電子銀行部A類題目

/電子銀行部Ａ類題目一、單選題1、按是否具有透支功能,銀行卡分為：(C）.A、信用卡貸記卡B、借記卡準(zhǔn)貸記卡C、借記卡信用卡Ｄ、貸記卡準(zhǔn)貸記卡2、銀行卡按幣種不同分為：（A）。A、人民幣卡外幣卡B、人民幣卡信用卡C、信用卡借記卡D、貸記卡信用卡3、按發(fā)卡對象不同銀行卡分為：（A)。Ａ、單位卡(商務(wù)卡）個人卡B、個人卡信用卡Ｃ、信用卡借記卡D、單位卡（商務(wù)卡）信用卡4、我行三清山卡BＩＮ號是（C）。Ａ、621０5８B、6210３0C、62１0１4D、6210195、我行三清山卡于（B）正式對外發(fā)行。A、2007年8月B、2０08年３月C、２009年8月Ｄ、20０7年3月6、我行客戶服務(wù)電話號碼是（D）。A、965９6B、９65９９C、96５３3D、９62３37、目前發(fā)行的三清山卡有效期是(D).Ａ、2年B、5年C、3年D、不設(shè)有效期8、目前三清山卡年費是(Ｃ).A、1０元B、5元C、暫不收取D、20元9、目前下列關(guān)于三清山卡狀態(tài)的表述正確的有(D).Ａ、空白卡由人事處管理Ｂ、廢卡只能出現(xiàn)在吞沒卡中C、成品卡是指已打制卡號而沒有任何磁條信息的卡D、空白卡、成品卡、廢卡都視同重要空白憑證管理，納入表外科目核算10、下列關(guān)于三清山借記卡說法正確的是(C)。A、是國際卡Ｂ、是ＶISA卡Ｃ、是符合國際標(biāo)準(zhǔn)的銀聯(lián)卡D、是萬事達卡1１、下面不屬于作廢卡的有（Ｂ）.Ａ、掛失卡B、吞沒卡C、版面過期的卡D、已銷戶的卡12、三清山借記卡書面掛失正確的是（C)。A、通過電話銀行掛失Ｂ、到發(fā)卡行任一網(wǎng)點掛失C、到發(fā)卡網(wǎng)點掛失D、打電話到客服中心掛失1３、持卡人購物消費、取現(xiàn)要以卡上存款余額為限度，不允許透支的銀行卡是（A）.Ａ、借記卡B、準(zhǔn)貸記卡C、貸記卡Ｄ、附屬卡1４、人行最新規(guī)定,銀行借記卡在ＡTM機上取現(xiàn)（C）。Ａ、每卡每日累計取現(xiàn)不得超過５０00元B、每卡每日累計取現(xiàn)不得超過1000元C、每卡每日累計取現(xiàn)不得超過20000元D、不得超過信用額度15、中國銀聯(lián)股份有限公司是經(jīng)國務(wù)院同意，中國人民銀行批準(zhǔn)，由國家金融機構(gòu)共同發(fā)起設(shè)立的股份制金融機構(gòu)，公司成立于２０02年3月，總部設(shè)在（B）。A、北京Ｂ、上海C、廣州Ｄ、深圳１6、構(gòu)成銀聯(lián)標(biāo)志背景的三種不同顏色從左到右的排列順序分別是（Ａ）A、紅、藍、綠B、紅、黃、綠C、藍、白、黃Ｄ、藍、綠、紅17、當(dāng)您在賓館、酒店等特約商戶消費時,特約商戶在估計了您的消費金額之后，通過ＰOＳ或其它方式（如人工方式）取得您發(fā)卡銀行的授權(quán)碼,獲得付款承諾的過程是（Ｂ）.A、消費B、預(yù)授權(quán)C、預(yù)授權(quán)完成D、預(yù)授權(quán)撤銷18、持卡人通過ATM,完成對不同發(fā)卡銀行、不同賬戶間的銀行卡資金劃轉(zhuǎn)的業(yè)務(wù)是（B）。A、自動轉(zhuǎn)賬B、ATM跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)C、預(yù)授權(quán)D、預(yù)授權(quán)撤銷19、在ATM機上操作完畢后忘記取卡時,為了避免銀行卡被別人拾取或盜用，ATM機將在（B）秒鐘后自動吞卡。A１5B3０C6０D75２0、銀聯(lián)卡可在各種商場、酒店、機場等場所的（A）POS機上進行消費使用。Ａ、貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識的B、全部C、指定的D、少數(shù)21、關(guān)于主卡與附卡的說法錯誤的是(D)。A、無論借記卡還是信用卡，一般情況下都有主卡與附卡之分B、主卡與附卡共用一個資金賬戶或信用額度,但可以設(shè)置各自不同的交易密碼C、主卡和附卡需要分別申領(lǐng)Ｄ、申請附卡需要提供附卡申請人的經(jīng)濟能力證明資料２2、為防止銀行卡遭盜刷,當(dāng)您拿到服務(wù)員交回的簽購單及卡片時，以下做法錯誤的是（Ｃ)。Ａ、先確認是否為本人的卡片B、確認簽購單上的金額及幣別是否有誤C、由于金額錯誤或其他原因取消交易時,只需拿回或銷毀原先的簽購單D、由于金額錯誤或其他原因取消交易時，務(wù)必請商戶刷出一筆原交易的消費撤消23、銀行卡磁條上記錄和儲存著持卡人的相關(guān)資料信息，如果磁條信息減弱、改變或丟失，會造成交易失敗。以下說法錯誤的是（Ｃ)A、銀行卡最好放在帶硬皮的錢夾里，位置不能太貼近磁性包扣B、不要隨意扔在雜亂的包中，防止尖銳物品磨損、刮傷磁條或扭曲折壞C、多張銀行卡可緊貼一起存放D、盡可能遠離電磁爐、微波爐、電視、冰箱等電器周圍的高磁場所，也盡量不要和手機、電腦、掌上電腦、磁鐵、文曲星、商務(wù)通等帶磁物品放在一起２4、一張精美的銀行卡不僅為您的生活帶來方便,也是您身份的象征。以下關(guān)于保管銀行卡的說法錯誤的是(Ｃ）Ａ、出門時，不要將所有的銀行卡放在同一個皮包里B、對于暫時不用的銀行卡，要放在上鎖的抽屜或柜子里，不可隨意丟置,防止被盜刷C、將銀行卡、個人密碼和身份證存放在一起D、將卡號及發(fā)卡銀行的服務(wù)專線電話號碼另行抄錄并妥善保管,最好在手機的通訊錄中也存一份,以便發(fā)生意外時在第一時間同發(fā)卡銀行取得聯(lián)系,避免損失２5、根據(jù)第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十四次會議審議通過的《中華人民共和國刑法修正案(五)》的規(guī)定,下列哪些行為不屬于信用卡犯罪行為（B)A、明知是偽造的信用卡而持有、運輸?shù)?或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸,數(shù)量較大的B、申請多張信用卡的C、使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的D、出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的26、（）是指受理銀行卡跨行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，其他商業(yè)銀行在受理我行銀行卡時，商業(yè)銀行統(tǒng)稱為（），我行在受理其他商業(yè)銀行的銀行卡時,我行統(tǒng)稱為()（C)。Ａ、受理行發(fā)卡行受理行Ｂ、發(fā)卡行受理行發(fā)卡行C、受理行受理行受理行D、發(fā)卡行發(fā)卡行發(fā)卡行27、信用卡上有凸印的有效日期，這個日期有兩種表示方式，印兩個日期的表示發(fā)卡時間和有效截止時間，只印一個日期的表示有效期，如07/0８表示什么意思:（D）A信用卡有效期截止2007年8月3１日B信用卡有效期截止2０08年7月1日C信用卡有效期截止２007年8月1日D信用卡有效期截止200８年7月３１日2８、核心系統(tǒng)中三清山借記卡開戶的交易編碼為（C）A、２112B、21１3C、２１１1D、2110２9、核心系統(tǒng)中三清山一卡通開附卡的交易編碼為(Ｄ）Ａ、5113B、51１2Ｃ、511０D、５11130、當(dāng)商戶簽約成為銀行卡特約商戶時就已承諾接受銀行卡，并向刷卡者（C）Ａ、收取固定金額手續(xù)費Ｂ、收取一定比例手續(xù)費C、不再加收手續(xù)費D、自主決定是否收取手續(xù)費31、“銀聯(lián)”標(biāo)識中象征暢通、高效的是(Ｂ）.A、紅色B、藍色C、綠色Ｄ、黃色32、銀聯(lián)”標(biāo)識中象征合作、誠信的是（A）A、紅色B、藍色C、綠色D、黃色33、銀聯(lián)"標(biāo)識中象征安全的是（C)A、紅色Ｂ、藍色C、綠色D、黃色34、下列哪一項不是貸記卡的特點(D)?A、享受免息還款期待遇B、先消費后還款C、享受最低還款額待遇Ｄ、卡面必須貼本人照片35、哪一項不是借記卡的特點(Ａ）?Ａ、卡內(nèi)存款無利息Ｂ、需要聯(lián)線交易C、使用時需輸入密碼D、不能透支、無信用額度36、三清山借記卡主卡中，子戶號(A)代表的是卡內(nèi)活期存款.A、0B、1Ｃ、２Ｄ、337、我行核心系統(tǒng)中，每個用戶可開立三清山主卡(C)張.