銀行固定資產(chǎn)貸款發(fā)放與支付管理辦法模版

xxx銀行北京分行固定資產(chǎn)貸款發(fā)放與支付管理辦法第一條為加強(qiáng)對(duì)固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目的管理，按照總行制度要求，經(jīng)營單位（特指分行營業(yè)部、支行、營銷部門）須針對(duì)每一個(gè)固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目，成立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)小組（附件1）。小組由各經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人、主管對(duì)公信貸的副行長(zhǎng)及主、協(xié)辦客戶經(jīng)理組成，具體負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)貸款的全程管理，包括但不限于市場(chǎng)調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、授信獲批后貸款的發(fā)放、提款和支付管理以及貸后管理等工作。小組成員名單作為授信卷宗的必備資料之一。調(diào)查報(bào)告中應(yīng)包含借款人、項(xiàng)目發(fā)起人、項(xiàng)目合規(guī)性、項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性、項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)、項(xiàng)目融資方案、還款來源可靠性、擔(dān)保方式、保險(xiǎn)等方面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。第二條分行成立“固定資產(chǎn)信貸項(xiàng)目監(jiān)管小組”（附件2），由對(duì)公信貸管理部、對(duì)公信貸審批部相關(guān)人員組成，對(duì)公信貸管理部負(fù)責(zé)人任組長(zhǎng)，負(fù)責(zé)審核各經(jīng)營單位風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)小組放款前提交的固定資產(chǎn)貸款資金用途、支付方式、支付對(duì)象及交易背景的相關(guān)資料是否合規(guī)，依據(jù)經(jīng)營單位的調(diào)查、審核意見，簽署審批意見。第三條固定資產(chǎn)貸款授信的調(diào)查、審批階段須增加提款和支付方式的調(diào)查、審查內(nèi)容，對(duì)于不能按照銀監(jiān)會(huì)、總行固定資產(chǎn)貸款管理要求執(zhí)行的，原則上不予介入。第四條對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目的報(bào)批手續(xù)（政府主管部門審批、核準(zhǔn)、備案手續(xù)；土地、規(guī)劃、資源利用、環(huán)保文件和水土保持等批文；可研報(bào)告、項(xiàng)目建議書；資本金到位情況資料等）或其他審批階段應(yīng)該提交審查的資料，原則上應(yīng)在信貸審批部門出具終審意見之前提供完備，并由審批部門審查無誤，一般不得作為出賬前待落實(shí)的限制性條件。上述手續(xù)因特殊原因需放款前落實(shí)的，由經(jīng)營單位在出賬前向分行信貸審批部門提交相關(guān)資料進(jìn)行審核，審批部門出具《部分放款限制性條件審核意見書》（附件3）。該意見書作為放款的必備資料，相關(guān)要求分行放款中心不再重復(fù)審核。第五條固定資產(chǎn)貸款的提款條件及應(yīng)提交審核的資料包括但不限于：1.項(xiàng)目報(bào)批、核準(zhǔn)等手續(xù)完備，相應(yīng)提交有關(guān)國家主管機(jī)關(guān)的批文等；2.資本金已落實(shí)，與擬發(fā)放的信貸資金同比例足額到位，配套使用，相應(yīng)提交資本金到位資料或調(diào)查報(bào)告；3.