2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理題庫練習試卷B卷含答案

2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理題庫練習試卷B卷含答案

單選題（共55題）1、下列不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息是（）。A.資產證券化風險暴露和評估信息B.董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬信息C.股東名稱及報告期內變動情況D.信用風險信息【答案】C2、（）是商業(yè)銀行實施全面風險管理戰(zhàn)略的有機組成部分，是商業(yè)銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎。A.全面風險管理體系B.合規(guī)風險管理體系C.內部控制管理體系D.財務風險管理體系【答案】B3、下列屬于行政處罰公正原則中程序公正的是（）。A.依法進行行政處罰B.裁決與自己有利害關系的爭議時，實行回避制度C.平等對待相對人D.合理考慮相關因素【答案】B4、下列關于流動性風險的特征，說法正確的是（）。A.流動性風險不可以由流動性沖擊直接導致B.流動性風險具有隱蔽性和爆發(fā)性C.流動性風險的隱蔽性體現(xiàn)在流動性風險具有高沖擊和快蔓延的特性，受市場參與群體的情緒影響較大D.流動性風險屬于低頻低損事件，容易找出損失分布并刻畫置信區(qū)間【答案】B5、下列做法屬于儲蓄存款業(yè)務核算不真實的是（）。A.未落實反洗錢相關制度和防控措施B.明知或應知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲C.未結合當?shù)亟?jīng)濟及自身實際制定儲蓄存款業(yè)務發(fā)展的中長期規(guī)劃，存款考核激勵機制不完善D.以其他資金來源虛增儲蓄存款【答案】D6、我國合理擴大財政支出規(guī)模，將財政赤字目標由2015年的2.3%調升至（），將增加的赤字用于彌補減稅降費帶來的減收和保障重點支出需要。A.3.0%B.4.0%C.5.0%D.6.0%【答案】A7、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，關于獨立董事提名及選擇，下列說法錯誤的是（）。A.董事會提名委員會可以向董事會提出獨立董事候選人B.已經(jīng)提名董事的股東可以再提名獨立董事C.獨立董事的選聘應當主要遵循市場原則D.被提名的獨立董事候選人應當由董事會報名委員會進行資質審查，審查重點包括獨立性、專業(yè)知識、經(jīng)驗和能力等【答案】B8、根據(jù)《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》，一般關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額______以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額______以下的交易。（）A.4%；8%B.1%；5%C.1%；10%D.2%，5%【答案】B9、下列關于常備借貸便利說法不正確的是（）。A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道B.主要功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求C.一般期限為1～3個月D.發(fā)放方式為質押方式【答案】D10、（）是借鑒資產證券化模式，通過收益權轉讓和現(xiàn)金流分層結構設計，提前變現(xiàn)部分信貸資產的可回收價值。A.衍生品交易業(yè)務B.信貸資產收益權轉讓C.發(fā)行資本補充工具D.信貸資產證券化【答案】B11、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，銀行采用基本指標法，應當以（）為基礎計量操作風險資本要求。A.總收入B.總資產C.凈利潤D.總資本【答案】A12、在全面風險管理中，A銀行要對面臨的信用風險、操作風險、市場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）。A.應當建立風險加總的政策、程序B.選取合理可行的加總辦法C.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染D.在加總過程中不需要考慮集中度風險【答案】D13、商業(yè)銀行流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標準為（）。A.100%B.60%C.120%D.80%【答案】A14、非現(xiàn)場監(jiān)管的特點不包括（）。A.直接性B.非直接性C.注重單體法人和系統(tǒng)整體的統(tǒng)一D.注重靜態(tài)與動態(tài)的統(tǒng)一【答案】A15、下列屬于金融租賃公司的監(jiān)管法規(guī)體系中規(guī)范性文件層面的是（）。A.