2023年初級《銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)（個人理財）》考前密押預(yù)測卷（三）含解析

PAGEPAGE12023年初級《銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)（個人理財）》考前密押預(yù)測卷（三）含解析一、單選題1.（）的原則是對投資理財所面臨的風(fēng)險和收益的最佳詮釋。A、風(fēng)險越大，收益越大B、風(fēng)險匹配C、理財有風(fēng)險，投資需謹慎D、分散投資答案：C解析：“理財有風(fēng)險，投資需謹慎”的原則是對投資理財所面臨的風(fēng)險和收益的最佳詮釋。2.當(dāng)前國際黃金價格是以美元定價的，一般來說，黃金價格與美元呈（）關(guān)系。A、負相關(guān)B、低相關(guān)C、正相關(guān)D、零相關(guān)答案：A解析：通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡，因而黃金價格與美元呈負相關(guān)關(guān)系。3.綜合理財服務(wù)與理財顧問服務(wù)的一個重要區(qū)別是，綜合理財服務(wù)更突出（）。A、安全性B、收益性C、風(fēng)險性D、個性化服務(wù)答案：D解析：與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出個性化服務(wù)。4.下列有關(guān)期貨的說法，錯誤的是（）。A、金融期貨合約是標準化的B、期貨交易可以在期貨交易所內(nèi)進行．也可以在場外交易C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定．是標準化合約答案：B解析：期貨交易應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的場所進行，禁止場外交易。B選項說法錯誤。5.下列關(guān)于保險相關(guān)要素的表述，錯誤的是（）。A、保險人有履行承擔(dān)保險責(zé)任或給付保險金的義務(wù)B、投保人和被保險人不能是同一人C、保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議D、投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人答案：B解析：保險人有履行承擔(dān)保險責(zé)任或給付保險金的義務(wù)。被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人；投保人可以為被保險人。故選項B錯誤。保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人。6.我國市場的證券投資基金均為（）。A、公司型基金B(yǎng)、契約型基金C、開放式基金D、憑證式國債答案：B解析：公司型基金以美國的投資公司為代表，我國目前設(shè)立的基金均為契約型基金。7.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這是理財顧問服務(wù)的（）。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、制度性答案：A解析：在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這是理財顧問服務(wù)的顧問性。8.以下融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A、公司發(fā)行股票B、公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票C、發(fā)行國庫券D、儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)答案：D解析：直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金：與此對應(yīng)，間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實現(xiàn)的，如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。9.國外理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期是（）。A、20世紀30年代到60年代B、20世紀60年代到80年代C、20世紀70年代到80年代初期D、20世紀90年代答案：B解析：20世紀60年代到80年代是銀行個人理財業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時期。10.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。其中，公募發(fā)行的特征是（）。A、事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開B、發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象C、雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開D、事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開答案：D解析：發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券。11.基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險是指基金的（）特點。A、集合理財、專業(yè)管理B、組合投資、分散投資C、嚴格監(jiān)管、信息透明D、利益共享、風(fēng)險共擔(dān)答案：B解析：組合投資、分散投資是指基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險。12.不屬于客戶的理財目標的準確表述的是（）。A、經(jīng)濟目標B、物質(zhì)目標C、人生價值目標D、精神追求答案：B解析：準確地說客戶的理財目標也相應(yīng)分為經(jīng)濟目標(也即我們常說的買房、買車、教育、養(yǎng)老等具體理財目標)和人生價值目標(即精神追求)。13.商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每（）重新確認一次。A、三個月B、一年C、二年D、半年答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第八條的規(guī)定，商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認一次。14.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動，則由（）承擔(dān)責(zé)任。A、代理人B、被代理人C、代理人和被代理人連帶D、代理人或被代理人答案：C解析：代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的．由被代理人和代理人負連帶責(zé)任。15.下列選項中，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)特點不包括（）。A、風(fēng)險低B、管理簡單C、業(yè)務(wù)廣D、經(jīng)營收益穩(wěn)定答案：B解析：從國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗看，個人理財業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要地位．考點：國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因16.