銀行進(jìn)口代付管理辦法 模版

銀行進(jìn)口代付管理辦法第一章總則第一條為進(jìn)一步規(guī)范本行進(jìn)口代付業(yè)務(wù)，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，提高運(yùn)作質(zhì)量，促進(jìn)進(jìn)口代付業(yè)務(wù)逐步實(shí)現(xiàn)規(guī)范化、制度化、程序化管理，根據(jù)《跟單信用證統(tǒng)一慣例》（UCP600）、《銀行進(jìn)口信用證管理辦法》和本行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)管理制度要求，特制訂本管理辦法。第二條本辦法所稱進(jìn)口代付是指在進(jìn)口信用證、進(jìn)口代收或匯出匯款的結(jié)算方式下，由本行指定的代付行代進(jìn)口商對(duì)外支付進(jìn)口款項(xiàng)，進(jìn)口商在約定期限內(nèi)償還代付本金、利息和費(fèi)用的短期貿(mào)易融資。第三條本辦法所稱進(jìn)口代付包括進(jìn)口信用證代付、進(jìn)口代收代付、匯出匯款代付。本辦法所稱進(jìn)口信用證代付是指在進(jìn)口信用證項(xiàng)下，本行作為開證行收到議付行或委托收款行寄送的單據(jù)后，由本行指定的代付行代進(jìn)口商對(duì)外支付進(jìn)口貨款，進(jìn)口商在約定期限內(nèi)償還代付本金、利息和費(fèi)用的短期貿(mào)易融資。本辦法所稱進(jìn)口代收代付是指在進(jìn)口代收項(xiàng)下，本行作為代收行收到委托收款行寄送的單據(jù)后，由本行指定的代付行代進(jìn)口商對(duì)外支付進(jìn)口貨款，進(jìn)口商在約定期限內(nèi)償還代付本金、利息和費(fèi)用的短期貿(mào)易融資。本辦法所稱匯出匯款代付（又稱T/T代付）是指在匯款結(jié)算方式下，本行根據(jù)匯款人申請，并憑其提供的有效憑證及商業(yè)單據(jù)，由本行指定的代付行代申請人對(duì)外支付款項(xiàng)，申請人在約定期限內(nèi)償還代付本金、利息和費(fèi)用的短期融資。匯出匯款代付包括貿(mào)易項(xiàng)下代付、非貿(mào)易項(xiàng)下代付。原則上不辦理預(yù)付貨款項(xiàng)下和非貿(mào)易項(xiàng)下的匯出匯款代付業(yè)務(wù)（低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外）。第四條代付行是指依法注冊成立，信譽(yù)良好，有獨(dú)立付款資格，給予本行同業(yè)授信的中外資金融機(jī)構(gòu)。第五條自代付行代理本行對(duì)外付款之時(shí)起即形成雙方債權(quán)、債務(wù)關(guān)系，代付行為該代付款項(xiàng)下對(duì)本行的債權(quán)人，本行承擔(dān)對(duì)代付行代付款項(xiàng)的還本付息責(zé)任。第六條進(jìn)口代付業(yè)務(wù)納入全行統(tǒng)一授信管理。第二章部門職責(zé)第七條總行國際業(yè)務(wù)部是本行進(jìn)口代付業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理部門，負(fù)責(zé)對(duì)進(jìn)口代付業(yè)務(wù)進(jìn)行制度制定、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、檢查監(jiān)督，負(fù)責(zé)進(jìn)口代付業(yè)務(wù)代付行的選擇、代付指示與付款。第八條總行授信審批部負(fù)責(zé)進(jìn)口代付業(yè)務(wù)授信額度的核定，負(fù)責(zé)本行各級(jí)經(jīng)營機(jī)構(gòu)授權(quán)范圍之外進(jìn)口代付業(yè)務(wù)的審批。第九條本行各級(jí)經(jīng)營機(jī)構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)，根據(jù)授權(quán)依本辦法辦理進(jìn)口代付業(yè)務(wù)。第三章對(duì)象和條件第十條進(jìn)口代付的對(duì)象：進(jìn)口代付適用于經(jīng)常性發(fā)生國際貿(mào)易，具備一定的國外采購規(guī)模，擁有良好的進(jìn)出口經(jīng)營記錄與資信狀況，在本行開立進(jìn)口信用證、辦理進(jìn)口代收或匯出匯款，具有到期償還進(jìn)口代付本金、利息和費(fèi)用的能力，銀企配合意愿強(qiáng)的客戶。