銀行人民幣個(gè)人存款跨一級(jí)分行通存通兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程模版

****銀行人民幣個(gè)人存款跨一級(jí)分行通存通兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程目錄總則活期存款業(yè)務(wù)處理定時(shí)存款業(yè)務(wù)處理口頭掛失業(yè)務(wù)處理修改賬戶密碼業(yè)務(wù)處理存折補(bǔ)登及換折業(yè)務(wù)處理賬戶查詢業(yè)務(wù)處理附則總則第一條為規(guī)范跨一級(jí)分行個(gè)人存款通存通兌業(yè)務(wù)操作,依據(jù)有關(guān)《****銀行人民幣個(gè)人存款跨一級(jí)分行通存通兌業(yè)務(wù)管理辦法(試行)》及個(gè)人金融業(yè)務(wù)關(guān)于規(guī)章制度,結(jié)合DCC核算與管理工作的實(shí)際情形,特制訂本規(guī)程。本規(guī)程適用于開(kāi)辦跨一級(jí)分行人民幣存款通存通兌業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)及人員?；钇诖婵顦I(yè)務(wù)處理活期有憑證續(xù)存（一）操作流程1．客戶口述存款要求,柜員審核活期存款憑證，清點(diǎn)現(xiàn)金核對(duì)無(wú)誤后選定“有憑證”后刷存款憑證,按系統(tǒng)提示錄入存入金額、幣種等要素。如為大額存款，按系統(tǒng)提示要求客戶出示有效身份證件，登記身份證件信息,并按規(guī)定授權(quán)。2．交易成功后，按系統(tǒng)提示以現(xiàn)金方式向客戶收取通存手續(xù)費(fèi),柜員打印存款憑條、業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證，補(bǔ)登存折內(nèi)頁(yè)。3.柜員審核存款憑條、業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證、存折打印內(nèi)容無(wú)誤后，將存款憑條交客戶簽字確認(rèn)。4.柜員收回存款憑條，審核無(wú)誤后,在存款憑條和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證上加蓋業(yè)務(wù)用章,存款憑條和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證留存聯(lián)裝訂在當(dāng)天會(huì)計(jì)憑證中。５.柜員將活期存款憑證、業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證客戶聯(lián)、存款憑條回單交客戶。(二）注意事項(xiàng)1．單筆20萬(wàn)元（含）以上的大額現(xiàn)金續(xù)存，應(yīng)在存款憑條背面登記存款賬戶戶主姓名、身份證件名稱和號(hào)碼。系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)登記《個(gè)人大額現(xiàn)金存取款備案登記簿》（表式見(jiàn)附表,下同）。２.單筆20萬(wàn)元（含）以下的大額續(xù)存為單人操作;單筆２0萬(wàn)元（不含）以上的大額存款按規(guī)定授權(quán)，其中,20-5０萬(wàn)元(含）須B級(jí)柜員授權(quán)操作，50萬(wàn)元(不含）以上須A+Ｂ級(jí)柜員授權(quán)操作。3．按系統(tǒng)提示以現(xiàn)金方式向客戶收取通存手續(xù)費(fèi)。。第四條活期無(wú)憑證續(xù)存(一)操作流程１、客戶持現(xiàn)金和活期存款賬號(hào)(卡號(hào))要求辦理無(wú)憑證續(xù)存業(yè)務(wù),必須由客戶在有免責(zé)條款的存款憑條上填寫賬號(hào)、戶名和金額等要素。柜員應(yīng)提示客戶認(rèn)真閱讀免責(zé)條款內(nèi)容，并請(qǐng)客戶簽字確認(rèn)。2．柜員清點(diǎn)現(xiàn)金無(wú)誤后,選定“無(wú)憑證”，手工錄入賬號(hào)（卡號(hào))提交，系統(tǒng)返回賬戶戶名,柜員核對(duì)戶名一致后,錄入存款金額等要素，再次提交交易。如為大額存款,按系統(tǒng)提示要求客戶出示有效身份證件，由柜員核驗(yàn)并登記身份證件信息。3.交易成功后,按系統(tǒng)提示以現(xiàn)金方式向客戶收取通存手續(xù)費(fèi)，柜員打印存款憑條、業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證。4.柜員審核存款憑條、業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證打印內(nèi)容無(wú)誤后，將存款憑條交客戶簽字確認(rèn)。５.柜員收回存款憑條，審核無(wú)誤后，在存款憑條和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證上加蓋業(yè)務(wù)用章，存款憑條和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證留存聯(lián)裝訂在當(dāng)天會(huì)計(jì)憑證中。6.柜員將業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證客戶聯(lián)、存款憑條回單交客戶。(二）注意事項(xiàng)1.單筆20萬(wàn)元（含)以上的大額現(xiàn)金續(xù)存，應(yīng)在存款憑條背面登記存款人姓名、身份證件名稱和號(hào)碼。系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)登記《個(gè)人大額現(xiàn)金存取款備案登記簿》。２.單筆2０萬(wàn)元(含）以下的大額續(xù)存為單人操作；單筆２0萬(wàn)元(不含)以上的大額現(xiàn)金續(xù)存按規(guī)定授權(quán)，其中，２0-50萬(wàn)元（含)須B級(jí)柜員授權(quán)操作，５0萬(wàn)元(不含）以上須Ａ+B級(jí)柜員授權(quán)操作。３.按系統(tǒng)提示以現(xiàn)金方式向客戶收取通存手續(xù)費(fèi)。4．柜員在辦理無(wú)憑證存款業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)認(rèn)真核對(duì)手工輸入賬號(hào)、戶名、金額與客戶填寫賬號(hào)、戶名、金額是否一致，及時(shí)發(fā)現(xiàn)是否存在錯(cuò)存的問(wèn)題。5.無(wú)憑證現(xiàn)金續(xù)存使用的憑條中應(yīng)印刷有“因存入賬戶賬（卡)號(hào)填寫錯(cuò)誤的原因造成或產(chǎn)生的損失由存款人承擔(dān)”,“無(wú)憑證存款交易不可以進(jìn)行撤消”等相應(yīng)內(nèi)容，并向客戶提示。6．無(wú)憑證存款的交易不得辦理撤消。第五條活期支取（一)操作流程1．柜員依據(jù)有關(guān)賬戶戶主口述取款要求,審核活期存款憑證,刷存款憑證后輸入取款金額、幣種等要素，并由賬戶戶主輸入預(yù)留密碼。如為大額取款，按系統(tǒng)提示要求賬戶戶主出示有效身份證件,審核并登記身份證件信息,按規(guī)定授權(quán)。２．