銀行 養(yǎng)老金業(yè)務(wù)合同管理辦法模版

第三十二章養(yǎng)老金業(yè)務(wù)協(xié)議管理辦法總則為規(guī)范****銀行養(yǎng)老金業(yè)務(wù)協(xié)議的管理，依據(jù)有關(guān)《中華人民共和國合同法》、《企業(yè)年金試行辦法》、《企業(yè)年金基金管理辦法》、《人力資源和社會(huì)保障部關(guān)于規(guī)范企業(yè)年金基金管理服務(wù)的通知》以及****銀行養(yǎng)老金業(yè)務(wù)實(shí)際情形,特制訂本辦法。本辦法中的養(yǎng)老金業(yè)務(wù)協(xié)議，是指由總行或分行在總行授權(quán)范圍內(nèi)簽署的養(yǎng)老金業(yè)務(wù)有關(guān)協(xié)議、業(yè)務(wù)流程備忘錄、協(xié)議和法律文本，包括企業(yè)年金基金托管協(xié)議、企業(yè)年金基金賬戶管理協(xié)議,我行推出的標(biāo)準(zhǔn)福利計(jì)劃、彈性福利計(jì)劃、信托福利計(jì)劃等泛養(yǎng)老金業(yè)務(wù)協(xié)議,以及有關(guān)的補(bǔ)充協(xié)議、業(yè)務(wù)流程備忘錄、框架合作協(xié)議等法律文本。養(yǎng)老金業(yè)務(wù)協(xié)議依照業(yè)務(wù)類型，可以區(qū)分為賬戶管理業(yè)務(wù)協(xié)議和托管業(yè)務(wù)協(xié)議，其中賬戶管理業(yè)務(wù)協(xié)議包括企業(yè)年金賬戶管理協(xié)議、彈性福利賬戶管理協(xié)議及信托福利計(jì)劃等泛養(yǎng)老金產(chǎn)品賬戶管理協(xié)議,托管業(yè)務(wù)協(xié)議包括企業(yè)年金基金托管協(xié)議；依照協(xié)議條款是否與標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議模板相同,可以區(qū)分為標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議和非標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議;依照協(xié)議簽署主體的不同，可以分為總行簽署協(xié)議和分行簽署協(xié)議。本辦法適用于總行和分行養(yǎng)老金業(yè)務(wù)從業(yè)人員,包括總行公司業(yè)務(wù)部養(yǎng)老金管理中心(以下簡(jiǎn)稱“養(yǎng)老金管理中心”）、投資與托管業(yè)務(wù)部以及各養(yǎng)老金業(yè)務(wù)經(jīng)辦分行。協(xié)議管理機(jī)構(gòu)及其職責(zé)總行養(yǎng)老金管理中心、投資與托管業(yè)務(wù)部以及經(jīng)辦養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的分行共同參加協(xié)議簽署和歸檔等工作，承擔(dān)協(xié)議管理的有關(guān)職責(zé)。各部門在協(xié)議管理方面的主要職責(zé)和分工為:總行養(yǎng)老金管理中心按產(chǎn)品分設(shè)協(xié)議管理崗,負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)協(xié)議的整體管理，包括（但不限于）：溝通協(xié)調(diào)協(xié)議條款溝通、協(xié)議版本核對(duì)、協(xié)議審批流程擬定、協(xié)議簽署、協(xié)議登記、協(xié)議歸檔和有關(guān)管理工作，擬定協(xié)議管理流程，與有關(guān)人員進(jìn)行溝通,并為協(xié)議管理有關(guān)事項(xiàng)提供必要的培訓(xùn)?？傂叙B(yǎng)老金管理中心營銷推廣管理崗和分行養(yǎng)老金產(chǎn)品經(jīng)理負(fù)責(zé)協(xié)議客戶信息的收集、協(xié)議費(fèi)率的審核、協(xié)議審批流程的發(fā)起以及對(duì)客戶續(xù)簽需求的監(jiān)督等。總行養(yǎng)老金管理中心賬戶運(yùn)營管理崗負(fù)責(zé)對(duì)賬戶管理業(yè)務(wù)協(xié)議中的業(yè)務(wù)條款進(jìn)行審核，提出修改建議或意見;總行投資與托管業(yè)務(wù)部（以下簡(jiǎn)稱“托管部”）的風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)管理處負(fù)責(zé)對(duì)托管協(xié)議業(yè)務(wù)條款進(jìn)行審核,提出修改建議或意見?？