我國小微企業(yè)融資問題的研究

我國小微企業(yè)融資問題的研究隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國的小微企業(yè)數(shù)量不斷增加，它們不僅扮演著就業(yè)創(chuàng)業(yè)、提高經(jīng)濟(jì)效益的重要角色，還是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)繁榮發(fā)展的重要力量。然而，由于自身實力薄弱，財務(wù)風(fēng)險高，處理金融事務(wù)的經(jīng)驗缺乏等多種因素，小微企業(yè)在獲得融資上面臨著很大的困難。因此，如何能有效地解決小微企業(yè)融資問題成為了當(dāng)前全國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個熱門話題。一、小微企業(yè)融資困難的原因1.缺乏抵押物：許多小微企業(yè)雖有資金需求，但由于資產(chǎn)規(guī)模小，資產(chǎn)質(zhì)量低，難以提供符合銀行要求的抵押品，銀行難以為其提供融資。2.認(rèn)識缺陷：部分小微企業(yè)認(rèn)為借錢是一種不好的做法，會認(rèn)為不是自己的錢不愿意借用，對于融資也存在些許抵觸情緒，這導(dǎo)致很多企業(yè)的融資意識較差，不了解自己的融資需求和途徑，無法與銀行或其他融資機(jī)構(gòu)溝通。3.管理混亂：由于小微企業(yè)經(jīng)營管理混亂，由于會計資料不規(guī)范等問題使企業(yè)財務(wù)狀況難以明晰，難以為銀行提供足夠的裸信，情形轉(zhuǎn)變困難，融資成本很高。4.法律障礙：小微企業(yè)法律意識薄弱，一旦合同出現(xiàn)糾紛就很難解決，融資受到了很大的影響。二、解決小微企業(yè)融資問題的措施1.完善小微企業(yè)信用體系：建立真實可靠的小微企業(yè)信用評估體系，通過各種信息渠道，收集和整理各小微企業(yè)的信用記錄，包括經(jīng)營信息、稅務(wù)信息、金融信息、企業(yè)信用等多個方面，從而為銀行和其他融資機(jī)構(gòu)提供一個評估融資風(fēng)險的依據(jù)。2.增加小微企業(yè)融資渠道：政府應(yīng)出臺多項惠企政策，極大地擴(kuò)寬小微企業(yè)融資渠道，政府應(yīng)鼓勵社會資金偏愛中小企業(yè)，鼓勵市場化融資，改革貸款方式和融資工具，如向中小企業(yè)發(fā)行金融債券。此外，大力發(fā)展眾籌、信貸擔(dān)保等新型融資工具，為小微企業(yè)提供多樣化的融資渠道，以滿足其融資需求。3.強(qiáng)化小微企業(yè)的融資意識：策劃宣傳活動，加強(qiáng)小微企業(yè)融資意識，提升小微企業(yè)的管理和財務(wù)能力和規(guī)范運作、規(guī)范會計報表等方面，可以通過多種途徑進(jìn)行，如通過提供經(jīng)驗，共享過程，讓企業(yè)樹立融資是經(jīng)營發(fā)展的正確思想。4.輔助小微企業(yè)成長：政府應(yīng)加大對小微企業(yè)的幫扶政策，通過為小微企業(yè)提供市場規(guī)模中的優(yōu)惠政策，如對小微企業(yè)給予稅收優(yōu)惠等扶持政策，形成一個運營機(jī)制，引導(dǎo)社會資本大力向小微企業(yè)方向傾斜。5.改革金融服務(wù)方式：銀行應(yīng)該對于中小微企業(yè)貸款，盡量采取各種靈活多樣化的方式，取消不良貸款的貸款標(biāo)準(zhǔn)，將優(yōu)秀和具備發(fā)展?jié)摿Φ男∥⑵髽I(yè)作為貸款優(yōu)先。此外，銀行也應(yīng)加大中小微企業(yè)的金融服務(wù)，添加風(fēng)險控制的手段，進(jìn)行呼應(yīng)風(fēng)險控制的舉措。三、小微企業(yè)融資路徑分析1.銀行貸款銀行貸款是最常見的融資方式，分為短期貸款、中長期貸款和續(xù)貸等類型，但是銀行貸款一般都需要提供抵押擔(dān)保等條件，對于一些剛剛起步的小微企業(yè)而言，面臨的困難是很大的。2.信用擔(dān)保信用擔(dān)保是一種多元化的融資方式，中信保和地方擔(dān)保公司等均是信用擔(dān)保的服務(wù)機(jī)構(gòu)，現(xiàn)在許多小微企業(yè)通過信用擔(dān)保服務(wù)機(jī)構(gòu)成功獲取融資，并且許多地方已經(jīng)建成小微企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為小微企業(yè)融資提供了更大的融資范圍和擔(dān)保方式，有助于改善小微企業(yè)融資難題。3.股權(quán)融資股權(quán)融資將企業(yè)股權(quán)出售給投資人來籌集資金，這種融資方式有利于企業(yè)成長，提高企業(yè)士氣，但是也涉及到股權(quán)變更、股東危險等問題，這需要許多小微企業(yè)仔細(xì)考慮。4.中介投資中介投資是一種介于銀行貸款和股權(quán)融資之間，并且期間比銀行更長的融資方式，在互聯(lián)網(wǎng)和跨境貿(mào)易等領(lǐng)域中越來越受到重視，且有越來越多的投資人和上市公司的資金正在逐步進(jìn)入中介投資市場，逐漸吸引中小企業(yè)的目光。小結(jié)雖然小微企業(yè)在融資過程中面臨著不小的難度，但是隨著新型融資方式出現(xiàn)，小微企業(yè)借款渠道逐漸豐富，企業(yè)融資問