銀行出口信用保險(xiǎn)押匯操作規(guī)程模版

**農(nóng)村商業(yè)銀行流程操作手冊(cè)出口信用保險(xiǎn)押匯操作規(guī)程編號(hào)：部門(mén):總行公司銀行部版次號(hào):A／2密級(jí)：**生效日期：

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修改記錄序號(hào)修改日期修改原因和修改內(nèi)容批準(zhǔn)人1＊-為適應(yīng)*場(chǎng)的發(fā)展需求,進(jìn)一步提升產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，對(duì)本規(guī)程作出如下修改：1、增加對(duì)辦理中小企業(yè)保險(xiǎn)單押匯業(yè)務(wù)的資料文件資料及操作要求；２、。2*-為適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展,同時(shí)防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)本規(guī)程作出如下修改：1．在職責(zé)與權(quán)限中刪除了支行客戶經(jīng)理、支行外匯結(jié)算崗、支行審查崗、支行貸款審批崗、支行放款審核崗,增加了一級(jí)支行貸款調(diào)查崗、經(jīng)辦支行外匯結(jié)算崗、收單支行外匯業(yè)務(wù)崗、總行國(guó)際業(yè)務(wù)操作中心結(jié)算崗、一級(jí)支行信貸管理部門(mén)放款審核崗、一級(jí)支行有權(quán)審批人、一級(jí)支行信貸管理部門(mén)綜合管理崗、總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、總行內(nèi)控合規(guī)部門(mén)及總行審計(jì)部門(mén),同時(shí)重新明晰各崗位的職責(zé);2．企業(yè)提交的押匯資料文件資料增加了應(yīng)收賬款權(quán)益轉(zhuǎn)書(shū)（適用于出口信保押匯）；3.重新明晰正本報(bào)關(guān)的種類(lèi);4.刪除了出口信用保險(xiǎn)押匯受理審批及放款流程、出口信用保險(xiǎn)押匯還款管，并重新制訂受理放款審批及發(fā)放流程、還款管理流程,明確各環(huán)節(jié)的操作要點(diǎn)。5.明確了辦理押匯的融資幣種。適用范圍本資料文件適用于*****農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“我行”)出口信用保險(xiǎn)押匯類(lèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。定義出口信用保險(xiǎn)押匯(簡(jiǎn)稱(chēng)出口信保押匯):是指出口商對(duì)出口貨物應(yīng)收款購(gòu)買(mǎi)了出口信用保險(xiǎn),并將其應(yīng)收貨款權(quán)益和保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給我行,由我行按應(yīng)收貨款的一定比例先行放款給出口商,然后以收到貨款為來(lái)源歸還貸款的一種融資業(yè)務(wù)。本細(xì)則適用于Ｄ／P、D／Ａ、OA結(jié)算方式項(xiàng)下已購(gòu)買(mǎi)出口信用保險(xiǎn)的應(yīng)收貨款押匯業(yè)務(wù)?；疽?guī)定辦理?xiàng)l件申請(qǐng)辦理出口信保押匯業(yè)務(wù)的客戶在我行已取得對(duì)應(yīng)的融資授信額度,。如客戶購(gòu)買(mǎi)了出口信用保險(xiǎn)綜合保險(xiǎn)單的,辦理出口信保押匯業(yè)務(wù)前,必須提交全套正本保險(xiǎn)單原件、《申報(bào)單》原件（如有)、《短期出口信用保險(xiǎn)承保情形通知書(shū)》(或保險(xiǎn)公司提供列明承保貨物明細(xì)的其他證明資料文件）原件以及客戶與我行、保險(xiǎn)公司三方共同簽署的《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》（適用于短期出口信用保險(xiǎn))原件,其中正本保險(xiǎn)單核實(shí)原件后退回企業(yè),復(fù)印件留底。