保險(xiǎn)監(jiān)督問題討論論文

保險(xiǎn)監(jiān)督問題討論論文保險(xiǎn)監(jiān)督問題討論論文按一般狹義解釋,保險(xiǎn)監(jiān)督僅限于行政部門的行政監(jiān)督。實(shí)際上,對保險(xiǎn)監(jiān)督產(chǎn)生影響的,不僅僅限于行政部門。下面是學(xué)習(xí)啦我為大家整理的保險(xiǎn)監(jiān)督問題討論論文，供大家參考。保險(xiǎn)監(jiān)督問題討論論文范文一：中國保險(xiǎn)監(jiān)管問題淺析摘要：保險(xiǎn)業(yè)作為金融業(yè)三大組成部分之一，在社會(huì)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用愈來愈重要。目前，我國保險(xiǎn)監(jiān)管還存在一些亟需解決的問題。解決的對策是：加快保險(xiǎn)監(jiān)管法制建設(shè)，加強(qiáng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)，從機(jī)構(gòu)監(jiān)管向功能監(jiān)管轉(zhuǎn)變，充分發(fā)揮行業(yè)組織的輔助作用，培育保險(xiǎn)市場的自律機(jī)制。關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)監(jiān)管;制度;保險(xiǎn)市場1我國保險(xiǎn)監(jiān)管制度中存在的問題分析盡管我國保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)初步建立了較為完好的體系，但由于嚴(yán)格意義上的保險(xiǎn)監(jiān)管歷史較短，保險(xiǎn)市場發(fā)育也遠(yuǎn)遠(yuǎn)未到達(dá)成熟的階段，十分是近年來，隨著中國經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境也發(fā)生了深入的變化，從外部環(huán)境講，金融體制改革不斷深化，市場機(jī)制作用日益加強(qiáng)，尤其是參加WTO后，我國對外開放及與國際接軌的步伐進(jìn)一步加快，原來的監(jiān)管制度有些跟不上形勢需要。1.1過度監(jiān)管與監(jiān)管缺乏并存長期以來，中國保險(xiǎn)監(jiān)管一直存在過度監(jiān)管和監(jiān)管缺乏的問題。在目前監(jiān)管體系中，與過度監(jiān)管同時(shí)存在的是對償付能力和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等關(guān)鍵領(lǐng)域的監(jiān)管缺乏。中國保險(xiǎn)市場起步晚，受經(jīng)歷和水平所限，對保險(xiǎn)公司的償付能力和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管尚處于初級水平，已經(jīng)制定的有關(guān)監(jiān)管制度大部分還停留在紙面上無法施行。這種狀況表明我國的保險(xiǎn)監(jiān)管還存在較大缺陷，還沒有建立成熟完善的判別風(fēng)險(xiǎn)和化解風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制。1.2分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管與金融開放的矛盾中國目前采取保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)和信托業(yè)之間分業(yè)經(jīng)營的原則，但隨著金融一體化進(jìn)程的加快，國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)、銀行業(yè)與證券業(yè)等金融機(jī)構(gòu)之間的界線日益模糊，互相浸透的趨勢在不斷加強(qiáng)。然而，銀行、證券、保險(xiǎn)之間業(yè)務(wù)的趨同性與可替代性，削弱了分業(yè)監(jiān)管的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。表如今監(jiān)管穿插增加了監(jiān)管成本，當(dāng)不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)穿插時(shí)，一項(xiàng)新業(yè)務(wù)的推出需要經(jīng)太多個(gè)部門長時(shí)間的協(xié)調(diào)才能完成，而當(dāng)不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于同一業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制和管理意見存在較大分歧時(shí)，就會(huì)產(chǎn)生較高的協(xié)調(diào)成本;監(jiān)管真空不斷出現(xiàn)。