CFP資格認(rèn)證制度課件

CFPTM資格認(rèn)證制度1AFPTM/CFP資格認(rèn)證的4E認(rèn)證體系A(chǔ)FP/CFP執(zhí)業(yè)者職業(yè)道德準(zhǔn)則AFP/CFP執(zhí)業(yè)者執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則AFP/CFP執(zhí)業(yè)者紀(jì)律處分辦法CFP商標(biāo)使用指南授課大綱2Education：教育Examination：考試Experience：工作經(jīng)驗Ethics：職業(yè)道德一.4E認(rèn)證體系3職業(yè)道德是客戶關(guān)注的重點2004年美國CFP資格認(rèn)證組織對高收入人群的問卷調(diào)查：認(rèn)為理財師必須遵守職業(yè)道德者占95％認(rèn)為理財師最重要的守則是職業(yè)道德準(zhǔn)則者占97％；認(rèn)為理財師必須通過認(rèn)證考試者占85％。5教育金融理財是一個知識密集型工作；金融理財師需要具備跨學(xué)科的全面的知識；投資、保險、經(jīng)濟(jì)學(xué)、稅收、法律等多學(xué)科內(nèi)容；有效溝通能力、基本技能的養(yǎng)成，也需要學(xué)習(xí)。71.2教育—Education是資格認(rèn)證的第一步培訓(xùn)機(jī)構(gòu)：目前授權(quán)的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)有四家北京當(dāng)代金融培訓(xùn)有限公司上海金融學(xué)院國際CFP項目中心廣東金融學(xué)院國際CFP項目中心西南財經(jīng)大學(xué)國際CFP項目中心教育時間：240小時AFP資格認(rèn)證教育108小時+CFP資格認(rèn)證教育132小時繼續(xù)教育8中美CFP資格認(rèn)證教育課程的比較中國金融理財原理17.5%投資規(guī)劃25%個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃17.5%退休規(guī)劃與員工福利12.5%個人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃12.5%金融理財綜合規(guī)劃案例15%美國

