銀行 重點客戶管理辦法模版

第十一章重點客戶管理辦法第一章總則第一條為有效調(diào)整客戶結(jié)構(gòu),擴大我行在選定客戶中的業(yè)務占比,密切與客戶的關(guān)系，合理調(diào)配全行資源，建立高效率的公司業(yè)務管理體系，形成我行比較競爭優(yōu)勢，引導客戶與我行在資產(chǎn)、負債及中間業(yè)務等各方面開展全方位業(yè)務合作,提升我行綜合收益水平，建立起與客戶共成長的機制，力爭使我行成為重點客戶的主流合作銀行,為我行長遠戰(zhàn)略發(fā)展構(gòu)筑堅實的客戶基礎(chǔ)，特建立重點客戶管理體系。第二章重點客戶的認定標準第二條重點客戶是指依照成長性良好、風險可控、我行可以成為其主要合作銀行的對公客戶。重點客戶關(guān)系到合理調(diào)配全行資源、提升客戶貢獻度、夯實客戶基礎(chǔ)，對我行長遠發(fā)展具備重要意義。第三條重點客戶的選擇原則是以與我行合作緊密度為導向,兼顧客戶的經(jīng)營狀況、財務狀況、發(fā)展趨勢與信用狀況,突出核心、好中選優(yōu)、動態(tài)管理。重點客戶原則性認定標準：（１）原則上為與我行合作一年以上的存量客戶；（2)企業(yè)規(guī)模達到大型以上，是本地主流經(jīng)濟的行業(yè)龍頭；（3）具備成長性,＊場競爭能力強；(4）風險可控，我行信用評級在A級以上;(5）產(chǎn)品運用廣。分行可實現(xiàn)多種產(chǎn)品交叉銷售;（6)對我行的綜合貢獻度較高；（７)暫未能符合上述所列標準的地方大型企業(yè)，或其他能對我行綜合收益造成或產(chǎn)生重大影響的優(yōu)質(zhì)客戶，經(jīng)總行批準可納入重點客戶的選擇范圍。(8）公共管理、土地儲備、園區(qū)等行業(yè)客戶適用銀行產(chǎn)品單一,不宜作為重點客戶。第四條重點客戶的認定由總、分行共同實施，詳細認定標準和名單實行報批制。各個分行結(jié)合本地經(jīng)濟情形以及本分行客戶情形,依據(jù)有關(guān)上款第三條原則性認定標準擬定本分行重點客戶認定標準,上報總行公司業(yè)務部?？傂泄緲I(yè)務部會簽風險管理部、信貸審批部后批復分行執(zhí)行。各分行依照總行批復的重點客戶認定標準，篩選出本行重點客戶報總行審批。對列入認定標準彈性條款的潛在優(yōu)質(zhì)客戶,總行在審批時予以適當考慮,原則上不超過分行重點客戶總量的10%。第五條重點客戶數(shù)量原則上未能超過全行有效授信客戶數(shù)量的5-10%,各分行的詳細數(shù)量由總行依據(jù)有關(guān)各個分行現(xiàn)有客戶數(shù)量和質(zhì)量而定。第六條在重點客戶中，總行優(yōu)選部分客戶作為戰(zhàn)略客戶由總行公司業(yè)務部牽頭管理。分行重點客戶中有符合戰(zhàn)略客戶條件的，分行可向總行直接推薦。第七條戰(zhàn)略客戶除符合重點客戶認定標準以外，還應同時滿足下列條件和要求：(1)符合國家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)及區(qū)域發(fā)展規(guī)劃,所屬行業(yè)發(fā)展前景良好，企業(yè)發(fā)展具備較好地政策背景和外部環(huán)境；（2）股東背景良好,股權(quán)結(jié)構(gòu)清晰，法人治理結(jié)構(gòu)完善；（3)整體實力雄厚，經(jīng)營業(yè)績優(yōu)異,取得了明顯競爭優(yōu)勢,屬于所在行業(yè)的龍頭企業(yè)；(4)主營業(yè)務突出并具備明顯的*場競爭優(yōu)勢，取得了較高的＊場占比，并具備較好的盈利能力;（5）公司財務指標優(yōu)良，上年度總資產(chǎn)和營業(yè)收入原則上均不低于100億元,資產(chǎn)負債率不高于行業(yè)中位值，近年來無不良銀行信用記錄;(6）上一年度為我行重點客戶或戰(zhàn)略客戶。第三章重點客戶的認定程序第八條重點客戶的認定程序為:1、各分行公司業(yè)務管理部依據(jù)有關(guān)總行公司業(yè)務部核定的重點客戶數(shù)量比例、認定標準,對分行現(xiàn)有客戶進行梳理,認為符合重點客戶標準的客戶，填制《重點客戶備案表》，報分行主管行長和風險總監(jiān)批準;２、各分行公司業(yè)務管理部將本分行篩選出的重點客戶名單和《重點客戶備案表》、《重點客戶基本情形匯總表》,以O(shè)CRM系統(tǒng)及郵件形式上報總行公司業(yè)務部。3、總行公司業(yè)務部依照批復各分行的重點客戶認定標準,對各分行的上報名單進行初審后，提交風險管理部、信貸審批部會簽后，提交OＡ系統(tǒng)正式下發(fā)重點客戶名單。4、依據(jù)有關(guān)總行下發(fā)的重點客戶名單，各分行公司業(yè)務管理部在OCRM系統(tǒng)中提交重點客戶標示認定，總行公司業(yè)務部授信管理處負責最終確認。第九條戰(zhàn)略客戶的認定程序：1、戰(zhàn)略客戶的認定實行行業(yè)經(jīng)理提名制?？