經(jīng)濟生活之投資理財?shù)倪x擇

第六課投資理財?shù)倪x擇第一頁，共五十一頁。思考：1、企業(yè)的設(shè)立、經(jīng)營和發(fā)展需要資金2、企業(yè)可以通過哪些渠道籌集資金？向銀行貸款發(fā)行股票發(fā)行債券經(jīng)營商業(yè)保險儲蓄存款購買股票購買債券購買商業(yè)保險企業(yè)集資居民投資第二頁，共五十一頁。居民投資理財?shù)倪x擇

居民投資理財?shù)姆绞接泻芏?，主要包括儲蓄存款、購買股票、購買債券、購買商業(yè)保險等。第三頁，共五十一頁。居民投資理財?shù)倪x擇之一：儲蓄存款1、含義

儲蓄存款是指居民個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構(gòu)，儲蓄機構(gòu)開具憑證，個人依據(jù)憑證可以支取存款的本金和利息，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。第四頁，共五十一頁。思考：1、企業(yè)單位到儲蓄機構(gòu)存款，屬于“儲蓄存款”嗎？答：不屬于！儲蓄存款是指居民個人的存款行為，企業(yè)單位存款不叫儲蓄存款，叫對公存款！第五頁，共五十一頁。思考：2、我國的儲蓄機構(gòu)就是指各商業(yè)銀行嗎？答：不是的！我國的儲蓄機構(gòu)主要是各商業(yè)銀行，但也包括一些非銀行金融機構(gòu)。財務(wù)公司信托公司保險公司……第六頁，共五十一頁。下列屬于我國的儲蓄機構(gòu)的是？（1）中國人民銀行（2）中國工商銀行（3）中國農(nóng)業(yè)銀行（4）農(nóng)村信用合作社（5）交通銀行（6）上海浦東發(fā)展銀行√×第七頁，共五十一頁。我國主要的儲蓄機構(gòu)：商業(yè)銀行思考：下列屬于商業(yè)銀行的是？×中國人民銀行不是商業(yè)銀行，而是我國中央銀行，是國家機關(guān)。第八頁，共五十一頁。我國主要的儲蓄機構(gòu)：商業(yè)銀行1、含義商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機構(gòu)。第九頁，共五十一頁。你知道有哪些商業(yè)銀行嗎？第十頁，共五十一頁。我國主要的儲蓄機構(gòu)：商業(yè)銀行2、類型國有控股銀行工、建、農(nóng)、中、交……非國有控股銀行中信、興業(yè)、民生……外資銀行渣打銀行、花旗銀行、匯豐銀行……主體第十一頁，共五十一頁。你知道商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是什么嗎？第十二頁，共五十一頁。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有三類，包括存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)。第十三頁，共五十一頁。商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)之一：存款業(yè)務(wù)1、存款業(yè)務(wù)的含義

是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。2、存款業(yè)務(wù)的重要性存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。第十四頁，共五十一頁。商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)之二：貸款業(yè)務(wù)1、貸款業(yè)務(wù)的含義

是商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。2、貸款業(yè)務(wù)的重要性貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利潤的主要來源。第十五頁，共五十一頁。第十六頁，共五十一頁。商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)之二：貸款業(yè)務(wù)1、貸款業(yè)務(wù)的含義

是商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。2、貸款業(yè)務(wù)的重要性貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利潤的主要來源。3、貸款業(yè)務(wù)的類型（按貸款對象劃分）工商業(yè)貸款工商企業(yè)消費貸款消費者個人第十七頁，共五十一頁。貸款不是你想貸，想貸就能貸第十八頁，共五十一頁?；貞洠涸诤怂阋欢〞r期的各項經(jīng)濟收支往來時，人們通常使用的兩種結(jié)算方式是？現(xiàn)金結(jié)算轉(zhuǎn)賬結(jié)算第十九頁，共五十一頁。商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)之三：結(jié)算業(yè)務(wù)1、結(jié)算業(yè)務(wù)的含義

是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)，銀行對此收取一定的服務(wù)費用。第二十頁，共五十一頁。居民投資理財?shù)倪x擇之一：儲蓄存款1、含義2、目的主要為上學(xué)準(zhǔn)備、購房、買車、養(yǎng)老等。第二十一頁，共五十一頁。居民投資理財?shù)倪x擇之一：儲蓄存款1、含義2、目的3、投資收入來源：利息公式：存款利息=本金x利息率x存款期限中國人民銀行第二十二頁，共五十一頁。居民投資理財?shù)倪x擇之一：儲蓄存款1、含義2、目的4、類型活期儲蓄定期儲蓄隨存隨拿，存取數(shù)額、次數(shù)不限靈活低一般到期才可支?。淮嫫谠介L，利息越高流動性差高3、投資收入來源第二十三頁，共五十一頁。思考：