Ａ、3B、4C、5D、無限制３８、我行核心系統(tǒng)中，每張三清山主卡可開立附卡（A）張。A、3Ｂ、4Ｃ、5D、無限制38、“PＯS”是指（Ｄ）.A、自動存款機B、自動取款機Ｃ、自動柜員機Ｄ、銷售點終端機40、持卡人如遇銀行卡被自動柜員機(ＡTM）吞沒時,應(yīng)及時與(Ｃ)聯(lián)系，并憑持卡人有效身份證件到相關(guān)營業(yè)機構(gòu)辦理領(lǐng)回手續(xù).Ａ、發(fā)卡行Ｂ、商戶Ｃ、自動柜員機(ATM）所屬營業(yè)機構(gòu)D、家人4１、我行三清山公務(wù)卡密碼當(dāng)日輸錯（A)次即自行凍結(jié)，減少了卡遺失或被盜時被試出密碼的概率。Ａ５B6Ｃ7D?84２、我行三清山公務(wù)卡累計輸錯(D）次即自行凍結(jié)，減少了卡遺失或被盜時被試出密碼的概率。A７B８C9D10４3、我行三清山公務(wù)卡設(shè)置了首次用卡金額限制為(A)A1００元B２00元C５00元D１００0元4４、三清山公務(wù)卡卡片一日內(nèi)連續(xù)消費(B）次后，將被臨時凍結(jié)，次日仍可正常使用。這些措施將把客戶因意外帶來的資金損失降到最低。Ａ1０B２0Ｃ2５D３04５、三清山公務(wù)卡的帳單日設(shè)定為固定的每個月（B)日。A10Ｂ20C２5D30４６、三清山公務(wù)卡每日取現(xiàn)透支和轉(zhuǎn)帳透支限額（D）元.A10０0B15０0Ｃ1800D２0００4７、三清山公務(wù)卡年費為(D）元。A5B1０C5０D免費48、三清山公務(wù)卡境外取現(xiàn)每筆手續(xù)費為(D)元.A２Ｂ5C10Ｄ１549、三清山公務(wù)卡境外查詢每筆手續(xù)費為（Ａ)元。A２B5C10D1550、某人持三清山公務(wù)卡透支取現(xiàn)１00元,該筆取現(xiàn)手續(xù)費為（C）元.A2B2．3C5D7５1、三清山公務(wù)卡的卡BIN號為(Ａ）。A6２８223Ｂ6２２322C62823３Ｄ623228５2、我行三清山公務(wù)卡客戶在1月21日發(fā)生的消費透支,則免息期為（A）天.A５6Ｂ65Ｃ50D5４５3、王女士于4月16日取現(xiàn)200０元，取現(xiàn)手續(xù)費8元，4月1７日消費30０元，到5月15日的利息為30元。該女士最低還款額為和全額還額為（A)。A２68233８B２３5２４00Ｃ25０2338D2４82４0054、如4月２1日發(fā)生的消費透支,則免息期為（C)天。A５３B54C55D5655、如5月20日帳單日當(dāng)天發(fā)生的消費透支，則免息期為最短的（C）天。Ａ23B２4C２５D2７５６、預(yù)授權(quán)交易只有做（C）交易才能進行收款清算.A、預(yù)授權(quán)B、取消預(yù)授權(quán)C、預(yù)授權(quán)完成D、交易預(yù)授權(quán)５7、在特約商戶中,客人要求多刷卡,并領(lǐng)取一部分現(xiàn)金的行為,應(yīng)該（Ｃ)A、同意受理，并收取手續(xù)費B、同意受理，但要核對是否為持卡人本人C、不同意受理，因為這屬于違規(guī)套現(xiàn)的行為D、經(jīng)過銀行電話授權(quán)后再受理58、任意以多刷卡、重復(fù)刷卡等方式侵占持卡人資金將會（Ａ）Ａ、構(gòu)成侵占財產(chǎn)罪或盜竊罪C、事后還清就可以了Ｂ、如果客人發(fā)現(xiàn)再返還D、當(dāng)成誤操作59、在消費成功后若持卡人或收銀員，發(fā)現(xiàn)消費金額有誤或其他情況，此時收銀員可以執(zhí)行什么交易操作：(B)A再次刷卡消費B撤消交易C簽退操作D結(jié)算操作60、如果特約商戶或收銀員無故拒絕受理合法銀行卡，(A）可以向商戶追究違約賠償責(zé)任。Ａ、收單銀行Ｂ、發(fā)卡行Ｃ、銀行卡網(wǎng)絡(luò)中心D、持卡人61、在進行消費類交易時,當(dāng)POＳ顯示超時，未打單,但持卡人查余額發(fā)現(xiàn)已扣款,作為操作員不正確的處理方法是(A）Ａ、顧客將商品拿走。B、顧客采取另外的付款方式，同時填寫客戶投訴表至銀聯(lián)進行查實。C、向顧客解釋這種交易為異常交易,ＰOS有可能會將此筆資金沖回持卡人賬號，請顧客明天再登折或查詢。62、進行刷卡交易時,POS顯示”不支持該交易＂，其原因是(C）.A、銀行后臺主機未開機C、發(fā)卡銀行不允許此類交易B、POＳ機具故障D、銀行后臺主機未建POＳ的參數(shù)，沒有該商戶的資料６３、在POS操作中，分單操作等違反收單銀行規(guī)定的行為，收單銀行可以此為由（C）.A、不受理Ｂ、受理C、退單D、拒付64、以下關(guān)于預(yù)授權(quán)說法有誤的是(D）。A、一筆交易的不同形式應(yīng)在同一ＰＯS完成B、做完預(yù)授權(quán)，持卡人卡上被凍結(jié)相應(yīng)的金額Ｃ、預(yù)授權(quán)撤消后，凍結(jié)的額度同時解凍Ｄ、預(yù)授權(quán)交易成功后，銀行同時扣款，該筆金額相應(yīng)清算給商戶６5、在ＰOS機上輸入消費金額后，密碼鍵盤的顯示屏上會顯示數(shù)額,這時(Ｃ).Ａ、請持卡人輸入密碼C、請持卡人核對消費金額B、將卡還給持卡人D、請持卡人出示證件6６、我行個人網(wǎng)銀Ｕ—KEY工本費為（Ｃ）A免費B２０元/個Ｃ30元/個Ｄ50元/個二、多選題１、下面關(guān)于三清山卡的說法正確的是:(ABCＤ).A、三清山卡是符合國際銀行卡標(biāo)準(zhǔn)的銀行卡Ｂ、三清山卡是磁條式銀行卡Ｃ、持三清山卡可在全國有“銀聯(lián)”標(biāo)識的ＡTＭ、PＯＳ上使用Ｄ、持三清山卡可在上饒市商業(yè)銀行的金融機構(gòu)網(wǎng)點進行存、取、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)2、下列說法正確的是：(ABC)。Ａ、銀行卡按幣種分人民幣卡、外幣卡B、銀行卡按發(fā)行對象不同分為單位卡、個人卡C、銀行卡按信息載體不同分為磁條卡、芯片卡D、銀行卡按是否交存?zhèn)溆媒鸱譃槁?lián)名卡、認同卡3、銀行卡的功能有：（ＡBCD）。A、消費B、轉(zhuǎn)賬C、存款D、取款４、下列關(guān)于三清山卡業(yè)務(wù)正確的說法有:(ＡＣD）.A、三清山卡在ＰOS上交易支持中國銀聯(lián)POS的消費、消費撤銷、預(yù)授權(quán)、預(yù)授權(quán)撤銷、沖正、隔日退貨等功能B、對吞沒卡處理，剪角需沿卡片磁條下沿進行剪切處理Ｃ、三清山卡持卡人在POS上消費不收取手續(xù)費D、對不同類型商戶，刷卡消費銀行獲得的消費回傭是不同的5、下列對三清山卡業(yè)務(wù)處理表述正確的是（AD）。A、三清山卡遺失通過口頭或電話銀行申請掛失,五天內(nèi)必須補辦書面申請掛失手續(xù)B、三清山卡在辦理書面掛失手續(xù)五天后可補發(fā)新卡C、如持卡人口頭掛失后，在銀行受理書面掛失前又找回原卡，不須任何憑據(jù)可直接向發(fā)卡單位申請恢復(fù)使用原卡D、在營業(yè)機構(gòu)受理掛失手續(xù)之前所造成的資金損失,由持卡人承擔(dān)6、持卡人需注銷三清山卡時,應(yīng)該(ＡBC）。A、持有效身份證件B、向發(fā)卡機構(gòu)提出書面申請Ｃ、結(jié)清余額D、剪角后可由持卡人自行保管卡7、三清山卡持卡人可憑密碼在ATM上辦理(AＢＣD)業(yè)務(wù)。A、修改密碼B、取款C、轉(zhuǎn)賬Ｄ、查詢８、三清山借記卡主卡可以開立的子戶類型分別為(AＢCDE)A、定活兩便Ｂ、教育儲蓄C、通知存款Ｄ、整存整取E、零存整取9、AＴM機犯罪的防范，銀行有哪些義務(wù):（ABC）A、履行告知提醒義務(wù)B、及時為客戶解決問題C、經(jīng)常檢查ATM機狀況10、ATM機犯罪的防范，客戶應(yīng)當(dāng)：(AＢCＤ）A、增強防范意識B、正確設(shè)置密碼C、不貪飛來橫財D、及時溝通銀行11、銷售終端－消費poｓ是一種多功能終端,用于安裝在銀行卡的特約商戶和受理網(wǎng)點中與計算機聯(lián)成網(wǎng)絡(luò)，就能實現(xiàn)電子資金自動轉(zhuǎn)帳，它具有(ABC）的功能。A、支持消費B、預(yù)授權(quán)C、余額查詢D、轉(zhuǎn)帳１2、銀行卡是指由商業(yè)銀行向社會發(fā)行的具有（ABC）全部或部分的信用支付工具.