傂泄緲I(yè)務部行業(yè)經(jīng)理對照戰(zhàn)略客戶認定標準,在分析判斷目標客戶整體經(jīng)營狀況后,統(tǒng)籌行業(yè)內(nèi)客戶資源，篩選出意愿性戰(zhàn)略客戶，并填制《戰(zhàn)略客戶認定建議或意見表》。2、總行公司業(yè)務部將各行業(yè)經(jīng)理提名的戰(zhàn)略客戶名單匯總后提交風險管理部、信貸審批部會簽。風險管理部、信貸審批部共同認可的客戶,總行公司業(yè)務部將發(fā)文確定為戰(zhàn)略客戶。第十條重點客戶名單實行動態(tài)管理,每季度重檢一次。重檢時間分別為**月20日、**月2０日與、＊*月20日、１**月2０日。分行應于上述日期前將擬新增、調(diào)出或變更的重點客戶名單上報總行公司業(yè)務部。對分行上報的擬新增重點客戶，總行將依照第八條認定程序進行審核。對分行上報的擬調(diào)出重點客戶，總行原則性不再審核。對發(fā)生客戶名稱變更、重大資產(chǎn)重組或重大風險事項等重大異常情形的重點客戶，總行可直接將此客戶調(diào)出重點客戶名單。第十一條總行公司業(yè)務部負責向全行公告重檢情形。調(diào)整出重點客戶名單的客戶，自發(fā)布之日起不再享受重點客戶的有關(guān)政策。第四章重點客戶的授信管理第十二條重點客戶授信報批流程按我行授信風險管理操作手冊（對公分冊）規(guī)定流程執(zhí)行。第十三條各級信貸審批機構(gòu)審批同意給予重點客戶的綜合授信額度,可以轉(zhuǎn)授權(quán)下級公司使用,各業(yè)務分行可以申請領(lǐng)用有關(guān)額度。第十四條重點客戶的風險預警與授信后管理依照“誰授信、誰牽頭;誰使用、誰貸后管理并承擔信貸風險”的原則進行?？蛻魧用娴娘L險預警與授信后管理由主辦分行負責,協(xié)辦分行協(xié)助主辦分行開展客戶層面的授信后管理工作；業(yè)務層面的授信后管理則由額度領(lǐng)用機構(gòu)負責,產(chǎn)品部門負責監(jiān)督產(chǎn)品使用中的風險。第十五條重點客戶如進行異地轉(zhuǎn)授權(quán)額度使用的，主辦分行和協(xié)辦分行有關(guān)權(quán)益分配和補償以各方分行協(xié)商為準。第五章重點客戶的管理、服務體系第十六條總行建立大客戶工作委員會詳細統(tǒng)籌重點客戶管理事宜,涉及職責如下:1、研究擬定總行重點客戶的發(fā)展戰(zhàn)略;2、研究擬定總行重點客戶營銷推廣管理制度；３、定時、不定時組織召開大客戶工作委員會會議，溝通協(xié)調(diào)解決重點客戶管理營銷推廣、服務中的問題并擬定解決措施。第十七條大客戶工作委員會組建:委員會主任：對公主管行長委員會成員:總行公司業(yè)務部、投行業(yè)務部、中小企業(yè)業(yè)務部、貿(mào)易金融部、同業(yè)機構(gòu)部、資金部、計劃財務部、風險管理部、信貸審批部、零售業(yè)務部(財富中心）等部門負責人。委員會辦公室設(shè)在總行公司業(yè)務部授信管理處。授信管理處負責委員會的日常工作、組織召開委員會會議、貫徹委員會會議決定等。第十八條總行公司業(yè)務部是重點客戶的主管機構(gòu),負責全行重點客戶管理的考核和評估工作，并負責戰(zhàn)略客戶的牽頭營銷推廣。第十九條分行行長和主管對公業(yè)務的分行行級領(lǐng)導牽頭負責重點客戶牽頭營銷推廣，溝通協(xié)調(diào)解決在營銷推廣、管理和維護客戶關(guān)系過程中的重大事項,保持與客戶高層的定時互訪和溝通,加強＊場營銷推廣的組織領(lǐng)導。第二十條各級公司業(yè)務管理部依據(jù)有關(guān)有利于風險監(jiān)控、有利于客戶營銷推廣、有利于客戶管理原則，結(jié)合客戶自愿及分支機構(gòu)管理水平,合理確定重點客戶的經(jīng)辦機構(gòu)和協(xié)辦機構(gòu)。各機構(gòu)應各司其職,共同做好客戶服務工作。第六章重點客戶的有關(guān)服務政策第二十一條全行對重點客戶實行差別定價及個性化優(yōu)惠服務待遇,建立重點客戶業(yè)務流程快速通道，提升對重點客戶的服務層次和水平，提升對重點客戶的快速反應能力,提供全方位的金融一體化服務。第二十二條加大與重點客戶的合作力度。我行在資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務上的業(yè)務量超過同業(yè)的平均水平。第二十三條重點客戶授信政策：1、循環(huán)授信協(xié)議項下的授信業(yè)務,每筆授信的提款日須在綜合授信協(xié)議的有效期內(nèi)、到期日不得超過綜合授信協(xié)議到期日后的一年。２、給予重點客戶的一般風險流動資金貸款公開可循環(huán)授信額度，可以串用為除法人透支業(yè)務外的任何一種一般產(chǎn)品授信額度。3、授信審批批復有效期為6個月。第二十四條轉(zhuǎn)授權(quán)范圍。1、重點客戶均可轉(zhuǎn)授權(quán)使用授信額度(詳細操作規(guī)定詳見第七章)。