高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)分析

第頁免責(zé)聲明：圖文來源網(wǎng)絡(luò)征集，版權(quán)歸原作者所有。

若侵犯了您的合法權(quán)益，請(qǐng)作者持權(quán)屬證明與本站聯(lián)系，我們將及時(shí)更正、刪除！謝謝！ 高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)分析［提要］本文根據(jù)金融行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)對(duì)高職人才培養(yǎng)提出的挑戰(zhàn)，提出高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)的目標(biāo)及定位，并據(jù)此重構(gòu)高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)課程體系。

關(guān)鍵詞：人才培養(yǎng)；高等職業(yè)教育；金融

金融專業(yè)是各高職院校普遍開設(shè)的專業(yè)之一。作為民辦高職院校的金融專業(yè)，面對(duì)著眾多公辦高職院校帶來的競(jìng)爭(zhēng)，如何找準(zhǔn)定位，辦出專業(yè)特色，培養(yǎng)出社會(huì)急需急缺的人才和受企業(yè)歡迎的人才，是擺在我們面前必須思考的一個(gè)問題。

一、金融行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)對(duì)高職人才培養(yǎng)提出的挑戰(zhàn)

目前，金融行業(yè)新業(yè)態(tài)、新舉措層出不窮，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，企業(yè)對(duì)人才有了新的專業(yè)需求和規(guī)格要求，倒逼著金融專業(yè)高職教育轉(zhuǎn)型升級(jí)。（一）金融行業(yè)由名義分業(yè)經(jīng)營向?qū)嶋H混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)型。目前，金融行業(yè)在名義上仍然是銀行、保險(xiǎn)、證券分業(yè)經(jīng)營，但實(shí)際上，銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)逐漸進(jìn)入混業(yè)經(jīng)營，如銀行可以辦理證券、基金、保險(xiǎn)、外匯等業(yè)務(wù)或開設(shè)相關(guān)分支機(jī)構(gòu)。由于目前單項(xiàng)業(yè)務(wù)平均利潤降低，金融機(jī)構(gòu)已很難依靠單一業(yè)務(wù)提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，需要開發(fā)多種業(yè)務(wù)綜合的金融創(chuàng)新產(chǎn)品。這就需要熟悉混業(yè)經(jīng)營的金融人才。有研究報(bào)告顯示，目前國內(nèi)大約有金融人才300萬人，但銀行、證券、保險(xiǎn)等金融業(yè)務(wù)都懂的人才不到10萬人?；鞓I(yè)經(jīng)營的金融企業(yè)目前緊缺金融復(fù)合人才。因此，未來金融行業(yè)人才培養(yǎng)要關(guān)注以下兩個(gè)方面：一是要開拓國際化視野，培養(yǎng)“通曉中外”的兩棲人才；二是要培養(yǎng)精通期貨、證券、銀行、基金、外匯等跨行業(yè)人才。未來的金融市場(chǎng)將越來越呈現(xiàn)出一體化特征，金融投資人才不僅要懂證券也要懂基金、期貨，更要懂經(jīng)濟(jì)和金融政策。（二）金融行業(yè)由面向業(yè)務(wù)向面向客戶轉(zhuǎn)型。20世紀(jì)90年代以前，我國金融領(lǐng)域從業(yè)機(jī)構(gòu)的數(shù)量和規(guī)模都比較小，加之政府的種種扶持性政策，使市場(chǎng)一直處于賣方狀態(tài)，因此也形成了那種坐等客戶上門的面向業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)經(jīng)營機(jī)制和盈利模式。即金融機(jī)構(gòu)提供什么業(yè)務(wù)，客戶就只能選擇什么業(yè)務(wù)。隨著金融市場(chǎng)的深化發(fā)展和政府監(jiān)管方式的轉(zhuǎn)變，市場(chǎng)的經(jīng)營環(huán)境也發(fā)生了很大的變化。隨著經(jīng)營者的數(shù)量和規(guī)模迅速擴(kuò)大，投資渠道和品種迅猛增加，加之資本市場(chǎng)尤其是股票市場(chǎng)連續(xù)低迷，使金融市場(chǎng)圍繞著相對(duì)稀少的客戶而展開的競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈，經(jīng)營者的日子越來越難過。嚴(yán)酷的市場(chǎng)環(huán)境迫使他們不得不放棄那種坐等客戶的傳統(tǒng)模式，轉(zhuǎn)而探索和建立一種能夠適應(yīng)市場(chǎng)要求的新機(jī)制：面向客戶的經(jīng)營機(jī)制。即客戶需要什么業(yè)務(wù)，我們就提供什么業(yè)務(wù)。例如，手機(jī)銀行的誕生，就是為滿足客戶想要利用經(jīng)常使用的手機(jī)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能而提供的新業(yè)務(wù)。這就要求我們培養(yǎng)的人才必須具備創(chuàng)新意識(shí)和服務(wù)意識(shí)，能夠根據(jù)客戶需求，設(shè)計(jì)和提供令客戶滿意的金融專業(yè)服務(wù)。（三）金融行業(yè)前臺(tái)業(yè)務(wù)和后臺(tái)業(yè)務(wù)相分離。目前，銀行、保險(xiǎn)、證券等主要金融機(jī)構(gòu)均呈現(xiàn)出公司業(yè)務(wù)前后臺(tái)相分離的趨勢(shì)。金融公司的全部崗位劃分為前臺(tái)和后臺(tái)兩大塊，其中前臺(tái)一線人員主要分布在公司的各營業(yè)部和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，負(fù)責(zé)市場(chǎng)推廣和客戶服務(wù)工作；后臺(tái)只留很少人員集中于公司總部，負(fù)責(zé)研究開發(fā)、委托交易清算、電腦維護(hù)和綜合管理等工作，全力為一線的營銷工作提供業(yè)務(wù)支持和技術(shù)保障。由此可見，隨著經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型，人才需求結(jié)構(gòu)和方向也發(fā)生了巨大變化，而變化的焦點(diǎn)是對(duì)一線營銷人才的大量需求。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前全國100多家券商、5，000多個(gè)營業(yè)所全部實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型，需要20多萬一線營銷人員。加上銀行、保險(xiǎn)、基金、信托等行業(yè)，金融營銷人才需求至少100萬人以上。因此，應(yīng)重點(diǎn)培養(yǎng)既具備金融專業(yè)知識(shí)，又懂得營銷知識(shí)的復(fù)合型人才。

