關(guān)于公司授信總量復(fù)議報告

對于公司授信總量的復(fù)議報告我行上報的xx有限公司3000萬元授信總量項目經(jīng)省分行授信評審委員會評審贊同并經(jīng)有權(quán)人審批以編號為xydXX026的《aa銀行江西省分行授信業(yè)務(wù)贊同通知書》審定授信總量XX萬元依據(jù)該項目的實質(zhì)狀況及公司的資本需求我行提出申請復(fù)議原由以下：一、授信項目的必需性及可行性剖析．貸款用途的必需性：XX年該公司已承接各種工程驅(qū)動橋訂單7280臺套銷售收入達1.5億元．貸款項目可行：該公司是我國三大專業(yè)工程驅(qū)動橋生產(chǎn)廠家其余二家分別為zz公司有限公司和ss機械股份有限公司該公司產(chǎn)品主要分為兩大塊一塊是裝載機驅(qū)動橋此中型號為zl15、zl30、zl40、zl50占全國銷售市場的25%左右；一塊是壓路機驅(qū)動橋該產(chǎn)品占全國銷售市場的50%左右壓路機驅(qū)動橋全國市場90%被其和徐州工程機械公司有限公司占據(jù)（數(shù)據(jù)根源為中國工程機械商貿(mào)網(wǎng)）四川成都成工工程機械股份有限公司主要生產(chǎn)zl30b、zl50b、zl50e驅(qū)動橋從以上數(shù)據(jù)剖析該公司在裝載機驅(qū)動橋和壓路機驅(qū)動橋生產(chǎn)上在全國市場上競爭力較強同時該公司在我行授信記錄優(yōu)秀公司XX年在我行均勻存款達200多萬元若發(fā)放3000萬元短期流動資本貸款我行不單可獲取貸款利息利潤165萬元同時公司準備將1000多萬元的薪資代理業(yè)務(wù)拜托我行代勞綜合效益可觀．貸款風(fēng)險可控：XX年末公司現(xiàn)金比率26.08%實現(xiàn)銷售收入9304萬元作為貸款的第一還款根源而言較為靠譜穩(wěn)固且擔(dān)保單位列入省分行公司業(yè)務(wù)處要點營銷客戶省分行已以行發(fā)文報qq分行申請公司客戶風(fēng)險限額切分qq分行也已贊同將xx有限公司歸入公司客戶一致授信并著手切分授信限額3500萬元的工作二、公司XX年實現(xiàn)銷售收入1.5億元的可行性剖析我行的原申請3000萬元授信的檢查報告展望該公司XX年推行銷售收入為1.2億元這主假如依據(jù)公司111月份生產(chǎn)狀況進行展望（公司還未作出XX年生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)劃）現(xiàn)公司實質(zhì)狀況發(fā)生了變化其產(chǎn)品當(dāng)前求過于供截止XX年2月尾公司當(dāng)前已和主要下旅客戶實質(zhì)簽署銷售合同就達到150742400元公司銷售收入比昨年增添的主要原由有以下幾個方面：、XX年下半年因國家宏觀調(diào)控該公司的下游公司以消化庫存為主、減少購貨訂單為輔來適應(yīng)市場的需求故造該公司XX年驅(qū)動橋生產(chǎn)、銷售與上年基本持平進入XX年國家雖持續(xù)推行宏觀調(diào)控但國家宏觀調(diào)控主假如針對房地產(chǎn)、水泥、鋼鐵、汽車等六大投資過熱的行業(yè)故對該公司影響不大且其下游公司庫存已消化完成而市場需求量增大這必定造成驅(qū)動橋的銷量增添、國家基礎(chǔ)建設(shè)進一步加大造成公司今年銷量大增a、依據(jù)xxXX年審議經(jīng)過的《中長久鐵路網(wǎng)規(guī)劃》到2020年我國鐵路需要投資2萬億以上XX年將是我國鐵路大規(guī)模建設(shè)全面睜開的第一年擬新動工項目58個、續(xù)建項目48個總投資達1000億元、XX年到2020年前后我國要達成公路主骨架即縱貫東西和橫穿國境南北的“五縱七橫”僅XX年投資將達4500億元并每年以20%以上的速度增添因國家基礎(chǔ)建設(shè)的加大必定造成工程車輛需求量的增添而工程車車輛的需求增添驅(qū)動橋的需求量也相應(yīng)要增添據(jù)《中國工程機械信息網(wǎng)》估計將來XX年市場對工程車車輛的需求將以20%—30%以上的速度增添《中國工程機械商貿(mào)網(wǎng)》展望XX年需求量以下表：產(chǎn)品名稱年度需求（臺）100hp以上推土機60007000裝載機2500028000工程起重機80009000叉車2500035000液壓發(fā)掘機1XX14000鑿巖臺車10001500道路工程機械（含壓實及路面機械）900011000壓路機70009000、公司XX年銷售量大增的原由是：、外因方面主假如國家基礎(chǔ)建設(shè)的加大此中江西境內(nèi)浙贛鐵路線的改造使得ww股份有限公司獲取了大批的裝載機和壓路機的訂單為此ww股份有限公司XX年對該公司的驅(qū)動橋訂購?fù)茸蚰暝鎏斫?000萬元、內(nèi)因方面主假如產(chǎn)質(zhì)量量的提升：昨年公司推行的技改購進了部分現(xiàn)代化設(shè)施使得產(chǎn)質(zhì)量量進一步穩(wěn)固和提升促進市場份額的增添同比昨年因產(chǎn)量質(zhì)量的提升其pr75.23、pr90.23、pr75.27、ps75.91b等大型工程機械使用的驅(qū)動橋銷量大增銷售收入增添綜上所述該公司不單遠景較好且公司XX年最少將達成1.5億元銷售收入三、公司申請流動資本授信總量3000萬元的合理性〈一〉、公司正常生產(chǎn)需求依據(jù)公司XX年未財務(wù)報表數(shù)據(jù)與XX年公司銷售收入將超出15000萬元我行按pp[XX]412號文件來測算公司流動資本的需求量具數(shù)據(jù)以下：、運營資本需求量、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率=545.05%、XX年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期=66.05、存貨周轉(zhuǎn)率=710.15%、XX年存貨周轉(zhuǎn)期=50.69、流動財產(chǎn)周轉(zhuǎn)期=應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期+存貨周轉(zhuǎn)期=66.05+50.69=116.74、流動財產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=（360天/流動財產(chǎn)周轉(zhuǎn)期）*100%=360/116.74）*100%=308.38%、運營資本（需求量）=銷售收入/流動財產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=15000/308.38%=4864萬元、公司的可用資本根源主要有：、XX年將實現(xiàn)利潤=XX年銷售收入*XX年銷售凈利潤率=15000*1.71%=256.5萬元；、應(yīng)收賬款均勻余額為1707萬元今年公司銷售收入的增添必定會產(chǎn)生新的應(yīng)收賬款但因為公司加大了應(yīng)收賬款的清收力度故估計應(yīng)收賬與昨年持平；、對付款均勻占用額=(期初余額+期未余額)/2=1544.5萬元；、應(yīng)收單據(jù)317萬元因公司為了穩(wěn)重經(jīng)營需備存部分單據(jù)以防突失事件故按50%轉(zhuǎn)變?yōu)榻?jīng)營性財產(chǎn)為158.5萬元、公司短期授信需求量公司的短期授信需求量=運營資本（需求量）新增利潤對付款平均占用額應(yīng)收單據(jù)款（可轉(zhuǎn)變?yōu)榻?jīng)營性財產(chǎn)）+公司必備錢幣資本（今年因生產(chǎn)量的增添人職薪資及管理費要相應(yīng)增添故按200萬元計算）=4864256.51544.5158.5+200=3104.5萬元同時公司為了降低采買成本公司想增添流動資本減少對付賬款依據(jù)公司的實質(zhì)狀況省行審定的XX萬元授信總量是不可以知足公司正常生產(chǎn)經(jīng)營的需求故需保持3000萬元授信總量〈二〉、我行發(fā)展需求依據(jù)pp分行XX年工作會議精神倡導(dǎo)鼎力發(fā)展中間業(yè)務(wù)和低風(fēng)險財家產(chǎn)務(wù)我行依據(jù)公司的經(jīng)營狀況加之其主要下游公司為qq股份有限公司為我省要