壽險(xiǎn)公司投資養(yǎng)老社區(qū)營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)狀及建議,個(gè)人公司理財(cái)論文

壽險(xiǎn)公司投資養(yǎng)老社區(qū)營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)在狀況及建議,個(gè)人公司理財(cái)論文隨著中國(guó)老齡化現(xiàn)象的加劇和人們財(cái)富的增長(zhǎng)和思想的變化,養(yǎng)老作為理財(cái)不可缺少的一部分已經(jīng)成為人們議論的重要話(huà)題.2020年,各大房企,險(xiǎn)資,專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)紛紛開(kāi)拓屬于自個(gè)的養(yǎng)老地產(chǎn).商業(yè)壽險(xiǎn)公司以其雄厚資金,專(zhuān)業(yè)化服務(wù)人才以及完好產(chǎn)業(yè)鏈等條件,擁有投資和營(yíng)銷(xiāo)養(yǎng)老社區(qū)得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì).2020年,保監(jiān)會(huì)相繼公布一系列有關(guān)規(guī)范保險(xiǎn)資金合規(guī)運(yùn)用的政策,使得保險(xiǎn)公司在投資范圍上得到拓展,尤其對(duì)保險(xiǎn)公司投資不動(dòng)產(chǎn)方面進(jìn)行政策的開(kāi)放.如今保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在上海,天津,武漢,南京和重慶等地區(qū)保險(xiǎn)公司投資保障項(xiàng)目,總共投資金額超過(guò)235億,在房地產(chǎn)項(xiàng)目中,有五家保險(xiǎn)公司對(duì)7個(gè)養(yǎng)老社區(qū)進(jìn)行了投資,面積大35000畝,總投資預(yù)算金額約為150億元.隨著越來(lái)越多的行業(yè)在進(jìn)駐養(yǎng)老產(chǎn)業(yè),關(guān)于養(yǎng)老社區(qū)的營(yíng)銷(xiāo)成為研究的焦點(diǎn).怎樣使得養(yǎng)老社區(qū)最大程度的知足人們的需求,是值得我們深究的問(wèn)題.二、案例分析泰康人壽借鑒學(xué)習(xí)了美國(guó),歐洲,澳洲,中國(guó)臺(tái)灣等20多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的養(yǎng)老社區(qū)的經(jīng)歷體驗(yàn),又在國(guó)內(nèi)做了廣泛并且深切進(jìn)入的調(diào)研之后,泰康人壽在我們國(guó)家的保險(xiǎn)行業(yè)當(dāng)中率先對(duì)養(yǎng)老社區(qū)進(jìn)行投資,當(dāng)下泰康人壽正在建設(shè)規(guī)模大,標(biāo)準(zhǔn)高的持續(xù)關(guān)愛(ài)養(yǎng)老社區(qū),估計(jì)到2021年,位于昌平開(kāi)發(fā)的第一期養(yǎng)老社區(qū)正式投入運(yùn)營(yíng).泰康人壽采取養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品和實(shí)體社區(qū)相結(jié)合的方式,將構(gòu)成將虛擬的金融產(chǎn)品和實(shí)體養(yǎng)老服務(wù)結(jié)合的一攬子養(yǎng)老方案,如今泰康人壽所建設(shè)的養(yǎng)老社區(qū)對(duì)客戶(hù)的定位在高端客戶(hù).其入住形式分為自選版和定制版兩種.選擇自選版的客戶(hù)每年需要繳費(fèi)保費(fèi)25萬(wàn),總共繳費(fèi)期間為10年,或者一次性交完250萬(wàn).自選版給客戶(hù)的服務(wù)內(nèi)容主要是入住養(yǎng)老社區(qū)的權(quán)利,但是客戶(hù)需要在入住前的365天想泰康之家養(yǎng)老社區(qū)提出入住申請(qǐng),經(jīng)過(guò)核準(zhǔn)之后能夠入住.