2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個人理財(備考習(xí)題2)

2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：

個人理財(備考習(xí)題2)

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考習(xí)題2)，僅供參考，如果覺得很不錯，歡迎點評和分享。

第二章個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

單選題：

我國的法律體系是以()為主干的。

A.憲法B.法律

C.行政法規(guī)D.地方性法規(guī)

『正確答案』B

『答案解析』中國特色社會主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以

法律為主干，以行政法規(guī)和地方性法規(guī)為重要組成部分的。

()是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.自愿B.平等

C.等價有償D.誠實信用

『正確答案』D

『答案解析』平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應(yīng)

當遵循民事法律的自愿、平等、等價有償、誠實信用的原則。誠實信

用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。

以下屬于夫妻共同財產(chǎn)的是()。

A.一方的婚前財產(chǎn)

B.夫妻關(guān)系存續(xù)期間丈夫的工資

C.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費

D.妻子獲得的殘疾人生活補助費

『正確答案』B

『答案解析』夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，歸夫妻

共同所有：

工資、獎金;

生產(chǎn)、經(jīng)營的收益;

知識產(chǎn)權(quán)的收益;

繼承或贈與所得的財產(chǎn)，但本法第十八條第三項規(guī)定的除外;

其他應(yīng)當歸共同所有的財產(chǎn)。

夫妻對共同所有的財產(chǎn)，有平等的處理權(quán)。

有下列情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)：

一方的婚前財產(chǎn);

一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用;

遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn);

一方專用的生活用品。

夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有的，丈夫一

方對外所負的債務(wù)，第三人知道該約定的，以()所有的財產(chǎn)清償。

A.丈夫

B.妻子

C.夫妻任何一方

D.夫妻共同財產(chǎn)

『正確答案』A

『答案解析』夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所

有的，夫或妻一方對外所負的債務(wù)，第三人知道該約定的，以夫或妻

一方所有的財產(chǎn)清償。

關(guān)于個人獨資企業(yè)的說法錯誤的是()。

A.投資人以其個人財產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔無限責(zé)任

B.投資人為一個自然人

C.個人獨資企業(yè)投資人只能自行管理企業(yè)事務(wù)

D.個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民

法院指定清算人進行清算

『正確答案』C

『答案解析』個人獨資企業(yè)投資人可以自行管理企業(yè)事務(wù)，也可

以委托或者聘用其他具有民事行為能力的人負責(zé)企業(yè)的事務(wù)管理。

個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)應(yīng)當按照下列順序清償()。

A.所欠職工工資和社會保險費用;所欠稅款;其他債務(wù)

B.所欠職工工資和社會保險費用;供應(yīng)商貨款;所欠稅款

C.所欠稅款;所欠職工工資和社會保險費用;其他債務(wù)

D.供應(yīng)商貨款;所欠稅款;所欠職工工資和社會保險費用

『正確答案』A

『答案解析』個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)應(yīng)當按照下列順序清償：

所欠職工工資和社會保險費用;所欠稅款;其他債務(wù)。

王某投資設(shè)立了甲個人獨資企業(yè)，由于經(jīng)營困難，解散了該公司，

并發(fā)出公告。乙公司是甲企業(yè)的債權(quán)人，由于沒有看到公告，所以未

申報債權(quán)。2005年9月1日清算結(jié)束，并到企業(yè)登記機關(guān)注銷了企

業(yè)登記。關(guān)于乙公司的債權(quán)，以下說法正確的是()。

A.甲企業(yè)清算結(jié)束，王某對乙公司的責(zé)任消滅

B.乙公司如在2015年9月1日前不對王某提出償債請求，王某

對乙公司的責(zé)任消滅

C.乙公司如在2006年9月1日前不對王某提出償債請求，王某

對乙公司的責(zé)任消滅

D.乙公司如在2010年9為1日前不對王某提出償債請求，王某

對乙公司的責(zé)任消滅

『正確答案』D

『答案解析』個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存

續(xù)期間的債務(wù)應(yīng)承擔償還責(zé)任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償