２、重點客戶轉(zhuǎn)授權(quán)下級公司使用時,授信期限可依照重點客戶授信期限的規(guī)定辦理。第二十五條擴大風險總監(jiān)對重點客戶的審批授權(quán),分行風險總監(jiān)對重點客戶享有較一般客戶高的授信審批權(quán)限,詳細權(quán)限以每年對風險總監(jiān)的授權(quán)為準。第二十六條重點客戶產(chǎn)品定價有關(guān)政策。1、在滿足單位風險調(diào)整后收益的基礎(chǔ)上，重點客戶享受所有業(yè)務的優(yōu)惠利、費率水平。２、重點客戶使用銀票產(chǎn)品可免收敞口承諾費(由分行決定是否收取及收取數(shù)額）。3、重點客戶使用我行專業(yè)版網(wǎng)銀可免收有關(guān)費用（由分行決定是否收取及收取數(shù)額)。4、針對重點客戶量身定制對公綜合理資產(chǎn)品。第二十七條戰(zhàn)略客戶有關(guān)政策:１、給予戰(zhàn)略客戶3年期及以下的循環(huán)授信額度，額度項下詳細業(yè)務可超過一年,無其他條件限制。2、戰(zhàn)略客戶的下級核心子公司如有我行獨立授信額度,可將自己的授信額度轉(zhuǎn)授權(quán)其下級公司使用。核心子公司需同時滿足以下條件：（1）從事集團主營業(yè)務；（2)資產(chǎn)或收入或利潤在集團內(nèi)排名前三名。３、戰(zhàn)略客戶的內(nèi)部授信額度，在其出具共同還款承諾函的前提下，可由其下級公司使用。下級公司使用額度須經(jīng)主辦銀行審批，審批流程同轉(zhuǎn)授權(quán)領(lǐng)用流程。4、在戰(zhàn)略客戶承擔還款責任的前提下,戰(zhàn)略客戶的下級子公司取得其母公司轉(zhuǎn)授權(quán)額度且母公司出具的授權(quán)使用函上明確該額度可再轉(zhuǎn)授權(quán)的，可以轉(zhuǎn)授權(quán)其下級子公司使用。第二十八條重點客戶優(yōu)惠政策僅適用于重點客戶(含戰(zhàn)略客戶)自身，不適用于其下級子公司。第二十九條對重點客戶的授信及轉(zhuǎn)授權(quán)優(yōu)惠政策,如遇個案，均以授信批復為準。第七章重點客戶授信額度轉(zhuǎn)授權(quán)使用第三十條重點客戶授信額度(含全程通、保兌倉業(yè)務項下回購擔保額度,不含其他授信擔保額度和法人透支額度)可轉(zhuǎn)授權(quán)其下級公司使用。授信額度指經(jīng)審批機構(gòu)批準的公開可循環(huán)綜合授信額度。下級公司包括與重點客戶存在股權(quán)關(guān)系且納入該重點客戶的集團客戶管理范疇的各級下級公司。第三十一條轉(zhuǎn)授權(quán)使用的授信額度原則上為信用方式下的，擔保方式下的轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定如下:1、抵質(zhì)押擔保項下的授信額度,不可轉(zhuǎn)授權(quán)使用。2、第三方擔保項下的授信額度,須由原第三方出具針對此筆轉(zhuǎn)授權(quán)項下發(fā)生業(yè)務的保證協(xié)議和內(nèi)部決議。第三十二條轉(zhuǎn)授權(quán)適用業(yè)務品種及數(shù)量規(guī)定如下:１、重點客戶轉(zhuǎn)授權(quán)下級公司使用額度時,既可轉(zhuǎn)為綜合授信額度，也可轉(zhuǎn)為某項詳細產(chǎn)品額度（法人透支額度和授信擔保額度除外）;轉(zhuǎn)授權(quán)所適用的業(yè)務品種須與重點客戶授信額度保持一致,重點客戶綜合授信額度中無擬轉(zhuǎn)授權(quán)品種時，應先按批復的串用規(guī)則串用后再轉(zhuǎn)授權(quán)使用，但擬轉(zhuǎn)授權(quán)品種為保理、票據(jù)、貿(mào)易融資等需要跨系統(tǒng)使用的業(yè)務產(chǎn)品時,可先轉(zhuǎn)授權(quán)再由下級公司依據(jù)有關(guān)批復的串用規(guī)則自行串用。2、轉(zhuǎn)授權(quán)為綜合授信額度,重點客戶子公司在領(lǐng)用后若串用為流動資金貸款的,須對該業(yè)務作流動資金貸款測算。3、如授信批復已將重點客戶授信額度切分為所有產(chǎn)品的詳細額度(不可串用)，則對某項產(chǎn)品的轉(zhuǎn)授權(quán)額度與重點客戶自身使用該額度之和不得超過授信批復對該項產(chǎn)品的切分額度。第三十三條核心子公司有獨立授信額度可轉(zhuǎn)授權(quán)其下級公司使用、以及給子公司的轉(zhuǎn)授權(quán)額度可由子公司再轉(zhuǎn)授權(quán)使用的規(guī)定,僅限于戰(zhàn)略客戶,詳細要求詳見第二十七條。第三十四條重點客戶授信額度原則上不可轉(zhuǎn)授權(quán)其兄弟公司使用。第三十五條重點客戶的下級子公司領(lǐng)用授信額度須在母公司綜合授信協(xié)議的有效期內(nèi)、額度項下詳細業(yè)務到期日不得超過母公司綜合授信協(xié)議到期日后的一年。