金融理財原理

13%風(fēng)險與保險規(guī)劃10%員工福利規(guī)劃

8%投資規(guī)劃

19%稅務(wù)規(guī)劃

17%退休規(guī)劃

18%遺產(chǎn)規(guī)劃

15%101.2.2教學(xué)材料和教學(xué)方式教學(xué)考試大綱教學(xué)課件教材和參考書案例和習(xí)題培訓(xùn)考試網(wǎng)上答疑11《金融理財師繼續(xù)教育管理辦法》總則繼續(xù)教育的形式與學(xué)時要求繼續(xù)教育的組織繼續(xù)教育學(xué)時的確認(rèn)和審核附則13繼續(xù)教育的形式（一）FPSBChina組織的現(xiàn)場繼續(xù)教育活動；FPSBChina組織的專業(yè)論壇、研討會、學(xué)術(shù)報告會等；FPSBChina認(rèn)可的由持證人所在單位舉辦的相關(guān)內(nèi)容學(xué)習(xí)和活動；FPSBChina授權(quán)的專業(yè)教育機(jī)構(gòu)（以下簡稱繼續(xù)教育機(jī)構(gòu)）提供的各類繼續(xù)教育活動；擔(dān)當(dāng)FPSBChina或其授權(quán)的教育機(jī)構(gòu)舉辦的金融理財培訓(xùn)的授課人、研討會的演講人；完成與金融理財相關(guān)的專業(yè)著作或?qū)I(yè)論文，并公開出版或發(fā)表；參加金融理財相關(guān)專業(yè)的在職學(xué)歷或?qū)W位教育；FPSBChina認(rèn)可的其他方式。14《金融理財師繼續(xù)教育管理辦法》時間要求AFP持證人：20學(xué)時CFP持證人：30學(xué)時EFPTM持證人：15學(xué)時折算標(biāo)準(zhǔn)繼續(xù)教育報告：持證人必須在報告周期結(jié)束前三個月內(nèi)按照FPSBChina的統(tǒng)一格式向FPSBChina提交《繼續(xù)教育學(xué)時確認(rèn)申請表》。161.3考試—Examination特點：知識技能并重強(qiáng)調(diào)理解和運用能力、分析和綜合能力、專業(yè)評估和判斷能力不測試背誦和記憶能力科目：AFP資格認(rèn)證考試：測試一門專業(yè)基礎(chǔ)課：《金融理財原理》（6小時：上午3小時、下午3小時）CFP資格認(rèn)證考試：測試五門專業(yè)課：《投資規(guī)劃》（3小時）《個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃》（2.5小時）《員工福利與退休計劃》（1.5小時）《個人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃》（1.5小時）《綜合案例分析》（3.5小時）范圍：詳見FPSBChina網(wǎng)站每年公布的考試大綱題型：客觀單項選擇題難度：難度系數(shù)分為四級最難、較難、中等、簡單10％30％40％20％171.3.2考試制度公正性獨立的考試委員會，嚴(yán)格的考培分離《命題人承諾書》、《監(jiān)考人保證書》、《考生道德承諾書》AB卷計算機(jī)閱卷國際通行的測評方法命題程序試題命制試題初審終審，交叉審核制度專業(yè)組卷和試卷簽發(fā)考試時間AFP資格認(rèn)證考試：每年四月、七月、十一月各一次，周六舉行，每次6小時，分上下午進(jìn)行。CFP資格認(rèn)證考試：每年七月、十一月各一次，周末舉行，每次12小時，分兩天進(jìn)行。EFP資格認(rèn)證考試：每年七月、十一月各一次，周日上午舉行，每次3小時。具體時間詳見FPSBChina網(wǎng)站考試方式從2010年（7月）開始，CFP/AFP/EFP資格認(rèn)證考試全部采取計算機(jī)考試方式?？键c數(shù)量大大增加，方便了考生就近應(yīng)考。報名前要仔細(xì)閱讀現(xiàn)代國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)（上海）有限公司網(wǎng)站上有關(guān)的考試注意事項。191.3.3可直接參加考試的人員美國CFA律師CPA經(jīng)濟(jì)學(xué)博士ChFC理財顧問CLU壽險規(guī)劃師中國臺北證券分析師美國CFA及CPA正精算師FSA經(jīng)濟(jì)學(xué)博士其他國家CFP持證人需第六模塊培訓(xùn)中國大陸：經(jīng)濟(jì)學(xué)或經(jīng)濟(jì)管理類博士201.3.4通過標(biāo)準(zhǔn)參照大多數(shù)國際CFP資格認(rèn)證組織成員考試的通行方法進(jìn)行測評保證通過標(biāo)準(zhǔn)始終穩(wěn)定，參考試題難度以確定本次考試的分?jǐn)?shù)線不設(shè)定固定的通過率不設(shè)定固定的分?jǐn)?shù)線211.4工作經(jīng)驗—Experience認(rèn)定內(nèi)容：從業(yè)機(jī)構(gòu)、時間及職業(yè)表現(xiàn)行業(yè)要求：與金融理財相關(guān)的行業(yè)，金融機(jī)構(gòu)、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所或FPSBChina認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)崗位要求：金融理財相關(guān)工作時間要求：AFP資格認(rèn)證：研究生1年，本科2年，大專3年CFP資格認(rèn)證：研究生2年，本科3年，大專5年工作經(jīng)驗有效期為最近10年221.5職業(yè)道德—Ethics金融理財師遵守職業(yè)道德規(guī)范的必要性工作的特殊性工作的重要性與客戶存在利益沖突目前缺乏明確的法律約束241.5.1工作的特殊性金融理財師的工作具有以下特殊性比客戶專業(yè)決策后果顯現(xiàn)時間長涉及金錢，對客戶影響大主觀上存在資金使用不當(dāng)風(fēng)險容易引發(fā)道德風(fēng)險道德風(fēng)險源于交易雙方的信息不對稱性，一方利用信息優(yōu)勢在交易達(dá)成后，侵犯交易中另一方利益。例如，理財師利用自己比客戶更為專業(yè)的信息優(yōu)勢，不當(dāng)?shù)卣T導(dǎo)客戶作出對于理財師更為有利的選擇，即屬于道德風(fēng)險行為。251.5.2工作的重要性影響客戶的財務(wù)安全理財師的工作是為客戶的財務(wù)做出科學(xué)的安排，如果理財師違背職業(yè)道德可能導(dǎo)致客戶的財務(wù)損失。影響客戶的生活因為金融理財是基于客戶一生的生活目標(biāo)建立的理財規(guī)劃，金融理財師違背職業(yè)道德將導(dǎo)致客戶生活目標(biāo)的無法實現(xiàn)。261.5.3利益沖突利益沖突的定義是指金融理財師的個人財務(wù)行為、商業(yè)活動、財產(chǎn)或其它利益可能影響其公平客觀地提供金融理財服務(wù)的情形。利益沖突的種類結(jié)構(gòu)性沖突情景性沖突27二.職業(yè)道德準(zhǔn)則守法遵規(guī)（Compliance）正直誠信（Integrity）客觀公正（Objectivity&Fairness）專業(yè)勝任（Competence）保守秘密（Confidentiality）專業(yè)精神（Professionalism）恪盡職守（DueDiligence）這些要求集中體現(xiàn)為：《金融理財師職業(yè)道德準(zhǔn)則》29《金融理財師職業(yè)道德準(zhǔn)則》概述制定目的規(guī)范金融理財師職業(yè)道德行為提高金融理財師職業(yè)道德水準(zhǔn)維護(hù)金融理財師職業(yè)形象適用范圍適用行業(yè)：金融界、實業(yè)界、政府、教育界及其他使用CFP商標(biāo)或AFP商標(biāo)的專業(yè)服務(wù)領(lǐng)域適用服務(wù)：個人理財業(yè)務(wù)、金融相關(guān)服務(wù)30基本原則關(guān)于CFP專業(yè)人士的職業(yè)道德和從業(yè)時應(yīng)該努力表現(xiàn)的專業(yè)精神的綜合陳述。具體準(zhǔn)則由基本原則引申出來的，針對實踐的指導(dǎo)性文件。職業(yè)道德準(zhǔn)則的組成31職業(yè)道德七項基本原則1.守法遵規(guī)（Compliance）2.正直誠信（Integrity）3.客觀公正（Objectivity&Fairness）4.專業(yè)勝任（Competence）5.保守秘密（Confidentiality）6.專業(yè)精神（Professionalism）7.恪盡職守（DueDiligence）322.1守法遵規(guī)（Compliance）以國家相關(guān)法律法規(guī)為行為準(zhǔn)繩，遵守社會公德；遵守所屬機(jī)構(gòu)的管理規(guī)定和道德操守準(zhǔn)則；遵守中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會（FPSCC）制定的相關(guān)規(guī)章和規(guī)范性文件，服從中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會（FPSCC）的監(jiān)督與管理。注：上述相關(guān)的規(guī)章和規(guī)范性文件，現(xiàn)將由現(xiàn)代國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)（上海）有限公司（FPSBChina）沿用與執(zhí)行。332.2正直誠信（Integrity）向客戶提供理財服務(wù)時，應(yīng)恪守正直誠信原則，不得利用執(zhí)業(yè)便利為自己謀取不正當(dāng)利益。342.2.1正直誠信具體準(zhǔn)則

—禁止事項金融理財師在拓展業(yè)務(wù)時不得有下列行為：用虛假或誤導(dǎo)性的廣告來夸大自身的勝任能力以及與其相關(guān)聯(lián)的機(jī)構(gòu)規(guī)模和業(yè)務(wù)范圍等；借公共傳媒抬高自己或夸大金融理財業(yè)務(wù)范圍；假借國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會（FPSB）、國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會中國專家委員會（FPSBChinaAdvisoryPanel）或現(xiàn)代國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)（上海）有限公司（FPSBChina）或者其他組織的名義發(fā)表個人觀點；執(zhí)業(yè)中欺詐、虛報，或呈遞虛假或者誤導(dǎo)性報告。352.2.2正直誠信具體準(zhǔn)則

