2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財能力檢測試卷A卷含答案_第1頁
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2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財能力檢測試卷A卷含答案

單選題(共55題)1、下列關(guān)于企業(yè)融資的說法錯誤的是()。A.債務方式主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸B.銀行借款具有節(jié)稅功能C.企業(yè)發(fā)行債券盡量不要選擇定期還本付息方式D.民間借貸具有很強的操作空間【答案】C2、理財規(guī)劃服務要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎知識,對相關(guān)的金融市場及其交易機制有清晰的認識,這體現(xiàn)了理財規(guī)劃服務的()。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性【答案】B3、文先生為女兒投保了一份意外傷害保險,受益人為文先生的妻子,則該保險合同的當事人是()。A.文先生.文先生的妻子B.文先生.文先生的女兒C.文先生的女兒.保險公司D.文先生.保險公司【答案】D4、()是指如果沒有意外事件發(fā)生時根據(jù)已知信息預測所能得到的收益率。A.預期收益率B.投資收益率C.必要收益率D.風險收益率【答案】A5、在保險產(chǎn)品的配置問題上,以下說法錯誤的是()。A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃,再考慮客戶的預算能力來規(guī)劃險種B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險不用優(yōu)先考慮C.以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃D.保費預算不充足時,盡量不要減少客戶所需的保險額度【答案】B6、理財師在估測客戶的保費負擔能力時,可以通過(),掌握客戶目前所處的階段,進而掌握客戶的收入狀況和風險承受能力。A.生命周期B.理財能力C.客戶的健康狀況D.客戶的財產(chǎn)狀況【答案】A7、以下對目前我國養(yǎng)老金發(fā)放過低的原因說法不正確的是()。A.養(yǎng)老金調(diào)整機制的缺失,使得養(yǎng)老金增長沒有穩(wěn)定的制度保障B.企業(yè)年金、家庭存款方面等個體差異較大C.養(yǎng)老金來源的單一化,讓其增長后續(xù)乏力,使養(yǎng)老保障的質(zhì)量和水平都明顯下滑D.雙軌制運行使得養(yǎng)老金替代率呈現(xiàn)分化態(tài)勢【答案】B8、利潤分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的()最大化。A.利潤B.總利潤C.凈利潤D.凈資產(chǎn)【答案】C9、關(guān)于企業(yè)年金基金的管理辦法,下列敘述錯誤的是()。A.職工變動工作單位時,企業(yè)年金個人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移B.職工未達到國家規(guī)定的退休年齡時,可以按照被減少的年金比例提取年金;并且在該職工達到國家退休年齡后,被減少的年金提取比例將不得恢復C.出國定居職工的企業(yè)年金個人賬戶資金,可根據(jù)本人要求一次性支付給本人D.職工或退休人員死亡后,其企業(yè)年金個人賬戶余額由其指定的受益人一次性領取【答案】B10、下列關(guān)于保證的說法不正確的是()。A.保險保證必須是書面的B.保險合同中均存在默示保證C.保險保證必須是保險合同的一部分D.在沒有法律規(guī)定特別限制的情況下,保險人可以要求投保人同意投保書中所申明的事實或承諾均被視為保證【答案】B11、激發(fā)客戶尋找理財師服務的動因往往是客戶自身情況的一些變化,客戶尋找理財師服務的動因中,家庭狀況的改變不包括()。A.結(jié)婚、離婚B.遷居移民C.喪偶D.離職或臨近退休【答案】D12、鄒明,40歲,月工資8000元,參加了社會保險;妻子37歲,無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲,母親62歲。由于父母親單位有較好的福利,暫不需要鄒明的經(jīng)濟支援。A.鄒太太無工作收入,因此不需要為其投保B.需要為鄒明優(yōu)先投保C.鄒明的兒子是家庭的希望,需要優(yōu)先考慮投保意外險和高額人壽險D.鄒太太不外出工作,沒有意外風險【答案】B13、一般而言,下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點,表述錯誤的是()。A.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大B.房地產(chǎn)投資的風險比一般債券類理財產(chǎn)品風險低C.房地產(chǎn)投資的流動性比證券類產(chǎn)品低D.房地產(chǎn)投資通常具有財務杠桿效應【答案】B14、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚,2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險,同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女,何先生的父母尚在。一個有約束力的合同必須包括合法的對價。王女士為何先生投保而與保險公司簽訂的定期壽險合同中,王女士支付的對價是()。