第七章風險控制技術(shù)演示文稿

第七章風險控制技術(shù)演示文稿當前1頁，總共40頁。風險控制技術(shù)第七章風險控制技術(shù)第一節(jié)風險規(guī)避第二節(jié)損失控制第三節(jié)非保險轉(zhuǎn)移風險第四節(jié)保險當前2頁，總共40頁。風險控制技術(shù)第一節(jié)風險規(guī)避風險規(guī)避是指風險管理者主動采取措施放棄原先承擔的風險或者完全拒絕承擔風險的行為。風險規(guī)避是一種有意識不讓個人、家庭或者公司面臨特定風險的行為。當前3頁，總共40頁。風險控制技術(shù)第一節(jié)風險規(guī)避一、風險規(guī)避的方式（一）完全拒絕承擔風險——特點在于風險管理者預(yù)見到了風險事故發(fā)生的可能性，在風險事故未發(fā)生之前進行了處理。（二）放棄原先承擔的風險——特點在于風險因素已經(jīng)存在，被風險管理者發(fā)現(xiàn)，及時進行了處理。（三）逐步試探承擔風險——采取不與風險正面沖突，分步實施的策略，回避掉一部分風險。當前4頁，總共40頁。風險控制技術(shù)案例1：澳大利亞AFV公司是大連華泰用品有限公司的供應(yīng)商。2003年，大連華泰用品有限公司突然增加了進貨金額，同時出現(xiàn)回款不及時的現(xiàn)象。澳大利亞AFV公司即委托華夏信用對其進行信用調(diào)查，發(fā)現(xiàn)大連華泰用品有限公司雖然是合法存在的法人實體，但長期經(jīng)營混亂，通過對大連華泰用品有限公司的相關(guān)財務(wù)資料進行分析，發(fā)現(xiàn)企業(yè)的償債能力很弱，與其開展業(yè)務(wù)存在很大的經(jīng)營風險。據(jù)此，澳大利亞AFV公司立即中止了與大連華泰用品公司的合作，避免承擔可能帶來更大損失的風險。當前5頁，總共40頁。風險控制技術(shù)案例2：凱馬特成立于1897年，是美國第二大零售商，也是美國歷史最悠久的零售商之一。但其最終在2002年1月22日正式申請破產(chǎn)保護，從而成為當時美國歷史上根據(jù)《破產(chǎn)法》第11章提出破產(chǎn)保護的最大零售商。其中，導(dǎo)致凱馬特破產(chǎn)的原因之一就是忽略了外部技術(shù)環(huán)境變化。凱馬特不愿意把錢投資于現(xiàn)代信息技術(shù)，在信息系統(tǒng)建設(shè)上行動遲緩，如在跟蹤銷售和訂貨系統(tǒng)上，1973年沃爾瑪64個商店已有22個都在使用計算機系統(tǒng)時，凱馬特還在讓公司673個商店經(jīng)理把訂貨簿手寫填上，然后每天以發(fā)貨清單的形式寄往總部；在建設(shè)收款機掃當前6頁，總共40頁。風險控制技術(shù)描系統(tǒng)上，為節(jié)約資金，公司把一套系統(tǒng)嫁接到舊有的設(shè)備和軟件上，結(jié)果無法運轉(zhuǎn)。1987年后雖重新實施，但公司并沒有迅速有效地使用所收集的數(shù)據(jù)，員工缺乏庫存控制方面的訓(xùn)練和技能，商店經(jīng)理拒絕計算機和程序操作，許多采購員不愿利用電腦輸入價格、查詢價格、訂貨、記賬等，甚至堅持“秘密記賬”的做法。不能及時有效地利用信息技術(shù)促進公司核心競爭力的建立。成為凱馬特在與沃爾瑪較量中失敗的關(guān)鍵因素。當前7頁，總共40頁。風險控制技術(shù)案例3：梧州電子儀器廠在開發(fā)生產(chǎn)接高頻插件時，面臨多種策略選擇。如果從日本引進全套設(shè)備需投資800萬元，這對當時僅百人的小企業(yè)的微薄財力來說是不能企及的。若借款引進設(shè)備，稍有差池，則會使企業(yè)承擔巨額債務(wù)，導(dǎo)致其破產(chǎn)。于是該廠采用逐步試探策略，先用200萬元引進散件和后道工序設(shè)備，待收回投資后再成套引進，結(jié)果使新產(chǎn)品開發(fā)最終獲得成功。這說明在企業(yè)財力有限，不能一步到位實現(xiàn)投資時，可以采取分步策略來回避風險。當前8頁，總共40頁。風險控制技術(shù)第一節(jié)風險規(guī)避二、風險規(guī)避適用的情形1.損失頻率和損失程度較大的風險2.頻率不大但損失后果嚴重的風險3.風險管理成本超過風險收益的情況當前9頁，總共40頁。風險控制技術(shù)第一節(jié)風險規(guī)避三、風險規(guī)避的優(yōu)缺點（一）風險規(guī)避的優(yōu)點（二）風險規(guī)避的缺點1.風險規(guī)避是風險管理單位面對損失的主動放棄，是一種無奈的選擇2.風險規(guī)避存在著不適用的情形3.規(guī)避某種風險很可能會產(chǎn)生另一種風險當前10頁，總共40頁。風險控制技術(shù)第二節(jié)損失控制一、損失控制的概念和特點損失控制是指風險管理單位有意識地采取措施，防止風險事故的發(fā)生，控制和減少風險事故造成的經(jīng)濟和社會損失。做好兩方面工作：1、風險預(yù)防

