大眾保險公司按揭車輛安裝GPS方案

#一、雙方合作的可能性和必要性二、 在汽車按揭銷售中的應用功能及系統(tǒng)綜合效益三、合作簡析及監(jiān)控管理服務說明四、按揭合作案例精選一、雙方合作的可能性和必要性自年下半年開始，國際金融危機席卷而來全球經濟遭受重創(chuàng)，我國也面臨前所未有的壓力。各地紛紛出現(xiàn)大、中、小型企業(yè)相繼倒閉、股市持續(xù)下跌，國民購買力下降，特別是浙江經濟更是首當其沖。目前金融危機已經實實在在的影響著各行各業(yè)，這之中我們的汽車消費按揭擔保行業(yè)就感受特別明顯，按揭車輛的還貸不及時、惡意拖欠及故意詐騙車輛等現(xiàn)象呈直線上升的趨勢，造成了大批的呆帳、死帳的產生。但是市場競爭、生存的需要又使得我們不得不對一些資信不夠確定的客戶有所保留，這更加增大了自身的風險。也因為整體經濟形勢的影響使銀行對于車輛按揭貸款的控制更加嚴格，各項手續(xù)也更為煩瑣。主要擔心因為受經濟環(huán)境影響客戶還貸能力下降造成按揭車輛失控、用戶惡意欠款帶來的貸款風險，遂將很大一部分想購置車輛卻資金暫時不足的準客戶拒之門外，形成了一種按揭貸款消費人為原因萎縮的局面，制約了多個行業(yè)的良性發(fā)展。按揭擔保公司可通過給按揭貸款購買的車輛加裝。利用其超強的防盜、追蹤、遠程控制等功能，有效地防范這類風險，從而樹立銀行支持按揭貸款的信心，吸引更多客戶而扭轉上述局面。目前車輛監(jiān)控、管理系統(tǒng)在汽車按揭領域中的應用是應用中的一種典型的良性、共贏商業(yè)合作模式。國內各大汽車貿易公司、汽車生產廠家以及相關部門已經紛紛引入車輛監(jiān)控、管理系統(tǒng)為自身的汽車銷售保駕護航，其中中聯(lián)重科、宇通重工、山西通達汽車集團、河北冀東汽貿、山西大昌汽車貿易集團、美國卡特彼勒、內蒙古紅巖機械等一大批國內外知名汽車相關企業(yè)均在與汽車信貸消費的結合上作了有益的嘗試并已產生明顯的經濟效益和社會效益。而在我市現(xiàn)行的按揭擔保業(yè)務模式當中，存在較大的風險，需要承擔較大各類擔保成本，因此我們認為，將車輛監(jiān)控、管理系統(tǒng)引入到大眾保險有限公司的汽車按揭銷售擔保業(yè)務中去，對各方來說都是必要、可行的，也可以達到多方共贏的。二、 在汽車按揭銷售中的應用功能及系統(tǒng)綜合效益、的應用功能我們根據(jù)車貸市場的實際狀況，設計了以下幾項適用的功能，可以最大限度的控制車貸的風險：1）車輛定位查詢、追蹤功能：貴公司可以通過我公司定期查詢或自建分監(jiān)控中心的方式隨時了解按揭車輛的位置，而不必像以往那樣車一離開公司就失去了控制，一旦按揭貸款出現(xiàn)逾期，尋找車輛的方式也只有通過一些人力的方式來尋找，不但人力物力投入大而且準確性和及時性都較差。2）遙控斷油、電功能：當貸款用戶出現(xiàn)詐騙、拖欠時，可以在對目標按揭車輛追蹤時實施斷油、電，控制車輛使其不能繼續(xù)行使，并可及時追回車輛。）斷電報警：當按揭車輛所安裝的 終端電源遭受破壞時，監(jiān)控中心可以立即接到斷電報警信號并采取相應的控制措施。）時時查詢：通過對車輛的時時監(jiān)控查詢，若車輛位置信息出現(xiàn)異?，F(xiàn)象，則可采取相應的措施對該客戶提前主動進行風險控制。