商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售人員管理制度細(xì)則

市商業(yè)銀行理財(cái)、基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售人員管理細(xì)則第一章總則第一條為規(guī)范本行理財(cái)、基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售人員的崗位職責(zé)和銷售行為，促進(jìn)本行理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《市商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理方法(暫行)》、《市商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理方法(暫行)》、《市商業(yè)銀行基金代銷業(yè)務(wù)管理方法》、《市商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理方法》制定本細(xì)則。精品文檔收集整理匯總其次條本方法所稱本行理財(cái)、基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售人員是指將本行開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品、代銷的理財(cái)產(chǎn)品、代銷基金產(chǎn)品、代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品向個(gè)人客戶宣揚(yáng)推介、銷售的營銷人員。精品文檔收集整理匯總其次章銷售人員的準(zhǔn)入條件第三條理財(cái)產(chǎn)品銷售人員必需具備理財(cái)產(chǎn)品銷售資格，即通過中國銀行業(yè)協(xié)會組織的銀行從業(yè)人員資格考試《公共基礎(chǔ)》和《個(gè)人理財(cái)》兩門科目，或具備本行零售客戶經(jīng)理資格；精品文檔收集整理匯總基金產(chǎn)品銷售人員必需具備基金銷售資格，即通過中國證券業(yè)協(xié)會組織的證券從業(yè)人員資格考試《證券市場基礎(chǔ)學(xué)問》和《證券投資基金》兩門科目；精品文檔收集整理匯總保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售人員必需具備保險(xiǎn)銷售資格，即通過中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會組織的保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試，獲得《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》。精品文檔收集整理匯總第三章銷售人員行為準(zhǔn)則第四條產(chǎn)品銷售人員從事產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)遵循以下原則：(一)勤勉盡職原則。銷售人員應(yīng)以對客戶高度負(fù)責(zé)的看法執(zhí)業(yè)，仔細(xì)履行各項(xiàng)職責(zé)。(二)誠懇守信原則。銷售人員應(yīng)忠實(shí)于客戶，以誠懇、公正的看法、合法的方式執(zhí)業(yè)，照實(shí)告知客戶可能影響其利益的重要狀況和產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級狀況。精品文檔收集整理匯總(三)公允對待客戶原則。在產(chǎn)品銷售活動中發(fā)生分歧或沖突時(shí)，銷售人員應(yīng)公允對待客戶，不得損害客戶合法權(quán)益。精品文檔收集整理匯總(四)專業(yè)勝任原則。銷售人員應(yīng)具備產(chǎn)品銷售的專業(yè)資格和技能，勝任產(chǎn)品銷售工作。第五條產(chǎn)品銷售人員在向客戶宣揚(yáng)銷售產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)先做自我介紹，敬重客戶意愿，不得在客戶不愿或不便的狀況下進(jìn)行宣揚(yáng)銷售。精品文檔收集整理匯總第四章銷售人員業(yè)務(wù)辦理流程第六條理財(cái)產(chǎn)品銷售人員在為客戶舉薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)按以下下流程進(jìn)行：(一)有效識別客戶身份；(二)向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等；(三)了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力評估狀況、投資期限和流淌性要求；客戶首次購買理財(cái)產(chǎn)品前應(yīng)在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力評估。超過一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力狀況的客戶，再次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)提示客戶在本行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力評估；精品文檔收集整理匯總(四)介紹本行理財(cái)產(chǎn)品的詳細(xì)要素，尤其要充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)；(五)提示客戶閱讀銷售文件，包括風(fēng)險(xiǎn)揭示書、協(xié)議書、產(chǎn)品說明書和權(quán)益須知；并確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句。對于六十五歲(含)以上客戶購買非保本浮動收益產(chǎn)品時(shí)，要再次提示風(fēng)險(xiǎn)。精品文檔收集整理匯總(六)引導(dǎo)客戶填寫《理財(cái)業(yè)務(wù)申請表》、《理財(cái)產(chǎn)品交易類申請表》相關(guān)要素。(七)檢查客戶填寫無誤后，引導(dǎo)客戶至網(wǎng)點(diǎn)柜臺辦理。第七條代理基金產(chǎn)品銷售人員在為客戶舉薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)按以下下流程進(jìn)行(一)有效識別客戶身份；(二)向客戶介紹代理基金產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等；(三)了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力評估狀況、投資期限和流淌性要求；客戶首次購買代理基金產(chǎn)品前應(yīng)在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力評估。超過一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力狀況的客戶，再次購買代理基金產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)提示客戶在本行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力評估；精品文檔收集整理匯總(四)介紹本行代理基金產(chǎn)品的詳細(xì)要素，尤其要充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)；(五)提示客戶閱讀銷售文件，包括風(fēng)險(xiǎn)揭示書、協(xié)議書和證券投資基金投資人權(quán)益須知。對于投資人風(fēng)險(xiǎn)等級和基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級不匹配，需向投資人再次提示風(fēng)險(xiǎn)，并要求再次輸入密碼確認(rèn)。精品文檔收集整理匯總(六)引導(dǎo)客戶填寫《理財(cái)業(yè)務(wù)申請表》、《市商業(yè)銀行開放式基金賬戶類業(yè)務(wù)申請表》、《市商業(yè)銀行開放式基金賬戶類業(yè)務(wù)申請表》、《市商業(yè)銀行開放式基金交易協(xié)議書》相關(guān)要素。精品文檔收集整理匯總(七)檢查客戶填寫無誤后，引導(dǎo)客戶至網(wǎng)點(diǎn)柜臺辦理。第八條代理保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售人員在為客戶舉薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)按以下下流程進(jìn)行(一)有效識別客戶身份；(二)向客戶介紹代理保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等；(三)了解客戶經(jīng)濟(jì)及風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力狀況、投資期限和流淌性要求；(四)介紹本行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的詳細(xì)要素，尤其要充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)及收益的不確定性；(五)提示客戶閱讀銷售文件，包括投保提示書、投保單、保險(xiǎn)合同條款，并確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句；(六)引導(dǎo)客戶填寫《投保單》、《投保提示書》相關(guān)要素。(七)檢查客戶填寫無誤后，引導(dǎo)客戶至網(wǎng)點(diǎn)柜臺辦理購買。第五章銷售人員禁止行為第九條銷售人員從事產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：(一)擅自夸大理財(cái)產(chǎn)品收益，對非保本浮動收益產(chǎn)品承諾保證本金和收益；(二)將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售，將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售；將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售；精品文檔收集整理匯總(三)實(shí)行抽獎、回扣或者贈送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品；(四)在銷售活動中為自己或他人牟取不正值利益，承諾進(jìn)行利益輸送，通過賜予他人財(cái)物或利益，或接受他人賜予的財(cái)物或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂；精品文檔收集整理匯總(五)詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員；(六)散布虛假信息，擾亂市場秩序；(七)違規(guī)接受客戶全權(quán)托付，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易；(八)違規(guī)對客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)；(九)挪用客戶交易資金或理財(cái)產(chǎn)品；(十)擅自更改客戶交易指令；(十一)私自銷售未經(jīng)總行授權(quán)的第三方理財(cái)產(chǎn)品；(十二)銷售人員代替客戶簽署文件；(十