傂蟹珊弦?guī)部在協(xié)議存在法律條款變更的情形下對(duì)協(xié)議進(jìn)行審核，并針對(duì)協(xié)議條款提交法律建議或意見書?？傂匈~戶管理業(yè)務(wù)協(xié)議須經(jīng)養(yǎng)老金管理中心負(fù)責(zé)人審批后方可蓋章簽署;總行托管業(yè)務(wù)協(xié)議須經(jīng)托管部負(fù)責(zé)人審批后方可蓋章簽署。經(jīng)總行授權(quán)簽署養(yǎng)老金業(yè)務(wù)協(xié)議的分行，由養(yǎng)老金產(chǎn)品經(jīng)理負(fù)責(zé)審核協(xié)議版本、發(fā)起協(xié)議審批,由分行養(yǎng)老金業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門的負(fù)責(zé)人對(duì)協(xié)議審批表進(jìn)行審批，然后再由養(yǎng)老金產(chǎn)品經(jīng)理履行協(xié)議的簽署日期填寫、簽署蓋章以及總行指定的協(xié)議歸檔等工作。協(xié)議版本管理養(yǎng)老金業(yè)務(wù)協(xié)議分為標(biāo)準(zhǔn)版和非標(biāo)準(zhǔn)版。標(biāo)準(zhǔn)版協(xié)議的定義和管理:標(biāo)準(zhǔn)版是指總行與協(xié)議對(duì)方共同擬定、經(jīng)各方內(nèi)部預(yù)先審批定稿、具備固定條款的協(xié)議。標(biāo)準(zhǔn)版協(xié)議在使用時(shí),只需要填寫客戶企業(yè)名稱、協(xié)議費(fèi)率、協(xié)議年限及履行文本內(nèi)有關(guān)要素選項(xiàng)，協(xié)議文本即可確定。標(biāo)準(zhǔn)版協(xié)議存在標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率和標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議期限?？傂幸?guī)定標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率和協(xié)議期限的可浮動(dòng)范圍，如協(xié)議的費(fèi)率或協(xié)議期限低于可浮動(dòng)范圍，則作為非標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議處理，依照非標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議的流程進(jìn)行簽署。標(biāo)準(zhǔn)版協(xié)議的文本須經(jīng)過總行法律合規(guī)部以及有關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人的審批，由總行養(yǎng)老金管理中心協(xié)議管理崗?fù)ㄟ^ＯA發(fā)文或在綜合管理系統(tǒng)等方式公開發(fā)布后方可正式使用?？傂忻磕陮?duì)協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)版條款進(jìn)行必要的修改,原則上應(yīng)盡量保持協(xié)議條款的延續(xù)性和一致性。非標(biāo)準(zhǔn)版協(xié)議的定義和管理：協(xié)議文本不滿足標(biāo)準(zhǔn)版協(xié)議要求的，均為非標(biāo)準(zhǔn)版。非標(biāo)準(zhǔn)版協(xié)議文本可以在標(biāo)準(zhǔn)版協(xié)議或已簽署協(xié)議的基礎(chǔ)上修改得到，但協(xié)議文本須經(jīng)過內(nèi)部審核以及外部溝通確認(rèn)后，方可蓋章簽署。非標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議中所修改部分涉及賬戶管理業(yè)務(wù)條款的,須由總行養(yǎng)老金管理中心賬戶運(yùn)營管理崗進(jìn)行審核；涉及托管業(yè)務(wù)條款的,須由托管部業(yè)務(wù)管理處進(jìn)行審核;涉及托管風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控條款的，需由托管部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控處進(jìn)行審核;如涉及法律條款的修改，須咨詢法律合規(guī)部的建議或意見。