壽險公司投資養(yǎng)老社區(qū)營銷現(xiàn)狀及建議,個人公司理財論文

壽險公司投資養(yǎng)老社區(qū)營銷現(xiàn)在狀況及建議,個人公司理財論文隨著中國老齡化現(xiàn)象的加劇和人們財富的增長和思想的變化,養(yǎng)老作為理財不可缺少的一部分已經(jīng)成為人們議論的重要話題.2020年,各大房企,險資,專業(yè)養(yǎng)老運營機構紛紛開拓屬于自個的養(yǎng)老地產(chǎn).商業(yè)壽險公司以其雄厚資金,專業(yè)化服務人才以及完好產(chǎn)業(yè)鏈等條件,擁有投資和營銷養(yǎng)老社區(qū)得天獨厚的優(yōu)勢.2020年,保監(jiān)會相繼公布一系列有關規(guī)范保險資金合規(guī)運用的政策,使得保險公司在投資范圍上得到拓展,尤其對保險公司投資不動產(chǎn)方面進行政策的開放.如今保險機構在上海,天津,武漢,南京和重慶等地區(qū)保險公司投資保障項目,總共投資金額超過235億,在房地產(chǎn)項目中,有五家保險公司對7個養(yǎng)老社區(qū)進行了投資,面積大35000畝,總投資預算金額約為150億元.隨著越來越多的行業(yè)在進駐養(yǎng)老產(chǎn)業(yè),關于養(yǎng)老社區(qū)的營銷成為研究的焦點.怎樣使得養(yǎng)老社區(qū)最大程度的知足人們的需求,是值得我們深究的問題.二、案例分析泰康人壽借鑒學習了美國,歐洲,澳洲,中國臺灣等20多個國家和地區(qū)的養(yǎng)老社區(qū)的經(jīng)歷體驗,又在國內做了廣泛并且深切進入的調研之后,泰康人壽在我們國家的保險行業(yè)當中率先對養(yǎng)老社區(qū)進行投資,當下泰康人壽正在建設規(guī)模大,標準高的持續(xù)關愛養(yǎng)老社區(qū),估計到2021年,位于昌平開發(fā)的第一期養(yǎng)老社區(qū)正式投入運營.泰康人壽采取養(yǎng)老保險產(chǎn)品和實體社區(qū)相結合的方式,將構成將虛擬的金融產(chǎn)品和實體養(yǎng)老服務結合的一攬子養(yǎng)老方案,如今泰康人壽所建設的養(yǎng)老社區(qū)對客戶的定位在高端客戶.其入住形式分為自選版和定制版兩種.選擇自選版的客戶每年需要繳費保費25萬,總共繳費期間為10年,或者一次性交完250萬.自選版給客戶的服務內容主要是入住養(yǎng)老社區(qū)的權利,但是客戶需要在入住前的365天想泰康之家養(yǎng)老社區(qū)提出入住申請,經(jīng)過核準之后能夠入住.審核內容包括被保險人的健康情況,需要的護理等級,經(jīng)濟情況,認知狀態(tài),自理能力和家庭背景等.對于被保險人的年齡泰康人壽有一定的限制,女性客戶要求在55歲前投保,而男性則在60歲前投保.對于那些超過了年齡的老人假如想入駐養(yǎng)老社區(qū),能夠通過其子女購買相關產(chǎn)品來獲得入駐的權利,即假如子女購買了養(yǎng)老社區(qū)的保險服務,那么能夠讓父母或者公婆來獲得入駐權利.購買保險產(chǎn)品時,客戶個人年繳保費最低20萬,總共交的保費最低200萬則享有入駐權.例如以為40歲的女士,希望入駐泰康之家養(yǎng)老社區(qū),她選擇自選版的泰康人壽幸福有約終身養(yǎng)老計劃,先簽署入駐合同,同時投保相關的保險產(chǎn)品,這位女士在投保時選擇每年交保費20萬,存十年總共200萬,從60歲開場每年領取養(yǎng)老金,她所領取的養(yǎng)老金每三年遞增3%,保證領取20年至終身.三、壽險公司投資養(yǎng)老社區(qū)營銷現(xiàn)在狀況當下壽險公司營銷養(yǎng)老社區(qū)主要是通過壽險產(chǎn)品與養(yǎng)老社區(qū)的關聯(lián),指消費者通過購買相關壽險產(chǎn)品,進而獲得將來入住養(yǎng)老社區(qū)的資格.入住時能夠選擇保險利益直接支付養(yǎng)老社區(qū)的相關費用.對于購買此種壽險產(chǎn)品的消費群體,年輕時可享受保險理財服務,通過保險公司的投資實力,使資產(chǎn)保值增值,積累充足的養(yǎng)老儲備,年老時即可選擇入住養(yǎng)老社區(qū),可以選擇使用保險金自由布置養(yǎng)老生活.