標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：①收集客戶資料及個人理財目標；②綜合理財計劃的策略整合；③客戶關(guān)系的建立：④分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況；⑤提出理財計劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應(yīng)為（）。A、①③⑥⑤④②B、③①④⑤⑥②C、③⑤②①⑥④D、③①④②⑤⑥答案：D解析：標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：①客戶關(guān)系的建立；②收集客戶資料及個人理財目標；③分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況；④綜合理財計劃的策略整合；⑤提出理財計劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。17.現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（），保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定．是針對家庭財務(wù)流動性的管理。A、準備金B(yǎng)、交易基金C、應(yīng)急基金D、預(yù)防基金答案：C解析：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務(wù)流動性的管理。18.下列屬于貨幣市場的是（）。A、中長期債券市場B、全國銀行間同業(yè)拆借市場C、中國大陸A股市場D、銀行中長期信貸市場答案：B19.執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要注意的因素不包括（）。A、時間因素B、市場因素C、人員因素D、資金成本因素答案：B解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要注意的因素有時間因素、人員因素和資金成本因素。20.下列（）不是銀行應(yīng)該向客戶提供的有關(guān)理財產(chǎn)品的材料。A、理財產(chǎn)品賬單B、其他理財產(chǎn)品的市場表現(xiàn)C、市場表現(xiàn)情況報告D、收益情況報告答案：B解析：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條、第二十九條、第三十條規(guī)定向客戶提供理財產(chǎn)品賬單、市場表現(xiàn)情況報告、收益情況報告．21.假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復(fù)利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）A、225．68B、6822C、7024D、224．64答案：D解析：小王本金5000元，如果用單利計算，那么3年后的本利和是FV=PV（1+m）=5000×（1+12％×3）=6800（元），如果用復(fù)利計息，則3年后的本利和是FV=PV（1+r）n=5000×1．405≈7024．64（元），因此二者之間的差額是7024．64-6800=224．64（元）。22.理財活動與（）經(jīng)濟政策息息相關(guān)。A、市場B、微觀C、宏觀D、計劃答案：C解析：投資理財活動從投資組合設(shè)計到投資策略，乃至具體的投資買賣操作，都受到國家的貨幣政策、財政政策及其變化趨勢等宏觀經(jīng)濟政策的影響。23.無形市場與有形市場相比，一個最明顯的區(qū)別是（）。A、交易場所不固定．分散交易B、交易范圍比較廣C、交易時間不集中D、交易的種類多答案：A解析：交易場所不固定，分散交易是無形市場與有形市場相比的一個最明顯的區(qū)別。24.個人理財業(yè)務(wù)是建立在（）關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A、行業(yè)監(jiān)督B、自愿平等C、完全信任D、委托代理答案：D解析：個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。25.從（）年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品。A、2002B、2003C、2004D、2005答案：C解析：從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品。26.時間管理從某個角度上講即是對人生和生命的管理，可以體現(xiàn)這一點的是()。A、古語“寸金難買寸光陰”B、提高工作效率，減輕工作壓力C、管理時間可以使其獲得更多的“空閑時間”D、合理利用時間，增加悠閑時光答案：A解析：時間管理的重要性主要體現(xiàn)在：①對人生和生命的管理，古語說“寸金難買寸光陰”，時間是世界上最稀缺的資源，管理好時間就是管理好人生，人們可以靠有效地利用時間來獲得更多的資源；②工作效率的提高，時間管理可以提高工作效率，減輕工作壓力，同時也有更充裕的時間對下一步工作包括家庭生活有所安排；③生活質(zhì)量的改善，良好的時間管理可以增加悠閑時光，是一種高明的時間管理。27.債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的（）。A、處置權(quán)憑證B、債權(quán)憑證C、產(chǎn)權(quán)憑證D、收益權(quán)憑證答案：B解析：債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證。28.銀行往往根據(jù)客戶類型進行業(yè)務(wù)分類，理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個層次，下列相關(guān)說法不正確的是()。A、理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣．但服務(wù)種類相對較窄B、私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容最為全面．除了提供金融產(chǎn)品外．更重要的是提供全面的服務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)D、財富管理客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶答案：C解析：C項不正確，私人銀行業(yè)務(wù)是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。29.()年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標著著銀行個人理財業(yè)務(wù)達到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年答案：A解析：2002年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標志著銀行個人理財業(yè)務(wù)達到了新的水平。30.有限合伙制私募股權(quán)基金的核心機制是為專業(yè)投資人才建立（）機制，提高基金的運作水平和效率，以實現(xiàn)投資方利益的最大化。A、有效的激勵及約束B、內(nèi)部治理C、委托管理D、次級合伙人首先承擔(dān)虧損機制答案：A解析：有限合伙制私募股權(quán)基金的核心機制是為專業(yè)投資人才建立有效的激勵及約束機制，提高基金的運作水平和效率，以實現(xiàn)投資方利益的最大化。31.下列關(guān)于合同履行的說法中，錯誤的是（）。A、當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)B、當(dāng)事人互負債務(wù)，沒有先后履行順序的，一方可以等另一方履行之后再履行C、當(dāng)事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求D、當(dāng)事人互負債務(wù)，先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求答案：B解析：當(dāng)事人互負債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時履行，故B項說法錯誤。