資金需求合理，項(xiàng)目進(jìn)度與已投資額相匹配，同時(shí)提交證明材料，例如監(jiān)理報(bào)告、項(xiàng)目圖片以及客戶經(jīng)理針對(duì)上述問題的簡(jiǎn)要調(diào)查報(bào)告等；4.信貸用途符合約定，相應(yīng)提交用途證明材料，例如采購合同、訂單等；5.支付方式符合規(guī)定，且與合同約定一致，相應(yīng)提交客戶的固定資產(chǎn)貸款支付申請(qǐng)（加蓋客戶公章），以供審核，支付申請(qǐng)應(yīng)列明資金用途、支付對(duì)象、支付金額、自有配套資金情況等；6.每次提款時(shí)，未發(fā)生成本超支，提交未超支的相關(guān)證明及/或調(diào)查說明；7.分行認(rèn)定的其他條件。在固定資產(chǎn)貸款的發(fā)放和支付過程中，除上述提款、支付條件的審查外，經(jīng)營單位風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)小組還要增加審查以下內(nèi)容：1.信用狀況是否下降；2.以往支付是否符合合同的約定及相關(guān)要求；3.是否存在化整為零方式規(guī)避受托支付的行為；4.項(xiàng)目進(jìn)度是否落后于資金使用進(jìn)度；5.其他貸款管理反饋的事項(xiàng)如出現(xiàn)不利情況，各經(jīng)營單位風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)小組負(fù)責(zé)人應(yīng)及時(shí)落實(shí)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或要求停止貸款的發(fā)放或支付。第六條固定資產(chǎn)貸款與一般流動(dòng)資金貸款發(fā)放的審查步驟不同，關(guān)鍵步驟及要求包括：1.授信客戶須向經(jīng)營單位提交《提款申請(qǐng)書》（附件4），經(jīng)營單位風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)小組按照要求對(duì)提款和支付條件的真實(shí)性、合理性等進(jìn)行調(diào)查、核實(shí)（參照第六條），確認(rèn)是否滿足終審意見及合同約定的提款要求，簽署審核認(rèn)定意見，明確貸款金額、支付方式、支付對(duì)象、支付金額等事項(xiàng)，并出具《北京分行固定資產(chǎn)提款條件審查認(rèn)定意見表》（附件5）。2.經(jīng)營單位落實(shí)法律審查意見及信貸審批意見，如需分行審批部門協(xié)審的內(nèi)容及時(shí)提交審批部門，并由審批部門出具《部分放款限制性條件審核意見書》作為放款審查的必備資料。3.經(jīng)營單位提交《提款申請(qǐng)書》、《北京分行固定資產(chǎn)提款條件審查認(rèn)定意見表》及資金用途相關(guān)資料至分行固定資產(chǎn)信貸項(xiàng)目監(jiān)管小組，監(jiān)管小組對(duì)資金用途的合規(guī)性進(jìn)行復(fù)審，并在《北京分行固定資產(chǎn)提款條件審查認(rèn)定意見表》中簽署審核意見。4.經(jīng)營單位提交經(jīng)監(jiān)管小組復(fù)審的《提款申請(qǐng)書》和《北京分行固定資產(chǎn)提款條件審查認(rèn)定意見表》的正本（原件）和其他放款資料至放款中心，進(jìn)行放款審查、審批。審查合格后，放款中心簽發(fā)《放款通知書》。上述提款申請(qǐng)書、認(rèn)定意見表原件作為二級(jí)檔案歸檔保存，復(fù)印件分別作為分行監(jiān)管小組備案、登記臺(tái)帳、運(yùn)營管理部門對(duì)外支付管理的依據(jù)。5.經(jīng)營單位出賬經(jīng)辦人員持《放款通知書》（原件）、《對(duì)公授信業(yè)務(wù)放款申請(qǐng)/審批表》（復(fù)印件）到集中作業(yè)部辦理出賬操作。第七條固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)統(tǒng)一使用新版《固定資產(chǎn)貸款合同》。第八條放款前必須明確該筆貸款的支付方式，即是否受托支付或自主支付，鑒于監(jiān)管部門要求和我行運(yùn)營監(jiān)管需要，單筆出賬不允許采用部分受托、部分自主的支付方式。