2023年銀行從業(yè)考試歷年難點(diǎn)與易錯(cuò)點(diǎn)考核試題1答案解析

2023年銀行從業(yè)考試歷年難點(diǎn)與易錯(cuò)點(diǎn)考核試題答案解析預(yù)祝考試順利！第1套一.綜合考試題庫(kù)(共25題)1.[單選題]銀監(jiān)會(huì)(bankingregulatorycommission)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開業(yè)的時(shí)問(wèn)是（）。

A.1979年1月1日

B.1986年12月31日

C.1997年7月1日

D.2006年12月31日

正確答案:D

2006年12月31日2.[單選題]下列選項(xiàng)中，不屬于企業(yè)法人的是（）。

A.全民所有制企業(yè)

B.全民所有制企業(yè)的子公司

C.股份有限公司

D.股份有限公司的分公司

正確答案:D

股份有限公司的分公司3.[單選題]經(jīng)濟(jì)性補(bǔ)償是保險(xiǎn)的基本職能，也是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的最初目的和（）。

A.最終目標(biāo)

B.最終決定

C.最終收益

D.中期目標(biāo)

正確答案:A

最終目標(biāo)4.[多選題]按照交易方式(transactionmode)，金融衍生工具可以分為（）。

A.遠(yuǎn)期

B.期貨

C.期權(quán)

D.互換

E.可贖回債券

正確答案:ABCD

遠(yuǎn)期期貨期權(quán)互換5.[單選題]某客戶在2008年5月4日存入一筆10000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3.00%。一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是（）元。

A.10300

B.10240

C.240

D.10000

正確答案:B

10240

解析：10000×（1+3%）×（1-20%）=10300×0.8=10240元

6.[多選題]根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的（）。

A.收益

B.風(fēng)險(xiǎn)

C.法律關(guān)系

D.社會(huì)效益

E.風(fēng)險(xiǎn)控制框架

正確答案:ABCE

收益風(fēng)險(xiǎn)法律關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)控制框架7.[單選題]某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時(shí)銀行的外匯牌價(jià)為：澳元美元0.7485/0.7514，該客戶應(yīng)以（）與銀行交易。

A.以1澳元=0.7485美元

B.以1澳元=0.7514美元

C.以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價(jià)

D.與銀行協(xié)商后的匯率

正確答案:A

以1澳元=0.7485美元8.[單選題]用于保障家庭基本開支的費(fèi)用不適合選擇（）。

A.銀行活期存款(currentdeposit)

B.半年以內(nèi)定期存款

C.貨幣型基金

D.債券基金

正確答案:D

債券基金9.[單選題]金融市場(chǎng)常被看做是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，這說(shuō)明了國(guó)民經(jīng)濟(jì)具有（）。

A.調(diào)節(jié)功能

B.集聚功能

C.資源配置功能

D.反映功能

正確答案:D

反映功能10.[單選題]在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）。

A.信托關(guān)系

B.合同關(guān)系

C.委托代理關(guān)系

D.供銷關(guān)系

正確答案:C

委托代理關(guān)系11.[單選題]中國(guó)金融期貨交易所在（）于上海成立。

A.1994年

B.1997年

C.2002年

D.2006年

正確答案:D

2006年

解析：1994年4月，全國(guó)統(tǒng)一的銀行間外匯市場(chǎng)建立，并逐漸成為境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外匯交易的主要市場(chǎng)。2002年10月，上海黃金交易所成立。2006年9月在上海成立的中國(guó)金融期貨交易所。

12.[單選題]現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣和流通中現(xiàn)金

B.基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量

C.基礎(chǔ)貨幣和高能貨幣

D.貨幣供應(yīng)量和基礎(chǔ)貨幣

正確答案:B

基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量13.[單選題]下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的是（）。

A.誠(chéng)實(shí)守信

B.公平合理(fairandreasonable)

C.效益優(yōu)先

D.客戶利益至上

正確答案:C

效益優(yōu)先

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系，只有c選項(xiàng)沒(méi)有。

14.[單選題]以下說(shuō)法不正確的是（）。

A.我國(guó)利息稅(interesttax)稅率為20％

B.我國(guó)個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制

C.利息稅(interesttax)由儲(chǔ)戶個(gè)人自覺(jué)繳納

D.我國(guó)存款利息所得需繳納利息稅(interesttax)