如客戶購(gòu)買(mǎi)了出口信用保險(xiǎn)中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)單的,辦理出口信保押匯業(yè)務(wù)前，必須提交全套正本保險(xiǎn)單原件、《信用限額審批單》(或保險(xiǎn)公司提供的其他形式的信用限額審批資料文件）原件以及客戶與我行、保險(xiǎn)公司三方共同簽定的《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》(適用于中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)）原件,其中正本保險(xiǎn)單、《信用限額審批單》（或保險(xiǎn)公司提供的其他形式的信用限額審批資料文件）核實(shí)原件后退回企業(yè),復(fù)印件留底。歸還出口信保押匯應(yīng)以對(duì)應(yīng)的已收妥貨款為第一來(lái)源，也可以以保險(xiǎn)理賠款、借款人自有資金或其他資金歸還押匯。申請(qǐng)對(duì)象及條件具備法人營(yíng)業(yè)資格/資質(zhì)和進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)、有穩(wěn)定的出口業(yè)務(wù)且為貨物貿(mào)易外匯監(jiān)測(cè)系統(tǒng)名錄上的Ａ、B類(lèi)企業(yè)，B類(lèi)企業(yè)每筆辦理必須上送總行國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)審查，Ｃ類(lèi)企業(yè)不得辦理。貿(mào)易背景真實(shí)，主要包括歷史交易情形、交易的真實(shí)性、合法性、交易的履行情形等,出口商品符合國(guó)家政策規(guī)定,有關(guān)許可證、批文齊全。企業(yè)資信狀況良好，有較穩(wěn)定的出口業(yè)務(wù)和收匯,在我行開(kāi)立了本外幣結(jié)算賬戶,并向我行認(rèn)可的保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了出口貨物應(yīng)收款的信用保險(xiǎn)。貨物已經(jīng)出口，形成事實(shí)上的應(yīng)收貨款，并同意把對(duì)應(yīng)的應(yīng)收貨款權(quán)益和保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給我行。進(jìn)口方所在地區(qū)政治和經(jīng)濟(jì)、金融形勢(shì)穩(wěn)定，且進(jìn)口方資信、作風(fēng)良好，沒(méi)有挑剔或無(wú)故拖延、拒付的先例及其他不良記錄,原則上同意將貨款按我行指定的清算途徑匯到企業(yè)在我行開(kāi)立的賬戶上，匯路簡(jiǎn)單直接易于收匯。符合我行規(guī)定的其他條件。融資幣種、限額及期限融資幣種:我行對(duì)外掛牌的外幣及人民幣。信保的期限:出口信保押匯屬于短期融資,一般未能超過(guò)18０天。超過(guò)１80天的需上送總行國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)審查方可辦理。其他利息計(jì)收：利率:依據(jù)有關(guān)《＊****農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司外匯貸款利率管理辦法》執(zhí)行。在辦理出口信用保險(xiǎn)押匯業(yè)務(wù)前,除認(rèn)真審核保險(xiǎn)協(xié)議外，還須依據(jù)有關(guān)客戶所購(gòu)買(mǎi)的出口保險(xiǎn)種類(lèi)審核以下資料文件資料：a）辦理出口信用保險(xiǎn)綜合保險(xiǎn)單押匯的,需審核《申報(bào)單》（如有）和《短期出口信用保險(xiǎn)承保情形通知書(shū)》（或保險(xiǎn)公司提供列明承保貨物明細(xì)的其他證明資料文件）等保險(xiǎn)單據(jù)，確保單筆或累計(jì)發(fā)放的押匯金額不超過(guò)對(duì)應(yīng)境外進(jìn)口商的可用信用余額；b）辦理出口信用保險(xiǎn)中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)單押匯的,需審核信用限額審批單（或保險(xiǎn)公司提供的其他形式的信用限額審批資料文件）等保險(xiǎn)單據(jù),同時(shí)登陸對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)公司的網(wǎng)上服務(wù)系統(tǒng)（如中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司的“信保通網(wǎng)上客戶服務(wù)系統(tǒng)”)，查詢對(duì)應(yīng)境外進(jìn)口商的實(shí)時(shí)批復(fù)金額及限額余額,確保系統(tǒng)內(nèi)該進(jìn)口商的批復(fù)金額、限額余額與信用限額審批單上的審批金額相一致,限額狀態(tài)顯示為“有效”或未超過(guò)有效期,同時(shí)保證單筆或累計(jì)發(fā)放的押匯金額不超過(guò)對(duì)應(yīng)境外進(jìn)口商的最低賠償限額。