—應(yīng)盡職責(zé)金融理財師在處理客戶金融資產(chǎn)或其他資產(chǎn)時，負(fù)有以下職責(zé)：取得書面授權(quán)后，行使保管權(quán)和處置權(quán)；及時與客戶確認(rèn)資產(chǎn)總額，并保留完整記錄；及時向客戶或客戶指定的第三方轉(zhuǎn)移金融資產(chǎn)；客戶資產(chǎn)與個人和所在公司資產(chǎn)分別管理；客戶資產(chǎn)統(tǒng)一管理的前提是能夠為每一位客戶單獨提供詳細(xì)、準(zhǔn)確的會計記錄；謹(jǐn)慎、勤勉保管客戶資產(chǎn)。362.3客觀公正（Objectivity&Fairness）誠實公平地提供服務(wù)，不受經(jīng)濟(jì)利益、關(guān)聯(lián)關(guān)系和外界壓力等影響；從客戶利益出發(fā)，做出合理、謹(jǐn)慎的專業(yè)判斷；公平合理地對待客戶、委托人、合伙人和雇主，并公正、誠實地披露其在提供專業(yè)服務(wù)過程中遇到的利益沖突。372.3.1客觀公正具體準(zhǔn)則

—向客戶披露與拓展業(yè)務(wù)相關(guān)的信息利益沖突從業(yè)機(jī)構(gòu)的變更地址電話號碼證明材料資格證書傭金安排其他代理關(guān)系和金融理財師在這些代理關(guān)系中的代理范圍依法要求提供的其它信息382.3.2客觀公正具體準(zhǔn)則

—以書面形式披露專業(yè)服務(wù)相關(guān)的信息理財服務(wù)應(yīng)用的相關(guān)理念及指導(dǎo)原則；如客戶需要，提供所在單位負(fù)責(zé)人和職員的簡歷，包括教育背景、工作經(jīng)驗、專業(yè)水平及所獲證書和專長等；確立合同后，應(yīng)披露可能產(chǎn)生的傭金和介紹費及其來源，并合理估計且詳細(xì)說明其或有收入；或者提供涉及傭金協(xié)議的所有重要資料；金融理財師與第三方簽訂書面代理或者雇傭關(guān)系的合同（包括支付報酬的方式）；反映利益沖突的文件。392.3.3客觀公正具體準(zhǔn)則

—簽約前的要求以書面形式披露可能對其客觀性及獨立性產(chǎn)生影響的各種關(guān)系；不違反保密性條款的前提下，可以提供現(xiàn)在或之前客戶的推薦信等證明材料，以證明其自身勝任能力；向客戶闡明交易風(fēng)險，利益沖突及其他相關(guān)信息，以確保該交易對客戶的公平性。402.3.4客觀公正具體準(zhǔn)則

—其他要求若簽約后、合同結(jié)束前出現(xiàn)利益沖突，應(yīng)及時向客戶及有關(guān)人員披露詳細(xì)情況；以代理人身份進(jìn)行金融理財服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)明確職權(quán)并有授權(quán)代理委托書；資格證書或合同關(guān)系變更時，應(yīng)及時告知客戶及雇主。412.4專業(yè)勝任（Competence）要不斷學(xué)習(xí)，提高自身的專業(yè)能力參加FPSBChina要求的教育培訓(xùn)具備相應(yīng)的專業(yè)知識和經(jīng)驗?zāi)軌騽偃嗡鶑氖碌慕鹑诶碡敇I(yè)務(wù)完成FPSBChina要求的繼續(xù)教育內(nèi)容，保持和提高專業(yè)勝任能力422.4.1專業(yè)勝任具體準(zhǔn)則

—限定服務(wù)范圍金融理財師應(yīng)當(dāng)在所能勝任的范圍內(nèi)為客戶提供金融理財服務(wù)在尚不具備勝任能力的領(lǐng)域：聘請專家協(xié)助工作向?qū)I(yè)人員咨詢將客戶介紹給其他相關(guān)組織432.5保守秘密（Confidentiality）未經(jīng)客戶書面許可，不得向第三方透露任何有關(guān)客戶的個人信息；對雇主和客戶應(yīng)遵循相同的保密標(biāo)準(zhǔn)。442.5.1保守秘密具體準(zhǔn)則