非標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議應(yīng)提交總行法律合規(guī)部進(jìn)行審核,并由法律合規(guī)部出具法律建議或意見書。標(biāo)準(zhǔn)版以及非標(biāo)準(zhǔn)版協(xié)議,在協(xié)議條款確定后，均須經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審批后方可蓋章簽署。其中，總行簽署的賬戶管理業(yè)務(wù)協(xié)議由養(yǎng)老金管理中心負(fù)責(zé)人審批;總行簽署的托管業(yè)務(wù)協(xié)議由托管部負(fù)責(zé)人審批;經(jīng)由總行授權(quán)分行簽署的養(yǎng)老金業(yè)務(wù)協(xié)議，須由分行經(jīng)辦養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的部門負(fù)責(zé)人審批。總行和分行人員在與客戶、受托人確認(rèn)協(xié)議文本及簽訂協(xié)議的過程中,應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)版和非標(biāo)準(zhǔn)版的使用條件,并仔細(xì)核對(duì)協(xié)議版本，避免造成非標(biāo)準(zhǔn)版本沒有經(jīng)過相應(yīng)的協(xié)議條款審核就蓋章簽署的情形。協(xié)議簽署流程養(yǎng)老金業(yè)務(wù)協(xié)議的審核溝通和簽署工作主要由總行養(yǎng)老金管理中心負(fù)責(zé)溝通協(xié)調(diào)履行。經(jīng)總行授權(quán)的分行應(yīng)在授權(quán)的范圍內(nèi)獨(dú)立簽署有關(guān)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)協(xié)議。由總行簽署的標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議管理流程為:總行協(xié)議管理崗?fù)ㄟ^有關(guān)渠道（如受托人、總行養(yǎng)老金管理中心營銷推廣管理崗或分行產(chǎn)品經(jīng)理）了解到企業(yè)或受托人存在簽訂養(yǎng)老金業(yè)務(wù)協(xié)議的需求或意愿,從對(duì)方接收標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議電子版，并核對(duì)確認(rèn)協(xié)議是否為標(biāo)準(zhǔn)版本。分行產(chǎn)品經(jīng)理接到標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議的電子版本后,在商定時(shí)間內(nèi),在綜合管理系統(tǒng)中創(chuàng)建協(xié)議信息,同時(shí)發(fā)起協(xié)議審批。標(biāo)準(zhǔn)版本賬戶管理業(yè)務(wù)協(xié)議及托管業(yè)務(wù)協(xié)議審批流程由養(yǎng)老金中心有關(guān)產(chǎn)品業(yè)務(wù)處擬定，并在綜合管理系統(tǒng)中配置相對(duì)應(yīng)的審批流程。賬戶管理業(yè)務(wù)協(xié)議審批必須由養(yǎng)老金管理中心有關(guān)產(chǎn)品業(yè)務(wù)處負(fù)責(zé)人審批后,再由養(yǎng)老金管理中心負(fù)責(zé)人進(jìn)行審批，托管業(yè)務(wù)協(xié)議審批必須由養(yǎng)老金管理中心有關(guān)產(chǎn)品業(yè)務(wù)處負(fù)責(zé)人審批后,再由托管部負(fù)責(zé)人審批。協(xié)議審批流程終止后由協(xié)議管理崗負(fù)責(zé)履行其經(jīng)辦業(yè)務(wù)協(xié)議的蓋章、分發(fā)、歸檔等工作。由總行簽署的非標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議管理流程為：經(jīng)協(xié)議對(duì)方及有關(guān)人員確認(rèn)待簽署協(xié)議為非標(biāo)準(zhǔn)版本的，應(yīng)把協(xié)議電子版及時(shí)發(fā)送總行協(xié)議管理崗?？