各支行外匯營(yíng)運(yùn)中心設(shè)立《出口信用保險(xiǎn)賠償限額變更臺(tái)帳》（見(jiàn)記錄二)，在對(duì)應(yīng)境外進(jìn)口商的最低可用賠償限額內(nèi)如業(yè)務(wù)系統(tǒng)可完全作相應(yīng)監(jiān)控時(shí),可取消該臺(tái)賬的手工登記。每筆出口信保押匯業(yè)務(wù)的審批依照我行最新外匯業(yè)務(wù)審批權(quán)限管理的有關(guān)通知資料文件規(guī)定執(zhí)行,超出規(guī)程職責(zé)與權(quán)限一級(jí)支行貸款調(diào)查崗負(fù)責(zé)對(duì)申請(qǐng)客戶的出口信保押匯業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查及資料文件資料的收集；負(fù)責(zé)呈批表的填寫(xiě);負(fù)責(zé)借款協(xié)議、押匯憑證簽訂及擔(dān)保條件的貫徹;負(fù)責(zé)對(duì)押匯業(yè)務(wù)資料文件資料的歸檔及貸后管理。押匯。經(jīng)辦支行外匯結(jié)算崗負(fù)責(zé)審查出口信保押匯資料文件資料的；負(fù)責(zé)押匯業(yè)務(wù)中涉及外貿(mào)風(fēng)險(xiǎn)的分析和提出風(fēng)險(xiǎn)防范監(jiān)控措施；負(fù)責(zé)押匯的發(fā)放、還貸及信息報(bào)送等業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作;負(fù)責(zé)押匯業(yè)務(wù)資料文件資料的移交;負(fù)責(zé)對(duì)押匯的發(fā)放及歸還進(jìn)行出口信用保險(xiǎn)賠償限額變更臺(tái)帳的登記。負(fù)責(zé)審查出口信保押匯資料文件資料的負(fù)責(zé)押匯業(yè)務(wù)中涉及外貿(mào)風(fēng)險(xiǎn)的分析和提出風(fēng)險(xiǎn)防范監(jiān)控措施；負(fù)責(zé)押匯發(fā)放、還款等業(yè)務(wù)系統(tǒng)的登記操作;負(fù)責(zé)在國(guó)際業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)押匯業(yè)務(wù)資料文件資料的打印及移交；負(fù)責(zé)對(duì)押匯的發(fā)放及歸還進(jìn)行出口信用保險(xiǎn)賠償限額變更臺(tái)帳的登記。一級(jí)支行負(fù)責(zé)對(duì)出口信保押匯業(yè)務(wù)進(jìn)行放款審核。一級(jí)支行有權(quán)審批人負(fù)責(zé)對(duì)出口信保押匯業(yè)務(wù)按分級(jí)權(quán)限進(jìn)行核準(zhǔn)確認(rèn)。一級(jí)支行綜合管理崗負(fù)責(zé)押匯業(yè)務(wù)的信貸系統(tǒng)開(kāi)戶；負(fù)責(zé)貸后管理的檢查監(jiān)督?？傂袊?guó)際業(yè)務(wù)操作中心結(jié)算崗?？傂袊?guó)際業(yè)務(wù)部門(mén);負(fù)責(zé)對(duì)支行上送的出口信押匯業(yè)務(wù)進(jìn)行審查；負(fù)責(zé)保險(xiǎn)公司網(wǎng)上服務(wù)系統(tǒng)登陸用戶名及密碼的申請(qǐng)?？傂酗L(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行不定時(shí)檢查和監(jiān)督?？傂袃?nèi)控合規(guī)部門(mén)總行審計(jì)部門(mén)操作程序與合規(guī)要點(diǎn)本資料文件的監(jiān)控活動(dòng)分為2個(gè)流程,包括:出口信保押匯受理放款審批及發(fā)放流程、出口信保押匯還款管理流程。