二、高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)及定位

（一）高職金融專業(yè)職業(yè)崗位分析。著名教育家俞仲文曾提出：“高職人才培養(yǎng)規(guī)格需要轉(zhuǎn)型升級(jí)。從培養(yǎng)一般的操作技能型人才到培養(yǎng)高級(jí)的技術(shù)技能型人才，也就是培養(yǎng)既有一定的技術(shù)運(yùn)用和革新能力，又有很強(qiáng)的專業(yè)技能的‘灰領(lǐng)’人才?！币虼?，在重新定位金融專業(yè)的人才培養(yǎng)目標(biāo)前，應(yīng)先對(duì)金融行業(yè)的職業(yè)崗位進(jìn)行“雙需求”分析，即崗位需求和技術(shù)活動(dòng)全過程需求分析。金融專業(yè)的職業(yè)崗位主要包括保險(xiǎn)從業(yè)人員、銀行從業(yè)人員和證券從業(yè)人員三大類，其崗位能力要求和技術(shù)要求分析如表1所示。（表1）以證券從業(yè)人員為例，其崗位群主要包括客戶經(jīng)理、證券經(jīng)紀(jì)人等，證券行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)后，要求證券從業(yè)人員不僅要具備傳統(tǒng)的熟練掌握證券實(shí)務(wù)操作技能等人才培養(yǎng)規(guī)格要求，更要求從業(yè)人員在從業(yè)過程中能靈活運(yùn)用這些技能，并且能夠舉一反三。這就需要培養(yǎng)學(xué)生具備以下技術(shù)：能和客戶進(jìn)行有效溝通的技術(shù)、信息收集和分析的技術(shù)、服務(wù)流程改進(jìn)的技術(shù)等。尤其服務(wù)流程改進(jìn)技術(shù)是金融從業(yè)人員服務(wù)創(chuàng)新的一種具體體現(xiàn)。具備服務(wù)流程改進(jìn)技術(shù)，能在提供金融服務(wù)過程中，總結(jié)反思整套服務(wù)方案和方式，并進(jìn)行流程的改進(jìn)，從而提供更高效和更符合客戶需求的金融服務(wù)方案。因此，高職金融專業(yè)應(yīng)該培養(yǎng)出具有創(chuàng)新能力的技術(shù)技能融合型人才。（二）高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)定位。根據(jù)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的要求及職業(yè)崗位需求分析，金融專業(yè)的人才培養(yǎng)目標(biāo)重新定位為：為證券公司、保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行和其他金融企業(yè)與部門，培養(yǎng)德、智、體、美、勞全面發(fā)展，掌握金融專業(yè)基本理論、基礎(chǔ)知識(shí)和基本技能，具有一定的市場(chǎng)分析能力、較強(qiáng)的操作技能，滿足金融領(lǐng)域第一線客戶服務(wù)與管理需要的，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化需求的高素質(zhì)技術(shù)技能型專門人才。這個(gè)目標(biāo)定位要求我們不僅要培養(yǎng)學(xué)生掌握專業(yè)技能，即銀行、證券及保險(xiǎn)業(yè)等一線工作崗位的基本操作技能，更為迫切的是要培養(yǎng)學(xué)生具有創(chuàng)新能力，能將技能轉(zhuǎn)化為技術(shù)，也就是培養(yǎng)的學(xué)生能在把握全球經(jīng)濟(jì)的前提下研究區(qū)域經(jīng)濟(jì)，了解國內(nèi)外金融業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)，并且具有良好的職業(yè)道德、較強(qiáng)的金融事務(wù)能力、具備較強(qiáng)的投資理財(cái)思維能力和實(shí)踐能力，以及具有一定的保險(xiǎn)經(jīng)營管理能力，同時(shí)要求高職畢業(yè)生能夠掌握金融專業(yè)技術(shù)應(yīng)用能力、熟悉一般金融專業(yè)技術(shù)轉(zhuǎn)移、并能夠消化吸收和再創(chuàng)新金融專業(yè)技術(shù)。