交易成功后,聯(lián)動(dòng)收取通兌手續(xù)費(fèi),柜員打印取款憑條、業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證,補(bǔ)登存折內(nèi)頁(yè)。3.柜員審核取款憑條、業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證、存折打印內(nèi)容無(wú)誤后，將取款憑條交賬戶戶主簽字確認(rèn)。4．柜員收回取款憑條，審核無(wú)誤后,在取款憑條和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證上加蓋業(yè)務(wù)用章，取款憑條和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證留存聯(lián)裝訂在當(dāng)天會(huì)計(jì)憑證中。5.柜員將配好的現(xiàn)金、存款憑證及業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證客戶聯(lián)交賬戶戶主。（二)注意事項(xiàng)1.單筆5萬(wàn)元(不含5萬(wàn)元)以上的大額取款,審核賬戶戶主有效身份證件，并在取款憑條背面登記姓名、身份證件名稱和號(hào)碼。２．單筆20萬(wàn)元(含）以下的大額取款為單人操作;單筆20萬(wàn)元(不含）以上的大額取款按規(guī)定授權(quán)，其中,２0-50萬(wàn)元(含)須B級(jí)柜員授權(quán)操作,５0-5００萬(wàn)元(含）須A+B級(jí)柜員授權(quán)操作。單筆２0萬(wàn)元（含)以上的大額現(xiàn)金支取，系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)登記《個(gè)人大額現(xiàn)金存取款備案登記簿》。３.由系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)收取通兌手續(xù)費(fèi)。4．柜員應(yīng)注意憑條的客戶簽名與賬戶戶主姓名一致。５.同一賬戶通存通兌業(yè)務(wù)支取現(xiàn)金單筆交易金額不得超過(guò)5０0萬(wàn)元(含）。第六條活期取現(xiàn)金結(jié)清(一)操作流程1．柜員依據(jù)有關(guān)賬戶戶主口述結(jié)清要求,審核活期存款憑證,刷存款憑證后輸入幣種等要素，并由賬戶戶主輸入預(yù)留密碼。如為大額取款,按系統(tǒng)提示要求賬戶戶主出示有效身份證件，審核并登記身份證件信息，按規(guī)定授權(quán)。2.交易成功后，按系統(tǒng)提示以現(xiàn)金方式向客戶收取通存手續(xù)費(fèi)，并打印取款憑條、利息清單和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證，補(bǔ)登存折內(nèi)頁(yè)。３．柜員審核取款憑條、利息清單、業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證、存折打印內(nèi)容無(wú)誤后，將取款憑條交賬戶戶主簽字確認(rèn)。4.柜員收回取款憑條,審核無(wú)誤后,在取款憑條、利息清單、業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證上加蓋業(yè)務(wù)用章，取款憑條、利息清單留存聯(lián)、業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證留存聯(lián)裝訂在當(dāng)天會(huì)計(jì)憑證中。5.柜員將配好的現(xiàn)金、存款憑證、利息清單客戶聯(lián)及業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證客戶聯(lián)交賬戶戶主。(二）注意事項(xiàng)１．單筆5萬(wàn)元(不含)以上的大額取款,審核賬戶戶主有效身份證件,并在取款憑條背面登記姓名、身份證件名稱和號(hào)碼。2．單筆２0萬(wàn)元(含）以下的大額取款為單人操作;單筆20萬(wàn)元（不含）以上的大額取款按規(guī)定授權(quán)，其中,２0-50萬(wàn)元(含）須B級(jí)柜員授權(quán)操作,50-500萬(wàn)元(含）須A＋B級(jí)柜員授權(quán)操作。單筆20萬(wàn)元（含)以上的大額取款，系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)登記《個(gè)人大額現(xiàn)金存取款備案登記簿》。3．按系統(tǒng)提示以現(xiàn)金方式向客戶收取通存手續(xù)費(fèi)。。4.柜員應(yīng)注意憑條的客戶簽名與賬戶戶主姓名一致。5.同一賬戶通存通兌業(yè)務(wù)支取現(xiàn)金單筆交易金額不得超過(guò)50０萬(wàn)元(含）?；钇趩喂P轉(zhuǎn)賬(一)操作流程１．賬戶戶主持跨一級(jí)分行異地活期存款憑證要求辦理個(gè)人活期轉(zhuǎn)賬支取業(yè)務(wù),必須由客戶在轉(zhuǎn)賬憑條背面填寫收款人賬號(hào)、戶名和轉(zhuǎn)賬金額等要素，同時(shí)柜員提示客戶認(rèn)真閱讀轉(zhuǎn)賬憑條背面客戶聲明條款，并請(qǐng)付款賬戶戶主簽字確認(rèn)。2.柜員刷付款賬戶憑證后手工錄入幣種、收款人賬號(hào)(卡號(hào))提交，系統(tǒng)返回收款人賬戶戶名,柜員核對(duì)戶名一致后,輸入轉(zhuǎn)賬金額等要素，并由客戶輸入密碼后再次提交交易。如為大額轉(zhuǎn)賬,按系統(tǒng)提示要求付款賬戶戶主出示有效身份證件,登記身份證件信息,并按規(guī)定授權(quán)。3．交易成功后,聯(lián)動(dòng)收取通兌手續(xù)費(fèi)，柜員打印轉(zhuǎn)賬憑條、業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證,補(bǔ)登存折內(nèi)頁(yè)。4．柜員審核轉(zhuǎn)賬憑條、業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證、存折打印內(nèi)容無(wú)誤后,將轉(zhuǎn)賬憑條交賬戶戶主簽字確認(rèn)。５．柜員收回轉(zhuǎn)賬憑條,審核無(wú)誤后,在轉(zhuǎn)賬憑條和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證上加蓋業(yè)務(wù)用章,轉(zhuǎn)賬憑條和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證留存聯(lián)裝訂在當(dāng)天會(huì)計(jì)憑證中。6.柜員將存款憑證、轉(zhuǎn)賬憑條回單和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證客戶聯(lián)交客戶。(二)注意事項(xiàng)1．單筆２0萬(wàn)元(含)以上的大額轉(zhuǎn)賬，應(yīng)在轉(zhuǎn)賬憑條背面登記付款賬戶戶主姓名、身份證件名稱和號(hào)碼。系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)登記《個(gè)人大額現(xiàn)金存取款備案登記簿》。2．單筆２０萬(wàn)元(含）以下的大額轉(zhuǎn)賬為單人操作；單筆20萬(wàn)元（不含)以上的大額轉(zhuǎn)賬按規(guī)定授權(quán),其中，２0-5０萬(wàn)元（含)須B級(jí)柜員授權(quán)操作,50-500萬(wàn)元(含)須Ａ+B級(jí)柜員授權(quán)操作。