Ａ、消費信用B、結(jié)算轉(zhuǎn)賬C、存取現(xiàn)金13、發(fā)卡銀行可通過下列哪幾種途徑追償透支款項和詐騙款項：（ABＣ)A、扣減持卡人保證金、依法處理抵押物和質(zhì)物Ｂ、向保證人追索透支款項C、通過司法機關(guān)的訴訟程序進行追償１４、以下選項中哪些是持卡人享有的權(quán)利:(AＢCＤE)A、持卡人享有發(fā)卡銀行對其銀行卡所承諾的各項服務(wù)的權(quán)利,有權(quán)監(jiān)督服務(wù)質(zhì)量并對不符服務(wù)質(zhì)量進行投拆B(yǎng)、申請人、持卡人有權(quán)知悉其選用的銀行卡的功能、使用方法、收費項目、收費標(biāo)準(zhǔn)、適用利率及有關(guān)的計算公式C、持卡人有權(quán)在規(guī)定時間內(nèi)向發(fā)卡銀行索取對賬單，并有權(quán)要求對不符賬務(wù)內(nèi)容進行查詢或改正Ｄ、借記卡的掛失手續(xù)辦妥后，持卡人不再承擔(dān)相應(yīng)卡賬戶資金變動的責(zé)任,司法機關(guān)、仲裁機關(guān)另有判決的除外。Ｅ、持卡人有權(quán)索取信用卡領(lǐng)用合約,并應(yīng)妥善保管。15、以下哪些是持卡人的義務(wù):（ABＣD）A、申請人應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡銀行提供真實的申請資料并按照發(fā)卡銀行規(guī)定向其提供符合條件的擔(dān)保Ｂ、持卡人應(yīng)當(dāng)遵守發(fā)卡銀行的章程及《領(lǐng)用合約》的有關(guān)條款C、持卡人或保證人通訊地址、職業(yè)等發(fā)生變化，應(yīng)當(dāng)及時書面通知發(fā)卡銀行D、持卡人不得以和商戶發(fā)生糾紛為由拒絕支付所欠銀行款項16、驗卡流程中的檢查要點包括:（AＢCD）Ａ、持卡人身份的識別B、卡片有效性的檢查C、卡片完好性的檢查D、卡背簽名欄和簽名的檢查１7?、我行三清山附卡可以由(ＡB）提出申請銷卡。A、主卡持卡人B、附卡持卡人Ｃ、主卡人的親屬D、附卡人的親屬?18、發(fā)展特約商戶的原則是（ABＣD）.Ａ、效益原則B、競爭原則Ｃ、效率原則Ｄ、安全原則19、特約商戶在受理持卡人交易時，發(fā)生下列哪種情形,應(yīng)沒收卡片(ＡBC）.A、有作弊嫌疑的卡Ｂ、掛失卡C、被竊卡D、卡面損壞的卡2０、銀行卡的功能包括（ABCＤ）。A、存取現(xiàn)金Ｂ、轉(zhuǎn)賬結(jié)算C、儲蓄功能D、消費信用２1、信用卡消費信貸的特點有（ABCＤ).A、循環(huán)信用額度Ｂ、無抵押無擔(dān)保貸款C、有最低還款額要求Ｄ、短期、小額、無指定用途２2、商戶如果想安裝POS，必須具備以下哪些條件:(ABＣD）A、商戶在申請入網(wǎng)之前應(yīng)當(dāng)取得工商管理部門核發(fā)的有效營業(yè)執(zhí)照和企業(yè)代碼證Ｂ、具備固定的經(jīng)營場所和一定的經(jīng)營規(guī)模Ｃ、在某商業(yè)銀行開立對公的賬戶D、經(jīng)營場所具備已經(jīng)開通的電話線接口以及電源插座23、發(fā)卡銀行的權(quán)利：(AＢCD)A、發(fā)卡銀行有權(quán)審查申請人的資信狀況、索取申請人的個人資料，并有權(quán)決定是否向申請人發(fā)卡及確定信用卡持卡人的透支額度.Ｂ、發(fā)卡銀行對持卡人透支有追償權(quán)。對持卡人不在規(guī)定期限內(nèi)歸還透支款項的,發(fā)卡銀行有權(quán)申請法律保護并依法追究持卡人或有關(guān)當(dāng)事人的法律責(zé)任。C、發(fā)卡銀行對不遵守其章程規(guī)定的持卡人，有權(quán)取消其持卡人資格，并可授權(quán)有關(guān)單位收回其銀行卡。D、發(fā)卡銀行對儲值卡和ＩC卡內(nèi)的電子錢包可不予掛失.24、銀行卡是指由商業(yè)銀行(銀行）(含郵政金融機構(gòu)）向社會發(fā)行的具有（ABC）等全部或部分功能的信用支付工具。A、消費信用B、轉(zhuǎn)帳結(jié)算C、存取現(xiàn)金２5、”銀聯(lián)＂標(biāo)識卡的主要特征（ABC）A、銀行卡正面右下角印刷了統(tǒng)一的＂銀聯(lián)"標(biāo)識圖案B、貸記卡卡片正面的”銀聯(lián)＂標(biāo)識圖案上方加貼有統(tǒng)一的全息防偽標(biāo)志Ｃ、卡片背面使用了統(tǒng)一的簽名條D、卡正面標(biāo)有日期和姓名２6、信用卡消費信貸具有的特點(ABCD)A、循環(huán)信用額度B、具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)C、一般有最低還款額要求D、通常是短期、小額、無指定用途的信用27、若我行特約商戶在三個月內(nèi)屢次發(fā)生違規(guī)操作，可與商戶解約。違規(guī)操作包括：(ＡＢCDEＦ）Ａ、向客戶收取刷卡手續(xù)費B、分單操作C、單據(jù)丟失D、結(jié)賬不及時導(dǎo)致遲請款E、套取現(xiàn)金F、簽購單未讓持卡人簽字確認28、對滿足下列條件的特約商戶，我行可與其解約。商戶在收到《特約商戶解約通知單》后,與我行辦理正式解約手續(xù)。條件包括:（ＡBCD)Ａ、商戶三個月內(nèi)無交易記錄或商戶每月平均交易金額未達到簽約前預(yù)計金額；Ｂ、商戶營業(yè)項目與本行現(xiàn)行規(guī)定可簽約的行業(yè)不符；Ｃ、商戶違反特約商戶協(xié)議書或中國銀聯(lián)、國際信用卡組織(公司）的操作規(guī)定，被同業(yè)列入拒絕往來的黑名單或被中國銀聯(lián)、國際信用卡組織（公司)列入商戶黑名單；D、商戶交易中接受的信用卡有偽卡、過期卡、止付卡、變造卡等，且經(jīng)查證商戶有串通行為；29、銀行卡業(yè)務(wù)部及各支行POS負責(zé)人應(yīng)密切注意商戶的經(jīng)營狀況，發(fā)現(xiàn)異常情況時，應(yīng)及時采取停止劃款、延長入帳時間等方式止損，爭取時間對發(fā)生異常的商戶進行調(diào)查。異常情況包括：(AＢCD）A、商戶交易量與前90日平均水平相比，交易金額、筆數(shù)變動幅度超出600%以上。Ｂ、同一帳戶、同一日在同一商戶,同樣交易金額連續(xù)出現(xiàn)3次以上（含)；C、同一帳戶、同一日在同一商戶,連續(xù)出現(xiàn)大額交易;Ｄ、商戶倒閉。3０、對從事風(fēng)險較高行業(yè)的特約商戶，我行應(yīng)在嚴(yán)格執(zhí)行商戶協(xié)議書條款有關(guān)規(guī)定的基礎(chǔ)上,對其采取嚴(yán)格完備的風(fēng)險防范措施,如提高手續(xù)費率、加強培訓(xùn)、增加走訪次數(shù)、加強對帳戶狀況的監(jiān)控等。這類商戶包括：（ABCD)Ａ、銷售珠寶、首飾的；B、銷售手機、照相機等易變現(xiàn)商品的；Ｃ、直銷或從傳銷轉(zhuǎn)為店面營銷的；D、開展網(wǎng)上交易、電話購物、郵寄購物的；3１、借記卡與貸記卡的區(qū)別有：（ABCD)A可透支和不可透支B發(fā)卡需要審批和不需要審批C可做預(yù)授權(quán)和不可做預(yù)授權(quán)D有使用限期和沒有使用限期32、公務(wù)卡支付結(jié)算的范圍,主要是中央預(yù)算單位原使用現(xiàn)金結(jié)算的公用經(jīng)費支出，包括（AＢＣＤ）等。A差旅費B會議費C招待費Ｄ5萬元以下的零星購買支出33、三清山公務(wù)卡最低還款額包括（ABCD）A信用額度內(nèi)消費款的10%Ｂ預(yù)借現(xiàn)金交易款的１0％C前期最低還款額未還部分的100%Ｄ費用和利息的10０％3４、實施公務(wù)卡要遵循四項要求（AＢCＤ）。Ａ是明確相關(guān)各方職責(zé)B是滿足公務(wù)卡屬性要求Ｃ是滿足財政動態(tài)監(jiān)控D是要加強協(xié)調(diào)配合,營造良好的外部環(huán)境35、公務(wù)卡發(fā)卡對象（ＡBＣD)等財政預(yù)算單位的在職在編工作人員。Ａ黨政機關(guān)工作人員B事業(yè)單位Ｃ司法機關(guān)D直屬機構(gòu)36、個人三清山公務(wù)卡需要(ＡCD)。