第十一條除符合本行客戶準(zhǔn)入、信用評(píng)級(jí)、額度授信有關(guān)條件，申請進(jìn)口代付還應(yīng)具備以下條件：依法登記注冊并有效存續(xù)的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織；在本行開立人民幣或外匯存款賬戶；經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況良好，貿(mào)易背景真實(shí)，收付匯記錄良好；在本行開立進(jìn)口信用證、辦理進(jìn)口代收或匯出匯款，并符合對(duì)外付款的條件；資信狀況良好，具有到期償還進(jìn)口代付本金、利息和費(fèi)用的能力；與本行和其他銀行的信貸業(yè)務(wù)往來狀況良好，無不良信用記錄；在本行有對(duì)應(yīng)的貿(mào)易融資授信額度（低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外）；具有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)，進(jìn)口商品在生產(chǎn)經(jīng)營范圍之內(nèi)；在“進(jìn)口單位付匯名錄”中并符合相關(guān)外匯管理規(guī)定；進(jìn)口商品需符合國家相關(guān)進(jìn)口管理規(guī)定，對(duì)需憑進(jìn)口許可證方可進(jìn)口的商品，應(yīng)要求客戶提供有關(guān)進(jìn)口商品許可證；本行規(guī)定的其它條件。第四章進(jìn)口代付的要素第十二條進(jìn)口代付的幣種可以為人民幣或外幣，一般為對(duì)外付匯的幣種。第十三條進(jìn)口信用證代付或進(jìn)口代收代付的金額不應(yīng)超過到單金額，匯出匯款代付的金額不應(yīng)超過實(shí)際對(duì)外付款金額。進(jìn)口信用證代付的金額可按如下規(guī)則確定：1.以到單金額作為進(jìn)口代付金額，開證保證金應(yīng)續(xù)作為進(jìn)口代付的保證金；2.以到單金額扣除開證保證金的敞口部分作為進(jìn)口代付金額。進(jìn)口代收代付或匯出匯款代付的金額按實(shí)際代付的金額確定。第十四條進(jìn)口代付的期限低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的期限最長不超過一年。敞口業(yè)務(wù)的期限，在確定貿(mào)易背景真實(shí)的前提下，同時(shí)須滿足如下條件：1.進(jìn)口信用證代付：進(jìn)口代付的期限+原信用證遠(yuǎn)期付款天數(shù)，原則上不超過半年，最長不超過一年。2.進(jìn)口代收代付或匯出匯款代付：進(jìn)口代付的期限原則上不超過半年，最長不超過一年。第十五條進(jìn)口代付的利率：（一）本行對(duì)進(jìn)口商的執(zhí)行利率：進(jìn)口代付幣種為人民幣的，利率按中國人民銀行同檔次短期貸款利率執(zhí)行；進(jìn)口代付幣種為外幣的，利率在代付行拆借利率基礎(chǔ)上適當(dāng)上浮。（二）本行對(duì)代付行的拆借利率：由本行與代付行協(xié)商確定，但不得違反人民銀行及金融監(jiān)管部門對(duì)利率的有關(guān)規(guī)定。第五章進(jìn)口代付的辦理流程第十六條進(jìn)口代付申請。符合本辦法規(guī)定對(duì)象和條件要求的申請人向本行提出進(jìn)口代付申請時(shí)，應(yīng)提供以下資料：進(jìn)口代付申請書或匯出匯款（T/T）項(xiàng)下代付申請書；信托收據(jù)（非貿(mào)易項(xiàng)下匯出匯款代付無需提供）；經(jīng)年檢的有效的法人營業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記證復(fù)印件、貸款卡；進(jìn)出口經(jīng)營批文的復(fù)印件；加蓋公章的公司章程；申請人及保證人經(jīng)年審的前三年及本次申請上月的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表；提供抵押、質(zhì)押或保證的，還須提供抵、質(zhì)押物清單、所有權(quán)憑證及有處分權(quán)人同意抵、質(zhì)押的證明和保證人同意保證的有關(guān)證明；進(jìn)口合同，代理進(jìn)口業(yè)務(wù)需提供代理協(xié)議；進(jìn)口許可證明（如進(jìn)口商品屬于國家管理商品之列）；匯款方式下，須提供匯款申請書、進(jìn)口報(bào)關(guān)單（貨到付款項(xiàng)下）；本行要求提供的其他資料。