2、損失抑制當前11頁，總共40頁。風險控制技術(shù)第二節(jié)損失控制二、損失控制的類型（一）按照損失控制的目的劃分

風險預(yù)防是風險控制的一般性措施，以降低損失發(fā)生的概率為目的，防止風險事故的發(fā)生。損失抑制是風險控制的應(yīng)急性對策，以減少損失的程度為目的，防止損失的進一步擴大。當前12頁，總共40頁。風險控制技術(shù)第二節(jié)損失控制（二）按照損失控制的措施劃分

1.工程物理法；2.人們行為法；

3.規(guī)章制度法（三）按照損失控制的時間劃分

1.損失前控制；2.損失時控制；

3.損失后控制當前13頁，總共40頁。風險控制技術(shù)第二節(jié)損失控制三、風險預(yù)防（一）風險預(yù)防的理論

1.多米諾骨牌理論

2.能量釋放理論

3.多因果關(guān)系理論（二）風險預(yù)防的原則當前14頁，總共40頁。風險控制技術(shù)第二節(jié)損失控制（三）風險預(yù)防的方法1.工程物理法

2.人們行為法3.規(guī)章制度法當前15頁，總共40頁。風險控制技術(shù)第二節(jié)損失控制1.工程物理法

——損失預(yù)防的措施如果側(cè)重于風險單位的物質(zhì)因素，則稱為工程物理法。

當前16頁，總共40頁。風險控制技術(shù)第二節(jié)損失控制工程物理法的具體措施包括：（1）預(yù)防風險因素的產(chǎn)生（2）減少已經(jīng)存在的風險因素（3）防止已經(jīng)存在的風險因素釋放能量或者限制能量釋放的速度（4）改善風險因素的時間和空間分布當前17頁，總共40頁。風險控制技術(shù)第二節(jié)損失控制（5）隔離風險因素與人、財、物（6）改變風險因素的基本性質(zhì)（7）增強單位或個人的防護能力（8）防止風險因素的聚集當前18頁，總共40頁。風險控制技術(shù)第二節(jié)損失控制2.人們行為法——是以人們的過失行為為風險預(yù)防的出發(fā)點，通過風險管理知識教育、操作規(guī)程培訓(xùn)、安全態(tài)度教育，來避免人們的不安全行為。人們行為法主要包括：（1）安全法制教育（2）安全技能教育（3）安全態(tài)度教育當前19頁，總共40頁。風險控制技術(shù)