穿插性的業(yè)務(wù)很有可能成為監(jiān)管真空地帶，盡管中國保險(xiǎn)業(yè)于最近進(jìn)行了大量的監(jiān)管制度創(chuàng)新，但這些創(chuàng)新僅是對舊的監(jiān)管制度進(jìn)行了補(bǔ)充和一定程度的調(diào)整，改革是不徹底的。在中國保險(xiǎn)市場本身的發(fā)展要求與中國參加WTO以后國內(nèi)市場競爭和國際的雙重壓力下，進(jìn)一步完善中國的保險(xiǎn)監(jiān)管體系已迫在眉睫。1.3監(jiān)管透明度需進(jìn)一步提高無論是從維護(hù)市場的公安然平靜效率的角度出發(fā)，還是從保護(hù)消費(fèi)者利益的角度出發(fā)，保險(xiǎn)監(jiān)管都應(yīng)當(dāng)努力提高市場透明度。第一，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營情況和處罰情況不對外公布，經(jīng)營不善的或違規(guī)操作的公司能夠繼續(xù)在市場中生存下去。不知情的公眾也仍然去購買其產(chǎn)品，無形中對業(yè)績優(yōu)良、守法經(jīng)營的公司構(gòu)成了一種損害，市場競爭和優(yōu)勝劣汰的機(jī)制難以發(fā)揮作用，長此以往，其結(jié)果必然是劣幣驅(qū)逐良幣，要么好公司也變壞，要么好公司退出市場。第二，沒有正規(guī)的信息披露渠道，社會(huì)公眾無法及時(shí)、完好地從權(quán)威、中立的機(jī)構(gòu)或媒體獲得關(guān)于公司、產(chǎn)品和市場情況的重要信息，只能聽信保險(xiǎn)公司和業(yè)務(wù)人員的一面之詞，必然助長誤導(dǎo)宣傳大行其道。第三，監(jiān)管部門工作制度不夠透明，市場主體和社會(huì)公眾對法律法規(guī)制定經(jīng)過的介入程度不高，增加了監(jiān)管的成本和市場主體的經(jīng)營成本。1.4監(jiān)管體系與法律建設(shè)相對落后從國外很多國家保險(xiǎn)監(jiān)管的實(shí)踐來看，一個(gè)健全的保險(xiǎn)監(jiān)管體系，僅僅有國家保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的介入是不夠的，還必須有保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、外部中介機(jī)構(gòu)以及社會(huì)輿論等部門的介入。目前，我國在這方面做得還有欠缺。從法律的角度來看，自從（保險(xiǎn)法）第一次修訂以來，我國保險(xiǎn)業(yè)又發(fā)生了宏大的變化，出現(xiàn)了很多新的情況和問題。這些問題不利于我國保險(xiǎn)業(yè)做大做強(qiáng)，而且規(guī)范和約束保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及工作人員行為的規(guī)章制度還不夠完善，如（保險(xiǎn)違法行為處罰辦法）、（個(gè)人代理人管理辦法）等遲遲未能出臺，日常監(jiān)管中經(jīng)常出現(xiàn)無法可依的現(xiàn)象，不利于保險(xiǎn)監(jiān)管權(quán)威的樹立。2完善現(xiàn)階段我國保險(xiǎn)制度的建議2.1加快我國保險(xiǎn)監(jiān)管法制建設(shè)的步伐我國保險(xiǎn)立法滯后于社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，隨著我國參加WTO，外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入國內(nèi)保險(xiǎn)市場的速度也在加快。在今后一段時(shí)間里，我國應(yīng)當(dāng)積極發(fā)揮保險(xiǎn)監(jiān)管在競爭秩序方面的監(jiān)管作用，尤其要關(guān)注對壟斷行為和限制競爭行為的監(jiān)管，完善保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營失敗的救濟(jì)制度，進(jìn)而構(gòu)建有序競爭的市場秩序。2.2加強(qiáng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)，從機(jī)構(gòu)監(jiān)管向功能監(jiān)管轉(zhuǎn)變盡力做好三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)和分工，通過立法形式使金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議法制化，建立日常監(jiān)管的溝通與合作機(jī)制，建立信息溝通與分享機(jī)制，對金融控股公司的監(jiān)管應(yīng)建立監(jiān)管制度，引導(dǎo)和鼓勵(lì)銀行、證券、保險(xiǎn)經(jīng)營部門業(yè)務(wù)方面的互相融合，并構(gòu)建主體多元化、多層次的金融監(jiān)管體系。