《壽險公司經(jīng)營》

壽險公司的經(jīng)營與管理概述中國人壽保險江蘇省分公司經(jīng)營管理培訓(xùn)資料精選ppt壽險公司的經(jīng)營與管理概述第一部分、人壽與健康保險公司概述第二部分：人壽與健康保險產(chǎn)品體系及其發(fā)展第三部分、人壽與健康保險的銷售第四部分：壽險產(chǎn)品價格第五部分：壽險產(chǎn)品管理費用的確定法第六部分：人壽與健康保險產(chǎn)品開發(fā)第七部分、人壽保險公司的業(yè)務(wù)管理第八部分、人壽保險公司的客戶服務(wù)第九部分、我國保險市場的基本情況第十部分、目前保監(jiān)會對人身保險的規(guī)范要求精選ppt第一部分、人壽與健康保險公司概述一、人壽與健康保險公司的組織形式與分類二、人壽保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的主要特點及要求三、人壽保險公司的基本內(nèi)設(shè)部門及其職責精選ppt一、人壽與健康保險公司國際上分類：股份有限公司(stockinsurancecompanies)相互公司(Mutualinsurancecompanies)國內(nèi)分類：國有獨資公司股份有限公司（保險法第69條），目前具體包括：國有獨資公司、內(nèi)資股份公司、合資股份公司、外資公司（總公司或母公司在國外，而其在中國的子公司或分公司）精選ppt二、人壽保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的主要特點及要求風險性——簽訂合同并不代表經(jīng)營成功負債性——經(jīng)營首須安全、穩(wěn)健長期性——須嚴密、細致、高度持續(xù)性復(fù)雜性——保險對象在個體上的各異性，使壽險公司管理較之其他行業(yè)更具復(fù)雜性，且隨著市場的發(fā)展，差異性將逐步擴大。敏感性——涉及廣大而深遠的切身利益，關(guān)系國計民生，所以政府給予特別、嚴格監(jiān)管。精選ppt三、人壽保險公司的基本內(nèi)設(shè)部門及職責1、營銷2、精算3、核保4、客戶服務(wù)5、理賠6、投資7、會計8、法律事務(wù)9、人力資源10、信息系統(tǒng)精選ppt1、營銷（Marketing）市場研究（MarketingResearch）銷售（Sales）代理人系統(tǒng)運作（AgencyOperation）代理人服務(wù)（AgencyServices）廣告（Advertising）公共關(guān)系（CustomerRelations）產(chǎn)品開發(fā)（ProductDevelopment）營銷管理（Administration）精選ppt2、精算（Actuarial）產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計保單責任準備金的計提經(jīng)營分析及分紅利率確定市場調(diào)查與分析向監(jiān)管部門提供精算報告精選ppt

3、核保（Underwriting）制定核保準則，管理承保風險。確定不同投保體的保險費（加費）。及時進行核保資料分析，確保核保政策與計算保費的基礎(chǔ)的一致。根據(jù)公司風險管理能力及業(yè)務(wù)銷售方式，及時調(diào)整核保政策，促進業(yè)務(wù)健康拓展。及時簽發(fā)保險單精選ppt4、客戶服務(wù)（CustomerService）續(xù)期保費的收取保險單內(nèi)容的變更、轉(zhuǎn)換、質(zhì)押貸款、保單貸款等保單保全事務(wù)保單紅利、滿期保險金及年金發(fā)放保單復(fù)效或退?？蛻糇稍?