A.合同約定的保費B.合同的違約金C.合同約定的保費的利息D.保費及其利息【答案】A15、下列選項中,不屬于客戶家庭財務信息收集方法的是()。A.調(diào)查問卷B.開戶資料C.面談征詢D.戶口信息【答案】D16、根據(jù)經(jīng)驗法則,資產(chǎn)負債率超過(),對普通家庭而言屬于偏高。A.50%B.40%C.20%D.30%【答案】A17、其他收入是家庭收入的三大類別之一,下列屬于其他收入的是()。A.紅利所得B.年終獎C.財產(chǎn)繼承D.特許權(quán)使用費所得【答案】C18、下列保險不適用于補償原則的是()。A.財產(chǎn)損失保險B.人身意外傷害保險C.責任保險D.信用保證保險【答案】B19、在商業(yè)銀行綜合理財服務活動中,投資和資產(chǎn)管理方式是()。A.客戶根據(jù)銀行提供的信息進行投資和資產(chǎn)管理B.銀行根據(jù)自身情況決定投資計劃和投資方式并進行投資和資產(chǎn)管理C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理D.銀行為客戶提供投資計劃和投資方式,由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管理【答案】C20、客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認識到熟悉,從熟悉到了解,從了解到理解的過程??蛻絷P(guān)系的基礎是()。A.利益B.信任C.忠誠D.雙贏【答案】B21、客戶忠誠度是建立在()基礎之上的,因此需提供高品質(zhì)的產(chǎn)品和服務來提升客戶體驗。A.客戶的盈利率B.客戶的滿意度C.客戶資產(chǎn)規(guī)模D.客戶價值【答案】B22、下列對綜合理財服務的表述,錯誤的是()。A.綜合理財服務中,商業(yè)銀行可以自行決定投資方式B.私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種C.綜合理財服務中,銀行可以讓客戶承擔一部分風險D.與理財顧問服務相比,綜合理財服務更強調(diào)個性化【答案】A23、從本質(zhì)上說,回購協(xié)議是一種()。A.以證券為抵押品的抵押貸款B.融資租賃C.信用貸款D.金融衍生產(chǎn)品【答案】A24、下列項目中,屬于勞務報酬所得的是()。A.發(fā)表論文取得的報酬B.提供著作的版權(quán)而取得的報酬C.將國外的作品翻譯出版取得的報酬D.高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬【答案】D25、不屬于家庭財產(chǎn)保險中的不保財產(chǎn)的是()A.金銀古玩B.貨幣票證C.室內(nèi)家庭財產(chǎn)D.汽車【答案】C26、下列選項中,不屬于退休規(guī)劃原則的是()A.平衡性B.謹慎性C.多樣性D.盡早性【答案】C27、陳語的一篇長篇小說在一家晚報上連載3個月,每月收入3000元,則這3個月所獲稿酬應繳納的個人所得稅為()元。A.294B.1008C.1528D.1356【答案】A28、為了對投資者所承擔的違約風險進行補償,其他債券與政府債券之間會有一定的收益率差,這種收益率差一般稱為風險溢價。違約風險越大,其風險溢價()。A.越低B.越高C.不確定D.不變【答案】B29、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定,孩子0歲到15歲期間為交費期,年交保費3650元,年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金,年初領取;21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金,年初領取。A.從現(xiàn)值來看,此份教育年金保險合同并不值得購買B.在利率均為3.5%的情況下,客戶應選擇國債籌集教育金C.在選擇教育規(guī)劃工具時,既要考慮保障功能也應考慮收益水平D.教育規(guī)劃中,只要是教育保險,就應作為規(guī)劃工具【答案】D30、招標的組織形式有自行招標和()兩種。A.公開招標B.委托招標C.邀請招標D.部分招標【答案】B31、楊先生今年45歲,打算60歲退休,考慮到通貨膨脹,退休后每年生活費需要10萬元,楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活,楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金,并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略,假定年回報率為9%,退休后采取較為保守的投資策略,假定年回報率為6%。A.1245075B.1338497C.1585489D.2014546【答案】A32、關(guān)于保險兼業(yè)代理人,下列說法錯誤的是()。A.保險兼業(yè)代理人可以同時從事自身業(yè)務和保險代理業(yè)務B.保險兼業(yè)代理人必須在保險的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險代理業(yè)務C.保險兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責任由其自行承擔D.保險代理人從事保險代理活動時,有權(quán)收取保險代理手續(xù)費【答案】C33、在進行子女教育規(guī)劃時,下列選項中一般不將其計算在規(guī)劃工具中的是()。A.教育儲蓄B.國家助學貸款C.教育保險D.