儲蓄存款和商業(yè)銀行

儲蓄存款和商銀行一、教目標1、知識目標：記儲蓄存款的含義及我國的主要儲蓄機構、利息的含義、儲蓄存款的基本類型、儲蓄作為投資方式的特點、商業(yè)銀行的含義及我國的主要商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的主要業(yè)務、商業(yè)銀行的貸款原則。2、能力目標：結合自己將一定的存款存入銀行，培養(yǎng)學生主動參與經濟生活的實踐能力。并通過這一活動使學生正確認識經濟生活的本質，明白儲蓄活動在國民經濟和個人生活中具體的作用。3、情感態(tài)度價觀目標：培養(yǎng)學生支援社會主義國家經濟建設服務的愛國意識，幫助學生培養(yǎng)科學合理的生活習慣，建立文明、健康的生活方式，使學生自覺遵守國家的金融制度，支持銀行發(fā)揮其重大作用。二、教重難點：1、教學重點：存款儲蓄的含義及分類；商業(yè)銀行的含義及主要業(yè)務；2、教學難點：存款儲蓄的利息及利息計算；三、教方法：理論與生活相結合，引導、自主探究相結合，講授法，小組合作，運用多媒體展示。四、教工具：板，多媒體；五、課準備：1預習本節(jié)課容；搜集儲存款和業(yè)銀行的相材料；六：教過程：1、導入新課：教師活動：王奶奶是個農民，今年歲，居住在霍山城區(qū)，孫子小安今年上職高高一，跟奶奶住在一起前不久在深圳打工的小安爸爸和媽媽寄來了萬元讓王奶奶自己安排面對這萬元，王奶奶不知道怎么辦。假如你是小安，會給王奶奶提出怎樣的建議？通過學生的討論和展示，引出本節(jié)課的主題——儲蓄存款和商業(yè)銀行。2、學目標任展示：通過展示，幫助同學們了解本節(jié)課的學習目標，任務。3、推進新課：（一）便捷的投資—儲蓄款（1）儲蓄存的含義

師：隨著經濟的發(fā)展，人民生活水平的提高，公民個人的投資日漸增多，儲蓄存款也日益成為個人投資的一種重要方式。在這里，我先問大家?guī)讉€常識性的問題，是誰存的錢？——個人。存什么？——人民幣或外幣。在哪兒存？——儲蓄機構。有何憑證？——存折和存單。有何益處呢？——利息。那通過上面幾個問題，我們可以總結出儲蓄存款的含義是？學生：個人將屬于其所有的人民幣或外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具存折或存單作為憑證，個人憑存折或存單作可以支取存款本金和利息，儲蓄機構依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。師這里我們還要注意首先公民的存款必須是合法擁有的非法擁有的存款不受法律保護二，公民的存款也是有償的，公民通過存款儲蓄可以獲取經濟收入；第三，儲蓄活動中，儲蓄機構必須按規(guī)定為儲蓄者開具存折或存單作為憑證，到期支付存款本金和利息，否則是不合法行為。因此，存款儲蓄是重要的個人投資方式，這種行為在我國的經濟生活和人民生活中起著重大的作用。（2）、我國的要儲蓄構教師活動：我們知道把錢存入儲蓄機構啊，那么在我國有哪些儲蓄機構呢？學生活動：商業(yè)銀行。師：我國依法辦理儲蓄業(yè)務的機構主要包括以下幾種：①商業(yè)銀行（主要）②郵政儲蓄，是我國郵政部門在中國人民銀行的監(jiān)督管理下辦理的一種存款儲蓄，是非銀行金融機構。③農村信用合作社,是農村集體所有制性質的非銀行金融機構也是在中國人民銀行的監(jiān)督管理下辦理存款儲蓄業(yè)務。同學們觀察很仔細，在我國，儲蓄機構主要包括商業(yè)銀行、信用合作社以及郵政企業(yè)等依法辦儲蓄業(yè)機構，居民可以將錢存入這些儲蓄機構中的任何一個，在一定時期后，取得本金和相應的利息，這是居民重要投資方式之一。但同學們注意了，我國的儲蓄機構主要是各商業(yè)銀行。那中國人民銀行是不是儲蓄機構呢，能能把錢存進中國人民銀行？不行，它是國家機關，不是銀行的銀行，負責貨幣政策、管理金融1各業(yè)行我吸居儲蓄存最的構2）國銀體包中人銀（又中銀屬我的家關，不吸居存、商銀、策銀。中只商銀屬儲機。是所的行是蓄構（國儲機是銀的法錯的除銀，有用作和政業(yè)（3）、儲蓄的的探究活二：小組討)思考：們?yōu)槭裁慈ゴ婵钅?，存款能為他們打來那些好處？學生：自由回答。教師活動：人們儲蓄存款的目的多種多樣，有的為了子女上學作準備，有的為了購房，有的為了攢錢購買大件商品，有的為了養(yǎng)老等等。同時也是為了獲得一部分收入――利息。