32.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（）。A、會計師事務(wù)所B、投資顧問咨詢公司C、律師事務(wù)所D、有價證券承銷人答案：D解析：交易中介是通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金的金融機構(gòu)。服務(wù)中介本身不是金融機構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，其他幾項都是服務(wù)中介。注意區(qū)分交易中介和服務(wù)中介。33.與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人是指（）。A、被保險人B、保險代理人C、投保人D、受益人答案：C解析：投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人。34.投資者必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬戶才能買賣的國債是（）。A、憑證式國債B、儲蓄式國債C、實物式國債D、記賬式國債答案：D解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行問市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬戶。記賬式國債的發(fā)行和交易均為無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。35.（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金。A、QDII基金B(yǎng)、LOFC、FOFD、ETF答案：C解析：FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金。36.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。A、債務(wù)規(guī)劃B、現(xiàn)金管理C、投資規(guī)劃D、家庭消費支出答案：C解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。37.按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列說法中，錯誤的是（）。A、銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查B、境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額的，憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報備C、境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出D、境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回答案：B解析：境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構(gòu)辦理；超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。38.從理財規(guī)劃的角度分類，下列哪一項屬于定量信息?（）A、客戶基本信息B、個人興趣愛好C、客戶財務(wù)信息D、客戶的個人生涯規(guī)劃答案：C解析：理財規(guī)劃把客戶信息分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標等屬于定性信息。39.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。A、風(fēng)險提示B、風(fēng)險匹配C、風(fēng)險規(guī)避D、風(fēng)險共攤答案：B解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風(fēng)險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。40.客戶的下列信息中，屬于定量信息的是（）。A、預(yù)期目標B、收入與支出情況C、工作單位與職務(wù)D、職業(yè)生涯發(fā)展規(guī)劃答案：B解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標等屬于定性信息。41.理財師對理財方案進行定期評估的頻率所決定的因素不包括（）A、客戶的投資金額和占比B、客戶的負債和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)C、客戶個人財務(wù)狀況變化幅度D、客戶的投資風(fēng)格答案：B解析：理財師對理財方案的執(zhí)行和實施情況進行的定期評估所決定的因素包括：①客戶的投資金額和占比；②客戶個人財務(wù)狀況變化幅度；③客戶的投資風(fēng)格。42.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險的敘述，不正確的是（）。A、在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源．因此項目自身的風(fēng)險是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一B、多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的．由該主體負責(zé)項目的實際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度C、信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計水平對信托產(chǎn)品的風(fēng)險高低沒有影響D、信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺．存在較大的流動性風(fēng)險答案：C解析：信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計水平將直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險高低。43.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（）。A、私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級最高，服務(wù)種類最齊全B、私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶C、私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)D、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強一些答案：C解析：一般而言，理財業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)，而財富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。故C項說法錯誤。44.獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀公司以及保險代理公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：A解析：獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀公司以及保險代理公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于10人。