第九條根據(jù)銀監(jiān)會(huì)要求，達(dá)到受托支付標(biāo)準(zhǔn)的，即單筆貸款金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣時(shí)，該筆貸款必須采取受托支付方式，并應(yīng)在貸款合同中約定，否則不得放款。采取受托支付方式的貸款資金必須在貸款發(fā)放后兩個(gè)工作日內(nèi)對(duì)外支付完畢。第十條對(duì)于采取受托支付方式的，借款企業(yè)的貸款資金可以采用在我行開立貸款專用存款賬戶（下稱“貸款專戶”）的方式核算，也可以采用受托支付貸款資金暫時(shí)凍結(jié)方式核算。采用貸款專戶方式核算的，所有受托貸款均通過該賬戶發(fā)放。該賬戶僅用于貸款資金的專項(xiàng)管理，不得用于結(jié)算與支付，不得開立網(wǎng)上銀行、不得對(duì)外出售支付憑證。采用受托支付貸款資金暫時(shí)凍結(jié)方式核算的，分行集中作業(yè)部門須根據(jù)出賬通知將受托支付的貸款資金使用核心系統(tǒng)交易進(jìn)行凍結(jié)。第十一條對(duì)于采取自主支付方式的，借款企業(yè)的貸款資金可直接發(fā)放至企業(yè)的結(jié)算賬戶并由企業(yè)進(jìn)行自主支付。經(jīng)營單位應(yīng)根據(jù)貸后管理要求，對(duì)信貸資金用途進(jìn)行有效監(jiān)控，保證我行貸款按《北京分行固定資產(chǎn)提款條件審查認(rèn)定意見表》中審核的用途使用。同時(shí)，按照分行資金用途監(jiān)控要求于貸款使用后將相關(guān)憑證資料及時(shí)交分行存查。第十二條根據(jù)監(jiān)管的需要或終審意見的要求，客戶可以自愿或必須另行開立監(jiān)管賬戶，用于監(jiān)控銷售回款是否符合合作條件或貸后管理的要求等。該帳戶預(yù)留印鑒須包括借款人及銀行雙方印鑒。開戶證明資料須在放款前提供放款中心?！豆潭ㄙY產(chǎn)貸款合同》中應(yīng)根據(jù)終審意見對(duì)該賬戶的監(jiān)控內(nèi)容及要求進(jìn)行約定。第十三條分行集中作業(yè)部憑放款中心簽發(fā)的《放款通知書》發(fā)放貸款。對(duì)于采取受托支付方式的，運(yùn)營部門憑《固定資產(chǎn)貸款支付申請(qǐng)書》（附件6）對(duì)外支付，并留檔備查。具體流程為：由授信客戶向經(jīng)營單位風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)小組提供《固定資產(chǎn)貸款支付申請(qǐng)書》，以及要素填寫完整、正確加蓋印章的結(jié)算支付憑證。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)小組根據(jù)分行項(xiàng)目監(jiān)管小組終審的《北京分行固定資產(chǎn)提款條件審查認(rèn)定意見表》進(jìn)行核對(duì)、審查，并完成《固定資產(chǎn)貸款支付申請(qǐng)書》簽字手續(xù)后提供給運(yùn)營部門。運(yùn)營部門憑《固定資產(chǎn)貸款支付申請(qǐng)書》、結(jié)算支付憑證，按照相關(guān)要求對(duì)外支付。經(jīng)營單位應(yīng)確保貸款資金對(duì)外支付的金額、對(duì)象符合審批要求。經(jīng)營單位風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)小組做好支付記錄，保管劃款憑證復(fù)印件，監(jiān)督貸款資金在規(guī)定期限內(nèi)的定向支付完成情況。對(duì)于受托支付的業(yè)務(wù)，經(jīng)營單位須要求授信客戶提前做好支付申請(qǐng)準(zhǔn)備工作，以保證經(jīng)營單位風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)小組有充足的時(shí)間完成審核工作。第十四條本辦法為《xxx銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法（1.0版，2012年）》關(guān)于發(fā)放與支付管理的具體實(shí)施規(guī)定，關(guān)于貸款的申請(qǐng)、貸前調(diào)查、審查審批、合同簽訂及貸后管理等的未盡事宜，嚴(yán)格按照《xxx銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法（1.0版，2012年）》的規(guī)定執(zhí)行。