如何向富人營(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)

如何向高端客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)1123高端人士私人財(cái)富保護(hù)體系財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理的案例解讀及對(duì)策分析開(kāi)拓高端客戶(hù)的新型營(yíng)銷(xiāo)策略與技能目錄2PART01高端人士私人財(cái)富保護(hù)體系32011年：創(chuàng)造更多財(cái)富＞高品質(zhì)生活＞財(cái)富保障＞子女教育2015年：財(cái)富保障＞高品質(zhì)生活＞子女教育＞創(chuàng)造更多財(cái)富“財(cái)富保障”躍升為第一追求目標(biāo)高凈值人士財(cái)富目標(biāo)的關(guān)注點(diǎn)4全配置深入人心資產(chǎn)配置排除法跳開(kāi)保險(xiǎn)談保險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避為什么配置保險(xiǎn)

合法合規(guī)規(guī)避違法風(fēng)險(xiǎn)避免維權(quán)無(wú)門(mén)避免發(fā)生系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)為王法律規(guī)范的穩(wěn)定性立法的前瞻性法律的引導(dǎo)作用法律揭示趨勢(shì)需求導(dǎo)向配置需求來(lái)源于法律法律效果決定配置需求引導(dǎo)配置為什么需要以法律視角解財(cái)富管理和資產(chǎn)配置

01030204051.個(gè)人投資理財(cái)中的財(cái)富保護(hù)3.父母對(duì)子女的傳承財(cái)富保護(hù)2.婚姻中夫妻之間的財(cái)富隔離及保護(hù)4.家庭借名投資財(cái)富保護(hù)5.移民跨境財(cái)富轉(zhuǎn)移及海外投資理財(cái)概覽：高端人士私人財(cái)富保護(hù)體系7概覽：高端人士私人財(cái)富保護(hù)體系06080709106.高端人士與商業(yè)合作伙伴往來(lái)的財(cái)富保護(hù)8.家族企業(yè)財(cái)富傳承保護(hù)7.家業(yè)與企業(yè)間的財(cái)富保護(hù)與隔離9.公司治理中的股東財(cái)富保護(hù)10.高端人士經(jīng)濟(jì)“罪與非罪”風(fēng)險(xiǎn)防控8財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理的案例解讀及對(duì)策分析PART029以案說(shuō)法：移民及跨境財(cái)富安排案例：美國(guó)證監(jiān)會(huì)SEC某州法院訴印度裔美國(guó)人塞思及其創(chuàng)辦公司的案件，指控塞思誤導(dǎo)200多名中國(guó)移民投資者，以獲取EB-5投資移民簽證為目的，向芝加哥國(guó)際機(jī)場(chǎng)附近的某個(gè)酒店和會(huì)議中心投資，約250名中國(guó)移民者1.4億美元被詐騙移民前后可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)移民項(xiàng)目未獲得美國(guó)審批通過(guò)，移民失敗資產(chǎn)申報(bào)不合理導(dǎo)致未來(lái)稅收加重移民前對(duì)境內(nèi)財(cái)富沒(méi)有提前做好安排，導(dǎo)致多交稅違反相關(guān)法律，面臨嚴(yán)重處罰，入獄風(fēng)險(xiǎn)放棄移民身份還面臨未來(lái)的稅收追繳風(fēng)險(xiǎn)10“肥咖”vs“卡卡”：移民及跨境財(cái)富安排2009年，第一階段境外賬戶(hù)自愿揭露計(jì)劃（OVDP），第一次自首機(jī)會(huì)2011年，第二階段境外賬戶(hù)自愿揭露特別規(guī)定（OVDI），第二次自首機(jī)會(huì)2013年，外國(guó)賬戶(hù)稅收遵從法（FATCA），自首+號(hào)令全球銀行配合披露鼓勵(lì)舉報(bào)，獎(jiǎng)勵(lì)追回稅額的15%-30%美國(guó)對(duì)稅務(wù)居民實(shí)行全球所得征稅：中國(guó)對(duì)稅務(wù)居民實(shí)行全球所得征稅：2014年2月13日，應(yīng)G8和G20國(guó)集團(tuán)要求，OECD發(fā)布了創(chuàng)建全國(guó)金融賬戶(hù)信息自動(dòng)交換新準(zhǔn)則：主管當(dāng)局協(xié)議（CAA和CRS）截至2016年7月，已有101個(gè)國(guó)家確認(rèn)意向；其中54個(gè)國(guó)家已經(jīng)決定將在2017年做好信息交換的準(zhǔn)備，剩下的47個(gè)國(guó)家將從2018年開(kāi)始交換信息11國(guó)籍狀況持有保單中國(guó)籍家庭（準(zhǔn)備移民）無(wú)需申報(bào)，也無(wú)需繳稅跨境家庭:以先生中國(guó)籍，太太和孩子美國(guó)籍為例1、先生為投保人，無(wú)需申報(bào)該保單，也無(wú)稅收2、太太和孩子取得該保單受益，超過(guò)10萬(wàn)USD，需要申報(bào)，但無(wú)需繳稅3、身故保險(xiǎn)金不計(jì)入先生的遺產(chǎn)美籍家庭1、持有的保單按照現(xiàn)金計(jì)入個(gè)人財(cái)產(chǎn)2、保單產(chǎn)生的分紅、滿(mǎn)期金等受益，等值于保費(fèi)部分免稅，額外收入計(jì)入當(dāng)年收入3、身故保險(xiǎn)金計(jì)入遺產(chǎn)不同類(lèi)型家庭持有保單的稅務(wù)分析——美國(guó)稅法為前提