2.3充分發(fā)揮行業(yè)組織的輔助作用，培育保險(xiǎn)市場的自律機(jī)制中國的保險(xiǎn)業(yè)要維護(hù)好保險(xiǎn)市場的正常秩序，保證市場的平衡、健康發(fā)展，單靠目前保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)氣力是不夠的，必須充分重視和發(fā)揮行業(yè)的自律作用，構(gòu)成監(jiān)管的整體合力。強(qiáng)化行業(yè)協(xié)會(huì)的基本職能是市場發(fā)展的必由之路。因而，各地保監(jiān)辦在指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會(huì)制定（章程）時(shí)，應(yīng)根據(jù)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，擴(kuò)大其職責(zé)范圍為維護(hù)行業(yè)的利益，協(xié)會(huì)應(yīng)介入制訂行業(yè)發(fā)展、改革的決策論證，做好行業(yè)的代表為實(shí)現(xiàn)有序競爭，協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)制訂行規(guī)行約并監(jiān)督會(huì)員單位依法經(jīng)營，做好保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的助手為促進(jìn)行業(yè)發(fā)展，協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)以各種形式向會(huì)員單位提供各方面的服務(wù)，做好企業(yè)的參謀為增加保險(xiǎn)企業(yè)的透明度，協(xié)會(huì)應(yīng)與社會(huì)輿論和公眾的溝通，發(fā)揮橋梁和紐帶作用。保險(xiǎn)監(jiān)督問題討論論文范文二：論我國保險(xiǎn)監(jiān)管的幾個(gè)問題1998年11月18日，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(下面簡稱保監(jiān)會(huì))宣告成立，這是保險(xiǎn)監(jiān)管體制的重大改革，標(biāo)志著我國保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制將得到進(jìn)一步完善。一改革措施僅有效地解決了原中國人民銀行保險(xiǎn)管理體制所存在的與生俱有的監(jiān)管力度相對而言足等問題，而且也在某種意義上重新界定了我國保險(xiǎn)業(yè)在整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)中的地位。我國在五十年代，保險(xiǎn)管理體制屬財(cái)政型，即財(cái)政管保險(xiǎn)，在八、九十年代保險(xiǎn)管理體制屬金融型，即銀行管保險(xiǎn)。從實(shí)踐看，這兩種保險(xiǎn)管理體制都給我國保險(xiǎn)理論和實(shí)踐帶來了很多問題，不利于保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。因而，這次保險(xiǎn)管理體制改革強(qiáng)調(diào)了保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性，提高了保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威性，必將有處于我國保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展，符合保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的內(nèi)在要求。新近成立的保監(jiān)會(huì)，無疑應(yīng)根據(jù)新的監(jiān)管體制和我國將來保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展確立其監(jiān)管任務(wù)、內(nèi)容和原則等。由于，此次保險(xiǎn)監(jiān)管體制改革的意義和宗旨顯然不應(yīng)局限于監(jiān)管組織形式上的變化。但是，由于我國保險(xiǎn)監(jiān)管的法律根據(jù)（保險(xiǎn)法）對保險(xiǎn)監(jiān)管方式已作了明確規(guī)定，所以，我國保險(xiǎn)監(jiān)管的對象、內(nèi)容、方式、程序等并聯(lián)會(huì)改變。一、我國保險(xiǎn)監(jiān)管的根本原因在我國保險(xiǎn)業(yè)短短的發(fā)展歷史上，有較長的一段時(shí)期施行的是保險(xiǎn)形式和政策。