5）行駛軌跡回放功能：監(jiān)控中心可回放車輛三個月內行駛過的歷史路線軌跡，分析其使用情況，一旦出現(xiàn)按揭貸款客戶惡意破壞進行詐騙也可以通過歷史路線軌跡進行分析其活動規(guī)律，追回車輛將風險降到最低。6）電子圍欄功能：對每臺按揭車輛設立出浙江省報警，當按揭車輛出省時監(jiān)控中心可以馬上收到越界報警，貴公司通過對該客戶的還款信用程度進行特別關注，如貸款已經逾期可以采取遠程控制來保證車輛安全。2、系統(tǒng)綜合效益）、借助的安全防范功能，對目標按揭車輛進行日常的監(jiān)控，以保證消費貸款得到及時的回收，更大程度的降低了貴公司的貸款風險。）、實2時掌握車輛的動態(tài)，對問題車輛進行自主監(jiān)控，降低人工追款費用，提高按揭貸款效率。據(jù)我們了解，目前絕大多數(shù)按揭擔保企業(yè)，花費在找車、拿車、上訴、執(zhí)行上的精力遠大于業(yè)務，而且是人人疲于奔命，違法事件屢屢爆出，既給企業(yè)增加了工作量，也給企業(yè)帶來了不少糾紛。3）、可以通過增加保險公司的信心，提升汽車消費貸款的金額和質量。保險公司可以在降低投保車輛被盜搶的賠付率、穩(wěn)定老用戶、增加保費收入、減少車輛事故騙保機會、提升保險公司的形象、改善服務質量、提高工作效率、增強行業(yè)競爭力等方面得到益處，而保險公司的參與，將大大有利于銀行的放貸安全。貴公司作為車輛直接保險單位，風險控制效益就更加明顯。）、刺激銀行的信貸消費額度增長，的安全管理，可以使銀行加寬放貸的范圍，增加貸款的絕對金額。為更有效的推行汽車信貸消費保駕護航，從而使購車用戶、汽車銷售商、銀行、擔保公司等多方達到共贏局面。總的來說，車輛監(jiān)控管理系統(tǒng)能夠為銀行或擔保公司所能帶來的益處主要表現(xiàn)在“治療”和“保健”等方面。“治療”作用可以理解為有效解決銀行或擔保公司在現(xiàn)行信貸消費模式中的防“騙貸”和打贏官司后執(zhí)行物（按揭車輛）無處可尋等經營管理現(xiàn)實難題，控制經營風險。而“保健”作用則是：1、因有效地控制風險后可借此降低客戶辦理按揭手續(xù)的準入門檻，從而提升自身競爭力；、2可通過為按揭客戶提供按揭以外的諸多車輛監(jiān)控管理、防盜的相關服務功能，實現(xiàn)自身在按揭或擔保服務領域的差異化經營，從而提升企業(yè)自身的競爭力；3、震懾作用使一些存有僥幸心理的人不敢輕易違約，由此增加銀行對貴公司信譽度。三、合作簡析及監(jiān)控管理服務說明1、合作辦法）、貴司抽出專人來統(tǒng)籌規(guī)劃、實施貴公司的按揭與業(yè)務銜接、融合工作，我司將派員協(xié)助貴司搭建分監(jiān)控平臺并作市場運營初期相關輔導工作；）、貴公司在經營按揭業(yè)務時，應向客戶提出需加裝伊愛 設備的條款，用以控制信貸風險；）、對于還款完畢的客戶，可以回收其 設備，也可以繼續(xù)為該客戶提供良好的 全方位服務功能。4）、經貴公司授權我公司提供違約車輛代扣、控制等服務（另行協(xié)議）。2、合作方式⑴按揭用戶交納 元臺的押金給我公司，以租賃的形式租用設備，租用價格為元月（含服務費、 流量費）按月交納，租用期（按揭期）滿后，我公司將 設備檢驗收回，并將押金退還給用戶。⑵由貴公司擔保，我公司將 設備以租賃的形式租用給按揭用戶。租用價格為元月（含服務費、 流量費），按月交納，租用期（按揭期）滿后，我公司將 設備檢驗收回。在 租金未付清收回前貴公司不得退回其它押金給按揭貸款客戶。⑶客戶以 元的價格（含兩年服務費、 流量費）一次性付款的方式向我公司購買終端，規(guī)定其在貸款還清前必須使用。