獎學金【答案】D34、貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品,主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具,下列不符合要求的是()。A.國債B.長期股權(quán)投資C.中央銀行票據(jù)D.金融債【答案】B35、商業(yè)銀行開展保證收益理財計劃等個人理財業(yè)務,應向()申請批準。A.中國證監(jiān)會B.中國人民銀行C.中國銀監(jiān)會D.證券交易所【答案】C36、自由結(jié)余占()的比率過高,往往體現(xiàn)出較低的理財積極度。A.總支出B.總收入C.總結(jié)余D.理財支出【答案】C37、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小,則該只基金最有可能是()。A.開放式基金B(yǎng).公募基金C.國際基金D.成長型基金【答案】D38、個人理財業(yè)務中,當事人訂立合同時,法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的,應當采用書面形式,以下不屬于書面形式的是()。A.合同書、信件和數(shù)據(jù)電文B.電報、電傳、傳真C.電子郵件D.口頭承諾【答案】D39、某人投保了人身意外傷害保險,在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院,在其住院治療期間因突發(fā)心肌梗塞而死亡。那么,該被保險人死亡的近因是()。A.心肌梗塞B.被汽車撞倒和心肌梗塞C.被汽車撞倒導致的心肌梗塞D.被汽車撞倒【答案】A40、按照《保險法》的規(guī)定,下列說法不正確的是()。A.《保險法》不僅調(diào)整保險組織,還調(diào)整保險行為B.同一保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時,不得同時接受兩個以上保險人的委托C.保險代理人可以是單位D.保險經(jīng)紀人只能由個人擔任【答案】D41、()是理財師幫助客戶制定科學的教育投資方案的第一步,也是關(guān)鍵的一步。A.計算教育資金需求B.確定教育目標C.計算教育資金缺口D.教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行【答案】B42、理財資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應具備(),以及相適應的風險管理能力。A.金融機構(gòu)衍生品交易資格B.理財產(chǎn)品交易資格C.儲蓄產(chǎn)品交易資格D.金融機構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格【答案】A43、資產(chǎn)組合理論表明,資產(chǎn)間關(guān)聯(lián)性極低的多元化證券組合可以有效地降低()。A.系統(tǒng)風險B.利率風險C.非系統(tǒng)風險D.市場風險【答案】C44、以下情況中不能提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的儲存余額的是()。A.完全喪失勞動能力B.支付出國旅游費用C.購買自住房D.償還購房貸款本息【答案】B45、風險由風險因素、風險事故和損失三個因素組成。下列關(guān)于風險事故的說法不正確的是()。A.風險事故是指由人身風險引起的偶然事件B.事件可能發(fā)生,也可能不發(fā)生,兩種可能同時存在,缺一不可C.一些偶然事件雖然可以判斷,但究竟何時發(fā)生,很難預料D.事件的發(fā)生是意外的,排除當事人的故意行為及保險標的的必然現(xiàn)象【答案】A46、下列關(guān)于實質(zhì)性重要事實的說法正確的是()。A.指保險人認為重要的事實B.指被保險人認為重要的事實C.以某一個特定保險人的看法為標準D.對保險人而言,是指那些影響謹慎的保險人承保決策的每一項事實【答案】D47、作為一名社會人,之所以需要購買保險,不僅僅體現(xiàn)的是風險管理的思想,還體現(xiàn)出自己的生命價值,從風險管理的角度來看,人的生命價值在于()。A.其賺取的金錢數(shù)額B.其賺取的金錢收入滿足自己所需成本C.其賺取的金錢收入滿足他人所需成本D.其賺取的金錢收入超過自己維持所需成本以后,對于其財務依賴者有金錢的價值【答案】D48、趙先生打拼多年,積累大量財富,終身未婚,膝下有一養(yǎng)子,另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑,回答下列問題。A.自書遺囑B.錄音遺囑C.代書遺囑D.口頭遺囑【答案】A49、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)中,不屬于夫妻共同財產(chǎn)的是()。A.工資、獎金B(yǎng).生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C.知識產(chǎn)權(quán)的收益D.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費【答案】D50、理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應當以風險等級體現(xiàn),由低到高至少包括()個等級,并可根據(jù)實際情況進一步細分。A.三B.四C.五D.六【答案】C51、關(guān)于債券,以下說法正確的是()。A.一般來說,企業(yè)債券的收益率低于政府債券B.附息債券的息票利率是固定的,所以不存在利率風險C.市場利率下降時,短期債券的持有人若進行再投資,將無法獲得原有的較高息票率,這就是債券的利率風險D.