流動資金貸款操作流程

1/9操作流程無無部門/崗位任授信管理委員會/委員分管主任業(yè)務(wù)管理部/用信審批崗業(yè)務(wù)管理部/用信審查崗授信評審部/授信審批崗職責(zé)與權(quán)限負(fù)責(zé)對授信管理委員會審議通過的流動資金貸款授信業(yè)對超出授信審批部權(quán)限的流動資金貸款授信業(yè)務(wù)進(jìn)行集體審議，并形成決策意見。負(fù)責(zé)對權(quán)限內(nèi)的流動資金貸款授信業(yè)務(wù)的審批。1)負(fù)責(zé)對流動資金用信業(yè)務(wù)進(jìn)行審批，并出具審批意見；2)負(fù)責(zé)制作并下發(fā)流動資金用信業(yè)務(wù)批復(fù)意見書。1)負(fù)責(zé)對權(quán)限內(nèi)流動資金貸款授信業(yè)務(wù)進(jìn)行審批，并出不相容職責(zé)調(diào)查2/9職職責(zé)與權(quán)限2)負(fù)責(zé)制作并下發(fā)權(quán)限內(nèi)貸款業(yè)務(wù)批復(fù)意見書。1)負(fù)責(zé)流動資金貸款授信業(yè)務(wù)的盡職審查，提出獨(dú)立審2)負(fù)責(zé)對本部門權(quán)限外的流動資金貸款授信業(yè)務(wù)直接提交有權(quán)審批人或授信管理委員會審議。參與調(diào)查，提出獨(dú)立的風(fēng)險防范意見。1)負(fù)責(zé)受理客戶貸款申請，收集貸款業(yè)務(wù)所需要的資料；2)負(fù)責(zé)流動資金貸款業(yè)務(wù)盡職調(diào)查，形成調(diào)查報(bào)告；3)接收貸款業(yè)務(wù)批復(fù)意見書。部門/崗位授信評審部/授信審查崗業(yè)務(wù)管理部/總經(jīng)理崗公司銀行部/客戶經(jīng)理崗不相容職責(zé)固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止的領(lǐng)域和用途。以循環(huán)使用。和問責(zé)機(jī)制。3/94/9戶/客戶/崗位：公司銀行部/客戶經(jīng)理崗授信額度，如有則直接轉(zhuǎn)至用信流程，如無則對客戶主體資格進(jìn)行初步審核。符合借款條件的，進(jìn)入授信調(diào)查階段，不符合借款條件的，向客戶做好解釋說明。客戶自愿接受信貸監(jiān)管和結(jié)算監(jiān)督，如實(shí)提供有關(guān)經(jīng)營情況和財(cái)務(wù)報(bào)表；6)有限公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資符合國家有關(guān)規(guī)定；7)持有人民銀行頒發(fā)并其他條件。同時客戶應(yīng)提交以下資料：1)經(jīng)年審的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照(或事業(yè)法人登記證)、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡；3)法定代表人身份有效證明及主要負(fù)責(zé)人簡計(jì)報(bào)表，有條件的要經(jīng)會計(jì)事務(wù)所審計(jì)；5)經(jīng)年審的企業(yè)務(wù)需提供公司章程，公司章程對法定代表人辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的，需提供董事會(或股東會)同意的決議主管部門)出具的同意借款的決議書或授權(quán)書；7)公司本；10)貸款人認(rèn)為需要提供的其他有關(guān)資料。未未執(zhí)行關(guān)系人回避制度,對5/9款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計(jì)劃等情況；3)借款人所在行業(yè)狀況；4)借款人的應(yīng)收賬擔(dān)保的流動資金貸款，還需調(diào)查抵(質(zhì))押物的權(quán)屬、價值和變現(xiàn)難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。調(diào)查人員應(yīng)根據(jù)銀監(jiān)會“流動資金貸款需求量的測款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中有效信貸資金需求。盡職調(diào)查和流動資金貸款需求測算完成后，調(diào)查人員應(yīng)形成書面調(diào)查。