債請求的，該責(zé)任消滅。

下列事項中，按照《合伙企業(yè)法》規(guī)定，不必經(jīng)普通合伙企業(yè)全

體合伙人一致同意的是()。

A.處分合伙企業(yè)的不動產(chǎn)

B.改變合伙企業(yè)名稱

C.合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額

D.合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)

『正確答案』C

『答案解析』合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)

份額時，應(yīng)當通知其他合伙人。

甲、乙、丙三人于2005年10月投資設(shè)立A普通合伙企業(yè)，11

月1日甲在與B公司的借款合同中，以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額

出質(zhì)，但甲未將此事通知合伙人乙和丙。根據(jù)我國《合伙企業(yè)法》的

規(guī)定，下列各項中，錯誤的是()。

A.甲的出質(zhì)行為無效

B.甲的出質(zhì)行為有效

C.由此給B公司造成損失的，由甲依法承擔賠償責(zé)任

D.如果甲的行為給乙、丙造成損失，應(yīng)當承擔賠償責(zé)任

『正確答案』B

『答案解析』合伙人以其在普通合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，

須經(jīng)其他合伙人一致同意;未經(jīng)其他合伙人一致同意，其行為無效，

由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔賠償責(zé)任。

有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其

在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應(yīng)當提前()日通知其他合伙人。

A.10B.20

C.30D.50

『正確答案』C

『答案解析』有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外

的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應(yīng)當提前三十日通知其

他合伙人。

有限合伙人退伙后，對基于其退伙前的原因發(fā)生的有限合伙企業(yè)

債務(wù)，以其()承擔責(zé)任。

A.個人財產(chǎn)

B.對合伙企業(yè)的出資

C.在合伙企業(yè)的分紅

D.退伙時從有限合伙企業(yè)中取回的財產(chǎn)

『正確答案』D

『答案解析』有限合伙人退伙后，對基于其退伙前的原因發(fā)生的

有限合伙企業(yè)債務(wù)，以其退伙時從有限合伙企業(yè)中取回的財產(chǎn)承擔責(zé)

任。

以下屬于可撤銷合同的是()。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的

B.惡意串通，損害國家、集體、第三人利益

C.在訂立合同時顯失公平的

D.以合法形式掩蓋非法目的

『正確答案』C

『答案解析』有下列情形之一的，合同無效：

(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

(2)惡意串通，損害國家、集體、第三人利益

(3)以合法形式掩蓋非法目的

(4)損害社會公共利益的

(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

簽訂合同有下列情形時，當事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁

機構(gòu)變更或者撤銷：

(1)因重大誤解訂立的

(2)在訂立合同時顯失公平的

一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思

的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更

或者撤銷。

根據(jù)物權(quán)法的規(guī)定，不可以用來抵押的財產(chǎn)為()。

A.建設(shè)用地使用權(quán)

B.建筑物

C.集體所有的土地使用權(quán)

D.土地承包經(jīng)營權(quán)

『正確答案』C

『答案解析』下列財產(chǎn)不得抵押：

(一)土地所有權(quán);

(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，

但法律規(guī)定可以抵押的除外;

(三)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體

的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施;

(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn);

(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);

(六)其他財產(chǎn)。

商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過()家保險公

司開展保險業(yè)務(wù)合作。

A.3B.4

C.5D.6

『正確答案』A

『答案解析』商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過

3家保險公司開展保險業(yè)務(wù)合作。

關(guān)于保險兼業(yè)代理的執(zhí)業(yè)管理中，說法有誤的是()。

A.保險兼業(yè)代理人可以同時做保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)

B.保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得擅自變更保險條款，

提高或降低保險費率

C.保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得使用不正當手段強迫、

引誘或者限制投保人、被保險人投?；蛘咿D(zhuǎn)換保險人

D.不得串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人

『正確答案』A

『答案解析』保險兼業(yè)代理人不能兼做保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)。

當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履

行一方有權(quán)拒絕其履行要求，這是()。

A.同時履行抗辯權(quán)

B.先履行抗辯權(quán)

C.后履行抗辯權(quán)

