初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理歷年經(jīng)典題含答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理歷年經(jīng)典題含答案單選題（共50題）1、下列關于信托的基本分類說法錯誤的是（）。A.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托B.根據(jù)委托和受益人是否為同一人可以將私益信托分為自益信托和他益信托C.根據(jù)信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托D.根據(jù)受托人是否為盈利性信托機構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托【答案】D2、金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場是指（）。A.一級市場B.二級市場C.發(fā)行市場D.金融市場【答案】B3、貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照銀保監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務不包括（）。A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易B.境內(nèi)外證券市場交易C.境內(nèi)外貨幣市場交易D.境內(nèi)外債券市場交易【答案】B4、為了避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”，監(jiān)管部門規(guī)定商業(yè)銀行對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的（）。A.10％B.15％C.30％D.50％【答案】B5、下列關于消費金融公司的說法中，錯誤的是()。A.消費金融公司為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款B.消費金融公司面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務C.消費金融公司的特色經(jīng)營模式是無抵押、無擔保D.消費金融公司是以大額、分散為原則的【答案】D6、商業(yè)銀行應按照()原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級。A.了解你的客戶B.了解你的業(yè)務C.盡職調(diào)查D.信息對稱【答案】A7、商業(yè)銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（）。A.存款準備金B(yǎng).法定存款準備金C.超額存款準備金D.再貼現(xiàn)準備金【答案】C8、（2017年真題）克里米亞加入俄羅斯，引起西方世界的不滿，歐美對俄羅斯進行了制裁，導致俄羅斯的盧布貶值，使得俄羅斯A石油公司所欠我國某銀行債務到期不能償還，這種風險是（）。A.市場風險B.國別風險C.信用風險D.操作風險【答案】B9、推進普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。A.防范風險，推進創(chuàng)新B.健全機制，持續(xù)發(fā)展C.機會平等，惠及民生D.市場導向，自由競爭【答案】D10、（2017年真題）客戶評級的評價主體是（）。A.商業(yè)銀行B.中央銀行C.證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】A11、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，內(nèi)部控制是（）。A.商業(yè)銀行股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的內(nèi)部控制治理和組織架構(gòu)B.商業(yè)銀行為實現(xiàn)管理目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制C.商業(yè)銀行的一種自律行為，是商業(yè)銀行為完成既定的工作目標和防范風險，對內(nèi)部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務活動進行風險控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱D.商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制【答案】D12、以下關于內(nèi)部牽制階段的說法，錯誤的是（）。A.內(nèi)部牽制階段主要強調(diào)管理是制衡的結(jié)果B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結(jié)構(gòu)、職務分離、業(yè)務程序等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個階段之一【答案】A13、目前中國整體經(jīng)濟形勢處于增長速度換檔期、結(jié)構(gòu)陣痛期和（）疊加的影響。A.增長速度下坡期B.緩沖期C.高壓期D.前期刺激政策消化期【答案】D14、下列關于信用證的表述，錯誤的是（）。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務處理的是單據(jù)【答案】B15、（2017年真題）下列選項中，不屬于貸款利率具體形式的是（）。A.法定利率B.行業(yè)公定利率C.銀行自主定價利率D.市場利率【答案】C16、根據(jù)投資性質(zhì)的不同，可將理財產(chǎn)品分為()。A.公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品B.保本收益理財產(chǎn)品、固定收益理財產(chǎn)品C.固定收益類理財產(chǎn)品、權益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品D.封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品【答案】C17、（2018年真題）某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10％B.18.2％C.20％D.9.1％【答案】C18、（）負責定期檢查評估商業(yè)銀行操作風險管理體系的運作情況，監(jiān)督操作風險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風險管理方案進行獨立評估。A.董事會B.高級管理層C.內(nèi)部審計部門D.監(jiān)事會【答案】C19、定期存款業(yè)務中，整存整取的起存金額是()元。A.5000B.1000C.50D.5【答案】C20、中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇的發(fā)行方式是（）。A.私募B.公募C.間接發(fā)行D.直接發(fā)行【答案】A21、根據(jù)《貸款風險分類指引》，商業(yè)銀行需要重組的貸款應至少歸為（）。A.次級類B.損失類C.可疑類D.關注類【答案】A22、()的網(wǎng)點機構(gòu)位于適當?shù)慕?jīng)濟文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定制服務。A.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道B.電子銀行營銷C.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道D.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道【答案】D23、商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額（）的部分應從本銀行核心一級資本中扣除。