中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置方案8篇

本文格式為Word版，下載可任意編輯——中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置方案8篇中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置方案范文第一篇

所謂理財(cái)，我是按“1/3消費(fèi)，1/3投資，1/3銀行〞的原則進(jìn)行的。

消費(fèi)，包括日常開銷，人情事故;

投資，象股票、購置房產(chǎn)、合伙經(jīng)營等有風(fēng)險(xiǎn)的想賺錢的項(xiàng)目;

銀行，包括盡量保值的長期存款、保值項(xiàng)目儲蓄等;

關(guān)及到你，如按這樣理財(cái)?shù)脑挘愕姆峙墒牵?/p>

消費(fèi)：用5萬元，包括：父母萬、日常開支萬、孩子萬、旅游萬、其它萬;

銀行：用4萬元，包括：孩子教育基金，你夫妻倆的人壽保險(xiǎn)(退休后返還)……

投資：用5萬元，可按你們的眼光進(jìn)行投資，俗話說讓錢生錢，即便輸也輸?shù)闷稹?/p>

另外建議你將那套60萬的住房，讓他再生錢……

2.一年收入：80000+60000-(1000+1500+20xx+500)*12-3000=77000

五年賺的錢：77000*5=385000五年的房貸按揭：5*12*1500=90000，還有3萬就可以還完了，而且孩子的上學(xué)費(fèi)用可以完全承受，您的收支很平衡了，即使不投資也沒事的。

不過您也可以嘗試一下。

你們都是上班族，做投資有很好的效果

中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置方案范文其次篇

家庭生命周期，可分為四個(gè)階段，而每個(gè)階段又可以從四個(gè)方面表達(dá)，時(shí)間段、收入、支出及狀態(tài)。

第一階段，家庭形成期

時(shí)間段為起點(diǎn)是結(jié)婚，終點(diǎn)是生子，年齡在25歲至35歲之間。這個(gè)階段的人事業(yè)處在成長期，追求收入成長，家庭收入逐漸增加。支出表達(dá)在由于年輕，愛好浪漫會有些花銷，正常的家計(jì)支出、禮尚往來，還有一部分人為了學(xué)業(yè)考慮深造，也是一筆不小的支出費(fèi)用，此外多數(shù)人都會房貸月供需要考慮，還要為下一階段孩子出生做準(zhǔn)備。xxx月光族xxx及xxx卡奴xxx是這個(gè)階段比較常見的現(xiàn)象。這個(gè)階段理財(cái)比較適合的方式是貨幣基金和定投。由于這個(gè)階段結(jié)余有限，所以需要采取這兩周兼顧了安全、收益、滾動(dòng)性和門檻低的投資方式。另外，這個(gè)階段風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，可以適當(dāng)拿出部分資金去投資股票類資產(chǎn)，但是假使資金對這一塊不了解一定要咨詢專業(yè)人士，而且可以選擇投資基金的方式來降低風(fēng)險(xiǎn)。

其次階段，家庭成長期

時(shí)間段為起點(diǎn)是生子，終點(diǎn)是子女獨(dú)立，年齡在30歲至55歲之間。目前正處于事業(yè)的成熟期，個(gè)體收入大幅增加，家庭資產(chǎn)得到累積，還有可能得到遺產(chǎn)繼承。但支出也好多，如父母贍養(yǎng)費(fèi)用、正常的家計(jì)支出、禮尚往來、子女教育費(fèi)用，還要為自己的健康作出支出準(zhǔn)備，有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后還要考慮換房換車等。狀態(tài)是責(zé)任重、壓力大、收大于支、略有盈余。這個(gè)階段可以考慮債券、基金、銀行理財(cái)及偏股類資產(chǎn)，定投基金，還要給家庭支柱買好保障類的保險(xiǎn)產(chǎn)品。還有可以開始定投為退休做準(zhǔn)備。有實(shí)力的可以考慮信托、陽光私募這類產(chǎn)品。

