一月上旬銀行從業(yè)資格考試第三次測評考試卷（含答案和解析）

一月上旬銀行從業(yè)資格考試第三次測評考試卷（含答案和解析）

一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。

1、2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明

確提出，（）形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進(jìn)金

融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。

A、資本構(gòu)成、內(nèi)部審計(jì)、市場競爭

B、資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀(jì)律

C、資本比例、外部審計(jì)、市場紀(jì)律

【參考答案】：B

【解析】：2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)

議》中明確提出，資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀(jì)律形成三大支柱，它們

相輔相成，不可或缺，共同為促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。

2、以（）來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風(fēng)險(xiǎn)相對較低。

A、批發(fā)資金

B、公司存款

C、零售資金

【參考答案】：C

【解析】：以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風(fēng)險(xiǎn)相對較

低。

3、系統(tǒng)缺陷造成的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）o

A、數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

B、系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)

C、系統(tǒng)報(bào)告

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于信息科技

部門或服務(wù)供應(yīng)商提供的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因，商業(yè)

銀行不能正常提供部分、全部服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷而造成的損失。包括系統(tǒng)

設(shè)計(jì)不完善和系統(tǒng)維護(hù)不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，具體表現(xiàn)為數(shù)據(jù)/信息質(zhì)

量風(fēng)險(xiǎn)、違反系統(tǒng)安全規(guī)定、系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，以及系統(tǒng)的

穩(wěn)定性、兼容性、適宜性方面存在問題等方面。

4、下列關(guān)于資產(chǎn)證券化的說法，正確的是()o

A、具有將缺乏流動性的貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成具有流動性的證券的特點(diǎn)

B、有利于分散信用風(fēng)險(xiǎn)，改善資產(chǎn)質(zhì)量

C、以上都正確

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。信用資產(chǎn)證券化具有將缺乏流動性的貸款資

產(chǎn)轉(zhuǎn)化成具有流動性的證券的特點(diǎn)，有利于分散信用風(fēng)險(xiǎn)，改善資產(chǎn)質(zhì)

量。在某種程度上，資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的屬性是由其標(biāo)的屬性決定的

5、以下風(fēng)險(xiǎn)因素中，比較容易通過信息系統(tǒng)自動捕捉和分析的是

()O

A、GDP指標(biāo)

B、利率的波動

C、失業(yè)率指標(biāo)

【參考答案】：B

【解析】：GDP、CPI、失業(yè)率等指標(biāo)同樣會對某些金融產(chǎn)品的價(jià)格

以及多數(shù)信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接或間接的影響，但這種相關(guān)性很難被捕捉或

準(zhǔn)確量化。

6、經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學(xué)貸款后，應(yīng)于每季度結(jié)束后的()個(gè)

工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯

總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款的相關(guān)資料，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。

A、10

B、20

C、30

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

7、收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是()o

A、雇員福利

B、資產(chǎn)與負(fù)債

C、投資偏好

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】其余三項(xiàng)都可量化，但投資偏好只能定性。除此之外，定

性信息還有目標(biāo)陳述、健康狀況、興趣愛好，等等。

8、投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國債是()o

A、憑證式國債

B、實(shí)物式國債

C、記賬式國債

【參考答案】：C

【解析】：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)。通過證券交易所的交

易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必

須在證券交易所設(shè)立賬戶。

9、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款合同主體變更的說法，錯誤的是()o

A、在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財(cái)產(chǎn)繼承

人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請

B、變更借款合同主體后，擔(dān)保人不變的，不必重新簽訂有關(guān)合同

文本

C、新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借

款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本。

10、某企業(yè)向銀行申請短期季節(jié)性融資，銀行凈借款需求分析，發(fā)

現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié)性融資時(shí)所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新近購買

了一臺長期設(shè)備，此時(shí)銀行應(yīng)向企業(yè)提供()

A、短期貸款

B、固定資產(chǎn)貸款

C、長、短期貸款相結(jié)合的貸款

【參考答案】：C

【解析】：企業(yè)真正的資金需求應(yīng)為購買新設(shè)備導(dǎo)致的需求，因而

其除了短期季節(jié)性融資需求外，還需要長期的設(shè)備融資，相應(yīng)銀行應(yīng)當(dāng)

使用短期貸款和長期貸款相結(jié)合的方式來滿足公司貸款的不同需求。

11、銀行業(yè)從業(yè)人員將客戶信息提供給第三方的行為，違反了銀行

業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則關(guān)于()的規(guī)定。

A、誠實(shí)信用

B、專業(yè)勝任

C、保護(hù)商業(yè)秘密和客戶隱私

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶

信息和隱私。

12、下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是()o

A、偽造、變造匯票、本票、支票

B、偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

C、偽造申請貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】偽造、變造金融票據(jù)的行為，包括：（1）偽造、變造匯

