F-25520101個人理財思考與實訓(xùn)參考答案

模塊一個人理財前期準備項目一初識個人理財一、選擇題1.理財?shù)膶嵸|(zhì)是使(D)A.資產(chǎn)分配合理化B.現(xiàn)有財產(chǎn)增值C.投資收益最大化D.資產(chǎn)分配合理化和投資收益最大化的集合2.個人理財就是要對家庭(ABC)進行科學(xué)合理的管理和運作。A.凈資產(chǎn)B.負債資產(chǎn)C.財產(chǎn)的效能D.人生目標3.個人理財與公司理財相比，更注重(B)A．效益優(yōu)先B．穩(wěn)定優(yōu)先C．投資優(yōu)先D．產(chǎn)品優(yōu)先4.第三方理財(ABCD)A.以客戶整體利益為唯一目的B.金融產(chǎn)品可以進行廣泛的社會選擇C.實現(xiàn)自身利益與客戶利益的實質(zhì)統(tǒng)一D.實現(xiàn)資金的真正優(yōu)化組合A.是否有穩(wěn)定、充足的收入B.個人是否有發(fā)展的潛力C.是否有充足的現(xiàn)金準備D.是否有適當(dāng)?shù)淖》縀.是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險6.在個人理財活動中，必須要把(A)放在首位。A.規(guī)避個人理財風(fēng)險B.個人理財?shù)姆椒ê图记蒀.個人理財方案的實施D.個人理財方案的調(diào)整7.人生的目標多種多樣，就一般意義上理財規(guī)劃的目標分為兩個層次，個人理財規(guī)劃要實現(xiàn)的首要目標是(B)。A.財務(wù)獨立B.財務(wù)安全C.財務(wù)自主D.財務(wù)自由8.所謂財務(wù)獨立是指(ACD)A.有足夠的收入可以保證基本需求和更高層次的生活質(zhì)量B.通過領(lǐng)取薪水的工作獲得C.擺脫家庭債務(wù)危機D.有一定的儲蓄資金可自由支配還有個人和家庭老人需要撫養(yǎng)，財務(wù)負擔(dān)可以達到人生極值的時期是(C)A.家庭形成期B.家庭成型期C.家庭成長期D.家庭準備期A.初入社會新人B.青年家庭C.中年家庭D.老年家庭11.理財規(guī)劃流程的工作步驟是(B)方案、總結(jié)提升和持續(xù)理財服務(wù)B.調(diào)查個人(客戶)信息、從事規(guī)劃設(shè)計、進行決策和制定方案、實施理財方案、調(diào)整和改進實施方案、總結(jié)提升和持續(xù)理財服務(wù)C.調(diào)查個人(客戶)信息，進行客戶公關(guān)、從事規(guī)劃設(shè)計、進行決策和制定方案、實施理財方案、總結(jié)提升和持續(xù)理財服務(wù)D.調(diào)查個人(客戶)信息、從事規(guī)劃設(shè)計、進行決策和制定方案、實施理財方案、調(diào)整和改進實施方案、進行高級理財服務(wù)項目二搜集有關(guān)信息1.理財師想要了解客戶的一些事實性信息時，一般應(yīng)采取(B)提問方式A.開放式B.封閉式C.重申式D.都可以2.下列(D)不屬于客戶的財務(wù)信息內(nèi)容A.資產(chǎn)信息B.負債信息C.收支信息D.物價信息3.下列(A)不屬于客戶的非財務(wù)信息A.收入情況B.投資偏好C.風(fēng)險承受能力D.通貨膨脹率4.對于很多人來說，進行儲蓄的最終目的是(D)A.進行有效地消費B.滿足對生活的期望C.確保個人財務(wù)安全D.為退休后的生活積累財富5.對于還有8年時間就要退休的客戶而言，退休計劃目標屬于(B)A.短期理財目標B.中期理財目標C.長期理財目標6.滿足日常消費開支主要是(D)的理財目標A.單身期B.家庭與事業(yè)形成期C.家庭與事業(yè)成長期D.退休期項目三個人和家庭財務(wù)分析和評價模塊二單項理財規(guī)劃項目四編制現(xiàn)金規(guī)劃1.現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價物是指下列哪些金融資產(chǎn)(ABC)。A.活期儲蓄B.各類銀行存款C.貨幣市場基金D.股票2.下列選項中屬于現(xiàn)金等價物的是(C)。A.股票及權(quán)證B.債券C.貨幣市場基金D.基金3.現(xiàn)金是現(xiàn)金規(guī)劃的重要工具。下列關(guān)于現(xiàn)金的說法正確的是(ABCD)。A．現(xiàn)金在所有的現(xiàn)金規(guī)劃工具中流動性最強B．在國際貨幣基金組織對貨幣層次的劃分中，現(xiàn)金作為第一層次(M0)C.持有現(xiàn)金的收益率低D．持有現(xiàn)金的收益率高E．在通常的情況下，由于通貨膨脹現(xiàn)象的存在，持有現(xiàn)金不僅沒有收益率，反而會貶值4.下列關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃概念的說法，正確的是(ABD)。