、按揭車輛 監(jiān)控管理服務說明我公司針對按揭擔保行業(yè)的經營特性，經過反復的市場調研、評估，并充分結合借鑒全國大伊愛聯(lián)盟其他區(qū)域在按揭領域的成功運作經驗，制定出以下服務說明：1）、操作流程)、安裝后費用增加后可能出現(xiàn)對貴公司主營業(yè)務的影響及消除辦法()、客戶在購買車輛時選擇按揭貸款可能存在兩種情況，①自身的資金不夠②自有足夠資金，但用于其它投資回報率大過按揭貸款利率。(2)、按揭貸款購車除銀行應付的貸款利息外額外還要承擔全額的保險費、擔保公司手續(xù)費、履約保證金、續(xù)保保證金如果再加上的購機費用和服務費，這些費用的相加會造成很多的客戶由于按揭貸款購車費用太高而暫緩買車或采用其它方式付款，這樣對貴公司的主營業(yè)務可能造成沖擊。(3)、針對上一條的情況我公司做了詳細的分析，主要從以下幾個方面進行解決①購車檔次較低的客戶應在向其宣傳時，盡量將現(xiàn)在國家控制貸款消費的政策進行講解，要求安裝是方便其貸款能夠更順利的得到銀行的貸款批準。以打消客戶對擔保公司費用過高的疑慮。②化整為零采用每月分期付款、租用等多種付款方式供客戶選擇，增加其承受能力同時也消耗一次性付款總量金額的敏感性。③對購車檔次較高的客戶如貸款額在萬元以上的，強制安裝。由于貸款額度較高擔保公司相應的風險也較大，再說購買費用分攤到貸款額上每萬元貸款的成本比例也會降低。這樣該類客戶就不容易流失了。④做好更完善的服務，讓客戶從以前求擔保公司的變成享受由擔保公司服務和專業(yè)的運營公司提供的更周到的服務，來增加客戶的滿意度。⑤提供一些第三方的服務項目，在不增加成本的前提下為客戶創(chuàng)造增殖服務（比如貸款還款的善意提醒等）。⑥專業(yè)的運營公司提供的貼心、周到的服務，和強大的防搶防盜功能，也是提高客戶滿意度的關鍵方面。⑦客戶在還清貸款后由于我們服務的提升，繼續(xù)委托擔保公司進行保險，這樣也可以增加利潤。⑧貴公司由于利用作為有效的經營風險控制使經營成本降低，從中所獲得的利益部分可用于與汽車銷售商之間的溝通，提高業(yè)務來源以此增加業(yè)務量。⑨由于風險控制能力提升使銀行對貴公司的受信程度提高，同時可獲得增加放貸規(guī)模和審查通過率提高這些方面都會提升貴公司業(yè)務量的因素?？傊?，我們應該給客戶提供超值的服務，讓其感覺到物有所值。這樣貴公司也會因為服務、安全的提升來擴大企業(yè)競爭力，因此主營業(yè)務不會因為引入受影響反而會因此而提升。綜上所述，如果選擇與我公司合作使用監(jiān)控管理系統(tǒng)除了不會降低利潤反而會給擔保公司帶來更多的經濟效益和良好的風險控制能力。3）、我公司協(xié)同配合貴公司進行貸后管理和客戶服務（1）、配合貴公司對借款人還款能力的監(jiān)管①還款情況的月度檢查：貸款發(fā)放后，銀行每月對借款人的還款能力進行檢查，并根據(jù)借款人逾期期數(shù)及以往還款情況，采取不同的催收方式，和對車輛的風險預警。