票、支票、本票；（2）偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存

單等其他銀行結(jié)算憑證；（3）偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文

件；（4）偽造信用卡。

13、甲企業(yè)向銀行貸款100萬元，以自己的機(jī)器設(shè)備作為抵押.同

時(shí)由乙企業(yè)提供保證該貸款的償還，則當(dāng)甲企業(yè)不能償還貸款時(shí)，銀行

應(yīng)該應(yīng)先執(zhí)行（）O

A、抵押權(quán)

B、銀行可以任意選擇A選項(xiàng)或者B選項(xiàng)

C、銀行應(yīng)該同時(shí)選擇A選項(xiàng)和B選項(xiàng)

【參考答案】：A

【解析】：當(dāng)物保和人保同時(shí)存在時(shí)，對于執(zhí)行機(jī)制沒有約定的，

債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行.第三人提供擔(dān)保物的，則由債權(quán)人選擇。

這里甲企業(yè)以自己的設(shè)備做抵押，所以銀行應(yīng)該先執(zhí)行抵押權(quán).

14、等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為（）o

A、75%

B、100%

C、50%

【參考答案】：B

【解析】：等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為100%。

15、對于發(fā)達(dá)國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已

成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分.其利用()等衍生工具來對沖信用風(fēng)

險(xiǎn)。

A、利率遠(yuǎn)期協(xié)議

B、信用違約互換

C、資產(chǎn)證券化

【參考答案】：B

【解析】：對于發(fā)達(dá)國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避

風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍

生工具來對沖市場風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，其利用信用違約互換(CDS)等信用

衍生工具來對沖信用風(fēng)險(xiǎn)。

16、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付。本金以外的投資

風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)

劃是OO

A、保證收益理財(cái)計(jì)劃

B、保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

C、非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

【參考答案】：B

【解析】：保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客

戶保證本金支付.本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān).并依據(jù)實(shí)際投資收

益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。

17、下列關(guān)于商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的說法，不正確的是

()O

A、股票投資收益率的下降，會造成存款人資金轉(zhuǎn)移，從而很可能

會造成商業(yè)銀行的流動性緊張

B、商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

C、商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)的“借短貸長”的資產(chǎn)負(fù)債特點(diǎn)所引致

的持有期缺口，是一種正常的、可控性較強(qiáng)的流動性風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：A

【解析】：A項(xiàng)，股票市場投資收益率上升時(shí)，存款人傾向于將資

金從銀行轉(zhuǎn)到股票市場，而借款人可能會推進(jìn)新的貸款請求或加速提取

那些支付低利率的信貸額度，從而對商業(yè)銀行的流動性狀況造成影響。

18、在持有期為10天、置信水平為99%的情況下，若所計(jì)算的風(fēng)

險(xiǎn)價(jià)值為10萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合()O

A、在10天中的收益有99%的可能性不會超過10萬元

B、在10天中的損失有99%的可能性不會超過10萬元

C、在10天中的損失有99%的可能性會超過10萬元

【參考答案】：B

【解析】：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利

率、匯率等市場風(fēng)險(xiǎn)要素變化時(shí)可能對資產(chǎn)價(jià)值造成的最大損失。由于

該資產(chǎn)組合的持有期為10天，置信水平為99%,風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為10萬元，

意味著在10天中的損失有99%的可能性不會超過10萬元。

19、某企業(yè)2010年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12%,

2010年初所有者權(quán)益為40億元人民幣，2010年末所有者權(quán)益為55億

元人民幣，則該企業(yè)2010年凈資產(chǎn)收益率為()o

A、3.33%

B、4.72%

C、5.05%

【參考答案】：C

【解析】：計(jì)算過程為：①凈利潤:銷售收入義銷售凈利率

=20X12%=2.4(億元)；②凈資產(chǎn)收益率=凈利潤/[(期初所有者權(quán)益

合計(jì)+期末所有者權(quán)益合計(jì))/2]X100%=2.4/[(40+55)

/2]X100%=5.05%o

20、目前在全球范圍內(nèi)，巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用

()來計(jì)量違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。

A、基于內(nèi)部評級的方法

B、信用評分模型

C、違約概率模型

【參考答案】：A

【解析】：目前在全球范圍內(nèi)，巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業(yè)銀

行使用基于內(nèi)部評級的方法來計(jì)量違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴

露，并據(jù)此計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本，有力地推動了商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)

