2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力提升試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力提升試卷B卷附答案

單選題（共80題）1、（），銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，定義了關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】A2、銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)不包括（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.郵政儲蓄銀行C.金融租賃公司D.信托公司【答案】B3、()是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業(yè)務(wù)。A.授信業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.存款業(yè)務(wù)D.同業(yè)業(yè)務(wù)【答案】A4、（2020年真題）國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（），由（）來滿足。A.0.5%，核心一級資本B.0.5%，一級資本C.1%，核心一級資本D.1%，一級資本【答案】C5、（2017年真題）我國銀行結(jié)算賬戶是指（）。A.人民幣單位協(xié)議存款賬戶B.人民幣定期存款賬戶C.單位通知存款賬戶D.人民幣活期存款賬戶【答案】D6、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購的范圍是()。A.境內(nèi)金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)B.境內(nèi)外金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)C.境內(nèi)金融機構(gòu)的正常類資產(chǎn)D.境內(nèi)外金融機構(gòu)的正常類資產(chǎn)【答案】A7、關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)的內(nèi)容，說法不正確的是（）。A.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能B.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無法生存情況下減計或轉(zhuǎn)為普通股，以吸收損失C.引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，但不要求從核心一級資本中扣減D.取消專門用于抵御市場風(fēng)險的三級資本【答案】C8、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金（）萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額（）萬元以上的案件，被定義為重大操作風(fēng)險事件。A.10；100B.50；500C.30；1000D.100；1000【答案】C9、下列關(guān)于信用卡收單業(yè)務(wù)管理的說法中，正確的是()。A.收單銀行只需加強對特約商戶資質(zhì)的審核，不必實行商戶實名制B.收單銀行應(yīng)當(dāng)建立特約商戶管理制度，對所有商戶進(jìn)行統(tǒng)一管理C.收單銀行可以將特約商戶審核和簽約的工作外包給收單業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)D.收單銀行應(yīng)當(dāng)明確收單業(yè)務(wù)的牽頭管理部門，承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)【答案】D10、銀行等金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起（）個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告。A.5B.7C.10D.15【答案】A11、（2019年真題）Ⅲ類戶賬戶余額不得超過（）元，賬戶剩余資金應(yīng)原路返回同名Ⅰ類戶。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】A12、下列關(guān)于合規(guī)管理體系的說法中，錯誤的是（）。A.是商業(yè)銀行實施全面風(fēng)險管理戰(zhàn)略的有機組成部分B.是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心C.基本要素為合規(guī)政策和合規(guī)風(fēng)險管理計劃D.是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎(chǔ)【答案】C13、（）是商業(yè)銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風(fēng)險，需要引起充分重視。A.操作風(fēng)險B.聲譽風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】B14、（2017年真題）金融機構(gòu)的交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風(fēng)險屬于（）。A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.法律風(fēng)險【答案】C15、商業(yè)銀行貸款應(yīng)實行()的貸款管理原則。A.誰審查誰審批原則B.審貸分離、分級審批C.信貸人員調(diào)查、業(yè)務(wù)主管審批D.信貸調(diào)查與風(fēng)險管理聯(lián)合審批原則【答案】B16、()是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。A.國家風(fēng)險B.社會風(fēng)險C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險【答案】D17、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，說法不正確的是（）。A.首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)B.包括流動性覆蓋率C.包括凈穩(wěn)定融資比率D.流動性覆蓋率是衡量長期壓力情景下單個銀行應(yīng)對流動性中斷的能力【答案】D18、下列關(guān)于商業(yè)銀行開辦并購貸款條件的表述中，錯誤的是（）。A.并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于70％B.