可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風險,債券的信用等級越高,債券的發(fā)行價格就越高【答案】D52、代位繼承人不可以是被代位人的()。A.外曾孫子女B.子女C.配偶D.外孫子女【答案】C53、2015年,張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下,購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久,張先生感覺投保金額太低,于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險,保險金額分別為10萬元和15萬元,這樣張先生就“放心了”。A.2萬元.2萬元.235元B.5萬元.1萬元.0萬元C.I萬元.2萬元.3萬元D.3萬元.6萬元.12萬元【答案】B54、下列關(guān)于遺囑的說法不正確的是()。A.遺囑可以由其他有行為判斷能力的人代理B.遺囑在遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力C.遺囑僅僅是遺囑人自己的意愿反映,并不需要征得其他人的同意D.遺囑的內(nèi)容是遺囑人在遺囑中表示出來的對自己財產(chǎn)處分的意思【答案】A55、團體年金保險屬于()。A.團體壽險B.團體意外傷害保險C.團體健康保險D.團體醫(yī)療保險【答案】A多選題(共20題)1、下列屬于信托基本要素的是()。A.信托資產(chǎn)B.信托關(guān)系人C.信托目的D.信托收率E.信托期限【答案】ABC2、企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的資金籌集來源主要包含()幾個方面。A.企業(yè)繳費B.基金運營收入C.個人薪酬扣除D.財政支付E.其他補貼【答案】ABCD3、下列關(guān)于保險合同法律特征的說法,不正確的是()。A.保險合同是單務合同B.保險合同是非標準合同C.保險合同是要式合同D.保險合同是最大誠信合同E.人身保險合同是補償性合同【答案】AB4、預期未來經(jīng)濟增長比較快,處于景氣周期,則應采取的個人理財策略有(w)。A.增長銀行儲蓄B.減少國庫券的配置C.增加在股票市場上的投資D.適當減少房地產(chǎn)市場上的投資E.適當增加基金的購買【答案】BC5、一個人要渡過一條河流、到達彼岸,理財師就是幫助他渡河的人。如果要幫助客戶“過河”,那么理財師需要做什么()A.清楚地了解到客戶想去哪里B.告訴客戶去到彼岸的可選方式C.了解客戶自身的一些情況D.替代客戶到達彼岸E.告訴客戶到達彼岸的風險【答案】ABC6、根據(jù)《建設領域農(nóng)民工工資支付管理暫行辦法》,農(nóng)民工工資糾紛應急處理的原則是()。A.先行墊付原則B.優(yōu)先支付原則C.事后追究責任原則D.及時裁決和強制執(zhí)行原則E.違法分包承擔連帶責任原則【答案】ABD7、一般而言,會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有()。A.預期未來溫和的通貨膨脹B.預期經(jīng)濟處于景氣周期C.失業(yè)率下降D.國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差E.預期未來利率下降【答案】ABC8、經(jīng)過納稅人申請,稅務機關(guān)審批,可以免征土地增值稅的情形包括()。A.建造普通標準住宅出售B.由于城市實施籌劃、國家建設需要依法征收、收回的房地產(chǎn)C.個人之間互換自有居住用房地產(chǎn)的D.土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓E.國有土地使用權(quán)出讓【答案】ABC9、處于家庭成熟期的理財客戶的特征有()。A.主要目標是籌措養(yǎng)老全B.增加固定收益類資產(chǎn)的比重C.購房、購車貸款保持較高需求D.配置高收益類金融資產(chǎn)E.收入處于巔峰,支出降低【答案】AB10、下列關(guān)于貴金屬投資交易風險的描述,錯誤的有()。A.貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務具有低保證金和高杠桿比例的投資特點,可能導致快速的盈利或虧損B.建倉的方向與行情的波動相反,會造成較大的虧損C.根據(jù)虧損的程度,投資者必須無條件隨時追加保證金D.未追加保證金則其持倉將會被強行平倉E.投資者必須承擔由被強行平倉造成的全部損失【答案】ABD11、保險代理人在評估客戶保費支出預算時,常用的評估方法有()。A.遺屬需求法B.20%法則C.倍數(shù)法則D.資產(chǎn)比例法E.生命價值法【答案】AC12、建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務的()等十分重要。A.法律風險B.通貨膨脹風險C.聲譽風險D.宏觀經(jīng)濟風險E.操作風險【答案】AC13、一般而言,提高債券組合的到期收益率可以通過()。A.增加投資較短期限債券的占比B.增加投資政府債券的占比C.積極承擔信用風險D.增加投資較長期限債券的占比E.積極承擔匯率風險【答案】CD14、下列關(guān)于股票風險的說法,正確的有()。A.通過投資組合可以分散個股風險B.一般來說,周期性明顯的行業(yè)風險相對較小C.一般來說,固定成本高的行業(yè)風險相對較大D.一般來說,價格成本彈性小的行業(yè)風險較小E.一般來說,業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風險較小【答案】ACD15、工傷職工有下列情形(),停止享受工傷保險待遇。A.喪失享受待遇條件的B.職工被

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