第三十六條重點客戶的下級子公司如現(xiàn)有獨立授信額度,又取得母公司轉(zhuǎn)授權(quán)使用授信額度，兩項額度不得捆綁使用于一個業(yè)務協(xié)議，須分別對應兩項業(yè)務協(xié)議。如遇子公司有轉(zhuǎn)授權(quán)和一般風險兩個綜合授信額度,放款審核中心依照制度規(guī)定不得辦理第二個綜合授信額度啟用手續(xù)。重點客戶的下級子公司的自有額度和領(lǐng)用額度不可同為綜合授信額度,即如自有額度為綜合授信額度,則領(lǐng)用額度須明確為某項詳細產(chǎn)品額度,或領(lǐng)用額度為綜合授信額度，則自有額度只能是單筆單批額度。第三十七條對以下兩種情形，不得進行轉(zhuǎn)授權(quán)使用:１、不得向有不良授信的下級公司進行轉(zhuǎn)授權(quán)。2、轉(zhuǎn)授權(quán)給下級公司的授信不得用于重組和歸還下級公司的不良貸款。第三十八條轉(zhuǎn)授權(quán)主要操作模式包括:1、客戶按我行規(guī)定由母公司出具授權(quán)使用書，經(jīng)主辦機構(gòu)審批通過。2、客戶與我行簽訂包括額度切分內(nèi)容的綜合授信協(xié)議,主辦機構(gòu)須將①與重點客戶簽訂的包含額度切分內(nèi)容的《綜合授信協(xié)議》、②《額度領(lǐng)用函》傳真號碼至經(jīng)辦分行,經(jīng)辦分行放款審核中心以此為依據(jù)辦理轉(zhuǎn)授權(quán)額度啟用／使用手續(xù)。第三十九條重點客戶授信額度轉(zhuǎn)授權(quán)使用項下的貸款利率，不享受重點客戶的優(yōu)惠貸款利率。第四十條重點客戶的額度領(lǐng)用向主辦機構(gòu)申領(lǐng)。戰(zhàn)略客戶的額度領(lǐng)用視客戶管戶權(quán)而定,如管戶權(quán)在總行，則向總行申領(lǐng)；如管戶權(quán)仍在分行，則向主辦分行申領(lǐng)。第四十一條重點客戶以及管戶權(quán)在分行的戰(zhàn)略客戶的額度領(lǐng)用流程：申請支行或經(jīng)營機構(gòu)填寫《重點客戶轉(zhuǎn)授權(quán)額度申請表》,連同母公司轉(zhuǎn)授權(quán)書提交主辦分行公司業(yè)務管理部,并通過ＣECM系統(tǒng)提交擬領(lǐng)用額度公司的授信調(diào)查報告以及轉(zhuǎn)授權(quán)額度申請。申領(lǐng)分行公司業(yè)務管理部審核后報本行對公主管行長同意，將申領(lǐng)表和轉(zhuǎn)授權(quán)書傳真號碼給主辦分行公司業(yè)務管理部,同時CECM系統(tǒng)中提出申領(lǐng)重點客戶綜合授信額度申請至主辦分行公司業(yè)務部；主辦分行公司業(yè)務管理部收到材料后進行初審，在申領(lǐng)表上填寫建議或意見,并附上重點客戶與我行簽署的“綜合授信協(xié)議”報分行主管對公行長審批。主管行長批準后，主辦分行公司業(yè)務管理部通過ＣEＣM系統(tǒng)履行重點客戶轉(zhuǎn)授權(quán)操作,出具電子批復。并登記授信額度領(lǐng)用臺帳,明確記載總額度、已使用額度及剩余可使用額度等信息；申領(lǐng)分行公司業(yè)務管理部通知申請支行或經(jīng)營機構(gòu)辦理放款手續(xù)，申領(lǐng)分行放款審核中心直接引用ＣECM系統(tǒng)轉(zhuǎn)授權(quán)批復,不再審核與保管《重點客戶轉(zhuǎn)授權(quán)額度申請表》。主辦分行的下轄支行或經(jīng)營機構(gòu)領(lǐng)用額度,仍須按上述流程進行,由分行公司業(yè)務管理部初審后報分行主管對公行長審批。第四十二條管戶權(quán)在總行的戰(zhàn)略客戶額度領(lǐng)用流程:申請分行填寫《戰(zhàn)略客戶轉(zhuǎn)授權(quán)額度申請表》，連同母公司轉(zhuǎn)授權(quán)書以傳真號碼或掃描后發(fā)送電子郵件形式上報總行公司業(yè)務部關(guān)于行業(yè)經(jīng)理，并通過CECＭ系統(tǒng)提交擬領(lǐng)用額度公司的授信調(diào)查報告以及轉(zhuǎn)授權(quán)申請;總行公司業(yè)務部行業(yè)經(jīng)理審核經(jīng)營機構(gòu)提交材料，在申領(lǐng)表上填寫建議或意見,報公司業(yè)務部負責人批準后，通過CECM系統(tǒng)履行轉(zhuǎn)授權(quán)操作，出具電子批復。并登記授信額度領(lǐng)用臺帳;領(lǐng)用額度分行負責所領(lǐng)用額度授信的貸后管理,承擔授信風險,享受授信所有收益。第四十三條轉(zhuǎn)授權(quán)項下業(yè)務涉及“貸款展期、借新還舊和授信重組”的,不得再依照轉(zhuǎn)授權(quán)業(yè)務辦理,須依照我行“貸款展期、借新還舊和授信重組”的統(tǒng)一管理規(guī)定審批。