銀行e付融業(yè)務(wù)管理辦法模版

銀行e付融業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則為完善我行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品體系，提升我行業(yè)務(wù)服務(wù)水平,增強我行產(chǎn)品競爭力，更好地服務(wù)供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)以及其各級上游供應(yīng)商，依據(jù)有關(guān)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國民法典》、《中華人民共和國民法典》、《中華人民共和國電子簽名法》等關(guān)于法律法規(guī)及我行有關(guān)規(guī)定,制訂本辦法。本辦法所稱e付融業(yè)務(wù)，是指核心企業(yè)上游供應(yīng)商將其合法持有以核心企業(yè)為付款主體的應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給我行,由我行為上游供應(yīng)商提供融資服務(wù)。核心企業(yè)依托融單系統(tǒng)平臺開具融單，融單系統(tǒng)平臺記載應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓,在應(yīng)收賬款發(fā)生所有或部分轉(zhuǎn)讓時，該系統(tǒng)生成新的融單登記新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，新的融單隨債權(quán)轉(zhuǎn)讓一并轉(zhuǎn)至新的債權(quán)人處。本辦法中涉及的名詞釋義如下:（一）融單融單是指基于核心企業(yè)與其供應(yīng)商之間通過商務(wù)協(xié)議關(guān)系已形成的合法有效的債權(quán)債務(wù)關(guān)系,核心企業(yè)依據(jù)融單系統(tǒng)平臺的規(guī)則向其供應(yīng)商出具的記錄供應(yīng)商享有應(yīng)收賬款權(quán)利的電子記賬憑證。融單依據(jù)有關(guān)對應(yīng)債權(quán)的所有轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓而生成一個或多個融單，記錄受讓人享有對核心企業(yè)的債權(quán)權(quán)利。(二）融單系統(tǒng)平臺融單系統(tǒng)平臺是指在一定使用規(guī)則前提下,提供開具融單、應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓、融單的流轉(zhuǎn)等服務(wù),登記核心企業(yè)應(yīng)付賬款信息，實現(xiàn)供應(yīng)商對核心企業(yè)的債權(quán)流轉(zhuǎn)功能的信息平臺。(三）開單人開單人是指在融單業(yè)務(wù)平臺上依據(jù)平臺的業(yè)務(wù)規(guī)則開具融單的核心企業(yè)，開單人為應(yīng)收賬款的債務(wù)人，為商務(wù)協(xié)議的買方。(四)持單人持單人是指依據(jù)融單系統(tǒng)平臺的規(guī)則直接從核心企業(yè)獲取融單的持有人，或者通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓方式獲取融單的持有人。（五）應(yīng)收賬款應(yīng)收賬款債權(quán)(簡稱“應(yīng)收賬款”）是債權(quán)人因提供貨物、服務(wù)、設(shè)備或出租資產(chǎn)等其他原因而形成的金錢債權(quán)及其造成或產(chǎn)生的收益,包括應(yīng)收賬款本金、利息、違約金、損害賠償金以及擔(dān)保權(quán)益、保險權(quán)益等所有主債權(quán)的從債權(quán)以及與主債權(quán)有關(guān)的其他權(quán)益等。因票據(jù)或其他有價證券而造成或產(chǎn)生的付款請求權(quán)不屬于應(yīng)收賬款債權(quán)的范疇。第二章職責(zé)分工總行供應(yīng)鏈金融部總行供應(yīng)鏈金融部是e付融業(yè)務(wù)的歸口管理部門。(一)負(fù)責(zé)擬定e付融業(yè)務(wù)管理辦法及操作規(guī)程；（二)負(fù)責(zé)e付融產(chǎn)品的設(shè)計與創(chuàng)新;（三）負(fù)責(zé)ｅ付融業(yè)務(wù)的系統(tǒng)營銷推廣和組織推進(jìn)；(四）負(fù)責(zé)組織ｅ付融業(yè)務(wù)有關(guān)產(chǎn)品的培訓(xùn)；(五）負(fù)責(zé)有關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的研發(fā)與完善。總行授信審批部（一)負(fù)責(zé)e付融授信業(yè)務(wù)的受理、審查,按程序報有權(quán)機構(gòu)(有權(quán)審批人）審議、審批；(二）其他與授信審查審批有關(guān)事宜?？傂酗L(fēng)險管理部負(fù)責(zé)牽頭有關(guān)部門擬定e付融業(yè)務(wù)信貸政策、風(fēng)險管理制度?？傂蟹杀Ｋ?一)負(fù)責(zé)e付融業(yè)務(wù)的法律咨詢服務(wù);（二）負(fù)責(zé)e付融業(yè)務(wù)有關(guān)協(xié)議、協(xié)議等法律文本的審查。總行合規(guī)部負(fù)責(zé)e付融業(yè)務(wù)關(guān)于管理辦法、操作流程等制度的合規(guī)性審查。總行計劃財務(wù)部負(fù)責(zé)e付融產(chǎn)品定價及有關(guān)費率的審批?？傂行刨J管理部(一)負(fù)責(zé)ｅ付融業(yè)務(wù)的放款管理;(二）負(fù)責(zé)e付融業(yè)務(wù)貸后管理的督導(dǎo)和檢查工作。總行會計運營部（一）負(fù)責(zé)ｅ付融業(yè)務(wù)會計核算辦法和會計操作規(guī)程的擬定；（二）負(fù)責(zé)e付融業(yè)務(wù)會計核算的管理、督導(dǎo)和檢查。