銀行從業(yè)資格考試綜合練習(xí)卷(附答案和解析)

銀行從業(yè)資格考試綜合練習(xí)卷(附答案和解析)1、下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是()。B授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方的業(yè)務(wù)活動(dòng)。所以商業(yè)銀行不可以自行決定投資風(fēng)險(xiǎn)中，()是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)流或利潤作為還款來源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)持有的期權(quán)敞口頭寸為800，則美元的敞口頭寸為()。權(quán)敞口頭寸＋其他敞口頭寸＝(即期資產(chǎn)－即期負(fù)債)＋(遠(yuǎn)期買入－遠(yuǎn)期賣出)＋期權(quán)敞口頭寸＋其他敞口頭寸。本題中美元敞口頭寸＝ (8000－6500)＋(2700－3500)＋800＝1500【點(diǎn)撥】如果某種外匯，則說明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于多頭；如果某種外匯的則說明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于空頭。因此本題正確答案4、下列關(guān)于美式看漲期權(quán)價(jià)格的敘述，不正確的是()。B5、通常，()是償還債務(wù)最有保障的來源。是6、商業(yè)銀行可長期利用的資金，稱為()。7、保證人是指具有()的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。理，()，貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)9、中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是()。有貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。公開市場10、夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)，約定采用()。所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采11、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，正確的是()。A務(wù)《個(gè)人外匯管理辦法》第二條規(guī)定，個(gè)人外匯業(yè)務(wù)外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)12、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的主要方法不包括()。；景分析法；④分解分析法；⑤失誤樹分析下列判斷正確的是()。(RAPM) (ROE)和資產(chǎn)收益率(ROA)具有短期性，不足以真實(shí)反映其長期穩(wěn)定性和健康狀況。因此，應(yīng)該采用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績評(píng)估方法(RAPM)來14、()是商業(yè)銀行利潤的主要來源。15、與固定資產(chǎn)擴(kuò)張相關(guān)的借款需求，其關(guān)鍵信息主要來源于()。到固定資產(chǎn)生產(chǎn)進(jìn)行投資。因而銀資計(jì)劃，進(jìn)而評(píng)16、呆賬發(fā)生后的處理原則不包括()業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因是()。和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指債人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響作風(fēng)險(xiǎn)是指由于認(rèn)為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行會(huì)不斷，但增加的速度越來越。()解析】：不同復(fù)利期間投資的年化收益率稱為有效年利率 當(dāng)于連資本計(jì)量的方法，其中風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高的是()。的比率____表明商業(yè)銀行的流動(dòng)性越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)____。()比率(貸款總額/核心存款)是一常用的指標(biāo)。比率越小則表明商業(yè)銀21、下列關(guān)于抵押物估價(jià)的正確說法是()。的價(jià)值，委托具有評(píng)估資格紀(jì)公司等外部合作機(jī)構(gòu)在銀行貸款業(yè)務(wù)中的主要作用是()。[2012年款業(yè)供客源之外，大多數(shù)還承擔(dān)的中介擔(dān)保公司，也是商業(yè)23、對(duì)于貸款期限在()年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額A、1B、2C、3素靈活、合理地與客戶協(xié)商確定還款方式，以確?？蛻舻碾U(xiǎn)可控性。對(duì)于貸款期限在一年以上的，原則上應(yīng)采取等本息還款方式。對(duì)于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可選擇按月還24、()是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估【解析】重估儲(chǔ)備，指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)資本______。()經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮時(shí)26、如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實(shí)際利率為()。A、12%B、2%C、-2%【解析】實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率=5%-7%=-2%。后的()年。A、1~3B、5~10C、10~15有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行0年。28、()就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和損失時(shí)間進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)，形易/定價(jià)錯(cuò)誤屬于內(nèi)部流程類的因素。它是指()。