D.不安抗辯權(quán)

『正確答案』B

『答案解析』合同的先履行抗辯權(quán)：當事人互負債務(wù)，有先后履

行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。先

履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行

要求。

以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)

自權(quán)利憑證()時設(shè)立。

A.交付質(zhì)權(quán)人

B.證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記

C.有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記

D.工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記

『正確答案』A

『答案解析』本題考查權(quán)利質(zhì)權(quán)的相關(guān)知識。以匯票、支票、本

票、債權(quán)、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人

時設(shè)立;沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。

關(guān)于保險兼業(yè)代理人，下列說法錯誤的是()。

A.保險兼業(yè)代理人可以同時從事自身業(yè)務(wù)和保險代理業(yè)務(wù)

B.保險兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔

C.保險兼業(yè)代理人必須在保險的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險代理業(yè)務(wù)

D.保險兼業(yè)代理人從事保險代理活動時，有權(quán)收取保險代理手續(xù)

費

『正確答案』B

『答案解析』保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)

的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險人承擔。

按照《個人外匯管理辦法》，下列說法錯誤的是()。

A.個人外匯業(yè)務(wù)按照交易的主體，分為境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)

B.個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)，分為經(jīng)常項目和資本項目個人外

匯業(yè)務(wù)

C.個人外匯賬戶按照主體類別，分為境內(nèi)與境外個人外匯賬戶

D.個人外匯賬戶按照賬戶性質(zhì)，分為經(jīng)常項目和資本項目賬戶

『正確答案』D

『答案解析』《個人外匯管理辦法》第二條規(guī)定，個人外匯業(yè)務(wù)

按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常

項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)。按上述分類對個人外匯業(yè)務(wù)進行管理。

關(guān)于留置權(quán)的說法錯誤的是()。

A.留置權(quán)人負有妥善保管留置財產(chǎn)的義務(wù);因保管不善致使留置

財產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當承擔賠償責(zé)任

B.留置權(quán)人有權(quán)收取留置財產(chǎn)的孳息

C.留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當約定留置財產(chǎn)后的債務(wù)履行期間;沒有

約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當給債務(wù)人一個月以上履行債務(wù)

的期間

D.留置財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分

歸債務(wù)人所有，不足部分由債務(wù)人清償

『正確答案』C

『答案解析』留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當約定留置財產(chǎn)后的債務(wù)履行

期間;沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當給債務(wù)人二個月以

上履行債務(wù)的期間。

關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳管理的說法正確的是()。

A.商業(yè)銀行可以拿本行歷收益的理財產(chǎn)品做例子向客戶宣傳

B.宣傳材料中引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當真實、準確、全

面，并注明來源，不得引用未經(jīng)核實的數(shù)據(jù)

C.在宣傳銷售文本中可以保證該理財產(chǎn)品的業(yè)績會超過以往業(yè)

績

D.理財產(chǎn)品宣傳文本中不得使用模擬數(shù)據(jù)

『正確答案』B

『答案解析』理財產(chǎn)品宣傳銷售文本只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計

的該款理財產(chǎn)品或風(fēng)險等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往平均業(yè)

績及、最差業(yè)績。應(yīng)當明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，

不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證。如理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使

用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)。

理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構(gòu)評價結(jié)果的，不必列

明的是()。

A.第三方機構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)

B.刊登或發(fā)布評價的日期

C.刊登或發(fā)布評價的渠道

D.第三方專業(yè)評價機構(gòu)名稱及日期

『正確答案』A

『答案解析』理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構(gòu)評價結(jié)

果的，應(yīng)當列明第三方專業(yè)評價機構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與

日期。

商業(yè)銀行不得通過()渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳。

A.電話

B.傳真

C.郵件

D.電視

『正確答案』D

『答案解析』商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品

進行宣傳;通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產(chǎn)品宣傳時，

如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理

財產(chǎn)品宣傳。

風(fēng)險評級為一級和二級的銀行理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額

不得低于()元人民幣;風(fēng)險評級為三級和四級的銀行理財產(chǎn)品，單一客

戶銷售起點金額不得低于()元人民幣。

A.5，15

B.5，10

C.10，15

D.5，20

『正確答案』B

『答案解析』風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售

起點金額不得低于5萬元人民幣;風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，

單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣;風(fēng)險評級為五級的理

財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。

以下關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險匹配管理的說法錯誤的是()。

A.銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險評級由低到高至少包括五個等級，并可根據(jù)