部評級體系和計(jì)量技術(shù)的發(fā)展。

21、理財(cái)資金用于投資單一借款人及其相關(guān)聯(lián)企業(yè)的銀行貸款的總

額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的()。［2014年6月真題］

A、10%

B、5%

C、15%

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理

有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，理財(cái)資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)

銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不

得超過發(fā)售銀行資本凈額的10%o

22、商業(yè)銀行在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品宣傳營銷過程中，正確的是()o

［2012年6月真題］

A、包含對產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)

B、在宣傳材料中無風(fēng)險(xiǎn)揭示或弱化風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)收益，對預(yù)期收益

率的測算方式和主要依據(jù)的披露不充分

C、在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)揭示

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十條

規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，

并以醒目、通俗的文字表達(dá)；對非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合

同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要

依據(jù)。

23、某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃，每年初投入10萬元，若利率為

10%,5年后該項(xiàng)基金本利和將為()元。

A、671561

B、871600

C、610500

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)公式，可得：期初年金終值FV=(C/r)X[(1+r)

t-1]X(1+r)=(100000/0.1)X[(1+0.1)5-1]X(1+0.1)

=671561(元)。

24、商業(yè)銀行在代理銷售投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在()進(jìn)行銷售。

[2010年10月真題]

A、所有網(wǎng)點(diǎn)

B、設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室或理財(cái)專柜以上層級(含)網(wǎng)點(diǎn)

C、設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室的網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行渠道

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理的通知》

的規(guī)定，各保險(xiǎn)公司不得在銀行儲蓄柜臺銷售投連險(xiǎn)，而限制在理財(cái)中

心和理財(cái)柜銷售。同時(shí)，在銀行銷售的新單復(fù)交保費(fèi)限制在3萬元以上。

25、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()o[2013年11月真題]

A、承銷金融債券業(yè)務(wù)

B、代理銷售基金

C、銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

【參考答案】：C

【解析】：發(fā)展代理理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)，有利于充分利用銀行的資源來

發(fā)展中間業(yè)務(wù)，擴(kuò)大收入來源。銀行代理理財(cái)產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、國

債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。

26、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險(xiǎn)新型

產(chǎn)品的保費(fèi)中含有()O

A、投資保費(fèi)

B、純保費(fèi)

C、附加保費(fèi)

【參考答案】：A

【解析】：銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。與傳統(tǒng)

保障型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分

保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況

獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。

27、公司或企業(yè)購買遠(yuǎn)期利率協(xié)議的目的是()o

A、鎖定未來借款成本

B、對沖未來信用風(fēng)險(xiǎn)

C、增加貨幣頭寸

【參考答案】：A

【解析】：遠(yuǎn)期利率協(xié)議具有固定利率成本，從而達(dá)到鎖定未來借

款成本的目的。

28、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的()功能。［2013

年11月真題］

A、套利

B、保障

C、投資

【參考答案】：B

【解析】：目前集健康保障、養(yǎng)老、教育、意外傷害保障、財(cái)富傳

承、儲蓄投資等功能于一身的保險(xiǎn)產(chǎn)品、組合及規(guī)劃受到越來越多客戶

的青睞。保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)

富保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能。

29、下列關(guān)于金融市場的描述，錯誤的是()o

A、金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形場所

B、包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制

C、反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

【參考答案】：A

【解析】：金融市場是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”。

30、甲為未成年人，其父母以甲的名義購買了一套房屋。甲與其父

母在該法律行為中的關(guān)系為()O

A、代理

B、委托

C、行紀(jì)

【參考答案】：A

【解析】：代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施

民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。題目中

甲的父母和甲之間屬于代理關(guān)系。

31、2010年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內(nèi)的妻子寄回

10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000

美元，則甲妻可以將()美元兌換成人民幣。

A、5000

B、2000

C、0

【參考答案】：C

【解析】：我國對個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)購匯實(shí)行年度總額管理，年度總

額分別為每人每年等值5萬美元。前5個(gè)月甲妻已經(jīng)結(jié)匯

10000X5=50000(美元)，已經(jīng)達(dá)到國家規(guī)定的年度最高限額，因此6

月份甲妻不能再兌換人民幣。

32、以下屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是()o[2013年11月真題]

A、銷售儲蓄存款產(chǎn)品

B、對外營銷宣傳活動

C、提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

【參考答案】：C

【解析】：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、

投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。它是一種針對個(gè)人客戶的

專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣

傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。

33、()是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

A、理財(cái)計(jì)劃

B、非保證收益理財(cái)計(jì)劃

C、私人銀行業(yè)務(wù)