A.現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個人或家庭短期需求而進行的管理日?，F(xiàn)金及現(xiàn)金等價物和短期融資的活動B.現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價物是指流動性比較強的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產(chǎn)需求則可以用手頭的現(xiàn)金來滿足4用的需要，又要使流動性較強的資產(chǎn)保持一定的收益5.現(xiàn)金規(guī)劃具體包括(DBCDE)：A.評估家庭資產(chǎn)流動性水平和家庭收支狀況B.合理確定家庭日常所需現(xiàn)金數(shù)量、配置方式C.合理確定家庭儲蓄額D.提出臨時性現(xiàn)金需求滿足方案E.提出家庭增加收入、減少支出的建議6.在理財中，現(xiàn)金規(guī)劃作為基礎(chǔ)規(guī)劃是首先和必須考慮的規(guī)劃，這是因為(ABCD)：A.家庭資產(chǎn)財務(wù)安全需要通過現(xiàn)金規(guī)劃保證其實現(xiàn)B.合理的現(xiàn)金規(guī)劃對保證家庭投資資金來源十分重要C.現(xiàn)金規(guī)劃可使家庭資產(chǎn)保持高度流動性D.編制任一單項規(guī)劃，都需要與現(xiàn)金規(guī)劃相平衡7.影響客戶現(xiàn)金需求的因素有(ABC)：A.家庭生活費用C.持有現(xiàn)金的機會成本8.家庭的突發(fā)事件指:BCDA.外出旅游B.失去工作B.預(yù)防突發(fā)事件現(xiàn)金準備D.客戶在消費方面的需求C.突發(fā)重大疾病D.意外事故9.家庭發(fā)生意外事件的概率大小與以下情況有關(guān)(ABCD)A.家庭成員的工作性質(zhì)B.家庭成員年齡C.家庭成員性格D.家庭成員愛好10.工作穩(wěn)定度高的職業(yè)有(AC)：A.公務(wù)員B.保險經(jīng)紀人C.教師D.家電營銷員11.可能影響家庭現(xiàn)金收支的變動有(ABCD)A.客戶買車、購房B.購買養(yǎng)老保險C.出國留學(xué)D.買股票12.宏觀經(jīng)濟環(huán)境對客戶現(xiàn)金需求的影響為(AB):A.宏觀經(jīng)濟環(huán)境較為寬松時，持有的現(xiàn)金可以適當(dāng)減少B.宏觀經(jīng)濟環(huán)境趨緊，應(yīng)持有較多的現(xiàn)金D.宏觀經(jīng)濟環(huán)境趨緊，持有的現(xiàn)金可以適當(dāng)減少13.家庭資產(chǎn)流動性水平的評估指標為(A)：A.流動性比率B.現(xiàn)金比率C.家庭結(jié)余D.結(jié)余比率14.流動性比率的公式為(BD)：A.現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物/支出B.現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物/每月支出C.流動性資產(chǎn)/支出D.流動性資產(chǎn)/每月支出15.流動性比率(A)A.越大，說明家庭資產(chǎn)的流動性越強B.越大越好C.越小，說明家庭資產(chǎn)的流動性越強D.越小越好16.通常情況下，流動性比率應(yīng)保持在(C)17.以下正確的是(AB)：A.家庭持有的流動性資產(chǎn)應(yīng)該至少可以滿足家庭三個月的開支B.家庭持有的流動性資產(chǎn)最多不宜超過六個月的開支C.收入支出均穩(wěn)定的家庭，流動性比率應(yīng)當(dāng)高一點D.收入支出不穩(wěn)定的家庭，流動性比率可以低一點18.家庭收支評估的指標主要有(CD)：A.流動性比率B.現(xiàn)金比率C.家庭結(jié)余D.結(jié)余比率19.結(jié)余比率的公式為(BD)：A.家庭結(jié)余∕家庭收入B.家庭結(jié)余∕家庭稅后收入C.家庭儲蓄∕家庭收入D.家庭儲蓄∕家庭稅后收入20.家庭結(jié)余(BCD)A.應(yīng)總保持為正B.個別時候可以為負C.為負時，說明家庭出現(xiàn)財務(wù)赤字D.持續(xù)為負后果嚴重21.結(jié)余比率(ACD)A.越高，說明家庭可用于投資的剩余資產(chǎn)越多B.越高，說明家庭可用于投資的剩余資產(chǎn)越少C.過高可能是沒有充分運用財務(wù)杠桿或過度控制消費22.現(xiàn)金理財目標是(ABCD)A.在對客戶家庭的實際狀況進行分析的基礎(chǔ)上提出的B.對家庭日常所需現(xiàn)金及未來投資進行配置的基礎(chǔ)C.對現(xiàn)金理財方案執(zhí)行情況監(jiān)測和調(diào)試的依據(jù)D.