實際情況進一步細分

B.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)風(fēng)險匹配原則在理財產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶

風(fēng)險承受能力評估之間建立對應(yīng)關(guān)系

C.應(yīng)當在理財產(chǎn)品銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范

圍，并在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施

D.商業(yè)銀行應(yīng)當對客戶風(fēng)險承受能力進行評估，確定客戶風(fēng)險承

受能力評級，由低到高至少包括四級

『正確答案』D

『答案解析』商業(yè)銀行應(yīng)當對客戶風(fēng)險承受能力進行評估，確定

客戶風(fēng)險承受能力評級，由低到高至少包括五級，并可根據(jù)實際情況

進一步細分。

超過()未進行風(fēng)險承受能力評估的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，

應(yīng)當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行再次進行風(fēng)險承受能力評估。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

『正確答案』C

『答案解析』超過一年未進行風(fēng)險承受能力評估或發(fā)生可能影響

自身風(fēng)險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)當在商業(yè)銀

行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險承受能力評估，評估結(jié)果應(yīng)當由客戶簽

名確認;未進行評估，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財產(chǎn)品。

下列商業(yè)銀行的做法，正確的是()。

A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售

B.將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

C.銀行保證收益理財產(chǎn)品高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)當是

對客戶有附加條件的保證收益

D.禁止銷售無條件承諾低于同期儲蓄存款利率的保證收益率產(chǎn)

品

『正確答案』C

『答案解析』商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計

劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售;商業(yè)

銀行禁止銷售無條件承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率產(chǎn)品。

商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率;高

于同期存款利率的保證收益，應(yīng)當是對客戶有附加條件的保證收益。

商業(yè)銀行對個人理財客戶風(fēng)險承受能力評估依據(jù)可以不包括()。

A.客戶年齡

B.財務(wù)狀況

C.投資目的

D.愛好特長

『正確答案』D

『答案解析』風(fēng)險承受能力評估依據(jù)至少應(yīng)當包括客戶年齡、財

務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險偏好、流動性要求、

風(fēng)險認識以及風(fēng)險損失承受程度等。

2013年版的《證券投資基金銷售管理辦法》對基金銷售業(yè)務(wù)資

格申請實行()。

A.審批制

B.核準制

C.保薦制

D.注冊制

『正確答案』D

『答案解析』2013年版的《證券投資基金銷售管理辦法》對基

金銷售業(yè)務(wù)資格申請實行注冊制。將基金銷售機構(gòu)類型擴大至商業(yè)銀

行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、獨立基金

銷售機構(gòu)以及中國證監(jiān)會認定的其他機構(gòu)。

以下不能從事基金銷售的機構(gòu)是()。

A.商業(yè)銀行

B.證券公司

C.保險機構(gòu)

D.證券登記結(jié)算公司

『正確答案』D

『答案解析』基金銷售機構(gòu)類型包括商業(yè)銀行、證券公司、期貨

公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、獨立基金銷售機構(gòu)以及中國證

監(jiān)會認定的其他機構(gòu)。

商業(yè)銀行負責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不

得低于該部門員工人數(shù)的()。

A.1/2

B.1/3

C.1/4

D.2/3

『正確答案』A

『答案解析』商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券

投資咨詢機構(gòu)負責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不

低于該部門員工人數(shù)的1/2。

負責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員應(yīng)取得基金從業(yè)資格，熟悉基

金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)()年以上或者在其他金融相關(guān)機構(gòu)

()年以上的工作經(jīng)歷。

A.2，3

B.1，3

C.1，5

D.2，5

『正確答案』D

『答案解析』商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券

投資咨詢機構(gòu)負責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員應(yīng)取得基金從業(yè)資