【參考答案】：A

【解析】：綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)

兩類，其中理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)

服務(wù)。

34、()原則被視為民法中的“帝王原則”。

A、交易自愿

B、自覺守法

C、誠實(shí)信用

【參考答案】：C

【解析】：誠實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。誠實(shí)信用

是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則，銀行業(yè)因其與一國的政治經(jīng)濟(jì)以及

社會公眾的生活密切相關(guān)，具有高度的外部性，因而對從業(yè)人員遵循誠

實(shí)信用原則的要求應(yīng)當(dāng)更高。

35、小李在甲銀行研究部門工作，但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到乙

銀行類似部門工作，則下列說法正確的是()o[2014年6月真題]

A、部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防

小李，不能再使其利用團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)

B、部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因?yàn)樗壳叭允菆F(tuán)隊(duì)一

員

C、部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果

【參考答案】：B

【解析】：“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、

合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)。該

同事尚未離職，仍是團(tuán)隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。

36、商業(yè)銀行總的市場風(fēng)險(xiǎn)限額以及限額種類、結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交()

批準(zhǔn)。

A、董事會

B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C、股東大會

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行總的市場風(fēng)險(xiǎn)限額以及限額種類、結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提

交董事會批準(zhǔn)。

37、如果一家銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)，且對零售業(yè)務(wù)采用組

合管理，假設(shè)其對某居民提供了人民幣50萬元的房產(chǎn)抵押貸款，則該

筆業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露為人民幣()萬元。

A、17.5

B、37.5

C、75

【參考答案】：A

【解析】：標(biāo)準(zhǔn)法中，根據(jù)債務(wù)人的外部評級結(jié)果分別確定權(quán)重，

零售類資產(chǎn)根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予75%和35%的權(quán)重。題中,

該居民有房產(chǎn)抵押，因此應(yīng)給予35%的權(quán)重，即信用風(fēng)險(xiǎn)暴露為

50X35%=17.5(萬元)。故選A。

38、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)不包括()o

A、不良資產(chǎn)率

B、單一客戶授信集中度

C、存貸款比例

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)有：不良資產(chǎn)率和不

良貸款率、預(yù)期損失率、單一客戶授信集中度、貸款損失準(zhǔn)備金率、不

良貸款撥備覆蓋率。

39、下列屬于客戶評級的專家判斷法的是()o

A、5Cs系統(tǒng)

B、CAMELs系統(tǒng)

C、以上都是

【參考答案】：c

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】超出教材內(nèi)容。除了5cs系統(tǒng)外，使用較為廣泛的專家系

統(tǒng)還有5Ps系統(tǒng)、CAMELs系統(tǒng)。

40、下列不屬于企業(yè)集團(tuán)橫向多元化形式的是()o

A、下游企業(yè)將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售

B、母公司從子公司套取現(xiàn)金

C、母公司將資產(chǎn)以低于評估的價(jià)格轉(zhuǎn)售給上市子公司

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

［解析】橫向多元化企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)

之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購、資金往來以及債務(wù)重組。例如，母公

司先將現(xiàn)有資產(chǎn)進(jìn)行評估，然后再以低于評估價(jià)格轉(zhuǎn)售給上市子公司；

子公司通過配股、增發(fā)等手段進(jìn)行再融資，并以所購資產(chǎn)的溢價(jià)作為投

資收益。最終的結(jié)果是母公司成功地從上市子公司套取現(xiàn)金；子公司獲

取了額外的投資收益，虛增了資產(chǎn)及利潤，最終改善了賬面盈利能力，

降低了負(fù)債比率，以獲得高額的銀行貸款。對于這類關(guān)聯(lián)交易，應(yīng)當(dāng)重

點(diǎn)考察交易對雙方利潤和現(xiàn)金流

41、適時(shí)、準(zhǔn)確地()是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。

A、風(fēng)險(xiǎn)識別

B、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

C、風(fēng)險(xiǎn)控制

【參考答案】：A

【解析】：適時(shí)、準(zhǔn)確地識別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。

42、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告部門是一個(gè)獨(dú)立于營銷部門的部門，其主要職責(zé)是

()O

A、收集和處理與風(fēng)險(xiǎn)控制相關(guān)的各種信息，并將該信息匯總到風(fēng)