拖欠期數(shù)催收辦法對應質量記錄對應措施拖欠天數(shù)催收辦法期如首次拖欠，馬上電話接觸，較為客氣的詢問原因并提醒迅速還款。電話催收結果書面記錄列為關注類客戶，次月對關注類客戶預先通知提醒，連續(xù)個月正常還款列為正?？蛻?。列為關注類客戶的我公司監(jiān)控中心對其車輛加大監(jiān)管力度風險較高的客戶，首次電話催收；通過查詢定位車輛位置高風險客戶，再次電話催收；通過查詢定位車輛位置較為嚴肅的電話通知；通過查詢定位車輛位置進一步加強電話催收力度期銀行與擔保公司共同上門催收，通過進行車輛控制使其不能使用，并送達催收通知書或律師函催收通知書（借款人）律師函保留送達回執(zhí)公司關注系統(tǒng)是否正常期開具強制執(zhí)行公證書；要求連帶保證人準備代償通過進行車輛定位并將其拖回擔保公司暫扣催收通知書（擔保人）保留送達回執(zhí)公司配合尋車期期每期連帶保證人墊付月供、確保銀行帳面逾期在期以內墊款通知書連帶保證人根據(jù)定位車輛，并予以控制期連帶保證人行使擔保責任，結清貸款；銀行進行權利轉讓擔保責任履行通知書連帶保證人執(zhí)行貸款所購車輛②我公司以貴我雙方的名義進行定期電話回訪（至少每月一次）客戶（內容包括溫馨提示還款日期）。可適當組織各種形式的車友活動，在豐富車友生活的同時，及時掌握借款人聯(lián)系電話的最新情況，保證與借款人聯(lián)系的暢通。（2）、對抵押車輛的監(jiān)管①日常使用情況的監(jiān)管：利用對車輛的時時定位功能對車輛進行監(jiān)控查詢，若車輛位置信息出現(xiàn)異常現(xiàn)象，及時通知貴公司，并電話詢問借款人具體位置，了解信息非正常返回原因。②機動車輛保險的跟進:利用對車輛油路或電路的遠程控制，加強對借款人貸款2、3年續(xù)期保險的強制性，杜絕車輛在貸款期內脫?，F(xiàn)象的發(fā)生。同時，加強與保險公司機車險賠付部門的溝通，對于出險車輛及時進行跟蹤，從而加強對車輛市場價值變化情況的跟蹤。③當 出現(xiàn)斷電報警時及時通知貴公司，以防客戶惡意破壞后轉移車輛。④對車輛市場價值變化情況的了解：每季度由配合貴公司向銀行提供當前主流車型的最新市場定價，銀行通過對車輛市場價值的變化情況，及時采取措施，規(guī)避市場風險。⑤貴我雙方共同制定《按揭貸款車輛緊急預案》以便發(fā)生意外時可迅速啟動，而達到真正降低風險的目的。4）、法律防范風險建議安裝的按揭貸款車輛其使用人均為合法用戶，如其有惡意拖欠貸款或詐騙意向時可能會破壞P那么再先進的產品都無法發(fā)揮應有的功能，只有從法律的角度去約束不管是任何原因在貸款沒有還清前未經擔保公司同意不得拆除、故意破壞或故障不修等行為，否則視為違約。這樣就可以用法律來保護的正常發(fā)揮功效。上述是我公司初步了解按揭貸款車輛安裝該如何服務的說明，由于受對擔保行業(yè)知識的缺乏，有些服務的項目待貴我雙方合作后再進行提升。四、按揭合作案例精選、長沙中聯(lián)重科 實時監(jiān)測系統(tǒng)長沙中聯(lián)重工科技發(fā)展股份有限公司是我國大型機械裝備制造企業(yè)，是中國工程機械龍頭企業(yè)之一。主要從事建筑工程、能源工程、交通工程等國家重點基礎設施建設工程所需重大高新技術裝備的研發(fā)制造。