45.下列屬于貨幣市場的是（）。A、中長期債券市場B、全國銀行間同業(yè)拆借市場C、中國大陸A股市場D、銀行中長期信貸市場答案：B解析：貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。46.顧先生進行一項投資，預(yù)計6年后會獲得收益88萬元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、46．66B、62．54C、45．57D、65．67答案：D解析：PV=FV／（1+r）t=88／（1+5％）6≈65．67。47.貨幣市場是融資期限在（）的金融市場。A、半年以內(nèi)B、一年以內(nèi)C、一年以上D、5年以上答案：B解析：一年以內(nèi)是貨幣市場，一年以上是資本市場。48.下列金融機構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是（）。A、國有控股商業(yè)銀行B、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C、郵政儲蓄銀行D、證券投資公司答案：B解析：同業(yè)拆借是指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺的行為。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)是監(jiān)督管理部門，不參與交易。49.《民法通則》關(guān)于公民(自然人)的規(guī)定的適用范圍是（）。A、只適用于中國公民B、不適用于外國公民C、適用于中國公民、外國公民和無國籍人D、不適用于無國籍人答案：C50.每一只理財計劃至少配備（）名理財經(jīng)理，負責(zé)該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財計劃結(jié)束時制作運行效果評價書。A、1B、2C、3D、4答案：A解析：每一只理財計劃至少配備一名理財經(jīng)理，負責(zé)該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)工作．并于理財計劃結(jié)束時制作運行效果評價書。51.甲方案在五年中每年年初付款2000元，乙方案在五年中每年年末付款2000元．若利率相同，則兩者在第五年年末時的終值（）。A、相等B、前者大于后者C、前者小于后者D、可能會出現(xiàn)上述三種情況中的任何一種答案：B解析：期初付款的年金起息時間比年末付款的年金早，所以第五年年末，期初付款的年金終值更大。52.下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)說法不正確的是（）。A、理財業(yè)務(wù)的出發(fā)點是客戶需求B、商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進行分層C、商業(yè)銀行不需要對既定的理財投資方案進行跟蹤D、商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財產(chǎn)品收益率的要求答案：C解析：理財規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的財務(wù)狀況等狀況以及其他重要因素變化提供動態(tài)性的方案建議，在這個過程中會發(fā)生諸多情況，同時理財目標有長期、中期和短期性的，沒有一成不變的。所以，理財師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議。53.下列有關(guān)期貨的說法，錯誤的是（）。A、金融期貨合約是標準化的B、期貨交易可以在期貨交易所內(nèi)進行．也可以在場外交易C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定．是標準化合約答案：B解析：期貨交易應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的場所進行，禁止場外交易。B選項說法錯誤。54.若某項目的凈現(xiàn)值小于零，那么其折現(xiàn)率一般()。A、小于該項目的內(nèi)含報酬率B、大于該項目的內(nèi)含報酬率C、等于該項目的內(nèi)含報酬率D、無法確定與內(nèi)含報酬率的關(guān)系答案：B解析：一般情況下，項目的折現(xiàn)率越大，凈現(xiàn)值越小，若凈現(xiàn)值小于零，則其折現(xiàn)率一定大于內(nèi)含報酬率。55.成分指數(shù)類指數(shù)不包括()。A、新上證綜合指數(shù)B、上證380指數(shù)C、上證50指數(shù)D、上證成分股指數(shù)答案：A解析：1.上海證券交易所成分指數(shù)類：①上證成分股指數(shù)。②上證50指數(shù)。③上證380指數(shù)。2.上海證券交易所綜合指數(shù)類①上證綜合指數(shù)。②新上證綜合指數(shù)。56.年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。A、房賃月供B、養(yǎng)老金C、每月家庭日用品費用支出D、定期定額購買基金的月投資款答案：C解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。選項C中，每月家庭日用品費用支出不一定相等，因此不屬于年金。57.下列各項中屬于理財師職業(yè)資格認證標準的是（）。A、協(xié)調(diào)能力B、專業(yè)能力C、工作經(jīng)驗D、溝通交流能力答案：C解析：國內(nèi)外各種專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”由教育、考試、工作經(jīng)驗和職業(yè)道德四部分組成。58.下列不屬于可變更，可撤銷民事行為類型的是()A、重大誤解而實施的民事行為B、顯失公平的民事行為C、乘人之危的民事行為D、無權(quán)處分的民事行為答案：D解析：簽訂的合同有下列情形時，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷：1.因重大誤解訂立的；2.在訂立合同時顯失公平的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷。59.不動產(chǎn)的變動，通常以（）為公示方法。A、交付B、占有C、登記D、合意答案：C解析：不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力．但法律另有規(guī)定的除外。60.下列關(guān)于交易所上市基金(ETF)的表述，錯誤的是（）。A、ETF可以在交易所掛牌買賣．投資者可以直接買賣ETF份額B、ETF基本是指數(shù)型開放式基金C、投資者可以用現(xiàn)金申購或者贖回ETFD、ETF可以分散投資．降低投資風(fēng)險答案：C解析：ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，且通過交易所進行．故C選項錯誤。61.下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是()。A、收入與支出B、投資偏好C、健康狀況D、風(fēng)險特征答案：A解析：客戶信息包括了定量信息和定性信息。A項屬于定量信息，因此可以定量化衡量；BCD三項均屬于定性信息，不可以定量化衡量。62.以下關(guān)于凈現(xiàn)值的描述，錯誤的是（）。A、凈現(xiàn)值越大的項目．其內(nèi)部報酬率一定越高B、選定融資成本率為貼現(xiàn)率．凈現(xiàn)值大于零的項目是有利可圖的C、貼現(xiàn)率越高．凈現(xiàn)值越小D、某項目的凈現(xiàn)值是指該項目產(chǎn)生的所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和答案：A解析：凈現(xiàn)值數(shù)值的大小取決于所選擇的貼現(xiàn)率、現(xiàn)金流的大小等因素。