險(xiǎn)報(bào)告中

B、討論各種流程和措施的有效性

C、報(bào)告重要單筆業(yè)務(wù)頭寸的風(fēng)險(xiǎn)狀況

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)主要體現(xiàn)在以下方面：①保

證對有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識；②傳遞商業(yè)銀行

的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度；③實(shí)施并支持一致的風(fēng)險(xiǎn)語言/術(shù)語；④使

員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息；⑤告訴員工在實(shí)

施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)；⑥利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和夕卜部事件、

活動、狀況的信息，為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和目標(biāo)實(shí)施提供支持；⑦保障

風(fēng)險(xiǎn)管理信息及時(shí)、準(zhǔn)確地向上級或同級的風(fēng)險(xiǎn)管理部門、外部監(jiān)管部

門、投資者報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告除了滿足監(jiān)管當(dāng)局和自身風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控需

要外。還應(yīng)當(dāng)符合《巴塞爾新資

43、商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期()對風(fēng)險(xiǎn)管理體系的組成

部分和環(huán)節(jié)，進(jìn)行準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性的獨(dú)立審查和評價(jià)

A、至少每年兩次

B、至少每年一次

C、至多每年兩次

【參考答案】：B

【解析】：內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期(至少每年一次)對風(fēng)險(xiǎn)管理體系

的組成部分和環(huán)節(jié)，進(jìn)行準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性的獨(dú)立審查

和評價(jià)。

44、控制管理商業(yè)銀行的一種機(jī)制或制度安排的是()o

A、商業(yè)銀行內(nèi)部控制

B、商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略

C、商業(yè)銀行公司治理

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行公司治理是控制管理商業(yè)銀行的一種機(jī)制或制

度安排，所以D項(xiàng)正確。

45、在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、機(jī)構(gòu)變革的環(huán)境中，()已經(jīng)成為我國金融機(jī)構(gòu)

各類風(fēng)險(xiǎn)的主要來源。

A、環(huán)境因素

B、人員因素

C、技術(shù)因素

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】人員因素已經(jīng)成為我國金融機(jī)構(gòu)各類風(fēng)險(xiǎn)的主要來源。

46、商業(yè)銀行識別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法是()o

A、失誤樹分析方法

B、制作風(fēng)險(xiǎn)清單

C、情景分析法

【參考答案】：B

【解析】：制作風(fēng)險(xiǎn)清單是銀行識別風(fēng)險(xiǎn)最基本的方法；失誤樹分

析用來識別和分析風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生前存在的各種不當(dāng)行為；資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況

分析法是分析財(cái)務(wù)資料來識別風(fēng)險(xiǎn)；情景分析法是識別潛在風(fēng)險(xiǎn)。故選

Co

47、()是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、

性質(zhì)。

A、識別風(fēng)險(xiǎn)

B、感知風(fēng)險(xiǎn)

C、分析風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】:B

【解析】：風(fēng)險(xiǎn)識別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)：前者是通

過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì)；后者是深入理

解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。故選C。

48、健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系具有的功能不包括()o

A、自覺管理

B、微觀管理

C、非系統(tǒng)管理

【參考答案】：C

【解析】：健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系的功能有：動態(tài)管理、自覺管理、

微觀管理、系統(tǒng)管理等。風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)不具有非系統(tǒng)管理的功能。

49、以下不是《巴塞爾新資本協(xié)議》中要求實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)

銀行估計(jì)其各信用等級借款人所對應(yīng)的違約概率的技術(shù)方法的是OO

A、外部違約經(jīng)驗(yàn)

B、映射外部數(shù)據(jù)

C、統(tǒng)計(jì)違約模型

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估

計(jì)其各信用等級借款人所對應(yīng)的違約概率，常用方法有內(nèi)部違約經(jīng)驗(yàn)、

映射外部數(shù)據(jù)和統(tǒng)計(jì)違約模型等與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計(jì)平均違約概

率。

50、在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法中，()不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)

的時(shí)間序列變化規(guī)律。

A、白色預(yù)警法

B、黑色預(yù)警法

C、藍(lán)色預(yù)警法

【參考答案】：B

【解析】：答案為Co紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合;

黑色預(yù)警法不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律，

即循環(huán)波動特征；藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級預(yù)報(bào)整