稱：陪同調(diào)查崗位：業(yè)務(wù)管理部/總經(jīng)理崗客戶、關(guān)聯(lián)客戶，有選擇的與主辦客戶經(jīng)理一起對客戶進(jìn)行實(shí)地查看、與客戶面談的方式，對客戶提供的資料的合法性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)并記錄，具體步驟為：1)制定調(diào)查計(jì)劃并確定調(diào)查內(nèi)容；2)做好相應(yīng)準(zhǔn)備，與客戶溝通；3)約談相關(guān)人員；4)實(shí)地調(diào)查稱：授信審查/崗位：授信評審部/授信審查崗否完整、借款人是否符合流動資金貸款的基本條件、貸測算是否準(zhǔn)確、授信額度是否合理、是否控制在客戶及其所在集團(tuán)統(tǒng)一授信額度內(nèi)；3)貸款效益與風(fēng)險情況，包括借款人的持續(xù)經(jīng)營能力、償債能力；貸款定價是否符合規(guī)定，貸款主要風(fēng)險及防范措施；4)擔(dān)保能力，包括保證人主體資格及代償能力，抵押、質(zhì)押物是否足值、反映借款人及擔(dān)保人的實(shí)際情況，導(dǎo)致調(diào)查結(jié)果失真,對客戶及貸款情況未作深入調(diào)查,導(dǎo)致貸款產(chǎn)生風(fēng)控制部門/崗位：公司銀行盡職審查職責(zé),貸款審查流的要求,對貸款進(jìn)行全面風(fēng)險分析,且審查結(jié)論要準(zhǔn)追究?？刂撇块T/崗位：授信評審6/9合法、有效，是否易于變現(xiàn)。提出獨(dú)立的審查意見，并/崗位：授信評審部/授信審批崗操作規(guī)范：根據(jù)客戶資料及調(diào)查人和審查人的意見，對權(quán)限內(nèi)流動資金貸款授信業(yè)務(wù)進(jìn)行審批，并簽署明確的意授信的金額、期限、方式等)。崗位：經(jīng)營管理層/分管主任操作規(guī)范：根據(jù)客戶資料及調(diào)查人和審查人的意見，對權(quán)限內(nèi)流動資金授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行審批，并簽署明批意見(同意授信的金額、期限、方式等)。位：授信管理委員會/主任委員操作規(guī)范：授信管理委員會委員根據(jù)授信評審部綜合文1)在授信管理委員會主任委員主持下，進(jìn)行集體審議，審議的主要內(nèi)容有：授信是否合規(guī)合法，是否符合國家授信情況，需審議的其他內(nèi)容。審議后報(bào)送主任簽批并確崗位：經(jīng)營管理層/主任操作規(guī)范：對授信管理委員會審議通過的授信業(yè)務(wù)行使風(fēng)險描述：審批崗把關(guān)不嚴(yán),超權(quán)限審批,導(dǎo)致貸款控制措施：明確責(zé)任,強(qiáng)化信貸審批的授權(quán)管理,增強(qiáng)審批流程控制,杜絕超授控制部門/崗位：授信評審風(fēng)險描述：審批崗把關(guān)不嚴(yán),超權(quán)限審批,導(dǎo)致貸款控制措施：明確責(zé)任,強(qiáng)化信貸審批的授權(quán)管理,增強(qiáng)審批流程控制,杜絕超授控制部門/崗位：經(jīng)營管理風(fēng)險描述：審議決策不合理,審批標(biāo)準(zhǔn)不嚴(yán)格,可能授信業(yè)務(wù)的審議，明確責(zé)控制部門/崗位：授信管理會/主任委員,委員7/9一票否決權(quán)。否決的，原則上退回授信管理委員會辦公/崗位：業(yè)務(wù)管理處/報(bào)備咨詢崗/崗位：授信評審部/授信審批崗位：分管主任,綜合文秘崗。3)對于向省聯(lián)社報(bào)備咨詢的信貸業(yè)務(wù)，有異議的，應(yīng)逐果反饋省聯(lián)社，省聯(lián)社無異議后，/崗位：公司銀行部/客戶經(jīng)理崗操作規(guī)范：審批人將審批意見反饋給授信評審部授信審查崗，授信審查崗反饋給客戶經(jīng)理，由其向客戶反饋授約束性條款。戶/客戶操作規(guī)范：客戶以書面形提形式向客戶經(jīng)理提交用信申請書，內(nèi)容主要包括客戶基本情況、申請用信品種、金/崗位：公司銀行部/客戶經(jīng)理崗。未未執(zhí)行關(guān)系人回避制度,對/崗位：公司銀行部/客戶經(jīng)理崗職責(zé)：受理客戶用信申請，收集并審核客戶的相關(guān)材料。客戶提供的虛假資料不能8/9操作規(guī)范：主要調(diào)查以下內(nèi)容：申請人基本情況變動情況，授信情況，用信的用途、擔(dān)保情況、利率、還款來反映借款人及擔(dān)保人的實(shí)際情況，導(dǎo)致調(diào)查結(jié)果失真,對客戶及貸款情況未作深入調(diào)查,導(dǎo)致貸款產(chǎn)生風(fēng)控制部門/崗位：公司銀行/崗位：業(yè)務(wù)管理部/用信審查崗盡職審查職責(zé),貸款審查流操作規(guī)范：審查以下內(nèi)容：用信業(yè)務(wù)的合規(guī)性，客戶變分析與評價、風(fēng)險防范措施)。查、審批管理作業(yè)指導(dǎo)書》的要求,對貸款進(jìn)行全面風(fēng)險分析,且審查結(jié)論要準(zhǔn)確；2)明確責(zé)任,加強(qiáng)檢查監(jiān)督,強(qiáng)化責(zé)任追究?？刂撇块T/崗位：業(yè)務(wù)管理風(fēng)險描述：審批崗把關(guān)不/崗位：業(yè)務(wù)管理部/用信審批崗嚴(yán),超權(quán)限審批,導(dǎo)致貸款操作規(guī)范：根據(jù)客戶資料及調(diào)查人和審查人的意見，對流動資金貸款用信業(yè)務(wù)進(jìn)行審批，并簽署明確的審批意信貸審批的授權(quán)管理,增強(qiáng)審批流程控制,杜絕超授控制部門/崗位：業(yè)務(wù)管理/崗位：業(yè)務(wù)管理部