信審操作流程

審批標(biāo)準(zhǔn)資料審核合規(guī)性及完整性客戶需按照產(chǎn)品大綱提供相應(yīng)資料，審核人員必須嚴(yán)格檢查，資料缺失即時(shí)回退補(bǔ)充，優(yōu)先補(bǔ)充決策性資料：決策性資料申請(qǐng)表，身份證，信用報(bào)告，收入證明非決策性資料住址證明，經(jīng)營(yíng)證明等其他資料備注：除當(dāng)前逾期還款證明可回退兩次外，其余資料僅可回退一次申請(qǐng)表是否填寫完整只認(rèn)可二代身份證信用報(bào)告查詢?nèi)掌诰嗌暾?qǐng)日期應(yīng)在15個(gè)自然日內(nèi)流水開(kāi)具日期距進(jìn)件日期應(yīng)在15個(gè)自然日內(nèi)社保繳納時(shí)間與進(jìn)件時(shí)間需在60個(gè)自然日內(nèi)工作證明住址證明真實(shí)性審批人員需著重關(guān)注資料的真實(shí)性，若發(fā)現(xiàn)虛假資料直接拒絕處理操作流程法院網(wǎng)信息審核標(biāo)準(zhǔn)客戶或客戶所在單位是否涉訴，直接影響到客戶的償債能力法院網(wǎng)是了解客戶涉訴情況的權(quán)威渠道。對(duì)于每個(gè)申請(qǐng)件，均需通過(guò)輸入申請(qǐng)人本人的姓名和身份證號(hào)碼查詢個(gè)人涉訴情況；如申請(qǐng)人為法人或公司股東或薪類客戶公司規(guī)模較小，還需輸入單位名稱查詢單位涉訴情況。公司被執(zhí)行（申請(qǐng)人為法人或公司股東）若有涉訴記錄，可作拒絕處理個(gè)人執(zhí)行；若有涉訴記錄，可作拒絕處理工商網(wǎng)信息核查標(biāo)準(zhǔn)客戶所在單位的真實(shí)性、合法性，以及是否正常運(yùn)營(yíng)，是客戶工作真實(shí)性以及穩(wěn)定性的重要參考依據(jù)。工商網(wǎng)是了解客戶單位情況的權(quán)威渠道。審批人員需自主查詢企業(yè)工商網(wǎng)信息，并將相應(yīng)的關(guān)鍵信息在審核結(jié)果報(bào)表中備注。政府機(jī)關(guān)職員，事業(yè)單位職員無(wú)需查詢工商網(wǎng)。教育機(jī)構(gòu)、衛(wèi)生機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所無(wú)法提供工商信息，需通過(guò)其他資料了解客戶工作的真實(shí)性、合法性；其他資料包括：教育、衛(wèi)生、司法部門頒發(fā)的許可證等證件。教育、衛(wèi)生、司法網(wǎng)站的信息客戶的社?；蚬e金繳納記錄備注：滿足下述任一，可作拒絕處理客戶的工商網(wǎng)信息與營(yíng)業(yè)執(zhí)照信息不一致（著重關(guān)注經(jīng)營(yíng)范圍）客戶單位顯示已吊銷、注銷、過(guò)期除國(guó)有企業(yè)，其他單位工商網(wǎng)信息中單位名稱與工作證明公章不一致，作拒絕處理。網(wǎng)絡(luò)及114查詢標(biāo)準(zhǔn)申請(qǐng)人提供的所有電話均需通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行查詢，查詢結(jié)果需查看前三頁(yè)。