、查詢，及投訴與爭議處理進行其他附加服務(wù)精選ppt5、理賠（ClaimAdministration）接受被保險人或受益人報案或索賠申請按照合同規(guī)定，對索賠案件進行調(diào)查及時給付保險金行使保險人對保險合同的解除權(quán)定期進行賠付率及賠付情況分析，促進理賠與承保質(zhì)量的提高。精選ppt6、投資（Investments）管理保險資金進行有價證券的買賣房地產(chǎn)的買賣與管理投資項目的選擇與管理精選ppt7、會計（Accounting）建立公司核算體系編制費用開支預(yù)算負責管理財務(wù)收支負責年終決算進行經(jīng)營分析精選ppt8、法律事務(wù)（Legal）合規(guī)依法經(jīng)營業(yè)務(wù)糾紛及訴訟處理財務(wù)、稅收方面的研究及優(yōu)化選擇外務(wù)活動中的法律咨詢產(chǎn)品設(shè)計、條款擬訂、廣告宣傳重要合同的擬訂精選ppt公司內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置人員招聘、培訓(xùn)、考核員工報酬管理（工資、獎金、福利）員工檔案管理9、人力資源管理（HumanResources）精選ppt10、信息管理（InformationSystems）業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的硬件支撐與軟件開發(fā)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營信息的電子化管理業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)（TPS）決策系統(tǒng)（DSS）管理系統(tǒng)（MIS）專家系統(tǒng)（EXPERTSYSTEM）精選ppt第二部分：人壽與健康保險產(chǎn)品體系及其發(fā)展一、確定人壽與健康保險的價格的主要因素二、壽險公司經(jīng)營損益來源三、人壽與健康保險的基本產(chǎn)品類型及保障意義四、壽險產(chǎn)品形態(tài)分類精選ppt一、確定人壽與健康保險產(chǎn)品價格的主要因素1、預(yù)定死亡率（或事故發(fā)生率）——生命表、疾病表、意外傷害率表2、預(yù)定利率3、預(yù)定費用率精選ppt二、壽險公司經(jīng)營損益來源死差益（損）=預(yù)定死亡（或殘疾）賠付金額—實際死亡（或殘疾）賠付金額（年金相反）利差益（損）=實際資金投資利率下的回報—預(yù)定利率下的回報費差益（損）=預(yù)定消耗費用—實際消耗費用精選ppt三、人壽保險的基本產(chǎn)品類型及保障意義生存保險定期死亡保險終身保險意外傷害保險醫(yī)療費用保險疾病定額保險能力喪失保險養(yǎng)老年金保險精選ppt四、壽險產(chǎn)品形態(tài)分類1、傳統(tǒng)固定保障保險2、分紅保險3、利率敏感（投資連結(jié)）保險精選ppt1、傳統(tǒng)固定保障保險固定保障——預(yù)定利率、預(yù)定死亡率、預(yù)定費用率基礎(chǔ)上確定保險費率，保險收益固定不變，客戶繳付保險費后，保障責任變?yōu)榇_定性事件，在后續(xù)的經(jīng)營中，無論情況如何，風險完全由保險公司承擔，客戶無風險。精選ppt2、分紅保險(1of4)相對較低的固定保障+可能有的紅利（視公司經(jīng)營情況可高可低）——保險費率厘定時預(yù)留了一定的預(yù)備于保單紅利的成份。對保險公司而言：公司經(jīng)營的彈性空間增大，無論后續(xù)經(jīng)營環(huán)境如何變化，與傳統(tǒng)固定保障（非分紅）保險相比，保險公司都可獲得較為穩(wěn)定的利益。