銀行個人貴金屬代理業(yè)務(wù)柜臺操作規(guī)程（模版）

個人貴金屬代理業(yè)務(wù)柜臺操作規(guī)程總則為規(guī)范我行個人貴金屬代理業(yè)務(wù)的柜臺操作，包括實物黃金代理業(yè)務(wù)和貴金屬延期交收業(yè)務(wù)，防范風(fēng)險，根據(jù)《xxxxxx銀行個人實物黃金代理業(yè)務(wù)管理辦法》和《代理上海黃金交易所個人貴金屬延期交收業(yè)務(wù)管理辦法》，特制定本操作規(guī)程。本操作規(guī)程所稱的個人實物黃金代理業(yè)務(wù)，是指本行以上海黃金交易所金融類會員身份接受個人客戶委托，代理其在上海黃金交易所內(nèi)進行實物黃金買賣、資金清算和實物交割等交易的業(yè)務(wù)。本行收取代理手續(xù)費，不承擔因代理買賣產(chǎn)生的盈虧責任。本操作規(guī)程所稱代理上海黃金交易所個人貴金屬延期交收業(yè)務(wù)是指我行作為上海黃金交易所金融類會員單位，接受我行個人客戶的委托，代理其在交易所系統(tǒng)進行個人貴金屬延期交收業(yè)務(wù)的買賣、資金清算和實物交割等交易的行為。本操作規(guī)程所規(guī)范的個人貴金屬代理業(yè)務(wù)主要包括：代理個人實物黃金交易業(yè)務(wù)的賬戶卡管理、個人實物黃金交易賬戶的簽約與解約、個人貴金屬延期交收業(yè)務(wù)的簽約、上海黃金交易所注冊信息的查詢、委托申報及委托撤銷、提金申請、費用補繳、黃金庫存凍結(jié)及解凍、交易查詢及對賬與清算等相關(guān)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。其中個人貴金屬延期交收業(yè)務(wù)，客戶在我行簽約后，其他業(yè)務(wù)操作按照個人實物黃金代理業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。本操作規(guī)程供柜臺人員進行個人貴金屬代理業(yè)務(wù)相關(guān)操作時使用，個人客戶通過柜臺以外渠道進行黃金交易的具體操作，請按我行相關(guān)操作要求辦理。第二章黃金賬戶卡管理個人實物黃金代理交易業(yè)務(wù)中涉及的“黃金賬戶卡”納入“4125分行轄內(nèi)重要空白憑證”科目核算，并按重要空白憑證的有關(guān)規(guī)定進行管理。個人實物黃金代理業(yè)務(wù)“黃金賬戶卡”以一元一份的假定價格記賬。第三章客戶開戶及簽約客戶申請辦理個人黃金交易簽約業(yè)務(wù)需提交以下資料：（1）年滿18周歲申請人的有效身份證件（目前只允許居民身份證開戶）（2）我行陽xx借記卡，尚未開卡的客戶，可按照有關(guān)規(guī)定在柜臺實時辦卡。（3）開戶簽約業(yè)務(wù)限本人辦理，不得代辦?？蛻艨稍诟鞔砭W(wǎng)點營業(yè)時間內(nèi)至柜臺辦理開戶簽約業(yè)務(wù)，也可在任意時間通過網(wǎng)上銀行、易金通移動客戶端辦理開戶簽約業(yè)務(wù)。個人黃金交易開戶及簽約流程個人客戶持本人身份證及陽xx借記卡到任意一家具有個人實物黃金代理業(yè)務(wù)資格網(wǎng)點（以下簡稱“代理網(wǎng)點”）的理財經(jīng)理處辦理開戶簽約，填寫《xxxxxx銀行個人實物黃金代理業(yè)務(wù)賬戶簽約/解約申請書》(以下簡稱“申請書”)，并簽署《xxxxxx銀行個人實物黃金代理業(yè)務(wù)協(xié)議書》(以下簡稱“協(xié)議書”)，申請辦理個人實物黃金開戶業(yè)務(wù)。理財經(jīng)理審核客戶年齡是否年滿18周歲，并應(yīng)向客戶充分揭示個人實物黃金交易的風(fēng)險，在客戶的申請書上簽字確認。