（4）、儲蓄存的收益利息利息是人們儲蓄存款獲得的一部分報酬，是存款本金的增值部分。探究活三：息的多少與什么有關系？學生：利息的多少取決于三個因素：本金、存期和利息率水平。師：那利息是怎樣計算的？生：計算公式為：款利息金×利息率存款期師：利息率是什么請大家閱讀課本，對這個概念作一個了解。利息的多少取決于利息率的高低。那到底什么是利息率，儲蓄機構是否可以擅自變動利息率呢[學生甲：息率是一定時期內利息與本金的比率，包括年利率、月利率、日利率[學生乙：息率在一定時期內是不變的，但是在一定的情況下，利息率是會發(fā)生變化的，比如價波動大時，利息率就會發(fā)生變化。[教師總結歸納利率實質上就是在一定期限內利息與本金的比蓄構必須掛牌公告儲蓄存款利息得擅自變動。計題但是銀行利率與市場供求關系、國家宏觀調控、物價水平之間有直接的關系。存利率變動對經濟的影響利率上調----存款增加-----通中貨幣減少-生消費指出相對下降利率下降----存款減少-----通中貨幣增加-生消費支出相對上升（變投資方向）貸款利變動對經濟的影響利率上升-----款減少---少流通中的貨幣量----投資需求相對下降利率下調-----款增加---加流通中的貨幣量----投資需求相對上升一方面；當市場供不應求時，物價上漲，為防止通貨膨脹，國家通過上調存款利率的辦法回籠幣，抑制購買力，以保持供給與總需求的相對平衡。另一方面；當市場供過于求，市場疲軟，物價下跌，為防止通貨緊縮，國家下調利率以擴大需，促進企業(yè)生產。同時，降低利率后，還可以帶動投資主題和投資方向的多元化，國家通過對企業(yè)的貸與不貸、過上調貸款利率或下調貸款利率來限制生產與擴大生產來壓縮與擴大企業(yè)規(guī)模，以利于進行經濟結構調整，進技術改造，到達產業(yè)優(yōu)化升級，實現資源優(yōu)化配置，實現國家宏觀調控。所以，國家是根據當前市場經濟的動態(tài)通過調整利率來實現對整個市場經濟的宏觀調控，來促經濟發(fā)展。在我國，其實儲蓄存款也是十分講究的，怎樣才能使自己儲蓄最方便，獲取的收益最大，我們必須來了解和把握儲蓄的主要種類，算一算請以萬元為，設定的存款方案PPT出示利率表，計算利息。很顯然,我們了解到儲蓄存款又分為活期和定期，這兩種儲蓄類型有各自不同的優(yōu)缺點。含義支取方式