精選ppt2、分紅保險(2of4)當經(jīng)營環(huán)境較預(yù)期好時，保險公司只需將盈余的70%通過分紅返還客戶；當經(jīng)營環(huán)境較預(yù)期差時，公司也可從保費中已預(yù)留的部分保證一定的分紅，從而加強對客戶的吸引力，促進業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展。對客戶而言由于分紅的誘惑，而掩蓋了保險費率較高的事實，所以較為有吸引力，另一方面，由于對未來市場利率上漲的預(yù)期，又使客戶懷有能通過分紅保險分享未來保險公司資金運用收益的期待。精選ppt2、分紅保險(3of4)所對保險公司而言，有利面是——穩(wěn)定經(jīng)營，吸引客戶；不利面是必須將經(jīng)營盈余的70%返還保戶，且必須時刻注意須有紅可分。對客戶而言，有利面是有可能參與保險公司的經(jīng)營利益分配，不利面是負的保險費代價較高。精選ppt2、分紅保險（4of4)保單紅利的本質(zhì)多收保險費的返還+超預(yù)設(shè)盈余的分配紅利的分派方式——五種現(xiàn)金返還、沖減保費、累積生息、購買躉交同類保險、購買一年定期保險分紅保險費率分紅保險仍是傳統(tǒng)保險精選ppt3、利率敏感（投資連結(jié)）保險（1）萬能保險（2）變額保險（3）變額萬能保險精選ppt（1）萬能保險保單現(xiàn)價增值情況隨著公司資金運用水平而動，所以無嚴格意義上的固定預(yù)定利率，一般只設(shè)有相對很低的保底利率，保單風險進一步向投保人轉(zhuǎn)移，公司基本不承擔利率風險。靈活不規(guī)則繳費與保險金領(lǐng)?。ㄋ^萬能），公司集中大帳，被保險人發(fā)生保險事故后的可以領(lǐng)取的保險金數(shù)額由個人帳戶余額或保險金額確定，基于保險投資的安全性特點，帳戶余額一般情況下只會越積越多。..\信息摘錄\太平盛世·長發(fā)兩全保險（萬能型）條款.doc精選ppt（2）變額保險保單現(xiàn)價完全隨分離帳戶資金投資回報而定，下不保底，上不封頂，利率風險完全轉(zhuǎn)移歸投保人承擔，公司只承擔死亡保障。并獲取費用。規(guī)則繳費與保險金撤取，設(shè)立投保人（被保險人）個人帳戶，投保人可選擇個人帳戶下的投資資產(chǎn)方向（但目前我國市場上幾家公司均只設(shè)一個投資帳戶，故投保人無法進行選擇），被保險人發(fā)生保險事故后可以領(lǐng)取的保險金數(shù)額由個人帳戶中投資單位的價值總額或保險金額確定，投資單位的價值隨市場價格確定，可高可低——所謂變額。..\信息摘錄\平安世紀理財條款.doc精選ppt（3）變額萬能保險兼具變額保險與萬能保險雙重性質(zhì)。..\信息摘錄\創(chuàng)世之約投資連結(jié)型個人終身壽險.doc精選ppt五、利率敏感型保險

與傳統(tǒng)保險的比較1、利率敏感型產(chǎn)品產(chǎn)生的歷史背景2、傳統(tǒng)產(chǎn)品與利率敏感型產(chǎn)品的區(qū)別精選ppt1、利率敏感型產(chǎn)品產(chǎn)生的歷史背景1970年以后，由于國際經(jīng)濟環(huán)境與結(jié)構(gòu)的諸多變化，市場利率波動加劇，通貨膨脹加劇，使得傳統(tǒng)固定利率產(chǎn)品受到嚴重沖擊，既讓壽險公司承擔了更大的利率風險，又時常讓客戶感到買保險資金回報不合算，形成大量的退保、保單借款等，給壽險公司經(jīng)營的穩(wěn)定性形成極大影響。為了解決這一問題，1973年前后首先從南非的壽險公司開始出現(xiàn)了資金回報隨市場利率及壽險公司資金運用水平浮動變化的利率敏感型產(chǎn)品，而后逐步擴展到英國、美國及其他世界各地市場。