體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度。

51、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的內(nèi)部評級法，下列說法正確的是

()O

A、非違約風(fēng)險(xiǎn)暴露相關(guān)性隨違約概率增加而增加

B、資本要求為95%下特定風(fēng)險(xiǎn)暴露的非預(yù)期損失

C、期限調(diào)整隨期限增加而調(diào)整幅度增大

【參考答案】：C

【解析】：非違約風(fēng)險(xiǎn)暴露相關(guān)性隨違約概率增加而降低，A項(xiàng)錯

誤；非違約風(fēng)險(xiǎn)暴露相關(guān)性隨公司規(guī)模增加而增加，B項(xiàng)錯誤；資本要

求為99%下特定風(fēng)險(xiǎn)暴露的非預(yù)期損失，C項(xiàng)錯誤。

52、總收益互換覆蓋了由基礎(chǔ)資產(chǎn)市場價(jià)值變化所導(dǎo)致的()。

A、全部市場風(fēng)險(xiǎn)損失

B、全部違約風(fēng)險(xiǎn)損失

C、全部損失

【參考答案】：c

【解析】：總收益互換覆蓋了由基礎(chǔ)資產(chǎn)市場價(jià)值變化所導(dǎo)致的全

部損失，所以D項(xiàng)正確。

53、交易/定價(jià)錯誤屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程類的因素，它是指在交

易的過程中，()O

A、市場價(jià)格發(fā)生重大變化引起的定價(jià)差異

B、由于產(chǎn)品成本增加，出現(xiàn)定價(jià)困難

C、未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯誤

【參考答案】：c

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】交易/定價(jià)錯誤是指在交易過程中，因未遵循操作規(guī)定導(dǎo)

致交易和定價(jià)出現(xiàn)錯誤。

54、商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供

金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)是()O

A、柜臺業(yè)務(wù)

B、資金交易業(yè)務(wù)

C、代理業(yè)務(wù)

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】這是代理業(yè)務(wù)的內(nèi)容。

55、使用現(xiàn)金流分析中，當(dāng)商業(yè)銀行的來源金額大于使用金額時(shí)，

表明()。

A、商業(yè)銀行流動性相對充足

B、商業(yè)銀行的流動性供給大

C、商業(yè)銀行可以把差額通過其他途徑投資

【參考答案】：A

【解析】：當(dāng)來源金額大于使用金額時(shí)，出現(xiàn)所謂“剩余”，表明

商業(yè)銀行擁有一個(gè)“流動性緩沖器”，即流動性相對充足，所以A項(xiàng)正

確。

56、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后

履行一方有權(quán)拒絕其履行要求的抗辯權(quán)是()o[2013年11月真題]

A、后履行抗辯權(quán)

B、先履行抗辯權(quán)

C、同時(shí)履行抗辯權(quán)

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，合同履行的抗

辯權(quán)包括同時(shí)履行抗辯權(quán)、先履行抗辯權(quán)和不安抗辯權(quán)。同時(shí)履行抗辯

權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行。先履行抗

辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后

履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。不安抗辯權(quán)是指應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事

人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營狀

況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；

④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。

57、商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有

經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任()。［20H年10月真題］

A、由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

B、由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

C、完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)民事代理制度，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理

權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。

未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。因此，本題中，在沒有經(jīng)過

客戶追認(rèn)的情況下，民事責(zé)任完全由商業(yè)銀行承擔(dān)。

58、下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是()o

A、名家字畫

B、古代玉器

C、郵票

【參考答案】:C

【解析】：郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比較，其特點(diǎn)

是較為平民化，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資。ABC三項(xiàng)價(jià)值

一般都比較高，要求投資者具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。

59、一般來說，下列關(guān)于債券價(jià)格與到期收益率表述正確的是()o

［2011年10月真題］

A、債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低

B、債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高

C、債券價(jià)格與市場利率反向變動

【參考答案】：C

【解析】：對于貼現(xiàn)債券，到期期限越長，價(jià)格越低。面值越大，

價(jià)格越高。一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，

從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則越高。

D項(xiàng)，債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持

有人變現(xiàn)債券的市場交易價(jià)格下降；反之則上升。

60、一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，()投資具有保值

的作用。［2010年10月真題］

A、現(xiàn)金

B、黃金

C、儲蓄

【參考答案】：B

【解析】：通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲，黃金的名義價(jià)格

也會相應(yīng)上升，在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值

的作用。

二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分)

1、某人貸款10000元，日利率萬分之二，如銀行按復(fù)利計(jì)息，每

年應(yīng)還利息()元。

A、732

B、746

C、755

【參考答案】：B

【解析】：如按復(fù)利計(jì)算，每年應(yīng)還利息額為：[(1+0.0002)360-

1]X10000=746(元)o

2、商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季

度的()內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A、第一個(gè)月

B、第一周

C、第一個(gè)月前20日

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下

一季度的第一個(gè)月內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告(一式三份)報(bào)送中國銀行