第十七條進(jìn)口代付受理：經(jīng)辦行具備信貸從業(yè)資格的經(jīng)辦人員按照本辦法及本行相關(guān)管理規(guī)定和要求，對(duì)進(jìn)口代付申請人申請及提交的相應(yīng)資料進(jìn)行初審。同時(shí)，經(jīng)辦行應(yīng)向總行國際業(yè)務(wù)部查詢代付利率，總行國際業(yè)務(wù)部收到詢價(jià)申請即向代付行查詢代付利率，得到代付行報(bào)價(jià)后及時(shí)通知經(jīng)辦行，經(jīng)辦行在報(bào)價(jià)基礎(chǔ)上上浮后及時(shí)通知申請人進(jìn)口代付的執(zhí)行利率，等待申請人的同意。經(jīng)辦行在得到申請人認(rèn)同本行進(jìn)口代付執(zhí)行利率的前提下，自收到申請人提交申請資料起兩個(gè)工作日內(nèi)作出是否受理的正式答復(fù)。符合本行進(jìn)口代付條件的，正式受理其申請并轉(zhuǎn)入調(diào)查階段；不符合條件的，將資料退還申請人，并做好相關(guān)解釋工作。第十八條進(jìn)口代付調(diào)查。經(jīng)辦行受理進(jìn)口代付申請后，由調(diào)查人員按照本辦法和本行信貸管理辦法、授信工作盡職要求及其他相關(guān)管理規(guī)定，對(duì)進(jìn)口代付申請人及擔(dān)保人實(shí)施授信調(diào)查，經(jīng)辦行調(diào)查人員對(duì)調(diào)查資料的真實(shí)性、完整性、有效性負(fù)責(zé)。調(diào)查內(nèi)容至少應(yīng)包括：申請人的基本情況，包括：企業(yè)法人資格、營業(yè)場所或生產(chǎn)基地、社會(huì)知名度、歷史沿革、商業(yè)信譽(yù)、企業(yè)規(guī)模、企業(yè)章程、資本構(gòu)成、機(jī)構(gòu)布局、環(huán)境保護(hù)、產(chǎn)品市場前景等；申請人上年與近期的進(jìn)出口業(yè)務(wù)情況，包括：經(jīng)營周期、進(jìn)口結(jié)算方式、進(jìn)口業(yè)務(wù)量、出口業(yè)務(wù)量、收付匯記錄、銷售渠道等；申請人近三年與近期的經(jīng)營狀況與財(cái)務(wù)狀況；與本次將發(fā)放進(jìn)口代付有關(guān)的各項(xiàng)信息，包括幣種、金額、期限等；是否具備真實(shí)的貿(mào)易背景；對(duì)進(jìn)口商品的調(diào)查，進(jìn)口商品應(yīng)在申請人生產(chǎn)經(jīng)營范圍之內(nèi)，進(jìn)口商品應(yīng)有合理用途，申請人對(duì)相關(guān)商品市場行情應(yīng)具有較強(qiáng)的把握能力，對(duì)于大宗商品，要特別調(diào)查最終購貨方的支付能力，關(guān)注商品價(jià)格的變化情況；對(duì)受益人的調(diào)查，包括：供應(yīng)商所在國家的經(jīng)濟(jì)、政治情況，供應(yīng)商的履約能力，供應(yīng)商應(yīng)具備相應(yīng)生產(chǎn)和貨源組織能力，對(duì)于大宗商品采購，要查詢供應(yīng)商的資信狀況；如系代理進(jìn)口業(yè)務(wù)，還應(yīng)調(diào)查委托其代理的客戶、代理合同、交付代理保證金情況和代理往來記錄；擔(dān)保措施調(diào)查，按照本行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)管理制度中對(duì)擔(dān)保方式的調(diào)查要求進(jìn)行調(diào)查；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把握和防范措施；本行要求調(diào)查的其他事項(xiàng)。上述（一）、（二）、（三）、（九）項(xiàng)的內(nèi)容重點(diǎn)調(diào)查與申報(bào)授信額度時(shí)發(fā)生變化的情況。經(jīng)辦行調(diào)查人員在調(diào)查完成后，認(rèn)真如實(shí)撰寫調(diào)查報(bào)告，簽署調(diào)查意見和結(jié)論，并報(bào)相應(yīng)審批部門進(jìn)行分析評(píng)價(jià)。第十九條進(jìn)口代付分析評(píng)價(jià)。