題A、項(xiàng)目所涉及的稅種是否都已計(jì)算B、所采用的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定評(píng)估中對(duì)稅金的審查主要包括以下三個(gè)方面：項(xiàng)目所涉及是否正確；所采用的稅率是否符合現(xiàn)行31、個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用()的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管款合同約定，通過貸款人受托支付或借32、貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)不包括()?！窘馕觥抠J款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)包括以下幾方面：①借款申請(qǐng)人行個(gè)人貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定，包括是否具有，有按期償還本息的能力等。②借款申請(qǐng)人所提交的材括借款人、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效；抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)等33、巴塞爾委員會(huì)吸納了國際大銀行的先進(jìn)做法，提出了采用()員會(huì)吸納了國際大銀行的先進(jìn)做法，提出了采管資本與經(jīng)濟(jì)資本在理念上支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求存款人、債權(quán)人等市場參與險(xiǎn)評(píng)估程序以及資本充足率等重35、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()。以及這些情等。財(cái)務(wù)信息是銀行從業(yè)人員制定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃。36、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是()。[2013年11月真【解析】：生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說，一當(dāng)期、將來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平而不至于出現(xiàn)大幅波動(dòng)。()風(fēng)險(xiǎn)而采取的一系列措施?！窘馕觥浚猴L(fēng)險(xiǎn)處置是指在風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)的基礎(chǔ)上，為控制和最大限度市場價(jià)值()(含)以上的首付款(商住兩用房首付款比例須在45%及其以上)，并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)。A、50%B、60% 用房市場價(jià)值50%(含)以上的首付款(商住兩用房首付款比例須在45%及其以上)，并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收39、人民幣的法定管理部門是()。()。指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)可抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)41、證券的代銷、包銷期限最長不得超過()日。A、30B、90C、180者包銷協(xié)42、以下關(guān)于久期的論述，正確的是()。度。久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期－(總負(fù)債/總資產(chǎn))×負(fù)債加權(quán)平均久期，銀行資產(chǎn)價(jià)值和負(fù)債價(jià)值的變動(dòng)方向與市場利率的產(chǎn)負(fù)債久期缺口的絕對(duì)值越大，銀行整體市場價(jià)值對(duì)高，因而整體的利率風(fēng)險(xiǎn)敞口也越大，利率風(fēng)險(xiǎn)也就收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。A、4%B、6%C、7%劃中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同的比例不得超過()，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得超過()。A、75%，65%B、75%，25%C%，25%【解析】：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款質(zhì)客戶經(jīng)理接洽業(yè)務(wù)的細(xì)分市場為()。A、40%；50%營先進(jìn)，對(duì)商業(yè)銀行金融產(chǎn)品和務(wù)的要求也較高，因而銀行除了提高自身產(chǎn)品、服務(wù)水平外，還要選，46、下列各項(xiàng)中，不能單獨(dú)作為一般準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)的是()。全部貸款余額作基數(shù)；二是為了避免普通準(zhǔn)備與專項(xiàng)準(zhǔn)備金的重復(fù)計(jì)算，選擇以全部貸款扣除已提取專項(xiàng)準(zhǔn)備金后余額作為基數(shù)：三是選擇以正常類貸款余額或者正常類貸款加上關(guān)注違約風(fēng)險(xiǎn)與信用等級(jí)之間的變化趨勢應(yīng)當(dāng)為()?！窘馕觥浚翰煌庞玫燃?jí)的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈加的購商用房價(jià)值的_____。()B、50%；60%C0%；55%住兩用房的，貸款額度不超過所購商用房市場價(jià)49、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》不適用于()機(jī)構(gòu)的工作人員。50、以下關(guān)于商業(yè)賄賂的說法，不正確的是()。法》第八條明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄者購買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人方單位或者個(gè)人在賬外暗中收受回扣的，以受具有彼此獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度，這兩個(gè)維度分別是()。A易本B率【解析】：符合《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評(píng)級(jí)法要求的內(nèi)部評(píng)級(jí)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度，這兩個(gè)維度分別是客戶評(píng)違約風(fēng)險(xiǎn)，債項(xiàng)評(píng)級(jí)必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要償還貸款的保證屬于()?！窘馕觥浚嘿J款擔(dān)?？煞譃槿说膿?dān)保和財(cái)產(chǎn)擔(dān)保兩種:前者是由作提供的，許諾借款人按期償還貸款的保銀行的融資需求等于()億元。