審核內(nèi)容包括被保險(xiǎn)人的健康情況,需要的護(hù)理等級(jí),經(jīng)濟(jì)情況,認(rèn)知狀態(tài),自理能力和家庭背景等.對(duì)于被保險(xiǎn)人的年齡泰康人壽有一定的限制,女性客戶(hù)要求在55歲前投保,而男性則在60歲前投保.對(duì)于那些超過(guò)了年齡的老人假如想入駐養(yǎng)老社區(qū),能夠通過(guò)其子女購(gòu)買(mǎi)相關(guān)產(chǎn)品來(lái)獲得入駐的權(quán)利,即假如子女購(gòu)買(mǎi)了養(yǎng)老社區(qū)的保險(xiǎn)服務(wù),那么能夠讓父母或者公婆來(lái)獲得入駐權(quán)利.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),客戶(hù)個(gè)人年繳保費(fèi)最低20萬(wàn),總共交的保費(fèi)最低200萬(wàn)則享有入駐權(quán).例如以為40歲的女士,希望入駐泰康之家養(yǎng)老社區(qū),她選擇自選版的泰康人壽幸福有約終身養(yǎng)老計(jì)劃,先簽署入駐合同,同時(shí)投保相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,這位女士在投保時(shí)選擇每年交保費(fèi)20萬(wàn),存十年總共200萬(wàn),從60歲開(kāi)場(chǎng)每年領(lǐng)取養(yǎng)老金,她所領(lǐng)取的養(yǎng)老金每三年遞增3%,保證領(lǐng)取20年至終身.三、壽險(xiǎn)公司投資養(yǎng)老社區(qū)營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)在狀況當(dāng)下壽險(xiǎn)公司營(yíng)銷(xiāo)養(yǎng)老社區(qū)主要是通過(guò)壽險(xiǎn)產(chǎn)品與養(yǎng)老社區(qū)的關(guān)聯(lián),指消費(fèi)者通過(guò)購(gòu)買(mǎi)相關(guān)壽險(xiǎn)產(chǎn)品,進(jìn)而獲得將來(lái)入住養(yǎng)老社區(qū)的資格.入住時(shí)能夠選擇保險(xiǎn)利益直接支付養(yǎng)老社區(qū)的相關(guān)費(fèi)用.對(duì)于購(gòu)買(mǎi)此種壽險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)群體,年輕時(shí)可享受保險(xiǎn)理財(cái)服務(wù),通過(guò)保險(xiǎn)公司的投資實(shí)力,使資產(chǎn)保值增值,積累充足的養(yǎng)老儲(chǔ)備,年老時(shí)即可選擇入住養(yǎng)老社區(qū),可以選擇使用保險(xiǎn)金自由布置養(yǎng)老生活.例如案例所述,泰康人壽率先推出銜接養(yǎng)老社區(qū)的保險(xiǎn)產(chǎn)品幸福有約終身養(yǎng)老計(jì)劃就采用類(lèi)似這種營(yíng)銷(xiāo)方式.然而,就當(dāng)下而言,壽險(xiǎn)公司投資養(yǎng)老社區(qū)的營(yíng)銷(xiāo)存在下面幾個(gè)問(wèn)題:1.銷(xiāo)售渠道狹窄,大多依靠保險(xiǎn)代理人銷(xiāo)售壽險(xiǎn)的形式,附加養(yǎng)老社區(qū).例如太平養(yǎng)老社區(qū)營(yíng)銷(xiāo)主要通過(guò)太平人壽來(lái)完成,詳細(xì)是太平養(yǎng)老對(duì)太平人壽的團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn),培訓(xùn)合格發(fā)給企業(yè)年金受托參謀證書(shū),由他們進(jìn)行企業(yè)年金的展業(yè).太平養(yǎng)老公司由于缺乏其他銷(xiāo)售渠道,因而遭到很大的限制.2.養(yǎng)老社區(qū)大多高端化,不能知足中低層次的養(yǎng)老需求.近年來(lái),各家保險(xiǎn)公司紛紛進(jìn)駐養(yǎng)老社區(qū)產(chǎn)業(yè),開(kāi)場(chǎng)建立自個(gè)的養(yǎng)老社區(qū).