正確答案:C

利息稅由儲(chǔ)戶個(gè)人自覺(jué)繳納15.[單選題]下列各資產(chǎn)中，流動(dòng)性最強(qiáng)的是（）。

A.股票

B.債券

C.現(xiàn)金

D.期權(quán)

正確答案:C

現(xiàn)金16.[單選題]集資詐騙罪(crimeoffraudinfinancing)區(qū)別于非法集資等行為的特征是（）。

A.用高端金融工具

B.集資總量大

C.集資人不具資格

D.具有非法占有(illegalpossession)他人財(cái)產(chǎn)的目的

正確答案:D

具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的17.[判斷題]同業(yè)拆借市場(chǎng)同依托其獲準(zhǔn)開展的債券回購(gòu)業(yè)務(wù)與票據(jù)市場(chǎng)一起構(gòu)成我國(guó)的貨幣市場(chǎng)。（）

正確答案:

解析：√

18.[單選題]假設(shè)股票市場(chǎng)未來(lái)有三種狀態(tài)：熊市、正常、牛市；對(duì)應(yīng)的概率是0.2，0.5，0.3；對(duì)應(yīng)三種狀態(tài)，股票X的收益率分別是-20%，18%，50%；股票Y的收益率分別是-15%，20%，10%。則股票X和股票Y的標(biāo)準(zhǔn)差分別是（）。

A.15%和26%

B.20%和4%

C.24%和13%

D.28%和8%

正確答案:C

24%和13%19.[單選題]銀行的職業(yè)制度建設(shè)要系統(tǒng)的進(jìn)行，這就要求必須有科學(xué)的（）機(jī)制作為保障。

A.領(lǐng)導(dǎo)

B.銷售

C.監(jiān)督

D.管理

正確答案:D

管理20.[單選題]下列關(guān)于同業(yè)拆借，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率

B.在國(guó)際市場(chǎng)上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.上海銀行間同業(yè)拆借利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率

D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行

正確答案:C

上海銀行間同業(yè)拆借利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率21.[多選題]證券投資基金的當(dāng)事人主要有（）。

A.基金持有人

B.基金發(fā)起人(fundsponsor)

C.基金托管人

D.基金管理人

E.以上說(shuō)法不正確

正確答案:ACD

基金持有人基金托管人基金管理人22.[多選題]理財(cái)客戶購(gòu)買信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）。

A.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

B.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)(investmentprojectrisk)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:ABCDE

項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)匯率風(fēng)險(xiǎn)信托公司風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)23.[多選題]個(gè)人存款包括（）

A.協(xié)定存款

B.定期存款

C.活期存款(currentdeposit)

D.教育儲(chǔ)蓄存款

E.定活兩便存款

正確答案:BCDE

定期存款活期存款教育儲(chǔ)蓄存款定活兩便存款24.[單選題]根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》(managerialrulesofforeignbanks)，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行不能開展的人民幣業(yè)務(wù)是（）。

A.外匯買賣

B.沒(méi)有不能開展的業(yè)務(wù)，享受國(guó)民待遇

C.儲(chǔ)蓄和信貸

D.國(guó)債投資

正確答案:B

沒(méi)有不能開展的業(yè)務(wù)，享受國(guó)民待遇25.[單選題]《民法通則》(generalprinciplesofcivillaw)將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人(socialorganizationaslegalperson)四類，這是按照（）為標(biāo)準(zhǔn)劃分的。

A.法人所在的地點(diǎn)

B.法人注冊(cè)的名稱

C.法人活動(dòng)的性質(zhì)

D.法人資產(chǎn)的多少

正確答案:C

法人活動(dòng)的性質(zhì)第2套一.綜合考試題庫(kù)(共25題)1.[單選題]《巴塞爾資本協(xié)議(baselcapitalaccord)》中，根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為（）個(gè)檔次。

A.3

B.4

C.5

D.2

正確答案:B

42.[判斷題]貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓，是指商業(yè)匯票的合法持票人(lawfulbearer)在商業(yè)匯票到期以前為獲得票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息，以背書方式進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的行為。（）

正確答案:

解析：√

3.[多選題]無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件為（）。

A.行為人的行為不違法

B.第三人須為善意且無(wú)過(guò)失

C.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

D.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力(capacityforcivilconduct)