詳細(xì)的流程描述及監(jiān)控要求見(jiàn)下表：出口信保押匯受理放款審批及發(fā)放流程（適用于出口信保押匯，詳見(jiàn)協(xié)議范本庫(kù))購(gòu)買(mǎi)了出口信用保險(xiǎn)綜合保險(xiǎn)單的,提供(或保險(xiǎn)公司提供列明承保貨物明細(xì)的其他證明資料文件）及復(fù)印件（適用于短期出口信用保險(xiǎn)）原件，上述資料文件資料除正本保單留存復(fù)印件外，其余需留存原件購(gòu)買(mǎi)了出口信用保險(xiǎn)中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)單的,提供(或保險(xiǎn)公司提供的其他形式的信用限額審批資料文件)及復(fù)印件(適用于中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)）原件(我行留存原件)對(duì)辦理出口信用保險(xiǎn)綜合保險(xiǎn)單押匯的,認(rèn)真審核《申報(bào)單》（如有）所記載的申報(bào)日期、金額、幣種、發(fā)票號(hào)、買(mǎi)方代號(hào)、出運(yùn)日期等內(nèi)容與《短期出口信用保險(xiǎn)承保情形通知書(shū)》（或保險(xiǎn)公司提供列明承保貨物明細(xì)的其他證明資料文件)等保險(xiǎn)單據(jù)的內(nèi)容是否相符一致,申報(bào)金額是否與出口發(fā)票金額一致，押匯金額是否超過(guò)《短期出口信用保險(xiǎn)承保情形通知書(shū)》（或保險(xiǎn)公司提供列明承保貨物明細(xì)的其他證明資料文件）核定該境外進(jìn)口商的最低賠償金額；b）對(duì)辦理出口信用保險(xiǎn)中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)單押匯的，登陸對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)公司的網(wǎng)上服務(wù)系統(tǒng)(如中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司的“信保通網(wǎng)上客戶服務(wù)系統(tǒng)”）,查詢對(duì)應(yīng)境外進(jìn)口商的實(shí)時(shí)批復(fù)金額與信用限額審批單(或保險(xiǎn)公司提供的其他形式的信用限額審批資料文件）上的審批金額是否相一致，申請(qǐng)的押匯金額是否在限額余額內(nèi)，限額狀態(tài)是否顯示為“有效”或未超過(guò)有效期,并打印查詢結(jié)果作為業(yè)務(wù)資料文件資料留存，同時(shí)認(rèn)真審核押匯金額是否超過(guò)信用限額審批單(或保險(xiǎn)公司提供的其他形式的信用限額審批資料文件）等保險(xiǎn)單據(jù)所核定對(duì)應(yīng)境外進(jìn)口商的最低賠償金額；做好出口信用保險(xiǎn)賠償限額變更臺(tái)帳的放款登記（如業(yè)務(wù)系統(tǒng)可完全作相應(yīng)監(jiān)控時(shí),可取消該臺(tái)賬的手工登記），確保單筆或累計(jì)發(fā)放的押匯金額監(jiān)控在對(duì)應(yīng)境外進(jìn)口商的最低賠償限額內(nèi)。出口信保一級(jí)支行信貸管理部門(mén)放款審核崗對(duì)出口信保押匯業(yè)務(wù)進(jìn)行放款審核,審核的重點(diǎn)為押匯在辦理過(guò)程的合規(guī)合法性，如貸款審批流程是否合規(guī)、審批建議或意見(jiàn)是否貫徹、相應(yīng)貸款資料文件資料是否符合關(guān)于規(guī)章制度的要求(涉及國(guó)際結(jié)算的有關(guān)資料文件資料除外）、是否有足夠授信額度等,經(jīng)審查同意放款的,由支行信貸管理部門(mén)放款審核崗提出詳細(xì)的放款審核建議或意見(jiàn)并簽名確認(rèn)?！叮?＊**農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貿(mào)易融資授信額度操作規(guī)程》、《、將押匯費(fèi)用發(fā)放至商定的外匯賬戶內(nèi)，并進(jìn)行有關(guān)信息的報(bào)送及融資業(yè)務(wù)資料文件資料的移交。押匯發(fā)放后，進(jìn)行出口信用保險(xiǎn)賠償限額變更臺(tái)帳的放款登記。融資業(yè)務(wù)資料文件資料的移交做好出口信用保險(xiǎn)賠償限額變更臺(tái)帳的放款登記。。2)如出口貨款遭境外付款人拒付的,應(yīng)要求客戶與國(guó)外進(jìn)口商協(xié)商、交涉，同時(shí)將情形通知相應(yīng)的保險(xiǎn)公司,以求盡早解決貿(mào)易爭(zhēng)端。