用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)的變革

Word用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)的變革早在2021年之前就有提過(guò)，用互聯(lián)網(wǎng)思維顛覆保險(xiǎn)行業(yè)這樣子的討論，并且很多人都發(fā)表了看法。8月18號(hào)馬云在2021中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展年會(huì)上首次發(fā)表有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)思考的主旨演講，其稱“DT時(shí)代，保險(xiǎn)業(yè)是能夠最快適應(yīng)技術(shù)革命的行業(yè)之一。”而成為了行業(yè)的一個(gè)熱談!

根據(jù)幾年前中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，早在2021年國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司達(dá)60家，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)模保費(fèi)達(dá)291億元，年均增長(zhǎng)率達(dá)202%。

從之前的網(wǎng)易保險(xiǎn)通過(guò)和保險(xiǎn)公司合作推出網(wǎng)銷保險(xiǎn)平臺(tái)，憑借精選險(xiǎn)種、安全支付等優(yōu)勢(shì)，打造自助挑選險(xiǎn)種，無(wú)電話騷擾的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)購(gòu)買全新體驗(yàn)，成為很多購(gòu)險(xiǎn)用戶的首選。

2021中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展年會(huì)上馬云認(rèn)為，未來(lái)三十年內(nèi)，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能，都會(huì)成為基本的公共服務(wù)，在數(shù)據(jù)革命的推動(dòng)下，社會(huì)將變得更高效、更公平，各行各業(yè)都將進(jìn)入改革深水區(qū)。而保險(xiǎn)是最早應(yīng)用大數(shù)據(jù)的行業(yè)，是建立在信任和互助基礎(chǔ)上的金融工具，在給予國(guó)民“保障”和“安全感”方面，保險(xiǎn)業(yè)大有可為，并判斷將有如下三大變化：產(chǎn)品簡(jiǎn)化、組織改革和監(jiān)管創(chuàng)新。

像馬云說(shuō)的保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)保險(xiǎn)過(guò)去是規(guī)模化的，標(biāo)準(zhǔn)化的，這是工業(yè)時(shí)代的保險(xiǎn);未來(lái)是每個(gè)人不一樣，每個(gè)人的每個(gè)時(shí)刻每個(gè)狀態(tài)下都不一樣?！?/p>

從銷售依賴到數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)

“未來(lái)保險(xiǎn)要從主要依賴銷售，轉(zhuǎn)向依賴動(dòng)態(tài)大數(shù)據(jù)風(fēng)控。”馬云判斷稱，任何一場(chǎng)技術(shù)革命，都是從團(tuán)隊(duì)組織的變革而來(lái)，保險(xiǎn)的組織架構(gòu)重心在哪，值得思考。

由于保險(xiǎn)產(chǎn)品本身的復(fù)雜性和長(zhǎng)期性，保險(xiǎn)業(yè)，尤其是壽險(xiǎn)業(yè)，是一個(gè)長(zhǎng)期依靠人力驅(qū)動(dòng)銷售的行業(yè)，近兩年隨著健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等保障型險(xiǎn)種需求增加，保險(xiǎn)業(yè)的銷售隊(duì)伍也在不斷擴(kuò)增。根據(jù)保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，2021年上半年保險(xiǎn)代理人已增員至565萬(wàn)人，較年初增加94萬(wàn)人。

但保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)的組織重心是否應(yīng)該放在銷售端?

馬云認(rèn)為，對(duì)災(zāi)難的預(yù)防、處理，技術(shù)和服務(wù)的提升，風(fēng)險(xiǎn)的防控，反欺詐體系建設(shè)等，才是保險(xiǎn)業(yè)的核心能力?！氨ｋU(xiǎn)公司的核心人員未來(lái)是大數(shù)據(jù)工程師。這最終會(huì)帶來(lái)組織形式的巨大變化?！?/p>

2021年6月，行業(yè)調(diào)研針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保民的消費(fèi)行為報(bào)告數(shù)據(jù)中看出，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)目前已超過(guò)3.3億，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)與消費(fèi)已經(jīng)深度融合并在高速發(fā)展中。

像馬云說(shuō)的“互聯(lián)網(wǎng)保民已經(jīng)有3.3億，人數(shù)上是股民的3倍。我覺(jué)得還太少，保險(xiǎn)應(yīng)該保障的是所有人，不是3個(gè)億，而是13億。”一個(gè)社會(huì)所有人都是股民是不正常的;一個(gè)社會(huì)所有人都是保民是健康的。只有這樣，人人都有保險(xiǎn)，未來(lái)社會(huì)才有未來(lái)更大的確定性。

任何一次的創(chuàng)新，背后意味著監(jiān)管的改變，比賽的規(guī)則改變，改變的結(jié)果是球越來(lái)越好看，看的人越來(lái)越多。但跟以往不同的是，在高速變化的社會(huì)，我們已經(jīng)沒(méi)有辦法從昨天的歷史中找到解決未來(lái)的方案，只能更加大膽的去嘗試未來(lái)，適應(yīng)未來(lái)，把握未來(lái)。

“我們對(duì)正在到