黃金交易賬戶簽約開戶分兩種情況：客戶從未在我行開立過陽xx借記卡,則先用“3002實時發(fā)個人卡主卡”交易開卡,然后再使用“5651客戶簽約”交易簽約開戶。客戶已在我行開立過陽xx借記卡,則直接使用“5651客戶簽約”交易簽約開戶。（3）柜員均應(yīng)審核申請書、協(xié)議書的內(nèi)容是否填寫完整、業(yè)務(wù)類型選擇是否正確、身份信息與客戶提供的證件是否一致、年齡是否年滿18周歲；按照《身份識別操作指引》的規(guī)定，對客戶的人證一致性、以及證件有效性和證件真?zhèn)芜M行審核；使用“5566單筆核對身份證信息附照片”交易聯(lián)網(wǎng)核查身份信息，選擇“錄入身份證件影像”，同時掃描身份證件正反面并保存影像。簽約時應(yīng)注意系統(tǒng)自動回顯的客戶相關(guān)信息的正確性、完整性，不正確或不完整的，應(yīng)請客戶填寫“個人客戶信息建立/修改申請書”，柜員使用“0302對私客戶信息維護”交易維護客戶基本信息。（4）簽約交易成功后，先打印客戶申請書（一式兩聯(lián)），再打印《上海黃金交易所黃金賬戶卡》，打印賬戶卡信息。本交易將通過上海黃金交易所賬戶卡系統(tǒng)為個人客戶開立賬戶并獲得客戶黃金交易編號，每個身份證件號碼只能對應(yīng)一個黃金交易編號。同時“5651客戶簽約”交易將自動在我行黃金交易管理系統(tǒng)為個人客戶開戶并聯(lián)動收費，建立客戶黃金交易編號與個人客戶陽xx借記卡的對應(yīng)關(guān)系。（5）交易結(jié)束后柜員請客戶在收費憑證和申請書上簽字確認。將黃金賬戶卡、陽xx借記卡、客戶身份證件和申請書、協(xié)議書交還客戶。對于沒有黃金交易編號的個人客戶，黃金交易管理系統(tǒng)通過上海黃金交易所賬戶卡系統(tǒng)為個人客戶開戶。對于已有黃金交易編號的個人客戶，黃金交易管理系統(tǒng)通過上海黃金交易所賬戶系統(tǒng)驗證黃金交易編號的有效性以及與開戶信息的一致性。（6）將聯(lián)網(wǎng)核查憑證、協(xié)議書銀行留存聯(lián)作為申請書第一聯(lián)的附件一并隨當日傳票裝訂。（7）如客戶遺失黃金交易賬戶卡，本人可攜帶有效身份證件，到我行任意一家代理網(wǎng)點辦理補打黃金賬戶卡手續(xù)。柜員審核無誤后，使用“5493賬戶卡憑證補打”交易補打黃金賬戶卡。延期業(yè)務(wù)簽約（1）個人客戶持本人身份證及陽xx借記卡到任意一家具有個人實物黃金代理業(yè)務(wù)資格網(wǎng)點（以下簡稱“代理網(wǎng)點”）的理財經(jīng)理處辦理簽約，填寫《個人貴金屬延期交易業(yè)務(wù)簽約申請書》和《xxxxxx銀行貴金屬延期交收業(yè)務(wù)代理協(xié)議書》。簽約業(yè)務(wù)限本人辦理，不得代辦。理財經(jīng)理應(yīng)向客戶充分揭示個人實物黃金交易的風(fēng)險、進行客戶風(fēng)險評估問卷評估，在客戶的申請書上簽字確認。如客戶風(fēng)險評估等級在“進取型”以下的，需在“個人黃金延期交易賬戶簽約申請書”上簽字確認其愿意承擔風(fēng)險。（2）柜員審核：申請書、協(xié)議書的內(nèi)容是否填寫完整、身份信息與客戶提供的證件是否一致、按照《身份識別操作指引》的規(guī)定，對客戶（或代理人）的人證一致性、以及客戶、代理人（如有）的證件有效性和證件真?zhèn)芜M行審核?？蛻暨M行延期業(yè)務(wù)簽約前需與我行簽署“個人實物黃金代理協(xié)議”，只有現(xiàn)貨交易客戶才能進行延期業(yè)務(wù)簽約，沒有辦理過現(xiàn)貨交易簽約的，應(yīng)先按“第八條個人黃金交易開戶及簽約流程”辦理開戶和簽約。