第十五條項(xiàng)目貸款管理參照本辦法執(zhí)行。銀團(tuán)貸款鑒于其業(yè)務(wù)特殊性，在具體操作流程和支付環(huán)節(jié)可另行考慮。第十六條本辦法由分行對(duì)公信貸管理部負(fù)責(zé)解釋和修訂。附件：1.經(jīng)營單位固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)小組2.北京分行固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目監(jiān)管小組3.部分放款限制性條件審核意見書4.提款申請(qǐng)書5.北京分行固定資產(chǎn)提款條件審查認(rèn)定意見表6.固定資產(chǎn)貸款支付申請(qǐng)書附件1：經(jīng)營單位固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)小組分行：根據(jù)總分行固定資產(chǎn)貸款管理辦法及其補(bǔ)充規(guī)定的要求，針對(duì)我支行的固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目（項(xiàng)目名稱），支行成立了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)小組，具體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的市場(chǎng)調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、放款管理、監(jiān)管與支付管理和貸后管理等工作。具體情況如下：項(xiàng)目評(píng)價(jià)小組組長(zhǎng)（單位負(fù)責(zé)人）：小組成員分管行長(zhǎng)：主、協(xié)辦客戶經(jīng)理：（章）年月日附件2：北京分行固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目監(jiān)管小組根據(jù)總分行固定資產(chǎn)貸款管理辦法及其補(bǔ)充規(guī)定的要求，為加強(qiáng)對(duì)固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目的監(jiān)管，針對(duì)我行的固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目（填列項(xiàng)目名稱），分行成立了項(xiàng)目監(jiān)管小組，具體負(fù)責(zé)審核經(jīng)營單位風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)小組提交的放款環(huán)節(jié)本項(xiàng)目固定資產(chǎn)貸款的資金用途、支付方式、支付對(duì)象及交易背景資料等是否合規(guī)。具體情況如下：監(jiān)管小組組長(zhǎng)（對(duì)公信貸管理部負(fù)責(zé)人）：小組成員（對(duì)公信貸管理部相關(guān)人員）：（對(duì)公信貸管理部相關(guān)人員）：（信貸審批部門審批人員）：（章）年月日附件3：放款限制性條件審查意見書客戶名稱經(jīng)營單位信貸審批意見書編號(hào)簽發(fā)日期額度金額幣種經(jīng)我部審查：上述信貸審批意見中要求的下列限制性條件的落實(shí)情況如下：事項(xiàng)類別限制條件序列編號(hào)①放款限制性條件落實(shí)情況審核意見項(xiàng)目資本金到位情況：項(xiàng)目審批手續(xù)：其他限制性條件：信貸審批部門審查人簽字審查日期年月日負(fù)責(zé)人簽字審查日期年月日①注：指放款限制性條件在原信貸審批意見（終審意見）中的序列編號(hào)（如有）。本表由經(jīng)營單位在出賬前提交信貸審批部門審核，作為放款的要件，由信貸業(yè)務(wù)審查崗負(fù)責(zé)審查。附件4：提款申請(qǐng)書（參考格式）致xxx銀行北京分行支行：現(xiàn)因我公司已達(dá)到與貴行簽訂的編號(hào)為字第號(hào)固定資產(chǎn)貸款合同約定的提款條件，特申請(qǐng)?zhí)峥顜欧N萬元，所提款項(xiàng)主要支付給以下交易對(duì)手：收款人1（名稱）：金額：；開戶行及帳號(hào)。