格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金

融相關(guān)機構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷;公司主要分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負

責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格。

《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定()從事基金銷售業(yè)務(wù)的，具

有基金從業(yè)資格的人員人數(shù)應(yīng)不少于20人。

A.國有銀行

B.郵儲銀行

C.證券公司

D.城市商業(yè)銀行

『正確答案』D

『答案解析』ABC應(yīng)不少于30人。城商行、農(nóng)商行以及期貨公

司不少于20人，獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀公司

以及保險代理公司不少于10人。

以下關(guān)于基金宣傳推介材料的說法錯誤的是()。

A.可以用科學(xué)的方法預(yù)測基金的證券投資業(yè)績

B.不得違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收

益、無風(fēng)險等可能使投資人認為沒有風(fēng)險的詞語

C.不得登載單位或者個人的推薦性文字

D.可以登載基金以往的業(yè)績

『正確答案』A

『答案解析』基金宣傳推介材料中不得預(yù)測基金的證券投資業(yè)績。

電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的基金宣傳推介材

料應(yīng)當包括為時至少()的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險并參考該基

金的銷售文件。

A.5秒鐘

B.3秒鐘

C.8秒鐘

D.10秒鐘

『正確答案』A

『答案解析』本題考查基金宣傳推介材料的規(guī)范。

基金銷售機構(gòu)應(yīng)當妥善保管客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年

計起至少保存()年。

A.5

B.10

C.15

D.20

『正確答案』C

『答案解析』基金銷售機構(gòu)應(yīng)當建立健全檔案管理制度，妥善保

管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯?/p>

份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年計起至少保存15年。

當投保人年齡超過()周歲，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單

利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，

應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。

A.55

B.50

C.60

D.65

『正確答案』D

『答案解析』投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則

上應(yīng)為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保

現(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險

公司出單：

一是投保人填寫的年收入低于當?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一

年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入;

二是投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周

歲。

商業(yè)銀行銷售投資連結(jié)型保險時，存在()情況的，應(yīng)在取得投保

人簽名確認的投保聲明后方可承保。

A.躉交保費超過投保人家庭年收入的2倍

B.年期交保費超過投保人家庭年收入的20%

C.保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過55

D.保費額度大于或等于投保人保費預(yù)算的120%

『正確答案』B

『答案解析』銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬

能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預(yù)定收

益型投資保險產(chǎn)品等，存在以下情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認的

投保聲明后方可承保：

一是躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍;

二是年期交保費超過投保人家庭年收入的20%，或月期交保費

超過投保人家庭月收入的20%;

三是保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60;

四是保費額度大于或等于投保人保費預(yù)算的150%。

個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)劃分為()的個人外匯業(yè)務(wù)。

A.境內(nèi)與境外

B.經(jīng)常項目和資本項目

C.購匯和結(jié)匯

D.儲蓄和結(jié)算

『正確答案』B

『答案解析』個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個人外

匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)。

多選題：

理財師工作主要涉及法律體系中的()和()。

A.憲法

B.法律

C.行政法規(guī)

D.地方性法規(guī)

E.刑法

『正確答案』BC

『答案解析』理財師工作主要涉及法律和行政法規(guī)。法規(guī)是政府

機構(gòu)依照相應(yīng)法律進行細化后的規(guī)則，雖然效力不及法律，但更加貼

近理財師的實際工作，是理財師執(zhí)業(yè)中的主要依據(jù)。

自然人的民事權(quán)利能力具有()的特征。

A.基于出生

B.平等性

C.不可轉(zhuǎn)讓性

D.可以轉(zhuǎn)讓性

E.規(guī)范性

『正確答案』ABC

『答案解析』自然人的民事權(quán)利能力具有基于出生、平等性、不

可轉(zhuǎn)讓性的特性。

關(guān)于個人獨資企業(yè)解散的說法正確的有()。

A.個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民

法院指定清算人進行清算

B.個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債

務(wù)仍應(yīng)承擔償還責(zé)任

C.個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)應(yīng)當首先清償所欠職工工資和社會

保險費用

D.個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)應(yīng)當首先清償所欠稅款

E.清算期間，個人獨資企業(yè)不得開展與清算目的無關(guān)的經(jīng)營活動

『正確答案』ABCE

『答案解析』個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存

續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔償還責(zé)任，但債權(quán)人在五年內(nèi)未向債務(wù)人提出