應(yīng)當(dāng)指出，這種與當(dāng)時(shí)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的壟斷經(jīng)營形式在我國社會(huì)生產(chǎn)和生活中，曾發(fā)揮過重要作用，因而其存在具有一定的合理性。然而，在這種經(jīng)營形式下，保險(xiǎn)不屬于商品的經(jīng)濟(jì)范疇，保險(xiǎn)經(jīng)營行為本質(zhì)上是政府行為，保險(xiǎn)監(jiān)管也失去了意義和必要性。隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革和對外開放，建立社--義市場經(jīng)濟(jì)體制，保險(xiǎn)壟斷經(jīng)營形式已不適應(yīng)外部環(huán)境的變化，其弊端也愈加明顯，打破這種市場壟斷經(jīng)營形式已具有客觀必然性。1985年，我國公布了（保險(xiǎn)企業(yè)管理暫行條例），這一條例從法律上確立了我國保險(xiǎn)市場應(yīng)采取多元化形式，否認(rèn)了壟斷經(jīng)營形式，進(jìn)而掀開了我國保險(xiǎn)業(yè)的新篇章。從理論上講，制定這一法規(guī)的基本目的在于確立我國保險(xiǎn)市場競爭體制，推進(jìn)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展;制定這一法規(guī)的理論根據(jù)在于市場經(jīng)濟(jì)和市場機(jī)制具有提高經(jīng)濟(jì)活力、有效調(diào)節(jié)社會(huì)資源的功能。那么，在市場經(jīng)濟(jì)條件下，當(dāng)保險(xiǎn)一根據(jù)市場機(jī)制要求運(yùn)行和發(fā)展時(shí)，保險(xiǎn)能否應(yīng)被監(jiān)管?保險(xiǎn)監(jiān)管的必要性是什么?目前多數(shù)學(xué)者以為，保險(xiǎn)監(jiān)管的必要性是在于保險(xiǎn)經(jīng)營的特殊性。其詳細(xì)表現(xiàn)為：保險(xiǎn)經(jīng)營對象的特殊性、保險(xiǎn)銷售經(jīng)過的特殊性、保險(xiǎn)經(jīng)營對象的負(fù)債性、保險(xiǎn)基金的返還性、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的分散性、保險(xiǎn)影響的廣泛性等。事實(shí)上，上述經(jīng)營特殊性在國民經(jīng)濟(jì)各行各業(yè)中并非都是唯一的。也就是講，保險(xiǎn)經(jīng)營的特殊性并缺乏以講明保險(xiǎn)監(jiān)管的必要性。保險(xiǎn)監(jiān)管的根本原因在于市場失靈。根據(jù)市場經(jīng)濟(jì)理論，在完全競爭的條件下，由于市場看不見的手的作用，市場上每一公司的要價(jià)(邊際收入)會(huì)等于邊際費(fèi)用，在這一點(diǎn)上社會(huì)利益到達(dá)最大化，社會(huì)資源到達(dá)最佳配置。但是，市場并非萬能，也有弱點(diǎn)和平共處足。當(dāng)市場信息能夠在完全競爭方式下運(yùn)罷，也會(huì)出現(xiàn)市場失靈的問題。其主要表現(xiàn)有：(1)市場功能有缺陷。例如有些當(dāng)事人就付也代價(jià)便可行四處自外部經(jīng)濟(jì)的女處。(2)市場競爭失靈。例如，市場上價(jià)值規(guī)律的作用往導(dǎo)致壟斷，而壟斷的存在會(huì)產(chǎn)生進(jìn)入市場的障礙，進(jìn)而毀壞市場機(jī)制，排擠競爭，導(dǎo)致效率的損失。(3)市場調(diào)節(jié)本身具有一定的盲目性。由于市場調(diào)節(jié)是一種事后的調(diào)節(jié)，從價(jià)格構(gòu)成、信號反應(yīng)到產(chǎn)品生產(chǎn)，有一定的時(shí)間差。加之，企業(yè)和個(gè)人把握的經(jīng)濟(jì)信息缺乏，微觀決策帶有一定的被動(dòng)性和盲目性。(4)市場信息的不對稱性。當(dāng)買者和賣者間出現(xiàn)這種情況時(shí)，產(chǎn)品價(jià)格總是等于所有銷售產(chǎn)品的平均價(jià)值。這樣在同一價(jià)格條件下，銷售更有價(jià)值產(chǎn)品的銷售者將會(huì)退出市場以逃避損失，而那些低價(jià)值產(chǎn)品的銷售者則會(huì)利用這種時(shí)機(jī)占據(jù)市場，結(jié)果出現(xiàn)劣貨驅(qū)逐良貨的市場逆選擇，導(dǎo)致市場失靈。此外，競爭者會(huì)以另一方的信息減少為代價(jià)取勝，發(fā)生扼止對方信息;的道德風(fēng)險(xiǎn)。從我國保險(xiǎn)實(shí)踐看，同樣存在著上述市場失靈的情況。