E.行為人既沒(méi)有代理權(quán)(proxy)，也沒(méi)有令人相信其有代理權(quán)(proxy)的事實(shí)或理由

正確答案:ABCDE

行為人的行為不違法第三人須為善意且無(wú)過(guò)失行為人以本人的名義與他人所為的民事行為行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力行為人既沒(méi)有代理權(quán)，也沒(méi)有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由4.[多選題]對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括（）。

A.貨幣政策

B.消費(fèi)者收入水平

C.通貨膨脹

D.國(guó)際收支

E.失業(yè)保險(xiǎn)制度

正確答案:BCD

消費(fèi)者收入水平通貨膨脹國(guó)際收支5.[單選題]股指期貨的交割方式是（）。

A.以某種股票交割

B.以股票組合交割

C.以現(xiàn)金交割

D.以股票指數(shù)交割

正確答案:C

以現(xiàn)金交割6.[多選題]下列屬于個(gè)人助學(xué)貸款的貸款對(duì)象有（）。

A.研究生

B.接受各類教育培訓(xùn)的自然人

C.接受非義務(wù)教育的學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人

D.攻讀第二學(xué)士學(xué)位的在校學(xué)生

E.自學(xué)考生

正確答案:ACD

研究生接受非義務(wù)教育的學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人攻讀第二學(xué)士學(xué)位的在校學(xué)生7.[單選題]《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）負(fù)責(zé)分析。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.各銀行黨委

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(thesupervisingcommitteeofbankingin)

正確答案:A

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)8.[單選題]我們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是根據(jù)（）的不同進(jìn)行區(qū)分。

A.承保對(duì)象

B.風(fēng)險(xiǎn)損失原因

C.風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象

D.風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果

正確答案:C

風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象9.[單選題]整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個(gè)共同之處是（）。

A.利息都會(huì)受到損失

B.利息都不會(huì)受到損失

C.提前支取部分或超過(guò)原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率(rateofcall)計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金

D.提前支取部分或超過(guò)原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息，并全部計(jì)人本金

正確答案:C

提前支取部分或超過(guò)原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金10.[單選題]擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（）。

A.國(guó)家對(duì)存款的管理制度

B.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

C.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

D.國(guó)家的銀行管理制度

正確答案:C

國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度11.[單選題]金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括（）。

A.銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)管理者(gerent)的短期行為

B.能夠在多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理

C.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具(riskmanagementtool)，在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

D.為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

正確答案:A

銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)管理者的短期行為12.[單選題]《商業(yè)銀行法(commercialbanklaw)》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說(shuō)的“關(guān)系人”不包括（）。

A.商業(yè)銀行董事

B.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

C.與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶

D.商業(yè)銀行信貸(commercialbankcredit)人員的近親屬

正確答案:C

與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶13.[多選題]用來(lái)衡量資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的指標(biāo)包括（）。

A.期望收益率

B.方差

C.協(xié)方差

D.標(biāo)準(zhǔn)差

E.相關(guān)系數(shù)

正確答案:CE

協(xié)方差相關(guān)系數(shù)14.[判斷題]在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。（）

正確答案:

解析：×

15.[單選題]匯款的三種方式中，（）多用于急需用款和大額匯款。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.電匯和信匯

正確答案:A

電匯16.[單選題]貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，不是因?yàn)椋ǎ?/p>

A.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

B.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

C.投資風(fēng)險(xiǎn)需要補(bǔ)償

D.存款利息

正確答案:D

存款利息17.[單選題]小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無(wú)誤的是（）。

A.小陳將自己銀行一個(gè)客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真是多

B.小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說(shuō)自己年底可能加薪

C.小陳想買房，通過(guò)小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個(gè)貸款項(xiàng)目，到時(shí)候付給小孫1000元感謝金

D.小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率

正確答案:B

小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說(shuō)自己年底可能加薪18.[單選題]金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)是（）。

A.復(fù)雜的金融工具

B.多層次的金融機(jī)構(gòu)

C.違反金融管理法規(guī)

D.獲取非工資收入(wageincome)

正確答案:C

違反金融管理法規(guī)19.[判斷題]由于意外事件(accident)、銀行的政策調(diào)整、市場(chǎng)表現(xiàn)或日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對(duì)銀行的無(wú)形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)稱為無(wú)形資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。（）

正確答案:

解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場(chǎng)表現(xiàn)或日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對(duì)銀行的這種無(wú)形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

20.[判斷題]單利計(jì)息是將本金與前一期的利息之和乘以利率計(jì)算利息的計(jì)息方法。（）

正確答案:

解析：×

21.[單選題]借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）類貸款。

A.正常

B.關(guān)注

C.次級(jí)

D.可疑

正確答案:D

可疑

解析：可疑類貸款：借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。

22.[單選題]應(yīng)合同當(dāng)事人的請(qǐng)求，由人民法院予以撤銷的合同（）。

A.自始沒(méi)有法律約束力

B.自合同規(guī)定的生效日起沒(méi)有法律約束力

C.自人民法院決定撤銷之日起沒(méi)有法律約束力

D.自人民法院受理請(qǐng)求之日起沒(méi)有法律約束力

正確答案:C

自人民法院決定撤銷之日起沒(méi)有法律約束力23.[多選題]當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說(shuō)法正確的有（）。

A.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)(capitalturnover)困難

B.企業(yè)對(duì)借貸資金的需求顯著擴(kuò)大

C.商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減

D.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大

E.商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于最高水平

正確答案:BD

企業(yè)對(duì)借貸資金的需求顯著擴(kuò)大商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大24.[單選題]教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為（）和子女教育消費(fèi)兩種。

A.個(gè)人教育消費(fèi)

B.親人教育消費(fèi)

C.企業(yè)教育消費(fèi)

D.老人教育消費(fèi)

正確答案:A

個(gè)人教育消費(fèi)25.[判斷題]債券部可以提前償還。（）

正確答案:

解析：×

第3套一.綜合考試題庫(kù)(共25題)1.[多選題]駱駝評(píng)級(jí)體系的要素包括（）。

A.資本充足性

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.管理

D.盈利性(profitability)和流動(dòng)性

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度(sensitivity)

正確答案:ABCDE

資本充足性資產(chǎn)質(zhì)量管理盈利性和流動(dòng)性市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

解析：包括資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理、盈利性、流動(dòng)性和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度六大要素的駱駝評(píng)級(jí)體系是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的一個(gè)綜合性體系。

2.[判斷題]對(duì)于共同完成的某項(xiàng)成果在發(fā)表或引用時(shí)，可以不用事先征得所在機(jī)構(gòu)和同事的同意。（）

正確答案:

解析：同事之間由于工作的原因會(huì)共享一些工作成果和相關(guān)資料，對(duì)其他同事的工作成果，諸如研究報(bào)告、調(diào)研成果等不能予以侵占或剽竊。即便共同完成的某項(xiàng)成果在發(fā)表或引用時(shí)也應(yīng)事先征得所在機(jī)構(gòu)和同事的同意。同時(shí)不能對(duì)同事的工作方式和工作成果進(jìn)行貶低或詆毀。

3.[單選題]（）是指銀行對(duì)進(jìn)l5商或出口商(exporter)提供的與進(jìn)出15貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。

A.貿(mào)易融資

B.項(xiàng)目融資

C.中長(zhǎng)期貸款

D.銀團(tuán)貸款

正確答案:A

貿(mào)易融資4.[多選題]人的理財(cái)目標(biāo)無(wú)論做何種分類，無(wú)非是集中在哪幾個(gè)方面（）。

A.消費(fèi)支出的合理

B.個(gè)人財(cái)富的增加

C.生活期望的滿足

D.個(gè)人財(cái)務(wù)的安全

E.退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累

正確答案:ABCD

消費(fèi)支出的合理個(gè)人財(cái)富的增加生活期望的滿足個(gè)人財(cái)務(wù)的安全5.[單選題]以下說(shuō)法不正確的是（）。

A.在離職后，可以透露客戶資料(customerinformation)和交易信息

B.客房隱私保護(hù)是商業(yè)銀行必須承擔(dān)的一項(xiàng)重要義務(wù)

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料(customerinformation)及其交易信息檔案

D.在受雇期間不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料(customerinformation)和交易信息

正確答案:A

在離職后，可以透露客戶資料和交易信息

解析：離職后也不可以透露客戶資料和交易信息

6.[單選題]中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。

A.在公開市場(chǎng)上買回證券

B.提高存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率(rediscountrate)