精選ppt2、傳統(tǒng)產(chǎn)品與利率敏感型產(chǎn)品的區(qū)別(1)從定價方式上看(2)從業(yè)務(wù)管理與服務(wù)上看(3)從風險承擔上看(4)從理財與理賠上看(5)從保險監(jiān)管上看精選ppt(1)從定價方式上看傳統(tǒng)產(chǎn)品采取捆綁式定價，即將死亡率、預(yù)定利率、附加費用率等定價三要素捆綁考慮，形成單一的毛保費，客戶不知道其中各項的比例或金額。而利率敏感型產(chǎn)品采取分項式，即將定價三要素完全或部分拆開，尤其是將利率與其他二要素分開，從而投保人所交付的保險費可明確分為兩部分，即一部分用于死亡等風險保障，而另一部分用于投資增值。精選ppt(2)從業(yè)務(wù)管理與服務(wù)上看與傳統(tǒng)產(chǎn)品的產(chǎn)品同類、均一性相比，利率敏感型產(chǎn)品不同客戶間的差異性極大，幾乎可以說沒有兩張完全相同的利率敏感型產(chǎn)品的保單，所以其管理難度極高，也是基于現(xiàn)代計算機技術(shù)，才使其得以運作。由于保單的投資部分各不相同，所以，公司必須定期向每個客戶發(fā)放對帳單。而且保險費交付也不具有固定規(guī)律，客戶的隨意性極大，公司管理也需隨之改變。精選ppt(3)從風險承擔上看與傳統(tǒng)產(chǎn)品風險完全由保險公司承擔不同，利率敏感型產(chǎn)品把市場利率風險基本都轉(zhuǎn)移給了客戶，公司只承擔相當?shù)偷念A(yù)定保底利率，甚至不承擔保底利率，客戶所得完全視公司的資金運用情況或市場調(diào)率而動。客戶在可能得到高額回報的同時，也承擔了風險。相反，保險公司倒是減少了風險，增強了經(jīng)營的穩(wěn)定性。精選ppt(4)從理財與理賠上看與傳統(tǒng)產(chǎn)品的固定保險金不同，利率敏感型產(chǎn)品的投保人可以從視其需要較為靈活地從其帳戶中提取部分現(xiàn)金，只要保持足夠的保底金額即可，從而增強了保險對客戶的理財功能。同時，發(fā)生保險事故后，理賠時，也不再是一個單純的死亡保險金額，還有投資部分的余額也要返還，有時是取兩者之大者。精選ppt(5)從保險監(jiān)管上看與傳統(tǒng)保險產(chǎn)品只由保險監(jiān)管機關(guān)單獨監(jiān)管不同，利率敏感型產(chǎn)品因其投資性與風險性，除受保險監(jiān)管機關(guān)監(jiān)管外，還需接受國家證券監(jiān)管機關(guān)的管理，亦即利率敏感型產(chǎn)品從其產(chǎn)品批辦、推展人資格直到公司后續(xù)經(jīng)營，都要同時接受保險監(jiān)管機關(guān)和證券監(jiān)管機關(guān)的管理（目前我國還只是保監(jiān)獨管）。精選ppt第三部分、人壽與健康保險的銷售一、現(xiàn)代人壽保險經(jīng)營戰(zhàn)略二、人壽與健康保險的銷售（承保）方式三、人壽與健康保險公司的銷售體系四、人壽與健康保險的銷售流程精選ppt一、現(xiàn)代人壽保險經(jīng)營戰(zhàn)略4P——product,price,promotion,distribution,orplace.產(chǎn)品、價格、推動和銷售渠道4P、市場份額最大化，“客戶永遠正確”——粗放經(jīng)營、量的擴張、推銷3R——retention,relatedsales,referrals3R、客戶忠誠、“有些客戶從來不正確”、傾聽客戶精選ppt二、人壽與健康保險的銷售（承保）方式1、團體保險業(yè)務(wù)2、個人保險業(yè)務(wù)精選ppt1、團體保險業(yè)務(wù)（1/2）單位集體辦理投保手續(xù)，被保險人為該單位的成員或關(guān)系緊密人（如家屬）。被保險人群體參加，逆選擇性相對較小，但具有明顯的行業(yè)性質(zhì)特征。保費由投保單位統(tǒng)一繳付（但可由單位或個人分擔），具有規(guī)模性，保險公司管理成本相對較低。