申請(qǐng)人填寫的任一電話號(hào)碼匹配代辦公司，拒絕處理申請(qǐng)人手機(jī)匹配有可以代辦信用貸款、套現(xiàn)等信息，拒絕處理（可以進(jìn)行代辦核查）聯(lián)系人經(jīng)查有可以代辦信用貸款、套現(xiàn)等信息拒絕處理其他匹配異常情況，需在電話調(diào)查時(shí)針對(duì)異常點(diǎn)核實(shí)相關(guān)信息，排除疑點(diǎn)后可正常處理，如：上海人在北京工作，本人手機(jī)號(hào)碼、同事手機(jī)號(hào)歸屬地為上海；或三方核查的聯(lián)系人姓名與申請(qǐng)表聯(lián)系人姓名不一致114查詢所有客戶單位電話均需通過(guò)114和網(wǎng)絡(luò)正反查詢，或查號(hào)臺(tái)查詢及客服電話查詢，如10000，10086，10010等個(gè)人信用審批標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)貸記卡不列入審核范圍，包括其額度、還款記錄等。信用不良任一賬戶狀態(tài)為呆賬、止付、凍結(jié)，且歷史最大負(fù)債額?300元；任一賬戶近12個(gè)月出現(xiàn)M5及以上，且歷史最大負(fù)債額?500元；任一賬戶狀態(tài)出現(xiàn)Z、D、G狀態(tài)任一賬戶當(dāng)前M2逾期金額?500元，且無(wú)法提供還款證明。3個(gè)及以上賬戶當(dāng)前出現(xiàn)逾期，總逾期金額大于1000元。信用異常任一賬戶出現(xiàn)下列情況之一的認(rèn)定為信用記錄異常：最近12個(gè)月內(nèi)出現(xiàn)1次“3”最近6個(gè)月內(nèi)出現(xiàn)2次“2”最近24個(gè)月內(nèi)出現(xiàn)1次“5”最近3個(gè)月內(nèi)出現(xiàn)1次“2”征信空白或小于等于3個(gè)月3個(gè)月內(nèi)查詢次數(shù)?9次且近2個(gè)月內(nèi)無(wú)新授信：同一天同一機(jī)構(gòu)查詢算一次，包括貸款審批和信用卡審批；作為擔(dān)保人的貸款狀態(tài)異常（除正常和關(guān)注類）3.親屬必核：確認(rèn)接聽(tīng)者與客戶關(guān)系、交叉驗(yàn)證申請(qǐng)表中至少一位直親信息。客戶單位名稱、行業(yè)、收入，家庭地址、家庭電話、房產(chǎn)信息、婚姻狀況、借款用途、其他收入來(lái)源、選核：?jiǎn)挝坏刂贰挝浑娫?、戶籍地址、父母子女及配偶收入支出狀況、客戶業(yè)余愛(ài)好、其他異常情況排查。4.同事必核：確認(rèn)接聽(tīng)者與客戶關(guān)系、單位名稱、單位地址、核對(duì)預(yù)留單位電話、另一位工作證明人是否在職、收入及薪資發(fā)放形式。選核：公司法人、經(jīng)營(yíng)范圍、核對(duì)工作證明人信息、其他異常情況排查。第四章：盡職調(diào)查盡調(diào)：盡調(diào)對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行調(diào)查的一般要求：1/借款人及相關(guān)關(guān)系人身份合法性、資料真實(shí)性以及信用狀況調(diào)查；2/借款人歷史狀況調(diào)查，重點(diǎn)分析借款人的從業(yè)經(jīng)歷、證書、能力；所在行業(yè)的前景和風(fēng)險(xiǎn)等；3/借款人還款來(lái)源調(diào)查，通過(guò)銀行賬戶流水賬單、稅單、租金額、水電費(fèi)等評(píng)估客戶還款資金來(lái)源的充足性；4/授信用途調(diào)查，主要了解授信資金用途是否真實(shí)、合理，是否符合相關(guān)政策；主要審查申請(qǐng)人的信用情況、收入情況，確定授信金額、期限及利率等要素，同時(shí)重點(diǎn)審查借款人的可變現(xiàn)金融資產(chǎn)、預(yù)期可自由支配現(xiàn)金收入、銀行負(fù)債等，進(jìn)行分析，綜合暗訪、法務(wù)調(diào)查結(jié)果撰寫調(diào)查報(bào)告，提供風(fēng)險(xiǎn)分析及解決方案，調(diào)查報(bào)告中應(yīng)明確盡調(diào)意見(jiàn)：包含通過(guò)、