償債請求的，該責(zé)任消滅。個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)應(yīng)當按照下列

順序清償：所欠職工工資和社會保險費用;所欠稅款;其他債務(wù)。

未經(jīng)其他合伙人一致同意，合伙人以其在普通合伙企業(yè)中的財產(chǎn)

份額出質(zhì)，其法律后果是()。

A.行為無效

B.作為退伙處理

C.由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔賠償責(zé)任

D.質(zhì)權(quán)人享有優(yōu)先受償權(quán)

E.由此給善意第三人造成損失的，由合伙企業(yè)依法承擔賠償責(zé)任

『正確答案』AC

『答案解析』合伙人以其在普通合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，

須經(jīng)其他合伙人一致同意;未經(jīng)其他合伙人一致同意，其行為無效，

由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔賠償責(zé)任。

下列關(guān)于有限合伙企業(yè)和普通合伙企業(yè)的區(qū)別，說法正確的有()。

A.普通合伙企業(yè)中有2個以上的合伙人;有限合伙企業(yè)中有2個

以上50個以下的合伙人

B.普通合伙企業(yè)合伙人向外轉(zhuǎn)讓出資須經(jīng)其他合伙人一致同意，

而有限合伙企業(yè)合伙人對外轉(zhuǎn)讓出資只須提前通知其他合伙人

C.普通合伙企業(yè)合伙人以其在合伙企業(yè)的財產(chǎn)份額出質(zhì)須經(jīng)其

他合伙人一致同意，而有限合伙企業(yè)不需要

D.普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔無限連帶責(zé)任，有限合伙人以

其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔責(zé)任

E.普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，有限合伙企業(yè)由普通合伙人

和有限合伙人組成

『正確答案』ABCDE

『答案解析』本題考查普通合伙企業(yè)與有限合伙企業(yè)的區(qū)別。五

個選項都是普通合伙企業(yè)與有限合伙企業(yè)的區(qū)別。

普通合伙企業(yè)的下列事項中，應(yīng)當由全體合伙人協(xié)商一致方能通

過的有()。

A.合伙人A向B借款5萬元，將其對該合伙企業(yè)出資的，價值5

萬多元的電腦多媒體設(shè)備質(zhì)押給B

B.合伙人C向外轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的出資份額

C.合伙人C向合伙人D轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的出資份額

D.合伙人投資其他企業(yè)

E.合伙人投資股票

『正確答案』AB

『答案解析』選項CDE不需要全體合伙人協(xié)商一致。

孫某是普通合伙企業(yè)的合伙人，因飛機失事死亡，其子乙10歲。

根據(jù)《合伙企業(yè)法》的規(guī)定，下列表述中，正確的是()。

A.乙因繼承當然成為合伙企業(yè)的合伙人

B.乙只能要求分割孫某在合伙企業(yè)的財產(chǎn)份額

C.經(jīng)其他合伙人同意，乙可以成為有限合伙人，普通合伙企業(yè)依

法轉(zhuǎn)為有限合伙企業(yè)

D.全體合伙人未能一致同意的，合伙企業(yè)應(yīng)當將被繼承合伙人的

財產(chǎn)份額退還該繼承人

E.經(jīng)全體合伙人一致同意，乙可以依法成為普通合伙人

『正確答案』CD

『答案解析』合伙人死亡或者被依法宣告死亡的，對該合伙人在

合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額享有合法繼承權(quán)的繼承人，按照合伙協(xié)議的約

定或者經(jīng)全體合伙人一致同意，從繼承開始之日起，取得該合伙企業(yè)

的合伙人資格。

合伙人的繼承人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人

的，經(jīng)全體合伙人一致同意，可以依法成為有限合伙人，普通合伙企

業(yè)依法轉(zhuǎn)為有限合伙企業(yè)。全體合伙人未能一致同意的，合伙企業(yè)應(yīng)