第八章重點客戶的培植與評估第四十四條重點客戶（含戰(zhàn)略客戶)的主辦行要依據(jù)有關(guān)每家客戶的情形逐戶建立培植計劃，合理確定合作計劃和收益目標，并按計劃開展針對性營銷推廣。第四十五條總行將依據(jù)有關(guān)培植計劃加強對重點客戶（含戰(zhàn)略客戶)的動態(tài)監(jiān)督管理，結(jié)合合作深度、收益情形進行定時重檢評估,并將評估結(jié)果作為下一次確定戰(zhàn)略客戶和重點客戶的重要依據(jù),對未能達到我行核心客戶標準的客戶將從重點客戶名單中剔除。各分行每年**月需對上一年度轄內(nèi)重點客戶（戰(zhàn)略客戶)進行重檢，內(nèi)容包括(但不限于)以下內(nèi)容：（1）上年度分行重點客戶總體情形簡要描述分行轄內(nèi)重點客戶情形，突出重點客戶所屬區(qū)域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)特征，包括(但不限于）重點客戶所屬的行業(yè)分析、收益分析、風險分析。同時二級分行、異地支行或分行信貸重點客戶投放額較大的地區(qū)，也應進行簡要介紹。（2)目前我行對于重點客戶的授信狀況截止上年度1**月底我行的重點客戶數(shù)量,行業(yè)分布情形，授信余額,資產(chǎn)質(zhì)量,以往是否出現(xiàn)不良，執(zhí)行的平均利率水平、拉動的存款、中間業(yè)務收入等，并與分行內(nèi)一般客戶進行數(shù)據(jù)對比。（3)重點客戶管理遇到的問題及建議鑒于各分行經(jīng)濟環(huán)境不盡相同，各分行應依據(jù)有關(guān)自身經(jīng)濟區(qū)域的特點,在重點客戶的實際管理中進行問題梳理與總結(jié)，例如重點客戶在實際營銷推廣中出現(xiàn)與我行現(xiàn)行管理制度偏離較大的情形;重點客戶管理有無可簡化流程等。分行可提出有關(guān)的建議或思路?？傂袑⒃谥貦z中給予研究。第九章附則第四十六條本辦法由****銀行總行公司業(yè)務部制訂并說明。第四十七條本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。此前與本辦法不同之規(guī)定,以辦法為準。附件:1、戰(zhàn)略客戶認定建議或意見表２、重點客戶備案表3、戰(zhàn)略客戶轉(zhuǎn)授權(quán)額度申領(lǐng)表4、重點客戶轉(zhuǎn)授權(quán)額度申領(lǐng)表5、授信額度使用授權(quán)委托書(用于向子公司授權(quán))６、授信額度使用授權(quán)委托書(用于向子公司授權(quán)并同意子公司再轉(zhuǎn)授權(quán))7、授信額度使用授權(quán)委托書(用于子公司向其分公司再轉(zhuǎn)授權(quán)）8、授信額度使用授權(quán)委托書（用于子公司向其子公司等下級公司再轉(zhuǎn)授權(quán)）9、回購擔保額度使用授權(quán)委托書１0、共同還款承諾函附件1:戰(zhàn)略客戶認定建議或意見表客戶名稱評估時間所屬行業(yè)財務指標情形使用我行產(chǎn)品情形跨區(qū)域經(jīng)營情形信用評級和風險監(jiān)控情形帶動上下游企業(yè)情形行業(yè)經(jīng)理建議或意見處室建議或意見總行公司業(yè)務部負責人建議或意見總行對公主管行領(lǐng)導建議或意見?附件２:重點客戶備案表備案單位（蓋章）:年月日一、客戶基本情形客戶名稱通信辦公地址企業(yè)性質(zhì)（√)□央企□地方國企□民企□外資□事業(yè)單位□其他注冊資本所屬行業(yè)網(wǎng)址設(shè)立時間是否上*（Ａ、B、H及其他），股票代碼與我行第一次建立業(yè)務合作關(guān)系時間業(yè)務范圍及主營業(yè)務二、客戶*場競爭力1、客戶財務狀況(最近三年）單位:％,億元人民幣，保留小數(shù)點后兩位數(shù)字年年年資產(chǎn)總額資產(chǎn)總額資產(chǎn)總額負債總額負債總額負債總額所有者權(quán)益所有者權(quán)益所有者權(quán)益利潤總額利潤總額利潤總額營業(yè)收入營業(yè)收入營業(yè)收入資產(chǎn)負債率資產(chǎn)負債率資產(chǎn)負債率凈現(xiàn)金流凈現(xiàn)金流凈現(xiàn)金流2、＊場地位行業(yè)排名（國內(nèi)或國際排名)＊場份額占比(國內(nèi)或國際*場占比)3、管理狀況高級管理層的經(jīng)驗，如領(lǐng)導能力、專業(yè)水平、管理經(jīng)驗、開拓創(chuàng)新能力；高級管理層過往誠信狀況及經(jīng)營業(yè)績;管理層穩(wěn)定性、近期有無重大人事變更等4、發(fā)展前景行業(yè)發(fā)展前景:企業(yè)戰(zhàn)略及發(fā)展規(guī)劃：主要競爭對手:主營業(yè)務發(fā)展趨勢:三、客戶公司治理結(jié)構(gòu)1、客戶組織架構(gòu)圖2、客戶主要投資人情形(持股比例在２5%及以上)投資人名稱辦公地址持股比