三、重構(gòu)高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)課程體系

依據(jù)高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)的重新定位，結(jié)合崗位需求與技術(shù)活動(dòng)全過程需求分析，參考職業(yè)資格考證要求，我們對(duì)高職金融專業(yè)的人才培養(yǎng)課程體系進(jìn)行了重新設(shè)計(jì)：（一）建立涵蓋“銀行、保險(xiǎn)、證券、營銷”的基本知識(shí)平臺(tái)。培養(yǎng)技術(shù)與技能融合型人才，要求教學(xué)設(shè)計(jì)從單需求模式轉(zhuǎn)變?yōu)殡p需求模式，從單純的崗位需求轉(zhuǎn)變到將崗位需與具備技術(shù)消化、吸收、改良和創(chuàng)新能力的需求結(jié)合起來，同時(shí)還應(yīng)圍繞著奠定學(xué)生可持續(xù)性發(fā)展的職業(yè)生涯基礎(chǔ)這一落腳點(diǎn)。為了學(xué)生將來的可持續(xù)發(fā)展以及培養(yǎng)學(xué)生的行業(yè)遷移能力，應(yīng)將學(xué)生培養(yǎng)成“通曉”金融的混業(yè)型人才，我們的專業(yè)課程體系涵蓋了金融行業(yè)的各項(xiàng)基本知識(shí)，開設(shè)的課程包括《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)》、《保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)》、《金融市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)》、《期貨交易實(shí)務(wù)》、《貴金屬》等。調(diào)研結(jié)果顯示：金融企業(yè)面向高職學(xué)生設(shè)置的一線工作崗位有客戶經(jīng)理、柜員、營銷管理崗、投資顧問崗和理財(cái)顧問崗。調(diào)研顯示，這些工作崗位對(duì)技能的要求并不是很多，如點(diǎn)鈔、中文輸入等，但這些企業(yè)十分強(qiáng)調(diào)學(xué)生需要有很強(qiáng)的溝通能力、營銷能力和熟知各種金融產(chǎn)品，并且強(qiáng)調(diào)高職學(xué)生必須加強(qiáng)專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)的學(xué)習(xí)以及學(xué)習(xí)能力的培養(yǎng)。以往我們只是教會(huì)學(xué)生具備金融企業(yè)所需的各種技能，對(duì)如何將專業(yè)知識(shí)與營銷、專業(yè)知識(shí)與溝通、專業(yè)知識(shí)與技能相結(jié)合起來缺少教學(xué)與訓(xùn)練，這最終會(huì)影響學(xué)生職業(yè)生涯的可持續(xù)發(fā)展。因此，金融專業(yè)有必要按照目前金融行業(yè)對(duì)營銷人員要具有綜合素質(zhì)的要求，通過開設(shè)《金融產(chǎn)品營銷》、《客戶經(jīng)理實(shí)務(wù)》、《市場(chǎng)調(diào)查與預(yù)測(cè)》、《消費(fèi)者行為學(xué)》等課程，重點(diǎn)培養(yǎng)學(xué)生的營銷知識(shí)與能力。同時(shí)，增設(shè)一門《金融職業(yè)素養(yǎng)》課程，其內(nèi)容包括市場(chǎng)調(diào)研、撰寫基本公文、禮儀與溝通、金融行業(yè)計(jì)算技能等，而不能僅僅滿足教會(huì)學(xué)生有關(guān)金融專業(yè)知識(shí)內(nèi)容，應(yīng)該結(jié)合金融保險(xiǎn)企業(yè)的崗位與需求設(shè)計(jì)一系列的項(xiàng)目和任務(wù)，指導(dǎo)學(xué)生獨(dú)立完成目標(biāo)，并且在完成目標(biāo)的過程中不斷創(chuàng)新，在保證質(zhì)量的前提下提高效率與收益。（二）針對(duì)金融崗位群需要開發(fā)“硬”課程。傳統(tǒng)的教育理念是將金融劃分為文科專業(yè)，只需要培養(yǎng)學(xué)生具備文科類的知識(shí)即可。近年來，金融行業(yè)的信息化程度越來越高，以計(jì)算機(jī)和通訊技術(shù)為代表的信息技術(shù)已廣泛應(yīng)用于金融領(lǐng)域。我國金融機(jī)構(gòu)已基本完成了以單機(jī)和小型機(jī)為主的區(qū)域分散管理到以數(shù)據(jù)集中為代表的集中管理的轉(zhuǎn)變。