當將被繼承合伙人的財產(chǎn)份額退還該繼承人。

對于普通合伙企業(yè)合伙人說法正確的是()。

A.沒有規(guī)定合伙人人數(shù)的上限

B.對合伙人的人數(shù)限制為2～50人

C.合伙人可以用貨幣、實物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財

產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用勞務(wù)出資

D.自然人合伙人應(yīng)具有完全民事行為能力

E.合伙人只能是自然人

『正確答案』ACD

『答案解析』普通合伙企業(yè)的合伙人數(shù)沒有上限，所以B不對。

合伙人不一定是自然人，所以E不對。

當基金宣傳材料中出現(xiàn)()等內(nèi)容，不符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。

A.對該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果

D.單位或個人的推薦性文字

E.該基金近10年的過往業(yè)績

『正確答案』ABD

『答案解析』基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、

基金招募說明書相符，不得有下列情形：

(1)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;

(2)預(yù)測基金的證券投資業(yè)績;

(3)違規(guī)承諾收益或者承擔損失;

(4)詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構(gòu)，或者

其他基金管理人募集或者管理的中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

(5)夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、

避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等可能使投資人認為沒有風(fēng)險的或者

片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述;

(6)登載單位或者個人的推薦性文字。

個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是()。

A.本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲

蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行

直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外匯幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下

的，可以在銀行直接辦理

『正確答案』AD

『答案解析』《個人外匯管理辦法實施細則》第二十八條規(guī)定，

個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：①本人賬戶間的

資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理;②個人與其直系親屬賬戶間的資金

劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。由此可知，A

項說法正確;B項說法錯誤。

該細則第29條規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金

可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當日的對

外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。由此可知，C項說法錯誤。

該細則第31條規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日

累計等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。由此可知，E

項說法錯誤。

合同的書面形式包括()。

A.合同書

B.信件

C.電報

D.電子郵件

E.傳真

『正確答案』ABCDE

『答案解析』合同書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文等可以

有形的表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。

根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為()。

A.代理

B.委托代理

C.法定代理

D.指定代理

E.共同代理

『正確答案』BCD

『答案解析』本題考查代理的分類。根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，

可以將代理分為委托代理、法定代理、指定代理。

按我國《民法通則》規(guī)定，法人分為()。

A.企業(yè)法人

B.公司法人

C.機關(guān)法人

D.事業(yè)單位法人

E.社會團體法人

『正確答案』ACDE

『答案解析』本題考查法人的分類。在我國公司法人是最重要的

企業(yè)法人形式。公司法人分為有限責(zé)任公司和股份有限公司。

基金管理人、代銷機構(gòu)從事基金銷售活動，不得有以下情形()。

A.印發(fā)基金宣傳材料

B.采取抽獎等方式銷售基金

C.募集期間認購費打折

D.通過媒體推介基金

E.承諾利用基金進行利益輸送

『正確答案』BCE

『答案解析』基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列情形：

以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平;

釆取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金;

以低于成本的銷售費用銷售基金;

承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送;

進行預(yù)約認購或者預(yù)約申購(基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外)，未按

規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期;

挪用基金銷售結(jié)算資金;

《證券投資基金銷售管理辦法》第三十五條規(guī)定的情形(基金宣

傳推介材料);

中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。

應(yīng)當先履行合同債務(wù)的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形

之一的，可以中止履行()。

A.經(jīng)營狀況嚴重惡化

B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

C.喪失商業(yè)信譽

D.出現(xiàn)財務(wù)危機

E.向銀行申請貸款

『正確答案』ABCD

『答案解析』本題考查不安抗辯權(quán)的條件。應(yīng)當先履行合同債務(wù)

的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：

經(jīng)營狀況嚴重惡化;轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù);喪失商業(yè)信譽;

有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。

商業(yè)銀行違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售的，銀監(jiān)會可能采取的措施包括

()。

A.責(zé)令暫停該行部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.拘留直接負責(zé)的董事、高管人員