活期儲蓄儲戶可隨時存入和提取的具體形式憑存折隨時存入或提取

定期儲蓄儲戶約定存期和存款的具體形式整存整取零存整取存本取息整存零取

存期

不定期3個月、6個月、1年、2年、年、5年特點

最大限度地吸收閑散

存期長固定積累性強適合積少資金靈活方便利率比定成多地大宗用款儲蓄，利率較高期低適合

小額存款，日常開支

大額存款，計劃開支共同點

低風險、低收益，安全、方便、快捷教師點撥：定期儲蓄和活期儲蓄均比較安全，風險系數小，但并不是沒有風險，即在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取損失利息的風險。（）鏈接：活情景，儲常識以上就是有關儲蓄存款的相關知識，回顧一下，前面我們講到辦理儲蓄存款業(yè)務的機構有哪些？（學生自由回答）想一想你們平時在路邊注意到的銀行標識?？纯创蠹沂欠裾J識教師：那接下來我們來了解一下關于商業(yè)銀行的知識。（二）我國的商業(yè)行教師：銀行是社會主義市場經濟生活中資金活動的中樞，涉及生產、流通、分配、消費各個環(huán)節(jié)，而商業(yè)銀行是其一種類型，那什么是商業(yè)銀行？1.么是商業(yè)行？（業(yè)性質，以利為目）商業(yè)銀行是指吸收公眾存款發(fā)放貸款辦理結算等業(yè)務并以利潤為主要經營目標的金融機構?；仡櫼幌轮皩W過的企業(yè)，企業(yè)是營利為目的的經濟組織，所以商業(yè)銀行是不是企業(yè)。了解一下我國銀行的體系主要分為三種家控股的股份制銀（中國工行行農行等等民營股份制銀行（中國光大銀行、中國民生銀行）、外資銀行（花旗銀行、匯豐銀行）其中尤要了解五大家控股行，2.地位：國的商銀行以國家股銀行主體是我國融體系中最要的組部分。我國銀的體系：中銀行、業(yè)銀行、政性銀行3.務商業(yè)銀行的三大主要業(yè)務：吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結算①、吸收存款是銀行的第一基本業(yè)務，銀行只有吸收存款才能發(fā)放貸款，從而獲得利潤。商業(yè)行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并且在到期時按規(guī)定還本付息，而對于這個基本業(yè)務的實行還必有兩個資金來源保證：一是企事業(yè)等單位的存款。我國實行現金管理制度，各企業(yè)、事業(yè)單位都在銀行開設帳，將本單位閑置待用的資金存入銀行，這也是銀行吸收存款的重要來源。二是城鄉(xiāng)居民的儲蓄存款。銀行在我城鄉(xiāng)廣設儲蓄網點，吸收城鄉(xiāng)居民的存款。銀行在吸收單位和居民的存款，存款到期后向存款客戶還本付息，也是商業(yè)銀行通過吸收存款為社會主義現代化建設積累資金的重要形式。②、發(fā)放貸款，這是銀行的第二項基本業(yè)務，是商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供資，并要求償還本金和利息的行為。從課本48的插圖中，我們可以看出商業(yè)銀行吸收居民的活期和定期存款，銀行聚集到相當數量的資金基礎上發(fā)放貸款，支援國家建設，貸款到期后收回本金和利息。這是商業(yè)銀行的本活動，也是

