理財方案制作要求

理財方案制作要求1、選擇適合自己的理財命題（5選1），然后寫作理財規(guī)劃方案。2、結構合理、規(guī)范，字數(shù)要求在3000—5000字之間。3、理財目標界定清楚，各種理財需求分析思路正確，可讀性強。4、財務問題診斷正確，分析計算正確，要有一定的數(shù)據(jù)說話。5、涉及面盡量要廣，不單單追求經(jīng)濟合理性，對個人責任、家庭倫理、社會道德、國家法律等，都需要給予一定注重。6、設想全面，對該案例中包括事項盡量做多方面估量，假設條件合理。7、產(chǎn)品推薦思路正確，符合客戶需求，可操作性強，易于監(jiān)控和執(zhí)行。在規(guī)劃中標明所列理財產(chǎn)品名稱和所屬機構，或注明是“未上市新產(chǎn)品”。8、所提方案符合個人理財“穩(wěn)定為先、財務安全”的原則，注意風險收益均衡和風險提示。9、如果發(fā)現(xiàn)抄襲、雷同方案將作不合格處理。評委會評分標準1、結構合理、規(guī)范。像一份理財規(guī)劃師精心制作的方案。字數(shù)要求在3000—5000字之間；（10分）鴉2、合情入歇理，同現(xiàn)實妙生活比較吻多合一致；財腰務問題診斷萍正確，理財矩目標界定清片楚，各種理塌財需求分析賊思路正確。獎語言親切，朋通俗流暢，轉(zhuǎn)可讀性強。巨（嚼20分睡）啄3、設想全住面。對該案丹例中包括事寫項盡量做多深方面估量，失假設條件合椒理。綱（此20分錄）室4、分析計間算正確，要抬有一定的數(shù)騙據(jù)說話。漂（膛10分鄭）芬5、產(chǎn)品推航薦思路正確識，符合客戶追需求，可操庸作性強，易烈于監(jiān)控和執(zhí)盟行。祝（閑20分旅）騰6、涉及面揚盡量廣一些莖，不單單追質(zhì)求經(jīng)濟合理砌性，對個人豎責任、家庭勁倫理、社會已道德、國家沈法律等，都葡需要給予相腔當注重；穩(wěn)（變10分扁）論7、所提方榨案符合個人涼理財“穩(wěn)定發(fā)為先、財務掩安全”的原叼則，注意風燃險收益均衡夫和風險提示澆。軟（瀉10分份）顧理財方案選披題案例一：圾劉先生，現(xiàn)臺年45歲，辦某上市公司醫(yī)高層管理人圈員，妻子方乓女士，現(xiàn)年銜41歲，政憂府機關干部觸。劉先生夫節(jié)婦雙方父母魚均健在，每夜月均需劉先葉生夫婦支付脹1000元犁生活費。劉菌先生夫婦膝塑下一子，在秀復旦大學讀騎大學一年級載。劉家現(xiàn)有披住房兩套，孩一套在南昌挎市市中心，猶約130平偽米，200晶0年30萬末全額付清，促現(xiàn)約50萬籠元。另一套碌在市郊某在破建樓盤，約綢270平米陵，2006齊年購置，2咬007年1謊2月交房，焰總價165詢?nèi)f元，首付腎50萬，分拍15年按揭輛。最近新購屑18萬轎車酬一輛。劉先抖生年收入2汗5萬元，方翅女士年收入際3.5萬元煙。家中現(xiàn)有爆流動資產(chǎn)3熟0萬元，其適中2006跌年12月，梁以每股4元勢價格買入中抬國銀行2萬鉗股，3年期鑒定期存款1腿0萬元（2漲007年1刊0月到期）蝦，其余為活居期存款。劉箭家購車前每屠月日常生活牢開支（包括挽兒子日常費藏用）500受0元。目前內(nèi)劉先生在理唱財方面有如浪下思考，一肥是想為家庭火成員（包括胞雙方父母）廉保險作些安浸排，二是夫休妻退休后不駁希望因工作伙變化而降低循消費水平，蓬三是對投資穿作些規(guī)劃，顆能有超過1預0％的年收徒益就好。理辭財規(guī)劃師若杰有其他合適涌的建議也可絕考慮，劉先瘡生風險偏好厚中等。請為鈔劉先生家里鋒制定一份理沾財規(guī)劃方案普。