例（%）3、客戶子公司情形子公司名稱辦公地址持股比例(％)主營業(yè)務四、客戶關(guān)系管理1、主要負責人職位姓名籍貫出生年月愛好學歷聯(lián)系方式通信辦公地址、電話、郵箱個人履歷工作、學習經(jīng)歷婚姻及家庭狀況是否已婚,配偶工作單位、有無小孩,小孩性別、年齡關(guān)系人情形關(guān)系人(近親屬）在我行就職的請列明關(guān)系、姓名、部門及職位2、財務負責人職位姓名籍貫出生年月愛好學歷聯(lián)系方式通信辦公地址、電話、郵箱個人履歷工作、學習經(jīng)歷婚姻及家庭狀況是否已婚，配偶工作單位、有無小孩,小孩性別、年齡婚姻狀況是否已婚，有無小孩,小孩性別、年齡關(guān)系人情形關(guān)系人（近親屬)在我行就職的請列明關(guān)系、姓名、部門及職位3、財務部門負責人職位姓名籍貫出生年月愛好學歷聯(lián)系方式通信辦公地址、電話、郵箱個人履歷工作、學習經(jīng)歷婚姻及家庭狀況是否已婚，配偶工作單位、有無小孩,小孩性別、年齡關(guān)系人情形關(guān)系人（近親屬）在我行就職的請列明關(guān)系、姓名、部門及職位五、業(yè)務發(fā)展規(guī)劃1、客戶目前與我行合作情形（√）□存款，存款種類、期限、余額、日均、收益□貸款，貸款種類、期限、余額、日均、收益□結(jié)算,種類，金額、收益□貿(mào)易融資，種類,金額、收益□年金，種類,金額、收益□短期融資券，金額、收益□其他2、下一步業(yè)務規(guī)劃(１)業(yè)務發(fā)展規(guī)劃未來三年客戶與我行業(yè)務合作規(guī)劃本年度客戶與我行業(yè)務合作計劃（2)客戶發(fā)展規(guī)劃（√）□我行是其前三大授信銀行之一、分行的前十大授信戶或前十大存款戶□我行是其主要業(yè)務合作伙伴，分行的前十五大授信戶或前十五大存款戶□使用我行產(chǎn)品達到5個以上,包括:□帶動上下游客戶數(shù)量達個,主要有：□其他3、我行主辦機構(gòu)主辦機構(gòu)負責人姓名及聯(lián)系方式主辦客戶經(jīng)理姓名及聯(lián)系方式六、分行(或部門)建議或意見分行公司業(yè)務部負責人建議或意見及簽字：分行對公業(yè)務主管副行長建議或意見及簽字:分行風險總監(jiān)建議或意見及簽字七、總行公司業(yè)務部建議或意見總行公司業(yè)務部主管行業(yè)經(jīng)理建議或意見及簽字：(若不同意分行將此客戶列為重點客戶,須報總行公司業(yè)務部負責人簽批)總行公司業(yè)務部負責人建議或意見及簽字:

附件3:戰(zhàn)略客戶轉(zhuǎn)授權(quán)額度申請表申領(lǐng)分行(蓋章）:總行公司業(yè)務部（蓋章)申領(lǐng)編號:審批編號：戰(zhàn)略客戶名稱額度領(lǐng)用公司名稱申領(lǐng)貸款基本情形經(jīng)營機構(gòu)主辦客戶經(jīng)理及電話額度類型業(yè)務品種申領(lǐng)金額授信使用期限(月)授信品種幣種金額(萬元）保證金比例期限利率是否循環(huán)串用說明授信風險敞口授信風險總敞口授信起始日授信到期日是否政策例外是否鏈式融資戰(zhàn)略客戶股權(quán)占比(%）擔保方式是否已取得轉(zhuǎn)授權(quán)書轉(zhuǎn)授權(quán)書到期日申領(lǐng)分行建議或意見經(jīng)營機構(gòu)經(jīng)辦人建議或意見(簽字）經(jīng)營機構(gòu)負責人建議或意見(簽字）分行公司業(yè)務管理部建議或意見(簽字）申領(lǐng)編號:審批編號：分行主管行長建議或意見(簽字）以下由總行公司業(yè)務部填寫戰(zhàn)略客戶授信情形額度類型授信方式授信額度授信起止日授信品種幣種金額（萬元)保證金比例期限利率是否循環(huán)串用說明擔保方式授信前提條件授信要求總行公司業(yè)務部審批建議或意見批準領(lǐng)用額度類型批準領(lǐng)用金額額度使用期限擔保方式要求主管行業(yè)經(jīng)理建議或意見（簽字)處室建議或意見(簽字)公司業(yè)務部負責人建議或意見（簽字)注：1、申領(lǐng)編號由申領(lǐng)分行編制，審批編號由總行公司業(yè)務部編制;2、申領(lǐng)表分行蓋章原件由分行歸檔留存,總行公司業(yè)務蓋章原件由總行蓋章留存；3、分行蓋章后請傳真號碼至總行公司業(yè)務部，傳真號碼號:。