D.通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

正確答案:A

在公開市場(chǎng)上買回證券7.[單選題]存款是銀行對(duì)存款人的（）。

A.資產(chǎn)

B.負(fù)債

C.信用

D.管理

正確答案:B

負(fù)債8.[單選題]某人將用按揭貸款的方式購(gòu)買一套住房，該理財(cái)行為對(duì)其資產(chǎn)負(fù)債表的影響是（）。

A.資產(chǎn)增加，費(fèi)用增加

B.資產(chǎn)增加，收入減少

C.資產(chǎn)增加，負(fù)債增加

D.資產(chǎn)負(fù)債不發(fā)生變動(dòng)

正確答案:C

資產(chǎn)增加，負(fù)債增加9.[多選題]戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置策略是一種積極的資產(chǎn)管理方式，其中包括（）。

A.根據(jù)市場(chǎng)與經(jīng)濟(jì)條件的變化，通過(guò)在各大市場(chǎng)之間變換資產(chǎn)分配提供投資組合收益

B.執(zhí)行建立在計(jì)劃資產(chǎn)組合基礎(chǔ)上(basis)的購(gòu)買并持有政策

C.實(shí)行動(dòng)態(tài)再平衡戰(zhàn)略，即投資組合保險(xiǎn)

D.選擇資產(chǎn)類別，估計(jì)資產(chǎn)的預(yù)期收益率和風(fēng)險(xiǎn)，制定提供最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)一收益的資產(chǎn)組合，選擇滿足投資者需要的投資組合

E.以上說(shuō)法都不正確

正確答案:ABC

根據(jù)市場(chǎng)與經(jīng)濟(jì)條件的變化，通過(guò)在各大市場(chǎng)之間變換資產(chǎn)分配提供投資組合收益執(zhí)行建立在計(jì)劃資產(chǎn)組合基礎(chǔ)上的購(gòu)買并持有政策實(shí)行動(dòng)態(tài)再平衡戰(zhàn)略，即投資組合保險(xiǎn)10.[多選題]貨幣市場(chǎng)的特征包括（）。

A.資金融通期限短

B.高流動(dòng)性

C.高收益

D.低風(fēng)險(xiǎn)

E.交易量(tradingvolume)小

正確答案:ADE

資金融通期限短低風(fēng)險(xiǎn)交易量小11.[單選題]2006年9月成立的期貨交易所是（）。

A.中國(guó)金融(chinasfinancial)期貨交易所

B.上海期貨交易所(shanghaifuturesexchange)

C.大連期貨交易所

D.鄭州期貨交易所

正確答案:A

中國(guó)金融期貨交易所12.[多選題]政策性銀行按照政府的意圖從事政策性金融業(yè)務(wù)(policyfinanceoperation)，在我國(guó)政策性銀行包括（）。

A.國(guó)家開發(fā)銀行

B.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

C.建設(shè)銀行

D.中國(guó)進(jìn)出口銀行

E.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行(agriculturaldevelopmentbankofchina)

正確答案:ADE

國(guó)家開發(fā)銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行13.[單選題]個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示的證件是（）。

A.學(xué)生證

B.身份證

C.軍人證

D.戶口本

正確答案:B

身份證14.[多選題]下列貨幣政策目標(biāo)中，不是中介目標(biāo)的有（）

A.貨幣供應(yīng)量

B.利率

C.準(zhǔn)備金

D.基礎(chǔ)貨幣

E.物價(jià)穩(wěn)定

正確答案:BCDE

利率準(zhǔn)備金基礎(chǔ)貨幣物價(jià)穩(wěn)定15.[判斷題]資金業(yè)務(wù)按照業(yè)務(wù)種類不同可以分為短期資金業(yè)務(wù)、債券業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)和衍生品業(yè)務(wù)。（）

正確答案:

解析：√

16.[判斷題]2001年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行(ruralstockcommercialbank)：張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。（）

正確答案:

解析：√

17.[判斷題]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級(jí)別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度。（）

正確答案:

解析：√

18.[單選題]下列各項(xiàng)個(gè)人所得，可以減征個(gè)人所得稅的是（）。

A.個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)所得

B.財(cái)產(chǎn)租賃所得

C.烈屬獲得的勞務(wù)報(bào)酬

D.特許權(quán)使用費(fèi)