3．轉(zhuǎn)賬交易必須由付款賬戶發(fā)起，無(wú)付款賬戶憑證未能辦理轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)。4．柜員在辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)認(rèn)真核對(duì)手工輸入轉(zhuǎn)入方賬號(hào)、戶名、金額與客戶填寫賬號(hào)、戶名、金額是否一致,及時(shí)發(fā)現(xiàn)是否存在錯(cuò)存的問(wèn)題。同時(shí)，柜員應(yīng)提示客戶認(rèn)真閱讀轉(zhuǎn)賬憑條背面客戶聲明條款。５.系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)收取通兌手續(xù)費(fèi)。6．同一賬戶通存通兌業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賬單筆交易金額不得超過(guò)500萬(wàn)元(含)?；钇谵D(zhuǎn)賬結(jié)清（一)操作流程1．賬戶戶主持跨一級(jí)分行異地活期存款憑證要求辦理個(gè)人活期轉(zhuǎn)賬結(jié)清業(yè)務(wù),必須由客戶在轉(zhuǎn)賬憑條背面填寫收款人賬號(hào)、戶名和轉(zhuǎn)賬金額等要素，同時(shí)柜員提示客戶認(rèn)真閱讀轉(zhuǎn)賬憑條背面客戶聲明條款,并請(qǐng)賬戶戶主簽字確認(rèn)。2．柜員手工錄入收款人賬號(hào)（卡號(hào))提交,系統(tǒng)返回賬戶戶名，柜員核對(duì)戶名一致后，刷付款賬戶憑證,錄入幣種等要素，并由客戶輸入密碼后再次提交交易。如為大額轉(zhuǎn)賬，按系統(tǒng)提示要求付款賬戶戶主出示有效身份證件，登記身份證件信息，并按規(guī)定授權(quán)。3．交易成功后,按系統(tǒng)提示以現(xiàn)金方式向客戶收取通存手續(xù)費(fèi),并打印轉(zhuǎn)賬憑條、利息清單、業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證，補(bǔ)登存折內(nèi)頁(yè)。４.柜員審核轉(zhuǎn)賬憑條、利息清單、業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證和存折的打印內(nèi)容無(wú)誤后，將轉(zhuǎn)賬憑條交賬戶戶主簽字確認(rèn)。5．柜員收回轉(zhuǎn)賬憑條,審核無(wú)誤后，在轉(zhuǎn)賬憑條、利息清單和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證上加蓋業(yè)務(wù)用章,轉(zhuǎn)賬憑條、利息清單留存聯(lián)和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證留存聯(lián)裝訂在當(dāng)天會(huì)計(jì)憑證中。6．柜員將存款憑證、轉(zhuǎn)賬憑條回執(zhí)、利息清單回單和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證客戶聯(lián)交客戶。(二)注意事項(xiàng)1．轉(zhuǎn)賬交易必須由付款賬戶發(fā)起，無(wú)付款賬戶憑證未能辦理轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)。柜員應(yīng)提示客戶認(rèn)真閱讀轉(zhuǎn)賬憑條背面客戶聲明條款。2.單筆２0萬(wàn)元（含）以上的大額轉(zhuǎn)賬，應(yīng)在轉(zhuǎn)賬憑條背面登記付款賬戶戶主姓名、身份證件名稱和號(hào)碼。系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)登記《個(gè)人大額現(xiàn)金存取款備案登記簿》。３．單筆２０萬(wàn)元（含)以下的大額轉(zhuǎn)賬為單人操作；單筆２0萬(wàn)元（不含)以上的大額轉(zhuǎn)賬按規(guī)定授權(quán),其中,20-50萬(wàn)元（含）須Ｂ級(jí)柜員授權(quán)操作，50-５００萬(wàn)元（含）須A+B級(jí)柜員授權(quán)操作。4.按系統(tǒng)提示以現(xiàn)金方式向客戶收取通存手續(xù)費(fèi)。５．同一賬戶通存通兌業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賬單筆交易金額不得超過(guò)500萬(wàn)元（含）?；钇谂哭D(zhuǎn)賬(一)操作流程１．人工發(fā)起交易（1)賬戶戶主填寫轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)憑條,同時(shí)以磁盤或書面形式向柜員提供批量轉(zhuǎn)賬收款賬號(hào)和付款賬號(hào)、轉(zhuǎn)賬金額。(2）柜員審核客戶提供的賬戶信息和有關(guān)憑證,進(jìn)行批量轉(zhuǎn)賬項(xiàng)目管理及簽約關(guān)系管理，錄入(修改)賬號(hào)、戶名、金額、匯總筆數(shù)、匯總款項(xiàng)提交，系統(tǒng)進(jìn)行賬號(hào)、戶名核對(duì),對(duì)錄入明細(xì)金額與匯總款項(xiàng)進(jìn)行核對(duì)。(３)系統(tǒng)核對(duì)付款賬戶金額是否足夠支付，輸入批量轉(zhuǎn)賬項(xiàng)目編號(hào)提交后臺(tái)進(jìn)行批量轉(zhuǎn)賬交易處理。(4）交易成功后，系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)進(jìn)行批量轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)收費(fèi)交易,柜員打印業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)憑條、批量轉(zhuǎn)賬成功清單、批量轉(zhuǎn)賬失敗清單。(5)柜員審核轉(zhuǎn)賬憑條、業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證、批量轉(zhuǎn)賬清單內(nèi)容無(wú)誤后,將轉(zhuǎn)賬憑條交賬戶戶主簽字確認(rèn)。(６）柜員收回轉(zhuǎn)賬憑條,審核無(wú)誤后,在轉(zhuǎn)賬憑條和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證上加蓋業(yè)務(wù)用章,轉(zhuǎn)賬憑條和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證留存聯(lián)裝訂在當(dāng)天會(huì)計(jì)憑證中，批量轉(zhuǎn)賬清單作為轉(zhuǎn)賬憑條附件。（7)柜員將存折（卡）、轉(zhuǎn)賬憑條回單和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑客戶聯(lián)交賬戶戶主。2.系統(tǒng)自動(dòng)啟動(dòng)交易(1）系統(tǒng)在項(xiàng)目商定轉(zhuǎn)賬日期自動(dòng)發(fā)起批量轉(zhuǎn)賬交易。