互聯(lián)網(wǎng)金融背景下中信銀行業(yè)務(wù)發(fā)展研究

互聯(lián)網(wǎng)金融背景下中信銀行業(yè)務(wù)發(fā)展研究互聯(lián)網(wǎng)金融背景下中信銀行業(yè)務(wù)發(fā)展研究

摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，給傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)帶來了巨大的變革與機(jī)遇。作為國內(nèi)五大銀行之一的中信銀行，積極應(yīng)對市場變化，加速業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和升級。本文從互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展背景和現(xiàn)狀出發(fā)，探討了中信銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中所進(jìn)行的業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略布局，分析了中信銀行在服務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶創(chuàng)新等方面的成果和不足，同時也提出了相應(yīng)的改進(jìn)策略和建議，以期在互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮中實現(xiàn)中信銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；中信銀行；業(yè)務(wù)發(fā)展；策略布局

一、緒論

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的普及，互聯(lián)網(wǎng)金融在全球范圍內(nèi)得到了迅猛發(fā)展，成為了全球金融業(yè)的一個新興領(lǐng)域。以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為基礎(chǔ)的金融業(yè)態(tài)，具有方便、快捷、高效等優(yōu)點，吸引了不少年輕人和中小企業(yè)的青睞，對傳統(tǒng)金融業(yè)界帶來了巨大沖擊和挑戰(zhàn)。在中國，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的起始發(fā)展于2012年，至今僅短短幾年時間，已經(jīng)成為了引領(lǐng)金融業(yè)發(fā)展的一支重要力量。

為了在互聯(lián)網(wǎng)金融的激烈競爭中站穩(wěn)腳跟，銀行業(yè)也開始積極轉(zhuǎn)型和升級。中信銀行是國內(nèi)五大銀行之一，能夠適應(yīng)市場的快速變化，積極應(yīng)對金融行業(yè)的新形勢，快速布局互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，具有巨大的戰(zhàn)略前瞻性和發(fā)展?jié)摿?。本文以中信銀行為研究對象，以互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展背景和現(xiàn)狀出發(fā)，分析了中信銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中所進(jìn)行的業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略布局，探討了中信銀行在服務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶創(chuàng)新等方面的成果和不足，同時也提出了相應(yīng)的改進(jìn)策略和建議，以期在互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮中實現(xiàn)中信銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展背景和現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融，是指在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的基礎(chǔ)上，通過數(shù)據(jù)分析、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)手段，為用戶提供一系列金融服務(wù)的新型金融業(yè)態(tài)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的興起，是源于金融危機(jī)后金融監(jiān)管的加強(qiáng)，資本市場、投資銀行的業(yè)務(wù)收縮，融資難、融資貴等問題的出現(xiàn)，這為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了契機(jī)。

國際上，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展非常迅猛。2012年，LendingClub在美國上市，標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正式起航；8年過去了，全球范圍內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融市場已經(jīng)發(fā)展到萬億級別，金融科技企業(yè)也已成為投資人關(guān)注的新熱點。據(jù)統(tǒng)計，2019年全球金融科技投資額為1350億美元，其中中國的投資額就占據(jù)了全球的一半以上，互聯(lián)網(wǎng)金融也成為了中國金融市場最熱門的領(lǐng)域之一。

國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)近幾年的發(fā)展，也是非常迅猛的。據(jù)第三方咨詢公司統(tǒng)計，截至2019年，中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的總交易規(guī)模超過110萬億，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)整體增速繼續(xù)增強(qiáng)，行業(yè)進(jìn)入加速發(fā)展時期。不僅如此，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的數(shù)量也在逐年增加，已經(jīng)從最初的幾十家，發(fā)展到現(xiàn)在的上千家。盡管近年來互聯(lián)網(wǎng)金融受到一些聲音的質(zhì)疑與批判，但其發(fā)展勢頭依然強(qiáng)勁。

三、中信銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展研究

3.1服務(wù)創(chuàng)新

在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展中，服務(wù)體驗一直是銀行業(yè)的重要競爭要素。中信銀行積極布局互聯(lián)網(wǎng)金融市場，鼓勵創(chuàng)新服務(wù)模式，加強(qiáng)數(shù)字化服務(wù)能力，不斷推出數(shù)字化服務(wù)產(chǎn)品，以更好地迎接數(shù)字化發(fā)展趨勢。

在移動端，中信銀行推出了多項服務(wù)創(chuàng)新，如移動支付、移動理財、移動簽約等，不僅能夠快速實現(xiàn)客戶多項金融操作，還能夠提供更全面、更便捷的金融服務(wù)。例如，中信銀行移動支付支持多種支付方式，包括掃碼、NFC、指紋等，覆蓋支付、充值、理財?shù)榷鄠€領(lǐng)域，給客戶帶來了更優(yōu)質(zhì)、更豐富的金融服務(wù)體驗。

