2012年7月自全國(guó)學(xué)考試00073銀行信貸管理學(xué)試題答案

2012年7月高等教育自學(xué)考試全國(guó)統(tǒng)一命題考試銀行信貸管理學(xué)試題課程代碼：00073一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并將“答題卡”的相應(yīng)代碼涂黑。未涂、錯(cuò)涂或多涂均無(wú)分。1、商業(yè)銀行通過(guò)在金融市場(chǎng)上發(fā)行金融債券籌集的信貸資金，是商業(yè)銀行的一種（A）A、主動(dòng)型負(fù)債B、被動(dòng)型負(fù)債C、主動(dòng)型資產(chǎn)D、被動(dòng)型資產(chǎn)2、1981年我國(guó)開始在全國(guó)銀行體系內(nèi)正式實(shí)行的信貸資金管理體制是（B）A、統(tǒng)收統(tǒng)支B、差額包干C、實(shí)貸實(shí)存D、資產(chǎn)負(fù)債比例管理3、商業(yè)銀行必須及時(shí)、足額地向中央銀行繳存（D）A、利潤(rùn)B、利息C、呆賬準(zhǔn)備金D、存款準(zhǔn)備金4、浮動(dòng)利率外匯貸款參照的利率是（B）A、紐約銀行同業(yè)拆放利率B、倫敦銀行同業(yè)拆放利率C、香港銀行同業(yè)拆放利率D、歐洲銀行同業(yè)拆放利率5、銀行根據(jù)開戶單位的實(shí)際需要核定其庫(kù)存現(xiàn)金限額，開戶單位超過(guò)庫(kù)存限額的現(xiàn)金必須送存銀行，期限是（C）A、2小時(shí)內(nèi)B、4小時(shí)內(nèi)C、當(dāng)日D、次日6、1996年1月，隨著我國(guó)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)建立，我國(guó)開始對(duì)外公布我國(guó)的同業(yè)拆借市場(chǎng)利率，即（C）A、LIBORB、SIBORC、CHIBORD、HIBOR7、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還貸款本息，這類貸款是指（B）A、關(guān)注貸款B、次級(jí)貸款C、可疑貸款D、損失貸款8、同業(yè)拆借一般通過(guò)商業(yè)銀行在中央銀行的存款帳戶進(jìn)行，并且主要進(jìn)行調(diào)劑的是商業(yè)銀行的（C）A、存款B、法定存款準(zhǔn)備金C、超額準(zhǔn)備金D、呆賬準(zhǔn)備金9、所謂資產(chǎn)流動(dòng)性是指銀行資產(chǎn)以最小的損失或者在無(wú)損失的狀態(tài)下，能把資產(chǎn)迅速轉(zhuǎn)換為（B）A、債券B、現(xiàn)金C、不動(dòng)產(chǎn)D、動(dòng)產(chǎn)10、確定貸款期限的基本依據(jù)應(yīng)是借款人的（A）A、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期B、信用程度C、擔(dān)保能力D、品德11、根據(jù)我國(guó)的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò)（B）A、5年B、10年C、15年D、20年12、根據(jù)《貸款通則》規(guī)定，任何單位和個(gè)人無(wú)權(quán)決定停息、減息、緩息和免息，具有決定權(quán)的只能是（A）A、國(guó)務(wù)院B、財(cái)政部C、中國(guó)人民銀行總行D、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)13、將6％的年利率換算成月利率，其結(jié)果為（D）A、1、67‰B、2‰C、3‰D、5‰14、一筆放款100萬(wàn)元，期限為3年，年利率為6％，每年復(fù)利一次，則復(fù)利的本息和為（D）A、110、25萬(wàn)元B、112、36萬(wàn)元C、118萬(wàn)元D、119、1016萬(wàn)元15、利息保障倍數(shù)的比率關(guān)系是利息費(fèi)用和借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)獲得的（A）A、息稅前利潤(rùn)B、息稅后利潤(rùn)C(jī)、銷售收入D、銷售成本16、我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定當(dāng)事人以無(wú)地上定著物的土地使用權(quán)、城市房地產(chǎn)、林木、航空器、船舶、車輛等抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押合同生效期是（A）A、登記之日B、簽字之日C、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移之日D、貸款發(fā)放之日17、抵押貸款到期后，借款人未能如數(shù)歸還銀行貸款本息，銀行應(yīng)按與抵押人達(dá)成的協(xié)議處分抵押物；若協(xié)議不成，銀行應(yīng)及時(shí)采取的措施是（D）A、自行拍賣B、自行折價(jià)處理C、自行變賣D、向人民法院提起訴訟18、根據(jù)我國(guó)目前有關(guān)規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行票據(jù)貼現(xiàn)的票據(jù)應(yīng)是（A）A、商業(yè)匯票B、商業(yè)期票C、銀行本票D、銀行支票19、某項(xiàng)目建設(shè)期為3年，投產(chǎn)后正常年度的銷售利潤(rùn)為50萬(wàn)元，每年提取的折舊基金為10萬(wàn)元，該項(xiàng)目固定資產(chǎn)投資總額240萬(wàn)元，則投資回收期為（C）A、5年B、6年C、7年D、8年20、期限在一年以上的貸款在期限內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，執(zhí)行新的利率水平時(shí)間是（B）教材中無(wú)標(biāo)準(zhǔn)答案A、當(dāng)年1月1日B、下一年1月1日C、當(dāng)年7月1日D、下一年7月1日二、多項(xiàng)選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并將“答題卡”的相應(yīng)代碼涂黑。