《民法典》B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《金融租賃公司管理辦法》D.《商業(yè)銀行公司治理指引》【答案】D16、麥氏點是指（）A.左髂前上棘與臍連線中外1/3交界處B.右髂前上棘與臍連線中外1/3交界處C.右髂部與臍連線中外1/3交界處D.左髂部與臍連線中外1/3交界處E.左髂前下棘與臍連線中外1/3交界處【答案】B17、下列最能體現(xiàn)“管內控”的監(jiān)管理念的是（）。A.堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度C.建立與完善有效的內控機制D.對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現(xiàn)、預警、控制和處置風險【答案】C18、計算流動性覆蓋率的分母現(xiàn)金凈流出量時，可計入的預期現(xiàn)金流入總量不得超過預期現(xiàn)金流出總量的（）。A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】A19、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》對銀行業(yè)監(jiān)管當局的要求不包括()。A.有足夠的監(jiān)管能力實施充分、有效的審查B.有權制定以審慎監(jiān)管原則為基礎的發(fā)照標準C.具有與履行監(jiān)管職責相適應的充分法律授權D.有符合規(guī)定的資本充足率【答案】D20、按照《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》的要求，（）權重應當明顯高于其他類指標。A.經(jīng)營效益類指標和風險管理類指標B.社會責任類指標和經(jīng)營效益類指標C.經(jīng)營效益類指標和發(fā)展轉型類指標D.合規(guī)經(jīng)營類指標和風險管理類指標【答案】D21、在商業(yè)銀行公司治理中，對董事會負責，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督的是（）。A.股東大會B.董事C.高級管理層D.理事會【答案】C22、假如某商業(yè)銀行對一家大型貿易類公司貸款1億元，開立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉換系數(shù)為20%，該公司為一般企業(yè)，適用風險權重為100%。則該企業(yè)的風險加權資產是（）。A.3億元B.1.4億元C.2億元D.1億元【答案】B23、金融類不良資產不包括的選項是()。A.證券不良資產B.銀行不良資產C.信托不良資產D.實物不良資產【答案】D24、《流動性覆蓋率披露標準》規(guī)定，銀行應定期在財務報告中或()公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性信息。A.銀行網(wǎng)站B.銀行機構內C.證監(jiān)會指定網(wǎng)站D.銀監(jiān)會指定網(wǎng)站【答案】A25、以其他銀行的業(yè)績作為標桿或參照系，由此對被評價者作出評價的標準是（）。A.歷史標準B.預算標準C.相對業(yè)績標準D.行業(yè)標準【答案】C26、由于金融機構同業(yè)業(yè)務發(fā)展，使得各金融機構之間的業(yè)務合作更為緊密，由此產生的金融風險關聯(lián)度也大幅提高，客觀上導致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損，易導致（）。A.市場風險B.流動性風險C.系統(tǒng)性風險D.操作風險【答案】C27、關于不良貸款下列說法錯誤的是（）。A.資產質量的相關指標包括不良貸款率、逾期貸款率和遷徙率B.不良貸款率是指銀行不良貸款占總貸款余額的比重C.逾期貸款率越低，貸款回收本金的情況越好D.次級貸款遷徙率為次級貸款中變?yōu)榭梢少J款和損失貸款的金額與可疑貸款之比【答案】D28、銀行對內部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產生的原因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點形成合規(guī)風險列表，這體現(xiàn)合規(guī)風險的()。A.分析B.識別C.測試D.評估【答案】B29、下列不屬于內部資金轉移價格定價主要功能的是（）。A.引導產品合理定價B.優(yōu)化資產負債業(yè)務組合和資源配置C.完善績效考評體系D.分離和消除流動性風險、利率風險【答案】D30、資產公司集團管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構的管理。A.《公司法》B.《監(jiān)管辦法》C.《企業(yè)管理辦法》D.《會計法》【答案】A31、銀行業(yè)金融機構在營銷產品和服務過程中．不得做的內容不包括（）。A.隱瞞風險B.夸大收益C.進行強制性交易D.夸大風險【答案】D32、商業(yè)銀行以收取利息為條件對外融出或存放資金而形成的資產是指（）。A.自營貸款B.委托貸款C.