E.吊銷營業(yè)執(zhí)照

『正確答案』ABC

『答案解析』商業(yè)銀行違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售的，銀監(jiān)會可能采

取的措施：責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù);限制分配紅利

和其他收入;限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東

的權(quán)利;責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利;停止批準增設(shè)

分支機構(gòu)。DE不是銀監(jiān)會的監(jiān)管措施。

()應(yīng)當取得基金銷售業(yè)務(wù)資格。

A.宣傳推介基金的人員

B.基金銷售信息管理平臺系統(tǒng)運營維護人員

C.基金銷售信息管理平臺開發(fā)人員

D.分行行長

E.風(fēng)險管理部門人員

『正確答案』AB

『答案解析』宣傳推介基金的人員、基金銷售信息管理平臺系統(tǒng)

運營維護人員等從事基金銷售業(yè)務(wù)的人員應(yīng)當取得基金銷售業(yè)務(wù)資

格?；痄N售機構(gòu)應(yīng)當建立健全并有效執(zhí)行基金銷售人員的持續(xù)培訓(xùn)

制度，加強對基金銷售人員行為規(guī)范的檢查和監(jiān)督。

對于推介定期定額投資業(yè)務(wù)等需要模擬歷史業(yè)績的，應(yīng)當()。

A.釆用我國證券市場或者境外成熟證券市場具有代表性的指數(shù)

B.對其過往足夠長時間的實際收益率進行模擬

C.注明相應(yīng)的復(fù)合年平均收益率

D.應(yīng)當說明模擬數(shù)據(jù)的來源

E.進行相應(yīng)的風(fēng)險提示

『正確答案』ABCDE

『答案解析』對于推介定期定額投資業(yè)務(wù)等需要模擬歷史業(yè)績的，

應(yīng)當釆用我國證券市場或者境外成熟證券市場具有代表性的指數(shù)，對

其過往足夠長時間的實際收益率進行模擬，同時注明相應(yīng)的復(fù)合年平

均收益率;此外，還應(yīng)當說明模擬數(shù)據(jù)的來源、模擬方法及主要計算

公式，并進行相應(yīng)的風(fēng)險提示。

保險兼業(yè)代理人保險代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為()。

A.同時代理兩家保險公司產(chǎn)品

B.擅自變更保險條款，提高或降低保險費率

C.代理再保險業(yè)務(wù)

D.兼做保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)

E.挪用或侵占保險費

『正確答案』BCDE

『答案解析』保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有下列行

為：

擅自變更保險條款，提高或降低保險費率;

利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保

單;

使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D(zhuǎn)

換保險人;

串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人;

對其他保險機構(gòu)、保險代理機構(gòu)作出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳;

代理再保險業(yè)務(wù);

挪用或侵占保險費;

兼做保險經(jīng)紀業(yè)務(wù);

中國保監(jiān)會認定的其他損害保險人、投保人和被保險人利益的行

為。

商業(yè)銀行及其銷售人員不得設(shè)計、印刷、編寫相關(guān)保險產(chǎn)品的宣

傳冊、宣傳彩頁、宣傳展板或其他銷售輔助品。

商業(yè)銀行及其銷售人員不得篡改客戶投保信息，不得以銀行網(wǎng)點

電話、銷售及相關(guān)人員電話冒充客戶聯(lián)系電話。需要投保人、被保險

人確認的，應(yīng)確保本人親自簽字或蓋章確認。

判斷題：

法律規(guī)范有國家強制力保證實施。()

『正確答案』對

『答案解析』本題考查法律規(guī)范的特點。

個人理財業(yè)務(wù)中涉及到法律主體金融機構(gòu)和客戶是兩個平等的

民事主體。()

『正確答案』對

『答案解析』個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個：金融

機構(gòu)和客戶。金融機構(gòu)和客戶是兩個平等的民事主體。

夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各

自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定可以采用口

頭和書面形式。()

『正確答案』錯

『答案解析』夫妻關(guān)于婚前財產(chǎn)的約定應(yīng)當采用書面形式