除了推出移動端產(chǎn)品，中信銀行還通過增設(shè)自助設(shè)備等方式，創(chuàng)新銀行服務(wù)模式。例如，中信銀行在自助設(shè)備上推出了智能預(yù)約、智能轉(zhuǎn)賬等功能，為客戶提供了實時智能服務(wù)，大大提升了客戶使用滿意度。

3.2產(chǎn)品創(chuàng)新

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新是銀行業(yè)的核心競爭力之一。中信銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新上，也有著自己的優(yōu)勢和特色。

中信銀行推出的“泰康e健康”保險產(chǎn)品，是一款集健康管理和保險理財為一體的綜合健康保險產(chǎn)品。該產(chǎn)品通過智能穿戴設(shè)備、醫(yī)療服務(wù)和運(yùn)動健身等多方面數(shù)據(jù)匯總，為用戶提供精準(zhǔn)的健康管理服務(wù)。在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中，這樣的產(chǎn)品是較為獨(dú)特的。

此外，中信銀行在支付領(lǐng)域也有著不俗的表現(xiàn)。中信銀行聯(lián)合螞蟻金服推出的聚合支付雙下單服務(wù)，將傳統(tǒng)支付方式和二維碼支付結(jié)合到一起，實現(xiàn)了線上線下的一體化支付，推動了互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)的創(chuàng)新。

在數(shù)字化服務(wù)方面，中信銀行也拓展了自己的業(yè)務(wù)。中信銀行推出的“數(shù)字化中國”，是一款集數(shù)字化金融服務(wù)為一體的智慧城市綜合服務(wù)平臺，為交通出行、餐飲購物、文化教育、房產(chǎn)服務(wù)等多個領(lǐng)域提供了智慧服務(wù)。這種產(chǎn)品創(chuàng)新可以為中信銀行帶來新的服務(wù)增長點。

3.3客戶創(chuàng)新

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的市場定位，一直是以年輕群體為主，中信銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的客戶創(chuàng)新上，也有著不俗的表現(xiàn)。

中信銀行推出的“財智通”理財產(chǎn)品，主要是面向微盤客戶，提供按日計息、靈活支取等特色服務(wù)。這樣的產(chǎn)品，適應(yīng)了年輕人理財?shù)男滦枨螅蔀榱酥行陪y行對于年輕客戶細(xì)分市場的新嘗試。

另外，中信銀行還通過普惠金融、小微金融等服務(wù)，以及提供在線信貸、中小企業(yè)融資、金融創(chuàng)新支持等措施，服務(wù)廣大人民群眾和中小企業(yè)，真正實現(xiàn)了金融服務(wù)的普惠性。

四、中信銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的問題與建議

4.1去中心化與安全問題

目前國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)還存在去中心化和安全問題，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的安全與穩(wěn)定性日益受到社會關(guān)注。作為一家銀行，中信銀行在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的過程中，需要更多地關(guān)注去中心化問題和安全問題。建議中信銀行加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)安全、隱私保護(hù)等方面的投入和研究，積極推進(jìn)智能監(jiān)控、數(shù)據(jù)加密等技術(shù)的應(yīng)用，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融的安全制度，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展。

4.2技術(shù)升級與組織變革

通過前面所述的中信銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，我們看到中信銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和客戶創(chuàng)新等方面都取得了不少成績。盡管如此，我們?nèi)匀唤ㄗh中信銀行在技術(shù)升級和組織變革方面進(jìn)行更深層次的思考和實踐。中信銀行可以加強(qiáng)對于大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)的應(yīng)用，結(jié)合自身實際情況，根據(jù)客戶需求和市場變化，加速業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和升級，創(chuàng)造新的商業(yè)模式和經(jīng)營方式。

4.3加強(qiáng)品牌宣傳和營銷推廣

互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的競爭已經(jīng)日漸激烈，中信銀行需要在品牌宣傳和營銷推廣方面加強(qiáng)投入中信銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)依然面臨著很多問題和挑戰(zhàn)。其中一個重要的問題就是如何加強(qiáng)品牌宣傳和營銷推廣，提高市場知名度和競爭力。中信銀行可以通過增加廣告宣傳和媒體推廣的力度，擴(kuò)大線上和線下宣傳的覆蓋面和頻次，加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)平臺、社交網(wǎng)絡(luò)、新媒體等的合作與聯(lián)動，提升品牌形象和用戶體驗，打造更具影響力的金融服務(wù)品牌。