(2）交易成功后,系統(tǒng)生成轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)憑條、批量轉(zhuǎn)賬成功清單、批量轉(zhuǎn)賬失敗清單下傳網(wǎng)點(diǎn)打印。（３)柜員審核轉(zhuǎn)賬憑條、批量轉(zhuǎn)賬清單內(nèi)容無(wú)誤后,在轉(zhuǎn)賬憑條上加蓋業(yè)務(wù)用章，轉(zhuǎn)賬憑條裝訂在當(dāng)天會(huì)計(jì)憑證中，批量轉(zhuǎn)賬清單作為轉(zhuǎn)賬憑條附件。（二)注意事項(xiàng)1.批量轉(zhuǎn)賬代扣、以對(duì)公賬戶作為付款賬戶的批量轉(zhuǎn)賬代發(fā)、定時(shí)自動(dòng)批量轉(zhuǎn)賬必須簽訂委托協(xié)議。２．批量轉(zhuǎn)賬代扣業(yè)務(wù)的簽約賬戶,由委托單位提供,如因賬戶提供錯(cuò)誤造成的損失及賠償責(zé)任由委托單位負(fù)責(zé)。3.批量轉(zhuǎn)賬交易可以人工發(fā)起,也可以由系統(tǒng)自動(dòng)及時(shí)發(fā)起。4．批量轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)出賬戶金額不足時(shí),不予辦理。５、如為大額轉(zhuǎn)賬,按規(guī)定授權(quán),并登記《個(gè)人大額現(xiàn)金存取款備案登記簿》。6．系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)收取手續(xù)費(fèi)。第三章定時(shí)存款業(yè)務(wù)處理第十條定時(shí)一本通有憑證現(xiàn)金續(xù)存(一）操作流程１.客戶持定時(shí)一本通存款憑證和現(xiàn)金辦理續(xù)存業(yè)務(wù)，柜員依據(jù)有關(guān)客戶口述存款要求,審核憑證,清點(diǎn)現(xiàn)金核對(duì)無(wú)誤后，選定“有憑證”后刷憑證，錄入存入金額、幣種和存期等要素。如為大額存款，按系統(tǒng)提示要求客戶出示有效身份證件，登記身份證件信息,并按規(guī)定授權(quán)。２.交易成功后，按系統(tǒng)提示以現(xiàn)金方式向客戶收取通存手續(xù)費(fèi)，并打印存款憑條、業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證，補(bǔ)登存折內(nèi)頁(yè)。3.柜員審核憑條、存折打印內(nèi)容等無(wú)誤后,將存款憑條交客戶簽字確認(rèn)。４．柜員收回存款憑條，審核無(wú)誤后，在存款憑條和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證上加蓋業(yè)務(wù)用章，存款憑條和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證留存聯(lián)裝訂在當(dāng)天會(huì)計(jì)憑證中。５．將定時(shí)一本通存款憑證和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證客戶聯(lián)交客戶。(二)注意事項(xiàng)1．單筆20萬(wàn)元(含)以上的大額現(xiàn)金續(xù)存，應(yīng)在存款憑條背面登記存款賬戶戶主姓名、身份證件名稱和號(hào)碼。系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)登記《個(gè)人大額現(xiàn)金存取款備案登記簿》。2．單筆20萬(wàn)元（含）以下的大額現(xiàn)金續(xù)存為單人操作;20萬(wàn)元(不含)以上的大額現(xiàn)金續(xù)存按規(guī)定授權(quán)辦理,其中，20-50萬(wàn)元（含)須Ｂ級(jí)柜員授權(quán)操作，50萬(wàn)元(不含）以上須A＋B級(jí)柜員授權(quán)操作。３、按系統(tǒng)提示以現(xiàn)金方式向客戶收取通存手續(xù)費(fèi)。第十一條定時(shí)一本通無(wú)憑證現(xiàn)金續(xù)存(一）操作流程１．客戶持現(xiàn)金、憑定時(shí)一本通存款賬號(hào)和戶名辦理續(xù)存業(yè)務(wù)時(shí)，必須由客戶在有免責(zé)條款的存款憑條上填寫賬號(hào)、戶名和金額等要素。柜員應(yīng)提示客戶認(rèn)真閱讀免責(zé)條款內(nèi)容，并請(qǐng)賬戶戶主簽字確認(rèn)。2．柜員清點(diǎn)現(xiàn)金核對(duì)無(wú)誤后，選定“無(wú)憑證”手工輸入賬號(hào)提交，系統(tǒng)返回賬戶戶名，柜員核對(duì)戶名一致后，錄入存入金額、幣種和存期等要素再次提交交易。如為大額存款，按系統(tǒng)提示要求客戶出示有效身份證件,登記身份證件信息,并按規(guī)定授權(quán)。3．交易成功后,按系統(tǒng)提示以現(xiàn)金方式向客戶收取通存手續(xù)費(fèi)，并打印存款憑條、業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證。4.柜員審核憑條打印內(nèi)容等無(wú)誤后,將存款憑條交客戶簽字確認(rèn)。5．柜員收回存款憑條,審核無(wú)誤后,在存款憑條和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證上加蓋業(yè)務(wù)用章,存款憑條和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證留存聯(lián)裝訂在當(dāng)天會(huì)計(jì)憑證中。6.柜員將存款憑條回單和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證客戶聯(lián)交客戶。(二)注意事項(xiàng)1.單筆2０萬(wàn)元（含）以上的大額現(xiàn)金續(xù)存,應(yīng)在存款憑條背面登記存款人姓名、身份證件名稱和號(hào)碼。系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)登記《個(gè)人大額現(xiàn)金存取款備案登記簿》。2．單筆20萬(wàn)元(含）以下的大額續(xù)存為單人操作;單筆２０萬(wàn)元（不含)以上的大額現(xiàn)金續(xù)存按規(guī)定授權(quán)辦理,其中,２0-50萬(wàn)元（含)須B級(jí)柜員授權(quán)操作，5０萬(wàn)元(不含）以上須A+B級(jí)柜員授權(quán)操作。３．柜員在辦理無(wú)憑證存款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真核對(duì)手工輸入賬號(hào)、戶名、金額與客戶填寫賬號(hào)、戶名、金額是否一致,及時(shí)發(fā)現(xiàn)是否存在錯(cuò)存的問(wèn)題。４.無(wú)憑證現(xiàn)金續(xù)存使用的憑條中應(yīng)印刷有“因存入賬戶賬號(hào)填寫錯(cuò)誤的原因造成或產(chǎn)生的損失由存款人承擔(dān)”,“無(wú)憑證存款交易不可以進(jìn)行撤消”等相應(yīng)內(nèi)容，并向客戶提示。5.無(wú)憑證存款的交易不得辦理撤消。６、按系統(tǒng)提示以現(xiàn)金方式向客戶收取通存手續(xù)費(fèi)。第十二條定時(shí)一本通現(xiàn)金支?。ㄒ?操作流程1．賬戶戶主持定時(shí)一本通存款憑證辦理存款支取業(yè)務(wù),柜員依據(jù)有關(guān)賬戶戶主口述取款要求，審核存款憑證，刷憑證后輸入取款筆號(hào)、金額、幣種等要素，客戶輸入賬戶密碼。