收款人2（名稱）：金額：；開戶行及帳號(hào)。收款人3（名稱）：金額：；開戶行及帳號(hào)。收款人4（名稱）：金額：；開戶行及帳號(hào)?！卮松暾?qǐng)。申請(qǐng)人（蓋章）年月日附件5：北京分行固定資產(chǎn)提款條件審查認(rèn)定意見表根據(jù)客戶的申請(qǐng)以及固定資產(chǎn)貸款管理的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)我支行（部門）調(diào)查、核實(shí)，提款與支付條件均已經(jīng)落實(shí)且符合要求?？蛻裘Q出賬申請(qǐng)金額幣種金額是否首次發(fā)放是（打勾）否（打勾）提款條件手續(xù)名稱落實(shí)情況審核1項(xiàng)目報(bào)批、核準(zhǔn)等手續(xù)在信貸審批階段落實(shí)。如作為放款限制條件，由審批中心另行審核2資本金落實(shí)情況3資金需求是否合理，項(xiàng)目進(jìn)度與已投資額是否匹配4信貸用途是否符合約定5支付方式：自主（）；委托：（）是否符合規(guī)定（總投資為萬元，其中：總投資的5%為萬元）6成本是否超支資金封閉監(jiān)管如有要求是否落實(shí)監(jiān)管帳戶、協(xié)議是（）；否（）如未要求注明（有存量業(yè)務(wù)的）補(bǔ)充審查要點(diǎn)1信用狀況變化情況2以往支付是否符合合同約定及要求3是否存在化整為零方式規(guī)避受托支付4項(xiàng)目進(jìn)度是否與資金使用進(jìn)度相匹配5其他貸款管理反饋事項(xiàng)審定的支付對(duì)象收款人名稱開戶行帳號(hào)支付金額1234或詳見支付對(duì)象清單（如果較多時(shí)）經(jīng)營單位風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)小組意見1）是否同意發(fā)放貸款？有何其他調(diào)整要求？或補(bǔ)充約定發(fā)放條件？2）支付指示（自主或委托支付？）分行固定資產(chǎn)信貸項(xiàng)目監(jiān)管小組意見（通過對(duì)經(jīng)營單位提交的資金用途、支付方式、支付對(duì)象等相關(guān)資料的合規(guī)性審核，是否同意根據(jù)上述經(jīng)營單位審定的支付對(duì)象內(nèi)容進(jìn)行提款和支付）。注：本表作為放款審核的要件。附件6：固定資產(chǎn)貸款支付申請(qǐng)書xxx銀行股份有限公司北京支行：根據(jù)與貴行簽訂的編號(hào)為字第號(hào)固定資產(chǎn)貸款合同約定的信貸資金用途和支付條件，擬申請(qǐng)對(duì)以下交易對(duì)手進(jìn)行付款，請(qǐng)審查。固定資產(chǎn)貸款支付情況表序號(hào)收款人金額帳號(hào)開戶行支付日期是否達(dá)到受托支付的標(biāo)準(zhǔn)（是或否）隨附轉(zhuǎn)賬支票/結(jié)算業(yè)務(wù)委托書（號(hào)碼：）和進(jìn)賬單，請(qǐng)審查。申請(qǐng)人（蓋章）：日期：銀行審核意見：銀行審核意見：主辦客戶經(jīng)理：協(xié)辦客戶經(jīng)理：經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人：日期：日期：日期：分行放款部門經(jīng)辦人員：分行放款部門有權(quán)簽字人：日期：日期：分行放款部門經(jīng)辦人員：分行放款部門有權(quán)簽字人：日期：日期：附件7-1提款申請(qǐng)書致xxx銀行股份有限公司××分行：我公司因開發(fā)項(xiàng)目向貴行融資，并與貴行簽訂了字第號(hào)《固定資產(chǎn)貸款合同》?，F(xiàn)我公司已達(dá)到前述《貸款合同》約定的提款條件，特申請(qǐng)?zhí)峥钊嗣駧?大寫)萬元，所提款項(xiàng)用于。我公司將按貴行要求提供相關(guān)交易資料和文件。特此申請(qǐng)，請(qǐng)予審查。申請(qǐng)人（蓋章）年月日備注：本表原件由經(jīng)辦支行會(huì)計(jì)柜臺(tái)留存，信貸部門留存復(fù)印件。附件7-2固定資產(chǎn)貸款資金支付審批表編號(hào)：第號(hào)2013年1月10日借款人經(jīng)辦單