可以數(shù)額也可以用比例表示23.理財規(guī)劃中具體理財目標確定的一般原則有(ABCD)：A.目標必須具體B.目標必須可行24.現(xiàn)金理財融資工具中成本最低的為(A)：A.信用卡融資B.憑證式國債質(zhì)押貸款C.存單質(zhì)押貸款D.保單質(zhì)押貸款E.典當(dāng)融資25.現(xiàn)金理財融資工具中成本最高的為(E)：A.信用卡融資B.憑證式國債質(zhì)押貸款C.存單質(zhì)押貸款D.保單質(zhì)押貸款E.典當(dāng)融資26.家庭現(xiàn)金資產(chǎn)的配置要點包括(BD)：A.應(yīng)付日常支出現(xiàn)金需求的手持現(xiàn)金、活期存款不能低于6個月的支出B.應(yīng)付日常支出現(xiàn)金需求的手持現(xiàn)金、活期存款不能低于1個月的支出C.臨時性現(xiàn)金需求用手持現(xiàn)金、活期存款來滿足D.臨時性現(xiàn)金需求用定期儲蓄、短期投資及融資工具來滿足27.最常用于應(yīng)急資金現(xiàn)金儲備的來源為(B)：A.短期理財B.貨幣基金C.國債、存單質(zhì)押D.典當(dāng)融資和保單質(zhì)押28.在家庭收入中，可以考慮增加的收入包括(ABC):A.工資性收入B.投資性收入C.兼職收入D.偶然收入29.家庭支出中可以壓縮的支出包括(CD):A.子女教育費B.父母贍養(yǎng)費C.旅游費用D.飯店就餐支出30.合格的現(xiàn)金規(guī)劃應(yīng)使(ABCD)：AB6之間C.結(jié)余比率在10%以上D.流動性較好且又有一定收益項目五編制消費支出規(guī)劃1．以下選項中，(B)屬于理財師在了解客戶的購房需求后，幫助客戶確定的明確的購A．我希望過幾年換套大點的房子，讓家人住得舒服些C．我明年買房2．個人以質(zhì)押擔(dān)保方式向銀行貸款購買房屋時，銀行對質(zhì)物有較嚴格的要求，下列各項中(C)不可以作為質(zhì)押品。A．銀行存款單B．國家債券C．股票D．銀行匯票3．若宋先生采用等額本息還款法來還貸，則他的每月還款額為(A)元。A．1799B．1967C．477D．3514．若宋先生采用等額本金還款法來還貸，則他第一個月還款額為(D)元。A．2667B．1333C．1667D．23335．理財師應(yīng)建議宋先生選擇的還款方式是(B)。A．等額本金還款法B．等額本息還款法C．到期一次性還本付息法6．若宋先生與銀行所簽的借款合同還款期限是l年以內(nèi)，則還款方法是(A)。AB．按月償還利息，到期償還本金C．按月等額償還利息和本金D．以上三種方法都可以7．若宋先生打算向銀行提出延長貸款申請，則他可以申請延期(B)次。A．不限B．0C．2D．18．宋先生原借款期限與延長期限之和最長不超過(C)年。A．35B．45C．30D．659．下列不屬于理財師建議購買小戶型住宅的客戶群的是(D)。A．單身客戶B．夫婦兩人C．子女分開居住的老年人夫婦D．三代同堂10.趙小姐購房需要繳納契稅為(A)萬元。(普通住宅契稅1.5%)0A.0.75B.1.5C.0.5D.1)11.如果利用公積金貸款，公積金的風(fēng)險由(C)承擔(dān)。A.趙小姐B.政府C.住房公積金管理中心D.三方共同12.下列不屬于延長貸款條件的是(D)A.貸款期限尚未到期B.延長期限前借款人必須先清償其應(yīng)付的貸款利息、本金C.延長期限前借款人必須先清償違約金D.貸款期限已到款，則月供為(B)。項目六編制教育規(guī)劃1．關(guān)于教育成本，下列說法錯誤的是(C)。A．個人對教育的各種形式投入即構(gòu)成個人的教育成本B．原則上說，個人教育成本包括直接成本和間接成本C．不能直接用貨幣計量的成本即間接成本D．教育的直接成本包括學(xué)生及其家庭為教育所支付的一切明顯的金錢支出，即應(yīng)金錢支出一致，因此是容易計算的學(xué)本科畢業(yè)時找工作，則可以找一個年薪7萬元的工作，若繼續(xù)攻讀碩士可工作30年，則不考慮貨幣時間價值，其攻讀碩士學(xué)位的凈效益為(B)。3．王女士有一個女兒，她對女兒教育目標的設(shè)定不符合子女教育規(guī)劃重要原則的是(D)。A.理財目標的設(shè)定要切合實際，角度寬松B.盡早給孩子準備教育金C.定期定額強制儲蓄，來實現(xiàn)子女教育基金的儲蓄D.投資時可以采取積極策略以獲得更多收入，來籌備教育金4．高等學(xué)校每年必須從學(xué)費收入中提取(B)的經(jīng)費，?？顚Ｓ茫ㄟ^各種方式資助5．新的助學(xué)貸款政策建立了風(fēng)險補償機制，風(fēng)險補償專項資金由(C)承擔(dān)。A．財政B．高校C．財政和高校D．財政、高校和教育部6．下列哪些屬于申請商業(yè)性助學(xué)貸款必須的條件？(D)A．②③④B．①③④C．