特定貸款D.不良貸款【答案】A33、金融租賃公司的單一集團客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。A.20％B.30％C.40％D.50％【答案】D34、我國商業(yè)銀行最主要的營利資產是（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).在中央銀行存款C.現(xiàn)金資產D.貸款【答案】D35、我國商業(yè)銀行的利息收入通常占總收入的（）以上。A.50％B.60％C.70％D.80％【答案】C36、關于我國經(jīng)濟發(fā)展的大邏輯，下列說法中錯誤的是()。A.認識新常態(tài)B.引領新常態(tài)C.適應新常態(tài)D.提升新常態(tài)【答案】D37、下列關于我國當前經(jīng)濟特征描述錯誤的是（）。A.供給不足仍是經(jīng)濟發(fā)展中的一個主要的矛盾B.經(jīng)濟增速換擋、結構調整陣痛、動能轉換困難相互交織C.不平衡、不協(xié)調、不可持續(xù)的問題仍然突出D.發(fā)展方式相對比較粗放【答案】A38、優(yōu)化資產負債品種結構的原則是發(fā)展（）的業(yè)務。A.高風險、高收益B.低風險、低收益C.低風險、高收益D.高風險、低收益【答案】C39、下列關于支票的表述，正確的是（）。A.轉賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng).現(xiàn)金支票可以轉賬C.支票等同于現(xiàn)金D.普通支票可以支取現(xiàn)金【答案】D40、從商業(yè)銀行自身角度看，制定（）有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性。A.ICAAPB.資本規(guī)劃C.信息披露制度D.內部控制【答案】B41、以下()不是商業(yè)銀行主要的內部控制措施。A.內部控制制度B.授信控制C.外包管理D.客戶投訴處理【答案】B42、（）承受的操作風險和流動性風險較為集中，易發(fā)生詐騙、洗錢、貪污、挪用等經(jīng)濟案件。A.對公存款業(yè)務B.個人存款業(yè)務C.儲蓄存款業(yè)務D.保證金存款業(yè)務【答案】A43、我們在使用銀行卡消費時，應不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現(xiàn)，以免承擔（）責任，對個人資信狀況造成負面影響。A.經(jīng)濟B.法律C.刑事D.民事【答案】C44、為緩解新的監(jiān)管標準對國內銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟增長可能帶來的負面效應，《資本辦法》設定了（）年的資本充足率達標過渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】C45、董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事的（）通過。A.三分之一以上B.過半數(shù)C.三分之二以上D.全數(shù)【答案】B46、下列不屬于商業(yè)銀行辦理個人儲蓄業(yè)務需遵循的原則的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】C47、我國經(jīng)濟政策體系中宏觀經(jīng)濟工作的總基調是（）。A.五大理念B.供給側結構性改革C.五大政策支柱D.穩(wěn)中求進【答案】D48、下列不屬于銀行卡用戶使用管理中的風險的是（）。A.信用卡透支違反規(guī)定用于生產經(jīng)營、投資等非消費領域B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險C.銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息D.對持卡人過度授信【答案】D49、《銀行業(yè)金融機構國別風險管理指引》，下列關于國別風險的說法中正確的是（）。A.國別風險應當至少劃分低、中、高三個等級B.轉移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人無法對其承擔的風險進行風險分散C.重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機構凈資本15%的風險暴露D.國別風險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產被國有化或被征用、政府拒付對外債務，外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)【答案】D50、商業(yè)銀行（）要定期對衍生產品交易業(yè)務風險管理制度的執(zhí)行情況進行檢查。A.風險管理部門B.內審部門C.高層管理者D.監(jiān)事會【答案】B51、商業(yè)銀行是否根據(jù)理財業(yè)務性質和風險特征，建立健全理財業(yè)務管理制度，不包括的內容是()。A.市場準人管理B.產品準入管理C.人員管理D.