精選ppt1、團體保險業(yè)務(wù)（2/2）合同責任由投保人與保險公司一對一地協(xié)商確定——量體裁衣，定做，表現(xiàn)在從投保到理賠的各個環(huán)節(jié)，都與個人業(yè)務(wù)不同。業(yè)務(wù)管理涉及事項多，歷史經(jīng)驗極為重要，社會影響面廣。精選ppt2、個人保險業(yè)務(wù)以單個自然人為合同的保障對象；風險根據(jù)被保險人或投保人的自然及環(huán)境情況確定；主要由個人代理人銷售；精選ppt三、人壽與健康保險公司的銷售體系（1/2）1、保險公司正式員工（銷售代表、外勤）2、保險代理人個人代理人專業(yè)代理人兼業(yè)代理人3、保險經(jīng)紀人精選ppt三、人壽與健康保險公司的銷售體系（2/2）4、無人直銷直銷郵寄、印刷或廣播廣告、電話——簡單、易理解、廣需要產(chǎn)品——需注意：不能與代理系統(tǒng)相矛盾。電子銷售網(wǎng)絡(luò)或互動電視工場營銷團體業(yè)務(wù)，工資代購，簡單核保，團體費率，中低收入階層，低管理費用精選ppt第四部分、人壽保險的業(yè)務(wù)管理一、壽險公司業(yè)務(wù)管理的含義二、核保三、再保四、理賠精選ppt一、壽險公司業(yè)務(wù)管理的含義壽險公司業(yè)務(wù)管理是壽險公司圍繞保險合同條款規(guī)定的權(quán)利與義務(wù)，在從投保人提出投保申請到保險合同終止的全過程中，為與保險合同有關(guān)的各方面所做的管理活動的總稱。壽險業(yè)務(wù)管理的基本職能包括：核保、契約、再保、理賠等三個方面。精選ppt二、核保保險公司對投保風險進行分類、選擇、定價的過程。1、個人保險核保2、團體保險核保精選ppt1、個人保險核保根據(jù)被保險人的身體、財政、環(huán)境等要件將被保險人歸類為優(yōu)質(zhì)體、標準體、次標準體、拒保或延緩體等四類，分別確定適當?shù)谋ｋU費率，從而使公司承擔的保險風險與所收的保險費相對等。精選ppt2、團體保險核保根據(jù)團體的大小、職業(yè)風險、流動性、穩(wěn)定性、參加率、年齡與性別結(jié)構(gòu)等情況，根據(jù)標準費率表及團體以往的保險賠付率，確定團體保險費率的過程，其中團體以往的保險賠付經(jīng)驗（賠付率）在定價過程中具有極其重要的影響。精選ppt三、再保又稱分保，是保險公司對承保的風險進行再分攤的過程。具體的我國目前有法定分保與商業(yè)分保之分。精選ppt四、理賠保險公司根據(jù)條款與有關(guān)法律規(guī)定，對符合規(guī)定的危險保險金核賠給付或?qū)Σ环弦?guī)定的拒付保險金的過程。精選ppt第五部分：人壽保險的客戶服務(wù)一、人壽保險公司客戶服務(wù)的基本含義二、壽險公司對客戶的責任三、客戶服務(wù)的基本內(nèi)容精選ppt一、人壽保險公司客戶服務(wù)的基本含義人壽保險公司的客戶服務(wù)有廣義與狹義之分，廣義客戶服務(wù)是指公司對所有相關(guān)方面的服務(wù)與配合。狹義的是指對與保險合同直接相關(guān)的客戶的服務(wù)，主要包括投保人、被保險人、受益人，以及代理人等。精選ppt二、保險公司對客戶的責任公平——遵循一致的危險選擇規(guī)則公正——嚴格依法律與條款規(guī)定，保護消費者權(quán)益?？旖荨杆佟蚀_的處理服務(wù)。友好——提供迅速、準確、合情、得體的客戶服務(wù)保密——保護個人隱私權(quán)及團體的有關(guān)機密。充足——時刻保持充足的償付能力道德——注重行業(yè)、職業(yè)道德，提高社會效益。精選ppt三、狹義客戶服務(wù)的基本內(nèi)容1、受理客戶查詢與咨詢2、保單保全3、滿期保險金與年金給付服務(wù)與管理4、續(xù)保與續(xù)收