—豁免條款金融理財師可在下述情況下使用客戶信息：建立咨詢或經(jīng)紀(jì)人賬戶，為達(dá)成交易或協(xié)議中所默許的其它情形；依法要求披露信息；針對失職投訴，金融理財師進(jìn)行申辯時；與客戶之間產(chǎn)生民事糾紛需要披露時。452.6專業(yè)精神（Professionalism）具有職業(yè)的榮譽(yù)感；尊重和禮貌對待客戶及其他金融理財師；與同業(yè)者充分合作，共同維護(hù)和提高該行業(yè)的公眾形象及服務(wù)質(zhì)量；按照中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會制定的各項規(guī)范和準(zhǔn)則的要求，使用CFP和AFP商標(biāo)。注：上述相關(guān)的規(guī)章和規(guī)范性文件，現(xiàn)將由現(xiàn)代國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)（上海）有限公司（FPSBChina）沿用與執(zhí)行。462.6.1專業(yè)精神具體準(zhǔn)則遵守后續(xù)認(rèn)證要求，包括繼續(xù)教育、繳納年費、定期簽署和提交認(rèn)證更新程序中所要求的金融理財師聲明文件等；遵循公平合理的競爭原則開展業(yè)務(wù)；不得使用或威脅使用職業(yè)道德準(zhǔn)則中的具體條款詆毀或惡意傷害同行；從事其他專業(yè)服務(wù)時取得從業(yè)資格或法律授權(quán)；了解到其他金融理財師違反本準(zhǔn)則的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)立即通知現(xiàn)代國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)（上海）有限公司（FPSBChina）；有理由懷疑所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部有人從事非法活動時，應(yīng)收集證據(jù)并向直接主管報告；如確信非法活動存在而所在機(jī)構(gòu)沒有采取補(bǔ)救措施的，應(yīng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)和現(xiàn)代國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)（上海）有限公司（FPSBChina）報告。472.6.1專業(yè)精神具體準(zhǔn)則遵守后續(xù)認(rèn)證要求，包括繼續(xù)教育、繳納年費、定期簽署和提交認(rèn)證更新程序中所要求的金融理財師聲明文件等；遵循公平合理的競爭原則開展業(yè)務(wù)；不得使用或威脅使用本款詆毀或惡意傷害同行；從事其他專業(yè)服務(wù)時取得從業(yè)資格或法律授權(quán)；了解到其他金融理財師違反本準(zhǔn)則的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)立即通知現(xiàn)代國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)（上海）有限公司（FPSBChina）；有理由懷疑所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部有人從事非法活動時，應(yīng)收集證據(jù)并向直接主管報告；如確信非法活動存在而所在機(jī)構(gòu)沒有采取補(bǔ)救措施的，應(yīng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)和現(xiàn)代國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)（上海）有限公司（FPSBChina）報告。482.7恪盡職守（DueDiligence）恪盡職守是指充分計劃并監(jiān)督實施；為客戶提供服務(wù)時應(yīng)及時、周到、勤勉。492.7.1恪盡職守具體準(zhǔn)則根據(jù)客戶的具體情況提供并實施有針對性的理財建議；對向客戶推薦的理財產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)查；對下屬向客戶提供的個人理財規(guī)劃服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，對其觸犯道德準(zhǔn)則的行為應(yīng)及時制止。50討論：何者正確1.只要對客戶有利，AFP執(zhí)業(yè)者可以協(xié)助客戶偷稅漏稅2.為了讓客戶投資金融產(chǎn)品，只強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品過去的業(yè)績3.將客戶接受AFP執(zhí)業(yè)者任職機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品作為提供金融理財服務(wù)的必要條件4.經(jīng)客戶書面同意，可以轉(zhuǎn)介客戶資料給其他相關(guān)金融機(jī)構(gòu)做交叉服務(wù)（符合法律的規(guī)定）答案：451三.執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則建立和界定與客戶的關(guān)系收集客戶信息，了解客戶的目標(biāo)和期望分析和評估客戶當(dāng)前的財務(wù)狀況制定并向客戶提交個人理財規(guī)劃方案執(zhí)行個人理財規(guī)劃方案監(jiān)控個人理財規(guī)劃方案執(zhí)行52《金融理財師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》概述金融理財師的執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定目的：保證服務(wù)專業(yè)水準(zhǔn)和職業(yè)道德要求最早由美國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會制定正在向ISO系列認(rèn)證發(fā)展53金融理財師的功能與角色金融理財師家庭醫(yī)生專業(yè)顧問群會計師、律師證券分析師?？漆t(yī)生銀行、基金保險、券商提供產(chǎn)品藥店提供藥品客戶患者54金融理財?shù)膱?zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)1.建立和界定與客戶的關(guān)系2.收集客戶信息，了解客戶的目標(biāo)和期望3.分析和評估客戶當(dāng)前的財務(wù)狀況4.制定并向客戶提交個人理財規(guī)劃方案5.執(zhí)行個人理財規(guī)劃方案6.監(jiān)控個人理財規(guī)劃方案執(zhí)行55理財規(guī)劃服務(wù)基本流程準(zhǔn)客戶名單電話接近收集和分析客戶財務(wù)狀況和需求持續(xù)金融理財服務(wù)制定和解說書面理財規(guī)劃報告要求推薦介紹建立和客戶的關(guān)系明確客戶財務(wù)目標(biāo)，制定理財方案，尋找理財產(chǎn)品執(zhí)行理財方案563.1第一步：建立和界定與客戶的關(guān)系金融理財服務(wù)的首要步驟目標(biāo)：取得客戶信賴建立長期服務(wù)和合作關(guān)系明確權(quán)責(zé)利的劃分和其他法律關(guān)系過程：充分準(zhǔn)備充分溝通充分引導(dǎo)573.1.1首次面談基本流程準(zhǔn)客戶名單電話預(yù)約寒暄收集客戶財務(wù)信息和需求要求推薦介紹面談準(zhǔn)備介紹面談的目的、過程及收獲介紹公司、個人、金融理財?shù)睦砟钜蟮玫娇蛻羰跈?quán)簡單分析客戶的財務(wù)需求并提供解決方法預(yù)約下次面談時間，結(jié)束面談58CFP執(zhí)業(yè)者的主要客戶群已積累大量財富，但沒有時間規(guī)劃管理資產(chǎn)的客戶；目前財富積累少，但積極規(guī)劃未來的客戶；有高度家庭責(zé)任感，對子女期望很高的客戶；家庭或居住環(huán)境面臨較大改變，需要做特殊調(diào)整安排的客戶。59激發(fā)客戶尋找理財服務(wù)的事件

CFP執(zhí)業(yè)者的判斷（10為滿分）意識到退休的臨近

7.3年金或個人退休賬戶的結(jié)轉(zhuǎn) 7.0遺產(chǎn)的繼承或獲得意想不到的一筆橫財 5.5為教育融資的壓力 4.4投資/個人資產(chǎn)的縮水,證券市場的低迷 3.7投資復(fù)雜性的不斷增加

3.6婚姻狀況的轉(zhuǎn)變 3.5孩子的出生 3.4照顧、護(hù)理老人的義務(wù) 3.1購買/賣出/開始經(jīng)營一個小型企業(yè) 3.1潛在的/實際的失業(yè) 2.9大額的健康護(hù)理支出 3.6個人債務(wù)的增加 2.5603.1.2電話預(yù)約