Ａ身份證復(fù)印件Ｂ戶口簿復(fù)印件Ｃ單位財務(wù)部門出具的職務(wù)及收入證明原件Ｄ人事部門出具的職務(wù)及收入證明原件３7、三清山公務(wù)卡享受銀行免（ABC）等優(yōu)惠服務(wù)。A收年費B工本費C到期免費換卡D掛失手續(xù)費38、三清山公務(wù)卡只有本金產(chǎn)生的利息會產(chǎn)生復(fù)息，各種費用，包括取現(xiàn)（AＢC)等均一直原金額累加，不會產(chǎn)生復(fù)息。A手續(xù)費B掛失費C滯納金39、受理銀聯(lián)卡的PＯS終端可以滿足以下要求：（ABＤ）A、能夠接受13—19位的卡號及6位的個人密碼B、終端可以完整上送卡片第二、三磁道信息Ｃ、終端可以對銀聯(lián)卡進行判卡D、操作畫面的間歇時間不應(yīng)超過45秒40、下列關(guān)于商戶解除協(xié)議的敘述中，不正確的是(ＣD）。A、商戶與收單機構(gòu)解除協(xié)議后，在交易、差錯及爭議處理有效期限內(nèi)仍要承擔(dān)已發(fā)生交易的未償債務(wù)風(fēng)險損失和信息保密責(zé)任.B、商戶退出后，原收單機構(gòu)對已發(fā)生的交易因先行墊付資金產(chǎn)生的未償債務(wù)仍保留追索權(quán)利。Ｃ、商戶主動退出后不能再選擇新的收單機構(gòu)入網(wǎng)D、主動退出的商戶,應(yīng)列入中國銀聯(lián)不良商戶名單，并通報各成員機構(gòu)４1、POS在沒有與銀行主機或者網(wǎng)絡(luò)中心連接的情況下,具有哪些主要功能：（ACD）。AＰOS交易流水和小計查詢功能BＰOS當(dāng)批已結(jié)算的交易查詢功能C增加或者刪除POＳ操作員的功能D修改柜員和主管密碼功能42、以下哪些交易類型可以重打票據(jù)：(ABC)Ａ、消費B、消費撤消C、預(yù)授權(quán)Ｄ、結(jié)算單４3、以下哪些情況下,商戶有可能需承擔(dān)損失(ABＣD)A交易簽購單上無持卡人簽名的交易Ｂ卡背簽名與簽購單上簽名明顯不符的交易C受理已過有效期的卡D受理卡面平面印刷的卡號與凸印前四位卡號明顯不一致的卡44、收銀員有義務(wù)對(ＡＣD）等銀行卡交易資料進行保密。A、銀行卡卡號Ｂ、銷售金額Ｃ、交易數(shù)據(jù)Ｄ、持卡人資料E、進貨品種、數(shù)量４5、保證POS操作的安全措施正確的有（ABC）。Ａ、不得隨意向他人泄漏個人操作密碼Ｂ、當(dāng)收銀員暫時離開PＯS時，為保證用戶安全可以鎖定鍵盤C、收銀員交接換班時，注意打印對帳報表，對帳完畢并簽退Ｄ、將打印好的PＯＳ消費憑證都整齊地放在收銀臺上，以便顧客拿取E、將特約商戶留存的PＯS消費憑證及時扔進廢紙簍中４6、以下行為將會以詐騙罪或信用卡詐騙罪論處的是（ABE）Ａ、違規(guī)向持卡人提供套現(xiàn),收單銀行可以向商戶追究違約賠償責(zé)任；情節(jié)嚴(yán)重的。B、收銀員撿到他人銀行卡后使用，涉嫌冒用他人信用卡，數(shù)額較大的。Ｃ、以多刷卡、重復(fù)刷卡等方式侵占持卡人資金的.D、收銀員竊取他人銀行卡后使用,涉嫌盜竊并使用他人信用卡，數(shù)額較大的。E、特約商戶或收銀員刷假卡或協(xié)助他人刷假卡４７、以下哪幾種情況持卡人將可以為此由要求商戶承擔(dān)損失。（AＣ)A、收銀員未核對刷卡者身份造成銀行卡被他人冒用損失的B、收銀員按照收單行的要求操作的Ｃ、特約商戶未盡到“表面審查義務(wù)”的D、由于操作失誤,造成重復(fù)扣款的E、持卡人強烈要求刷卡消費但刷卡不成功的48、在銀行卡領(lǐng)域中，以下哪種行為構(gòu)成盜竊罪。(ＣＥ）A、違規(guī)向持卡人提供套現(xiàn),收單銀行可以向商戶追究違約賠償責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的B、商戶或收銀員刷假卡或協(xié)助他人刷假卡的Ｃ、收銀員竊取他人銀行卡后使用，涉嫌盜竊并使用他人信用卡，數(shù)額較大的D、特約商戶或收銀員與偽卡團伙相勾結(jié),盜錄銀行卡磁條信息，涉嫌共同犯罪的Ｅ、以多刷卡、重復(fù)刷卡等方式侵占持卡人資金的49、無論是哪類的預(yù)授權(quán)交易,在操作上都必須做的是(AＢD）Ａ、請持卡人在POS自動打印憑證上的簽字欄內(nèi)簽字B、核對POＳ自動打印憑證上的卡號是否與卡面卡號一致Ｃ、留下持卡人身份證復(fù)印件D、將POS自動打印憑證的客戶聯(lián)退還客戶５0、以下描述正確的是(ＡBC）A消費和消費撤銷應(yīng)在同一臺POＳ上進行B同一筆交易的四種預(yù)授權(quán)交易類型應(yīng)在同一臺ＰOS上進行Ｃ批次外的聯(lián)機退貨必須在原交易的PＯS上進行D消費和預(yù)授權(quán)類交易必須在同一臺ＰOS上進行5１、以下哪些情況屬于異常消費行為，收銀員必須提高警惕，防范風(fēng)險的發(fā)生。（ABCD)A、持卡人持信用卡在高檔名牌服飾店要求分單交易B、持卡人持信用卡在同一珠寶店頻繁消費，且不關(guān)注所購商品的品質(zhì)Ｃ、持卡人持信用卡在娛樂場所消費2０00元要求刷卡1萬元及退8０00元現(xiàn)金D、大量購買相同款式的高檔數(shù)碼電子產(chǎn)品5２、移動POＳ的接入方式包括（AＢＤ）;A、GSMB、GPRＳC、ＧPＳＤ、CDMA53、PＯＳ機硬件由以下哪幾部分組成(ABCD)，各部分通過電纜連接，組成一個完整的系統(tǒng).A、POS終端機Ｂ、密碼鍵盤(客戶鍵盤）C、電源D、打印機E、不間斷電源5４、銀聯(lián)標(biāo)識卡的卡片正面不一定具有的特征是(BCD)。A、“銀聯(lián)”標(biāo)識Ｂ、“銀聯(lián)”全息防偽標(biāo)志C、國際保安標(biāo)志D、國際組織全息防偽標(biāo)志55、下列POS聯(lián)機功能中屬于非金融類交易的有：（BCＤ)A預(yù)授權(quán)類交易B查詢卡片余額C簽到Ｄ簽退56、銀行卡按照卡片的信息存儲方式分為:（ＡCD）A磁條卡BIP卡CIC卡D復(fù)合金融卡57、商戶在與銀行簽訂銀行卡受理業(yè)務(wù)時,應(yīng)做到以下承諾(AＢCDE）Ａ、商戶承諾在經(jīng)營場所顯著位置擺放或張貼銀聯(lián)卡的受理標(biāo)志B、商戶承諾受理所有合法銀聯(lián)卡C、商戶承諾不因支付方式不同而向銀聯(lián)卡持卡人收取額外費用或提供低于采用現(xiàn)金支付水平的服務(wù)Ｄ、商戶承諾不截取持卡人卡號，PIN和磁條信息等為銀聯(lián)卡相關(guān)資料保密E、商戶承諾負責(zé)POS機具的保管和日常維護5８、在核對簽名過程中,應(yīng)注意(AB)Ａ、簽購單必須由持卡人本人當(dāng)面親自簽名予以確認；Ｂ、在交易過程中，POＳ操作員刷卡完畢后不得將銀行卡卡片立即交還給持卡人，應(yīng)一直持有卡片,待核對簽名完畢后才能將卡片予以交還。Ｃ、簽購單可以由非持卡人簽名予以確認D、POＳ操作員刷卡完畢后可以將銀行卡立即交還給持卡人5９、下面那幾種是聯(lián)機功能？（ABC）A、簽到B、消費C、消費撤消D、重打印60、消費撤銷與退貨交易的區(qū)別是(AB）A、消費撤銷必須是當(dāng)日當(dāng)批（未做結(jié)帳）,而退貨交易可以當(dāng)日也可以隔日進行B、消費撤銷金額必須與原消費交易金額一致，而退貨交易可以全部或部分退款C、退貨交易必須是當(dāng)日當(dāng)批（未做結(jié)帳)，而消費撤銷可以當(dāng)日也可以隔日進行D、退貨交易金額必須與原消費交易金額一致，而消費撤銷可以全部或部分退款61、建立交易檢測系統(tǒng),通過對以下哪些交易的分析，可以有效地發(fā)現(xiàn)和防范欺詐交易:（BC）A、交易金額較小,筆數(shù)較多；B、同一卡號在同一特約商戶連續(xù)交易或同一金額作重復(fù)刷卡；C、同一特約商戶在短時間內(nèi)出現(xiàn)大量貸記卡交易,且交易基本集中在某幾張卡號；D、借記卡交易基本為整數(shù)金額。62、以下支付卡組織(銀行卡組織）中未與我行合作發(fā)卡的是（AＢCE)A、VIＳＡＢ、MＡSTEＲCＡRDC、DＩＮERSＣLUBD、CHＩNAUNIONPAYE、AＭERIＣAＮEXＰRESS63、我行公務(wù)卡持卡人在我行柜臺取現(xiàn)需要提供哪些資料（AC)A、公務(wù)卡Ｂ、身份證明原件C、公務(wù)卡交易密碼D、戶口本6４、我行公務(wù)卡在發(fā)生以下(ABCD）交易時,可實現(xiàn)更新賬戶余額.A、境內(nèi)ＡTＭ取現(xiàn)B、境內(nèi)pos消費C、境內(nèi)柜面存款Ｄ、境外銀聯(lián)poｓ消費。