銀行固定資產貸款發(fā)放與支付管理辦法模版

xxx銀行北京分行固定資產貸款發(fā)放與支付管理辦法第一條為加強對固定資產貸款項目的管理，按照總行制度要求，經營單位（特指分行營業(yè)部、支行、營銷部門）須針對每一個固定資產貸款項目，成立風險評價小組（附件1）。小組由各經營單位負責人、主管對公信貸的副行長及主、協(xié)辦客戶經理組成，具體負責固定資產貸款的全程管理，包括但不限于市場調查、風險評估、授信獲批后貸款的發(fā)放、提款和支付管理以及貸后管理等工作。小組成員名單作為授信卷宗的必備資料之一。調查報告中應包含借款人、項目發(fā)起人、項目合規(guī)性、項目技術可行性、財務可行性、項目產品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔保方式、保險等方面的風險評價。第二條分行成立“固定資產信貸項目監(jiān)管小組”（附件2），由對公信貸管理部、對公信貸審批部相關人員組成，對公信貸管理部負責人任組長，負責審核各經營單位風險評價小組放款前提交的固定資產貸款資金用途、支付方式、支付對象及交易背景的相關資料是否合規(guī)，依據經營單位的調查、審核意見，簽署審批意見。第三條固定資產貸款授信的調查、審批階段須增加提款和支付方式的調查、審查內容，對于不能按照銀監(jiān)會、總行固定資產貸款管理要求執(zhí)行的，原則上不予介入。第四條對于固定資產貸款項目的報批手續(xù)（政府主管部門審批、核準、備案手續(xù)；土地、規(guī)劃、資源利用、環(huán)保文件和水土保持等批文；可研報告、項目建議書；資本金到位情況資料等）或其他審批階段應該提交審查的資料，原則上應在信貸審批部門出具終審意見之前提供完備，并由審批部門審查無誤，一般不得作為出賬前待落實的限制性條件。上述手續(xù)因特殊原因需放款前落實的，由經營單位在出賬前向分行信貸審批部門提交相關資料進行審核，審批部門出具《部分放款限制性條件審核意見書》（附件3）。該意見書作為放款的必備資料，相關要求分行放款中心不再重復審核。第五條固定資產貸款的提款條件及應提交審核的資料包括但不限于：1.項目報批、核準等手續(xù)完備，相應提交有關國家主管機關的批文等；2.資本金已落實，與擬發(fā)放的信貸資金同比例足額到位，配套使用，相應提交資本金到位資料或調查報告；3.資金需求合理，項目進度與已投資額相匹配，同時提交證明材料，例如監(jiān)理報告、項目圖片以及客戶經理針對上述問題的簡要調查報告等；4.信貸用途符合約定，相應提交用途證明材料，例如采購合同、訂單等；5.支付方式符合規(guī)定，且與合同約定一致，相應提交客戶的固定資產貸款支付申請（加蓋客戶公章），以供審核，支付申請應列明資金用途、支付對象、支付金額、自有配套資金情況等；6.每次提款時，未發(fā)生成本超支，提交未超支的相關證明及/或調查說明；7.分行認定的其他條件。在固定資產貸款的發(fā)放和支付過程中，除上述提款、支付條件的審查外，經營單位風險評價小組還要增加審查以下內容：1.信用狀況是否下降；2.以往支付是否符合合同的約定及相關要求；3.是否存在化整為零方式規(guī)避受托支付的行為；4.項目進度是否落后于資金使用進度；5.其他貸款管理反饋的事項如出現(xiàn)不利情況，各經營單位風險評價小組負責人應及時落實與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或要求停止貸款的發(fā)放或支付。第六條固定資產貸款與一般流動資金貸款發(fā)放的審查步驟不同，關鍵步驟及要求包括：1.授信客戶須向經營單位提交《提款申請書》（附件4），經營單位風險評價小組按照要求對提款和支付條件的真實性、合理性等進行調查、核實（參照第六條），確認是否滿足終審意見及合同約定的提款要求，簽署審核認定意見，明確貸款金額、支付方式、支付對象、支付金額等事項，并出具《北京分行固定資產提款條件審查認定意見表》（附件5）。2.經營單位落實法律審查意見及信貸審批意見，如需分行審批部門協(xié)審的內容及時提交審批部門，并由審批部門出具《部分放款限制性條件審核意見書》作為放款審查的必備資料。3.經營單位提交《提款申請書》、《北京分行固定資產提款條件審查認定意見表》及資金用途相關資料至分行固定資產信貸項目監(jiān)管小組，監(jiān)管小組對資金用途的合規(guī)性進行復審，并在《北京分行固定資產提款條件審查認定意見表》中簽署審核意見。4.