如為大額取款或提前支取,按系統(tǒng)提示要求客戶出示有效身份證件,審核并登記身份證件信息,按規(guī)定授權(quán)。2.交易成功后,按系統(tǒng)提示以現(xiàn)金方式向客戶收取通存手續(xù)費(fèi),并打印取款憑條、存款利息清單和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證,補(bǔ)登存折內(nèi)頁(yè)。3．柜員審核憑條、存折打印內(nèi)容等無(wú)誤后，將取款憑條交賬戶戶主簽字確認(rèn)。４．柜員收回取款憑條，審核無(wú)誤后,在取款憑條、存款利息清單和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證上加蓋業(yè)務(wù)用章，取款憑條、存款利息清單留存聯(lián)和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證留存聯(lián)裝訂在當(dāng)天會(huì)計(jì)憑證中。5．柜員將配好的本息合計(jì)現(xiàn)金、定時(shí)一本通存款憑證、存款利息清單客戶聯(lián)和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證客戶聯(lián)交賬戶戶主。（二)注意事項(xiàng)1．僅限辦理到期支取或所有提前支取,不得辦理部分提前支取。2.柜員應(yīng)注意憑條的客戶簽名與賬戶戶名是否一致。3.按系統(tǒng)提示以現(xiàn)金方式向客戶收取通存手續(xù)費(fèi)。4.單筆５萬(wàn)元(不含5萬(wàn)元）以上的大額取款或提前支取，審核賬戶戶主有效身份證件，并在取款憑條背面登記戶主姓名、身份證件名稱、號(hào)碼。５.單筆20萬(wàn)元(含)以下的大額取款為單人操作；單筆20萬(wàn)元(不含)以上的大額取款按規(guī)定授權(quán)辦理,其中，20－５０萬(wàn)元(含)須Ｂ級(jí)柜員授權(quán)操作,５0-５００萬(wàn)元(含）須A+B級(jí)柜員授權(quán)操作。單筆2０萬(wàn)元（含）以上的大額取款，系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)登記《個(gè)人大額現(xiàn)金存取款備案登記簿》。6．同一賬戶通存通兌業(yè)務(wù)支取現(xiàn)金單筆交易金額不得超過(guò)５00萬(wàn)元(含)。第十三條存單類銷戶（整存整取、定活兩便、吉祥存單)(一)操作流程1．賬戶戶主持定時(shí)存單辦理銷戶業(yè)務(wù)，柜員審核存單無(wú)誤后，選擇銷戶后輸入取款金額、幣種等要素,賬戶戶主輸入賬戶密碼。如為大額取款或提前支取，按系統(tǒng)提示要求客戶出示有效身份證件，審核并登記身份證件信息，按規(guī)定授權(quán)。2．交易成功后，按系統(tǒng)提示以現(xiàn)金方式向客戶收取通存手續(xù)費(fèi)，并打印存單、存款利息清單和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證。3.柜員審核存單打印內(nèi)容等無(wú)誤后，在存單、存款利息清單和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證上加蓋業(yè)務(wù)用章,存單、存款利息清單留存聯(lián)和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證留存聯(lián)裝訂在當(dāng)天會(huì)計(jì)憑證中。４.柜員將配好的本息合計(jì)現(xiàn)金、存款利息清單客戶聯(lián)和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證客戶聯(lián)交賬戶戶主。（二)注意事項(xiàng)1．單筆5萬(wàn)元(不含5萬(wàn)元)以上的大額取款或提前支取,審核賬戶戶主有效身份證件,并在存單背面登記戶主姓名、身份證件名稱、號(hào)碼。2.單筆20萬(wàn)元(含）以下的大額取款為單人操作；單筆20萬(wàn)元(不含）以上的大額取款按規(guī)定授權(quán)辦理，其中，20-50萬(wàn)元（含)須B級(jí)柜員授權(quán)操作,５0-500萬(wàn)元(含）須A+Ｂ級(jí)柜員授權(quán)操作。單筆２０萬(wàn)元（含)以上的大額取款，系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)登記《個(gè)人大額現(xiàn)金存取款備案登記簿》。3.按系統(tǒng)提示以現(xiàn)金方式向客戶收取通存手續(xù)費(fèi)。4.同一賬戶通存通兌業(yè)務(wù)支取現(xiàn)金單筆交易金額不得超過(guò)5００萬(wàn)元（含)。5．僅限辦理到期支取或所有提前支取,不得辦理部分提前支取。6．柜員應(yīng)注意憑條的客戶簽名與賬戶戶名是否一致。第十四條存本取息支取利息(一)操作流程1．賬戶戶主持存本取息定時(shí)存折辦理支取利息業(yè)務(wù)，柜員依據(jù)有關(guān)賬戶戶主口述取息要求，審核存折,刷折后選擇支取,輸入取息金額、幣種等要素,賬戶戶主輸入賬戶密碼。如為大額取款,按系統(tǒng)提示要求賬戶戶主出示有效身份證件，審核并登記身份證件信息,按規(guī)定授權(quán)。２.交易成功后，按系統(tǒng)提示以現(xiàn)金方式向客戶收取通存手續(xù)費(fèi),并打印利息清單和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證，補(bǔ)登存折內(nèi)頁(yè)。3.柜員審核利息清單、業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證和存折打印內(nèi)容等無(wú)誤后,將利息清單交賬戶戶主簽字確認(rèn)。4．柜員收回利息清單，審核無(wú)誤后，在利息清單和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證上加蓋業(yè)務(wù)用章,利息清單和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證留存聯(lián)裝訂在當(dāng)天會(huì)計(jì)憑證中。5．柜員將配好的現(xiàn)金、存本取息定時(shí)存折和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證客戶聯(lián)交賬戶戶主。(二)注意事項(xiàng)1.單筆5萬(wàn)元（不含5萬(wàn)元）以上的大額取款,審核賬戶戶主有效身份證件,并在取款憑條登記戶主姓名、身份證件名稱、號(hào)碼。2．單筆20萬(wàn)元(含)以下的大額取款為單人操作;單筆20萬(wàn)元（不含)以上的大額取款按規(guī)定授權(quán)辦理,其中，２0-50萬(wàn)元(含）須Ｂ級(jí)柜員授權(quán)操作，50-50０萬(wàn)元（含)須Ａ＋Ｂ級(jí)柜員授權(quán)操作。單筆２０萬(wàn)元(含)以上的大額取款,系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)登記《個(gè)人大額現(xiàn)金存取款備案登記簿》。3．柜員應(yīng)注意利息清單的客戶簽名與賬戶戶名是否一致。4、按系統(tǒng)提示以現(xiàn)金方式向客戶收取通存手續(xù)費(fèi)。