傂袇f(xié)議管理崗溝通協(xié)調(diào)外部其他協(xié)議簽署方、總行養(yǎng)老金中心賬戶運(yùn)營管理崗及營銷推廣管理崗、托管部風(fēng)險(xiǎn)管理處和業(yè)務(wù)管理處,對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議的業(yè)務(wù)條款進(jìn)行審核，并對(duì)此過程的協(xié)議修改版本進(jìn)行管理；若協(xié)議條款的修改涉及法律條款，還須咨詢法律合規(guī)部的建議或意見，待各方審核后協(xié)議管理崗需將確認(rèn)后的協(xié)議文本提交法律合規(guī)部審核，并獲取書面的法律建議或意見書。在協(xié)議各方對(duì)協(xié)議的條款都達(dá)成一致建議或意見后,協(xié)議管理崗審核和確認(rèn)協(xié)議版本。分行產(chǎn)品經(jīng)理接到協(xié)議電子版本后,在商定時(shí)間內(nèi),在綜合管理系統(tǒng)中進(jìn)行協(xié)議信息創(chuàng)建,同時(shí)發(fā)起協(xié)議審批流程。非標(biāo)準(zhǔn)版本賬戶管理業(yè)務(wù)協(xié)議及托管業(yè)務(wù)協(xié)議審批流程由養(yǎng)老金中心有關(guān)產(chǎn)品業(yè)務(wù)處擬定,并在綜合管理系統(tǒng)中配置相對(duì)應(yīng)的審批流程。賬戶管理業(yè)務(wù)協(xié)議必須由養(yǎng)老金管理中心有關(guān)產(chǎn)品業(yè)務(wù)處負(fù)責(zé)人審批后，再由養(yǎng)老金管理中心負(fù)責(zé)人進(jìn)行審批，托管業(yè)務(wù)協(xié)議由托管部業(yè)務(wù)管理處負(fù)責(zé)人及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控處負(fù)責(zé)人審批后,再由托管部負(fù)責(zé)人審批。協(xié)議審批流程終止后由協(xié)議管理崗負(fù)責(zé)履行其經(jīng)辦業(yè)務(wù)協(xié)議的蓋章、分發(fā)、歸檔等工作。協(xié)議簽署過程中需注意的事項(xiàng)包括：依據(jù)有關(guān)人力資源和社會(huì)保障部規(guī)范企業(yè)年金業(yè)務(wù)的有關(guān)要求,企業(yè)年金協(xié)議的管理費(fèi)率未能為零;企業(yè)年金業(yè)務(wù)協(xié)議中禁止出現(xiàn)以折扣、折讓或管理費(fèi)返還等形式變相降低收費(fèi)的條款;禁止以陰陽協(xié)議、補(bǔ)充協(xié)議等形式變相降低或提升企業(yè)年金業(yè)務(wù)管理費(fèi)用。補(bǔ)充協(xié)議主要適用于協(xié)議續(xù)簽、協(xié)議業(yè)務(wù)條款更改等情形。通過補(bǔ)充協(xié)議更改協(xié)議費(fèi)率，其合理費(fèi)率范圍應(yīng)與業(yè)務(wù)協(xié)議的合理費(fèi)率范圍保持一致。協(xié)議條款中應(yīng)注明我方保留兩份協(xié)議原件,以便我方協(xié)議存檔。分行必須在取得總行的授權(quán)之后,方能在總行的授權(quán)范圍內(nèi)單獨(dú)簽署協(xié)議，否則應(yīng)把協(xié)議提交到總行進(jìn)行簽署。由分行簽署的協(xié)議管理流程為：經(jīng)授權(quán)的分行在收到受托機(jī)構(gòu)的協(xié)議簽署需求時(shí),由分行產(chǎn)品經(jīng)理對(duì)協(xié)議版本進(jìn)行核對(duì)，判斷是否為總行授權(quán)范圍內(nèi)的標(biāo)準(zhǔn)版協(xié)議，尤其是費(fèi)率是否符合標(biāo)準(zhǔn);若協(xié)議的條款均為標(biāo)準(zhǔn)版本文、僅協(xié)議費(fèi)率低于標(biāo)準(zhǔn)版要求，則分行須向總行養(yǎng)老金管理中心有關(guān)產(chǎn)品業(yè)務(wù)處提交書面申請(qǐng),經(jīng)有關(guān)產(chǎn)品業(yè)務(wù)處負(fù)責(zé)人同意后，分行方可簽署；否則,分行未能單獨(dú)簽署協(xié)議,須把協(xié)議提交到總行進(jìn)行簽署。