并購貸款期限一般不超過7年C.資本充足率不低于10％D.有健全的風(fēng)險管理和有效的內(nèi)控機制【答案】A19、商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少（）開展一次。A.每年B.每兩年C.每半年D.每三個月【答案】A20、金融市場按照某一標(biāo)準(zhǔn)分為一級市場和二級市場，這一標(biāo)準(zhǔn)為（）。A.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同B.根據(jù)期限不同C.根據(jù)市場功能不同D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同【答案】C21、境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。A.人民幣B.美元C.歐元D.英鎊【答案】B22、下列關(guān)于商業(yè)銀行會計系統(tǒng)控制的說法中，錯誤的是（）。A.主要是對企業(yè)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)事項進(jìn)行確認(rèn)、計量和報告過程所實施的控制B.銀行應(yīng)當(dāng)保證會計資料真實完整C.應(yīng)當(dāng)建立有效的核對、監(jiān)控制度D.應(yīng)對銀行的商譽等無形資產(chǎn)和重要憑證及時進(jìn)行盤點【答案】D23、對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，()是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源。A.存款B.貸款C.結(jié)算D.匯兌【答案】B24、根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】D25、世界上首次提出用“柵欄”將高風(fēng)險業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離的是()。A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案B.2013年12月16日通過的中國商業(yè)銀行改革法案C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案【答案】A26、（2018年真題）商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理實踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。A.風(fēng)險補償B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險分散【答案】D27、金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（）等手段，重點發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。A.接管B.重組C.處置D.收購【答案】B28、中國人民銀行創(chuàng)設(shè)()，為開發(fā)性金融支持棚改提供長期穩(wěn)定、成本適當(dāng)?shù)馁Y金來源。A.公開市場業(yè)務(wù)B.中期借貸便利C.抵押補充貸款D.存款保險制度【答案】C29、（）是指單位類客戶（含個體工商戶）將人民幣存入銀行，不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取，銀行按結(jié)息日人民銀行規(guī)定的活期存款利率計付利息的一種存款。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款【答案】A30、按照代理理論的觀點，我國商業(yè)銀行的管理層和各分支行是一種()關(guān)系。A.委托代理B.上下級C.獨立D.監(jiān)督管理【答案】A31、()是指鑒于規(guī)章制度的強制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對于其他管理而言，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價。A.全面性原則B.制衡性原則C.強制性原則D.相匹配原則【答案】C32、銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照（）的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級簽署審批意見。A.自主決策、獨立審批B.審貸分離、授信審批C.審貸分離、分級審批D.審貸分離、決策審批【答案】C33、金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是（）。A.銀行不良資產(chǎn)B.證券不良資產(chǎn)C.信托不良資產(chǎn)D.保險不良資產(chǎn)【答案】A34、根據(jù)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金收益保障程度不同，理財產(chǎn)品的分類不包括（）。A.公募和私募產(chǎn)品B.固定收益類、權(quán)益類、衍生類和混合類產(chǎn)品C.封閉式和開放式產(chǎn)品D.大額類產(chǎn)品和小額類產(chǎn)品【答案】D35、()指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運用強制執(zhí)行手段，向債務(wù)關(guān)聯(lián)人進(jìn)行追償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式。A.直接追償B.訴訟追償C.委外清收D.債務(wù)減免【答案】B36、()指同一金融企業(yè)同時開展銀行、證券、保險、基金等多種金融業(yè)務(wù)。A.同質(zhì)化經(jīng)營B.綜合化經(jīng)營C.統(tǒng)一化經(jīng)營D.多樣化經(jīng)營【答案】B37、金融市場按照某一標(biāo)準(zhǔn)分為一級市場和二級市場，這一標(biāo)準(zhǔn)為（）。A.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同B.根據(jù)期限不同C.根據(jù)市場功能不同D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同【答案】C38、在一個完整的績效評價體系中，目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法等要素的設(shè)置是建立考評指標(biāo)體系的()。A.結(jié)果B.前提C.目標(biāo)D.核心【答案】D39、()將互聯(lián)網(wǎng)金融定義為：“是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?！