第十五條零存整取有憑證現(xiàn)金續(xù)存（一)操作流程１.客戶持零存整取儲(chǔ)蓄存款憑證和現(xiàn)金辦理續(xù)存業(yè)務(wù),柜員依據(jù)有關(guān)客戶口述存款要求，審核存款憑證，清點(diǎn)現(xiàn)金核對(duì)無(wú)誤后選定“有憑證”，刷存款憑證,錄入存款金額、幣種等要素。如為大額存款，按系統(tǒng)提示要求客戶出示有效身份證件，登記身份證件信息,并按規(guī)定授權(quán)。２．交易成功后,按系統(tǒng)提示以現(xiàn)金方式向客戶收取通存手續(xù)費(fèi)，并打印存款憑條、業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證，補(bǔ)登存折內(nèi)頁(yè)。3．柜員審核憑條、存折打印內(nèi)容等無(wú)誤后,將存款憑條交客戶簽字確認(rèn)。4．柜員收回存款憑條，審核無(wú)誤后，在存款憑條和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證上加蓋業(yè)務(wù)用章，存款憑條和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證留存聯(lián)裝訂在當(dāng)天會(huì)計(jì)憑證中。5.柜員將零存整取儲(chǔ)蓄存款憑證和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證客戶聯(lián)交客戶。(二)注意事項(xiàng)1．單筆20萬(wàn)元(含20萬(wàn)元）以上的大額現(xiàn)金續(xù)存,應(yīng)在存款憑條背面登記賬戶戶主姓名、身份證件名稱和號(hào)碼。系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)登記《個(gè)人大額現(xiàn)金存取款備案登記簿》。２.單筆２0萬(wàn)元(含)以下的大額續(xù)存為單人操作;單筆２0萬(wàn)元(不含)以上的大額現(xiàn)金續(xù)存按規(guī)定授權(quán)辦理，其中，20-５0萬(wàn)元（含）須B級(jí)柜員授權(quán)操作,50萬(wàn)元（不含)須Ａ＋B級(jí)柜員授權(quán)操作。3．按系統(tǒng)提示以現(xiàn)金方式向客戶收取通存手續(xù)費(fèi)。第十六條零存整取無(wú)憑證現(xiàn)金續(xù)存(一）操作流程1．客戶持現(xiàn)金、憑零存整取存款賬號(hào)和戶名辦理續(xù)存業(yè)務(wù)時(shí)，必須由客戶在有免責(zé)條款的存款憑條上填寫賬號(hào)、戶名和金額等要素。柜員應(yīng)提示客戶認(rèn)真閱讀免責(zé)條款內(nèi)容,并請(qǐng)賬戶戶主簽字確認(rèn)。2．柜員清點(diǎn)現(xiàn)金核對(duì)無(wú)誤后,選定“無(wú)憑證”,手工輸入賬號(hào)提交，系統(tǒng)返回賬戶戶名，柜員核對(duì)戶名一致后,錄入存款金額、幣種等要素再次提交交易。如為大額存款，按系統(tǒng)提示要求客戶出示有效身份證件,登記身份證件信息，并按規(guī)定授權(quán)。3.交易成功后，按系統(tǒng)提示以現(xiàn)金方式向客戶收取通存手續(xù)費(fèi),并打印存款憑條、業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證。4.柜員審核憑條打印內(nèi)容等無(wú)誤后，將存款憑條交客戶簽字確認(rèn)。５.柜員收回存款憑條，審核無(wú)誤后，在存款憑條和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證上加蓋業(yè)務(wù)用章,存款憑條和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證裝訂在當(dāng)天會(huì)計(jì)憑證中。６.柜員將存款憑條回單和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證客戶聯(lián)交客戶。（二)注意事項(xiàng)1.單筆２０萬(wàn)元(含２0萬(wàn)元）以上的大額現(xiàn)金續(xù)存，應(yīng)在存款憑條背面登記存款人姓名、身份證件名稱和號(hào)碼。系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)登記《個(gè)人大額現(xiàn)金存取款備案登記簿》。2．單筆２0萬(wàn)元(含)以下的大額續(xù)存為單人操作；單筆20萬(wàn)元(不含)以上的大額現(xiàn)金續(xù)存按規(guī)定授權(quán)辦理,其中，２0-５0萬(wàn)元（含）須Ｂ級(jí)柜員授權(quán)操作,５０萬(wàn)元(不含)須A+B級(jí)柜員授權(quán)操作。3．柜員在辦理無(wú)憑證存款業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)認(rèn)真核對(duì)手工輸入賬號(hào)、戶名、金額與客戶填寫賬號(hào)、戶名、金額是否一致，及時(shí)發(fā)現(xiàn)是否存在錯(cuò)存的問(wèn)題。4.無(wú)憑證現(xiàn)金續(xù)存使用的憑條中應(yīng)印刷有“因存入賬戶賬號(hào)填寫錯(cuò)誤的原因造成或產(chǎn)生的損失由存款人承擔(dān)”，“無(wú)憑證存款交易不可以進(jìn)行撤消”等相應(yīng)內(nèi)容，并向客戶提示。５．無(wú)憑證存款的交易不得辦理撤消。６、按系統(tǒng)提示以現(xiàn)金方式向客戶收取通存手續(xù)費(fèi)。第十七條教育儲(chǔ)蓄有憑證現(xiàn)金續(xù)存（一)操作流程1．客戶持教育儲(chǔ)蓄存款憑證和現(xiàn)金辦理續(xù)存業(yè)務(wù),柜員依據(jù)有關(guān)客戶口述存款要求，審核存款憑證,清點(diǎn)現(xiàn)金核對(duì)無(wú)誤后選定“有憑證”，刷折,錄入存款金額、幣種等要素。2.交易成功后，按系統(tǒng)提示以現(xiàn)金方式向客戶收取通存手續(xù)費(fèi)，并打印存款憑條、業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證,補(bǔ)登存折內(nèi)頁(yè)。3.柜員審核憑條、存折打印內(nèi)容等無(wú)誤后,將存款憑條交客戶簽字確認(rèn)。４.柜員收回存款憑條，審核無(wú)誤后,在存款憑條和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證上加蓋業(yè)務(wù)用章，存款憑條和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證留存聯(lián)裝訂在當(dāng)天會(huì)計(jì)憑證中。5.柜員將教育儲(chǔ)蓄存款憑證和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證客戶聯(lián)交客戶。(二)注意事項(xiàng)1．辦理教育儲(chǔ)蓄應(yīng)嚴(yán)格按客戶與開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)協(xié)商的存入金額續(xù)存，本金最高不超過(guò)2萬(wàn)元（含2萬(wàn)元)。2.