如：有的保險(xiǎn)公司依靠行政手段、采取強(qiáng)迫的展業(yè)方式;有的保險(xiǎn)公司違規(guī)經(jīng)營，無序競爭，并構(gòu)成壟斷勢力;由于保險(xiǎn)經(jīng)營特殊性，保險(xiǎn)公司對市場調(diào)節(jié)信號缺乏敏感性，人個(gè)壽險(xiǎn)市場發(fā)展已具有一定的盲目性;與保險(xiǎn)人相比，被保險(xiǎn)人的信息相對缺乏，被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)福利不能最大化，有時(shí)還會(huì)由于虛假的信息提供和不公正交易使被保險(xiǎn)人的利益遭到損失。此外，投保人或被保險(xiǎn)人利用信息對稱進(jìn)行逆選擇。因而，為了彌補(bǔ)保險(xiǎn)市場運(yùn)行本身的弱點(diǎn)和缺陷，為了減和或消除這些市場失靈的情況及其影響，保險(xiǎn)監(jiān)管無疑具有必要性和合理性。二、我國保險(xiǎn)監(jiān)管的基本職能和性質(zhì)保險(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)當(dāng)干什么?，也就是講，保險(xiǎn)監(jiān)管的基本職能是什么?首先，應(yīng)明確保險(xiǎn)監(jiān)管中監(jiān)管的含義與管理和監(jiān)督、管理經(jīng)濟(jì)計(jì)劃中的含義不同。保險(xiǎn)監(jiān)管的基本職能有兩個(gè)，一是規(guī)范保險(xiǎn)市場行為;二是調(diào)控保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展。保險(xiǎn)監(jiān)管的性質(zhì)是國家干涉保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)的行為。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，國家具有干涉經(jīng)濟(jì)的基本職能。與市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求相適應(yīng)，國家既是宏觀經(jīng)濟(jì)的管理得，又是社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的調(diào)節(jié)者。詳細(xì)而方，政府執(zhí)行的主要經(jīng)濟(jì)職能是：(1)確立法律體制;(2)決定宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定政策(3)影響資源配置以提高經(jīng)濟(jì)效率;(4)建立影響收入分配的方案。就某一行業(yè)而方，國家的干涉職能同樣表現(xiàn)為規(guī)范和調(diào)控。就調(diào)控而言，國家對行業(yè)的調(diào)控主要表現(xiàn)為制定產(chǎn)業(yè)政策。所謂產(chǎn)業(yè)政策是指國家規(guī)劃、干涉和誘導(dǎo)產(chǎn)業(yè)構(gòu)成和發(fā)展的一種政策，其目的在于引導(dǎo)社會(huì)資源在產(chǎn)業(yè)部門之間以及產(chǎn)業(yè)內(nèi)部的優(yōu)化配置，建立高效益的平衡的產(chǎn)業(yè)構(gòu)造，根據(jù)政府的參與程度，政府施行產(chǎn)業(yè)政策的方法：(1)直接干涉。詳細(xì)手段有直接投資、強(qiáng)迫性的行政管制等。(2)經(jīng)濟(jì)手段。采用有差異的財(cái)政政策、金融政策、價(jià)格政策、工資政策等，來改變其產(chǎn)業(yè)所處的環(huán)境條件，影響生產(chǎn)要素的流動(dòng)，扶持或限制某些產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。(3)立法措施。通過立法，干涉產(chǎn)業(yè)構(gòu)造和產(chǎn)業(yè)組織的構(gòu)成。(4)指引和協(xié)調(diào)。主要是根據(jù)市場原則和市場信號提供信息服務(wù)。保險(xiǎn)業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)中一個(gè)重要的產(chǎn)業(yè)部門，國家對保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管，同樣在規(guī)范保險(xiǎn)市場行為，消除市場失靈情況的同時(shí)，應(yīng)制定保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政策，調(diào)控保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展并同樣應(yīng)采用上述施行產(chǎn)業(yè)政策的方法。需要指出，在我國由于保險(xiǎn)市場經(jīng)程度較低，市場機(jī)制的發(fā)育程度也較低，更需要政府行使部分配置保險(xiǎn)資源的職能，以彌補(bǔ)市場機(jī)制的缺乏。