例如案例所述,泰康人壽率先推出銜接養(yǎng)老社區(qū)的保險產(chǎn)品幸福有約終身養(yǎng)老計劃就采用類似這種營銷方式.然而,就當下而言,壽險公司投資養(yǎng)老社區(qū)的營銷存在下面幾個問題:1.銷售渠道狹窄,大多依靠保險代理人銷售壽險的形式,附加養(yǎng)老社區(qū).例如太平養(yǎng)老社區(qū)營銷主要通過太平人壽來完成,詳細是太平養(yǎng)老對太平人壽的團險業(yè)務人員進行業(yè)務培訓,培訓合格發(fā)給企業(yè)年金受托參謀證書,由他們進行企業(yè)年金的展業(yè).太平養(yǎng)老公司由于缺乏其他銷售渠道,因而遭到很大的限制.2.養(yǎng)老社區(qū)大多高端化,不能知足中低層次的養(yǎng)老需求.近年來,各家保險公司紛紛進駐養(yǎng)老社區(qū)產(chǎn)業(yè),開場建立自個的養(yǎng)老社區(qū).泰康人壽于2020年6月在北京昌平區(qū)奠基動工,估計2021年正式投入使用的養(yǎng)老社區(qū),以其優(yōu)美的環(huán)境,專業(yè)的服務和高檔次的設施成為高端人士養(yǎng)老的專享地.2020年7月底,中國太平集團在上海投資設立了太平養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資有限公司(下稱太平養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資公司),擬投資約20億元在周浦設立太平養(yǎng)老社區(qū).而這也主要針對的是高端人士的養(yǎng)老社區(qū),并不能為普通群眾的養(yǎng)老提供相適應的服務.四、壽險公司投資養(yǎng)老社區(qū)營銷措施和建議1.拓寬銷售渠道,打破單純依靠壽險產(chǎn)品代理的方式,尋求多元化的銷售渠道,建立完善系統(tǒng)的營銷形式.1.1壽險公司在銷售壽險的同時,不僅僅單純銷售其他與養(yǎng)老產(chǎn)品部相關的險種,可以以與養(yǎng)老社區(qū)進行穿插銷售.根據(jù)獲得的消費者相關信息為其推薦合適的壽險產(chǎn)品,并深切進入挖掘和推薦適宜的養(yǎng)老社區(qū)產(chǎn)品.在銷售后,進行售后推廣,以優(yōu)質的售后服務對客戶進行售后回訪,以期通過口碑效應,使得公司形象提升,產(chǎn)生品牌效應,使得更多客戶對養(yǎng)老社區(qū)項目認可.1.2建立完善的營銷途徑,通過與銀行,證券等傳統(tǒng)金融機構的進一步合作,在技術層面上改善與銀行系統(tǒng)對接能力,能夠通過吸收銀行參股,通過資本浸透和股權構造的改變與銀行,證券建立戰(zhàn)略聯(lián)盟.2.加快產(chǎn)品的創(chuàng)新,為客戶可選擇提供多樣化選擇.當下市面上的養(yǎng)老產(chǎn)品相對較少,令客戶的可選擇性降低,不能真正為所有客戶的親身需求出發(fā).壽險公司應該根據(jù)客戶細分原則,把客戶進行進一步細分,根據(jù)不同層次客戶的需求,研究合適不同客戶的養(yǎng)老產(chǎn)品,進行差異化營銷策略,知足不同層次客戶的養(yǎng)老需求.3.建立多層次的養(yǎng)老社區(qū)形式體系,全方位考慮全國養(yǎng)老需求發(fā)展高端養(yǎng)老社區(qū)的同時,積極尋求其他形式和途徑.例如,社區(qū)養(yǎng)老,將同一區(qū)域內的老年人的房子征集過來,集中于同一社區(qū),無地區(qū)差異,無生活習慣差異,有利于老年人安享晚年生活.單位養(yǎng)老,同一企事業(yè)單位統(tǒng)一租住養(yǎng)老用地,用于本單位老年人退休養(yǎng)老等.以下為以下為參考文獻:[1]衛(wèi)新江。保險公司投資養(yǎng)老社區(qū)策略選擇[J].中國保險，2020,〔11〕[2]崔浩雄。保險公司發(fā)展養(yǎng)老社區(qū)策略選擇[J].上海保險，2020,〔03〕[3]鄭志華?；陴B(yǎng)老社區(qū)的新型壽險商業(yè)形式研究[D].中國社會科學院研究生院，2