—金融理財服務(wù)由此而始選擇適當(dāng)?shù)臅r間致電客戶明確電話預(yù)約的目的切忌在電話中提及金融理財產(chǎn)品為面談選擇適當(dāng)?shù)臅r間和地點，并估計面談所需時間的長短（包括談話和客戶填寫調(diào)查表的時間）一般而言，與客戶面談的地點應(yīng)該定在金融理財師的辦公室。這樣安排可以使客戶避免來自外界的干擾，有利于金融理財師控制整個面談的過程和時間同時應(yīng)告知客戶面談大約所需的時間確認(rèn)客戶是否有財務(wù)決定權(quán)，是否清楚自身的財務(wù)狀況通知客戶需要攜帶的個人材料，這些材料如投資憑證、保險單等等613.1.3與客戶面談的準(zhǔn)備每次和客戶通電話、約訪、見面，金融理財師須明確此次與客戶接觸的目的，同時確定談話內(nèi)容的細(xì)節(jié)。并且應(yīng)盡量先將擬訂的談話大綱用書面的形式加以列示。準(zhǔn)備好所有的背景資料，包括：公司及其有關(guān)金融理財服務(wù)的資料 金融理財師的簡介金融理財計劃的樣本有關(guān)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)其他62面談要點（3P）目的（Purpose）：面談的目的是什么過程（Process）：整個面談的流程及所需時間收獲（Payoff）：客戶能從此次面談中得到怎樣的收獲63客戶需要了解的CFP執(zhí)業(yè)者的信息（美國）有多少相關(guān)經(jīng)驗通過了哪些資質(zhì)認(rèn)證提供何種服務(wù)如何作理財規(guī)劃（基本方法與工具的使用）有無團(tuán)隊支持如何支付費用大約收多少費用是否其他人因理財顧問的建議而獲益是否因為職業(yè)上的過失而受到過紀(jì)律處分以上問題是否能得到書面答復(fù)64需要向客戶了解的信息事實性信息通常是指一些關(guān)于客戶的事實性描述，包括客戶的工資收入、年齡等判斷性信息主要指一些無法用數(shù)字來表示的信息，常常帶有主觀性。判斷性信息包括客戶對風(fēng)險的態(tài)度、客戶未來的工作前景等推論性信息很多判斷性信息并不能在客戶的回答中直接得出，而是需要金融理財師加以分析和推斷的，這類信息我們稱為推論性信息。比如工資增長率等。65客戶需求的引導(dǎo)—TOPS原則Trust（取得客戶信任）Opportunity（把握機(jī)會）尋找客戶最關(guān)心和最困擾的理財問題Pain（觸動不安）可舉例說明或讓客戶思考，如：退休后無錢養(yǎng)老或缺乏家庭保障可能帶來的后果Solution（提供解決方案）663.1.4介紹公司及金融理財?shù)睦砟顚镜膶嵙?，理財師的自我介紹，宜簡短扼要，面談的中心始終要圍繞在客戶關(guān)心的問題上。在介紹金融理財理念的時候，需盡量和客戶的實際情況相結(jié)合；切忌與金融理財產(chǎn)品混淆起來。可設(shè)計一些圖畫，讓客戶感受到金融理財可為自己的財務(wù)帶來的益處。673.1.5收集和分析客戶信息、目標(biāo)和期望詳細(xì)內(nèi)容見金融理財六步驟的第二步和第三步；但在第一次面談時只需簡單分析和整理客戶的信息，并在此過程中強(qiáng)調(diào)金融理財服務(wù)的重要性。683.1.6請求獲得授權(quán)結(jié)合全面完整的金融理財方案對實現(xiàn)客戶的財務(wù)目標(biāo)的重要性，介紹本公司金融理財?shù)牟襟E和過程可展示金融理財規(guī)劃報告樣本請求獲得客戶的授權(quán)確定和客戶的關(guān)系693.1.7雙方需要確定的服務(wù)范圍確定金融理財師所提供服務(wù)的類型披露金融理財師報酬構(gòu)成和支付方式確定金融理財師和客戶的職責(zé)確定提供服務(wù)的時間期限提供其它有關(guān)確定或限制服務(wù)范圍的信息70確定顧問關(guān)系的形式與期限單一顧問事件因為離婚、遺產(chǎn)等特殊事件需要理財規(guī)劃,以處理問題需要時間為時限。確定期限合同客戶需要全面化的解決方案，可簽3個月規(guī)劃期及1年跟蹤期等期限。長期會員制顧問除首次規(guī)劃外，以后根據(jù)情況定期或不定期地監(jiān)控調(diào)整理財方案。71確定收費方式西方國家金融理財師的收費方式僅僅收取傭金僅僅收取咨詢服務(wù)費僅僅收取雇傭單位支付的工資收取傭金和咨詢服務(wù)費的組合收取傭金和工資的組合收取傭金、咨詢服務(wù)費和工資的組合其他報酬方式（比如收取資產(chǎn)管理費、以固定比例與客戶投資收益共享利潤等）72披露報酬事宜理財費（Fee），直接向客戶收取按時計費或按件固定收費根據(jù)管理資產(chǎn)或資本收益的百分比收費根據(jù)投資收益的績效收費傭金（Commission），向第三者收取銷售傭金-自第三方取得的某產(chǎn)品或服務(wù)的銷售傭金，包括回扣、附條件的拓展業(yè)務(wù)獎金介紹費或推薦費-由于推薦或介紹其他機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)而取得的報酬或經(jīng)濟(jì)利益73加拿大CFP執(zhí)業(yè)者獲取報酬的方式

工資加咨詢服務(wù)費5%交易傭金加獎金4%僅僅收取交易傭金51%僅僅收取咨詢服務(wù)費6%工資加獎金11%既收交易傭金也收咨詢服務(wù)費19%工資4%74確定金融理財師和客戶的職責(zé)金融理財師：收集、分析和評估客戶提供的所有家庭財務(wù)信息；盡可能地了解客戶的真實的想法和期望，明確客戶的目標(biāo)，調(diào)整客戶的預(yù)期；為客戶準(zhǔn)備書面金融理財規(guī)劃，并使其與所示范的理財規(guī)劃書樣本的結(jié)構(gòu)相一致；向客戶提供所承諾的持續(xù)理財服務(wù)；在提供以上服務(wù)的過程中遵守：《金融理財師職業(yè)道德準(zhǔn)則》《金融理財師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》客戶：提供金融理財師進(jìn)行財務(wù)分析所需的信息和數(shù)據(jù)盡可能地讓金融理財師了解其真實的想法和期望如有需要，安排資金到位配合理財服務(wù)的過程，進(jìn)行記賬在金融理財師需要和為客戶服務(wù)的其他專業(yè)人士（如：律師，銀行經(jīng)理）溝通時，從中協(xié)調(diào)和安排如期支付服務(wù)費用753.1.8結(jié)束面談總結(jié)面談的過程和客戶的需求，以及金融理財師的服務(wù)承諾。轉(zhuǎn)介紹。預(yù)約下次的見面時間和在此期間客戶應(yīng)向金融理財師提供的補(bǔ)充材料。763.2第二步：收集客戶信息，了解客戶

