2023銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》機考試題

第頁共頁2023銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》機考試題2023銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》機考試題單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。1.以下選項中不屬于廣義信貸期限的是()。A.用款期B.提款期C.寬限期D.還款期【答案與解析】A信貸期限有廣義和狹義兩種。廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產(chǎn)品的整個期間，即從簽訂合同到合同完畢的整個期間：狹義的信貸期限是指從詳細信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。2.在商業(yè)銀行貸款中，從貸款提款完畢之日起，至第一個還本付息之日為止的期間為()。A.展期B.還款期C.寬限期D.提款期【答案與解析】C寬限期是指從貸款提款完畢之日開場，或最后一次提款之日開場，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。有時也包括提款期，即從借款合同生效日起至合同規(guī)定的第一筆還款日為止的期間。3.某銀行最近推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，那么該貸款屬于()品種。A.固定利率B.浮動利率C.市場利率D.行業(yè)公定利率【答案與解析】B浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨物價、市場利率或其他因素變化相應調(diào)整的利率。浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況，借貸雙方所承當?shù)睦首儎语L險較小。所以，浮動利率會根據(jù)通貨膨脹率進展調(diào)整。故B選項正確。4.按貸款用處劃分，公司信貸的種類不包括()。A.自營貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.流動資金貸款D.房地產(chǎn)貸款【答案與解析】A按貸款用處劃分，公司信貸的種類包括：①固定資產(chǎn)貸款;②流動資金貸款;③并購貸款;④房地產(chǎn)貸款;⑤工程融資。B、C、D選項屬于按貸款用處劃分的。A選項是按貸款經(jīng)營形式劃分的。5.某銀行于2023年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為15萬元。到2023年時，王先生總計歸還利息4萬元，此時王先生懇求提早還貸，那么銀行()。A.有權回絕王先生的懇求B.有權要求王先生支付賠償金C.有權要求王先生歸還剩余11萬元利息D.應按照實際的借款期限收取利息【答案與解析】C《人民幣利率管理規(guī)定》有關利率的相關規(guī)定：借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權按原貸款合同向借款人收取利息。所以，王先生已付4萬元利息，那么王先生還須繳納余下的ii萬元利息。故C選項正確。6.以下不屬于我國公司信貸的提供主體的是()。A.花旗銀行B.中國挪動通信C.中國工商銀行D.中國建立銀行【答案與解析】B公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為承受主體的資金信貸或信譽支持活動。我國公司信貸的提供主體是各類銀行，故A、C、D選項屬于公司信貸的提供主體。B選項不屬于我國公司信貸的提供主體。7.按照本錢加成定價法，商業(yè)銀行貸款利率的組成要素不包括()。A.籌集可貸資金的本錢B.銀行非資金性的營業(yè)本錢C.預期利潤程度D.期限風險溢價【答案與解析】D本錢加成定價法下，貸款利率的組成要素包括四局部：籌集可貸資金的本錢、銀行非資金性的營業(yè)本錢、銀行對貸款違約風險所要求的補償以及預期利潤程度。8.以下有關貸款價格的說法中，不正確的選項是()。A.貸款供大于求時，貸款價格要適當降低B.借款人的金融市場融資本錢會影響到貸款價格C.假如貸款人信譽資質(zhì)良好，貸款價格可以適當調(diào)整D.假如銀行資金來構造、利率和費用等都處于變動狀態(tài)中，以資金平均本錢作為貸款價格的根底較為適宜【答案與解析】D假如銀行的資金來構成、利率和費用等不變，銀行可以按照資資金平均本錢來對新貸款定價;但假如銀行資金來構造、利率和費用等都處于變動狀態(tài)中。它對貸款定價的意義就不大。9.在銀行產(chǎn)品的生命周期中，采取適當調(diào)整價格、增強競爭力的措施的階段是()。A.介紹期B.成長期C.成熟期D.衰退期【答案與解析】B成長期是指銀行產(chǎn)品通過試銷翻開銷路，轉(zhuǎn)入成批消費和擴大銷售的階段。銀行在這一階段可以采取的措施主要有：①不斷進步產(chǎn)品質(zhì)量，改善效勞，開拓產(chǎn)品的新用處與特色效勞，改善產(chǎn)品的性能;②擴大廣告宣傳，重點是讓客戶信任產(chǎn)品，為產(chǎn)品樹立良好的形象，進步聲譽;③適當調(diào)整價格，增強產(chǎn)品的競爭力;④利用已有的銷售渠道積極開拓新市場，進一步擴大銷售。10.競爭者對新產(chǎn)品的影響較小時，銀行可以采取()，吸引對價格不太敏感的客戶。A.關系定價策略B.高額定價策略C.浸透定價策略D.薄利多銷定價策略【答案與解析】B高額定價策略是指在產(chǎn)品投放市場時將初始價格定得較高，從市場需求中吸引精華客戶的策略。銀行在利率市場化過程中，在對傳統(tǒng)業(yè)務調(diào)整定價的同時，還必須重視金融新產(chǎn)品的開發(fā)。競爭者對新產(chǎn)品的影響和排斥較小，銀行可以采取高額定價策略，吸引對價格不太敏感的客戶。11.()是指具有高度相關性的～組銀行產(chǎn)品。A.產(chǎn)品線B.產(chǎn)品組合C.