附件4:重點客戶轉(zhuǎn)授權(quán)額度申請表申領(lǐng)分行（蓋章）：主辦分行公司業(yè)務部(蓋章）申領(lǐng)編號:審批編號：戰(zhàn)略客戶名稱額度領(lǐng)用公司名稱申領(lǐng)貸款基本情形經(jīng)營機構(gòu)主辦客戶經(jīng)理及聯(lián)系電話額度類型授信使用期限（月)申領(lǐng)金額（萬元）業(yè)務品種授信品種幣種金額（萬元)保證金比例期限利率是否循環(huán)串用說明授信風險敞口授信風險總敞口授信起始日授信到期日是否政策例外是否鏈式融資重點客戶股權(quán)占比(%)擔保方式是否已取得轉(zhuǎn)授權(quán)書轉(zhuǎn)授權(quán)書到期日申領(lǐng)分行建議或意見經(jīng)營機構(gòu)經(jīng)辦人建議或意見(簽字）經(jīng)營機構(gòu)負責人建議或意見(簽字）申領(lǐng)分行公司業(yè)務管理部建議或意見（簽字)申領(lǐng)編號:審批編號：申領(lǐng)分行主管行長建議或意見(簽字）以下由主辦分行填寫重點客戶授信情形額度類型授信方式授信額度授信起止日授信品種幣種金額（萬元)保證金比例期限利率是否循環(huán)串用說明擔保方式授信前提條件授信要求主辦分行審批建議或意見批準領(lǐng)用額度類型批準領(lǐng)用金額額度使用期限擔保方式要求主辦經(jīng)營機構(gòu)建議或意見(簽字）主辦分行公司業(yè)務部負責人建議或意見(簽字）主辦分行對公主管行長建議或意見（簽字）注：1、申領(lǐng)編號由申領(lǐng)分行編制，審批編號由主辦分行公司業(yè)務部編制;2、申領(lǐng)表分行蓋章原件由分行歸檔留存，主辦分行公司業(yè)務蓋章后原件由主辦分行歸檔留存。附件5:授信額度使用授權(quán)委托書（用于向子公司授權(quán)）****銀行:貴行與我公司于年月日簽署了編號為的《綜合授信協(xié)議》(以下稱“《綜合授信協(xié)議》”),同意依照《綜合授信協(xié)議》的條款和條件向我公司提供金額為元人民幣的授信額度(以下稱“授信額度”)。我公司,以此授權(quán)委托書為憑,在此不可撤銷地授權(quán)我公司控股的子公司（以下簡稱“子公司”)：（1)以子公司自身的名義使用授信額度；并且（2）與貴行詳細辦理使用授信額度的有關(guān)詳細信貸手續(xù)，包括(但不限于）就詳細信貸業(yè)務簽訂單獨的《貸款協(xié)議》或類似資料文件（以下稱“《貸款協(xié)議》”）以及有關(guān)的其他資料文件。對于上述授權(quán)，我公司在此確認并同意：1、子公司在本授權(quán)委托書有效期內(nèi)依據(jù)有關(guān)本授權(quán)委托書的授權(quán)以其自身名義與貴行簽訂的有關(guān)《貸款協(xié)議》構(gòu)成對授信額度的合法有效使用,我公司在此承諾將督促子公司履行其在《貸款協(xié)議》項下的所有承諾和還款義務,并承諾對子公司在有關(guān)《貸款協(xié)議》項下對貴行所負的所有債務承擔連帶償還義務。2、如子公司未能依照有關(guān)《貸款協(xié)議》項下的商定履行還款義務，貴行無需首先向子公司提起任何訴訟、仲裁或者采取其他任何措施向子公司實現(xiàn)債權(quán),即可直接要求我公司償還子公司在《貸款協(xié)議》項下對貴行的債務。貴行有權(quán)從我公司在貴行開立的任何帳戶中扣劃相應費用抵償子公司對貴行所負的債務,如扣劃費用不足清償子公司對貴行所負的債務,貴行可采取《貸款協(xié)議》中商定的以及法律許可的其他任何手段向我公司追償,直至我公司償清《貸款協(xié)議》項下所有債務為止。本授權(quán)委托書有效期至年月日。本授權(quán)委托書有效期的終止不影響我公司對本授權(quán)委托書有效期內(nèi)已簽署的《貸款協(xié)議》項下的債務所應承擔的連帶清償責任。?授權(quán)人：?法定代表人: 年月日

附件6：授信額度使用授權(quán)委托書(用于向子公司授權(quán)并同意子公司再轉(zhuǎn)授權(quán))****銀行：貴行與我公司于年月日簽署了編號為的《綜合授信協(xié)議》（以下稱“《綜合授信協(xié)議》”),同意依照《綜合授信協(xié)議》的條款和條件向我公司提供金額為元人民幣的授信額度（以下稱“授信額度”)。我公司,以此授權(quán)委托書為憑，在此不可撤銷地授權(quán)并同意我公司控股的子公司（以下簡稱“子公司”）：（1)以子公司自身的名義使用授信額度;并且（２)與貴行詳細辦理使用授信額度的有關(guān)詳細信貸手續(xù),包括（但不限于)就詳細信貸業(yè)務簽訂單獨的《貸款協(xié)議》或類似資料文件(以下稱“《貸款協(xié)議》”)以及有關(guān)的其他資料文件。（３)可以將授信額度再轉(zhuǎn)授權(quán)給其下級公司(包括(但不限于）其分公司、子公司等）使用。對于上述授權(quán),我公司在此確認并同意：１．?子公司在本授權(quán)委托書有效期內(nèi)依據(jù)有關(guān)本授權(quán)委托書的授權(quán)以其自身名義與貴行簽訂的有關(guān)《貸款協(xié)議》構(gòu)成對授信額度的合法有效使用，我公司在此承諾將督促子公司履行其在《貸款協(xié)議》項下的所有承諾和還款義務，并承諾對子公司在有關(guān)《貸款協(xié)議》項下對貴行所負的所有債務承擔連帶償還義務。２. 如子公司未能依照有關(guān)《貸款協(xié)議》項下的商定履行還款義務,貴行無需首先向子公司提起任何訴訟、仲裁或者采取其他任何措施向子公司實現(xiàn)債權(quán),即可直接要求我公司償還子公司在《貸款協(xié)議》項下對貴行的債務。