A、300B、60000-300=400(億元)；融資需求(借入資金)=融資缺口+流動(dòng)性資產(chǎn)54、商業(yè)銀行應(yīng)至少()向客戶提供其所持有理財(cái)資產(chǎn)的賬單，銀理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與55、按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，()是一種特殊類型的操56、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)銷售管理的做法，不正確的是()。A、商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十五財(cái)業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行原有產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)要介紹材料和宣傳材料。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門認(rèn)為新編寫時(shí)，應(yīng)注意所編寫的相關(guān)材料應(yīng)與原有57、對(duì)借款人當(dāng)前經(jīng)營情況進(jìn)行調(diào)查是對(duì)貸款的()進(jìn)行調(diào)查。況進(jìn)行調(diào)查；對(duì)借款人58、下列不屬于審貸分離形式的是()。授信審查部門，前者履行貸前調(diào)查和貸款管理職的貸款審批，旨在通過地區(qū)分離、異地操作來保，無法設(shè)立獨(dú)立的部門履行信貸審查的職能，一般設(shè)款服務(wù)中心或金融超市，實(shí)行()。的商業(yè)銀行設(shè)立心或金融超市，實(shí)行一站式全程服務(wù)，為個(gè)人貸款提供國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展創(chuàng)造了良好的內(nèi)部環(huán)分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新所遵守的()原則。1、下列關(guān)于銀行信貸資產(chǎn)證券化的說法不正確的是()。式一種表動(dòng)性風(fēng)()。3、基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和()兩種形式。[2010年10家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額?；鹗找娣峙湟话阌蟹峙洮F(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)是()。()。從銀行轉(zhuǎn)到股票市場，而借款人可能會(huì)推進(jìn)新的貸款請(qǐng)求或加速提取6、下列一定屬于長期融資需求的是()。A、商業(yè)信用的減少和改變B周轉(zhuǎn)率的下降C張題7、采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析或()當(dāng)與借款人在中明確約定；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析或現(xiàn)場調(diào)查等方()。B如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失受遺贈(zèng)人，或者繼承人、受遺提前收回貸款，并依法處分抵別的說法不正確的是()。“非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”管部門的約見：①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險(xiǎn)；②所在機(jī)送整改和糾正計(jì)劃；③所在機(jī)構(gòu)報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)；④監(jiān)管部門認(rèn)為需要約見的其他情()。A董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是否實(shí)施有效監(jiān)督B行的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制系統(tǒng)是否有效C的盈利目標(biāo)業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力評(píng)12、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素主要通過()來影響貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)。由觀經(jīng)濟(jì)因素發(fā)生不利變動(dòng)時(shí)，有可降并造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失。因續(xù)監(jiān)測、分析及評(píng)估，已經(jīng)13、()是貸款價(jià)格的主體，也是貸款價(jià)格的主要內(nèi)容。容。14、強(qiáng)制提供的保證，保證合同()。：強(qiáng)制提供保證而簽訂的保證合同，由于訂立合同的主體15、銀行營銷人員的基本要求一般包括三個(gè)方面，其中不包括()。考查銀行營銷人員的能力要求。銀行營銷人員的基16、下列屬于融資類保函的是()。信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延作的成員是()。行、代理行和參加行等角色。訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款合同約定進(jìn)行；牽頭行負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分的組織者和安排者；參加行是指接按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款18、黃金基金適合于()投資者?；鸸芾砣送顿Y黃金產(chǎn)品的投資方 (如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25%向投資者支付理財(cái)收益。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于()。財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付士請(qǐng)求提前還貸，則銀行()。利息。題中貸款合挪用的資金必須數(shù)額較大。()間用資金用于非法活動(dòng)的，即置，也推薦親行最高等級(jí)的控在銀行的市場營銷控制方法中，戰(zhàn)略控制是銀行最高等級(jí)4、市場風(fēng)險(xiǎn)既有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，又有非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。()5、個(gè)人住房