（3）錄入：柜員使用“5566單筆核對身份證信息附照片”交易聯(lián)網(wǎng)核查身份信息，選擇“錄入身份證件影像”，同時掃描身份證件正反面并保存影像；使用“5649TD延期簽約”交易為客戶辦理簽約，打印《個人貴金屬延期交易業(yè)務(wù)簽約申請書》。簽約時應(yīng)注意系統(tǒng)自動對客戶預(yù)留的手機號碼進行智能判斷，判斷標準為“1”開頭的11位數(shù)字。如客戶預(yù)留的手機信息不完整，應(yīng)請客戶填寫“個人客戶信息建立/修改申請書”，柜員使用“0302對私客戶信息維護”交易維護客戶基本信息。（4）蓋章：在聯(lián)網(wǎng)核查憑證上加蓋“附件”戳。（5）憑證傳遞：請客戶在申請書上簽字確認，將陽xx借記卡、客戶身份證件和申請書、協(xié)議書交還客戶；將聯(lián)網(wǎng)核查憑證、一份協(xié)議書作為申請書第一聯(lián)的附件一并隨當日傳票裝訂。第四章業(yè)務(wù)解約個人實物黃金代理業(yè)務(wù)解約只能在我行柜臺辦理，客戶可選擇我行任意一家代理網(wǎng)點辦理解約手續(xù)。解約業(yè)務(wù)只限本人辦理，不得代辦。客戶申請辦理個人黃金交易解約需提交如下資料：（1）申請人本人的有效身份證；（2）客戶與我行已簽約辦理個人實物黃金業(yè)代理業(yè)務(wù)的陽xx借記卡。解約流程個人客戶持陽xx借記卡及其有效身份證件，填寫《xxxxxx銀行個人實物黃金代理業(yè)務(wù)賬戶簽約/解約申請書》，提出個人黃金交易賬戶解約申請。柜員審核申請書內(nèi)容是否填寫完整、身份信息與客戶提供的證件是否一致；按照《身份識別操作指引》的規(guī)定，對客戶的人證一致性、以及證件有效性和證件真?zhèn)芜M行審核；使用“5566單筆核對身份證信息附照片”交易聯(lián)網(wǎng)核查身份信息無誤后，使用“5652客戶解約”交易進行解約，交易期間系統(tǒng)將自動檢查申請解約客戶的賬戶狀態(tài)。同時滿足以下4個條件，系統(tǒng)才能進行解約交易：個人客戶的交易狀態(tài)為正常；個人客戶當日賬戶無成交和欠費情況；個人客戶當日沒有發(fā)生黃金買賣委托和提金申請；個人客戶當日沒有庫存余額，當日無歷史庫存積數(shù)。交易成功后，黃金交易管理系統(tǒng)解除個人客戶資金賬戶與黃金交易賬戶的綁定關(guān)系，并打印《xxxxxx銀行個人實物黃金代理業(yè)務(wù)賬戶簽約/解約申請書》。請客戶在申請書上簽字確認，將聯(lián)網(wǎng)核查憑證作為第一聯(lián)的附件一并作傳票，第二聯(lián)連同客戶陽xx卡、身份證件交還客戶。打印解約憑證后，系統(tǒng)聯(lián)動出金交易，將客戶黃金賬戶資金全額轉(zhuǎn)入客戶借記卡賬戶，并按活期儲蓄賬戶結(jié)息規(guī)則自動結(jié)轉(zhuǎn)利息，聯(lián)動打印《xxxxxx銀行個人實物黃金代理業(yè)務(wù)出入金憑證》。本交易僅解除個人客戶資金賬戶與黃金交易賬戶的綁定關(guān)系，并不實際銷戶。第五章簽約信息查詢個人客戶可通過柜臺查詢個人黃金賬戶簽約信息。柜員根據(jù)客戶申請，使用“5659簽約信息查詢”交易查詢客戶簽約信息，查詢內(nèi)容包括：銀行賬號、黃金交易編號、客戶姓名、開戶證件類型、開戶證件號碼、通訊地址、郵政編碼、聯(lián)系電話、電子郵箱、手機號碼、賬戶狀態(tài)、客戶經(jīng)理號、開戶日。本交易不打印憑證，需要驗證客戶交易密碼，并只限本人辦理。