貴行有權(quán)從我公司在貴行開立的任何帳戶中扣劃相應費用抵償子公司對貴行所負的債務,如扣劃費用不足清償子公司對貴行所負的債務，貴行可采取《貸款協(xié)議》中商定的以及法律許可的其他任何手段向我公司追償，直至我公司償清《貸款協(xié)議》項下所有債務為止。３、我公司對子公司將授信額度再轉(zhuǎn)授權(quán)給子公司的下級公司使用的行為及后果負責,并對子公司的下級公司因使用授信額度對貴行所負的所有債務承擔連帶償還義務,且同意貴行可直接從我公司在貴行開立的任何帳戶中扣劃相應費用抵償上述債務。本授權(quán)委托書有效期至年月日。本授權(quán)委托書有效期的終止不影響我公司對本授權(quán)委托書有效期內(nèi)已簽署的《貸款協(xié)議》項下的債務及子公司的下級公司所負貴行債務所應承擔的連帶清償責任。 授權(quán)人: 法定代表人： 年月日?附件7：授信額度使用授權(quán)委托書（用于子公司向其分公司再轉(zhuǎn)授權(quán))****銀行：依據(jù)有關(guān)我公司的母公司出具的《授信額度使用授權(quán)委托書(用于向子公司授權(quán)并同意子公司再轉(zhuǎn)授權(quán))》,我公司的母公司將從貴行取得的金額為元人民幣的授信額度（以下稱“授信額度”)轉(zhuǎn)授權(quán)給我公司使用并同意我公司將該授信額度再轉(zhuǎn)授權(quán)給我公司的下級公司使用。我公司,以此授權(quán)委托書為憑，在此不可撤銷地授權(quán)我公司的分公司___＿________＿____＿＿＿_＿___＿____＿＿___＿＿_（以下簡稱“分公司”）：(１)以分公司的名義使用授信額度；并且（2）與貴行詳細辦理使用授信額度的有關(guān)詳細信貸手續(xù),包括(但不限于)就詳細信貸業(yè)務簽訂單獨的《貸款協(xié)議》或類似資料文件（以下稱“《貸款協(xié)議》”）以及有關(guān)的其他資料文件。對于上述授權(quán),我公司在此確認并同意：1.?分公司在本授權(quán)委托書有效期內(nèi)依據(jù)有關(guān)本授權(quán)委托書的授權(quán)以分公司名義與貴行簽訂的有關(guān)《貸款協(xié)議》構(gòu)成我公司合法和具備約束力的義務，我公司承諾依照有關(guān)《貸款協(xié)議》的商定履行還款義務。2． 如分公司和我公司均未依照有關(guān)《貸款協(xié)議》的商定履行還款義務,貴行有權(quán)從我公司在貴行開立的任何帳戶中扣劃相應費用抵償我公司對貴行所負的債務，如扣劃費用不足抵償我公司對貴行所負的債務，貴行可采取《貸款協(xié)議》中商定的以及法律許可的其他任何手段向我公司追償,直至我公司償清《貸款協(xié)議》項下所有債務為止。本授權(quán)委托書有效期至年月日。本授權(quán)委托書有效期的終止不影響我公司對本授權(quán)委托書有效期內(nèi)已簽署的《貸款協(xié)議》項下的債務所應承擔的清償責任。 授權(quán)人: 法定代表人：?年月日

附件８:授信額度使用授權(quán)委托書(用于子公司向其子公司等下級公司再轉(zhuǎn)授權(quán))****銀行：依據(jù)有關(guān)我公司的母公司出具的《授信額度使用授權(quán)委托書(用于向子公司授權(quán)并同意子公司再轉(zhuǎn)授權(quán)）》，我公司的母公司將從貴行取得的金額為元人民幣的授信額度（以下稱“授信額度”）轉(zhuǎn)授權(quán)給我公司使用并同意我公司將該授信額度再轉(zhuǎn)授權(quán)給我公司的下級公司使用。我公司，以此授權(quán)委托書為憑,在此不可撤銷地授權(quán)我公司的下級公司___＿__＿＿_＿__________＿_＿＿＿_______＿＿___(以下簡稱“下級公司”）：（1)以下級公司自身的名義使用授信額度；并且（２)與貴行詳細辦理使用授信額度的有關(guān)詳細信貸手續(xù)，包括（但不限于)就詳細信貸業(yè)務簽訂單獨的《貸款協(xié)議》或類似資料文件（以下稱“《貸款協(xié)議》”)以及有關(guān)的其他資料文件。對于上述授權(quán),我公司在此確認并同意:1. 下級公司在本授權(quán)委托書有效期內(nèi)依據(jù)有關(guān)本授權(quán)委托書的授權(quán)以其自身名義與貴行簽訂的有關(guān)《貸款協(xié)議》構(gòu)成對授信額度的合法有效使用，我公司在此承諾將督促下級公司履行其在《貸款協(xié)議》項下的所有承諾和還款義務,并承諾對下級公司在有關(guān)《貸款協(xié)議》項下對貴行所負的所有債務承擔連帶償還義務。2． 如下級公司未能依照有關(guān)《貸款協(xié)議》項下的商定履行還款義務,貴行無需首先向下級公司提起任何訴訟、仲裁或者采取其他任何措施向下級公司實現(xiàn)債權(quán)，即可直接要求我公司償還下級公司在《貸款協(xié)議》項下對貴行的債務。貴行有權(quán)從我公