不能籠統(tǒng)的說是凈現(xiàn)值大的項目其內(nèi)部報酬率就一定大。所以A選項錯誤。63.按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行未要求理財人員的（）。A、從業(yè)經(jīng)驗B、職業(yè)操守C、行業(yè)資格D、年齡答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員資格要求包括：①對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗；⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格；⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。64.下列各項中屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案原則的是（）。A、制定時間計劃B、確定參與人員C、明確資金成本D、誠信原則答案：D解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則。A、B、C選項屬于方奏執(zhí)行中應(yīng)注意的時間、人員和資金成本因素．65.將100萬元進行投資，年利率10％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。A、12.16B、12．20C、121．8D、12．10答案：C解析：本題考查復(fù)利方式下本利和的計算。2年后終值=100×(1+10％÷4)2×4=121．8(萬元)。66.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是（）。A、商業(yè)銀行在涉及個人理財產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險承受能力B、商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知能力，評估客戶財務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品C、區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售D、商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料答案：B解析：商業(yè)銀行不能替客戶做出選擇，正確的做法應(yīng)當(dāng)是提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。67.金融期權(quán)的要素不包括（）。A、標的資產(chǎn)B、執(zhí)行價格C、利率D、期權(quán)費答案：C解析：利率不屬于金融期權(quán)的要素。68.保存客戶的記錄和相關(guān)文件是相當(dāng)重要的，以下不屬于該重要性原因的是（）。A、這些資料記錄了客戶和理財師及其所在機構(gòu)的隱私，以防止泄漏重大信息B、當(dāng)理財師或所在金融機構(gòu)發(fā)生法律糾紛。這些資料可以作為使理財師和所在機構(gòu)免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任的證據(jù)C、這些真實而詳細的信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的了解、提升理財師服務(wù)水平和維護良好客戶關(guān)系管理的重要支持D、理財規(guī)劃過程中的許多客戶資料．信息也可以作為公司和理財師的經(jīng)驗加以總結(jié)和歸納．供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)答案：A解析：在理財規(guī)劃方案的具體實施過程中，保存客戶的記錄和相關(guān)文件是相當(dāng)重要的。一方面，這些標明了日期的資料記錄了客戶的要求和承諾，理財師或者所在公司向客戶提供的信息、意見和建議等與整個業(yè)務(wù)過程相關(guān)的重要信息。如果以后發(fā)生了針對理財師或者所在金融機構(gòu)的法律糾紛．這些資料就可以作為有力的證據(jù)，從而使理財師和所在機構(gòu)能免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。另一方面，這些真實而詳細的信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的了解、提升理財師服務(wù)水平和維護良好客戶關(guān)系管理的重要支持。此外，理財規(guī)劃過程中的許多客戶資料．信息也可以作為公司和理財師的經(jīng)驗加以總結(jié)和歸納，供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)。69.理財師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經(jīng)濟利益。因此，金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)時必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，這說明了理財師具有（）的職業(yè)特征。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性答案：D解析：規(guī)范性：理財師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經(jīng)濟利益。因此，金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)時必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標準的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員責(zé)任。70.個人理財業(yè)務(wù)最先在（）興起并發(fā)展成熟。A、美國B、英國C、法國D、日本答案：A解析：個人理財業(yè)務(wù)最早是在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟。71.在直接融資中，融資的風(fēng)險由（）獨自承擔(dān)。A、債務(wù)人B、債權(quán)人C、中介機構(gòu)D、發(fā)行人答案：B解析：在直接融資中，融資的風(fēng)險由債權(quán)人獨自承擔(dān)。72.我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的形成時期是（）。A、20世紀80年代末到90年代B、21世紀初到2005年C、20世紀30年代到60年代D、20世紀60年代到80年代答案：B解析：從21世紀初到2005年是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的形成時期，在這一時期，理財產(chǎn)品、理財環(huán)境、理財觀念和意識以及理財師專業(yè)隊伍的建設(shè)均取得了顯著的進步。73.如果客戶想通過某種理財方式強迫自己儲蓄一部分錢，那么他最好的選擇是（）。A、財產(chǎn)保險B、終身壽險C、基金D、股票答案：B解析：購買保險的需求主要是儲蓄性需求，所以應(yīng)該選擇人身保險，且以壽險為主。74.以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是（）。A、研發(fā)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品B、做好市場細分C、了解客戶和客戶需求D、改善營業(yè)廳環(huán)境答案：C75.在經(jīng)濟評價中，一個項目內(nèi)部收益率的決策規(guī)則是（）。A、IRR低于融資成本．則投資B、IRR大于融資成本．則投資C、IRR>0．則投資D、IRR<0．