因而，在我國保險(xiǎn)監(jiān)客實(shí)踐中，應(yīng)當(dāng)注意把保險(xiǎn)監(jiān)管的這兩部分職能有機(jī)地結(jié)合起來，以保證監(jiān)管到達(dá)預(yù)期效果。當(dāng)然，在保險(xiǎn)監(jiān)管中，也應(yīng)防止出現(xiàn)下面兩種傾向：一是干涉的范圍超越了彌補(bǔ)市場發(fā)育缺乏的職能，阻礙了市場功能的正常發(fā)揮。二是過份強(qiáng)調(diào)政府的調(diào)職能，忽視了完善市場機(jī)制的任務(wù)。也就是講，應(yīng)防止國家監(jiān)管變成經(jīng)濟(jì)計(jì)劃管理的情況發(fā)生。還需指出，在履行調(diào)控保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展這一保險(xiǎn)監(jiān)管職能時(shí)其中重要一點(diǎn)是怎樣使用權(quán)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展能知足企業(yè)、家庭和個(gè)人處理風(fēng)險(xiǎn)的要求，對于這一監(jiān)管任務(wù)，能夠視了保險(xiǎn)監(jiān)管的社會(huì)責(zé)任。目前，我國保險(xiǎn)理論和實(shí)踐往往將保險(xiǎn)監(jiān)管的傷和目的簡單地限定在保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益方面。固然，這一監(jiān)管任務(wù)并沒有錯(cuò)，但是這種看法和做法往往限制了保險(xiǎn)監(jiān)管者的視野，忽視了社會(huì)上非被保險(xiǎn)人的利益。假如保險(xiǎn)業(yè)所承當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，因顧及公司本身利益始終限于傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)種類而沒有發(fā)展時(shí)，那么保險(xiǎn)監(jiān)管者與保險(xiǎn)經(jīng)營者事實(shí)上處于同一地位。三、我國保險(xiǎn)監(jiān)管的目的保險(xiǎn)監(jiān)管運(yùn)行的基本問題：一是有明確的管理主體，即誰來管;二是有明確的目的，即管理什么，及通過監(jiān)定活動(dòng)應(yīng)到達(dá)什么預(yù)期的結(jié)果;三是有明確的監(jiān)管手段，即怎樣管。因而，監(jiān)管目的是監(jiān)管活動(dòng)中的重要問題，也是監(jiān)管活動(dòng)的基礎(chǔ)。監(jiān)管目的可分總目的和一定時(shí)期的目的。一般來講，總目的往往是一種理論概念和一種總體性認(rèn)識，缺乏實(shí)際操作意義。由于，總目的沒有解決在一定時(shí)期內(nèi)監(jiān)管者詳細(xì)的監(jiān)管內(nèi)容和任務(wù)的問題。例如，企業(yè)管理的總目的是生產(chǎn)、銷售商品或提供勞務(wù)，交并獲得最大利潤。然而，為了實(shí)現(xiàn)這一目的，還應(yīng)確定一定時(shí)期更專一的目的，以及所必各部門的若輔助目的，否則，企業(yè)的總目的就難以實(shí)現(xiàn)，也無任何意義。在保險(xiǎn)監(jiān)管理論和實(shí)踐中，通常還提出保險(xiǎn)監(jiān)管的目的。從內(nèi)涵上看，監(jiān)管目的也就是通過監(jiān)管所要到達(dá)的預(yù)期效果。但是，監(jiān)管目的與監(jiān)管目的還是有差異的。一般來講，監(jiān)管目的更具有內(nèi)在規(guī)定性。類似于監(jiān)管總目的，而監(jiān)管目的則具有階段性，可操作性。因而，在保險(xiǎn)監(jiān)管理論和實(shí)踐中，保險(xiǎn)監(jiān)管目的應(yīng)當(dāng)是明確的，相對缺乏理論研究意義和價(jià)值，而保險(xiǎn)監(jiān)管目的則因各國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水安然平靜環(huán)境不同具有一定差異性，存在理論研究的意義和價(jià)值。就我國保險(xiǎn)市場監(jiān)管而言，保險(xiǎn)監(jiān)管的總目的是比擬明確的。一般而言，保險(xiǎn)監(jiān)管總目的確實(shí)立與保險(xiǎn)監(jiān)管的基本職能有內(nèi)在聯(lián)絡(luò)，其主要內(nèi)容是保證保險(xiǎn)事業(yè)的健康、有序發(fā)展，發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)保障作用。