盇.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》B.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的指導(dǎo)意見》C.《關(guān)于促進(jìn)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》D.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)+金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》【答案】A40、下列關(guān)于銀行業(yè)消費者投訴途徑的說法，不正確的是()。A.通過銀行分支機構(gòu)接訪或營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理消費者投訴B.通過客戶服務(wù)中心受理消費者投訴C.通過新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)以及金硅監(jiān)管機構(gòu)等轉(zhuǎn)辦消費者投訴D.不可以通過信訪以及政府有關(guān)部門、人大、致協(xié)部門進(jìn)行消費者投訴【答案】D41、按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)的分類不包括（）。A.電匯B.信匯C.票匯D.卡匯【答案】D42、下列不屬于國別風(fēng)險的是()。A.政策風(fēng)險B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險C.社會風(fēng)險D.政治風(fēng)險【答案】A43、下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法中，正確的是()。A.內(nèi)部控制的最終目標(biāo)是促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實現(xiàn)B.內(nèi)部控制的基本原則包括全面性原則和制衡性原則C.高級管理層負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系D.內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”【答案】A44、下列不屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)基本原則的是（）。A.文明規(guī)范B.公開透明C.誠實守信D.熱情友好【答案】D45、如果中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，所造成的結(jié)果可能是（）。A.擴(kuò)大對客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應(yīng)量B.降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿C.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿D.增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)【答案】B46、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。A.(總資本-對應(yīng)資本增加項)／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％B.(總資本增加項-對應(yīng)資本扣減項)／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％C.(總資本-資本扣減項)／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％D.(總資本-對應(yīng)資本扣減項)／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％【答案】D47、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)（），并與貸款配套使用。A.確認(rèn)所有的項目資本金先行到位B.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位C.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資金足額到位D.確認(rèn)50％的項目資本金先行到位【答案】B48、債券回購中的正回購方的交易程序是（）。A.出售債券與收購債券同時進(jìn)行B.出售債券，同時用現(xiàn)金還款C.先購入債券、后出售債券D.先出售債券、后購回債券【答案】D49、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡到向零售客戶進(jìn)行信息披露的義務(wù)而導(dǎo)致的損失事件屬于操作風(fēng)險損失事件中的（）。A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件B.就業(yè)制度和工作場所安全事件C.內(nèi)部欺詐D.外部欺詐【答案】A50、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的體制機制建設(shè)的說法中，錯誤的是()。A.積極主動開展銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作B.明確將消費者權(quán)益保護(hù)工作納入公司治理和企業(yè)文化建設(shè)C.董(理)事會承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任D.監(jiān)事會負(fù)責(zé)督促高級管理層有效執(zhí)行和落實相關(guān)工作【答案】D51、下列關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司的不良資產(chǎn)管理和處置，說法有誤的一項是（）。A.對國有商業(yè)銀行第一次政策性剝離的不良資產(chǎn)，金融資產(chǎn)管理公司采取市場化方式進(jìn)行處置B.國有商業(yè)銀行第二次剝離不良貸款采取市場化手段，通過公開競價方式轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)管理公司C.金融資產(chǎn)管理公司是不良資產(chǎn)市場上最重要的中間商D.金融資產(chǎn)管理公司既充當(dāng)一級市場的賣方又充當(dāng)二級市場的買方【答案】D52、()一般是開證行在受益人當(dāng)?shù)氐拇硇?。A.托收行B.付款行C.委托行D.通知行【答案】D53、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人員可以有的行為是（）。