按系統(tǒng)提示以現(xiàn)金方式向客戶收取通存手續(xù)費(fèi)。第十八條教育儲(chǔ)蓄無(wú)憑證現(xiàn)金續(xù)存(一)操作流程1．客戶持現(xiàn)金、憑零存整取存款賬號(hào)和戶名辦理續(xù)存業(yè)務(wù)時(shí),必須由客戶在有免責(zé)條款的存款憑條上填寫賬號(hào)、戶名和金額等要素。柜員應(yīng)提示客戶認(rèn)真閱讀免責(zé)條款內(nèi)容,并請(qǐng)賬戶戶主簽字確認(rèn)。２．柜員清點(diǎn)現(xiàn)金核對(duì)無(wú)誤后，選定“無(wú)憑證”,手工輸入賬號(hào)提交,系統(tǒng)返回賬戶戶名,柜員核對(duì)戶名一致后,錄入存入金額、幣種等要素再次提交交易。3.交易成功后，按系統(tǒng)提示以現(xiàn)金方式向客戶收取通存手續(xù)費(fèi)，并打印存款憑條、業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證。4．柜員審核存款憑條打印內(nèi)容等無(wú)誤后,將存款憑條交客戶簽字確認(rèn)。5.柜員收回存款憑條,審核無(wú)誤后,在存款憑條和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證上加蓋業(yè)務(wù)用章,存款憑條和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證裝訂在當(dāng)天會(huì)計(jì)憑證中。6.柜員將存款憑條回單和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證客戶聯(lián)交客戶。(二)注意事項(xiàng)1．辦理教育儲(chǔ)蓄應(yīng)按月定額續(xù)存，本金最高不超過(guò)２萬(wàn)元（含２萬(wàn)元)。２.柜員在辦理無(wú)憑證存款業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)認(rèn)真核對(duì)手工輸入賬號(hào)、戶名、金額與客戶填寫賬號(hào)、戶名、金額是否一致，及時(shí)發(fā)現(xiàn)是否存在錯(cuò)存的問(wèn)題。３.無(wú)憑證現(xiàn)金續(xù)存使用的憑條中應(yīng)印刷有“因存入賬戶卡號(hào)填寫錯(cuò)誤的原因造成或產(chǎn)生的損失由存款人承擔(dān)”,“無(wú)憑證存款交易不可以進(jìn)行撤消”等相應(yīng)內(nèi)容,并向客戶提示。４．無(wú)憑證存款的交易不得辦理撤消。5．按系統(tǒng)提示以現(xiàn)金方式向客戶收取通存手續(xù)費(fèi)。第十九條整存零取支取本金（一)操作流程１.賬戶戶主持整存零取存款憑證辦理支取本金業(yè)務(wù),柜員依據(jù)有關(guān)賬戶戶主口述取款要求,審核存款憑證，刷憑證后選擇“支取”，輸入取款金額、幣種等要素，客戶輸入賬戶密碼。如為大額取款，按系統(tǒng)提示要求賬戶戶主出示有效身份證件，審核并登記身份證件信息,按規(guī)定授權(quán)。2．交易成功后,按系統(tǒng)提示以現(xiàn)金方式向客戶收取通存手續(xù)費(fèi)，并打印取款憑條和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證,補(bǔ)登存折內(nèi)頁(yè)。3.柜員審核取款憑條、存折打印內(nèi)容等無(wú)誤后，將取款憑條交賬戶戶主簽字確認(rèn)。４.柜員收回取款憑條,審核無(wú)誤后,在有關(guān)業(yè)務(wù)憑證上加蓋業(yè)務(wù)用章，有關(guān)業(yè)務(wù)憑證裝訂在當(dāng)天會(huì)計(jì)憑證中。5.柜員將配好的現(xiàn)金、整存零取存款憑證和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證客戶聯(lián)交客戶。(二)注意事項(xiàng)1.單筆5萬(wàn)元（不含５萬(wàn)元）以上的大額取款,審核賬戶戶主有效身份證件,并在取款憑條登記姓名、身份證件名稱、號(hào)碼。2．單筆20萬(wàn)元（含)以下的大額取款為單人操作，單筆20萬(wàn)元（不含)以上的大額取款按規(guī)定授權(quán)辦理，其中,20-50萬(wàn)元(含）須Ｂ級(jí)柜員授權(quán)操作，50-500萬(wàn)元(含）須A+Ｂ級(jí)柜員授權(quán)操作。單筆２0萬(wàn)元（含２0萬(wàn)元）以上的大額取款,系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)登記《個(gè)人大額現(xiàn)金存取款備案登記簿》。3.同一賬戶通存通兌業(yè)務(wù)支取現(xiàn)金單筆交易金額不得超過(guò)500萬(wàn)元(含)。4.柜員應(yīng)注意憑條的客戶簽名與賬戶戶名是否一致。5.按系統(tǒng)提示以現(xiàn)金方式向客戶收取通存手續(xù)費(fèi)。第二十條定時(shí)存款轉(zhuǎn)賬(一)操作流程1.賬戶戶主持定時(shí)存款憑證辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),必須由客戶在轉(zhuǎn)賬憑條背面填寫收款人賬號(hào)、戶名和轉(zhuǎn)賬金額等要素,同時(shí)柜員提示客戶認(rèn)真閱讀轉(zhuǎn)賬憑條背面客戶聲明條款,并請(qǐng)賬戶戶主簽字確認(rèn)。２．柜員審核定時(shí)存款憑證,刷付款方存款憑證或手工輸入付款方存款憑證(存單)賬號(hào)后，輸入幣種、收款人賬號(hào)提交，系統(tǒng)返回收款人賬戶戶名,柜員核對(duì)戶名一致后，輸入轉(zhuǎn)賬金額等要素,并由客戶輸入密碼后再次提交交易。如為大額轉(zhuǎn)賬,按系統(tǒng)提示要求付款賬戶戶主出示有效身份證件,審核并登記身份證件信息,按規(guī)定授權(quán)。3．交易成功后,按系統(tǒng)提示以現(xiàn)金方式向客戶收取通存手續(xù)費(fèi),并打印轉(zhuǎn)賬憑條、存款利息清單、業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證、存折或存單。4.柜員審核憑條、存折/單打印內(nèi)容等無(wú)誤后，將轉(zhuǎn)賬憑條交賬戶戶主簽字確認(rèn)。５．柜員收回轉(zhuǎn)賬憑條，審核無(wú)誤后，在轉(zhuǎn)賬憑條、存款利息清單、業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證、存單上加蓋業(yè)務(wù)用章,轉(zhuǎn)賬憑條、存款利息清單留存聯(lián)、業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證留存聯(lián)、存單裝訂在當(dāng)天會(huì)計(jì)憑證中。６．柜員將存款憑證、轉(zhuǎn)賬憑條回單、存款利息清單客戶聯(lián)和業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證客戶聯(lián)交賬戶戶主。(二)注意事項(xiàng)1．由付款賬戶發(fā)起交易，無(wú)付款賬戶憑證未能辦理轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)。2.單筆2０萬(wàn)元（含)以上的大額轉(zhuǎn)賬，應(yīng)在轉(zhuǎn)賬憑條背面登記付款賬戶戶主姓名、身份證件名稱和號(hào)碼。