銀行利潤的主要來源，具體來說銀行的利潤就是銀行發(fā)放貸款產生的貸款利息和吸收存款產生的款利息的差額在扣除銀行自身費用。銀行的貸款種類也是多種多樣的，按照貸款的用途，貸款可以分為工商業(yè)貸款和消費貸款，前是發(fā)放給工商業(yè)的貸款，后者是發(fā)給消費者個人，用于購買住房、汽車等耐用消費品的。③、結算業(yè)務，這是商業(yè)銀行的第三項基本業(yè)務。是商業(yè)銀行為社會經濟活動中發(fā)生的貨幣提手段和工具的服務，銀行對此收取一定的服務費用。所謂結算就是把一定時期的各項經濟收支往來核算清，人們通常使用兩種結算方式，一是現金結算，二是轉帳結算（非現金結算板凡用金來完成貨幣收付行為的是現金結算，凡收付雙方通過銀行各自的銀行帳戶用轉帳辦法來完成的貨幣收付行為為轉帳結算學們結合我們前面學過的內容談談在經濟活動往來結算中經常使用的信用工具有那些？[學生回答]：略除上述三大業(yè)務外，商業(yè)銀行還為我們提供債券買賣兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保箱等服務。討：款務商銀盈的要源銀是是貸多越？銀行在發(fā)放貸款時，也要考慮到銀行資金的安全問題所以銀行在貸款時會本著真實性、謹慎性、安全性、效益性的原則，評估借款人的信用狀況，后根據評估的結果，決定是否發(fā)放貸款。[學生回答：略[教師總結歸納誠信是貸款的礎和前提社主義市場經濟的基本精神金融生活中是必可少的。當今社會經濟活動中還存在有不講誠實信用，不擇手段地追逐不義之財背市場我國目前金融機構正在建立的個人征信系統(tǒng)，越來越關注誠信的重要性。不過，對個人征信系統(tǒng)，你到底了解多少呢？給百姓生活帶來哪些變化？個人征信系統(tǒng)將逐步影響個人的經濟生活。那么，給老百姓生活到底帶來哪些變化？人民銀行官員用一句話來總結:幫助個人積累信譽財富、方便個人借款。目前，個人在申請銀行貸款、信用卡等業(yè)務時，需要花費較長時間、要提供很多材料，以證明身信用，很多情況下，還可能因無法證明自己的信用狀況而得不到貸款。個人信用信息基礎數據庫建成后，當于為個人建立了一個信用檔案，每一次按時支付水、電、燃氣和電話費，以及按時向銀行還本付息，都會為個積累成一筆信譽財富，可以用作銀行借款的信譽抵押品，為以后獲得銀行貸款提供方便?？梢灶A見，隨著全國個人征信系統(tǒng)的不斷鋪開和成熟，今后向銀行貸款時，銀行會先查一下你信用報告，如果你的信用很好，則有可能得到銀行在貸款利率上的優(yōu)惠。它的另一個作用:個人信用記錄是商業(yè)行信貸決策的參考依據，一旦產生不良信用記錄，對個人信用造成不良影響，將會增加個人再次獲得銀行貸款、辦理信用卡或授信業(yè)務的難度。要知道，個人征信統(tǒng)所收集的信息，要保存較長年限，且不能擅自更改。因此，中國人民銀行的有關人士提醒老百姓，要重視對個人信用造成不良影響的行為。通過全聯網，留有不良記錄的失信者名單，不僅會出現在本省份的銀行系統(tǒng)內，還將為其他省份的金融機構資源共。

為了更好保護個人權益，專家提醒說，個人在與銀行發(fā)生借貸業(yè)務時，也有權要求查詢系統(tǒng)中人的信用信息，如發(fā)現個人信用記錄內容有錯誤盡快聯系提供信用報告的機構果款人對系統(tǒng)中關于本的記錄產生異議，可以向中國人民銀行銀行信貸征信服務中心或人民銀行當地分、支行申請異議處理，以便及時正錯誤。貸款與誠信的關系：貸款本身是一種信用行為，要求借貸雙方都講誠信。①貸款本身就是一種信用行為，要求借貸雙方都講誠信。②誠信既有利于金融機構正常開展業(yè)務，也有利于方便個人的生活，最終有利于維護國家正常的金融秩序和市場經濟秩序。如果信貸不講誠信，就可能再次重現美國的次貸危機。全稱美國房地產市場上的次級按揭貸款的危機。次級抵押貸款，是指美國一些金融機構向信用度低、收入證明缺失、負債較重即資信條件較“次”的人提供住房貸款。后來信貸環(huán)境改變：隨著次級抵押貸款的還款利率大幅上升，房價下跌，使得購房者還貸負擔加重，同時購房者出售住房或者通過抵押住房再融資變得困難?！按钨J危機”，根子是資金供應方降低信貸門檻、忽視風險管理，需求方過度借貸所致，金融機構缺乏了誠信經營的基本意識。譬如，商業(yè)銀行和貸款機構評級機構在對債券評級時缺乏準確性和公正性，把很多潛在風險很大的次級債券評為與政府債券相同的級;沒有對貸款人的信用狀況進行準確的評估。它是指一場發(fā)生在美國，因次級抵押貸款機構破產、投資基金被迫關閉、股市劇烈震蕩引起的融風暴，次貸危機嚴重影響了美國的經濟，使得一段時間內美國經濟低迷，損害美國經濟增長，甚至還影到了世界經濟的發(fā)展。次貸危機引起美國經濟及全球經濟增長的放緩，對中國經濟的影響不容忽視，而這