的目標(biāo)和期望收集客戶信息了解客戶的目標(biāo)和期望773.2.1收集客戶信息金融理財師應(yīng)當(dāng)盡可能收集的信息：客戶的理財價值取向客戶的風(fēng)險屬性客戶的目標(biāo)及其時限要求與客戶共同確定客戶的生活目標(biāo)和財務(wù)需求，以及實現(xiàn)的先后順序78信息的內(nèi)容金融理財師所需要了解的信息十分繁多，主要包括客戶的個人信息和宏觀經(jīng)濟(jì)信息兩大類。客戶的個人信息通過面談和數(shù)據(jù)調(diào)查表等獲得宏觀經(jīng)濟(jì)信息經(jīng)濟(jì)周期物價和通貨膨脹率金融市場和監(jiān)管個人稅收制度社會保障制度79客戶個人信息客戶目前家庭及財務(wù)狀況：家庭基本狀況：婚姻、成員收入：工作收入、理財收入、轉(zhuǎn)移性收入支出:生活支出、理財支出資產(chǎn)：自用資產(chǎn)、金融資產(chǎn)/固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)負(fù)債：流動負(fù)債、長期負(fù)債/投資負(fù)債、消費負(fù)債保險狀況退休計劃和養(yǎng)老金納稅狀況80客戶財務(wù)狀況信息表問題要了解的財務(wù)狀況請問您家庭目前每月費用開銷多少？生活支出請問您家庭每月房貸本息攤還額多少？理財支出請問您退休前每個月可儲蓄多少錢？收入=儲蓄＋支出請問您目前可用于投資的錢有多少？金融資產(chǎn)總額請問您目前的房產(chǎn)是自有的嗎？市值大約多少？自用資產(chǎn)請問您目前房貸和其他負(fù)債大約多少？負(fù)債請問您已投保的壽險總額及年保費有多少？保障和理財支出請問您目前最常用的投資工具是什么？金融資產(chǎn)組合請問您目前日常開銷最多的是哪一項？生活支出組合請問您是否投資過不動產(chǎn)？市值及年租金是多少？資產(chǎn)及理財收入81數(shù)據(jù)調(diào)查表1．客戶聯(lián)系方式2．個人信息3．收入與支出4．資產(chǎn)與負(fù)債5．收支節(jié)余計劃6．房產(chǎn)資料7．社會保障8．養(yǎng)老基金安排9．風(fēng)險管理信息10．遺產(chǎn)管理信息11．投資需求與目標(biāo)12．投資偏好13．客戶財務(wù)價值觀14．金融理財目標(biāo)15．其他經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)16．相關(guān)社會聯(lián)系17．金融理財師意見與簽字82信息的重要性個人理財方案的合理性和可行性依賴于其所提供信息的完整和準(zhǔn)確。不完整和不準(zhǔn)確的信息對確定個人理財方案存在著潛在風(fēng)險。83無法獲取充足信息的處理將與客戶的合同的服務(wù)范圍控制在那些已經(jīng)獲取充足和相關(guān)信息的領(lǐng)域；將無法取得充足信息和文件的情形向客戶通報后，可以決定解除與客戶的合同。843.2.2了解客戶的目標(biāo)和期望制定理財目標(biāo)是金融理財過程中關(guān)鍵的一環(huán)，它為整個金融理財指明了方向，金融理財?shù)哪康木褪菍崿F(xiàn)客戶在財務(wù)方面的期望和目標(biāo)。如果沒有一個明確和系統(tǒng)的目標(biāo)體系，金融理財師就無法判斷客戶的財務(wù)現(xiàn)狀和其目標(biāo)之間的差距。金融理財師有責(zé)任幫助客戶確立目標(biāo)并正確認(rèn)識需求，其服務(wù)范圍必須清晰，準(zhǔn)確，穩(wěn)定和可以度量。85理財目標(biāo)的內(nèi)容實現(xiàn)收入和財富的最大化進(jìn)行有效地消費滿足對生活的期望確保個人財務(wù)安全為退休和遺產(chǎn)積累財富86理財目標(biāo)的種類短期目標(biāo) 短期目標(biāo)是指那些需要客戶每年制定和修改的，并在較短時期內(nèi)（一般5年以內(nèi)）實現(xiàn)的愿望。比如將日常生活開支減少10％，購買交通工具等。中期目標(biāo)中期目標(biāo)是指那些制定后在必要時可以進(jìn)行調(diào)整，并希望在一定時期內(nèi)（一般6—10年）實現(xiàn)的愿望。長期目標(biāo)長期目標(biāo)是指那些通常一旦確定，就需要客戶通過長時期（一般10年以上）的計劃和努力才能實現(xiàn)的愿望。最典型的長期目標(biāo)，如退休生活保障目標(biāo)、長期儲蓄等。87確定理財目標(biāo)的方法—SMART法明確（Specific）可衡量（Measurable）可行（Attainable）現(xiàn)實（Realistic）時限性（Time-binding）88制定目標(biāo)注意的要素時間因素何時開始（When）：1年后買車經(jīng)濟(jì)因素需求金額（HowMuch）：買車需要20萬元合理可行優(yōu)先順序動態(tài)調(diào)整89討論：哪個是合理的目標(biāo)1、我要成為大富翁。2、我要摸彩票中大獎，買個300萬元的別墅。3、我要在5年內(nèi)通過投資使資產(chǎn)從現(xiàn)在的100萬元增長到1,000萬元。4、我準(zhǔn)備30年后退休，需要準(zhǔn)備150萬元退休金，現(xiàn)在開始每月存3,000元準(zhǔn)備退休金。90客戶目標(biāo)的排序價值觀風(fēng)險屬性在客戶價值取向與行為特性中介紹913.3第三步：分析和評估客戶當(dāng)前財務(wù)狀況分析、評價的方法比較財務(wù)需求與財務(wù)供給能否匹配分析要素財務(wù)比率、家庭結(jié)構(gòu)、風(fēng)險承受度、目標(biāo)期望相關(guān)數(shù)據(jù)假設(shè)通脹率、物價上漲率、學(xué)費上漲率等依照客戶現(xiàn)有資源評估客戶目標(biāo)的可行性923.3.1兩方面的預(yù)測有關(guān)個人狀況的預(yù)測：包括退休年齡、平均壽命、收入需求、與個人相關(guān)的風(fēng)險因素、時間期限、特殊時期的需求等。有關(guān)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的預(yù)測：包括通貨膨脹率、稅率、投資回報率等。933.3.2檢驗?zāi)繕?biāo)實現(xiàn)的可能性考慮貨幣時間價值的影響，有兩種比較方法：目標(biāo)基準(zhǔn)點法目標(biāo)現(xiàn)值法94目標(biāo)基準(zhǔn)點法單目標(biāo)的實現(xiàn)和規(guī)劃以理財目標(biāo)實現(xiàn)或開始當(dāng)年為目標(biāo)基準(zhǔn)點，將此前資產(chǎn)和儲蓄積累按投資回報率求得終值，而將此后的理財目標(biāo)支出折現(xiàn)，比較二者可作出判斷。財務(wù)資源>財務(wù)需求：目標(biāo)可以實現(xiàn)；財務(wù)資源<財務(wù)需求：目標(biāo)無法實現(xiàn)。