則投資答案：B解析：只有當(dāng)回報率大于融資成本時，投資項目才是有利可圖的。76.王先生準備投資某項目，假設(shè)從第1年末開始每年流入現(xiàn)金流200萬元，共7年。假設(shè)年利率為4％，則該項目現(xiàn)金流入的現(xiàn)值為（）萬元。A、1090．48B、1400C、200D、1200．41答案：D解析：本題為簡單型的根據(jù)現(xiàn)金流求凈現(xiàn)值。本題為均勻現(xiàn)金流，也可根據(jù)年金公式求解。77.下列關(guān)于金融互換市場的說法中，錯誤的是（）。A、互換中可以包含兩個以上的當(dāng)事人B、互換市場存在一定的交易成本和信用風(fēng)險C、金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易D、互換雙方均必須關(guān)注對方的信用答案：C解析：金融互換是通過銀行進行的場外交易。78.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（）。A、上海證券交易所B、上海黃金交易所C、大連商品交易所D、會計師事務(wù)所答案：D解析：會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構(gòu)等屬于服務(wù)中介。79.下列關(guān)于委托代理的說法中，正確的是（）。A、委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是代理合同關(guān)系B、授權(quán)委托書授權(quán)不明的，由代理人負民事責(zé)任C、民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式D、委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，無需事先取得被代理人的同意答案：C解析：委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系，故A項錯誤。民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式，故C項正確。委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負連帶責(zé)任，故B項錯誤。委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了保護被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外，故D項錯誤。80.對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型是（）。A、收入型基金B(yǎng)、成長型基金C、債券型基金D、封閉型基金答案：B解析：成長型基金以資本長期增值為投資目標，其投資對象主要是市場中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。因此，對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型為成長型基金。多選題1.下列各項個人所得中，免交個人所得稅的包括（）。A、殘疾、孤老人員和烈屬的所得B、軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復(fù)員費C、保險賠款D、福利費、撫恤金、救濟金E、國債和國家發(fā)行的金融債券的利息答案：BCDE解析：A項殘疾、孤老人員和烈屬的所得屬于經(jīng)批準可以減征個人所得稅的項目。2.下列關(guān)于期末普通年金現(xiàn)值的說法，正確的有（）。A、期末普通年金現(xiàn)值在每期期末獲得相等金額的款項B、期末普通年金現(xiàn)值是未來一定時間的特定資金按復(fù)利計算的現(xiàn)值C、期末普通年金現(xiàn)值是一定時期內(nèi)每期期末收付款項的復(fù)利現(xiàn)值之和D、期末普通年金現(xiàn)值是為一定時期內(nèi)每期期初取得相等金額的款項，現(xiàn)在需要投入的金額E、期末普通年金現(xiàn)值是指第一次支付發(fā)生在第二期或第二期以后的年金答案：AC解析：選項B是一次性款項，不是年金，選項D是期初普通年金，選項E是遞延年金。3.下列屬于影響貨幣時間價值的因素有（）。A、資金額度B、通貨膨脹率C、市場風(fēng)險D、時間E、單利與復(fù)利答案：BDE解析：貨幣時間價值的影響因素包括時間、收益率或通貨膨脹率、單利與復(fù)利等。4.家庭支出主要包括（）。A、罰款B、捐款C、理財支出D、專項支出E、家庭日常生活支出答案：ABCDE解析：本題考查家庭支出的分類。家庭支出主要分為三大類，包括家庭生活支出、理財支出和其他支出。家庭生活支出，包括家庭日常生活支出和專項支出兩個部分。其他支出，是指家庭生活支出和理財支出不包括的支出類別，如罰款、禮金支出以及其他偶然事件發(fā)生的支出，如捐款等。5.《中華人民共和國民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（）。A、依法成立B、有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費C、有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所D、能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任E、由自然人組成答案：ABCD解析：《中華人民共和國民法通則》第三十七條規(guī)定：法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①依法成立；②有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費；③有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所；④能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任。6.下列對客戶檔案管理的說法中正確的有()。A、在發(fā)生針對理財師和金融機構(gòu)的糾紛時，可以作為有力的證據(jù)B、有助于理財師更深的了解客戶C、有利于維護良好的客戶關(guān)系D、可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例E、檔案包括會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等答案：ABCDE解析：在理財規(guī)劃方案的具體實施過程中，必然會產(chǎn)生大量的文件資料，例如會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等。理財師應(yīng)當(dāng)對這些文件資料進行存檔管理，形成客戶檔案。在實施過程中，保存客戶的記錄和相關(guān)文件是相當(dāng)重要的。一方面，這些標明了日期的資料記錄了客戶的要求和承諾，理財師或者所在公司向客戶提供的信息、意見和建議等與整個業(yè)務(wù)過程相關(guān)的重要信息。如果以后發(fā)生了針對理財師或者所在金融機構(gòu)的法律糾紛，這些資料就可以作為有力的證據(jù)，從而使理財師和所在機構(gòu)能免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。另一方面，這些真實而詳細的信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的了解、提升理財師服務(wù)水平和維護良好客戶關(guān)系管理的重要支持。此外，理財規(guī)劃過程中的許多客戶資料、信息也可以作為公司和理財師的經(jīng)驗加以總結(jié)和歸納，供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)。故此A、B、C、D、E選項都體現(xiàn)了保存客戶檔案資料的重要性。7.