全。借款合同無(wú)貸款發(fā)放及到期，申請(qǐng)書(shū)無(wú)借款人申請(qǐng)金額，抵押合同上抵押物欄空白。6、貸款卡輸入不規(guī)。未輸入第三者抵押產(chǎn)權(quán)人貸款卡信息。7個(gè)別支行貸款檔歸檔不及時(shí)。本次檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題較多，但總體來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)可控，也

比以往有較大的進(jìn)步如對(duì)貸款的用途及還款來(lái)源、償債能力等都有做詳細(xì)調(diào)查身份資料、房屋產(chǎn)權(quán)登記等資料完整有效。去年以來(lái)，我進(jìn)一步重視和加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)管理工作，取得了一定的成效，定了一批信貸管理的規(guī)章制度，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)工作的程序也步規(guī)范，質(zhì)量有所提高。樂(lè)清支行、龍灣支行、東城支行市中支行及鹿城支行的信貸檔案的保管工作落實(shí)到專(zhuān)員，理清晰、合理，特別是樂(lè)清支行對(duì)借款人的貸款卡的查詢(xún)錄都有入檔保管。樂(lè)清和龍灣支行對(duì)逾限貸款的催收工作得比較緊，逾期貸款的催收工作有專(zhuān)人負(fù)責(zé)，并有登記催記錄。針對(duì)貸后檢查中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，我們已要求經(jīng)辦單位立即進(jìn)行整改，同時(shí)