中聯(lián)重工所生產的重型車型，銷售價都在幾百萬，因此決定了他們的銷售推廣方式以按揭或是租賃為主，而在按揭款和租賃款的回收上是公司的一大經營難題，按揭款和租賃款在很多情況下都無法正常到位，每年在這上面的壞帳就高達10億之多，中聯(lián)公司一直在尋求解決問題的辦法，但效果都不理想。自從與伊愛公司接觸后，雙方通過深入細致的技術評定和溝通，通過啟用專案項目的方式，有效地控制了按揭款和租賃款回收的問題，每年的死帳由以往的10億控制到了目前的億左右，而中聯(lián)公司在項目上的投入與激活款相比是微乎其微的。中聯(lián)公司生產的泵車、吊車全部出廠預裝伊愛車載終端，實施實時監(jiān)測管理，系統(tǒng)啟用的意義主要基于以下幾方面：（） 車載終端接入 總線系統(tǒng)，通過 實時監(jiān)測車輛的里程、運行狀態(tài)、吊臂作業(yè)數(shù)據(jù)、及 控制信號等數(shù)據(jù);（2）對租賃及按揭的車輛進行日常的監(jiān)控，以保證租賃費用及按揭款得到及時的回收，降低了企業(yè)的經營風險；（3）提升企業(yè)品牌形象和市場競爭力，刺激銷售增長。在另一方面，因為有了控制的手段，中聯(lián)公司降低了按揭及租賃的條款，在銷售額方面比以前提升了近十個百分點。目前中聯(lián)公司正在通過集團的技術研發(fā)中心對各分公司大力推廣伊愛項目，以期使發(fā)揮出更大的功效。2、山西省通達集團重型汽車按揭銷售管理系統(tǒng)山西通達（集團）有限公司是集摩托車研發(fā)、生產、銷售、汽車貿易、汽車維修、服務、汽車貨物運輸、房地產開發(fā)、配件供應、售后服務、自營進出口貿易、資本營運等于一體的跨地區(qū)、跨行業(yè)、多元化發(fā)展的大型民營企業(yè)集團。具有自主品牌的大運摩托車擁有一個國家級檢測實驗中心，產品遠銷10多0個國家和地區(qū)，擁有1萬多個營銷網(wǎng)點，同時，在山西運城擁有八個國內主要汽車知名品牌的4銷售服務店。200年1以來集團企業(yè)在全國民營企業(yè)排序中蟬聯(lián)10強。山西通達集團自 年與深圳伊愛合作以來，將伊愛結合應用在價格較高、集團購買為主的重型汽車按揭銷售業(yè)務領域，目前安裝車輛已達近臺0該集團使用后，汽車銷量增長了％以上，而且已經追回、扣押了10多0輛拖欠貨款的車輛，為企業(yè)挽回了巨大的經濟損失。按揭合作協(xié)議甲方：大眾保險股份有限公司金華中心支公司乙方：金華市金泰伊愛電子科技有限公司經甲、乙雙方友好協(xié)商同意，現(xiàn)就新車銷售按揭的安全合作簽定如下協(xié)議供雙方共同執(zhí)行：一、合同目的:充分運用金華市金泰伊愛電子科技有限公司運營的全球衛(wèi)星定位調度/防盜/通訊管理系統(tǒng)（簡稱產品）來監(jiān)控新車在按揭期限內的行車狀況，降低銀行和甲方的個人消費貸款風險，減少甲方財產損失。二、合作方式:2.為1按揭期限方式購買的新車提供消費貸款。甲方之按揭購車用戶采用方式向乙方取得風火龍?zhí)柕慕K端設備一套，用以甲方對按揭車輛作 監(jiān)控用途。甲方之按揭購車用戶取得 設備后，以標準繳納 使用費給乙方。費用由乙方直接收取或由甲方代收，甲乙雙方在每月日之前對上月按揭用戶所繳納的費用收益總額進行結算，結算后個工作日內支付到乙方指定帳戶。