A.將自有財產(chǎn)混同于理財產(chǎn)品財產(chǎn)從事投資活動B.向理財產(chǎn)品投資者承諾收益C.利用未公開信息從事或者明示，暗示他人從事相關(guān)的交易活動D.向理財產(chǎn)品投資者提示理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)【答案】D54、以經(jīng)濟(jì)增加值為核心的績效考評，對商業(yè)銀行的有利影響不包括()。A.促使各行更加注重結(jié)構(gòu)優(yōu)化B.有助于銀行經(jīng)營管理體系的統(tǒng)一C.可以準(zhǔn)確地衡量企業(yè)經(jīng)營業(yè)績D.降低成本及經(jīng)濟(jì)資本占用【答案】B55、以下不屬于我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（）。A.保證國家有關(guān)法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性D.保證商業(yè)銀行經(jīng)營效率和效果【答案】D56、2010年《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容中，取消的是()。A.一級資本B.二級資本C.三級資本D.附屬資本【答案】C57、下列不屬于汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)的是()。A.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券B.吸收公眾存款C.向金融機構(gòu)借款D.從事同業(yè)拆借【答案】B58、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以采取的監(jiān)管措施是()。A.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話B.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行勸勉談話C.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行道義勸說D.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行業(yè)務(wù)講解【答案】A59、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具B.長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具D.短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具【答案】A60、中國人民銀行為支持國民經(jīng)濟(jì)重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和社會事業(yè)發(fā)展而對金融機構(gòu)提供的期限較長的大額融資的貸款產(chǎn)品是()。A.抵押補充貸款B.再抵押補充貸款C.抵押貸款D.二次貸款【答案】A61、（）是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級資本與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。A.杠桿率B.存貸款比率C.損失準(zhǔn)備率D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率【答案】A62、審慎確認(rèn)操作風(fēng)險損失，進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計，準(zhǔn)確計量損失金額，避免出現(xiàn)多計或少計操作風(fēng)險損失的情況，屬于監(jiān)管要求商業(yè)銀行制定操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計實施細(xì)則中的（）。A.及時性原則B.統(tǒng)一性原則C.謹(jǐn)慎性原則D.重要性原則【答案】C63、金融租賃公司的發(fā)起人，應(yīng)承諾()年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)，并在擬設(shè)公司章程中載明。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】D64、大額存單的投資人不包括()。A.個人B.機關(guān)團(tuán)體C.社保基金D.商業(yè)銀行【答案】D65、資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)不包括（）。A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】C66、李玉向劉文借了2000元錢，約定2012年1月1日還款，因李玉屆期未還，劉文于2013年2月3日向李玉寫了一封信催促還款，李玉于2013年2月10日收到這封信。該項債務(wù)的訴訟時效自何時中止或中斷()A.從2013年2月3日中斷B.從2013年2月3日中止C.從2013年2月10日中斷D.從2013年2月10日中止【答案】C67、國際上通行的金融監(jiān)管評級制度，即駱駝評級制度CAMELS，其中字母E代表的是()。A.流動性B.收益水平C.市場敏感性D.經(jīng)營管理水平【答案】B68、外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的區(qū)別是（）。A.管理方式B.存款期限C.客戶類型D.資金運用方式【答案】A69、銀行向甲公司貸款50萬元，后甲公司決定把兩個業(yè)務(wù)部門分立出去設(shè)乙公司和丙公司，并在決定中明確該公司以前所負(fù)的債務(wù)由新設(shè)的乙公司承擔(dān)，從風(fēng)險控制角度，銀行對該貸款應(yīng)當(dāng)如何處置。（）A.由甲公司承擔(dān)債務(wù)B.由甲、乙、丙三個公司承擔(dān)連帶債務(wù)C.由甲、乙兩個公司承擔(dān)連帶債務(wù)D.由乙公司承擔(dān)債務(wù)【答案】B70、下列不屬于貸款分類需要考慮的因素是（）。A.貸款的擔(dān)保B.借款人的還款記錄C.質(zhì)押人的還款意愿D.借款人的還款能力【答案】C71、商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告董事會審議批準(zhǔn)，于每年（）報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行監(jiān)督管理機構(gòu)A.4月30日B.4月15日C.6月15日D.1月30日【答案】A72、（2017年真題）非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】C73、在國際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是（）。