第三階段，家庭成熟期

時(shí)間段起點(diǎn)是子女獨(dú)立，終點(diǎn)是退休，年齡在50歲至65歲之間。這個(gè)階段正是事業(yè)鼎盛期，個(gè)體收入達(dá)到頂峰，家庭資產(chǎn)有很大的累積。支出表達(dá)在父母贍養(yǎng)費(fèi)用、家計(jì)正常的支出及禮尚往來，還有就是為子女考慮購房費(fèi)用。狀態(tài)是收大于支、生活壓力減輕、理財(cái)需求猛烈。這個(gè)階段需要采取較為穩(wěn)健型理財(cái)方式，可以考慮信托、債券、銀行理財(cái)?shù)确€(wěn)健型產(chǎn)品，少量配置股票類資產(chǎn)，還有可以為養(yǎng)老做定投儲存。

第四階段，家庭衰弱期

時(shí)間段為起點(diǎn)是退休，終點(diǎn)是一方身故，年齡在60歲至90歲之間。正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費(fèi)、房租費(fèi)用，還有一部分理財(cái)收入。支出表達(dá)在正常的家計(jì)支出及健康支出，還有一部分休閑支出，如旅游等。狀態(tài)可能是收不抵支，需要子女幫助。這個(gè)階段適合分級基金固定收益份額、債券、國債、銀行理財(cái)和存款等十分穩(wěn)健的方式。

中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置方案范文第三篇

在2023年的《政府工作報(bào)告》中，將經(jīng)濟(jì)增長的預(yù)期目標(biāo)設(shè)定為。國家經(jīng)濟(jì)增速放緩的背后是人均GDP的躍升，2023年中國人均GDP就突破了1萬美元。

然而，實(shí)際狀況是，當(dāng)前國內(nèi)居民的大部分資產(chǎn)仍舊被牢牢鎖死在房地產(chǎn)上，隨著“房住不炒〞政策的不斷深入，不動(dòng)產(chǎn)資產(chǎn)的配置缺點(diǎn)——變現(xiàn)周期長、換手成本高——也開始顯現(xiàn)，這會逐步改變?nèi)藗兊馁Y產(chǎn)配置認(rèn)知。

疫情加速的不僅是資產(chǎn)配置風(fēng)格的分化，更是家庭現(xiàn)金流甚至企業(yè)現(xiàn)金流的分化。對于普通人而言，為了更好地應(yīng)對疫情發(fā)生后不斷加速的百年未有之大變局，在當(dāng)下國內(nèi)的資產(chǎn)管理市場中亟須重建一個(gè)全新的資產(chǎn)管理知識模型（如下圖所示）。

中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置方案范文第四篇

案例介紹：

80后的吳小姐剛與自己年齡相當(dāng)?shù)那f先生成立家庭。吳小姐屬于一般的白領(lǐng)，丈夫莊先生自己經(jīng)營公司，收入不錯(cuò)，并且丈夫是上海本地人，社會福利也有保障。夫婦兩人首先計(jì)劃在兩年內(nèi)要個(gè)孩子，并且希望能換一套200平米左右房子，且最好是比較好的小學(xué)學(xué)區(qū)房。而后希望買一輛15萬左右的汽車。5-10年內(nèi)，若條件允許，女方希望為其父母在上海買一套小戶型并賣出老家大約20萬左右的房子，將二老接到身邊居住。此外，吳小姐還計(jì)劃給自己準(zhǔn)備養(yǎng)老金，以解除后顧之憂。

理財(cái)目標(biāo)：

吳小姐希望能通過合理理財(cái)，為買房、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備。

專家理財(cái)方案

上海學(xué)區(qū)房均價(jià)依照地段等因素從單價(jià)15000元到45000元不等。若以25000元/平方米中等水平計(jì)算，200平方米至少要500萬元，按二套房50%的首付比率來看，至少需250萬的首付。除此以外，需要支付稅費(fèi)及其他各種費(fèi)用大約15萬元左右。簡易裝修一下新屋至少35萬元，所以，購買新屋至少需要一次性支出300萬元。該資金來源主要靠售出240萬元的老房獲得。出售老房需要印花稅、土地增值稅、營業(yè)稅、個(gè)人附加稅等各種稅費(fèi)大約8萬元。這之后仍需添68萬元才能覆蓋新屋支出，這部分錢需動(dòng)用全部60萬定期存款以及部分結(jié)余資金。若雙方用公積金貸款30年，每月也需還款近萬元，這可能使家庭陷入入不敷出的窘境中。