總行信息技術(shù)部(一)負(fù)責(zé)ｅ付融業(yè)務(wù)涉及的系統(tǒng)開發(fā)、改造工作；(二)負(fù)責(zé)對外部融單系統(tǒng)平臺進(jìn)行安全性、穩(wěn)定性、可靠性等方面的評估;(三)負(fù)責(zé)有關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的日常維護(hù)，并協(xié)助業(yè)務(wù)部門解決客戶辦理e付融業(yè)務(wù)時遇到的技術(shù)問題。分行公司銀行部(一)負(fù)責(zé)轄內(nèi)e付融業(yè)務(wù)營銷推廣培訓(xùn)和推廣；(二）負(fù)責(zé)轄內(nèi)e付融業(yè)務(wù)日常管理與統(tǒng)計分析。分行風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)對e付融業(yè)務(wù)進(jìn)行審查，并按權(quán)限報有權(quán)機構(gòu)審批;分行信貸管理部(一）負(fù)責(zé)e付融業(yè)務(wù)的放款管理;（二）負(fù)責(zé)ｅ付融業(yè)務(wù)貸后管理的督導(dǎo)和檢查工作。經(jīng)營機構(gòu)開展e付融業(yè)務(wù)的客戶營銷推廣、授信調(diào)查、貸后檢查、貿(mào)易真實性核實、風(fēng)險監(jiān)控及風(fēng)險預(yù)警等工作。第三章業(yè)務(wù)準(zhǔn)入e付融業(yè)務(wù)項下核心企業(yè)應(yīng)當(dāng)滿足以下基本要求：（一）供應(yīng)鏈完整清晰,產(chǎn)品成熟、技術(shù)成熟、管理良好、＊場廣闊,在所屬行業(yè)或者所在區(qū)域具備較強的競爭力；(二）與上游企業(yè)合作關(guān)系穩(wěn)定、良好,能夠?qū)ι嫌纹髽I(yè)進(jìn)行有效的供應(yīng)鏈管理；（三）企業(yè)經(jīng)營正常，財務(wù)狀況良好,資信狀況良好，內(nèi)部管理規(guī)范，無不良信用記錄;(四）原則上上年度營業(yè)收入10億元以上。第四章業(yè)務(wù)流程授信調(diào)查經(jīng)營機構(gòu)發(fā)起核心企業(yè)授信調(diào)查，著重調(diào)查核心企業(yè)主體資格/資質(zhì)、所處行業(yè)狀況、經(jīng)營能力、財務(wù)狀況、在他行融資情形、企業(yè)信譽等，重點分析核心企業(yè)與其直接供應(yīng)商之間以往應(yīng)收賬款的出質(zhì)、轉(zhuǎn)讓、賬齡等情形，合理判斷核心企業(yè)付款意愿、付款能力。授信審查審批e付融業(yè)務(wù)審查審批按我行對公授信業(yè)務(wù)流程及權(quán)限管理。授信審查要點包括:（一）核心企業(yè)是否滿足我行e付融業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件；（二)核心企業(yè)經(jīng)營管理狀況良好，是否具備到期付款履約能力；(三）審查核心企業(yè)與其交易對手方的歷史交易情形、歷史付款情形,并對其貿(mào)易真實性進(jìn)行審查;(四）經(jīng)營機構(gòu)提交授信資料文件資料的合法性、完備性；(五）其他需要審查的事項。審查通過后，提交有權(quán)審批人或?qū)徟鷻C構(gòu)審批。額度管理ｅ付融業(yè)務(wù)僅占用核心企業(yè)授信額度，納入核心企業(yè)綜合授信額度統(tǒng)一管理,依照我行公司授信業(yè)務(wù)管理辦法執(zhí)行。協(xié)議、協(xié)議簽訂與核心企業(yè)簽訂《銀行e付融業(yè)務(wù)協(xié)議》(協(xié)議文本另行下發(fā)）及批復(fù)要求的擔(dān)保協(xié)議等其他協(xié)議、協(xié)議。債權(quán)轉(zhuǎn)讓和融資（一)持單人向我行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款債權(quán)，并于提交融資申請時，將融單一并轉(zhuǎn)至我行;(二）我行對持單人提交的融資申請進(jìn)行審核,審核無誤后,為持單人提供融資服務(wù)。業(yè)務(wù)費用依據(jù)有關(guān)我行向核心企業(yè)、持單人提供e付融業(yè)務(wù)服務(wù),我行按融單所載金額收取一定比例的服務(wù)手續(xù)費,詳細(xì)執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)以《銀行中間業(yè)務(wù)價目表》公布價格為準(zhǔn)。手續(xù)費減免須報總行供應(yīng)鏈金融部審核。其他費用標(biāo)準(zhǔn)參照我行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。融資到期管理原則上核心企業(yè)須在融單記載的付款到期日前三個工作日將融單記載的資金付至我行指定的賬戶。第五章貸后管理核心企業(yè)不按時付款的處理。核心企業(yè)不按時付款致使融資逾期的，依照我行有關(guān)要求進(jìn)行逾期催收。經(jīng)營機構(gòu)上級對公業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)建立e付融業(yè)務(wù)對賬管理制度，設(shè)立e付融業(yè)務(wù)臺賬，統(tǒng)計核心企業(yè)已簽發(fā)融單額度、我行受讓債權(quán)額度等情形,并于每季度末匯總報送總行供應(yīng)鏈金融部。經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)定時與核心企業(yè)進(jìn)行對賬,對賬結(jié)果經(jīng)核心企業(yè)蓋章確認(rèn)后作為貸后管理必要資料文件由經(jīng)營機構(gòu)專夾保管。經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)依照我行貸后管理辦法的有關(guān)規(guī)定定時對核心企業(yè)的經(jīng)營情形、資金流向、結(jié)算往來、到期履約能力及擔(dān)保情形等進(jìn)行貸后檢查。重點對核