三、判斷題1、銀聯(lián)標(biāo)識卡在正面左下角印有統(tǒng)一的“銀聯(lián)”標(biāo)識圖案.（×）2、持卡人在POＳ機上刷卡消費無需支付交易手續(xù)費。（√)3、持卡人如遇銀行卡被自動柜員機(ATM)吞沒時，應(yīng)及時與自動柜員機(ATＭ）所屬營業(yè)機構(gòu)聯(lián)系,并憑持卡人有效身份證件到相關(guān)營業(yè)機構(gòu)辦理領(lǐng)回手續(xù)。（√）4、三清山卡只供持卡人本人使用,不得出租和轉(zhuǎn)借.凡因出租和轉(zhuǎn)借造成的資金損失由持卡人承擔(dān)。（√）5、三清山借記卡必須先存后支,不具有透支功能。(√）6、發(fā)卡銀行對不遵守其章程規(guī)定的持卡人，有權(quán)取消其持卡人資格,并可授權(quán)有關(guān)單位收回其銀行卡。（√）7、三清山卡屬記名式借記卡，持卡人憑密碼在上饒市商業(yè)銀行的金融機構(gòu)網(wǎng)點或有銀聯(lián)標(biāo)識的AＴM、PＯS機上使用。(√）８、三清山借記卡持卡人通過口頭或電話銀行申請掛失，必須在7天內(nèi)辦理書面掛失申請手續(xù)。(×)9、ATM加鈔工作可以由AＴM錢箱管理員單人操作。（×)10、卡片作廢、銷毀均由柜面柜員負責(zé)進行.(×）１１、三清山卡可在具有銀聯(lián)標(biāo)識的他行ATM機上取款。（√）12、有折借記卡掛失后，其對應(yīng)的存折仍可正常使用。（√）１5、發(fā)卡機構(gòu)對持卡人的資信資料負有保密責(zé)任。(√）19、發(fā)卡網(wǎng)點是指上饒市商業(yè)銀行向社會發(fā)行三清山卡的營業(yè)網(wǎng)點，上饒市商業(yè)銀行的所有網(wǎng)點均為發(fā)卡網(wǎng)點。(√)２0、受理網(wǎng)點是指上饒市商業(yè)銀行辦理三清山卡存取款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點，各類自助設(shè)備、POS機具所屬網(wǎng)點也為受理網(wǎng)點.(√）2１、三清山公務(wù)卡帳單日不考慮大小(閏）月,為固定每月20日；還款寬限期則為帳單日后加２5天，所以帳單日當(dāng)月的大小月對次月的最后還款日期是有影響的.（√）2２、在各賬單周期的最后還款日前，您應(yīng)償還公務(wù)卡透支的最低金額，最低還款額小于人民幣100元,按１00元計收。(√）23、只有本金產(chǎn)生的利息會產(chǎn)生復(fù)息,各種費用，包括取現(xiàn)手續(xù)費、掛失費、滯納金等均一直原金額累加,不會產(chǎn)生復(fù)息。(√)24、上期未沒有還最低還款額，本期消費仍可享受免息期。（×）２5、三清山公務(wù)卡開卡手續(xù)費為10元。（×）26、三清山公務(wù)卡透支取現(xiàn)或轉(zhuǎn)帳手續(xù)費固定金額人民幣3元，交易金額0。3%，最低費用人民幣5元，最高費用人民幣２0元。（×）２7、三清山公務(wù)卡快速發(fā)卡手續(xù)費為50元.(√)2８、三清山公務(wù)卡取現(xiàn)和消費都能享受免息還款期.（×）29、三清山公務(wù)卡必須在最后還款日之前全額還款，才能享受免息待遇。（√)3０、三清山公務(wù)卡銷戶時，應(yīng)要求客戶先還清信用卡中所欠金額，將當(dāng)前帳戶余額清零.（√）31、三清山公務(wù)卡查詢密碼僅用于在電話銀行中對卡片帳單和交易明細的查詢,柜面交易和消費必須使用交易密碼。(√）3２、公務(wù)卡使用遵循“個人先行支付、單位審核報銷、財政實時監(jiān)控”的管理程序.（√）33、公務(wù)卡主要用于公務(wù)活動開支，可由單位還款.（√）3４、我行對未激活三清山公務(wù)卡卡片不設(shè)置密碼，但寄送密碼信封.（×）35、未出帳單查詢的是指當(dāng)月發(fā)生的交易,但是還沒有到賬單日，還未產(chǎn)生賬單的交易明細。(√）36、已出賬單是指未經(jīng)過賬單日產(chǎn)生了賬單的交易明細。（×）３7、信用卡不得轉(zhuǎn)借他人使用，但借記卡可以轉(zhuǎn)借給他人使用。（×)38、預(yù)授權(quán)交易不驗證持卡人密碼。(×)３9、銀聯(lián)卡是指按照中國人民銀行的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)行，卡面帶有”銀聯(lián)”標(biāo)識，發(fā)卡方標(biāo)識代碼（BIＮ號）經(jīng)中國銀聯(lián)分配或確認的銀行卡.(×）4０、追加預(yù)授權(quán)成功后,如有需要,可對預(yù)授權(quán)追加部分進行預(yù)授權(quán)撤消。(×）４１、三清山卡凡是憑密碼進行的交易，發(fā)卡銀行均視為持卡人所為。（√）42、我行的余額變動短信提醒服務(wù)，持卡人只有在中國境內(nèi)刷卡消費時才能收到短信通知。（×)4３、三清山公務(wù)卡持卡人使用信用額度取現(xiàn)時，仍享有免息還款期待遇。（×）4４、他行卡在我行ATM上取款時,均收取客戶手續(xù)費3。６元（×）4５、所有通過中國銀聯(lián)轉(zhuǎn)接的業(yè)務(wù)清算時,必須以銀聯(lián)清算資金為準(zhǔn),如發(fā)現(xiàn)存在差錯，應(yīng)及時進行差錯處理.（√）４6、ATM在鈔箱余額不足時,營業(yè)網(wǎng)點維護人員才能開機清理鈔箱和進行賬務(wù)核對。(×）風(fēng)險控制部A類題目一、單項選擇題1、現(xiàn)行個人住房貸款的最長期限為(Ｃ）。A10年B2０年C３0年Ｄ40年２、小張以自己的房屋為抵押物向銀行貸款，后來該抵押物經(jīng)過法定程序確認為違章建筑物,問該抵押是否有效(Ｂ）。Ａ有效B無效Ｃ不一定無效D情況不清,不能確定3、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定:商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股票，應(yīng)當(dāng)自取得之日起(Ｂ）內(nèi)予以處分。A半年B一年C二年D三年4、抵押質(zhì)押貸款系指按《擔(dān)保法》等法規(guī)規(guī)定的抵質(zhì)押方式以借款人或者（A）的財產(chǎn)作為抵質(zhì)押物而發(fā)放的貸款。A第三人B債權(quán)人C借款人D貸款人5、短期貸款展期期限累計不得超過（Ｄ）。A３個月B6個月C12個月D原期限6、中期貸款展期期限累計不得超過原期限的（B）.A1/4B1/２Ｃ１倍D3／47、某期限為8年的技術(shù)改造貸款，如貸款到期后,借款人向銀行申請展期,則銀行給予展期的期限累計不得超過（C)年。A、1Ｂ、2C、3D、48、《擔(dān)保法》規(guī)定：保證方式可分為（Ｃ).A、代償保證和一般保證B、賠償責(zé)任和連帶責(zé)任保證C、一般保證和連帶責(zé)任保證Ｄ、代償責(zé)任和連帶責(zé)任保證9、某商業(yè)銀行的支行在月末對貸款資產(chǎn)進行貸款風(fēng)險分類,結(jié)果正常貸款4億,關(guān)注貸款３億,次級貸款2億，可疑貸款50０0萬，損失貸款50０0萬，相應(yīng)的專項貸款損失準(zhǔn)備金率為2％、２0％、50％、100%,則應(yīng)計提的專項貸款損失準(zhǔn)備金為（C）。A、1００0萬B、50０0萬C、１2１00萬D、1５０00萬１０、使用貸款風(fēng)險分類法對貸款質(zhì)量進行分類，實際上是判斷借款人及時足額歸還貸款本息的（C）。Ａ、時間性B、意愿性Ｃ、可能性Ｄ、可行性1１、按貸款風(fēng)險分類法盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款應(yīng)歸為(B）。A、正常B、關(guān)注Ｃ、次級D、可疑12、在貸款風(fēng)險分類操作中,以現(xiàn)金、國庫券作為質(zhì)押物的貸款可等同于有充分還款保證的貸款，可視作(A）貸款。