95用目標(biāo)基準(zhǔn)點法為客戶進(jìn)行理財規(guī)劃基準(zhǔn)點年份目標(biāo)持續(xù)的年數(shù)離基準(zhǔn)點的年數(shù)復(fù)利終值復(fù)利現(xiàn)值擬留遺產(chǎn)FV年金終值生息資產(chǎn)PV年儲蓄PMT年金現(xiàn)值年支出PMT基準(zhǔn)點購車：購車當(dāng)年購房：購房當(dāng)年子女教育：子女滿18歲要上大學(xué)之年退休：打算退休當(dāng)年96目標(biāo)現(xiàn)值法多目標(biāo)的實現(xiàn)和規(guī)劃將目標(biāo)基準(zhǔn)點設(shè)為現(xiàn)在，將未來所有的財務(wù)需求折成現(xiàn)值，在將所有的財務(wù)資源折成現(xiàn)值，比較二者的大小。如果財務(wù)資源的現(xiàn)值大于財務(wù)需求的現(xiàn)值，則所有目標(biāo)可達(dá)成。如果財務(wù)資源的現(xiàn)值小于財務(wù)需求的現(xiàn)值，則部分目標(biāo)不可能達(dá)成。97現(xiàn)值法的理財計算原理圖解購房目標(biāo)子女教育目標(biāo)退休目標(biāo)總目標(biāo)需求現(xiàn)值資產(chǎn)負(fù)債總資源供給現(xiàn)值未來的收入+保險給付可領(lǐng)退休金未來的生活費+保費983.3.3實現(xiàn)目標(biāo)的方式目標(biāo)順序法多目標(biāo)的實現(xiàn)和規(guī)劃按目標(biāo)先后順序依次達(dá)成目標(biāo)并進(jìn)法多目標(biāo)的實現(xiàn)和規(guī)劃對所有目標(biāo)同時進(jìn)行資源配置99目標(biāo)并進(jìn)法的安排方式退休規(guī)劃投資購房首付款的籌集子女教育投資退休規(guī)劃投資購房貸款35歲60歲50歲30歲100目標(biāo)順序法的安排方式購房規(guī)劃投資子女教育金規(guī)劃投資退休規(guī)劃投資30歲40歲50歲60歲1013.3.4特殊需求評估分析短期流動性需求：收支平衡職業(yè)生涯發(fā)生變化失業(yè)創(chuàng)業(yè)家庭狀況發(fā)生變化遷移：國內(nèi)、國外生子離婚102退休目標(biāo)生活水平目標(biāo)購房目標(biāo)子女教育金目標(biāo)理財目標(biāo)設(shè)置目標(biāo)達(dá)成重要順序目標(biāo)預(yù)定實現(xiàn)時間目標(biāo)屆時需求金額理財價值觀資源不夠滿足所有目標(biāo)時重要性高的目標(biāo)優(yōu)先滿足子女教育18歲退休55-65歲購房3-5年居多設(shè)置期待年限無法實現(xiàn)目標(biāo)額時需延長目標(biāo)實現(xiàn)的年限要實現(xiàn)目標(biāo)依當(dāng)前物價應(yīng)有的合理金額考慮通脹后屆時應(yīng)有的合理金額資源不足時需考慮調(diào)低目標(biāo)額1033.4第四步：制定并向客戶提交理財規(guī)劃方案報告內(nèi)容摘要主要內(nèi)容方案建議產(chǎn)品推介1043.4.1報告的主要內(nèi)容資產(chǎn)負(fù)債表及財務(wù)結(jié)構(gòu)現(xiàn)金流量表及儲蓄收支結(jié)構(gòu)對目前財務(wù)狀況診斷建議根據(jù)客戶的財務(wù)狀況和財務(wù)目標(biāo)，結(jié)合風(fēng)險屬性確定所需投資報酬率資產(chǎn)配置發(fā)現(xiàn)缺口，調(diào)整目標(biāo)計算保障型保險需求1053.4.2方案建議解決特定需求的方案投資調(diào)整方案：投資組合保險調(diào)整方案：是否有充足的保障來防范未來風(fēng)險1063.4.3與客戶討論規(guī)劃報告講解具體方案目標(biāo)表達(dá)的正確性解答客戶關(guān)注的問題107理財規(guī)劃方案應(yīng)與以下事項保持一致金融理財師和客戶共同確定的合同關(guān)系，即雙方責(zé)任、風(fēng)險和費用；金融理財師和客戶共同確定的客戶生活的和財務(wù)的目標(biāo)、需求及實現(xiàn)的先后順序；客戶提供的相關(guān)數(shù)據(jù)；有關(guān)個人或經(jīng)濟(jì)環(huán)境的預(yù)測；金融理財師關(guān)于客戶當(dāng)前財務(wù)狀況的分析和評估；金融理財師提供的備選方案。108應(yīng)告知客戶的事項金融理財師應(yīng)告知客戶在選擇理財方案時需慮下列因素：關(guān)于未來個人狀況和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的假設(shè)方案中各項內(nèi)容的相互依賴性方案的優(yōu)勢和劣勢方案所面臨的風(fēng)險方案對時間的敏感性109明確執(zhí)行的責(zé)任客戶需自行決定接受或拒絕某些建議方案客戶需決定自行執(zhí)行，或?qū)⒛承┬袆臃桨肝薪鹑诶碡攷熁蛩藞?zhí)行客戶與金融理財師應(yīng)共同決定哪些服務(wù)項目由金融理財師提供并明確責(zé)任若有之前未披露利益沖突應(yīng)及時披露推薦專業(yè)人士應(yīng)用勝任的依據(jù)1103.4簽約建立合作關(guān)系金融理財服務(wù)合同理財規(guī)劃報告范本代理授權(quán)書監(jiān)控理財規(guī)劃報告進(jìn)度的范本客戶往來銀行、證券、保險公司聯(lián)系人推薦的其他專業(yè)人員的資料1113.4.4產(chǎn)品組合建議產(chǎn)品組合建議一定要適合客戶的風(fēng)險承受度和理財目標(biāo)需要。1123.5第五步：執(zhí)行個人理財規(guī)劃方案選擇適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品選擇服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)選擇合適的理財服務(wù)人員選擇相關(guān)的投資專業(yè)人士：如CFA1133.5.1金融理財師的義務(wù)確定方案的執(zhí)行計劃和內(nèi)容；恰當(dāng)和正確地劃分金融理財師和客戶在方案執(zhí)行過程中的責(zé)任；在需要時，尋求其他相關(guān)專業(yè)人員的幫助，或向其他專業(yè)人員咨詢；協(xié)調(diào)其他相關(guān)專業(yè)人員的工作；在授權(quán)范圍內(nèi)可與其他相關(guān)專業(yè)人員共享信息；選擇可靠的金融產(chǎn)品和服務(wù)。1143.5.2選擇金融產(chǎn)品和服務(wù)的原則應(yīng)選擇與客戶生活的和財務(wù)的目標(biāo)、需求及其實現(xiàn)的先后順序相一致的和合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)；應(yīng)對提供給客戶的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行深入的調(diào)查和恰當(dāng)?shù)脑u估，在有效的信息基礎(chǔ)上形成專業(yè)判斷，幫助客戶選擇適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品和服務(wù)；不同的金融理財師可以選擇不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，但都應(yīng)該能夠合理地滿足客戶的需求，實現(xiàn)客戶的目標(biāo)及其先后順序。1153.6第六步：監(jiān)控個人理財規(guī)劃方案