業(yè)監(jiān)督管理委員會。

3、下列不屬于個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施是()o[2012

年6月真題]

A、完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

B、規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物的管理

C、防范借款人喪失還款能力

【參考答案】：C

【解析】：個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括:①規(guī)范操作流

程，提高操作能力；②完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界

定；③規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物的管理。D項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施。

4、關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯誤的是()o[2010年5月

真題]

A、利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)

B、持有債券到期，則無任何損失

C、債券到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

【參考答案】：B

【解析】：利率風(fēng)險(xiǎn)也叫價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，是指市場利率變化對債券價(jià)格

的影響。債券價(jià)格與利率變化成反比。利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)。除了利

率風(fēng)險(xiǎn)外，債券投資還面臨著再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前

償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，即使持有債券到期，也會受到利

率風(fēng)險(xiǎn)外的其他風(fēng)險(xiǎn)因素的影響。

5、高原期的理財(cái)活動包括()o

A、量入節(jié)出、攢首付款

B、負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休

C、享受生活規(guī)劃、遺產(chǎn)

【參考答案】：B

【解析】：高原期對應(yīng)的年齡階段約55?60歲。這個(gè)時(shí)期基本上

沒有大額支出，也沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財(cái)富積累到了最高峰，為未來的生活

奠定一定的基礎(chǔ)。主要的理財(cái)活動是負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休。

6、時(shí)間管理從某個(gè)角度上講即是對人生和生命的管理，可以體現(xiàn)

這一點(diǎn)的是()O

A、古語“寸金難買寸光陰”

B、管理時(shí)間可以使其獲得更多的“空閑時(shí)間”

C、合理利用時(shí)間，增加悠閑時(shí)光

【參考答案】：A

【解析】：時(shí)間管理的重要性主要體現(xiàn)在：①對人生和生命的管理,

古語說“寸金難買寸光陰”，時(shí)間是世界上最稀缺的資源，管理好時(shí)間

就是管理好人生，人們可以靠有效地利用時(shí)間來獲得更多的資源；②工

作效率的提高，時(shí)間管理可以提高工作效率，減輕工作壓力，同時(shí)也有

更充裕的時(shí)間對下一步工作包括家庭生活有所安排；③生活質(zhì)量的改善,

良好的時(shí)間管理可以增加悠閑時(shí)光，是一種高明的時(shí)間管理。

7、在個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，()應(yīng)提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評

估報(bào)告，并定期召集相關(guān)人員對個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析

與評估。［2014年11月真題］

A、內(nèi)部審計(jì)部門

B、會計(jì)部門

C、業(yè)務(wù)部門

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十二條

的規(guī)定，商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)充分認(rèn)識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對

于降低個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等的重要性，

應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層

面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，并要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告，定

期召集相關(guān)人員對個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評估。

8、風(fēng)險(xiǎn)文化中最為重要和最高層次的因素是()o

A、管理戰(zhàn)略

B、風(fēng)險(xiǎn)管理理念

C、內(nèi)部控制

【參考答案】：B

【解析】：風(fēng)險(xiǎn)文化由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識和制度三個(gè)層次組成。

其中風(fēng)險(xiǎn)管理理念是風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心，也是風(fēng)險(xiǎn)文化中最為重要和

最高層次的因素，比起知識和制度來說，它對員工的行為具有更直接和

長效的影響力。

9、下列各項(xiàng)對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的順序描述，正確的是()o

A、風(fēng)險(xiǎn)分析一信用信息的收集和傳遞一風(fēng)險(xiǎn)處置一后評價(jià)

B、信用信息的收集和傳遞一風(fēng)險(xiǎn)分析一風(fēng)險(xiǎn)處置一后評價(jià)

C、信用信息的收集和傳遞一后評價(jià)一風(fēng)險(xiǎn)分析一風(fēng)險(xiǎn)處置

【參考答案】：B

【解析】：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，無論

是否依托于動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當(dāng)逐級、依

次完成以下程序：①信用信息的收集和傳遞；②風(fēng)險(xiǎn)分析；③風(fēng)險(xiǎn)處置;

④后評價(jià)。

10、關(guān)于久期缺口，下列敘述不正確的是()O

A、當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場利率下降，則銀行最終的市場

價(jià)值將減少

B、久期缺口的絕對值越小，銀行對利率的變化就越不敏感

C、久期缺口是負(fù)債加權(quán)平均久期與資產(chǎn)加權(quán)平均久期和資產(chǎn)負(fù)債

率乘積的差額

【參考答案】：C

【解析】：D項(xiàng)，久期缺口是資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負(fù)債加權(quán)平均久