第六章簽約賬戶管理客戶如因卡片丟失或磁條損壞等原因使用“3840換卡交易”進行損壞換卡或掛失補卡時，黃金交易系統(tǒng)自動在日終后變更簽約借記卡信息，無需辦理其他手續(xù)。黃金交易系統(tǒng)支持我行系統(tǒng)內(nèi)同一客戶號下銀行簽約賬戶的變更，客戶在進行變更簽約賬戶前，須將黃金保證金賬戶余額通過出金交易轉(zhuǎn)至原銀行卡賬戶（須要求黃金保證金賬戶余額為零）。變更簽約賬戶流程：個人客戶持陽xx借記卡及其有效身份證件，填寫《xxxxxx銀行個人實物黃金代理業(yè)務(wù)賬戶簽約/解約申請書》，提出個人黃金交易賬戶變更申請。此業(yè)務(wù)可由他人代辦，代辦人須同時提供簽約客戶及代辦人的有效身份證件。柜員審核客戶提交的身份證件的真實性、有效性，并使用“5566單筆核對身份證信息附照片”交易聯(lián)網(wǎng)核查身份信息無誤后，使用“5653賬戶變更”交易變更客戶簽約賬戶，交易成功后，黃金交易系統(tǒng)自動變更個人資金賬戶與黃金交易賬戶的綁定關(guān)系，并打印《xxxxxx銀行個人實物黃金代理業(yè)務(wù)賬戶簽約/解約申請書》。請客戶在申請書上簽字確認，將聯(lián)網(wǎng)核查憑證作為第一聯(lián)的附件一并作傳票，第二聯(lián)連同客戶陽xx卡、身份證件交還客戶。第七章入金和出金入金業(yè)務(wù)流程個人客戶通過該交易將銀行卡資金轉(zhuǎn)入我行代理黃金保證金賬戶，進行黃金買賣。入金交易可通過電話銀行、網(wǎng)上銀行、柜臺交易進行。柜臺入金業(yè)務(wù)只限本人憑身份證辦理。個人客戶持陽xx借記卡、本人有效身份證件到柜臺，填寫《xxxxxx銀行個人實物黃金業(yè)務(wù)出入金業(yè)務(wù)憑證》，柜員按照《身份識別操作指引》的規(guī)定，對客戶的人證一致性、以及證件有效性和證件真?zhèn)芜M行審核。并使用“5566單筆核對身份證信息附照片”交易聯(lián)網(wǎng)核查身份信息無誤后，使用“5654客戶出入金”交易辦理。交易完成后，柜員打印憑證，經(jīng)客戶簽字確認后，將聯(lián)網(wǎng)核查憑證作為第一聯(lián)的附件一并作傳票，另一聯(lián)隨客戶證件等資料交還客戶。該交易需驗證個人客戶的交易狀態(tài)和陽xx卡交易密碼。出金業(yè)務(wù)流程個人客戶通過該交易將代理黃金業(yè)務(wù)保證金賬戶中的資金轉(zhuǎn)入銀行卡賬戶。出金交易可通過電話銀行、網(wǎng)上銀行、柜臺交易進行。柜臺出金業(yè)務(wù)只限本人憑身份證辦理。個人客戶持陽xx借記卡、本人有效身份證件到柜臺，填寫《xxxxxx銀行個人實物黃金業(yè)務(wù)出入金業(yè)務(wù)憑證》，柜員審核客戶提交的身份證件的真實性、有效性，并使用“5566單筆核對身份證信息附照片”交易聯(lián)網(wǎng)核查身份信息無誤后，使用“5654客戶出入金”交易辦理。交易完成后，柜員打印憑證，經(jīng)客戶簽字確認后，將聯(lián)網(wǎng)核查憑證作為第一聯(lián)的附件一并作傳票，另一聯(lián)隨客戶證件等資料交還客戶。該交易需驗證個人客戶的交易狀態(tài)和陽xx卡交易密碼?？蛻艨稍诟鞔砭W(wǎng)點營業(yè)時間內(nèi)至柜臺辦理出入金業(yè)務(wù)，也可在任意時間通過網(wǎng)上銀行、電話銀行辦理出入金業(yè)務(wù)。第八章委托申報和委托撤消根據(jù)上海黃金交易所規(guī)定，代理個人實物黃金買賣交易時間為周一至周五：9：00—11：30，13：30—15：30，21：00—2：30（周五夜市及國家法定的節(jié)假日除外）。