A.信用證B.匯款C.托收D.銀行保函【答案】B74、就金融危機后的英國而言，在英格蘭銀行的獨立附屬機構(gòu)中，負(fù)責(zé)微觀審慎監(jiān)管職責(zé)自是()。A.銀行董事會B.銀行理事會C.審慎監(jiān)管局D.銀行監(jiān)事會【答案】C75、債券回購中的正回購方的交易程序是（）。A.出售債券與收購債券同時進(jìn)行B.出售債券，同時用現(xiàn)金還款C.先購入債券、后出售債券D.先出售債券、后購回債券【答案】D76、債券回購是由債券的()再次購回債券的交易行為。A.“賣方”(逆回購方)向“買方”(正回購方)B.“買方”(正回購方)向“賣方”(逆回購方)C.“賣方”(正回購方)向“買方”(逆回購方)D.“買方”(逆回購方)向“賣方”(正回購方)【答案】C77、（）不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險的主要體現(xiàn)。A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性C.商業(yè)銀行整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證D.商業(yè)銀行實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏【答案】A78、內(nèi)部控制的基本要素中，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和公司章程，建立規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，明確決策、執(zhí)行、監(jiān)督等方面的職責(zé)權(quán)限，以形成科學(xué)有效的職責(zé)分工和制衡機制，體現(xiàn)內(nèi)部控制理念屬于（）。A.人力資源B.組織架構(gòu)C.企業(yè)文化D.規(guī)章制度【答案】B79、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從()做起。A.股東B.監(jiān)事C.商業(yè)銀行高層D.董事【答案】C80、（2017年真題）下列對貸款業(yè)務(wù)的分類，正確的是（）。A.商業(yè)貸款和個人貸款B.集團(tuán)貸款和個人貸款C.短期貸款和銀團(tuán)貸款D.短期貸款、中期貸款和長期貸款【答案】D多選題（共40題）1、有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)的內(nèi)容有()。A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值B.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警C.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶E.建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求【答案】ABCD2、《項目融資業(yè)務(wù)指引》所稱的項目融資，具有的特征包括（）。A.貸款金額不超過五十萬人民幣B.貸款用途通常為補充流動資金C.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)D.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人E.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目【答案】D3、根據(jù)《建筑節(jié)能工程施工質(zhì)量驗收規(guī)范》GB50411-2007，建筑節(jié)能性能現(xiàn)場檢驗應(yīng)由（）委托具有相應(yīng)資質(zhì)的檢測機構(gòu)對圍護(hù)結(jié)構(gòu)節(jié)能性能和系統(tǒng)功能進(jìn)行檢驗。A.質(zhì)量監(jiān)督站B.建設(shè)單位C.設(shè)計單位D.監(jiān)理單位【答案】B4、按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為()。A.電匯B.匯出C.匯入D.信匯E.票匯【答案】AD5、按照商業(yè)銀行五級分類法，下列屬于不良貸款的有()。A.正常類B.關(guān)注類C.次級類D.可疑類E.損失類【答案】CD6、銀行監(jiān)管過程中，有必要開展有效的危機管理，并制訂有序的處置方案，具體包括()。A.監(jiān)管機構(gòu)和相關(guān)權(quán)威部門制訂處置計劃，強化信息共享，協(xié)調(diào)開展對問題銀行的重組或處置B.銀行制訂應(yīng)急融資計劃和恢復(fù)計劃C.監(jiān)管機構(gòu)制訂積極有效的應(yīng)急方案D.銀行開展積極有效的安全防范工作E.銀行保證其負(fù)債規(guī)模能夠可靠計量與可控【答案】AB7、（2016年真題）期貨公司不得接受其委托為其進(jìn)行期貨交易的單位或個人有（）。A.Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、ⅡD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D8、（2016年真題）下列關(guān)于公司組織機構(gòu)中公司職工代表的表述中，不符合《公司法》規(guī)定的是（）。A.股份有限公司董事會成員中應(yīng)當(dāng)包括公司職工代表B.股份有限公司監(jiān)事會成員中應(yīng)當(dāng)包括公司職工代表C.國有獨資公司董事會成員中應(yīng)當(dāng)包括公司職工代表D.國有獨資公司監(jiān)事會成員中應(yīng)當(dāng)包括公司職工代表【答案】A9、同業(yè)拆借按期限長短可以分為()。A.1天B.7天C.15天D.1個月E.4個月【答案】ABD10、信托公司開展固有業(yè)務(wù)不得有的行為包括（）。A.為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保B.向關(guān)聯(lián)方融出資金C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資D.為自用固定資產(chǎn)投資E.向關(guān)聯(lián)方轉(zhuǎn)移財產(chǎn)【答案】ABC11、在核算杠桿率時，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額為()之和。A.調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額B.衍生產(chǎn)品資產(chǎn)余額C.證券融資交易資產(chǎn)余額D.調(diào)整后的表外項目余額E.扣除一級資本扣減項【答案】ABCD12、金融工具的風(fēng)險主要有()。A.交易風(fēng)險B.