2.乙5方負責產品的安裝與售后服務，并有義務在按揭車輛出現(xiàn)意外情況時配合甲方的行動。2.經5甲方授權后乙方應及時將違約車輛扣回至甲方指定停車場（本條內容需簽定專門的協(xié)議）。三、合作區(qū)域、合作產品和合作期限3.合1作區(qū)域：甲方的所有汽車信貸業(yè)務。合作產品：指由乙方提供并經公安部門檢驗合格的 全球衛(wèi)星定位調度/防盜/通訊管理系統(tǒng)。.在3合作范圍內，甲方不得向乙方以外的同類產品開放此業(yè)務。雙方合作期限暫定年，從年月日至年月日止。四、違約責任：.乙1方必須完全按照《用戶入網(wǎng)服務協(xié)議》規(guī)定給予入網(wǎng)車輛良好的服務，甲方有義務定期或不定期地對乙方所有承諾服務作出檢查和監(jiān)督，并要求乙方按照《用戶入網(wǎng)服務協(xié)議》內容保證服務質量，對乙方不符合協(xié)議內容的服務提出改進意見并要求乙方作到切實改進。如有入網(wǎng)車主對乙方服務提出投訴，甲方有權介入調查取證，如入網(wǎng)車主對乙方正當投訴超過次，甲方有權取消與乙方的合作協(xié)議。4.2因乙方的服務質量問題或乙方人為原因而造成在甲方按揭的入網(wǎng)車輛損失，乙方應承擔相應責任（見《用戶入網(wǎng)服務協(xié)議》相關條款）。.甲3方須對入網(wǎng)車輛和入網(wǎng)車主的所有資料保密，不得泄密給任何第三方，否則乙方將追究甲方的法律責任。甲方在沒有接到乙方款已結清的通知單前需承擔擔保責任。4.在5本協(xié)議未終止前甲方向乙方以外的同類產品開放此業(yè)務的，應在乙方發(fā)現(xiàn)后三個工作日內一次性付清所有已裝按揭車輛的兩年租金及服務費。五、不可抗力5.1本協(xié)議生效后出現(xiàn)的完全或部分地妨礙任何一方履行本協(xié)議的所有事件，而且該事件是人力所不可控制和無法預料的，例如：戰(zhàn)爭、自然災害、政策和法律的改變等，屬不可抗力范圍。5.如2遇不可抗力情況，遭遇不可抗力事件的一方可全部或部分免除雙方責任。5.3遭遇不可抗力事件的一方必須在不可抗力事件發(fā)生的三個工作日內通知另一方。如遇不可抗力情況，可全部或部分免除雙方責任。六、糾紛解決辦法6.雙1方如發(fā)生爭議，應友好協(xié)商解決。6.協(xié)2商未果，訴請人民法院解決。七、未盡事宜雙方可簽訂《補充協(xié)議》完善本協(xié)議，《補充協(xié)議》未提及事宜按本協(xié)議執(zhí)行。八、本協(xié)議一式二份，具有同等法力效力；雙方各執(zhí)一份，經雙方代表簽字蓋章后生效。本頁無正文。甲方：大眾保險股份有限公司金華中心支公司地址：電話：負責人：日期：年月日乙方：金華市金泰伊愛電子科技有限公司地址：電話：負責人：日期：年月日大眾保險股份有限公司金華中心支公司

按揭車監(jiān)控、管理系統(tǒng)應急預案甲方：大眾保險股份有限公司金華中心支公司（以下簡稱甲方）乙方：金華市金泰伊愛電子科技有限公司（以下簡稱乙方）一、按揭車輛從安裝“伊愛” 開始，乙方監(jiān)控中心就進入戒備狀態(tài)，對每輛按揭車的行駛范圍設定電子圍欄：出浙江省報警。應急辦法：調整關注密度，做好軌跡備份工作。同時通報給擔保公司