第二節(jié)損失控制3.規(guī)章制度法是指國家、企業(yè)制定相應(yīng)的規(guī)章制度，要求風險管理單位在國家規(guī)章制度的范圍內(nèi)，進行經(jīng)濟和社會活動，預(yù)防風險事故的發(fā)生。當前20頁，總共40頁。風險控制技術(shù)風險因素工程物理法人們行為法規(guī)章制度法火災(zāi)設(shè)置防火設(shè)施禁止帶入明火或按規(guī)定操作遵照國家消防規(guī)定觸電設(shè)置絕緣保護使用合格設(shè)備培訓(xùn)安全用電知識、操作流程按照國家安全、衛(wèi)生規(guī)定檢查監(jiān)督偷竊設(shè)置監(jiān)控設(shè)施培訓(xùn)、監(jiān)督保安人員根據(jù)國家法律懲罰偷竊者（四）風險預(yù)防方法的綜合運用當前21頁，總共40頁。風險控制技術(shù)第二節(jié)損失控制四、損失抑制

——是在風險事故發(fā)生時或發(fā)生后，采取措施，減少損失發(fā)生的范圍或損失嚴重的程度。

——一般情況下，損失抑制是在損失程度比較大，而且無法進行風險轉(zhuǎn)移或者風險規(guī)避的情況下才運用。當前22頁，總共40頁。風險控制技術(shù)第二節(jié)損失控制（一）分散風險是指將風險單位劃分成若干個數(shù)量少、體積小而且價值低的獨立單位，分散在不同的空間，以減少風險事故的損失程度。（二）風險分攤是指由于單個企業(yè)風險承受能力有限，則選擇與多個風險承受企業(yè)承擔屬于某個市場的一定風險，從而降低本企業(yè)所承擔的風險。（三）備份風險單位是指再準備一份風險單位所需的零部件或者設(shè)備。當前23頁，總共40頁。風險控制技術(shù)案例4：導(dǎo)致凱馬特公司破產(chǎn)的第二個原因就是多元化投資策略使用不當。從1985年開始，以折扣銷售一舉成功的凱馬特開始實施多樣化經(jīng)營戰(zhàn)略，一是向?qū)I(yè)性折價銷售方向發(fā)展，開設(shè)了折價服裝銷售連鎖店和折價家庭用品連鎖店；二是向折價書店發(fā)展，開設(shè)了898家聯(lián)營書店。然而，這一次等著它的卻不是高歌猛進的樂觀景象——同是凱馬特折價商店，服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)的顧客群體卻不同，且由于缺乏經(jīng)驗，新開的專業(yè)化商店反而削弱了其競爭力。當前24頁，總共40頁。風險控制技術(shù)案例5：巨人集團盲目追求多元化經(jīng)驗，涉足了電腦業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、保健品業(yè)等行業(yè)，跨度太大，而新進入的領(lǐng)域并非優(yōu)勢所在，卻急于鋪攤子，有限資金被牢牢套死，其結(jié)果導(dǎo)致的財務(wù)危機拖垮了整個公司。當前25頁，總共40頁。風險控制技術(shù)案例6：朗新信息科技有限公司是一家從事行業(yè)和企業(yè)的解決方案與服務(wù)的IT企業(yè)，Intel高盛、PSINET和深圳創(chuàng)新科技投資公司聯(lián)手向其投資取得了巨大成功。其中，Intel在聯(lián)合投資中充當戰(zhàn)略投資者的身份，其作為全球互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的重要推動者，與朗新合作開發(fā)了一系列基于Linux的互聯(lián)網(wǎng)解決方案。高盛公司作為金融投資者和全球著名的投資銀行，其擁有強大的IT行業(yè)分析隊伍。其為朗新加強財務(wù)管理、提高管理水平、了解行業(yè)動態(tài)、把握技術(shù)方向以及尋求行業(yè)并購對象提供了強有力當前26頁，總共40頁。風險控制技術(shù)的支持。PSINET作為本地投資者和世界著名的專業(yè)從事互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)中心的公司，與朗新在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域開展廣泛合作，為共識開辟業(yè)務(wù)市場、了解行業(yè)動態(tài)、尋找合作伙伴提供了幫助。深創(chuàng)投是具有本地背景的大型風險投資公司，熟悉國內(nèi)資本市場的運作模式，其為朗新在開拓南方市場、樹立境內(nèi)資本市場形象方面起到重要的作用。這是通過聯(lián)合投資來分散風險從而達到“雙贏”的典型代表。當前27頁，總共40頁。風險控制技術(shù)第二節(jié)損失控制（四）分散風險與備份風險單位的關(guān)系聯(lián)系：

