12月1日銀行新規(guī)實(shí)施 5萬(wàn)元以上轉(zhuǎn)賬必須用U盾

Word月1日銀行新規(guī)實(shí)施5萬(wàn)元以上轉(zhuǎn)賬必須用U盾2021年因電信詐騙案導(dǎo)致身亡的悲劇出現(xiàn)不少，因而金融界相應(yīng)提供警惕，在2021年9月30日央行出臺(tái)銀行新規(guī)，經(jīng)過(guò)幾個(gè)月準(zhǔn)備，終于將在12月1日正式落實(shí)，現(xiàn)在有哪些跟大家生活息息相關(guān)的銀行新規(guī)呢？

12月1日銀行新規(guī)實(shí)施

12月1日起，央行關(guān)于個(gè)人銀行賬戶分類管理的辦法就將正式實(shí)施。

根據(jù)此前下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（下稱《通知》），個(gè)人銀行賬戶被分成I類、Ⅱ類和Ⅲ類、同一個(gè)人同一銀行僅能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類銀行結(jié)算賬戶，分類依據(jù)是什么？這項(xiàng)規(guī)定對(duì)老百姓有什么影響？新京報(bào)記者采訪了銀行、業(yè)內(nèi)人士，對(duì)這項(xiàng)規(guī)定進(jìn)行解讀。

綜合銀行業(yè)人士反饋的情況來(lái)看，目前既有的存量賬戶暫時(shí)未受到使用限制，不過(guò)，有銀行業(yè)人士表示，近期可能將提醒用戶對(duì)不再需要的賬戶辦理相關(guān)手續(xù)。

恒豐銀行研究院執(zhí)行院長(zhǎng)董希淼認(rèn)為，央行即將實(shí)施的新政背景在于遏制層出不窮的電信詐騙。同時(shí)，限制支付寶等第三方支付的次數(shù)，意在引導(dǎo)第三方支付回歸到小額支付的性質(zhì)上。

ATM轉(zhuǎn)賬24小時(shí)內(nèi)可“反悔”

新規(guī)簡(jiǎn)述：12月1日起，個(gè)人通過(guò)銀行自助柜員機(jī)向非本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬的，資金24小時(shí)后到賬。

要求受害者通過(guò)ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬是電信詐騙分子最常用的伎倆，因?yàn)锳TM機(jī)轉(zhuǎn)賬具有實(shí)時(shí)到賬的特點(diǎn)，因此即便受害人匯款后立刻醒悟，也為時(shí)晚矣。

針對(duì)這種情況，央行支付結(jié)算新規(guī)規(guī)定，從12月1日起，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人通過(guò)ATM轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后才會(huì)辦理資金轉(zhuǎn)賬，這期間個(gè)人可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷轉(zhuǎn)賬。受理行應(yīng)當(dāng)在受理結(jié)果界面對(duì)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)辦理時(shí)間和可撤銷規(guī)定作出明確提示。銀行通過(guò)ATM機(jī)為個(gè)人辦理轉(zhuǎn)賬的，應(yīng)增加漢語(yǔ)語(yǔ)音提示，并用文字、標(biāo)識(shí)、彈窗等設(shè)置防詐騙提醒，無(wú)法提示的不得提供轉(zhuǎn)賬。

這樣的調(diào)整會(huì)不會(huì)對(duì)正常的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)造成影響？一家銀行的客服告訴記者，網(wǎng)銀、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬仍可以選擇實(shí)時(shí)到賬，并且完全免費(fèi)。

5萬(wàn)元以上轉(zhuǎn)賬必須用U盾

新規(guī)簡(jiǎn)述：從12月1日起，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，銀行為個(gè)人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單日累計(jì)金額超過(guò)5萬(wàn)元，應(yīng)當(dāng)采用數(shù)字證書(shū)或者電子簽名。