分析評(píng)價(jià)人員收到上報(bào)的申請資料后，除了分析評(píng)價(jià)申請人是否具備本行要求的資格和條件、上報(bào)的申請資料是否完備、有效、經(jīng)辦行調(diào)查人員的調(diào)查意見和結(jié)論是否準(zhǔn)確合理外，還應(yīng)重點(diǎn)分析評(píng)價(jià)以下方面內(nèi)容：申請人上年與近期的進(jìn)出口業(yè)務(wù)情況，包括：經(jīng)營周期、進(jìn)口結(jié)算方式、進(jìn)口業(yè)務(wù)量、出口業(yè)務(wù)量、收付匯記錄、銷售渠道等；是否具備真實(shí)的貿(mào)易背景；對(duì)進(jìn)口商品的分析評(píng)價(jià)，進(jìn)口商品應(yīng)在申請人生產(chǎn)經(jīng)營范圍之內(nèi)，進(jìn)口商品應(yīng)有合理用途，申請人對(duì)相關(guān)商品市場行情應(yīng)具有較強(qiáng)的把握能力，對(duì)于大宗商品，要特別分析最終購貨方的支付能力，關(guān)注商品價(jià)格的變化情況；對(duì)受益人的分析評(píng)價(jià)，包括：供應(yīng)商所在國家的經(jīng)濟(jì)、政治情況，供應(yīng)商的履約能力，供應(yīng)商應(yīng)具備相應(yīng)生產(chǎn)和貨源組織能力，對(duì)于大宗商品采購，要評(píng)價(jià)供應(yīng)商的資信狀況；如系代理進(jìn)口業(yè)務(wù)，還應(yīng)分析評(píng)價(jià)委托其代理的客戶、代理合同、交付代理保證金情況和代理往來記錄；對(duì)擔(dān)保情況的評(píng)價(jià)；本行認(rèn)為需要分析評(píng)價(jià)的其他事項(xiàng)。分析評(píng)價(jià)完畢后，分析評(píng)價(jià)人員簽署意見和結(jié)論，按本行審批程序和審批權(quán)限的規(guī)定報(bào)有權(quán)審批人進(jìn)行審批決策。第二十條進(jìn)口代付審批：有權(quán)審批人根據(jù)報(bào)送的調(diào)查、分析評(píng)價(jià)資料和意見，經(jīng)過綜合評(píng)價(jià)或會(huì)商進(jìn)行決策，并簽署決策意見。第二十一條放款審查。根據(jù)有權(quán)審批人審批同意的意見，有權(quán)放款人員除了按本行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)管理制度中規(guī)定的放款審查程序?qū)彶橥?，還需審查如下內(nèi)容：進(jìn)口代付申請書或匯出匯款（T/T）項(xiàng)下代付申請書；信托收據(jù)（非貿(mào)易項(xiàng)下匯出匯款代付無需提供）；《國際結(jié)算貿(mào)易融資業(yè)務(wù)總協(xié)議》或《匯出匯款（T/T）項(xiàng)下代付協(xié)議》正式簽署生效；如有擔(dān)保，《最高債權(quán)額合同》及相應(yīng)的擔(dān)保合同正式簽署生效；申請人實(shí)際履行了《國際結(jié)算貿(mào)易融資業(yè)務(wù)總協(xié)議》或《匯出匯款（T/T）項(xiàng)下代付協(xié)議》及擔(dān)保合同中約定在進(jìn)口代付前應(yīng)履行的義務(wù)，包括已足額交存規(guī)定比例的保證金、辦妥抵質(zhì)押登記手續(xù)并取得登記機(jī)關(guān)簽發(fā)的登記權(quán)利證書、有關(guān)抵、質(zhì)押物權(quán)屬證書或權(quán)利憑證。放款審查完成后，有權(quán)放款人核準(zhǔn)放款。第二十二條進(jìn)口代付放款：經(jīng)辦行經(jīng)辦人員持《出帳通知書》與進(jìn)口代付申請資料，在本行單證結(jié)算部門辦理進(jìn)口代付付匯手續(xù)。第二十三條進(jìn)口代付的付款：總行國際業(yè)務(wù)部發(fā)SWIFTMT799委托償付電至代付行，委托其付款，并指定列明進(jìn)口代付的業(yè)務(wù)編號(hào)、代付金額、起息日、到期日、代付利率、收款行名稱及賬號(hào)。代付行收到本行的代付指示電后，按約定的起息日向收款行付款，同時(shí)發(fā)MT799電文通知本行已按指示付款，并列明到期日、利率、到期應(yīng)償還總金額及付款路線。經(jīng)辦行及時(shí)貸記進(jìn)口代付表外科目，對(duì)原先的表外科目做相應(yīng)調(diào)整。