產(chǎn)品類型D.產(chǎn)品工程【解析】答案為A，產(chǎn)品組合是指商業(yè)銀行向客戶提供的全部公司信貸產(chǎn)品的有機組合方式，即所有銀行公司信貸產(chǎn)品的有機構成。與此有關的概念有三個：①產(chǎn)品線，即具有高度相關性的一組銀行產(chǎn)品.這些產(chǎn)品具有類似的根本功能，可以滿足客戶的某一類需求。②產(chǎn)品類型，即產(chǎn)品線中各種可能的產(chǎn)品種類。③產(chǎn)品工程，即某個特定的個別銀行產(chǎn)品，它是金融產(chǎn)品劃分的最小單位。所以，題中表達符合產(chǎn)品線的定義.因此，此題的正確答案為A。12.以下關于對目的市場進展市場細分的說法，錯誤的選項是()。A.有利于銀行資金平安B.有利于進步銀行的經(jīng)濟效益C.有利于開掘市場時機，開拓新市場D.有利于針對特定目的市場制定相應的營銷策略【答案與解析】A市場細分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成局部，其作用表如今以下幾個方面：①有利于選擇目的市場和制定營銷策略;②有利于開掘市場時機，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需要;③有利于集中人力、物力投入目的市場，進步銀行的經(jīng)濟效益。所以，B、C、D三個選項的表達均正確，A選項不符合要求。13.銀行進展信貸市場細分的根本根據(jù)為()。A.客戶需求的共同性B.客戶需求的差異性C.信貸產(chǎn)品的共同性D.信貸產(chǎn)品的差異性【答案與解析】B銀行進展信貸市場細分的根本根據(jù)為客戶需求的差異性?？蛻粜枨缶哂胁町愋?，因此需要將不同需求的客戶進展區(qū)分對待。如所有客戶需求均一樣，就無須對其進展細分。所以，選項8符合題意。14.以下關于貸款意向書和貸款承諾的說法，錯誤的選項是()。A.兩者的信貸審查標準不同B.兩者均常見于中長期貸款C.貸款意向書說明該文件為要約邀請D.貸款承諾根本不具備法律效力【解析】答案為D貸款意向書說明該文件是為貸款進展下一步的準備和商談而出具的一種意向性的書面證明，該證明不具有法律效力，銀行可以不承受意向書任何內(nèi)容的.約束。貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達成一致，銀行同意在將來特定時間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾，貸款承諾具有法律效力。故D選項說法錯誤。15.以下選項中，不屬于工程非財務分析內(nèi)容的是()。A.產(chǎn)品特征分析B.項日建立環(huán)境分析C.工程組織與人力資程度分析D.工程現(xiàn)金流量分析【答案與解析】D貸前調(diào)查報告內(nèi)容分為非財務分析和財務分析兩大局部。其中，工程非財務分析包括：①工程背景分析;②工程建立環(huán)境條件;③工程組織與人力資程度;④技術與工藝流程;⑤生產(chǎn)規(guī)模及原輔材料;⑥市場需求預測(主要包括產(chǎn)品特征分析、潛在市場需求量測算，市場占有率評估等)。選項A、B、C均屬于工程非財務分析的內(nèi)容。D選項“工程現(xiàn)金流量分析”屬于工程財務分析的內(nèi)容。16.貸款平安性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務人員尤其要注意()對抵押擔保額的影響程度。A.匯率變化B.GDP增長率C.通貨膨脹率D.存款準備金率【答案與解析】A在貸款平安性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務人員要調(diào)查認定借款人、保證人承受匯率、利率風險的才能，尤其要注意匯率變化對抵(質(zhì))押擔保額的影響程度，故A選項正確。17.以下關于借款****利的說法，錯誤的選項是()。A.可以自主向主辦銀行或其他銀行申清貸款B.有權向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關情況C.有權按合同約定提取和使用全部貸款D.在確保銀行債務可歸還情況下，有權向第三方轉(zhuǎn)讓債務【答案與解析】D根據(jù)《貸款通那么》第十八條的規(guī)定，借款人的權利有：①可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構申請貸款并依條件獲得貸款;②有權按合同約定提取和使用全部貸款;③有權回絕借款合同以外的附加條件;④有權向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關情況;⑤在征得銀行同意后，有權向第三方轉(zhuǎn)讓債務。故D選項說法錯誤。18.以下各項中，不可用來考察借款人與銀行關系的工程是()。A.借款人在銀行開戶的情況B.借款人的經(jīng)濟效益C.不良貸款比率D.借款人與其他銀行的關系【答案與解析】B借款人與銀行的關系主要包括：借款人在銀行開戶的情況;在銀行長短期貸款余額，以往借款的還款付息情況(不良貸款比率和收息率)、信譽等級、授信限額及額度占用情況;在銀行日平均存款余額、結算業(yè)務量、綜合收益;新增貸款后銀行新增的存款、結算量及各項收益預測;借款人的或有負債情況;借款人已經(jīng)提供的抵押(質(zhì)押)擔保情況;借款人與其他銀行的關系、在其他銀行的開戶與借款情況。B選項“借款人的經(jīng)濟效益”一般不能用來考察借款人與銀行的關系。19.公司貸款平安性調(diào)查的內(nèi)容不包括()。A.對借款人、法定代表人的品行進展調(diào)查B.對公司借款人財務經(jīng)理個人信譽卡的額度進展審核C.對保證人的財務管理狀況進展調(diào)查D.對股份對外股本權益性投資情況進展調(diào)查【答案與解析】B公司貸款平安性調(diào)查的內(nèi)容不涉及借款人財務經(jīng)理個人信譽卡的額度審核。20.以下選項中，不屬于貸款效益性調(diào)查內(nèi)容的是()。A.對借款人過去三年的經(jīng)營效益情況進展調(diào)查B.對借款人當