A.5％B.8％C.10％D.15％【答案】C24、下列關于商業(yè)銀行通過購買保險以管理其操作風險的說法中，不正確的是()。A.保險是西方商業(yè)銀行操作風險管理的重要工具B.對于商業(yè)銀行內(nèi)部欺詐、員工過失、自然災害、黑客攻擊等風險，都可以通過購買保險來緩釋C.目前還沒有一種保險產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風險D.商業(yè)銀行應該為各業(yè)務線盡可能全面地購買保險【答案】D25、（）應制定與本行戰(zhàn)略目標一致且適用于全行的聲譽風險管理政策，建立全行聲譽風險管理體系，監(jiān)控全行聲譽風險管理的總體狀況和有效性，承擔聲譽風險管理的最終責任。A.商業(yè)銀行董事會B.商業(yè)銀行監(jiān)事會C.商業(yè)銀行理事會D.商業(yè)銀行員工會【答案】A26、《個人外匯管理辦法》對個人外匯管理進行了相應調(diào)整和改進，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理”。A.現(xiàn)匯賬戶B.外匯結(jié)算賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶【答案】D27、下列不屬于商業(yè)銀行對本行理財銷售行為的規(guī)范的是（）。A.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間B.不得代客戶簽署文件C.為客戶提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹D.不得通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利【答案】C28、商業(yè)銀行的（）負責執(zhí)行董事會批準的操作風險管理戰(zhàn)略、總體政策以及體系。A.董事長B.監(jiān)事會C.股東大會D.高級管理層【答案】D29、（2017年真題）回購交易要發(fā)生（）次券款交割。A.0B.1C.2D.3【答案】C30、金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務是()。A.投資業(yè)務B.中間業(yè)務C.借貸業(yè)務D.不良資產(chǎn)業(yè)務【答案】D31、根據(jù)《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸為關注類的是()。A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款B.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經(jīng)逾期D.本金或者利息逾期【答案】D32、內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.保密性原則C.制衡性原則D.審慎性原則【答案】B33、（），我國成立了三家政策性銀行——國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。A.1992年B.1993年C.1994年D.1995年【答案】C34、（）包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點的優(yōu)先次序選擇和保證實行該次序等政策措施。A.產(chǎn)業(yè)組織政策B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策C.產(chǎn)業(yè)技術政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】B35、某農(nóng)村商業(yè)銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動性負債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動性資產(chǎn)余額為20億元，合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)為10億元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為15億元。下列監(jiān)管指標中，不符合要求的是()。A.流動性缺口率B.存貸比C.流動性覆蓋率D.流動性比例【答案】C36、金融債券是()在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.非銀行機構(gòu)【答案】B37、商業(yè)銀行應根據(jù)風險評估結(jié)果，運用相應控制措施，實施內(nèi)部控制。下列控制措施中，（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。A.績效考評B.運營控制C.不相容職務分離D.授權審批控制【答案】C38、商業(yè)性個人住房貸款是指銀行運用信貸資金向在()購買各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。A.任意位置B.縣級以上城市C.農(nóng)村D.城鎮(zhèn)【答案】D39、國別風險通常是由債務人所在國家的行為引起，以下哪項不屬于國別風險？（）A.匯率風險B.經(jīng)濟風險C.社會風險D.政治風險【答案】A40、下列關于公開市場的說法中，正確的是()。A.公開市場是指金融資產(chǎn)的交易數(shù)量通過眾多的買主和賣主公開競價而形成的市場B.公開市場是指金融資產(chǎn)的交易指數(shù)通過眾多的買主和賣主公開競價而形成的市場C.公開市場是指金融資產(chǎn)的交易渠道通過眾多的買主和賣主自發(fā)形成的市場D.公開市場是指金融資產(chǎn)的交易價格通過眾多的買主和賣主公開竟價而形成的市場【答案】D41、（2018年真題）信托公司固有投資業(yè)務不可開展的投資類型是（）。A.金融類公司股權投資B.自用固定資產(chǎn)投資C.實業(yè)投資D.金融產(chǎn)品投資【答案】C42、通過識別、分析和消除可能導致客戶風險發(fā)生的各種直接因素和間接因素，達到防患于未然的目的是指客戶風險管理手段中的()。A.風險預防B.風險化解C.消減風險D.轉(zhuǎn)移風險【答案】A43、資產(chǎn)證券化是汽車金融公司的（）。A.資產(chǎn)業(yè)務B.其他業(yè)務C.負債業(yè)務D.中間業(yè)務【答案】B44、金融租賃公司不可以經(jīng)營（）。A.固定收益類證券投資業(yè)務B.接受承租人的租賃保證金C.吸收非銀行股東1個月（含）以上定期存款D.同業(yè)拆借【答案】C45、下列行為中，不屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的是()。A.對他人處理信托事務的行為承擔責任B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C.利用受托人地位謀取不當利益D.以信托財產(chǎn)提供擔保【答案】A46、商業(yè)銀行要綜合考慮項目預期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少（）一次還本付息。A.一季度B.半年C.一年D.兩年【答案】B47、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以采取的監(jiān)管措施是()。A.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話B.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行勸勉談話C.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行道義勸說D.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行業(yè)務講解【答案】A48、下列不屬于國別風險的是()。A.政策風險B.經(jīng)濟風險C.社會風險D.政治風險【答案】A49、銀行業(yè)消費者的投訴處理方式多種多樣，下列不屬于傳統(tǒng)投訴途徑的是（）。