無論選擇哪種儲蓄方式，通過儲蓄存款都能獲得利息來源，相對來說是最安全、最穩(wěn)健的投資方式，所以有人認(rèn)為，儲蓄是沒有任何風(fēng)險的，應(yīng)該把所有資金都拿來儲蓄投資。真的如此嗎？第二十四頁，共五十一頁。居民投資理財?shù)倪x擇之一：儲蓄存款1、含義2、目的4、類型3、投資收入來源5、風(fēng)險性

作為投資的一種手段，儲蓄存款也是有一定的風(fēng)險性，但相對來說儲蓄存款的風(fēng)險性最低，所以與此相對應(yīng)，儲蓄存款的收益也最低。第二十五頁，共五十一頁。2015，中國最火關(guān)鍵詞：股市第二十六頁，共五十一頁。居民投資理財?shù)倪x擇之二：股票1、含義股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。2、重要性（1）對企業(yè)：發(fā)行股票是股份有限公司集資的一種重要方式。（2）對居民：購買股票即成為公司的股東，享有作為股東的權(quán)利，如參加股東大會、投票表決、收取股息紅利等，是投資方式之一。第二十七頁，共五十一頁。股票開戶流程圖小提示：我國境內(nèi)公民只能購買A股第二十八頁，共五十一頁。思考：（1）張先生買了5000股的“光明乳業(yè)”后，還能要求公司返還其資金嗎？答：不能，購買股票后，股東不能要求公司返還其出資。

（2）受質(zhì)優(yōu)價廉的進(jìn)口奶影響，蒙牛伊利光明等國產(chǎn)奶價格大幅下降，張先生打算不再持有“光明乳業(yè)”，他可以怎么做？答：要么等待公司破產(chǎn)清盤，要么將股票轉(zhuǎn)售。（3）張先生的同事李先生卻認(rèn)為受“放寬二胎”政策的影響，中國乳制品產(chǎn)業(yè)將會迎來生機，他打算購入“光明乳業(yè)”股票，請問張先生可以直接把股票轉(zhuǎn)售給李先生嗎？答：不能！上市公司的股票買賣只能通過證券市場流通，不能私下轉(zhuǎn)讓。第二十九頁，共五十一頁?？伎寄悖?、證券市場等于證券交易所嗎？

不等于。證券市場是無形的，除了股票，還包括其他金融衍生品；證券交易所是有形的，而且主要是股票交易。2、我國的證券交易所有哪些？上海證券交易所、深圳證券交易所香港交易所、臺灣證券交易所第三十頁，共五十一頁?？伎寄悖?、居民個人是直接到證券交易所買賣股票嗎？不是的，居民個人不能直接到證券交易所買賣股票，而是通過證券公司開戶買賣股票，如東莞證券、廣發(fā)證券等。3、證券交易所等于證券公司嗎？

不等于。證券交易所相當(dāng)于一個給上市公司籌集資金的有形市場，證券公司則是專門從事證券業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。第三十一頁，共五十一頁。思考：1、作為投資，居民購買股票的收入是什么？股息或紅利收入企業(yè)利潤股票價格上升帶來的差價多種因素第三十二頁，共五十一頁。2015，中國最火關(guān)鍵詞：股市

從2014年底開始，中國股市可謂是一路瘋狂，其中上證綜合指數(shù)自2014年11月份略高于2,400點的水平大漲并在今年6月份逼近5,200點，但之后一路暴跌于7月初跌向3,700點，多少靠2015牛市致富的“百萬富翁”一夜之間又被打回原形，甚至有股民為此負(fù)債累累。第三十三頁，共五十一頁。思考：2、作為一種投資方式，股票有什么特點？高風(fēng)險高收益同在第三十四頁，共五十一頁。居民投資理財?shù)倪x擇之二：股票1、含義2、重要性3、投資收益4、特點第三十五頁，共五十一頁。第三十六頁，共五十一頁。居民投資理財?shù)倪x擇之三：債券1、含義債券是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時期支付約定的利息，并到期償還本金。第三十七頁，共五十一頁。思考：1、購買股票后，投資者能夠要求公司返還其出資額嗎？答：不可以！2、購買債券后，投資者能夠要求籌資者返還其出資額嗎？答：可以！債券到期后，投資者是可以拿回本金和利息的！第三十八頁，共五十一頁。居民投資理財?shù)倪x擇之三：債券1、含義2、投資收益：利息第三十九頁，共五十一頁。思考：債券只有國債一種嗎？除此之外，我國的債券還有哪些類型？