4.4加強(qiáng)風(fēng)險管理和監(jiān)管合規(guī)

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融市場的蓬勃發(fā)展，各種風(fēng)險和挑戰(zhàn)也隨之而來。中信銀行需要加強(qiáng)風(fēng)險管理和監(jiān)管合規(guī)，建立完善的企業(yè)風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制機(jī)制，規(guī)范業(yè)務(wù)流程和操作程序，提高風(fēng)險意識和預(yù)警能力，加強(qiáng)對風(fēng)險因素的識別、評估和控制。同時，中信銀行還需要認(rèn)真遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管政策，避免出現(xiàn)違規(guī)違法行為和短視行為，保障客戶資金安全和金融市場的穩(wěn)定健康發(fā)展。

綜上所述，中信銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域已經(jīng)取得了不少成績，但仍然需要密切關(guān)注行業(yè)變化和用戶需求，積極創(chuàng)新和改進(jìn)業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品設(shè)計，加強(qiáng)技術(shù)升級和組織變革，強(qiáng)化品牌宣傳和營銷推廣，加強(qiáng)風(fēng)險管理和監(jiān)管合規(guī)，全面提升互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)水平和市場競爭力，為廣大人民群眾和中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，共同推動金融業(yè)的轉(zhuǎn)型升級和創(chuàng)新發(fā)展4.5加強(qiáng)人才建設(shè)和團(tuán)隊建設(shè)

中信銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展離不開優(yōu)秀的人才隊伍和團(tuán)隊建設(shè)。中信銀行需要加強(qiáng)人才招聘和培養(yǎng)，吸引更多的優(yōu)秀人才加入到互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中來，提升團(tuán)隊的整體素質(zhì)和績效水平。同時，中信銀行還需要完善人才管理機(jī)制和制度，建立科學(xué)的激勵機(jī)制，促進(jìn)員工的成長和發(fā)展，鼓勵員工創(chuàng)新和創(chuàng)業(yè)，構(gòu)建具有創(chuàng)新和競爭力的人才隊伍和團(tuán)隊，為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展提供強(qiáng)有力的人才保障和支持。

4.6積極參與國際競爭和合作

隨著全球化的深入發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)已經(jīng)成為全球金融領(lǐng)域的發(fā)展熱點。中信銀行需要積極參與國際競爭和合作，拓展國際市場和業(yè)務(wù)合作，借鑒和吸收國際先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)驗和技術(shù)，加強(qiáng)國際交流和合作，推動中國的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)走向世界，為全球金融業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展貢獻(xiàn)中國智慧和方案。

結(jié)論

互聯(lián)網(wǎng)金融是金融行業(yè)的重要組成部分，也是金融科技創(chuàng)新和業(yè)務(wù)發(fā)展的重要領(lǐng)域。中信銀行作為國內(nèi)領(lǐng)先的金融機(jī)構(gòu)，積極探索互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，已經(jīng)取得了一定的成績。但是，隨著市場環(huán)境和競爭壓力的不斷變化，中信銀行還需要不斷創(chuàng)新和改進(jìn)，在產(chǎn)品設(shè)計、技術(shù)升級、組織變革、品牌宣傳、風(fēng)險管理、人才建設(shè)等方面加強(qiáng)探索和實踐，提升互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)水平和市場競爭力，推動金融領(lǐng)域的轉(zhuǎn)型升級和創(chuàng)新發(fā)展，為實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展做出貢獻(xiàn)為了實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展和提升市場競爭力，中信銀行還需要注意以下幾個方面：

首先，提高客戶服務(wù)體驗?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)的核心是客戶，中信銀行需要建立客戶導(dǎo)向的服務(wù)理念，提高客戶服務(wù)質(zhì)量和體驗，加強(qiáng)與客戶的溝通和互動，提供便捷、安全、高效的金融服務(wù)，滿足客戶個性化的需求和接受能力。

其次，加強(qiáng)風(fēng)險管理和合規(guī)監(jiān)管?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險和合規(guī)問題很多，中信銀行需要建立完善的風(fēng)險管理體系和合規(guī)監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)對金融產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險評估和監(jiān)控，保障客戶利益和資金安全。同時，還需要遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管政策，保持業(yè)務(wù)規(guī)范健康的發(fā)展。

最后，注重社會責(zé)任和企業(yè)形象建設(shè)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)與社會群體密切相關(guān)，中信銀行需要注重社會責(zé)任和企業(yè)形象建設(shè)，提高社會認(rèn)知度和客戶滿意度，樹立良好的企業(yè)形象和品牌價值，促進(jìn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展和社會共同進(jìn)步。

綜上所述，中信銀行作為互聯(lián)網(wǎng)金