所以，對于吳小姐這樣的處于起步成長階段的家庭來說，貪大急忙的擇房方式并不適合，不但會增加夫婦倆生活壓力，成為“房奴〞，且固定資產(chǎn)比例的加大會惡化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，使得資產(chǎn)滾動(dòng)性和收益性變差。其實(shí)，只要合理安排室內(nèi)的布局，就算以后有了小孩，以現(xiàn)在的房子一家三口居住起來也能很舒適。另外，由于夫妻倆還需要留出錢來為孩子準(zhǔn)備未來的培育經(jīng)費(fèi)，建議夫婦倆延遲購房。

首先，一般而言，家庭只需保存3到6個(gè)月支出水平的備用金既可，其余資金可充分理財(cái)達(dá)到最大的使用效率。近兩年，建議夫婦倆保存2萬元左右的備用金。兩年后，吳小姐進(jìn)入懷孕哺育階段，可擴(kuò)展到4萬元。

其次，一般而言，成長期家庭的風(fēng)險(xiǎn)接受能力較高，對于金融資產(chǎn)的收益性也較迫切，比較合理的金融資產(chǎn)配比為貨幣：債券：股票＝1：3：6、建議吳小姐保存家庭金融資產(chǎn)的10%于定期存款，30%于債券型基金，60%于股票或股票性基金。建議吳小姐根據(jù)市場變動(dòng)，主動(dòng)管理自己的金融資產(chǎn)。例如，在最近市場大幅震蕩時(shí)，可以關(guān)注基金經(jīng)理債券投資經(jīng)驗(yàn)豐富、對債市波段把握能力較強(qiáng)的債券型基金。當(dāng)短期整理過后股市長期向好時(shí)，我們建議吳小姐可投資于具有一定抗跌性以及良好成長性的股票型基金，作為中長期投資。

此外，對于80后的投資者來說良好的定投習(xí)慣十分重要，是積攢資產(chǎn)的重要途徑。它具有定期投資，積少成多的特性，不用考慮投資時(shí)點(diǎn)的便捷，平均投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的安全以及復(fù)利效果、長期可觀的收益性。建議吳小姐家庭可以從結(jié)余中拿出一定比例進(jìn)行定投，獲取良好收益。若每月定投3000元，以9%的年化收益率來計(jì)算，三年半該家庭便可購買15萬元的家用轎車。

中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置方案范文第五篇

第一步：家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)

家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)，主要是統(tǒng)計(jì)一些實(shí)物財(cái)產(chǎn)，如房產(chǎn)、家居、電器等，可以只統(tǒng)計(jì)數(shù)量，假使當(dāng)時(shí)購買時(shí)的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，合理保存，特別是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財(cái)產(chǎn)，一定要做到對自己的財(cái)產(chǎn)心中有數(shù)，以后方能“開源節(jié)流〞。

其次步：家庭收入統(tǒng)計(jì)

收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計(jì)算在內(nèi)，并詳細(xì)分類。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計(jì)算在內(nèi)，而應(yīng)當(dāng)歸入“家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)〞內(nèi)。如未來的養(yǎng)老保險(xiǎn)金，只有在實(shí)際領(lǐng)取時(shí)再列入收入。這雖然不太符合會計(jì)方法，但對于家庭來說，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實(shí)際可用的錢。

第三步：家庭支出統(tǒng)計(jì)

這一步是理財(cái)?shù)闹刂兄兀彩亲罘彪s的一步，為了讓理財(cái)變得輕松、簡單，建議使用EXCEL軟件來代勞。以下每大類都應(yīng)細(xì)分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較，多則為超支，少則為儉約。儉約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特別狀況下可以增加預(yù)算。

1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費(fèi)、各種保險(xiǎn)費(fèi)支出等。種類可能好多，手工記錄十分繁瑣，而用EXCEL記錄就十分簡單。

2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機(jī)、交通、汽油等每月不可省的支出，

3、生活費(fèi)支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費(fèi)，及牛奶、水果、零食等營養(yǎng)費(fèi)。

4、教育支出：自己和家人的學(xué)習(xí)類支出。

5、疾病醫(yī)療支出：無論有無保險(xiǎn)，都按當(dāng)時(shí)支付的現(xiàn)金記錄，等保險(xiǎn)費(fèi)報(bào)銷后再計(jì)入收到月的收入欄。