因此，金融專業(yè)的學(xué)生不僅應(yīng)具有文科專業(yè)的“軟知識(shí)”，還應(yīng)學(xué)習(xí)且有工科專業(yè)的“硬知識(shí)”，成為“軟硬兼?zhèn)洹钡膹?fù)合型人才。1、開設(shè)工科類的專業(yè)課程。讓金融專業(yè)的學(xué)生也積極參與到一些工科專業(yè)的基本技能學(xué)習(xí)實(shí)訓(xùn)，例如開設(shè)電工、信息技術(shù)安全等工科類實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目的訓(xùn)練。除了能培養(yǎng)學(xué)生吃苦耐勞的品質(zhì)，也是培養(yǎng)復(fù)合型人才的一個(gè)舉措。2、將“硬知識(shí)”融入課程教學(xué)中。例如，在《計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)》教學(xué)中，將漢字輸入、快速盲打數(shù)字鍵盤內(nèi)容加入課程考核，并掌握五筆輸入法。金融前臺(tái)的實(shí)際工作中，經(jīng)常會(huì)遇到開戶、基礎(chǔ)資料輸入等問題，如果其中有冷僻字就必須查字典或請(qǐng)教客戶，這將影響業(yè)務(wù)辦理的速度，降低客戶滿意度。從商業(yè)銀行高等級(jí)柜員調(diào)查結(jié)果來看，五筆輸入法是她們的基本技能。此外，客戶端軟件的安裝調(diào)試、操作系統(tǒng)恢復(fù)、資料備份、防火墻沖突等問題，都必須在計(jì)算機(jī)課程中加以考核。在《金融產(chǎn)品營銷》課程中將客戶端軟件的安裝、調(diào)試與使用作為重點(diǎn)環(huán)節(jié)加以考核，如電話（用于電話銀行、證券委托）、手機(jī)（手機(jī)銀行、掌上炒股）、計(jì)算機(jī)（網(wǎng)上炒股、網(wǎng)上銀行等）等終端的安裝與使用。（三）構(gòu)建“四融合”實(shí)踐教學(xué)體系，實(shí)現(xiàn)人才培養(yǎng)目標(biāo)。實(shí)踐教學(xué)體系是高職院校課程教學(xué)體系的重要組成部分，是高職教育彰顯辦學(xué)特色、提高教學(xué)質(zhì)量的重點(diǎn)。本專業(yè)的實(shí)踐教學(xué)體系根據(jù)金融行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的特點(diǎn)，從單純技能訓(xùn)練向技術(shù)技能融合項(xiàng)目轉(zhuǎn)變，通過對(duì)金融崗位需求分析和技術(shù)活動(dòng)全過程分析，圍繞專業(yè)核心技術(shù)技能，按照基本技術(shù)技能融合、專業(yè)技術(shù)技能融合、綜合技術(shù)技能融合、創(chuàng)新技術(shù)技能融合構(gòu)建“四融合”實(shí)踐教學(xué)體系，我們?cè)O(shè)計(jì)了四個(gè)技術(shù)技能融合實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目，如表2所示。（表2）在專業(yè)課程學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，該四融合實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目訓(xùn)練分別在第二、三、四、五學(xué)期開設(shè)。訓(xùn)練內(nèi)容由易到難、循序漸進(jìn)。以第三學(xué)期的專業(yè)技術(shù)技能融合項(xiàng)目“基于金融模擬對(duì)抗的客戶開發(fā)與維護(hù)”為例，是在學(xué)習(xí)《金融市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)》、《市場(chǎng)調(diào)研與預(yù)測(cè)》等專業(yè)課程的基礎(chǔ)上，在為期兩周的專項(xiàng)訓(xùn)練中，要求學(xué)生開發(fā)其他專業(yè)的學(xué)生客戶進(jìn)行金融模擬對(duì)抗比賽。學(xué)生必須在掌握金融模擬軟件操作技能和客戶開發(fā)與維護(hù)技能的基礎(chǔ)上去開發(fā)自己的個(gè)人客戶并對(duì)自己的客戶進(jìn)行專業(yè)指導(dǎo)，在訓(xùn)練過程中，學(xué)生同時(shí)學(xué)習(xí)掌握客戶需求分析技術(shù)和客戶信息收集技術(shù)，從而為未