系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)登記《個(gè)人大額現(xiàn)金存取款備案登記簿》。3．提示賬戶戶主認(rèn)真閱讀轉(zhuǎn)賬憑條背面客戶聲明條款,并請(qǐng)賬戶戶主簽字確認(rèn)。４.柜員在辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真核對(duì)手工輸入轉(zhuǎn)入方賬號(hào)、戶名、金額與客戶填寫賬號(hào)、戶名、金額是否一致，及時(shí)發(fā)現(xiàn)是否存在錯(cuò)存的問(wèn)題。５.單筆2０萬(wàn)元(含）以下的大額轉(zhuǎn)賬為單人操作；2０萬(wàn)元（不含)以上的大額轉(zhuǎn)賬按規(guī)定授權(quán)辦理,其中,2０－50萬(wàn)元(含）須B級(jí)柜員授權(quán)操作,50-5０0萬(wàn)元(含）須A+Ｂ級(jí)柜員授權(quán)操作。6.同一賬戶通存通兌業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賬單筆交易金額不得超過(guò)50０萬(wàn)元(含)。7.轉(zhuǎn)出賬戶未能辦理部分提前支取。８.按系統(tǒng)提示以現(xiàn)金方式向客戶收取通存手續(xù)費(fèi)。第四章口頭掛失業(yè)務(wù)處理第二十一條口頭掛失申請(qǐng)(一)操作流程1．電話銀行、網(wǎng)上銀行口頭掛失申請(qǐng):(1）客戶通過(guò)電話銀行、網(wǎng)上銀行自助辦理的口頭掛失,客戶應(yīng)輸入賬號(hào)、密碼等要素,由系統(tǒng)確認(rèn)后進(jìn)行賬戶臨時(shí)止付。(2）客戶若通過(guò)客戶服務(wù)中心人工臺(tái)辦理的口頭掛失，客戶應(yīng)向坐席員提供有效身份證件號(hào)碼、掛失賬戶戶名、掛失存款種類,并盡可能提供賬號(hào)、賬戶余額、開(kāi)戶日期等詳盡的存款信息，由坐席員確認(rèn)后通過(guò)坐席系統(tǒng)進(jìn)行賬戶臨時(shí)止付。2．網(wǎng)點(diǎn)口頭掛失申請(qǐng)：（1）在網(wǎng)點(diǎn)辦理的口頭掛失，客戶應(yīng)出具備效身份證件或提供身份證件號(hào)碼，在“掛失申請(qǐng)書”上填寫有效身份證件號(hào)碼、戶名、掛失存款種類,并盡可能提供賬號(hào)、賬戶余額、開(kāi)戶日期等詳盡的存款信息,在掛失原因欄空白處注明“申請(qǐng)口頭掛失”，由客戶本人簽字。(２）柜員審核客戶所提供的存款戶名、存款種類、有效身份證件號(hào)碼、賬號(hào)、賬戶余額或某日的存取款發(fā)生額等要素?zé)o誤,經(jīng)客戶確認(rèn)掛失賬戶后,即刻進(jìn)行存款賬戶的口頭掛失操作,按系統(tǒng)提示打印一式三聯(lián)“掛失申請(qǐng)書”。(3)柜員審核掛失申請(qǐng)書上打印的賬號(hào)、戶名、掛失類型、掛失時(shí)間等信息無(wú)誤后,交客戶簽字確認(rèn)。(４）柜員收回掛失申請(qǐng)書,審核無(wú)誤后，在掛失申請(qǐng)書上加蓋業(yè)務(wù)用章。將掛失申請(qǐng)書第一聯(lián)(客戶留存聯(lián))和客戶身份證件原件交與客戶,掛失申請(qǐng)書第二聯(lián)(銀行留存聯(lián))由經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)專夾保管;掛失申請(qǐng)書第三聯(lián)(送業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)）裝訂在當(dāng)天會(huì)計(jì)憑證中。(5)掛失手續(xù)辦結(jié)后，柜員應(yīng)在掛失登記簿上及時(shí)登記。(二)注意事項(xiàng)1．個(gè)人存款賬戶憑證（存折、存單和銀行卡)的口頭掛失申請(qǐng)可在跨一級(jí)分行范圍內(nèi)已開(kāi)通通存通兌業(yè)務(wù)的電話銀行、網(wǎng)上銀行和網(wǎng)點(diǎn)辦理。2．口頭掛失申請(qǐng)可多次辦理,口頭掛失有效期為最后一次銀行受理日起五日,到期后銀行自動(dòng)解除賬戶止付。3.不受理客戶通過(guò)函電的方式向網(wǎng)點(diǎn)要求口頭掛失，應(yīng)引導(dǎo)客戶通過(guò)９５533辦理。第二十二條口頭掛失撤銷若通過(guò)電話銀行、網(wǎng)上銀行辦理口頭掛失,口頭掛失有效期內(nèi)如需撤銷，可憑掛失賬戶戶主本人有效身份證件和掛失存款憑證到已開(kāi)通跨一級(jí)分行通存通兌業(yè)務(wù)的任一網(wǎng)點(diǎn)辦理。若在**銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理的口頭掛失,口頭掛失有效期內(nèi)如需撤銷，必須回原口頭掛失網(wǎng)點(diǎn)辦理撤銷。(一）操作流程1、原在電話銀行、網(wǎng)上銀行辦理口頭掛失的撤銷：（1)客戶到網(wǎng)點(diǎn)要求撤銷原在電話銀行、網(wǎng)上銀行辦理的口頭掛失，應(yīng)向網(wǎng)點(diǎn)柜員出示本人有效身份證件、掛失存款憑證，填寫一式三聯(lián)“特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”，并在掛失申請(qǐng)書上注明：“存單/存折/卡已找到,要求撤銷口頭掛失”。(2)柜員審核客戶有效身份證件、掛失存款憑證、掛失申請(qǐng)書無(wú)誤后，通過(guò)交易查詢確認(rèn)該存款憑證處于口頭掛失狀態(tài)，啟動(dòng)交易并輸入有關(guān)要素,按系統(tǒng)提示打印“掛失申請(qǐng)書”。（３)柜員審核掛失申請(qǐng)書上打印的賬號(hào)、戶名、掛失類型、掛失時(shí)間等信息無(wú)誤后，交客戶簽字確認(rèn)。(4）柜員收回掛失申請(qǐng)書，審核無(wú)誤后,在掛失申請(qǐng)書上加蓋業(yè)務(wù)用章,將掛失申請(qǐng)書裝訂在當(dāng)天會(huì)計(jì)憑證中。(5)掛失撤銷手續(xù)辦結(jié)后,柜員應(yīng)及時(shí)做好掛失登記簿的登記工作。２、原在網(wǎng)點(diǎn)辦理口頭掛失的撤銷:（1）客戶要求撤銷原在網(wǎng)點(diǎn)辦理的口頭掛失，應(yīng)向原口頭掛失網(wǎng)點(diǎn)柜員出示本人有效身份證件、掛失存款憑證,填寫“特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”,同時(shí)要求客戶盡量提供原掛失申請(qǐng)書（客戶留存聯(lián))，在申請(qǐng)書上注明：“存單／存折/卡已找到，要求撤銷口頭掛失”。（2）柜員抽出原專夾保管的掛失申請(qǐng)書第二聯(lián)(網(wǎng)點(diǎn)留存聯(lián)）,與客戶提供的掛失申請(qǐng)書第一聯(lián)(客戶留存聯(lián)）、掛失存款憑證、有效身份證件等資料文件資料進(jìn)行仔細(xì)核對(duì),確認(rèn)無(wú)誤后方可辦理口頭掛失撤銷。(3)柜員啟動(dòng)交易并輸入有關(guān)要素,打印“掛失申請(qǐng)書”,柜員審核掛失申請(qǐng)書上打印的賬號(hào)、戶名、掛失類型、掛失時(shí)間等信息無(wú)誤后,交客戶簽字確認(rèn)。（４)柜員收回掛失申請(qǐng)書,審核無(wú)誤后,在掛失申