①②③D．①②③④7．商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長不得超過(D)。8．申辦商業(yè)性助學(xué)貸款的手續(xù)包括(C)。①在銀行或所在學(xué)校進行業(yè)務(wù)咨詢；②借款人提出貸款申請并提供相關(guān)資料；③銀行受理并調(diào)查、審查和審批；④簽訂借款合同；⑤銀行將借款和首期款分批劃轉(zhuǎn)給所在A．①②④⑤⑥B．①③④⑤⑥C．①②③④⑤⑥D(zhuǎn)．①②③⑤⑥B子女高等教育的開銷應(yīng)提早做準備上升趨勢歲的女兒準備其18歲時就讀大學(xué)的教育金，年報酬率為8%。若不考慮購屋計劃，則可立金額差距多少？(D)(取最接近值)11．適合用來籌備子女教育金的投資工具有(B)。A.權(quán)證B.教育儲蓄和教育保險C.期貨D.外匯若學(xué)那么子女出生后每月的儲蓄額為(D)。13．(D)不是確立孩子培養(yǎng)目標的考慮因素。A．孩子自身的興趣特長B．要符合家庭的經(jīng)濟條件C．要符合所處的社會和職場發(fā)展的未來趨勢D．父母和長輩的意愿出國留學(xué)人員或其直系親屬或其配偶發(fā)放的，用于支付出國留學(xué)人員學(xué)費、基本生活費等必須費用的個人貸款。對申請留學(xué)貸款的借款人的年齡要求是15．學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款在貸款額度方面的區(qū)別是(C)。A．學(xué)生貸款利息最高B．國家助學(xué)貸款利息最高C．一般商業(yè)性助學(xué)貸款利息最高D．額度大小一樣B．畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1~2年內(nèi)開始還貸、6年內(nèi)還清D．每年有最低還貸額限制A.特殊困難補助B.教育貸款C.減免學(xué)費政策D.綠色通道政策19.(B)通常是個人家庭理財規(guī)劃的核心。A.投資規(guī)劃B.子女教育規(guī)劃C.退休養(yǎng)老規(guī)劃D.消費支出規(guī)劃20.根據(jù)教育對象的不同，教育規(guī)劃可分為(D)和客戶對子女教育費用進行財務(wù)規(guī)A.子女教育規(guī)劃B.教育工具規(guī)劃C.教育時間規(guī)劃D.個人教育規(guī)劃21.子女教育費用可分為基礎(chǔ)教育和(B)。A.普通教育B.高等教育C.精英教育D.非義務(wù)教育22.教育在一定程度上具有社會分配和(C)的功能。A.社會強化B.提高收益C.自我提升D.社會分層23.通常我們用(C)來衡量教育開支對家庭生活的影響。A.教育費用B.教育支出總資產(chǎn)比率C.教育負擔(dān)比D.教育支出凈資產(chǎn)比率24.通常情況下，如果預(yù)計教育負擔(dān)比高于(B)，就應(yīng)盡早進行準備。AB.30%C.40%D.50%25.教育負擔(dān)比的公式是(B)。A.教育負擔(dān)比=全部子女教育金費用/家庭總資產(chǎn)×100%B.教育負擔(dān)比=屆時子女教育金費用/家庭屆時稅后收入×100%C.教育負擔(dān)比=全部子女教育金費用/家庭屆時稅后收入×100%D.教育負擔(dān)比=屆時子女教育金費用/家庭總資產(chǎn)×100%26.與其他規(guī)劃相比，(C)是最沒有時間彈性和費用彈性的理財目標。A.退休養(yǎng)老規(guī)劃B.投資規(guī)劃C.子女教育金D.購房規(guī)劃27.通常情況下，子女高等教育金的支付期與(B)時間上是高度重疊的。A.住房首付準備期B.退休金準備期C.風(fēng)險保障期D.投資資金準備期28.(B)在我國一直是教育系統(tǒng)發(fā)展最快的部分。A.普通教育B.高等教育C.精英教育D.非義務(wù)教育29.(B)是我國高等教育的層次之一。A.高中教育B.研究生教育C.博士教育D.博士后教育30.我國的高等教育包括專科、本科和(B)三個層次。A.高中教育B.研究生教育C.博士教育D.博士后教育31.中國的高等教育分為普通高等教育和(A)。A.成人高等教育B.高級高等教育C.精英高等教育D.研究高等教育32.研究生教育包括碩士和(B)學(xué)位。A.學(xué)士B.博士C.博士后D.雙學(xué)士33.(C)不屬于我國現(xiàn)行的成人高等教育。A.廣播電視大學(xué)B.職工高等學(xué)校C.影視學(xué)院D.管理干部學(xué)院35.我國的學(xué)位分為(C)、碩士和博士三個級別。A.專科B.本科C.學(xué)士D.博士后36.在(C)年以前，我國大學(xué)教育基本上是不收取學(xué)費或象征性地收取學(xué)費，高等教育37.從我國目前的高等教育費用來看，總體呈(A)。A.