商業(yè)銀行應(yīng)最遲在發(fā)售理財計劃前10日，將()等資料按照相關(guān)規(guī)定及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。A、內(nèi)部相關(guān)部門審核文件B、商業(yè)銀行就理財計劃對投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方的盡職調(diào)查文件C、中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)要求的其他材料D、理財計劃的宣傳材料E、報告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式答案：ABCDE解析：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，應(yīng)最遲在發(fā)售理財計劃前10日，統(tǒng)一由其法人機構(gòu)將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向負責(zé)法人機構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局（以下稱銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)）報告：①理財計劃的可行性評估報告；②內(nèi)部相關(guān)部門審核文件；③商業(yè)銀行就理財計劃對投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方的盡職調(diào)查文件；④商業(yè)銀行就理財計劃與投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方簽署的法律文件；⑤理財計劃的銷售文件；⑥理財計劃的宣傳材料；⑦報告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式；⑧中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)要求的其他材料。8.在進行另類資產(chǎn)投資時，需承擔(dān)的風(fēng)險有（）。A、市場風(fēng)險B、投機風(fēng)險C、小概率事件并非不可能事件D、損失即高虧的極端風(fēng)險E、周期風(fēng)險答案：ABCDE解析：在進行另類資產(chǎn)投資時，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和周期風(fēng)險等風(fēng)險外，還有如下幾個方面的風(fēng)險：投機風(fēng)險；小概率事件并非不可能事件；損失即高虧的極端風(fēng)險：另類資產(chǎn)損毀風(fēng)險。9.財富分配的內(nèi)容有（）。A、稅務(wù)安排B、遺產(chǎn)分配C、保險計劃D、家庭收支管理E、投資規(guī)劃答案：AB解析：財富分配包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。10.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。個人理財業(yè)務(wù)年度報告應(yīng)全面反映（），并附年度報表。A、個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況B、理財產(chǎn)品的預(yù)期最高收入情況C、理財計劃的投資情況D、理財計劃收益分配情況E、個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況答案：ACDE解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第59條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。個人理財業(yè)務(wù)年度報告，應(yīng)全面反映本年度個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財計劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報表。11.下列屬于客戶定性信息的有（）。A、客戶聯(lián)系方式B、客戶職位C、客戶各類支出額度D、客戶投資經(jīng)驗E、客戶人生觀答案：ABDE解析：客戶的各類支出額度屬于定量信息。12.在理財師與客戶面談溝通時,需要注意的問題有()。A、理財師在面見客戶前需要在面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等方面有所準備B、在面談中理財師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標準要求,突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然C、理財師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧,并能在接觸中熟練自然地加以運用D、在會面后理財師可以向客戶電話或郵件致謝E、在會面后理財師要針對面談中客戶提出、有待解答、解決的問題及時向客戶回復(fù)答案：ABCDE解析：在面對面接觸中,理財師的儀表、肢體和溝通言辭對溝通效果和了解、收集客戶信息至關(guān)重要:①見面前的準備工作,包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等;②在面談中理財師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標準要求,突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然;③掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧,并能在接觸中熟練自然地加以運用;④做好會面后的后續(xù)跟蹤工作,譬如電話或郵件致謝,關(guān)懷、詢問面談中客戶提及的事情或問題,還有面談中客戶提出、有待解答、解決的問題,要及時給予客戶回復(fù)。13.保險代理人、保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有（）的行為。A、欺騙保險人、投保人或受益人B、隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況C、阻礙投保人履行《保險法》規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)D、承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的利益E、利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同答案：ABCDE解析：見《保險法》第一百三十一條：保險代理人、保險經(jīng)紀人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：(一)欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；(二)隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；(三)阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)；(四)給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；(五)利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；(六)偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；(七)挪用、截留、侵占保險費或者保險金；(八)利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益；(九)串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；(十)泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。