銀行國(guó)內(nèi)信用證買(mǎi)方押匯操作規(guī)程模版

**農(nóng)村商業(yè)銀行流程操作手冊(cè)國(guó)內(nèi)信用證買(mǎi)方押匯操作規(guī)程編號(hào)：部門(mén)：總行公司銀行部版次號(hào)：A/０密級(jí)：**生效日期:*年**月24日?目錄TＯC＼o＂1－2"\h\ｚ\ｕ??? ? ?? ? ?? ?? ? ? ??????修改記錄序號(hào)修改日期修改原因和修改內(nèi)容批準(zhǔn)人適用范圍本資料文件適用于*＊＊**農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買(mǎi)方押匯業(yè)務(wù)的操作與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。定義買(mǎi)方押匯:是基本規(guī)定申請(qǐng)條件一般情形下，申請(qǐng)辦理買(mǎi)方押匯業(yè)務(wù)的客戶在我行已取得對(duì)應(yīng)授信額度;授信額度的申請(qǐng)參照總行最新的授信審批管理辦法、操作規(guī)程和有關(guān)資料文件要求辦理;上報(bào)總行有權(quán)信貸審批機(jī)構(gòu)審批；業(yè)務(wù)處理要點(diǎn)其他申請(qǐng)人在我行應(yīng)有相應(yīng)的授信額度。職責(zé)與權(quán)限一級(jí)支行客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)對(duì)申請(qǐng)客戶進(jìn)行貸前調(diào)查及資料文件資料的收集；負(fù)責(zé)簽訂法律文本及擔(dān)保條件的貫徹；負(fù)責(zé)對(duì)押匯進(jìn)行貸后管理。經(jīng)辦支行外匯結(jié)算崗負(fù)責(zé)審查押匯資料文件資料的;負(fù)責(zé)押匯的發(fā)放、還款及信息報(bào)送等業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作;負(fù)責(zé)押匯業(yè)務(wù)資料文件資料的移交。收單支行外匯結(jié)算崗負(fù)責(zé)審查押匯資料文件資料的；負(fù)責(zé)押匯的發(fā)放、還款的系統(tǒng)登記操作及信息報(bào)送；負(fù)責(zé)押匯業(yè)務(wù)資料文件資料的移交?？傂袊?guó)際業(yè)務(wù)操作中心結(jié)算崗負(fù)責(zé)對(duì)收單行上送總行操作中心的業(yè)務(wù)進(jìn)行錄入和復(fù)核；負(fù)責(zé)收單行模式買(mǎi)方押匯的發(fā)放、還貸等業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理；負(fù)責(zé)收單行模式下扣收買(mǎi)方押匯的本息及有關(guān)費(fèi)用。一級(jí)支行負(fù)責(zé)放款審核工作；負(fù)責(zé)買(mǎi)方押匯業(yè)務(wù)的信貸系統(tǒng)開(kāi)戶；負(fù)責(zé)貸后管理的檢查監(jiān)督。一級(jí)支行信貸主管負(fù)責(zé)買(mǎi)方押匯業(yè)務(wù)的核準(zhǔn)確認(rèn)?？傂酗L(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)1)負(fù)責(zé)買(mǎi)方押匯的風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)督。總行公司銀行部門(mén)總行內(nèi)控合規(guī)部門(mén)總行審計(jì)部門(mén)操作程序、合規(guī)要點(diǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)提示本資料文件的監(jiān)控活動(dòng)分為１個(gè)流程,包括：買(mǎi)方押匯受理審批、貸款發(fā)放及貸后管理操作流程。詳細(xì)的流程描述及監(jiān)控要求見(jiàn)下表:買(mǎi)方押匯操作流程節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱操作要點(diǎn)外部合規(guī)要點(diǎn)內(nèi)部合規(guī)要點(diǎn)ⅠA1申請(qǐng)《*＊***農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司信貸業(yè)務(wù)操作管理辦法》申請(qǐng)買(mǎi)方押匯的信用證必須是我行開(kāi)立的信用證；信用證項(xiàng)下單證從委托收款行寄回，經(jīng)審核確需對(duì)外付款；企業(yè)向我行提出申請(qǐng)并保證及時(shí)還款;企業(yè)確認(rèn)單據(jù)可接受，即使單據(jù)有不符點(diǎn)也不對(duì)外拒付；企業(yè)向我行出具《信托收據(jù)》（見(jiàn)范本庫(kù))，將信用證項(xiàng)下的貨權(quán)在押匯期間轉(zhuǎn)為我行所有。ⅠB1貸前調(diào)查經(jīng)辦支行客戶經(jīng)理受理客戶的買(mǎi)方押匯業(yè)務(wù)申請(qǐng),初步檢查客戶提交材料是否完整、內(nèi)容是否齊備,填寫(xiě)放款審核呈批表;對(duì)關(guān)于貿(mào)易背景真實(shí)性、合法及合規(guī)性進(jìn)行初審，審核；檢查,核對(duì)印鑒。業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)、業(yè)務(wù)協(xié)議／協(xié)議、授權(quán)文書(shū)、借款借據(jù)等資料文件資料應(yīng)提交經(jīng)辦支行人員核驗(yàn)客戶簽章；經(jīng)辦支行應(yīng)認(rèn)真審核客戶的業(yè)務(wù)申請(qǐng)是否符合授信額度使用的條件。