未涂、錯(cuò)涂、多涂或少涂均無(wú)分。21、下列關(guān)于信貸基本特征表述準(zhǔn)確的有（ABD）A、信貸是需要償還的價(jià)值運(yùn)動(dòng)B、信貸是有償?shù)膬r(jià)值運(yùn)動(dòng)C、信貸是價(jià)值的雙方面運(yùn)動(dòng)D、信貸是價(jià)值的單方面運(yùn)動(dòng)E、信貸是使用權(quán)與所有權(quán)統(tǒng)一的價(jià)值運(yùn)動(dòng)22、我國(guó)商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款的原則包括（ACDE）A、存款自愿B、零存整取C、取款自由D、存款有息E、為存款人保密23、商業(yè)銀行取得短期借入資金的途徑可以包括（ABCDE）A、同業(yè)拆借B、回購(gòu)C、向中央銀行借款D、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)抵押E、向國(guó)際金融市場(chǎng)借款24、商業(yè)銀行在貸款的發(fā)放和使用時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循的貸款原則有（ACD）A、效益性原則B、強(qiáng)制性原則C、安全性原則D、流動(dòng)性原則E、平衡性原則25、目前貸款審批工作的各項(xiàng)制度最基本的有（ABC）A、審貸分離制B、分級(jí)審批制C、集體審批制D、客戶經(jīng)理制E、儲(chǔ)蓄柜員制26、貸款擔(dān)保通常采用的方式有（ABD）A、保證B、抵押C、信用D、質(zhì)押E、貼現(xiàn)27、根據(jù)我國(guó)擔(dān)保法的規(guī)定，質(zhì)押分為（BC）A、不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押B、動(dòng)產(chǎn)抵押C、權(quán)利質(zhì)押D、一般質(zhì)押E、連帶質(zhì)押28、按照擔(dān)保法的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不可以抵押的有（ABCE）A、耕地B、宅基地C、醫(yī)療設(shè)施D、抵押人所有的機(jī)器設(shè)備E、公益設(shè)施29、按照貸款用途劃分，短期貸款包括（ABCE）A、周轉(zhuǎn)貸款B、臨時(shí)貸款C、透支貸款D、項(xiàng)目貸款E、結(jié)算貸款30、房地產(chǎn)開發(fā)類貸款的借款人應(yīng)取得的證件有（ABCD）A、《國(guó)有土地使用權(quán)證》B、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》C、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》D、《建設(shè)工程開工證》E、《資產(chǎn)評(píng)估資格許可證》三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題4分，共20分）請(qǐng)?jiān)诖痤}卡上作答。31、信貸資金管理體制答：信貸資金管理體制主要是指銀行組織和管理信貸資金的基本模式。（1分）信貸資金管理體制的核心內(nèi)容，主要包括信貸資金的管理權(quán)限的劃分和信貸資金管理方式的選擇。（1分）信貸資金管理權(quán)限一般是指銀行信貸管理體系中各級(jí)管理機(jī)構(gòu)之間關(guān)于資金管理職責(zé)范圍的劃分。（1分）信貸資金的管理方式是指銀行在信貸資金管理中所采取的具體方式和方法。（1分）32、應(yīng)收賬款貸款答：應(yīng)收賬款貸款，是指借款人把應(yīng)收賬款作為抵押品而向銀行申請(qǐng)的貸款，（2分）也即借款人把其應(yīng)收賬款出售給銀行，從而獲得融通資金。（2分）33、個(gè)人信用征信答：個(gè)人信用征信是指通過(guò)第三方中介機(jī)構(gòu)，將分散在商業(yè)銀行和社會(huì)各相關(guān)部門的個(gè)人信用和信譽(yù)信息匯集起來(lái)，進(jìn)行加工和存儲(chǔ)，形成個(gè)人信用檔案信息數(shù)據(jù)庫(kù)，（2分）為商業(yè)銀行和社會(huì)各相關(guān)部門系統(tǒng)了解個(gè)人信用和信譽(yù)狀況提供服務(wù)。（2分）34、出口信貸答：出口信貸是一個(gè)國(guó)家為促進(jìn)和擴(kuò)大本國(guó)產(chǎn)品的出口，運(yùn)用信貸手段支持和增加本國(guó)產(chǎn)品的出口而發(fā)放的一種貸款。（2分）出口信貸貸款的對(duì)象不同分為出口賣方信貸和出口買方信貸。（2分）35、信貸營(yíng)銷答：信貸營(yíng)銷是指銀行以金融市場(chǎng)為導(dǎo)向，綜合運(yùn)用各種營(yíng)銷手段，向客戶提供信貸產(chǎn)品和服務(wù)，（2分）以滿足客戶需求并實(shí)現(xiàn)銀行盈利目標(biāo)的一系列信貸管理活動(dòng)。（2分）四、簡(jiǎn)答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）請(qǐng)?jiān)诖痤}卡上作答。36、簡(jiǎn)述信用分析的內(nèi)容。