正確答案:C

烈屬獲得的勞務(wù)報(bào)酬19.[單選題]按照《個(gè)人外匯管理辦法》，對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理描述錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)常項(xiàng)目的外匯管理按照可兌換原則管理

B.從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者，在商務(wù)部門辦理對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的管理按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理

C.個(gè)人進(jìn)行工商登記(industrialandcommercialregister)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯

D.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件(authenticityofidentitycards)在銀行辦理

正確答案:D

境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理20.[單選題]經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)（或地區(qū)）（）的增長(zhǎng)。

A.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出

B.居民收入

C.經(jīng)濟(jì)收入

D.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入

正確答案:D

經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入21.[多選題]《職業(yè)操守》規(guī)定的應(yīng)對(duì)客戶投訴時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A.堅(jiān)持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議

B.所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋機(jī)制，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶

C.所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)間向客戶反饋情況

D.在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限

E.積極應(yīng)對(duì)客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件

正確答案:ABCD

堅(jiān)持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋機(jī)制，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)間向客戶反饋情況在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限22.[判斷題]銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，可以不對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示。（）

正確答案:

解析：向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示。

23.[單選題]下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%，分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不高于50%

B.銀團(tuán)貸款中，代理行可以由牽頭行擔(dān)任

C.銀團(tuán)牽頭行是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者

D.與一般的流動(dòng)性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進(jìn)入較低，許多達(dá)不到流動(dòng)資金貸款(workingcapitalloan)條件的客戶可以通過(guò)貿(mào)易融資來(lái)獲得資金支持

正確答案:A

銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%，分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不高于50%24.[單選題]單位不構(gòu)成犯罪(acrime)主體的金融犯罪是（）。

A.信用證詐騙罪(creditcardswindles)

B.信用卡詐騙罪

C.貸款詐騙罪(crimeofcheatingloan)

D.集資詐騙罪

正確答案:B

信用卡詐騙罪25.[單選題]按照客戶類型對(duì)存款進(jìn)行劃分，可分為個(gè)人存款和（）。

A.儲(chǔ)蓄存款

B.對(duì)公存款

C.外幣存款(depositinforeigncurrency)

D.定期存款(fixeddeposit)

正確答案:B

對(duì)公存款第4套一.綜合考試題庫(kù)(共25題)1.[多選題]辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)（）。

A.遵循取款自由的原則

B.遵循存款有息的原則

C.遵循為存款人保密的原則

D.遵守《商業(yè)銀行法(commercialbanklaw)》的有關(guān)規(guī)定

E.任何情況下不得泄露客戶信息

正確答案:ABCD

遵循取款自由的原則遵循存款有息的原則遵循為存款人保密的原則遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定2.[單選題]銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以（）。

A.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào)

B.勸阻同事行賄受賄(briberyoracceptbribes)

C.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時(shí)候不歸還

D.以上都可以

正確答案:B

勸阻同事行賄受賄3.[判斷題]偽造貨幣罪侵犯的客體是國(guó)家的貨幣管理制度，包括國(guó)家對(duì)本國(guó)貨幣的管理制度，但不包括在本國(guó)流通的外國(guó)貨幣。（）

正確答案:

解析：偽造貨幣罪侵犯的客體是國(guó)家的貨幣管理制度，既包括國(guó)家對(duì)本國(guó)貨幣的管理制度，也包括國(guó)家對(duì)在本國(guó)流通的外國(guó)貨幣的管理制度。

4.[單選題]根據(jù)存款合同設(shè)立的過(guò)程，存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或進(jìn)賬單，這屬于（）。

A.承諾

B.申請(qǐng)

C.要約

D.審批

正確答案:A

承諾5.[判斷題]國(guó)家助學(xué)貸款按照在校生總數(shù)20%的比例，每人每年最高不超過(guò)6000元的標(biāo)準(zhǔn)。（）

正確答案:

解析：√

6.[多選題]按具體的交易工具類型劃分，金融市場(chǎng)可分為（）。

A.債券市場(chǎng)

B.股票市場(chǎng)

C.外匯市場(chǎng)

D.交易所市場(chǎng)(exchangemarket)

E.黃金市場(chǎng)(goldmarket)

正確答案:ABCE

債券市場(chǎng)股票市場(chǎng)外匯市場(chǎng)黃金市場(chǎng)7.[單選題]按照《商業(yè)銀行法(commercialbanklaw)》的規(guī)定，核心資本不包括（）。