IC1業(yè)務(wù)審查《*****農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司放款審核工作操作規(guī)程》IC2是否同意如是,則轉(zhuǎn)ⅠD3；如否,則轉(zhuǎn)ⅠＡ2。IA2退回申請(qǐng)ID3放款審核支行信貸管理部門(mén)放款審核崗進(jìn)行放款審核,審核企業(yè)是否已取得買(mǎi)方押匯的授信額度,額度是否足夠。３）審核全套放款資料文件資料的合規(guī)合法性,如額度審批建議或意見(jiàn)是否貫徹、相應(yīng)貸款資料文件資料是否符合關(guān)于規(guī)章制度要求、是否有足夠授信額度等,審查無(wú)誤后,在呈批表中加具建議或意見(jiàn)并簽名確認(rèn)?！?****農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司公司類業(yè)務(wù)授信審批工作操作規(guī)程》、《*****農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司放款審核工作操作規(guī)程》ID4是否同意1)如是，則轉(zhuǎn)ＩＥ5；2)如否,則轉(zhuǎn)ⅠA2。IE5核準(zhǔn)確認(rèn)支行信貸主管依照我行放款審核操作流程的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行核準(zhǔn)確認(rèn)。《《*****農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司放款審核工作操作規(guī)程》IE６是否同意1）如是，則轉(zhuǎn)ⅡD1；2）如否，則轉(zhuǎn)ⅠＡ２。ⅡD1信貸系統(tǒng)開(kāi)戶開(kāi)戶操作崗人員在信貸管理系統(tǒng)中進(jìn)行開(kāi)戶操作，信貸系統(tǒng)自動(dòng)扣減相應(yīng)買(mǎi)方押匯額度?！叮?***農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司放款審核工作操作規(guī)程》ⅡC１是否收單行模式1）如是，則轉(zhuǎn)ⅡＣ2；2）如否，則轉(zhuǎn)ⅡC3。ⅡC2放款登記收單支行外匯結(jié)算崗在國(guó)際業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理押匯業(yè)務(wù)的放款登記操作,并通過(guò)影像系統(tǒng)上傳有關(guān)業(yè)務(wù)資料文件資料。ⅡＦ2放款操作總行國(guó)際業(yè)務(wù)操作中心結(jié)算崗在國(guó)際業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理進(jìn)口押匯放款操作，并按要求將費(fèi)用對(duì)外支付。ⅡC3放款操作ⅡC4對(duì)外付款經(jīng)辦支行業(yè)務(wù)人員為申請(qǐng)人辦理買(mǎi)方押匯后對(duì)外付款。ⅡB4ⅢB1貸后跟蹤管理ⅢB2到期付款通知在押匯到期前七天,各經(jīng)辦支行客戶經(jīng)理應(yīng)通知客戶備足資金償還押匯費(fèi)用。1）客戶如提前收回貨款,應(yīng)先歸還我行對(duì)應(yīng)的押匯費(fèi)用。２)押匯到期時(shí)貨款仍未收回，客戶必須以自有資金歸還融資費(fèi)用。ⅢA2到期付款客戶償還到期押匯費(fèi)用。ⅢC2是否收單行模式ⅢC3還款登記收單行外匯結(jié)算崗在國(guó)際業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行還款登記。ⅢF4還款操作總行國(guó)際業(yè)務(wù)操作中心依據(jù)有關(guān)支行還款登記信息，進(jìn)行還款操作。`ⅢC４還款操作支行外匯營(yíng)運(yùn)中心人員在國(guó)際業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行還款操作，ⅢC5賬戶資金是否足夠ⅢB6逾期管理客戶經(jīng)理應(yīng)依照逾期貸款關(guān)于規(guī)定處理?！?****農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貸后管理辦法》、《**＊**農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司不良貸款管理辦法》ⅢＢ7業(yè)務(wù)歸檔客戶經(jīng)理依照信貸檔案管理規(guī)定對(duì)已還款業(yè)務(wù)作歸檔處理。業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)IBS系統(tǒng)信貸管理系統(tǒng)合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)索引外部合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)無(wú)內(nèi)部合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)無(wú)。流程體系資料文件《*****農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司信貸業(yè)務(wù)操作管理辦法》《*＊***農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司授信審批管理辦法》《*＊***農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司公司類業(yè)務(wù)授信審批工作操作規(guī)程》《＊****農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司放款審核操作規(guī)程》