對此，我國（保險(xiǎn)法）在第1條也作了相應(yīng)規(guī)定保險(xiǎn)法律監(jiān)管是為了規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)，維護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展。保險(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)維護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的合法僅益，但我們并不能以為，保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)是政府監(jiān)管政策的失敗，政府監(jiān)管的責(zé)任。政府監(jiān)管的總目的是保障保險(xiǎn)事業(yè)的安全運(yùn)行，而不是保證保險(xiǎn)事業(yè)中的保險(xiǎn)公司不破產(chǎn)。就保險(xiǎn)監(jiān)管目的而言，問題主要在于在不同的歷史時(shí)期或階段，怎樣確立一定時(shí)期的具有操作性的保險(xiǎn)監(jiān)管目的，這也是保險(xiǎn)監(jiān)管基本職能的詳細(xì)要求。此外，保險(xiǎn)監(jiān)管總目的身軀也存在過于原則性和缺乏可操作性的特點(diǎn)。例如保護(hù)保險(xiǎn)當(dāng)事人利益，這在實(shí)踐中具有一定的矛盾，保險(xiǎn)公司的發(fā)展意味著保險(xiǎn)費(fèi)收入不斷增加，保險(xiǎn)利潤不斷增加，而保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，則表示為保證被保險(xiǎn)人的利益不能喪失，同時(shí)應(yīng)使用權(quán)被保險(xiǎn)人交納盡可能和的保費(fèi)，得到盡可能大的保障。因而，根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)階段的本身特點(diǎn)和環(huán)境的不同，怎樣在保險(xiǎn)人世間被保險(xiǎn)人發(fā)中作出最適當(dāng)?shù)木駬窈腿∩?，也是保險(xiǎn)監(jiān)管者在某一時(shí)期所面臨的重要問題。從各國保險(xiǎn)實(shí)踐看，在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展初期，監(jiān)管者傾向于重視保險(xiǎn)業(yè)的成長，培育保險(xiǎn)市場，而在保險(xiǎn)業(yè)相應(yīng)成熟時(shí)期，則更多地維護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。根據(jù)我國社--義市場經(jīng)濟(jì)要求，我國保險(xiǎn)監(jiān)管在將來一段時(shí)間(三到五年內(nèi))的主要目的是：加快培育保險(xiǎn)市場，增加市場經(jīng)營主體，建立一個(gè)市場主體形式多樣、地區(qū)分布鞋合理、市場要素完善的以民族保險(xiǎn)業(yè)為主導(dǎo)的具有開放性的保險(xiǎn)市場體系。其理由是：目前我國保險(xiǎn)業(yè)總體水平還偏低，與國外保險(xiǎn)業(yè)相比擬，無論是絕對水平，還是相對水平都有較大差距，還不能適應(yīng)我國社--義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求，保險(xiǎn)業(yè)的作用無論在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)理論界和實(shí)踐上都沒有得到應(yīng)有的重視。我國保險(xiǎn)業(yè)供需失衡，從總本上看，這種失衡表現(xiàn)為保險(xiǎn)供應(yīng)小于需求。隨著我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)和生活發(fā)展，人們的保險(xiǎn)意識已明顯提高。但是由于市場經(jīng)營主體缺乏，缺乏有效競爭機(jī)制，缺乏市場創(chuàng)新，保險(xiǎn)需求并沒有從根本上得到知足。保險(xiǎn)市場的壟斷性仍然非常明顯。此外，各地區(qū)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)分布鞋極不合理，缺乏科學(xué)性，具有明顯的保守性、滯后性。當(dāng)前我國保險(xiǎn)業(yè)已步入最佳發(fā)展時(shí)期。一方面我國經(jīng)濟(jì)體制改革和經(jīng)濟(jì)發(fā)展已獲得明顯成效，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了一個(gè)良好的的發(fā)展空間;另一方面，我國保險(xiǎn)需求不斷擴(kuò)大，傳統(tǒng)的市場蛋糕理論已被實(shí)踐證明是不準(zhǔn)確的。此外，經(jīng)過