期和資產(chǎn)負(fù)債率乘積的差額。

11、超額準(zhǔn)備金率計(jì)算公式中的各項(xiàng)存款不包括下列哪項(xiàng)？()

A、財(cái)政性存款

B、活期存款

C、應(yīng)解匯款

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，

人民幣超額準(zhǔn)備金率二(在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金)/

人民幣各項(xiàng)存款期末余額X100%。公式中各項(xiàng)存款包括人民幣的活期存

款、定期存款、應(yīng)解匯款、保證金，不含財(cái)政性存款和委托存款。

12、監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用不包括()o

A、制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

B、引導(dǎo)其他市場參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督

C、建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)行政約束機(jī)制最終發(fā)揮作用

【參考答案】：C

【解析】：D項(xiàng)應(yīng)為建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場約束機(jī)制

最終發(fā)揮作用。

13、對于信貸經(jīng)營，()是對區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素。

[2010年5月真題]

A、區(qū)域自然條件

B、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

C、區(qū)域市場化程度和法制框架

【參考答案】：B

【解析】：對信貸經(jīng)營來說，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是對區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、

最直接的因素。一般情況下，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高，區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)越低。

14、企業(yè)外購一項(xiàng)固定資產(chǎn)，購買價(jià)格100萬元，支付的運(yùn)輸費(fèi)5

萬元，保險(xiǎn)費(fèi)3萬元，發(fā)生的安裝成本2萬元，并繳納稅金5萬元。則

該固定資產(chǎn)的入賬原值為()o[2010年5月真題]

A、115萬元

B、108萬元

C、100萬元

【參考答案】：A

【解析】：購入的固定資產(chǎn)原值按照購買價(jià)加上支付的運(yùn)輸費(fèi)、保

險(xiǎn)費(fèi)、包裝費(fèi)、安裝成本和繳納的稅金確定，則該固定資產(chǎn)的入賬原值

=100+5+3+2+5=115(萬元)。

15、以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是()o

A、審慎性監(jiān)督管理談話

B、查詢涉嫌違法賬戶

C、直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金

【參考答案】：C

【解析】：對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)，銀監(jiān)會不可直接凍結(jié)有關(guān)

涉嫌違法資金。

16、有限責(zé)任公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是()o

A、監(jiān)事會

B、股東會

C、董事會

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】股東大會(或股東會)作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)

略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事,

決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

17、已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競爭對手處工作,

則有關(guān)團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享的說法正確的是O0

A、可以與其分享部分成果。但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員。不能

再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)

B、應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果.因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員

C、不應(yīng)當(dāng)與其共享

【參考答案】：B

【解析】：“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、

合作的團(tuán)隊(duì)精神，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職，仍是團(tuán)

隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。

18、下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是()o

A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)

未與對方協(xié)商的條款

B、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)

任的條款，按對方要求，對條款予以說明

C、格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

【參考答案】：c

【出處】：2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

19、下列屬于金融市場客體的是()o

A、居民個(gè)人

B、貨幣頭寸

C、會計(jì)師事務(wù)所

【參考答案】：B

【解析】：金融客體是指金融市場交易的對象，即金融工具。居民

個(gè)人和金融機(jī)構(gòu)是金融主體.會計(jì)師事務(wù)所是金融市場上的服務(wù)中介。

20、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()o

A、理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B、理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

C、理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時(shí)決定

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)對理財(cái)產(chǎn)品的市場變化作出科學(xué)合理的預(yù)測，

并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場的監(jiān)測和管控措施。商業(yè)銀行

不得銷售無市場分析預(yù)測、無產(chǎn)品期限、無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品。

三、判斷題（共20題，每題1分）

1、留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分

歸質(zhì)權(quán)人所有。（）

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據(jù)《物權(quán)法》第二百三十八條規(guī)定，留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或

者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸債務(wù)人所有，不足部分

由債務(wù)人清償。

2、按期限不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼

現(xiàn)債券等。（）

【參考答案】：錯誤

【解析】：按期限不同行，債券可劃分為短期債券、中期債券和長

期債券；按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付

息債券和貼現(xiàn)債券等。

3、短期貸款利率包括兩個(gè)檔次：6個(gè)月以下（含6個(gè)月）和6個(gè)

月至1年（含1年）。（）

【參考答案】：正確

4、人員的合理流動是操作風(fēng)險(xiǎn)的一種。（）

【參考答案】：錯誤

【解析】：操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部

欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識/技能匱乏、核心員工流失、商業(yè)

銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)?！叭藛T的合理

流動”不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。