Ａ、正常B、關(guān)注C、次級D、可疑1３、在我國銀行的貸款五級分類方法中，在采取所有可能措施后,本息仍無法收回或只能收回極少部分的一類貸款稱為(B）。A、關(guān)注類貸款B、可疑類貸款C、次級類貸款D、損失類貸款14、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全仍靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保也肯定要造成一定損失的貸款屬于(Ａ）。A、次級類貸款Ｂ、可疑類貸款C、關(guān)注類貸款D、損失類貸款15、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款，屬于（C）。A、次級類貸款B、可疑類貸款C、關(guān)注類貸款D、損失類貸款16、借款人能正常履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款是(D）.A、次級類貸款Ｂ、可疑類貸款C、關(guān)注類貸款D、正常類貸款17、質(zhì)押貸款與抵押貸款的不同點主要在于（A)。Ａ、是否進行實物的交付B、手續(xù)的繁簡C、利率的高低D、風(fēng)險的大小18、對于有些中長期貸款項目,銀行會給予貸款客戶一定的寬限期（如前1-2年）.在寬限期內(nèi)，企業(yè)（C）。Ａ、償還每期利息，本金可償還，也可不償還B、只需償還分期還款的本金C、只需償還每期利息，不用償還本金Ｄ、本金和利息都不要償還1９、(A）是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人，由于種種原因不能或不愿遵照合同規(guī)定,按時償還債務(wù)，從而使銀行遭受損失的可能性.Ａ、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險Ｃ、操作風(fēng)險D、流動性風(fēng)險20、在銀行財務(wù)報表中，(A）是反映銀行在某一特定日期（如每年１2月31日)財務(wù)狀況的重要報表。A、資產(chǎn)負債表B、現(xiàn)金流量表C、利潤表Ｄ、損益表21、假設(shè)某銀行今年的凈利潤為５0０0萬元，負債總額為45000０萬元，股東權(quán)益總額為5000０萬元，則該銀行資產(chǎn)利潤率為（A）。A、1％B、2．5％C、3.5%D、5％22、假設(shè)某銀行今年的凈利潤為5000萬元，資產(chǎn)總額為50000０萬元,負債總額450000萬元，則該銀行資本利潤率為（Ｂ).A、5%Ｂ、10％Ｃ、15％Ｄ、20％23、假設(shè)某銀行的一組數(shù)據(jù)如下：凈利潤５０００萬元，總收入10０00０萬元,負債總額為45０00０萬元，股東權(quán)益總額5０00０萬元，則該銀行資產(chǎn)利用率為（C）。A、１%Ｂ、5％C、2０%D、50%24、假設(shè)某銀行的一組數(shù)據(jù)如下：凈利潤５０00萬元，總收入100000萬元，資產(chǎn)總額為500000萬元,股東權(quán)益總額5０000萬元，則該銀行收入利潤率為（B）。Ａ、1%B、5%C、20%D、50%25、假設(shè)某銀行的一些數(shù)據(jù)如下：凈利潤5００0萬元，總收入100０0０萬元,資產(chǎn)總額為500000萬元,負債總額4５00０0萬元,則該銀行股權(quán)乘數(shù)為(C）。A、２B、5C、１0D、１5２6、資本利潤率反映了（B)。A、銀行全部資金的獲利能力B、銀行所有者投入資本的獲利程度C、銀行收入中有多大比例的利潤留在銀行D、每股普通股可獲得多少現(xiàn)金股利２７、我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的（B)。A、20%B、５0%C、70%Ｄ、1０0％2８、銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)（C)。A、接管B、重組C、撤消D、依法宣告破產(chǎn)29、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照(A）規(guī)定的存款上下限范圍確定存款利率，并予以公告。A、中國人民銀行Ｂ、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C、中國銀行業(yè)協(xié)會Ｄ、各商業(yè)銀行的總行3０、某房開公司新近開發(fā)小區(qū)總投資2億元,按照房地產(chǎn)開發(fā)項目企業(yè)資本金比例規(guī)定,其項目資本金至少為（Ｃ）萬元以上,銀行可對其發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款。Ａ、４０0０B、600０C、7000D、８00031、某企業(yè)200６年9月30日的流動負債為２000萬元,長期負債１０００萬元，流動資產(chǎn)為３000萬元,固定資產(chǎn)１200萬元,則其三季未的流動比率為（Ｃ）。A、210％B、１00％C、150％D、１4０％３2、在辦理個人住房抵押消費貸款時，（D)指定為抵押財產(chǎn)保險的第一受益人。A、借款人Ｂ、擔(dān)保人C、財產(chǎn)所有權(quán)共有人D、貸款金融機構(gòu)３３、保證擔(dān)保的范圍一般不包括(Ｃ）。A、貸款及利息B、違約金Ｃ、保管費用Ｄ、實現(xiàn)債權(quán)的費用3４、公司的法定公積金累計額為公司注冊資本的（C）以上的,可以不再提取。A、３0%B、40％C、５0％Ｄ、60％35、根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定以企業(yè)的設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押的,應(yīng)到(B）部門辦理抵押物登記手續(xù).A、縣級以上的當(dāng)?shù)卣?、抵押人所在地的工商行政管理部門Ｃ、當(dāng)?shù)匦袠I(yè)協(xié)會D、抵押權(quán)人所在地的工商行政管理部門3６、任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額百分之（Ｂ）以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)。A、3B、５C、8Ｄ、637、無效合同自（C）時無效.Ａ、成立B、履行C、訂立D、確認無效38、股票質(zhì)押貸款期限不得超過(B)。A、3個月B、6個月C、9個月D、1年3９、計算資本充足率和核心資本充足率時，都應(yīng)該扣除（A）。A、商譽B、商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資C、附屬資本D、商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資４0、企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)率是指（B)與平均存貨的比率。A.銷售收入B.銷售成本Ｃ.銷售利潤D。營業(yè)額４１、借款人的長期項目向銀行申請基本建設(shè)貸款，其自籌資金比例必須達到（B)A。20%B．30％C.50％Ｄ．７0％42、固定資產(chǎn)投資項目的（Ｃ）指標(biāo)表明項目可以承受的最高利率。A．投資收益率B.凈現(xiàn)值C.內(nèi)部收益率D.盈虧平衡點43、貸款人審議借款人的借款申請，應(yīng)及時答復(fù)貸與不貸。短期貸款答復(fù)時間不得超過(Ｃ）。Ａ１5天B20天C１個月D3個月44、個人貸款信用分析最主要的是（Ｂ）。A、個人品德B、是否有穩(wěn)定的預(yù)期收入C、資產(chǎn)D、其他債務(wù)及支出45、從廣義講，房地產(chǎn)開發(fā)貸款亦屬于（C）范疇。Ａ、短期貸款B、銀團貸款Ｃ、項目貸款D、基本建設(shè)貸款4６、貸款人按照（B）貸款管理制度進行貸款審批.A、第一責(zé)任人Ｂ、審貸分離,分級審批C、行長負責(zé)制D、調(diào)查人47、保證人與債權(quán)人可以在合同中約定保證期間，雙方當(dāng)事人未約定的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（Ｂ)。