不是的，在我國按發(fā)行者不同，債券分為國債、金融債券和企業(yè)債券。第四十頁，共五十一頁。居民投資理財?shù)倪x擇之三：債券3、類型（按發(fā)行者不同劃分）國債金融債券企業(yè)債券政府風(fēng)險低低﹥儲蓄利率金融機構(gòu)較低﹥國債企業(yè)高﹥金融債券第四十一頁，共五十一頁。8月27日上午，經(jīng)過自治區(qū)政府授權(quán)，自治區(qū)財政廳通過財政部國債發(fā)行高投標(biāo)系統(tǒng)，面向十家金融機構(gòu)，以定向承銷的方式發(fā)行首批置換債券二十五點二億元。據(jù)測算每發(fā)行一萬億元地方政府債券置換存量債務(wù)，可為地方每年節(jié)省利息支出約五百億元。內(nèi)蒙古發(fā)行二十五億元置換債券，每年可節(jié)省利息一千二百多萬元。此次發(fā)行置換債券主要用于地方公益性基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面。內(nèi)蒙古發(fā)行25億元置換債券用于地方基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

國債第四十二頁，共五十一頁。匯豐內(nèi)地發(fā)行10億元金融債券

香港上海匯豐銀行有限公司日前宣布，已為其在中國銀行間債券市場發(fā)行的10億元人民幣金融債券定價，成為首批在內(nèi)地發(fā)行金融債券的國際性商業(yè)銀行。此次發(fā)行已獲中國人民銀行批準(zhǔn)，債券期限為三年，票息3.5%，獲中誠信國際信用評級有限責(zé)任公司AAA評級。匯豐大中華區(qū)行政總裁黃碧娟表示：“國際性商業(yè)銀行首次獲準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行人民幣債券是內(nèi)地資本市場進(jìn)一步開放的重要里程碑。此次成功定價，不僅顯示了投資者對該債券的信心，也為海外金融機構(gòu)開拓了新的融資途徑?！苯鹑趥谒氖?，共五十一頁。

據(jù)了解，市國資公司在今年初獲悉上海證券交易所出臺的最新《公司債券發(fā)行與交易管理辦法》及相關(guān)配套規(guī)則這一重大政策調(diào)整后，為拓展企業(yè)融資渠道，擴大直接融資比重，第一時間向上海證券交易所、券商等機構(gòu)全面了解了公司債券發(fā)行條件、審核流程和注意事項，并于今年5月在我市率先啟動了發(fā)行公司債券工作。企業(yè)債券第四十四頁，共五十一頁。居民投資理財?shù)倪x擇之三：債券1、含義2、投資收益3、類型4、重要性：是企業(yè)或政府籌集資金的一種重要方式第四十五頁，共五十一頁。思考：有人說，國債是以國家稅收來償還利息的，所以購買國債不需要擔(dān)心有風(fēng)險。你怎么看？

1、我國國債有憑證式國債、記賬式國債兩種。憑證式國債收益明顯高于同期銀行定期存款利率，但流動性相對較差，需要至少持有半年后才能提前兌現(xiàn)。2、央行降息也會影響購買國債所得利息減少。第四十六頁，共五十一頁。李嘉誠先生：任何一個不考慮健康和意外的理財計劃都是不完美的。這位這是你理財?shù)那疤?，否則你辛辛苦苦理的財將付之東流。居民投資理財?shù)倪x擇之四：保險第四十七頁，共五十一頁。

有人認(rèn)為，我已經(jīng)買了社會保險，就不需要再買保險了。你怎么看？

社會保險只能保障我們的基本生活，社保并不是萬能的。第四十八頁，共五十一頁。居民投資理財?shù)倪x擇之四：保險

商業(yè)保險1、含義2、類型（根據(jù)保險對象劃分）人身保險財產(chǎn)保險第四十九頁，共五十一頁。購買保險的好處是什么？第五十頁，共五十一頁。內(nèi)容總結(jié)第六課投資理財?shù)倪x擇。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有三類，包括存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)之一：存款業(yè)務(wù)。存款業(yè)務(wù)