支行貸款調(diào)查崗并將情形及時(shí)上報(bào)總行國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)。出口信保押匯還款管理流程ⅠA１押匯期限內(nèi)還款客戶如提前收回出口貨款，應(yīng)先歸還我行對(duì)應(yīng)的出口信保押匯費(fèi)用。押匯到期時(shí)出口貨款仍未收回，客戶必須以自有資金歸還融資費(fèi)用。ⅠB1是否收單行如是,則轉(zhuǎn)ⅠB3;如否，則轉(zhuǎn)ⅠＢ2。ⅠＢ2經(jīng)辦行還款操作經(jīng)辦支行外匯結(jié)算崗在國(guó)際業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行還款操作，并進(jìn)行有關(guān)信息的報(bào)送。;做好出口信用保險(xiǎn)賠償限額變更臺(tái)帳的還款登記。ⅠB3收單行還款登記ⅠＣ4業(yè)務(wù)處理ⅠB4收單行打印業(yè)務(wù)憑證做好出口信用保險(xiǎn)賠償限額變更臺(tái)帳的還款登記。ⅠB5是否到期全額歸還款項(xiàng)如是，則轉(zhuǎn)ⅠB６；如否，則轉(zhuǎn)ⅡＤ1。ⅠB6移交資料文件資料外匯結(jié)算人員將歸還押匯的憑證復(fù)印件及有關(guān)資料文件資料移交客戶經(jīng)理歸檔。D6業(yè)務(wù)歸檔支行貸款調(diào)查崗依照信貸檔案管理規(guī)定對(duì)還款憑證作歸檔處理。押匯到期后未還款在押匯到期后仍未歸還的，客戶應(yīng)盡速組織資金歸還我行押匯本息,經(jīng)辦支行應(yīng)同時(shí)對(duì)押匯費(fèi)用進(jìn)行逾期管理。ⅡD1逾期處理1）應(yīng)立即要求出口商向國(guó)外進(jìn)口商交涉，追回出口貨款。2)要求客戶將有關(guān)情形通知相應(yīng)的保險(xiǎn)公司，并向保險(xiǎn)公司提交保險(xiǎn)索償申請(qǐng)。3）借款人應(yīng)以自有資金歸還本息。不足部分以保險(xiǎn)賠償費(fèi)用歸還。4)依據(jù)有關(guān)我行現(xiàn)行貸后管理辦法和不良貸款管理辦法的有關(guān)要求，對(duì)逾期費(fèi)用進(jìn)行催收和資產(chǎn)保全。業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)國(guó)際業(yè)務(wù)處理系統(tǒng);信貸管理系統(tǒng);綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)索引外部合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)《貸款通則》（*年６月2８日中國(guó)人民銀行令內(nèi)部合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)無(wú)流程體系資料文件《＊*＊**農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理辦法》；《*＊***農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貿(mào)易融資授信額度操作規(guī)程》;《*****農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司信貸業(yè)務(wù)操作管理辦法》《＊****農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司管理辦法》;《＊****農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司工作操作規(guī)程》;《*****農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司放款審核工作操作規(guī)程》；《*****農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司外匯貸款利率管理辦法》《*＊***農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司信貸檔案管理辦法》；《＊****農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司出口押匯操作規(guī)程》；《HYPEＲＬINＫ＂"*＊***農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司不良貸款管理辦法》《**＊**農(nóng)村