A、3個月報Ｂ、６個月C、1年D、２年４８.?銀行信貸管理的目標(biāo)是（B)Ａ.最大限度地發(fā)揮信貸資金的經(jīng)濟效益B。最大限度地發(fā)揮信貸資金的經(jīng)濟效用C．最大限度地發(fā)揮信貸的經(jīng)濟杠桿作用D．最大限度地支持國民經(jīng)濟發(fā)展49。 我國銀行選擇貸款對象的基本標(biāo)準(zhǔn)是（B）A。生產(chǎn)性Ｂ.經(jīng)營性C.效益性D．政策性50．?企業(yè)財務(wù)比率中的速動比率是指速動資產(chǎn)與（D）的比率.A。全部資產(chǎn)B.流動資產(chǎn)C．全部負債Ｄ。流動負債51。 信貸資金是銀行等金融機構(gòu)以（Ａ）方式積聚和分配的貨幣資金.A．信用B．貸款C．存款D.債券52、在商業(yè)銀行經(jīng)營過程中，（D)決定其風(fēng)險承擔(dān)能力。A、資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平Ｂ、資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平C、資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平D、資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平５3、商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略不包括（D）。Ａ、風(fēng)險分散B、風(fēng)險對沖C、風(fēng)險規(guī)避Ｄ、風(fēng)險隱藏５4、大量存款人的擠兌行為可能會導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨(Ａ）危機。A、流動性B、操作C、法律D、戰(zhàn)略５5、銀行風(fēng)險管理的流程是(C）.A、風(fēng)險控制→風(fēng)險識別→風(fēng)險監(jiān)測→風(fēng)險計量B、風(fēng)險識別→風(fēng)險控制→風(fēng)險監(jiān)測→風(fēng)險計量C、風(fēng)險識別→風(fēng)險計量→風(fēng)險監(jiān)測→風(fēng)險控制D、風(fēng)險控制→風(fēng)險識別→風(fēng)險計量→風(fēng)險監(jiān)測5６、某企業(yè)20０6年銷售收入10億元人民幣，銷售凈利率為1４％,2０06年初所有者權(quán)益為39億元人民幣,2006年末所有者權(quán)益為45億元人民幣，則該企業(yè)2006年凈資產(chǎn)收益率為(C)。Ａ、3.００％Ｂ、3．11%Ｃ、３.33%D、３．5８％57、商業(yè)銀行不能通過（Ｃ）的途徑了解個人借款人的資信狀況。A、查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫Ｂ、查詢稅務(wù)部門個人客戶信用記錄Ｃ、從其他銀行購買客戶借款記錄D、查詢海關(guān)部門個人客戶信用記錄５8、某公司2010年稅前凈利潤為8000萬元人民幣，利息費用為4000萬元人民幣,則該公司的利息保障倍數(shù)為（C)。A、1Ｂ、２C、３D、4５9、新發(fā)生不良貸款的內(nèi)部原因不包括(Ｂ)。Ａ、違反貸款“三查”制度B、地方政府行政干預(yù)C、違反貸款授權(quán)授信規(guī)定Ｄ、銀行員工違法6０、(A)對商業(yè)銀行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要組成部分.A、個人存款B、公司存款Ｃ、機構(gòu)存款D、大額存款61、通常情況下，商業(yè)銀行可以采用(D）來應(yīng)對金融風(fēng)險中的非預(yù)期損失。A、嚴(yán)格限制業(yè)務(wù)Ｂ、提取損失準(zhǔn)備金C、沖減利潤Ｄ、沖減資本金6２、某玩具廠欲向銀行借款以擴大生產(chǎn)，請附近一家幼兒園為其擔(dān)保。該幼兒園(C）。Ａ、若有超過貸款額的資金可以提供擔(dān)保B、可以提供擔(dān)保C、不能提供擔(dān)保Ｄ、經(jīng)銀行同意即可提供擔(dān)保6３、下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財務(wù)預(yù)警信號(Ｄ）。A、存貨周轉(zhuǎn)率變小B、顯示陳舊存貨、大量存貨或不恰當(dāng)存貨組合的證據(jù)C、流動資產(chǎn)比例大幅下降D、業(yè)務(wù)性質(zhì)變化64、對地震、旱災(zāi)等規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失,商業(yè)銀行的最佳風(fēng)險管理策略是（Ａ）。Ａ、風(fēng)險轉(zhuǎn)移B、風(fēng)險對沖Ｃ、風(fēng)險分散D、風(fēng)險規(guī)避65、下列選項中，屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的商業(yè)銀行附屬資本的是(Ｄ).Ａ、資本公積B、盈余公積C、未分配利潤D、重估儲備６6、商業(yè)銀行將一部分貸款打包賣給其他金融機構(gòu),不能（C）Ａ、轉(zhuǎn)移風(fēng)險Ｂ、實現(xiàn)資產(chǎn)多元化C、降低這些貸款的違約概率Ｄ、提高經(jīng)濟資本配置效率67、商品價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險，這里的商品不包括(Ｄ)。A、大豆Ｂ、石油Ｃ、銅D、黃金二、多項選擇題１、《擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式包括(CD）。A全額保證Ｂ部分保證C連帶責(zé)任保證D一般保證2、《擔(dān)保法》規(guī)定，根據(jù)抵押物的不同特性，抵押合同分別自(AC）之日起生效。A登記Ｂ簽章C簽訂D移交３、金融機構(gòu)不得出具下列與事實不符的（ABCD）等金融票證。Ａ信用證、保函Ｂ票據(jù)C存單D資信證明４、借款合同應(yīng)當(dāng)約定（AＢＤ）。A借款種類、金額、利率B用途、期限、還款方式C抵（質(zhì))押物權(quán)告示方式D借貸雙方的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任5、商業(yè)銀行的信貸集中，主要表現(xiàn)在以下幾個方面（ABCＤ）.A、貸款集中于某一借款人或一組相互關(guān)聯(lián)的借款人B、貸款集中于某一行業(yè)或地區(qū)C、貸款的抵押品單一或具有相同的特點D、貸款集中于某一種貸款6、商業(yè)銀行的信貸資金來源包括（ABC)。A、資本金B(yǎng)、各項存款C、借款D、各項貸款7、下列關(guān)于信用卡透支的說法正確的是(ABC）。A、?屬于純信用貸款B、主要用于消費支出C、對超過免息期的客戶收取利息D、發(fā)卡行通過收費實現(xiàn)獲利8、貸款業(yè)務(wù)流程包括(ABCD）.A、貸款申請B、貸款調(diào)查C、貸款審批D、貸款的發(fā)放和貸后管理９、商業(yè)銀行貸款按期限分類可分為(AD)。A、短期貸款Ｂ、個人貸款C、公司貸款D、中長期貸款10、商業(yè)銀行貸款按有無擔(dān)?？梢苑譃椋ˋB)。A、信用貸款B、擔(dān)保貸款C、抵押貸款D、質(zhì)押貸款11、根據(jù)擔(dān)保方式的不同，擔(dān)保貸款可以分為（BＣD）.A、信用貸款B、抵押貸款C、質(zhì)押貸款D、保證貸款12、依《中華人民共和國擔(dān)保法》設(shè)定的擔(dān)保，按方式有（ABＣD）。A、保證B、抵押C、質(zhì)押D、留置13、公司中長期貸款包括（AＢD）。Ａ、項目貸款Ｂ、房地產(chǎn)開發(fā)貸款C、貿(mào)易融資貸款D、銀團貸款14、按照開發(fā)內(nèi)容的不同，房地產(chǎn)開發(fā)貸款可分為(AＢ).Ａ、住房開發(fā)貸款B、商用房開發(fā)貸款Ｃ、住宅用地開發(fā)貸款D、辦公用房開發(fā)貸款1５、流動資金循環(huán)貸款的特點是,在合同規(guī)定的有效期內(nèi),允許借款人(ＡBC）.A、多次提取貸款B、逐筆歸還貸款C、循環(huán)使用貸款D、在核定的透支額度內(nèi)直接透支16、審核項目貸款，必須評估（AＢC）。