分行產(chǎn)品經(jīng)理確認(rèn)為協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)版本或協(xié)議費(fèi)率經(jīng)總行審批之后,把協(xié)議提交到分行養(yǎng)老金業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行審批，并保留有關(guān)審批記錄。協(xié)議審批后，產(chǎn)品經(jīng)理依據(jù)有關(guān)分行用章、用印流程要求履行協(xié)議的簽署蓋章工作。分行產(chǎn)品經(jīng)理依據(jù)有關(guān)本辦法第五章中規(guī)定的協(xié)議保管、歸檔和登記要求，履行協(xié)議原件寄送總行、協(xié)議掃描以及協(xié)議登記等工作。協(xié)議保管、歸檔和登記養(yǎng)老金業(yè)務(wù)協(xié)議原件視情形由總行辦公室或養(yǎng)老金管理中心統(tǒng)一存檔保管。其中總行簽署的養(yǎng)老金業(yè)務(wù)協(xié)議，須在總行辦公室保留一份原件，同時(shí)總行養(yǎng)老金管理中心保留一份協(xié)議原件或復(fù)印件。分行簽署的養(yǎng)老金業(yè)務(wù)協(xié)議由養(yǎng)老金管理中心保留協(xié)議原件。同時(shí)，協(xié)議也采用電子方式備份，由總行養(yǎng)老金管理中心匯總存放。分行簽署的協(xié)議，除依照分行的規(guī)章制度在辦公室保留有關(guān)原件或復(fù)印件外,還需提交一份原件給總行協(xié)議管理崗。分行簽署協(xié)議后,需對(duì)協(xié)議進(jìn)行掃描，并按總行指定的方式履行協(xié)議的登記工作。在每月２５日之前(遇節(jié)假日順延到下一工作日)，分行應(yīng)向總行寄送已簽署的協(xié)議原件，并向總行提交電子版協(xié)議掃描件及協(xié)議登記結(jié)果。總行養(yǎng)老金管理中心每月末復(fù)核、匯總當(dāng)月分行上報(bào)的已簽署協(xié)議原件、電子掃描件及分行協(xié)議登記結(jié)果,確保所有協(xié)議登記信息與協(xié)議原件之間的賬、實(shí)一致。如發(fā)現(xiàn)差異應(yīng)及時(shí)與有關(guān)人員溝通解決。養(yǎng)老金管理中心為分行提供協(xié)議信息查詢渠道，分行所能查詢的協(xié)議僅限于與該分行的客戶或業(yè)務(wù)處理有關(guān)的協(xié)議。協(xié)議信息的登記應(yīng)遵守保留歷史協(xié)議信息的原則,所有已準(zhǔn)確簽署的業(yè)務(wù)協(xié)議均保存其歷史記錄,未能隨意刪除。協(xié)議原件應(yīng)定時(shí)存放到帶鎖的柜子中,存放地點(diǎn)和存放方式必須防盜、防火、防潮和防塵,由專人負(fù)責(zé)保管工作，避免協(xié)議的丟失、損毀。協(xié)議原件應(yīng)依照所屬分行或簽署時(shí)間進(jìn)行分類，按順序存放。養(yǎng)老金業(yè)務(wù)人員對(duì)協(xié)議的查閱以電子掃描件為主。如外部或行內(nèi)監(jiān)管、稽核單位因工作需要查閱協(xié)議原件,協(xié)議保管人員須做好協(xié)議調(diào)閱的登記，防止協(xié)議原件被帶出。依照《企業(yè)年金基金管理辦法》的規(guī)定,企業(yè)年金業(yè)務(wù)記錄及檔案的保存年限不低于15年。協(xié)議作廢及問題處理已簽署且正式生效的協(xié)議,無論是否到期，均作為正式協(xié)議予以保存。如協(xié)議文本、協(xié)議費(fèi)率存在錯(cuò)誤而致使協(xié)議各方重新簽訂,或者因客戶企業(yè)年金計(jì)劃未能成功報(bào)備而致使相應(yīng)的企業(yè)年金賬戶管理、托管協(xié)議失效，則我行在獲取受托人的通知后應(yīng)對(duì)所簽署的協(xié)議標(biāo)記為無效協(xié)議，予以作廢。協(xié)議作廢時(shí)，須在與協(xié)議對(duì)方確認(rèn)后,蓋上作廢章,保留一份，并依據(jù)有關(guān)需要與協(xié)議對(duì)方重新簽署有效協(xié)議。作廢協(xié)議須在協(xié)議信息登記表中單獨(dú)列表登記,并注明作廢原因。協(xié)議簽署過程中,應(yīng)注意避免以下問題。一旦發(fā)現(xiàn)問題出現(xiàn)，總行協(xié)議管理崗、營銷推廣管理崗、賬戶運(yùn)營崗和分行產(chǎn)品經(jīng)理應(yīng)馬上溝通解決。對(duì)于由分行經(jīng)辦的協(xié)議，如頻繁出現(xiàn)下述情形，總行在季度分行執(zhí)行力考核及年度分行總體考核中可酌情降