A.少數(shù)股權(quán)

B.盈余公積

C.資本公積

D.次級(jí)債務(wù)

正確答案:D

次級(jí)債務(wù)8.[多選題]在客戶分析中，初級(jí)信息的收集方法有（）。

A.客戶訪談

B.數(shù)據(jù)調(diào)查表

C.建立專門數(shù)據(jù)庫(kù)

D.客戶溝通

E.瀏覽政府部門或?qū)I(yè)金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)址

正確答案:ABD

客戶訪談數(shù)據(jù)調(diào)查表客戶溝通9.[單選題]所謂流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債，其中的“流動(dòng)|生”期限標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.一個(gè)月

B.兩個(gè)月

C.半年

D.一年

正確答案:A

一個(gè)月10.[單選題]下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行采取措施的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.對(duì)資本充足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)其介入部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B.對(duì)資本不足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)要求其限制固定資產(chǎn)購(gòu)置

C.對(duì)資本嚴(yán)重不足(seriousshortage)的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)可以要求其調(diào)整高級(jí)管理人員

D.對(duì)資本不足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書，并要求商業(yè)銀行在接到監(jiān)管意見(jiàn)書的兩個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃

正確答案:A

對(duì)資本充足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)其介入部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)11.[單選題]下列關(guān)于股票分類錯(cuò)誤的是（）。

A.A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者羅賣的股票

B.B股是以外幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、專供外國(guó)和我國(guó)香港澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票

C.H股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票

D.N股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票

正確答案:B

B股是以外幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、專供外國(guó)和我國(guó)香港澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票12.[多選題]依據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，按照管理運(yùn)作方式的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為（）。

A.理財(cái)計(jì)劃

B.私人銀行服務(wù)

C.投資理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

E.綜合理財(cái)服務(wù)

正確答案:DE

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)綜合理財(cái)服務(wù)

解析：按照管理運(yùn)作方式不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。

13.[單選題]綜合理財(cái)服務(wù)中，按照客戶獲取收益方式的不同，可以把綜合理財(cái)服務(wù)的理財(cái)產(chǎn)品分為兩種，即（）。

A.即時(shí)性理財(cái)產(chǎn)品和非即時(shí)性理財(cái)產(chǎn)品

B.分紅型理財(cái)產(chǎn)品和非分紅型理財(cái)產(chǎn)品

C.一年期理財(cái)產(chǎn)品和多年期理財(cái)產(chǎn)品

D.保障收益理財(cái)產(chǎn)品和非保障收益理財(cái)產(chǎn)品

正確答案:D

保障收益理財(cái)產(chǎn)品和非保障收益理財(cái)產(chǎn)品14.[單選題]個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時(shí)間點(diǎn)上個(gè)人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及（）。

A.凈資產(chǎn)(netassets)

B.資產(chǎn)

C.住房

D.企業(yè)

正確答案:A

凈資產(chǎn)15.[單選題]商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)不包括（）。

A.公益性目標(biāo)

B.安全性目標(biāo)

C.效益性目標(biāo)

D.流動(dòng)性目標(biāo)

正確答案:A

公益性目標(biāo)16.[單選題]于2006年10月27日在上海證券交易所(shanghaistockexchange)和香港聯(lián)合交易所同步上市的商業(yè)銀行是（）。

A.中國(guó)工商銀行

B.中國(guó)銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)建設(shè)銀行(chinaconstructionbank)

正確答案:A

中國(guó)工商銀行

解析：2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市；中國(guó)建設(shè)銀行于2005年10月27日在香港聯(lián)合交易所上市；中國(guó)銀行于2006年6月11日在香港聯(lián)合交易所上市。

17.[單選題]在對(duì)經(jīng)常性（）進(jìn)行預(yù)測(cè)時(shí)應(yīng)對(duì)原有項(xiàng)目和新增項(xiàng)目分別進(jìn)行預(yù)測(cè)。

A.收入

B.支出

C.收益

D.負(fù)債

正確答案:B

支出18.[多選題]下列選項(xiàng)中，可以成為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)采用的限額的有：（）。

A.交易限額

B.止損限額

C.錯(cuò)配限額

D.期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

正確答案:ABCD

交易限額止損限額錯(cuò)配限額期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額19.[單選題]王先