的執(zhí)行金融理財注重長期性和策略性，目標(biāo)確定后不宜輕易改變，但要調(diào)整實現(xiàn)的具體方法；規(guī)劃不是一次即可解決所有問題，需要不斷校正，就像定期體檢；重點是監(jiān)控目標(biāo)與實際進(jìn)度之間的差異。1163.6.1監(jiān)控和調(diào)整的內(nèi)容

—儲蓄目標(biāo)與金融資產(chǎn)的差異應(yīng)有儲蓄與實際儲蓄的差異：增收/節(jié)支儲蓄：犧牲現(xiàn)在消費換取未來消費的金額生息資產(chǎn)與實際累計生息資產(chǎn)的差異貨幣時間價值調(diào)整投資策略到期資產(chǎn)配置意外支出1173.6.2監(jiān)控和調(diào)整的內(nèi)容

—個人生涯狀況變化家庭成員變化結(jié)婚生子工作生涯變化失業(yè)轉(zhuǎn)換工作創(chuàng)業(yè)118四.金融理財師紀(jì)律處分辦法《金融理財師紀(jì)律處分辦法》概述違紀(jì)行為的界定紀(jì)律處分1194.1《金融理財師紀(jì)律處分辦法》概述制定目的規(guī)范金融理財師執(zhí)業(yè)行為保護(hù)公眾的合法權(quán)益維護(hù)金融理財師的行業(yè)信譽(yù)加強(qiáng)行業(yè)自律適用范圍違反“兩個準(zhǔn)則”及其他有關(guān)規(guī)章制度道德委員會專業(yè)委員會負(fù)責(zé)受理投訴和舉報，調(diào)查違紀(jì)行為，并提處理意見1204.2違紀(jì)行為的界定違反《金融理財師職業(yè)道德準(zhǔn)則》，損害職業(yè)形象和職業(yè)聲譽(yù)的；不遵循《金融理財師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》，造成不良后果的；違反本辦法規(guī)定的紀(jì)律和程序，拒絕、阻撓標(biāo)準(zhǔn)委員會的調(diào)查、取證，并向調(diào)查人員做出錯誤或誤導(dǎo)性聲明的；詆毀同行、進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性宣傳等不正當(dāng)競爭行為的；觸犯國家相關(guān)法律，受到刑事處罰的；不履行金融理財師應(yīng)盡的其他義務(wù)的。1214.3紀(jì)律處分處分種類非公開的書面警告信公開警告暫停認(rèn)證資格：一年或一年以下；一年以上撤銷認(rèn)證資格：永久性處罰，無法恢復(fù)紀(jì)律處分程序：受理與調(diào)查、擬定處分、聽證、結(jié)論、復(fù)議、檢討紀(jì)律處分的變更與撤銷暫停認(rèn)證資格：一年或一年以下；一年以上撤銷認(rèn)證資格：永久性處罰，無法恢復(fù)122五.CFP商標(biāo)使用規(guī)范CFP、CERTIFIEDFINANCIALPLANNERTM及圖形商標(biāo)在美國以外地區(qū)為FinancialPlanningStandardsBoardLtd.（國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會,簡稱FPSB）所有。根據(jù)與FPSB的協(xié)議，中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會（FinancialPlanningStandardsCouncilofChina，簡稱FPSCC）是CFP商標(biāo)在中國大陸的唯一商標(biāo)授權(quán)使用機(jī)構(gòu)。自2009年2月起，F(xiàn)PSBChina承接了FPSCC與FPSB授權(quán)協(xié)議的所有權(quán)利和義務(wù)。1235.1中國大陸CFP商標(biāo)的類型CFPCERTIFIEDFINANCIALPLANNER

1245.2使用CFP商標(biāo)的基本要求11、永遠(yuǎn)將CFP商標(biāo)用作形容詞商標(biāo)永遠(yuǎn)不能用作名詞，