上漲趨勢B.下降趨勢C.穩(wěn)中有降D.平穩(wěn)走勢38.教育支出最主要的資金來源是客戶自身的收入和(B)。A.投資B.資產(chǎn)C.負債D.投資分紅(一)根據(jù)以下案例，回答1~20題：因為對將來有良好的預(yù)期，不排除兒子長大后出國留學(xué)的可能。夫妻二人現(xiàn)有儲蓄并不多，但也沒有什么負債。他們并不知道可以用作教育規(guī)劃的投資工具都有哪些，具體要求是怎樣1．理財師在為李女士做規(guī)劃之前，要對她的財務(wù)信息和非財務(wù)信息有所了解。在做子女教育規(guī)劃時，可以不必考慮的因素是(A)。A.李女士兒子現(xiàn)在的理想B.了解李女士家庭收支水平C.李女士家庭的成員結(jié)構(gòu)D.李女士對子女的期望2．在各種貸款中，學(xué)校介入程度最高的是(A)。ABCD.民間借貸3．理財師為她的兒子制訂專項教育規(guī)劃時，會考慮做部分投資，但股票與公司債券在教育規(guī)劃中所占比例不能過大，原因不包括(C)。A.依賴投資企業(yè)B.依賴于經(jīng)濟環(huán)境C.收益高D.受利率影響4．教育儲蓄的優(yōu)點不包括(D)。A.風(fēng)險小B.收益穩(wěn)定C.享受稅收優(yōu)惠D.數(shù)額大A.2B.3C.4D.56．與教育儲蓄相比，教育保險的缺點是(C)。A.范圍廣B.可分紅C.變現(xiàn)能力強D.特定情況下保費可豁免7．能夠達成防止李女士的兒子養(yǎng)成不良嗜好等其他相關(guān)目的的教育規(guī)劃工具是(D)。A.教育儲蓄B.定息債券C.投資基金D.子女教育信托基金8．以下教育規(guī)劃工具中，能夠?qū)崿F(xiàn)風(fēng)險隔離的是(D)。A.教育儲蓄B.定息債券C.投資基金D.子女教育信托基金9．學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款貸款利息相比較，正確的是(A)。A.學(xué)生貸款利息最低C.一般商業(yè)性貸款利息最低D.利息水平完全相同A.學(xué)生貸款額度最大B.國家助學(xué)貸款額度最大C.一般商業(yè)性貸款額度最大D.額度完全相同A.零存整取B.存本取息C.整存零取D.整存整取13．教育保險相當(dāng)于將短時間急需的大筆資金分散開逐年儲蓄，投資年限最高通常為(A)年。14．下面關(guān)于教育保險的說法錯誤的是(D)。A多B.有的保險產(chǎn)品的回報率是參照當(dāng)時銀行存款利率設(shè)定的率D.是一種最有效率的資金增值手段學(xué)是去公立大學(xué)還是私立大學(xué)等，這符合以下(A)原則。A.理財目標的設(shè)定要切合實際，角度寬松B.提前規(guī)劃、適量積累C.充分利用定期定額計劃來實現(xiàn)子女教育基金的儲蓄D.投資時注意以穩(wěn)健投資為主，不要太冒風(fēng)險(B)。A.可設(shè)定抵押權(quán)利的汽車C.可設(shè)定抵押權(quán)利的首飾B.可設(shè)定抵押權(quán)利的房產(chǎn)D.可設(shè)定抵押權(quán)利的土地17．留學(xué)房產(chǎn)抵押貸款最高額不超過經(jīng)貸款人認可的抵押物價值的(B)。ABCD.80%18．留學(xué)質(zhì)押(國債、本行存單質(zhì)押)貸款最高額不超過質(zhì)押物價值的(D)。ABC.70%D.80%19．若是李女士能夠找到銀行認可的自然人做留學(xué)信用擔(dān)保，貸款最高額不超過(D)萬元人民幣。發(fā)放申請貸款額的(D)。(二)根據(jù)以下案例，回答21~27題：種費用大概在15000元左右。他認為政府貸款作為教育資金的來源，在做規(guī)劃時也應(yīng)該考21．理財師告知張先生教育規(guī)劃方案應(yīng)減少對政府撥款的依賴，下列不是理財師做出這種判斷的原因是(D)。A.政府撥款利率高B.撥款數(shù)量具有很大的不確定性C.客戶子女距離上大學(xué)還有一定時間D.政府撥款取得不容易22．張先生孩子上大學(xué)第一年時，他至少要準備的第一年費用約為(B)元。所得，他共計準備的費用應(yīng)為(C)元。CD要的費用，在上述投資回報率假設(shè)下，張先生每年需要投入(B)元。26．張先生詢問一旦有突發(fā)事件，為了籌集教育費用，如果在孩子上大學(xué)當(dāng)年以10％的年利率借得50000元，10年還清，則每年應(yīng)償還的金額為(D)元。1．子女教育規(guī)劃要遵循的主要原則有(ABCD)。A.理財目標的設(shè)定要切合實際，角度寬松B.提前規(guī)劃、適量積累C.充分利用定期定額計劃來實現(xiàn)子女教育基金的儲蓄D.投資時注意以穩(wěn)健投資為主，不要太冒風(fēng)險E.