12國(guó)籍狀況保險(xiǎn)解決方案中國(guó)籍家庭（準(zhǔn)備移民）提前進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，避免成為美國(guó)居民后征收遺產(chǎn)稅保險(xiǎn)可以做到“移產(chǎn)不移權(quán)”，對(duì)于現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)，既可以提前分配，又可以控制傳承過(guò)程跨境家庭:以先生中國(guó)籍，太太和孩子美國(guó)籍為例1、非美籍人士投保，美籍人士受益2、受益人如果沒(méi)有提前退保、保單貸款、部分支取等保單權(quán)利，可視為贈(zèng)與行為美籍家庭通過(guò)人壽保單來(lái)設(shè)立不可撤銷(xiāo)信托（ILIT）在美國(guó)是一個(gè)流行的方式。投保人將資金委托給信托公司，信托公司投保，并從保單受益，并最后將收益金按照委托方式分配。要點(diǎn)：1、不可撤銷(xiāo)；2、被保險(xiǎn)人不可是受托人；3、被保險(xiǎn)人死亡前3年設(shè)立。優(yōu)點(diǎn)：1、規(guī)避稅收；2、避債中國(guó)移民如何利用人壽保險(xiǎn)——以美國(guó)稅法為前提

131、遺囑的效力爭(zhēng)議2、繼承人身份爭(zhēng)議3、繼承公證難以辦理4、訴訟的繁瑣程序5、遺產(chǎn)的保管問(wèn)題6、不同財(cái)產(chǎn)的繼承2015年9月26日，北京高院裁定發(fā)回重審以案說(shuō)法：遺囑引發(fā)的常見(jiàn)問(wèn)題14財(cái)富傳承工具傳承財(cái)富范圍保值增值功效是否保障所有人意愿對(duì)后代的影響稅費(fèi)成本避債功效保密性傳承實(shí)效繼承幾乎所有類(lèi)型財(cái)產(chǎn)有損耗不能容易給繼承人帶來(lái)負(fù)面影響目前無(wú)稅，但費(fèi)用高不能避債保密性很差比較慢，訴訟特別慢保險(xiǎn)現(xiàn)金及其他可變現(xiàn)資產(chǎn)可增值確保可以分期給付，保險(xiǎn)公司成為受托人沒(méi)有稅費(fèi)無(wú)需償還父輩的債務(wù)保密性很強(qiáng)非常快繼承與保險(xiǎn)在財(cái)富傳承方面的比較分析：15獨(dú)子繼承的當(dāng)前困境找不到財(cái)產(chǎn)有哪些房產(chǎn)商鋪？股票、股權(quán)債權(quán)？哪家銀行具體支行？多少余額？找不到材料身份證明？死亡證明？親屬關(guān)系證明？找不到被告誰(shuí)來(lái)當(dāng)被告？保姆、叔叔、阿姨、舅舅、單位、銀行、房管局？找不到依靠未成年子女誰(shuí)來(lái)監(jiān)護(hù)？遺產(chǎn)誰(shuí)來(lái)監(jiān)管？權(quán)益如何保障？開(kāi)拓高端客戶(hù)的新型營(yíng)銷(xiāo)策略與技能PART0317客戶(hù)基本案情描述揭示客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)為客戶(hù)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)解決方案與客戶(hù)進(jìn)行保險(xiǎn)配置溝通解決客戶(hù)質(zhì)疑問(wèn)題18開(kāi)拓維護(hù)高端客戶(hù)應(yīng)當(dāng)掌握的全面知識(shí)技能1、婚姻財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)運(yùn)用2、遺產(chǎn)稅及財(cái)富傳承稅費(fèi)成本分析3、保險(xiǎn)在家庭資產(chǎn)隔離與保全之運(yùn)用4、家庭財(cái)富傳承體系設(shè)立及保險(xiǎn)工具運(yùn)用5、移民財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)之運(yùn)用6、香港境外保險(xiǎn)與境內(nèi)保險(xiǎn)優(yōu)劣之比較分析7、家業(yè)與企業(yè)的雙重保障及人壽保險(xiǎn)的運(yùn)用8、保險(xiǎn)需求計(jì)算及保單條款解析9、刁鉆客戶(hù)的反對(duì)問(wèn)題應(yīng)對(duì)訓(xùn)練10、從財(cái)富管理視角保險(xiǎn)