第六章進(jìn)口代付的提前歸還、到期處理與展期第二十四條提前歸還進(jìn)口代付期間，如借款人主動(dòng)提前歸還進(jìn)口代付的，應(yīng)在準(zhǔn)備還款的五個(gè)工作日前，向本行提交書面申請，但必須征得本行及代付行同意后辦理，對(duì)于因提前還款而使本行產(chǎn)生的資金重置費(fèi)用由借款人承擔(dān)。對(duì)符合提前還款條件的，由經(jīng)辦行負(fù)責(zé)人審批同意后，即可辦理相關(guān)還款手續(xù)。進(jìn)口代付期間，如出現(xiàn)《國際結(jié)算貿(mào)易融資業(yè)務(wù)總協(xié)議》或《匯出匯款（T/T）項(xiàng)下代付協(xié)議》約定的提前收回進(jìn)口代付的情形，經(jīng)辦行應(yīng)要求借款人提前還款，對(duì)于因提前還款而使本行產(chǎn)生的資金重置費(fèi)用由借款人承擔(dān)。第二十五條到期處理經(jīng)辦行應(yīng)在代付到期前3天通知借款人備款，借款人應(yīng)按照進(jìn)口代付申請書確定的還款期限還款。總行國際業(yè)務(wù)部應(yīng)于代付到期日，根據(jù)代付行所指示的付款路線償還代付本金和相關(guān)的利息、費(fèi)用。（三）如借款人不能按期還款付息，經(jīng)辦行應(yīng)按規(guī)定辦理墊款手續(xù)，按照本行的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)收逾期利息，同時(shí)向借款人進(jìn)行追索。第二十六條展期進(jìn)口代付不得展期。第七章進(jìn)口代付的管理第二十七條進(jìn)口代付業(yè)務(wù)所涉及的協(xié)議憑證必須使用本行統(tǒng)一規(guī)定格式。本款所稱協(xié)議憑證是指進(jìn)口代付當(dāng)事人在本行辦理進(jìn)口代付業(yè)務(wù)中所使用的協(xié)議憑證，包括進(jìn)口代付申請書、匯出匯款（T/T）項(xiàng)下代付申請書和信托收據(jù)等。第二十八條進(jìn)口代付發(fā)放后，經(jīng)辦行調(diào)查人員應(yīng)除了按本行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)管理制度中的規(guī)定定期對(duì)進(jìn)口代付申請人進(jìn)行跟蹤和監(jiān)測外，還需監(jiān)測的主要內(nèi)容包括：授信額度使用情況；是否具有真實(shí)貿(mào)易背景；申請人進(jìn)口代付還款來源落實(shí)情況及向被代理人預(yù)收貨款情況；當(dāng)前申請人經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量變動(dòng)情況及趨勢預(yù)測；擔(dān)保人的擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物的變動(dòng)情況；申請人在本行的存款和結(jié)算往來情況。對(duì)監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)可能影響進(jìn)口代付到期還款的問題，經(jīng)辦行應(yīng)在兩個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行原因分析和損失評(píng)估，并采取相應(yīng)的措施，監(jiān)測報(bào)告以書面形式報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部和國際業(yè)務(wù)部。第二十九條如發(fā)生本行進(jìn)口代付到期無法收回的情況，經(jīng)辦行應(yīng)立即停止申請人在本經(jīng)營機(jī)構(gòu)未用全部授信額度內(nèi)的授信業(yè)務(wù)，及時(shí)向申請人和擔(dān)保人催收，以抵償本行的進(jìn)口代付本金、利息和費(fèi)用等。同時(shí)，經(jīng)辦行應(yīng)立即向本行授信額度審批部門、總行風(fēng)險(xiǎn)管理部和國際業(yè)務(wù)部報(bào)告，由本行授信額度審批部門停止申請人的未用全部授信額度，并根據(jù)總行批復(fù)，采取必要的補(bǔ)救措施。進(jìn)口代付本金、利息和費(fèi)用全部收回后，應(yīng)分析原因，由本行授信額度審批部門確定是否恢復(fù)授信額度的使用。第三十條進(jìn)口代付業(yè)務(wù)檔案實(shí)行專人管理，集中存放，調(diào)用、歸還必須登記并且按有關(guān)規(guī)定保存相應(yīng)的期限。若需銷