當(dāng)父母與子女的意見發(fā)生沖突時，應(yīng)該完全遵照父母意愿進行規(guī)劃2．理財目標的設(shè)定要切合實際，角度寬松是子女教育規(guī)劃的基本原則之一，以下符合這一原則的有(BCE)。A.無論如何子女一定要至少取得本科學(xué)歷B.結(jié)合家庭實際經(jīng)濟情況C.考慮孩子本身的特點D.不管怎樣，一定要讓子女出國接受教育E.家長下崗，孩子報考大學(xué)時側(cè)重軍校類、師范類A.自動劃轉(zhuǎn)定期定額投資B.教育保險4．為解決貧困大學(xué)生接受高等教育問題，高校采取的方式有(ABCDE)。5．理財師確定客戶子女教育目標時應(yīng)考慮的因素有(ABCDE)。A.學(xué)校的特點B.學(xué)費高低C.學(xué)校所在城市的生活水平D.子女的興趣愛好E.子女的學(xué)習(xí)能力6．申請留學(xué)貸款的借款人須具備的條件有(ABCDE)。A.借款人無違法亂紀行為，身體健康，具備誠實守信的品德B.借款人應(yīng)持有擬留學(xué)人員的國外留學(xué)學(xué)校出具的入學(xué)通知書或其他有效入學(xué)證明C.借款人須提供貸款人認可的財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方保證D.借款人為出國留學(xué)人員本人的，在出國留學(xué)前應(yīng)具有貸款人所在地的常住戶口或其他有效居住身份E.已辦妥擬留學(xué)人員留學(xué)學(xué)校所在國入境簽證的護照7．留學(xué)貸款擔(dān)保抵押方式有(ABCDE)。A.房產(chǎn)抵押B.國債質(zhì)押C.存單質(zhì)押D.法人信用擔(dān)保E.銀行信用擔(dān)保8．短期教育規(guī)劃工具主要有(ABCDE)。A.學(xué)校貸款B.政府貸款C.資助性機構(gòu)貸款D.銀行貸款E.政府債券9．教育儲蓄是一種主要的長期教育規(guī)劃，具有很多優(yōu)點，但是也有很大的局限性，其局限性主要體現(xiàn)在(AE)。A.能辦理教育儲蓄的投資者范圍比較小B.教育儲蓄收益不穩(wěn)定C.教育儲蓄回報較低D.教育儲蓄也有較大的風(fēng)險E.教育儲蓄規(guī)模非常小10．與教育儲蓄相比，教育保險的優(yōu)點有(ABCD)。A.范圍廣B.可分紅C.強制儲蓄D.特定情況下保費可豁免E.變現(xiàn)能力強11．設(shè)立子女教育信托的優(yōu)點有(ABCDE)。A.鼓勵子女努力奮斗B.防止子女養(yǎng)成不良嗜好C.從小培養(yǎng)理財觀念D.規(guī)避家庭財務(wù)危機E.專業(yè)理財管理A.大額存單B.子女教育信托C.投資基金D.股票與公司債券E.教育保險13．教育支出的資金來源主要是客戶自身的收入和資產(chǎn)，此外，教育資金來源還有(ABCDE)。A.政府教育資助B.獎學(xué)金C.工讀收入D.教育貸款E.留學(xué)貸款14．以較寬松的角度準備教育金，原因在于(ABCDE)。A.子女教育金不如其他置產(chǎn)或退休規(guī)劃有時間彈性B.每個子女的資質(zhì)也無法事先掌握C.子女興趣愛好轉(zhuǎn)變較快D.子女教育金不如其他置產(chǎn)或退休規(guī)劃有費用彈性E.教育金可能有超出計劃的可能15．理財師在策劃方案時應(yīng)減少對政府撥款的依賴，原因有(ABCD)。A.政府撥款有限B.撥款數(shù)量具有很大的不確定性C.政府撥款取得較難D.客戶自有資源有可能滿足子女大學(xué)教育費用E.成本高。(F)2．股票收益高，用來籌備子女教育金很適合。(F)4．從理財?shù)慕嵌瘸霭l(fā)，教育保險也不要多買，適合孩子的需要就夠了。(T)5．教育規(guī)劃是不需要判斷客戶對待風(fēng)險的態(tài)度及其風(fēng)險承受能力的，因為子女教育規(guī)劃的時間彈性和費用彈性都很小。(F)項目七編制保險規(guī)劃1.保險作為風(fēng)險管理的一種方法，其基本作用是(D)A.分散風(fēng)險，排除損失B.排除風(fēng)險，提高效益C.消除風(fēng)險，消化損失D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險，消化損失2.國家(政府)通過法律或行政手段強制實施的一種保險是(C)A.商業(yè)保險B.自愿保險C.法定保險D.普通保險3.對純風(fēng)險的處理方法有(ABCD)ABCD．轉(zhuǎn)移風(fēng)險4.理財規(guī)劃中防范個人風(fēng)險包括(ABCD)A.過早死亡C.醫(yī)療護理費用和托管護理費用B.喪失勞動能力D.財產(chǎn)損失以及失業(yè)5.保險規(guī)劃具體包括(ABCD)：A.分析客戶家庭的保險需求B.確定家庭應(yīng)投保標的、保障優(yōu)先級、保險額度C.