銷售管理【答案】A52、大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】C53、行政處罰委員會以審理報告為基礎對案件進行審議，按照有關程序發(fā)表獨立、客觀、公正的審議意見。作出行政處罰決定的，應當獲得行政處罰委員會全體委員（）以上同意。A.半數(shù)B.三分之二C.三分之一D.四分之三【答案】A54、根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》，下列關于員工崗位的內部控制措施的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應當根據(jù)各分支機構和各部門的經(jīng)營能力、管理水平、風險狀況和業(yè)務發(fā)展需要，建立相應的授權體系，明確各級機構、部門、崗位、人員辦理業(yè)務和事項的權限，并實施動態(tài)調整B.商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應的分離措施，形成相互制約的崗位安排C.商業(yè)銀行應當明確重要崗位，并制定重要崗位的內部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間不得同時輪崗D.商業(yè)銀行應當根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職及權限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線【答案】C55、下列不屬于我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務的是（）。A.保理業(yè)務B.基金業(yè)務C.固定資產貸款業(yè)務D.貼現(xiàn)業(yè)務【答案】B多選題（共20題）1、在信息科技內外部審計方面，商業(yè)銀行應重視（）。A.近三年信息科技審計覆蓋率B.近兩年信息科技審計覆蓋率C.近三年信息科技內（外）審整改率D.近兩年信息科技內（外）審整改率E.近兩年內（外）審工作中信息科技專項審計占比【答案】AD2、下列屬于商業(yè)銀行資產負債監(jiān)測分析報告應包括的內容有（）。A.存在或需關注的問題B.當期資產負債運行的主要特點C.本行資產負債總量及結構變化情況D.資產負債管理計劃執(zhí)行情況E.下階段資產負債管理工作措施及相關工作建議【答案】ABCD3、下列屬于行政訴訟的證據(jù)的有（）。A.當事人陳述B.鑒定意見C.勘驗筆錄D.現(xiàn)場筆錄E.證人證言【答案】ABCD4、銀保監(jiān)會及其派出機構依照相關行政許可規(guī)定對開發(fā)銀行和政策性銀行的（）等事項實施行政許可。A.董事和高級管理人員任職資格B.業(yè)務范圍C.機構終止D.機構變更E.機構設立【答案】ABCD5、批零結構合理應遵循的原則包括()。A.批發(fā)服務零售的原則B.批零效益均衡的原則C.減少流通環(huán)節(jié)的原則D.批零規(guī)模擴大原則E.批零城鄉(xiāng)兼顧的原則【答案】ABC6、（）是銀行業(yè)金融機構拓寬資金來源，優(yōu)化資產負債結構，提高風險抵御能力的重要途徑。A.發(fā)行債務B.資本補充工具C.信用卡業(yè)務D.衍生產品交易業(yè)務E.離岸銀行業(yè)務【答案】AB7、下列選項中，屬于西方商業(yè)銀行資產管理階段最具代表性的理論是()。A.商業(yè)性貸款理論B.資產轉移理論C.預期收入理論D.負債管理理論E.現(xiàn)金管理理論【答案】ABC8、根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，現(xiàn)場檢查的階段包括（）。A.檢查處理B.檢查準備C.檢查報告D.檢查檔案整理E.檢查實施【答案】ABCD9、根據(jù)《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》，下列關于理財產品代理銷售的說法，正確的有（）。A.采用合作機構對代銷產品的風險評級B.商業(yè)銀行總行對合作機構實行名單制管理C.商業(yè)銀行與合作機構建立定期對賬機制D.與其合作的機構不能超過三家E.商業(yè)銀行總行與合作機構總部簽訂代銷協(xié)議【答案】BC10、下列可能形成操作性風險的情況的有（）。A.同業(yè)業(yè)務的利率價格的變動B.內部控制程序的不完善C.交易人員的道德品質、專業(yè)知識、風險把控、操作熟練程度等綜合業(yè)務素質與能力不夠D.金融機構違約E.金融機構同業(yè)業(yè)務發(fā)展，使得各金融機構之間的業(yè)務合作更為緊密【答案】BC11、金融租賃公司業(yè)務的特定風險主要集中于（）。A.信用風險B.物權風險C.法律風險D.操作風險E.流動性風險【答案】BC12、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司可使用的籌資手段有（）。A.六個月(含)以上定期存款B.發(fā)行金融債券C.股東增資D.租賃資產證券化E.銀行貸款【答案】BCD13、（）是銀行業(yè)金融機構拓寬資金來源，優(yōu)化資產負債結構，