1.都是針對風險事故發(fā)生的結(jié)果采取相應(yīng)措施

2.都可降低損失的程度當前28頁，總共40頁。風險控制技術(shù)第二節(jié)損失控制區(qū)別：1.分散風險單位采取的是分離風險單位的措施，備份風險單位采取的是復(fù)制風險單位的措施；2.分散風險單位降低了一次風險事故的損失程度，同時卻增加了風險單位的數(shù)量，提高了風險事故發(fā)生的概率；3.分散風險單位是通過減少直接損失來降低損失的，而備份風險單位是在原有設(shè)備或者零件發(fā)生直接損失的情況下，通過減少或者消除間接損失來降低損失程度。當前29頁，總共40頁。風險控制技術(shù)第二節(jié)損失控制

五、損失控制的成本和收益

1.損失控制成本——是采取控制措施的成本、設(shè)備的成本和維護的成本等，包括：資本支出和折舊費用、人員安全費用、培訓(xùn)費用。

2.損失控制收益——是指采取損失控制可以減少或者消除的直接和間接損失。當前30頁，總共40頁。風險控制技術(shù)第三節(jié)非保險轉(zhuǎn)移風險一、非保險轉(zhuǎn)移風險的概念和特點

——是指風險管理單位將損失的法律責任轉(zhuǎn)移給非保險業(yè)的另一個單位承擔和管理的技術(shù)，簽訂合同是非保險轉(zhuǎn)移風險的有效辦法。

——風險轉(zhuǎn)移與風險規(guī)避區(qū)別

——風險轉(zhuǎn)移與損失控制區(qū)別

當前31頁，總共40頁。風險控制技術(shù)第三節(jié)非保險轉(zhuǎn)移風險二、非保險轉(zhuǎn)移風險的方式（一）轉(zhuǎn)移風險源，把財產(chǎn)或活動的所有權(quán)或管理權(quán)轉(zhuǎn)移給他人。

1.出售財產(chǎn)

2.租賃財產(chǎn)

3.分包當前32頁，總共40頁。風險控制技術(shù)第三節(jié)非保險轉(zhuǎn)移風險（二）簽訂轉(zhuǎn)移風險的合同

1.簽訂免除責任條款

2.簽訂轉(zhuǎn)移責任條款

3.簽訂保證合同（從屬性；相對獨立性；補償性；向保證人提供抵押擔保品）當前33頁，總共40頁。風險控制技術(shù)第三節(jié)非保險轉(zhuǎn)移風險三、非保險轉(zhuǎn)移風險的條件（一）轉(zhuǎn)移責任條款必須是合法有效合同的組成部分（二）受讓方具有償付能力（三）非保險轉(zhuǎn)移風險需要支付一定的費用當前34頁，總共40頁。風險控制技術(shù)第四節(jié)保險一、保險的概念和特點保險是一種風險轉(zhuǎn)移機制，通過這一機制，保險公司將眾多風險單位結(jié)合在一起，建立保險基金，共同應(yīng)付不幸事故的發(fā)生。當前35頁，總共40頁。風險控制技術(shù)第四節(jié)保險特點：（一）提供轉(zhuǎn)移風險的服務(wù)（二）提供經(jīng)濟補償（三）降低損失的不確定性當前36頁，總共40頁。風險控制技術(shù)第四節(jié)保險二、保險方式轉(zhuǎn)移風險需要具備的條件（一）純粹風險（二）存在大量同質(zhì)的風險（三）損失的發(fā)生不可預(yù)測（四）損失可以測定（五）多數(shù)情況下，保險標的