經營單位提交經監(jiān)管小組復審的《提款申請書》和《北京分行固定資產提款條件審查認定意見表》的正本（原件）和其他放款資料至放款中心，進行放款審查、審批。審查合格后，放款中心簽發(fā)《放款通知書》。上述提款申請書、認定意見表原件作為二級檔案歸檔保存，復印件分別作為分行監(jiān)管小組備案、登記臺帳、運營管理部門對外支付管理的依據。5.經營單位出賬經辦人員持《放款通知書》（原件）、《對公授信業(yè)務放款申請/審批表》（復印件）到集中作業(yè)部辦理出賬操作。第七條固定資產貸款業(yè)務統(tǒng)一使用新版《固定資產貸款合同》。第八條放款前必須明確該筆貸款的支付方式，即是否受托支付或自主支付，鑒于監(jiān)管部門要求和我行運營監(jiān)管需要，單筆出賬不允許采用部分受托、部分自主的支付方式。第九條根據銀監(jiān)會要求，達到受托支付標準的，即單筆貸款金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣時，該筆貸款必須采取受托支付方式，并應在貸款合同中約定，否則不得放款。采取受托支付方式的貸款資金必須在貸款發(fā)放后兩個工作日內對外支付完畢。第十條對于采取受托支付方式的，借款企業(yè)的貸款資金可以采用在我行開立貸款專用存款賬戶（下稱“貸款專戶”）的方式核算，也可以采用受托支付貸款資金暫時凍結方式核算。采用貸款專戶方式核算的，所有受托貸款均通過該賬戶發(fā)放。該賬戶僅用于貸款資金的專項管理，不得用于結算與支付，不得開立網上銀行、不得對外出售支付憑證。采用受托支付貸款資金暫時凍結方式核算的，分行集中作業(yè)部門須根據出賬通知將受托支付的貸款資金使用核心系統(tǒng)交易進行凍結。第十一條對于采取自主支付方式的，借款企業(yè)的貸款資金可直接發(fā)放至企業(yè)的結算賬戶并由企業(yè)進行自主支付。經營單位應根據貸后管理要求，對信貸資金用途進行有效監(jiān)控，保證我行貸款按《北京分行固定資產提款條件審查認定意見表》中審核的用途使用。同時，按照分行資金用途監(jiān)控要求于貸款使用后將相關憑證資料及時交分行存查。第十二條根據監(jiān)管的需要或終審意見的要求，客戶可以自愿或必須另行開立監(jiān)管賬戶，用于監(jiān)控銷售回款是否符合合作條件或貸后管理的要求等。該帳戶預留印鑒須包括借款人及銀行雙方印鑒。開戶證明資料須在放款前提供放款中心?！豆潭ㄙY產貸款合同》中應根據終審意見對該賬戶的監(jiān)控內容及要求進行約定。第十三條分行集中作業(yè)部憑放款中心簽發(fā)的《放款通知書》發(fā)放貸款。對于采取受托支付方式的，運營部門憑《固定資產貸款支付申請書》（附件6）對外支付，并留檔備查。具體流程為：由授信客戶向經營單位風險評價小組提供《固定資產貸款支付申請書》，以及要素填寫完整、正確加蓋印章的結算支付憑證。風險評價小組根據分行項目監(jiān)管小組終審的《北京分行固定資產提款條件審查認定意見表》進行核對、審查，并完成《固定資產貸款支付申請書》簽字手續(xù)后提供給運營部門。運營部門憑《固定資產貸款支付申請書》、結算支付憑證，按照相關要求對外支付。經營單位應確保貸款資金對外支付的金額、對象符合審批要求。經營單位風險評價小組做好支付記錄，保管劃款憑證復印件，監(jiān)督貸款資金在規(guī)定期限內的定向支付完成情況。對于受托支付的業(yè)務，經營單位須要求授信客戶提前做好支付申請準備工作，以保證經營單位風險評價小組有充足的時間完成審核工作。第十四條本辦法為《xxx銀行固定資產貸款管理辦法（1.0版，2012年）》關于發(fā)放與支付管理的具體實施規(guī)定，關于貸款的申請、貸前調查、審查審批、合同簽訂及貸后管理等的未盡事宜，嚴格按照《xxx銀行固定資產貸款管理辦法（1.0版，2012年）》的規(guī)定執(zhí)行。第十五條項目貸款管理參照本辦法執(zhí)行。銀團貸款鑒于其業(yè)務特殊性，在具體操作流程和支付環(huán)節(jié)可另行考慮。第十六條本辦法由分行對公信貸管理部負責解釋和修訂。附件：1.經營單位固定資產貸款項目風險評價小組2.北京分行固定資產貸款項目監(jiān)管小組3.部分放款限制性條件審核意見書4.提款申請書5.北京分行固定資產提款條件審查認定意見表6.固定資產貸款支付申請書附件1：經營單位固定資產貸款項目風險評價小組分行：根據總分行固定資產貸款管理辦法及其補充規(guī)定的要求，針對我支行的固定資產貸款項目（項目名稱），支行成立了風險評價小組，具體負責項目的市場調查、風險評價、放款管理、監(jiān)管與支付管理和貸后管理等工作。