案例二奉方太太今年椅40歲，目蔽前賦閑在家陜，沒有收入勝，也沒有社校會保障，要順是現(xiàn)在的經(jīng)吹濟狀況足夠艙應付他們家弄的生活需求霜，她就不是酒很想再出去帆工作了。沒方先生45貴歲，是一家燕小型外貿(mào)公捐司的合伙人喉，每年收入折在15萬元撓左右（每月免平均工資1勿0000元惹，年終獎3酸萬元）。女慶兒11歲了姐。三個人住拘在一套兩室拒兩廳的房子魄里，還有一央套房子用于縫出租，每個葬月可以收到孤1000元籃的租金。一帝家三口每個例月基本生活畝開銷250處0元，加上句一點物業(yè)管什理費、醫(yī)療至費，總共支養(yǎng)出3000句余元。先生繪應酬支出，西都可以從公奇司報銷。促現(xiàn)在方先生刷家庭有5萬繼元的活期存?？?，20萬然元的定期存燭款，還有2接.5萬美金積儲蓄。投資側(cè)的比例不高烏，分別為8太萬元的股票卡和11萬元需的基金。房甜子方面，自筆住的現(xiàn)值3慮5萬元，出夏租的那套現(xiàn)趣值50萬元耽。雞保險方面，類方太太有一補份10萬元魯保障額的壽雪險和一份1崗0萬元的意分外險；女兒棉有一份5萬批元的綜合保全險，方先生舅社保和商業(yè)柿保險都沒上虛。語最近的想法共是能不能把閘35萬元的男兩室兩廳住災房出售，然址后換一個6覽0萬元左右縱的三房？根污據(jù)現(xiàn)在的生咽活狀況，想廢換個三居室極的房子可能塑更舒服些。質(zhì)另外，方先敬生很想買一萍部15萬元糞左右的車子聯(lián)，加上牌照是等估計需2帆0多萬元?；绻辛怂劫J家車，汽油債費、養(yǎng)路費躬等開支，方凱先生單位可偽以報銷。啦方太太還是爐有些擔心：寺若要實現(xiàn)換憤房買車的計的劃，繼續(xù)做肌全職太太，坡目前的家庭央經(jīng)濟收入能膠應付得了嗎推？若必須再倍出去工作，談以她十幾年片的外資工作骨經(jīng)驗，再找技一份薪水在沿3000元灶左右的工作暴也不是太困物難。想請教派理財專家的奮是，她們家吧這樣的情況茫，她是否還敏需要拼命去正做很辛苦的送工作嗎？根癢據(jù)上述現(xiàn)狀帳及目標需求拋，制定怎樣咸的家庭理財撈方案會更適篩合他們？案例三異張紅，是一敢名準媽媽，躺再過3個月免，小寶寶就侍要降臨人世境了。張紅與按朱先生都是蝦1977年暈出生的，今課年正好30瓣歲。結婚四布年有余，希謀望小生命的粱誕生能給婚順姻生活帶來鵝更加美好的堂開始。肆張紅是困一名醫(yī)生，荒稅后月收入穴2000元世左右。朱先漏生在一家外賺企擔任工程衛(wèi)師，稅后月阻收入有40市00元。以膛前，日常生儉活開銷每月逼在2500密元左右，但煙自從張紅懷產(chǎn)孕后，家庭宗支出明顯增販加。首先，篩為了讓張紅何工作之余安援心照顧肚子旨里的小寶寶許，家里請了挎?zhèn)€保姆負責街打掃衛(wèi)生以赤及一日三餐枝等雜務，工洪資每月60勾0元。另外睛張紅從懷孕彩5個月開始旁，就報名參神加了孕婦培月訓班，學費桌每月200克元，加上各嶼項孕檢費等絕零雜，每月籮平均200匠元。這樣算曾來，這個準簡三口之家每諷月的生活開蛇銷將近35望00元。等壽孩子出生以倒后，日常開牧支可能還要湯增加。吊在年度府性收支方面鐵，張紅的年岡終獎金有1頑萬元，先生艦的獎金大概繼在2萬元，分兩人都買了住重大疾病險謙，保費支出惡每年有30額00元。在團張紅懷孕前絡，每年都要拆安排一次旅捉游，費用在召1萬元左右馬。夫妻倆家亮都在外地，譯每年回家過股年都要一筆卷開銷，加上切每年一些人燙情應籌開銷當?shù)燃右粔K大簡概要1萬元勵。因此年度脂性結余并不裝是很多。概蔥張紅夫暈婦現(xiàn)在住的巾一套房子，課是2003咳年初為結婚稻買的，面積胖差不多10借0平方，買些的時候也就塞25多萬元燦，6萬元的桃首付費用是課一起出的，出之后幾年又貧陸陸續(xù)續(xù)地停提前還貸了翻一部分?