泰康人壽于2020年6月在北京昌平區(qū)奠基動(dòng)工,估計(jì)2021年正式投入使用的養(yǎng)老社區(qū),以其優(yōu)美的環(huán)境,專(zhuān)業(yè)的服務(wù)和高檔次的設(shè)施成為高端人士養(yǎng)老的專(zhuān)享地.2020年7月底,中國(guó)太平集團(tuán)在上海投資設(shè)立了太平養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資有限公司(下稱(chēng)太平養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資公司),擬投資約20億元在周浦設(shè)立太平養(yǎng)老社區(qū).而這也主要針對(duì)的是高端人士的養(yǎng)老社區(qū),并不能為普通群眾的養(yǎng)老提供相適應(yīng)的服務(wù).四、壽險(xiǎn)公司投資養(yǎng)老社區(qū)營(yíng)銷(xiāo)措施和建議1.拓寬銷(xiāo)售渠道,打破單純依靠壽險(xiǎn)產(chǎn)品代理的方式,尋求多元化的銷(xiāo)售渠道,建立完善系統(tǒng)的營(yíng)銷(xiāo)形式.1.1壽險(xiǎn)公司在銷(xiāo)售壽險(xiǎn)的同時(shí),不僅僅單純銷(xiāo)售其他與養(yǎng)老產(chǎn)品部相關(guān)的險(xiǎn)種,可以以與養(yǎng)老社區(qū)進(jìn)行穿插銷(xiāo)售.根據(jù)獲得的消費(fèi)者相關(guān)信息為其推薦合適的壽險(xiǎn)產(chǎn)品,并深切進(jìn)入挖掘和推薦適宜的養(yǎng)老社區(qū)產(chǎn)品.在銷(xiāo)售后,進(jìn)行售后推廣,以?xún)?yōu)質(zhì)的售后服務(wù)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行售后回訪(fǎng),以期通過(guò)口碑效應(yīng),使得公司形象提升,產(chǎn)生品牌效應(yīng),使得更多客戶(hù)對(duì)養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目認(rèn)可.1.2建立完善的營(yíng)銷(xiāo)途徑,通過(guò)與銀行,證券等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步合作,在技術(shù)層面上改善與銀行系統(tǒng)對(duì)接能力,能夠通過(guò)吸收銀行參股,通過(guò)資本浸透和股權(quán)構(gòu)造的改變與銀行,證券建立戰(zhàn)略聯(lián)盟.2.加快產(chǎn)品的創(chuàng)新,為客戶(hù)可選擇提供多樣化選擇.當(dāng)下市面上的養(yǎng)老產(chǎn)品相對(duì)較少,令客戶(hù)的可選擇性降低,不能真正為所有客戶(hù)的親身需求出發(fā).壽險(xiǎn)公司應(yīng)該根據(jù)客戶(hù)細(xì)分原則,把客戶(hù)進(jìn)行進(jìn)一步細(xì)分,根據(jù)不同層次客戶(hù)的需求,研究合適不同客戶(hù)的養(yǎng)老產(chǎn)品,進(jìn)行差異化營(yíng)銷(xiāo)策略,知足不同層次客戶(hù)的養(yǎng)老需求.3.建立多層次的養(yǎng)老社區(qū)形式體系,全方位考慮全國(guó)養(yǎng)老需求發(fā)展高端養(yǎng)老社區(qū)的同時(shí),積極尋求其他形式和途徑.例如,社區(qū)養(yǎng)老,將同一區(qū)域內(nèi)的老年人的房子征集過(guò)來(lái),集中于同一社區(qū),無(wú)地區(qū)差異,無(wú)生活習(xí)慣差異,有利于老年人安享晚年生活.單位養(yǎng)老,同一企事業(yè)單位統(tǒng)一租住養(yǎng)老用地,用于本單位老年人退休養(yǎng)老等.以下為以下為參考文獻(xiàn):[1]衛(wèi)新江。保險(xiǎn)公司投資養(yǎng)老社區(qū)策略選擇[J].中國(guó)保險(xiǎn)，2020,〔11〕[2]崔浩雄。保險(xiǎn)公司發(fā)展養(yǎng)老社區(qū)策略選擇[J].上海保險(xiǎn)，2020,〔03〕[3]鄭志華。基于養(yǎng)老社區(qū)的新型壽險(xiǎn)商業(yè)形式研究[D].中國(guó)社會(huì)科學(xué)院研究生院，2