交割風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.市場風(fēng)險E.持有風(fēng)險【答案】CD13、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押的有()。A.土地所有權(quán)B.在建工程C.生產(chǎn)設(shè)備D.所有權(quán)、使用權(quán)有爭議的財產(chǎn)E.汽車【答案】AD14、定期存款的種類包括（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息E.定活兩便【答案】ABCD15、下列機構(gòu)中應(yīng)當(dāng)參加存款保險的有（）。A.農(nóng)村合作銀行B.中外合資銀行C.中國進(jìn)出口銀行D.農(nóng)村信用合作社E.外商獨資銀行【答案】ABD16、商業(yè)銀行在完善消費者投訴管理中應(yīng)做到()。A.樹立以客戶為中心的服務(wù)理念B.建立消費者投訴處理的閉環(huán)管理機制C.制定消費者投訴與產(chǎn)品設(shè)計的信息反饋機制D.公示消費者投訴的具體途徑和方法E.制定消費者投訴受理程序和時限【答案】ABCD17、下列關(guān)于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的有()。A.發(fā)行金融債券是指金融租賃公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融人資金的行為B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構(gòu)借款的行為C.包括吸收股東3個月以上的活期存款D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉(zhuǎn)租時，除租金照付外.承租人向金融租賃公司一次總付的金額E.同業(yè)拆入是指金融租賃公司與經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為【答案】BC18、2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括（）。A.流動性覆蓋率B.流動性比例C.凈穩(wěn)定資金比例D.杠桿率E.存貸比【答案】ABC19、根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款可以分為（）。A.個人住房貸款B.項目融資C.個人經(jīng)營類貸款D.固定資產(chǎn)貸款E.個人消費貸款【答案】AC20、銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責(zé)任體現(xiàn)在()。A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策B.將經(jīng)濟(jì)、社會和環(huán)境等的追求都納入銀行戰(zhàn)略目標(biāo)C.積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困D.持續(xù)為股東特別是小股東創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價值E.真誠推動與各利益相關(guān)者的互動【答案】ABC21、根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，金融機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。A.對電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理情況和業(yè)務(wù)運營設(shè)施與系統(tǒng)等，進(jìn)行了符合監(jiān)管要求的安全評估B.在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前3年內(nèi)，金融機構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故C.制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略D.建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員E.經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度【答案】ACD22、單位結(jié)算賬戶包括()。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶E.長期存款賬戶【答案】ABCD23、下列關(guān)于流動陛覆蓋率的說法中，正確的有()。A.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％C.除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率【答案】ABCD24、貸款的還款方式有（）。A.一次性還款B.分次還款C.等額還款D.約定還款E.等額本金還款【答案】ABCD25、根據(jù)《通風(fēng)與空調(diào)工程施工質(zhì)量驗收規(guī)范》GB50243-2002，防排煙系統(tǒng)柔性短管的制作材料必須為（）。A.可燃材料B.不燃材料C.易燃材料D.難燃材料【答案】B26、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有()。A.中國銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國工商銀行D.中國建設(shè)銀行E.中國招商銀行【答案】ABCD27、貸款的基本要素主要包括()。A.借款主體B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.信貸期限E.貸款利率【答案】ABCD28、對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對貸款人采取相關(guān)監(jiān)管措施的情形包括()。A.流動資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位的C.貸款調(diào)查、風(fēng)險評價、貸后管理未盡職的D.對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的【答案】ACD29、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)用于評價銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要，推動業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括（）等。A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)