6、其他各種支出。

每個(gè)家庭狀況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實(shí)就是流水帳，但一定要記住將這個(gè)流水帳記得詳細(xì)、明白，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅(jiān)持做半年，必能養(yǎng)成“量入為出〞的好習(xí)慣。使用EXCEL軟件來做這個(gè)工作，每天頂多只需幾分鐘，十分簡單便利。

第四步：制定生活支出預(yù)算

參考第一個(gè)月的支出明細(xì)表，來制定生活支出預(yù)算，建議盡可能地放寬一些支出，譬如伙食費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)支出一定要多放寬些。理財(cái)?shù)哪康牟皇强刂葡M(fèi)，不是為了吝嗇，而是要讓錢花得實(shí)在、花得明白，所以在預(yù)算中可以單列一個(gè)“不確定性支出〞，每月固定幾百元，用不完就遞延，用完了就向下月透支。目的是為了讓生活寬松，又不致于養(yǎng)成大手大腳的壞習(xí)慣。今天這個(gè)時(shí)代，就算你月薪100萬，假使你大手大腳，一天也能花光。所以不知掙錢苦，不知理財(cái)貴。

第五步：理財(cái)和投資賬戶分設(shè)

每月收入到賬時(shí)，馬上將每月預(yù)算支出的.現(xiàn)金單獨(dú)存放進(jìn)一個(gè)活期儲蓄賬戶中，這個(gè)理財(cái)賬戶的資金絕不可以用來進(jìn)行任何投資。

每月收入減去預(yù)算支出，即等于可以進(jìn)行投資的資金。建議在作預(yù)算時(shí)，要盡可能地放寬，一些集中于某月支付的大額支出應(yīng)提前數(shù)月列入預(yù)算中，如：6月份必需支付一筆數(shù)額較大的錢，則應(yīng)在1月份就列入預(yù)算中，并從收入中提前扣除，存入理財(cái)賬戶，尋常狀況下不得用來進(jìn)行任何投資，除非是短期定存或貨幣型基金（以后我再詳細(xì)介紹這個(gè)可與人民幣理財(cái)產(chǎn)品、短期定存相媲美的好產(chǎn)品）。

經(jīng)過慎重的考慮之后，剩下的資金才可以存入投資賬戶，投資賬戶可分為以下幾種：銀行定期存款賬戶、銀行國債賬戶、保險(xiǎn)投資賬戶、證券投資賬戶等。銀行定存和銀行國債是目前工薪階層的主要投資渠道，這主要是由于大多數(shù)人對金融產(chǎn)品所知甚少，信息閉塞造成了無處可投資、無處敢投資。保險(xiǎn)投資雖然十分重要，但一般的工薪階層也缺乏分辯能力。

證券，是個(gè)廣泛的概念，不能一提到證券，就只想到股票這個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的投資品種，從而將自己拒之于證券市場大門之外，要知道證券還包括債券和基金。而且保險(xiǎn)公司、銀行、機(jī)構(gòu)、社?；?，甚至未來工薪階層們的個(gè)人社保賬戶也都是拿著工薪階層們的錢，來投資各種證券，收益當(dāng)然是機(jī)構(gòu)們賺大頭，無論贏虧，他們都能依照“資金規(guī)模的大小〞提取固定的管理費(fèi)，而虧損的全部風(fēng)險(xiǎn)卻要由工薪階層們承受，所以就算你什么也不投資，也并不能完全地回避風(fēng)險(xiǎn)。我們可以預(yù)見，未來的銀行存款也將存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，這是中國金融業(yè)改革的必然結(jié)果。

中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置方案范文第六篇

基本原則之一：收益風(fēng)險(xiǎn)相匹配

投資和風(fēng)險(xiǎn)都是相匹配的。高收益高風(fēng)險(xiǎn)，低收益低風(fēng)險(xiǎn)，一定要將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi)，從而設(shè)定想應(yīng)的收益目標(biāo)。

基本原則之二：量入為出，量力而行

理財(cái)規(guī)劃要綜合考慮你的短期和長期生活安排，合理考慮現(xiàn)實(shí)承受能力與未來預(yù)期目標(biāo)，不要盲目設(shè)定過高的理財(cái)規(guī)劃。