提出家庭保障建議D.保障需求的檢測與調(diào)整6.在理財中，保險規(guī)劃的作用主要表現(xiàn)在(ABCD)：A.保險規(guī)劃是實現(xiàn)家庭財務(wù)安全的重要保證B.保險規(guī)劃是實現(xiàn)其他理財目標的保障C.保險規(guī)劃是實現(xiàn)其他理財目標的工具D.理財規(guī)劃是平衡人生財務(wù)收支的措施7.影響客戶保險需求的因素有(ACCDE)：A.客戶所處的生命周期B.客戶承擔(dān)的家庭責(zé)任大小C.客戶期望實現(xiàn)的理財目標D.客戶的工作性質(zhì)E.客戶的個人愛好、習(xí)慣8.常用的“人的價值”評估方法有(ABC)：A.倍數(shù)法B.生命價值法C.遺屬需求法D.預(yù)估法9.人身保險中，萬能壽險、投資連結(jié)保險具有(BC)的特性A.高保障B.保障與收益相結(jié)合C.收益、保費比較靈活D.保費較低A.消費險B.定期兩全(含分紅)保險C.萬能壽險(含分紅)D.投連險11.保費較低，保額較高，偏重保障的險種有(BD)A.投連險B.意外險C.萬能險D.消費險12.非保險保障手段有(ABCD)A.購買保險柜B.租銀行保險箱C.家中不存放大量現(xiàn)金D.做好安全防護項目八編制投資規(guī)劃A.10%B.10.5%C.11.5%D.12.5%益率為25％的理財產(chǎn)品C。若張先生希望自己的投資組合期望收益率不低于20％，則應(yīng)該的資產(chǎn)組合的預(yù)期收益為多少？AA.8.4%B.10.0%C.12.0%D.14.0%A.15%B.13%C.12%D.10%11-0.3-0.31在資本市場理論中，非系統(tǒng)性風(fēng)險AA.被描述為唯一的風(fēng)險B.是非分散化風(fēng)險C.仍然在市場投資組合中D.是由宏觀經(jīng)濟因素和其它總市場相關(guān)變量所引起的所有風(fēng)險資產(chǎn)的波動性A.收益率高的債券相對安全B.安全性高的債券流動性較差C.安全性高的債券收益率較低D.金邊債券的“三性”俱佳10.在計算由兩項資產(chǎn)組成的投資組合收益率的方差時，不需要考慮的因素是BA.單項資產(chǎn)在投資組合中所占比重B.單項資產(chǎn)的β系數(shù)C.單項資產(chǎn)的方差D.兩種資產(chǎn)的相關(guān)系數(shù)CA.對沖基金B(yǎng).小盤股成長基金C.大盤股指數(shù)基金D.印度能源市場共同基金13.如某投資組合由收益完全負相關(guān)的兩只股票構(gòu)成，則(A)。A．該組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險能完全抵銷B．該組合的風(fēng)險收益為零C．該組合的投資收益大于其中任一股票的收益D．該組合的投資收益標準差大于其中任一股票收益的標準差A(yù)．市場利率上升B.社會經(jīng)濟衰退C.技術(shù)革新D.通貨膨脹A.高于票面利率B.低于票面利率C.等于票面利率D.以上都不是A.適當(dāng)?shù)姆稚⒒梢詼p少或消除系統(tǒng)風(fēng)險B.隨著更多的證券加入組合，總風(fēng)險可能會下降，但是下降的幅度越來越小C.分散化降低了組合的預(yù)期收益，因為分散化減少了資產(chǎn)組合的總風(fēng)險D.資產(chǎn)組合中至少含有30種獨立的證券，多樣化減少風(fēng)險的好處才有意義。A.加入與該證券完全負相關(guān)的證券B.加入與該證券完全正相關(guān)的證券C.加入與該證券完全不相關(guān)的證券D.加入與該證券正相關(guān)，但不是完全正相關(guān)的證券.18.下面哪個因素最可能造成全球資產(chǎn)配置的風(fēng)險分散化效應(yīng)的降低cA.自然災(zāi)害的發(fā)生B.東南亞新興市場的金融危機C.經(jīng)濟全球化和金融創(chuàng)新D.某些國家的政治不穩(wěn)定A.該股票的系統(tǒng)風(fēng)險大于整個市場組合的風(fēng)險B.該股票的系統(tǒng)風(fēng)險小于整個市場組合的風(fēng)險C.該股票的系統(tǒng)風(fēng)險等于整個市場組合的風(fēng)險D.該股票的系統(tǒng)風(fēng)險與整個市場組合的風(fēng)險無關(guān)項目九編制退休養(yǎng)老規(guī)劃一、單項選擇題1．“中人”領(lǐng)取的養(yǎng)老金不包括(D)。A．基礎(chǔ)養(yǎng)老金B(yǎng)．個人賬戶養(yǎng)老金C．過渡性養(yǎng)老金D．其他養(yǎng)老金2．(A)是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險最重要的險種之一。A.失業(yè)保險B．