14.《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為（）法人。A、營利B、機關(guān)C、事業(yè)單位D、非營利E、特別答案：ADE解析：《民法總則》以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。15.在銀行代理的信托理財產(chǎn)品中，產(chǎn)品面臨的風(fēng)險主要有（）。A、投資項目風(fēng)險B、項目主體風(fēng)險C、信托公司風(fēng)險D、銀行信用風(fēng)險E、流動性風(fēng)險答案：ABCE解析：信托產(chǎn)品風(fēng)險包括：投資項目風(fēng)險；項目主體風(fēng)險；信托公司風(fēng)險；流動性風(fēng)險。16.下列關(guān)于債券投資的價格風(fēng)險的說法正確的有（）。A、也叫利率風(fēng)險，是指市場利率變化對債券價格的影響B(tài)、債券價格與利率變化成反比。當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌C、債券價格與利率變化成正比。當(dāng)利率上漲時，債券價格上漲D、對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會減損投資者的資產(chǎn)收益E、債券的到期時間越長，利率風(fēng)險越小答案：ABD解析：價格風(fēng)險也叫利率風(fēng)險，是指市場利率變化對債券價格的影響。債券價格與利率變化成反比。當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌。對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會減損投資者的資產(chǎn)收益。債券的到期時間越長，利率風(fēng)險越大。17.同國庫券相比，商業(yè)票據(jù)（）。A、風(fēng)險性更大B、流動性更好C、利率更低D、流動性更差E、風(fēng)險性更小答案：AD解析：短期政府債券是政府作為債務(wù)人，承諾一年內(nèi)債務(wù)到期時償還本息的有價證券。短期政府債券市場是發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場，通常將其稱為國庫券市場。它具有違約風(fēng)險小、流動性強、交易成本低和收入免稅的特點。商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點。商業(yè)票據(jù)市場主體包括發(fā)行者、投資者、銷售商。18.下列會影響項目內(nèi)含報酬率的因素有()。A、項目的投資期限B、最低投資報酬率C、同期銀行貸款利率D、項目的現(xiàn)金流入E、通貨膨脹率答案：AD解析：項目的內(nèi)含報酬率不受折現(xiàn)率的影響，選項B、C、E都是影響折現(xiàn)率的因素。19.按內(nèi)在屬性分類，主要包括按客戶的（）進行分類。A、財富觀B、風(fēng)險態(tài)度C、交際風(fēng)格D、生命周期理論E、消費行為答案：ABC解析：生命周期理論、消費行為不屬于客戶的內(nèi)在屬性。20.債券的收入主要來自（）。A、利息收益B、紅利收入C、資本利得D、債券利息的再投資收益E、買賣價差答案：ACDE解析：債券的收入主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價）以及債券利息的再投資收益。判斷題1.紀念金幣的價格和實際金價關(guān)聯(lián)度較大。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：紀念幣價值受主題和發(fā)行量的影響較大，和實際金價關(guān)聯(lián)度較小。2.人生價值的實現(xiàn)離不開經(jīng)濟保障，因此人生價值可以用金錢來衡量。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：經(jīng)濟目標是客戶實現(xiàn)人生價值目標或精神追求的基礎(chǔ)，但是后者無法完全用金錢來衡量。3.夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。（）A、正確B、錯誤答案：A4.客戶在購買產(chǎn)品時，被要求抄寫“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資”，客戶表示不理解，認為只要簽字就表明已經(jīng)認可，為達成交易最終由客戶經(jīng)理代抄后，客戶在后面簽名。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十條規(guī)定，商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，要向客戶進行風(fēng)險提示。風(fēng)險提示應(yīng)設(shè)計客戶確認欄和簽字欄?？蛻舸_認欄應(yīng)載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”。5.按財富觀進行分類是客戶分類中按內(nèi)在屬性分類的一種。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：在理財規(guī)劃中，客戶按內(nèi)在屬性分類的標準包括：①按財富觀分類；②按風(fēng)險態(tài)度分類；③按交際風(fēng)格分類。6.基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的金融產(chǎn)品。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的金融產(chǎn)品。7.清算期間，個人獨資企業(yè)不得開展與清算目的無關(guān)的經(jīng)營活動。A、正確B、錯誤答案：A解析：清算期間，個人獨資企業(yè)不得開展與清算目的無關(guān)的經(jīng)營活動。8.商業(yè)銀行代理銷售其他商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品時，可以將其他商業(yè)銀行或金融機構(gòu)開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品標記本行標識后作為自有產(chǎn)品銷售。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十七條的規(guī)定，商業(yè)銀行不得將其他商業(yè)銀行或其他金融機構(gòu)開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品標記本行標識后作為自有理財產(chǎn)品銷售。商業(yè)銀行代理銷售其他商業(yè)銀行理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵守本辦法規(guī)定，進行充分的風(fēng)險審查并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。9.商業(yè)銀行對理財客戶進行的產(chǎn)品適合度評估應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點當(dāng)面進行，不得通過網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進行客戶產(chǎn)品適合度評估。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：本題干表述正確。10.商業(yè)銀行可以主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶銷售金融衍生品。A、正確B、錯誤答案：B解析：對市場風(fēng)險較大的投