答：銀行的信用分析包括三個(gè)方面的內(nèi)容：（1）借款人信用的評(píng)價(jià)，主要包括“6C”原則；（2分）（2）是企業(yè)的財(cái)務(wù)分析，主要是對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的分析；（2分）（3）企業(yè)的非財(cái)務(wù)因素分析，主要是對(duì)貸款企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表以外的信息和能力進(jìn)行評(píng)價(jià)和分析。（2分）37、簡(jiǎn)述質(zhì)押與抵押的區(qū)別。答：質(zhì)押與抵押的區(qū)別主要有：（1）對(duì)象不同。抵押物為不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)，而質(zhì)押物是動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利。（2分）（2）是否轉(zhuǎn)移占有。質(zhì)押的特征是出質(zhì)人保留財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)，但質(zhì)權(quán)人必須占有質(zhì)押物，而抵押不轉(zhuǎn)移占有，抵押物仍然由抵押人占管。（2分）（3）權(quán)利人是否獲得權(quán)益。抵押物的收益權(quán)一般情況下歸抵押人所有，質(zhì)物的收益權(quán)除合同另有約定外，應(yīng)歸質(zhì)權(quán)部門。（2分）38、簡(jiǎn)述票據(jù)貼現(xiàn)的性質(zhì)。答：（1）票據(jù)貼現(xiàn)是一種票據(jù)行為，在承兌票據(jù)到期被拒絕付款時(shí)，銀行作為持票人，可以對(duì)承兌匯票的任何債務(wù)人行使追索權(quán)。（2分）（2）票據(jù)貼現(xiàn)是一種以票據(jù)所有權(quán)的有償轉(zhuǎn)讓為前提的約期性資金融通。（2分）因此，票據(jù)貼現(xiàn)不僅僅是一種票據(jù)買賣行為，它實(shí)際上還是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系的轉(zhuǎn)移，是銀行通過(guò)貼現(xiàn)間接地把款項(xiàng)貸放給票據(jù)的付款人，是銀行貸款的一種特殊方式。（2分）39、簡(jiǎn)述項(xiàng)目融資的特征。答：在傳統(tǒng)貸款的方式中，銀行主要依據(jù)的是借款公司作為一個(gè)整體的資產(chǎn)負(fù)債等財(cái)務(wù)情況。與其相比項(xiàng)目融資具有以下幾個(gè)主要特征：（1分）（1）項(xiàng)目導(dǎo)向原則。（1分）（2）有限追索權(quán)原則。（1分）（3）風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)原則。（1分）（4）表外融資原則。（1分）（5）融資成本較高。（1分）40、簡(jiǎn)述貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的程序。答：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類程序是進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的框架和基本思路。（1分）具體包括以下幾個(gè)步驟：（1）閱讀信貸檔案。（1分）（2）審查貸款的基本情況，包括貸款用途、還款來(lái)源、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和還款記錄等方面。（1分）（3）確定還款可能性，主要從財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)、現(xiàn)金流量、信用支持等方面進(jìn)行分析。（1分）（4）確定貸款分類結(jié)果。（1分）（5）進(jìn)行信貸討論。（1分）五、論述題（本大題共1小題，共10分）請(qǐng)?jiān)诖痤}卡上作答。41、聯(lián)系我國(guó)實(shí)際，分析銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)形成的原因。答：形成銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的原因是復(fù)雜的，既有宏觀原因，又有微觀原因；既有主觀原因又有客觀原因。（1分）我國(guó)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的形成既有銀行業(yè)的共性，也有其特殊性。（1）宏觀經(jīng)濟(jì)體制影響銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)。（1分）（2）國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策影響銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)。①產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整；②國(guó)有企業(yè)的改革；③企業(yè)改制。（2分）（3）企業(yè)信用狀況與經(jīng)營(yíng)行為影響貸款風(fēng)險(xiǎn)。①企業(yè)產(chǎn)權(quán)關(guān)系不清晰；②企業(yè)自有資金嚴(yán)重不足；③企業(yè)信用意識(shí)弱化；④企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善。（2分）（4）銀行內(nèi)部因素影響貸款風(fēng)險(xiǎn)。①產(chǎn)權(quán)制度不合理；②組織結(jié)構(gòu)不科學(xué)；③內(nèi)部制度不健全；④業(yè)務(wù)操作不規(guī)范；⑤信貸人員素質(zhì)不高。（2分）HYPERLI