醫(yī)療保險C．社會養(yǎng)老保險D．人壽保險3．養(yǎng)老保險實行社會統(tǒng)籌與(B)相結(jié)合的運行方式。A．基礎(chǔ)養(yǎng)老金B(yǎng)．個人賬戶養(yǎng)老金C．企業(yè)賬戶養(yǎng)老金D．財政賬戶養(yǎng)老金4．分析退休第一年費用需求，一般不包括(D)。A．旅游及娛樂費用B．休閑費用C．醫(yī)療費用D．子女的高等教育費用5．很多職工退休后最重要的收入來源將是(A)。A．基本養(yǎng)老保險B．企業(yè)年金C．個人儲蓄性養(yǎng)老保險D．國家補助6．高利率時期適合購買的養(yǎng)老險種為(A)。A．傳統(tǒng)型養(yǎng)老險B．分紅險C．投資連結(jié)險D．萬能人壽保險7．以兩個或兩個以上的被保險人同時生存為給付條件的年金，只要其中一個死亡則保險金給付即終止的年金是(B)。A．個人年金B(yǎng)．聯(lián)合生存年金C．最后生存者年金D．聯(lián)合及生存者年金二、多項選擇題1．為客戶編制退休養(yǎng)老規(guī)劃，首先要收集客戶的(ABCD)等信息。A．家庭結(jié)構(gòu)B．預(yù)期壽命C．退休年齡D．退休基金投資收益率2．目前我國養(yǎng)老保險體系主要由(BCD)組成。A．國家養(yǎng)老保險B．社會基本養(yǎng)老保險C．企業(yè)年金D．個人儲蓄性養(yǎng)老保險3．退休養(yǎng)老規(guī)劃是在客戶退休前若干年，為保證其能夠在老年時期有一個(ABC)的退休生活而積累足夠養(yǎng)老金的財務(wù)規(guī)劃過程。4.客戶在制訂退休養(yǎng)老計劃之前往往都對自己的退休養(yǎng)老生活有一定的認識和打算，解中不科學(xué)的有(ABC)。A.青年人沒有必要考慮退休養(yǎng)老問題B.女性更需要退休養(yǎng)老規(guī)劃C.所有人都應(yīng)該進行早期強制性儲蓄，未雨綢繆，盡早規(guī)劃退休生活D.退休后的生活存在很大的不確定性，所以退休養(yǎng)老規(guī)劃要有彈性5.“新人”領(lǐng)取的養(yǎng)老金包括(AB)。A．基礎(chǔ)養(yǎng)老金B(yǎng)．個人賬戶養(yǎng)老金C．過渡性養(yǎng)老金D．其他養(yǎng)老金三、案例分析儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。老李1.老李退休后余年為(B)年A.24B.25C.26D.272.老李在60歲的時候需要準備(B)元退休金才能實現(xiàn)他的養(yǎng)老目標。A.560441B.1355036C.1255036D.1555036變成(A)元。A.560441B.1355036C.1255036D.15550364.由于老李有10萬元儲蓄作為退休啟動資金，不考慮退休基金的其他來源，那么老李在60歲時退休基金缺口是()元A.1555036B.1255036C.560441D.7945955.計算老李每年還應(yīng)投入()元資金才能彌補退休基金缺口。A.1555036B.1255036C.15532D.7945956.若老李將10萬元啟動資金用于應(yīng)付某項突發(fā)事件，則老李需要修改自己的退休規(guī)的每年投入額是(D)元。A.1555036B.1255036C.26486D.794595資策略，假定年回報率為10％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為7％。1.小李退休后的余命為(B)年A.29B.30C.31D.272.小李在60歲的時候需要準備(A)元退休金才能實現(xiàn)他的養(yǎng)老目標A.1991650B.1355036C.1255036D.1555036成(C)元。A.560441B.1355036C.1405122D.15550364.由于小李有5萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，不考慮退休基金的其他來源，那么小李在60歲時退休基金的缺口是(D)。A.1555036B.1255036C.560441D.5865295.計算小李每年還應(yīng)投入(C)元資金才能彌補退休基金的缺口。A.1558B.1255C.2164D.79456.若小李將5萬元啟動資金用于應(yīng)付突發(fā)事件，則小李需要修改自己的退休規(guī)劃。若入額為(A)。A.7349B.12550C.2648D.794591.根據(jù)題意我們張先生在(C)歲是退休A.60B.85C.50D.802.根據(jù)題意我們推測張先生假設(shè)會在(D)歲去世。A.75B.82C.95D.803.張先生在50歲時需要準備(C)元退休基金才能實現(xiàn)自己的生活目標。A.338013B.1