A.銀行分支機構(gòu)接訪B.客戶服務中心受理的消費者投訴C.營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理的消費者投訴D.電話受理的消費者投訴【答案】D50、《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)（）的價值觀念。A.一切從經(jīng)濟效益出發(fā)B.做大規(guī)模和做強效益C.倡導合規(guī)和懲處違規(guī)D.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔【答案】C多選題（共30題）1、若貸款人違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定辦理個人貸款業(yè)務，銀保監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策、發(fā)放無指定用途的個人貸款或未按規(guī)定加強貸款支付管理的B.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的C.超越或變相超越貸款權限審批貸款的D.對借款人違背借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的E.授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款【答案】ABCD2、政策性銀行包括（）A.國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行C.中國人民銀行D.中國銀行E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行【答案】AB3、對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對貸款人采取相關監(jiān)管措施的情形包括()。A.流動資金貸款業(yè)務流程有缺陷的B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的C.貸款調(diào)查、風險評價、貸后管理未盡職的D.對借款人違反合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的【答案】ACD4、根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》的規(guī)定，流動性風險監(jiān)管指標包括()。A.核心負債比例B.流動性覆蓋率C.流動性比例D.杠桿率E.凈穩(wěn)定資金比例【答案】BC5、在對流動資金貸款的管理過程中，銀保監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的B.未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資D.超越或變相超越權限審批貸款的E.與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的【答案】ABCD6、銀行應建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（）。A.向客戶提供信息B.約見產(chǎn)品專家C.登門訪問D.電話聯(lián)系E.郵件【答案】ABCD7、COSO委員會與1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，中提出了內(nèi)部控制的要素包括（）。A.控制環(huán)境B.風險評估C.控制活動D.信息與溝通E.內(nèi)部監(jiān)督【答案】ABCD8、下列機構(gòu)中應當參加存款保險的有()。A.農(nóng)村合作銀行B.中外合資銀行C.中國進出口銀行D.農(nóng)村信用合作社E.外商獨資銀行【答案】ABD9、（2016年真題）證券的代銷、包銷期限最長不得超過（）日。A.15B.30C.60D.90【答案】D10、流動性風險管理體系應當包含（）基本要素。A.全面的內(nèi)部控制系統(tǒng)B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序C.有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制D.完備的管理信息系統(tǒng)E.有效的流動性風險管理治理結(jié)構(gòu)【答案】BCD11、根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，消費金融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務，包括（）。A.發(fā)放個人消費貸款B.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款C.向境內(nèi)金融機構(gòu)借款D.與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務【答案】ABCD12、下列關于金融債券的特點，說法正確的有（）A.發(fā)行者有較大的主動權B.盈利性較好C.流動性較好D.不必繳納法定存款準備金E.債券的流通性受市場發(fā)達程度的制約、管理當局的限制較松【答案】ABCD13、按營銷渠道模式分類，營銷渠道可以分為（）。A.自營營銷渠道B.代理營銷渠道C.電子銀行營銷D.網(wǎng)點營銷E.合作營銷渠道【答案】AB14、商業(yè)銀行在完善消費者投訴管理中應做到()。A.樹立以客戶為中心的服務理念B.建立消費者投訴處理的閉環(huán)管理機制C.制定消費者投訴與產(chǎn)品設計的信息反饋機制D.公示消費者投訴的具體途徑和方法E.制定消費者投訴受理程序和時限【答案】ABCD15、金融市場按照交易的標的物可以分為（）。A.黃金市場B.證券市場C.貨幣市場D.資本市場E.外匯市場【答案】ACD16、（2016年真題）國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)可以對證券公司進行檢查的措施有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、ⅡD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【答案】D17、單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為（）。A.銀行承兌匯票保證金B(yǎng).信用證保證金C.黃金交易保證金D.遠期結(jié)售匯保證金E.期權交易保證金【答案】ABCD18、下列屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的有()。A.保本固定收益產(chǎn)品B.保證最低收益產(chǎn)品C.保本浮動收益理財產(chǎn)品D.保證收益理財產(chǎn)品E.非保本浮動收益理財產(chǎn)品【答案】ABCD19、非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要包括（）資產(chǎn)。A.實物B.股權C.期權D.債權E.其他類型資產(chǎn)【答案】ABD20、下列貸款中，應至少歸為次級類貸款的有()。A.需要重組的貸款B.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還C.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經(jīng)不良D.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計人當期損益E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經(jīng)逾期【答案】AD21、績效考評指標設置的原則有()。A.指標的設置必須充分體現(xiàn)經(jīng)營導向B.指標的設置必須考慮到核算口徑對考評全面性的影響C.保持與現(xiàn)行財務核算的規(guī)定基本吻合D.指標的設置必須注意財務性指標與非財務性指標的結(jié)合運