基本原則之三：做足功課，不盲目投資

投資理財(cái)是十分專業(yè)的一門功課，需要花一定的時(shí)間去學(xué)習(xí)了解，天上不會掉餡餅，只有付出才會有回報(bào)。

基本原則之四：控制欲望，不可貪婪

任何時(shí)候都要設(shè)定目標(biāo)和限額，既有盈利目標(biāo)也有止損目標(biāo)，必需堅(jiān)決制定，避免貪婪造成的惡果。

中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置方案范文第七篇

理財(cái)規(guī)劃方案：

家庭基本狀況：康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業(yè)單位，兒子2歲。

康先生年收入11萬元，太太年收入5萬元，有一套房，一輛車，部分銀行存款，年平均支出在8、5萬元左右。

康先生有五險(xiǎn)一金，商業(yè)保險(xiǎn)重大疾病險(xiǎn)20萬元，意外傷害保險(xiǎn)50萬元;太太享有社保;兒子享有“北京市一老一少保險(xiǎn)〞。

家庭理財(cái)分析：

康先生家庭在保障方面存在風(fēng)險(xiǎn)。

太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時(shí)所需費(fèi)用的。

兒子在成長期間的教育金、疾病及意外等問題沒有解決。

同時(shí)，在生活品質(zhì)提升方面也存在風(fēng)險(xiǎn)。

康先生和太太雖然參與了社保，但退休后的養(yǎng)老金大約只有工作時(shí)的三分之一，生活品質(zhì)會有所下降，康先生和太太需要補(bǔ)充養(yǎng)老規(guī)劃。

康先生夫婦可在兩個(gè)年度分別為孩子投保恒安標(biāo)準(zhǔn)“恒愛一生〞兩全保險(xiǎn)(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領(lǐng)到生存保險(xiǎn)金。

康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分派依照中等回報(bào)利益演示)。

※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險(xiǎn)20萬元，少兒意外傷害保險(xiǎn)20萬元;當(dāng)康先生因意外導(dǎo)致身故或全殘時(shí)，其子將每年獲得養(yǎng)育年金1萬元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(fèi)(3300元)的權(quán)利。

康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬賠償金。

※抵交保費(fèi)：兒子在2至15歲期間一共可領(lǐng)到生存金62506元，可抵交“每日向上大學(xué)教育金累積式分紅保險(xiǎn)C款〞及附加險(xiǎn)的保費(fèi)。

※大學(xué)教育金：兒子在18至21歲期間一共可領(lǐng)到教育金加生存金合計(jì)9萬元。

※康先生及太太的養(yǎng)老金：當(dāng)兒子在22至49歲期間，有獨(dú)立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計(jì)領(lǐng)取33、7萬元，平均每年可補(bǔ)充養(yǎng)老金1、25萬元。

※旅游年金、健身基金：當(dāng)康先生的兒子在50至75歲期間，可以領(lǐng)取101、4萬元，平均每年可領(lǐng)4萬元，可作為旅游、健身基金。

※頤養(yǎng)天年：當(dāng)康先生兒子在76至90歲期間，可以領(lǐng)到231、7萬元，平均每年領(lǐng)取15、4萬元，可將晚年生活安排得豐富多彩。

※長命百歲：兒子在91至99歲期間可領(lǐng)取500萬元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn)。

注：分紅保險(xiǎn)的演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對未來的預(yù)期，分紅是非保證的，實(shí)際紅利水平可能高于或低于所列數(shù)字。

中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置方案范文第八篇

1.投資規(guī)劃

做好投資規(guī)劃前應(yīng)當(dāng)至少準(zhǔn)備家庭3個(gè)月的生活費(fèi)用大約3萬元作為應(yīng)急備用金，從現(xiàn)有存款中提取。建議依照每月的必需支出1萬元為單位，錯(cuò)期循環(huán)存為3個(gè)月的定期儲蓄。這樣既保證了滾動(dòng)性，又取得了比活期存款多的收益?，F(xiàn)有基金賬戶3萬元重新調(diào)整，建議購買銀行基金組合，如交通銀行“基金營養(yǎng)組合〞，其中標(biāo)準(zhǔn)成長型自成立以來回報(bào)。7天通知存款5萬元，利率僅，較低，建議購買銀行的保本浮動(dòng)收益理