具體情況如下：項目評價小組組長（單位負責人）：小組成員分管行長：主、協(xié)辦客戶經理：（章）年月日附件2：北京分行固定資產貸款項目監(jiān)管小組根據總分行固定資產貸款管理辦法及其補充規(guī)定的要求，為加強對固定資產貸款項目的監(jiān)管，針對我行的固定資產貸款項目（填列項目名稱），分行成立了項目監(jiān)管小組，具體負責審核經營單位風險評價小組提交的放款環(huán)節(jié)本項目固定資產貸款的資金用途、支付方式、支付對象及交易背景資料等是否合規(guī)。具體情況如下：監(jiān)管小組組長（對公信貸管理部負責人）：小組成員（對公信貸管理部相關人員）：（對公信貸管理部相關人員）：（信貸審批部門審批人員）：（章）年月日附件3：放款限制性條件審查意見書客戶名稱經營單位信貸審批意見書編號簽發(fā)日期額度金額幣種經我部審查：上述信貸審批意見中要求的下列限制性條件的落實情況如下：事項類別限制條件序列編號①放款限制性條件落實情況審核意見項目資本金到位情況：項目審批手續(xù)：其他限制性條件：信貸審批部門審查人簽字審查日期年月日負責人簽字審查日期年月日①注：指放款限制性條件在原信貸審批意見（終審意見）中的序列編號（如有）。本表由經營單位在出賬前提交信貸審批部門審核，作為放款的要件，由信貸業(yè)務審查崗負責審查。附件4：提款申請書（參考格式）致xxx銀行北京分行支行：現(xiàn)因我公司已達到與貴行簽訂的編號為字第號固定資產貸款合同約定的提款條件，特申請?zhí)峥顜欧N萬元，所提款項主要支付給以下交易對手：收款人1（名稱）：金額：；開戶行及帳號。收款人2（名稱）：金額：；開戶行及帳號。收款人3（名稱）：金額：；開戶行及帳號。收款人4（名稱）：金額：；開戶行及帳號。……特此申請。申請人（蓋章）年月日附件5：北京分行固定資產提款條件審查認定意見表根據客戶的申請以及固定資產貸款管理的有關規(guī)定，經我支行（部門）調查、核實，提款與支付條件均已經落實且符合要求。客戶名稱出賬申請金額幣種金額是否首次發(fā)放是（打勾）否（打勾）提款條件手續(xù)名稱落實情況審核1項目報批、核準等手續(xù)在信貸審批階段落實。如作為放款限制條件，由審批中心另行審核2資本金落實情況3資金需求是否合理，項目進度與已投資額是否匹配4信貸用途是否符合約定5支付方式：自主（）；委托：（）是否符合規(guī)定（總投資為萬元，其中：總投資的5%為萬元）6成本是否超支資金封閉監(jiān)管如有要求是否落實監(jiān)管帳戶、協(xié)議是（）；否（）如未要求注明（有存量業(yè)務的）補充審查要點1信用狀況變化情況2以往支付是否符合合同約定及要求3是否存在化整為零方式規(guī)避受托支付4項目進度是否與資金使用進度相匹配5其他貸款管理反饋事項審定的支付對象收款人名稱開戶行帳號支付金額1234或詳見支付對象清單（如果較多時）經營單位風險評價小組意見1）是否同意發(fā)放貸款？有何其他調整要求？或補充約定發(fā)放條件？2）支付指示（自主或委托支付？）分行固定資產信貸項目監(jiān)管小組意見（通過對經營單位提交的資金用途、支付方式、支付對象等相關資料的合規(guī)性審核，是否同意根據上述經營單位審定的支付對象內容進行提款和支付）。注：本表作為放款審核的要件。附件6：固定資產貸款支付申請書xxx銀行股份有限公司北京支行：根據與貴行簽訂的編號為字第號固定資產貸款合同約定的信貸資金用途和支付條件，擬申請對以下交易對手進行付款，請審查。固定資產貸款支付情況表序號收款人金額帳號開戶行支付日期是否達到受托支付的標準（是或否）隨附轉賬支票/結算業(yè)務委托書（號碼：）和進賬單，請審查。申請人（蓋章）：日期：銀行審核意見：銀行審核意見：主辦客戶經理：協(xié)辦客戶經理：經營單位負責人：日期：日期：日期：分行放款部門經辦人員：分行放款部門有權簽字人：日期：日期：分行放款部門經辦人員：分行放款部門有權簽字人：日期：日期：附件7-1提款申請書致xxx銀行股份有限公司××分行：我公司因開發(fā)項目向貴行融資，并與貴行簽訂了字第號《固定資產貸款合同》。現(xiàn)我公司已達到前述《貸款合同》約定的提款條件，特申請?zhí)峥钊嗣駧?大寫)萬元，所提款項用于。我公司將按貴行要求提供相關交易資料和文件。特此申請，請予審查。申請人（蓋章）年月日備注：本表原件由經辦支行會計柜臺留存，信貸部門留存復印件。附件7-2固定資產貸款資金支付審批表編號：第號2013年1月10日借款人經辦單