A、項目貸款未來現(xiàn)金流預(yù)測情況B、質(zhì)權(quán)、抵押權(quán)以及保證和保險C、貸款項目的項目建議書和可行性研究報告D、關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負債、財物狀況17、銀行的資產(chǎn)負債表由(AＢC）組成。Ａ、資產(chǎn)Ｂ、負債Ｃ、所有者權(quán)益D、利潤18、以下屬于所有者權(quán)益的有(ABＤ）.Ａ、實收資本（股本)B、盈余公積Ｃ、凈利潤D、未分配利潤19、下列（AＢCD)主體可以成為借款人。Ａ、法人Ｂ、個體工商戶C、自然人D、其他經(jīng)濟組織20、在合同履行過程中，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的,可以中止履行(ACD）。A、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金,以逃避債務(wù)B、更換主要領(lǐng)導(dǎo)人C、喪失商業(yè)信譽Ｄ、經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化21、借款人未按照約定借款用途使用借款的，貸款人可以:（ABC)。A、停止發(fā)放借款B、提前收回借款Ｃ、解除合同D、繼續(xù)發(fā)放貸款22、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循（AＢCＤ）的原則.A、平等Ｂ、自愿C、公平D、誠實信用。２3、貸款人有業(yè)務(wù)公布所經(jīng)營的貸款（AＢC）并向借款人提供咨詢。Ａ、種類B、期限Ｃ、利率D、方式。24、下列那些貸款屬于嚴(yán)重違規(guī)貸款（AＢCD）。A、超越審批權(quán)限發(fā)放的貸款B、以貸還貸,以貸還息C、借冒名貸款D、違反規(guī)定展期的貸款25、自然人貸款包括：（AＣD）。A、農(nóng)戶貸款Ｂ、其他貸款C、個體工商戶貸款D、城市居民個人貸款２6、貸款擔(dān)保的法律文件包括（ＡBＣ）。A、抵押合同B、抵押評估報告C、財產(chǎn)所有權(quán)證D、往來信函２7、借款合同的內(nèi)容包括(ABD)。A、借款種類B、借款用途Ｃ、借、貸款人的關(guān)系D、借款金額28、借款人申請貸款應(yīng)當(dāng)具備的基本條件是（ABＣD).Ａ、產(chǎn)品有市場B、生產(chǎn)經(jīng)營有效益C、不擠挪用信貸資金D、恪守信用29、借款合同應(yīng)約定（ABCＤE）A、借款本金B(yǎng)、借款利息Ｃ、借款期限Ｄ、借款用途Ｅ、借款種類。30、貸款三查制度是(ABC）。A、貸前調(diào)查B、貸時審查C、貸后檢查D、貸中復(fù)查31、《商業(yè)銀行法》中規(guī)定,商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,該關(guān)系人包括（ＡBCD)。Ａ、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的管理人員C、商業(yè)銀行監(jiān)事D、商業(yè)銀行信貸人員的近親屬３2、借款人有下列情形的,銀行可以停止發(fā)放貸款(ABCＤ）。A、經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化Ｂ、喪失商業(yè)信譽C、未按規(guī)定用途使用借款Ｄ、抽逃資金、逃避債務(wù)33、貸款通則所稱借款人,系指從經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的中資金融機構(gòu)取得貸款的（ＡBCD）。A、法人Ｂ、其他經(jīng)濟組織C、個體工商戶D、自然人34、借款人有下列情形之一者,不得對其發(fā)放貸款(ABＣ).A、生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項目的;B、違反國家外匯管理規(guī)定的;C、生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目取得環(huán)境保護部門許可的；D、在體制變更過程中，未清償原有貸款債務(wù)的；35、借款人有下列情形之一,由貸款人對其部分或全部貸款加收利息；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款。（ABCD)。Ａ、不按借款合同規(guī)定用途使用貸款的Ｂ、用貸款進行股本權(quán)益性投資的C、用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營的D、依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人，用貸款從事房地產(chǎn)投機的36、取得抵債資產(chǎn)的方式主要有以下（BＣD）幾種。A、抵押、質(zhì)押到期或者經(jīng)主管部門批準(zhǔn)同意Ｂ、經(jīng)協(xié)商同意并簽訂具有法律效力的協(xié)議書C、經(jīng)仲裁機構(gòu)仲裁決定Ｄ、人民法院判決或裁定３7、貸款五級分類中“不良貸款”是指（ACＤ）。Ａ、損失B、關(guān)注C、次級Ｄ、可疑38、銀行資產(chǎn)保全通常是對不良資產(chǎn)進行(ＡBCＤ）等一系列活動。A、清收B、盤活Ｃ、管理D、處置39、借款人活動應(yīng)該受到下列限制(ＡＢCD）。A、用貸款從事股本權(quán)益性投資B、用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營C、套取貸款用于借貸牟取非法收入D、沒有經(jīng)營房地產(chǎn)資格，卻用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)4０、在銀行發(fā)放信用貸款限制性規(guī)定中，限制的發(fā)放對象為關(guān)系人，這里的關(guān)系人是指(BＤ）.A、關(guān)系人是指與銀行業(yè)務(wù)關(guān)系密切的客戶B、關(guān)系人是指銀行董事、監(jiān)事、管理人員和信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬C、關(guān)系人是指銀行各方面的“關(guān)系網(wǎng)”的總稱D、關(guān)系人是指Ｂ項所列人員投資或擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織4１、同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押物所得價款的清償順序，下列正確的是ABCＤ。A、抵押合同已登記生效的，按照抵押物登記的先后順序清償.B、登記順序相同的,按照債權(quán)比例清償.C、抵押合同自簽訂之日起生效的，該抵押物已登記的，按照規(guī)定清償;未登記的，按照合同生效時間的先后順序清償，順序相同的,按照債權(quán)比例清償。D、抵押物登記的先于未登記的受償。42、技術(shù)改造貸款具有（BC)的性質(zhì).A．周轉(zhuǎn)性Ｂ．投資性Ｃ。墊支性D.流動性E．開拓性43、中國人民銀行對金融機構(gòu)貸款的原則是(BCＤＥ）A.統(tǒng)一計劃B.合理發(fā)放C.確定期限D(zhuǎn)。到期收回E．周轉(zhuǎn)使用44、銀行貸款的流動性具體表現(xiàn)為（AC)A。貸款本息能夠按期足額收回,以隨時應(yīng)付客戶的提存B．銀行貸款的投向正確C．銀行能夠及時滿足新的、合理的貸款需求Ｄ。銀行貸款的期限結(jié)構(gòu)合理E.銀行貸款的客戶分散45、以下屬于信用貸款的特點的有（ACD）。Ａ、以信用作為貸款償還的保證B、體現(xiàn)多邊信用關(guān)系C、風(fēng)險大，利率高D、手續(xù)簡便46、根據(jù)規(guī)定，下列屬于償債能力指標(biāo)的有(ＡBＣD）。A、資產(chǎn)負債率B、流動比率C、現(xiàn)金流量D、或有負債比率4７、下列關(guān)于風(fēng)險管理