現(xiàn)在許多銀行為方便用戶使用手機(jī)銀行APP，僅憑一條6位數(shù)的動(dòng)態(tài)短信驗(yàn)證碼，就可以讓用戶轉(zhuǎn)出幾十萬(wàn)、上百萬(wàn)元。因此電信詐騙犯罪分子的另一個(gè)慣用伎倆是通過(guò)植入受害人手機(jī)的木馬病毒，截獲動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼從而盜刷資金。

央行規(guī)定，從12月1日起，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，銀行為個(gè)人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單日累計(jì)金額超過(guò)5萬(wàn)元，應(yīng)當(dāng)采用數(shù)字證書(shū)或者電子簽名，也就是我們常說(shuō)的U盾，否則將無(wú)法轉(zhuǎn)賬。個(gè)人銀行非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計(jì)金額超過(guò)30萬(wàn)元，銀行應(yīng)進(jìn)行大額交易提醒，個(gè)人確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬。

執(zhí)行時(shí)間2021年1月1日

“銀行卡漫游費(fèi)”不能再收了

同一家銀行的借記卡，換個(gè)城市取現(xiàn)卻要收手續(xù)費(fèi)，這種收費(fèi)被網(wǎng)友斥為“銀行卡漫游費(fèi)”。

一位不愿透露姓名的銀行IT架構(gòu)工程師向記者表示，隨著近年來(lái)IT系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)的完善，銀行卡異地存取款成本已經(jīng)大大降低了。

一直以來(lái)，收取行內(nèi)異地取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)的主要是規(guī)模較大的銀行，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)從每筆千分之三到千分之五不等，最高50元封頂。華夏、廣發(fā)等規(guī)模較小的銀行則沒(méi)有異地取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。針對(duì)備受消費(fèi)者詬病的“銀行卡漫游費(fèi)”，央行《通知》明確規(guī)定，銀行對(duì)本銀行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，收取異地手續(xù)費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)自本通知發(fā)布之日起三個(gè)月內(nèi)——即明年1月1日起執(zhí)行。

同行只能開(kāi)一個(gè)Ⅰ類賬戶

新規(guī)簡(jiǎn)述：12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類戶。

新規(guī)尤其是對(duì)Ⅱ、Ⅲ類戶的開(kāi)戶、使用進(jìn)行了明確。Ⅱ類賬戶是存款人的線上投資理財(cái)和消費(fèi)類賬戶，僅可以與綁定的同名Ⅰ類賬戶或信用卡賬戶進(jìn)行資金互轉(zhuǎn)，可以配發(fā)實(shí)體卡片。單日最高1萬(wàn)，年累計(jì)20萬(wàn)。Ⅲ類戶是支付賬戶，日累計(jì)限額5000元，年累計(jì)限額10萬(wàn)元。新通知進(jìn)一步明確，開(kāi)設(shè)一個(gè)Ⅱ類戶，必須包含申請(qǐng)人姓名、居民身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、綁定賬戶賬號(hào)（卡號(hào)）、綁定賬戶是否為Ⅰ類戶或者信用卡賬戶等5個(gè)要素。開(kāi)設(shè)一個(gè)Ⅲ類戶，則至少包括開(kāi)戶申請(qǐng)人姓名、居民身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼等4個(gè)要素。

什么是I類、II類、III類賬戶？

簡(jiǎn)單說(shuō)，Ⅰ類賬戶是全功能賬戶，常見(jiàn)的借記卡就屬于Ⅰ類賬戶;Ⅱ、Ⅲ類賬戶則是虛擬的電子賬戶，是在已有Ⅰ類賬戶基礎(chǔ)上增設(shè)的兩類功能逐級(jí)遞減，資金風(fēng)險(xiǎn)也逐級(jí)遞減的賬戶。主要區(qū)別如下表：

銀行“雙標(biāo)卡”退出歷史舞臺(tái)

近日多家銀行證實(shí)，雙標(biāo)信用卡將不再發(fā)新產(chǎn)品。施行了14年，帶有中國(guó)特色的雙標(biāo)信用卡，將正式退出歷