上海黃金交易所有另行通知的，以上海黃金交易所通知為準。交易渠道客戶可通過我行網(wǎng)上銀行渠道、電話銀行渠道、手機銀行渠道、貴金屬交易客戶端渠道、易金通移動客戶端渠道進行委托申報和撤銷。可撤銷的委托交易包括：①未成交的買入和賣出委托；②部分成交的未成交部分的買入和賣出委托。已全部成交的買入和賣出的委托不能撤銷。委托撤銷交易成功后，系統(tǒng)處理結(jié)果如下：（1）對撤銷成功的買入委托，自動解除本委托單凍結(jié)的資金；（2）對部分成交的買入委托，自動解除未成交的凍結(jié)資金；（3）對撤銷成功的賣出委托，自動解除該委托單下凍結(jié)黃金數(shù)量；（4）對部分成交的賣出委托，自動解除未成交的黃金凍結(jié)數(shù)量；（5）對于當天交易時間結(jié)束后，系統(tǒng)對未成交的所有委托交易進行自動撤銷，并對應(yīng)自動解除個人客戶的凍結(jié)資金和凍結(jié)庫存。第九章個人提金申請及確認個人客戶可以通過網(wǎng)上銀行、貴金屬交易客戶端兩個交易渠道提出提金申請，設(shè)置提金密碼，并選擇提金城市及倉庫。提金城市及倉庫一經(jīng)選擇不得變更。提金時限個人客戶通過網(wǎng)上銀行、貴金屬交易客戶端提出提金申請時間不限；提貨的有效期為交易所批準提貨申請后的5個工作日（含當日）。提貨單過期后，系統(tǒng)將自動撤銷該筆提貨申請。為有效合理安排資源，方便客戶準備提金時間，每周一各分行提貨管理員統(tǒng)一將上周發(fā)生的客戶提金申請轉(zhuǎn)發(fā)上海黃金交易所，在金交所返回成功信息后，每周二各分行指定的提貨管理員通過黃金交易管理端查詢提金申請信息。根據(jù)提貨人預(yù)約信息進行電話確認，并約定指定時間和地點辦理提貨業(yè)務(wù)。上海黃金交易所未確認的客戶提貨申請可以撤單，已確認的提貨申請無法被撤銷。分行提貨管理員憑提貨申請流水號至柜面，柜員選擇“5491提貨單打印”交易，通過輸入提金申請流水號，打印一式三聯(lián)《上海黃金交易所提貨單》和《上海黃金交易所黃金出庫申請單》，并加蓋“柜臺業(yè)務(wù)專用章”。個人客戶若忘記所設(shè)置的提貨密碼，須持提出提貨申請的銀行卡、身份證及提貨申請流水號至柜面辦理，填寫《個人實物黃金代理業(yè)務(wù)提貨密碼補打申請書》。柜員審核申請書填寫無誤，按照《身份識別操作指引》的規(guī)定，對客戶的人證一致性、以及證件有效性和證件真?zhèn)芜M行審核，并使用“5566單筆核對身份證信息附照片”交易聯(lián)網(wǎng)核查身份信息，打印在申請書背面，并加蓋個人名章及“柜臺業(yè)務(wù)專用章”。柜員使用“5495提貨人密碼打印”交易，打印提貨密碼信封。該交易需驗證個人客戶的交易狀態(tài)和陽xx卡交易密碼。客戶提金時需在我行指定提貨管理員和監(jiān)交員的雙人陪同下提金。指定提貨管理員負責核實客戶身份并辦理提金手續(xù)，監(jiān)交員負責對上述業(yè)務(wù)的稽核工作。我行指定提貨管理員持有“上海黃金交易所提貨單”、“上海黃金交易所黃金出庫申請單”、提貨USBKEY，陪同客戶（持有提貨密碼）到上海黃金交易所指定倉庫進行提金。提金完成后，我行指定提貨管理員、監(jiān)交員、個人客戶在提金單、出庫申請單上三方簽字確認，提金單、出庫申請單一聯(lián)交給客戶保管，一聯(lián)交給提金倉庫，一聯(lián)由提貨管理員或監(jiān)交員留存?zhèn)洳椤５谑聜€人費用補繳個人賬戶欠費后，個人客戶的黃金交易賬戶將無法進行任何交易，由此造成的資金損失由客戶承擔。如需啟用已