，F(xiàn)見在這套房子洪市值也有近芒50萬元了米，就是還有駝10萬元的靜本金余額沒擁還完，現(xiàn)在縮每個月月供贏額度約15犁00元。經(jīng)最近一死年多，張紅邪好幾位同事馳都買了基金副，說是特別都賺錢，就有駁些心動，想娛把銀行的定我期存款4萬癥元拿出來買氏基金，但考議慮到這是養(yǎng)擔孩子的錢，秘不知這樣做櫻是否合適？朝在家庭秀保障方面，壓張紅和先生棄各買了一份長大病保險，及保障額度1歉0萬元，保嗓費每人每年鞏1500元栗。不知道這遮樣的保障是筍否充足？史小寶寶馬上縮要出生了，膜張紅也想給擾孩子買份保饒險，但種類楊繁多的險種流實在讓人不勁知所措，所責以想請教專凍家，新生兒須適合買什么謎種類的保險疲？籌普通的白領歸，正常的收孩入，不多的廁結余，增加平的開銷，房螞子的按揭貸拒款尚未還完票，孩子出生逗后的保障等凡等，這些都易是金豬媽媽掛們要考慮的過問題。案例四慢1、家庭成謙員基本資料斜：見性別：哲男掌年齡：膨34債職業(yè)：鵲軍人診職務：銷文職班干部需濾學歷：斧碩士謹健康狀峽況：良好瓶住房情下況及來源：炕55平米，顆單位分配惜2、家庭資仁產(chǎn)負債表詳資產(chǎn)吐負債努現(xiàn)金及活期扣存款嚼3橡萬元人民幣該信用卡貸款曲余額述預付保險費寶1使萬元人民幣涂消費貸款余魚額括定期存款邀10雙萬元人民幣滔汽車貸款余懇額常債券衰6父萬元人民幣渠房屋貸款余肯額蜓債券基金堪0誕其他得股票及股票梢基金揪0叨汽車及家電翠無汽車仰家電監(jiān)3望萬元人民幣煎房地產(chǎn)投資野0脫自用房地產(chǎn)獲0飛其他閘0座資產(chǎn)總計沃23永萬元人民幣肺負債總計尤3浮、家庭月度保稅后收支表敢收入授支出懼本人收入眨1600滋元派房屋支出漫200達元脖其他家人收淚入古3700殖元券公用費者其他憲衣食費陸1500濁元承交通費遞300崗醫(yī)療費線其他繡合計牲5300賞元誦合計員2000暢元爪4經(jīng)、家庭年度械稅后收支表代收入鍵支出際年終獎姜1瀉萬元刊保險費典0申債券利息和爪股票分紅剝0幕教育費聽0橫證券買賣差麗價大0蘋其他睡0憑其他裝0陳合計氣1泄萬鈔合計匆0波5泰、家庭保險遲狀況豈本人目飄前投保的保爭險主要是：寨部隊為軍人補安排的醫(yī)療稅保險，另外桃我個人還投細保了平安保階險公司的分題紅型保險先妻子目換前參加的保夠險有：社保蛙三項（大病壽醫(yī)療、退休犁養(yǎng)老、失業(yè)險），平安保庭險公司的住餃院補助型保芽險歐6鏡、理財需求屢：為妻子養(yǎng)紹老、家人醫(yī)說療費用、孩察子教育冬希望在攝未來能夠過胖上比較穩(wěn)定鳳、富足的生勇活，孩子能慚夠接受良好竊的教育，最碼高目標是有祖一輛自己的弟汽車。閃本人職糖業(yè)是一個基求本穩(wěn)定的職筒業(yè)，收入不重會很高，但六每年都會有芳所增長，且激在退體后，缺能夠基本保陷障本人的老青年生活費用櫻；牽妻子目氧前服務于民哥營律師事務款所，從事行河政管理工作嘗，從目前發(fā)波展來看穩(wěn)定彩性是可以的規(guī)，但收入增高長上，并不鋼抱以太高的責預期。危本人能遵夠承受中等斗程度的投資峽風險，主要秀看重的是投笑資的長期收輛益，特別是勺5-10磚％年左右的誼收益，投資炒風險只要不沿影響家人的湖正常生活，享孩子的教育勺就可以。攤目前，克考慮到家庭闖資產(chǎn)的投資制太偏重于穩(wěn)剪定型，準備巨拿出一定資賽金進行投資復。鏟案例五港1、家庭織成員基本資纏料：曬性別：進男（夫）啦余先生嶺年齡：枝30（男）掙職業(yè)：牛職業(yè)股民站券學歷：大專劈健擱康狀況：良早好住白房情況及來瓶源：一室一底廳全款自哥購低女（妻）豈35

（杠女）無輔職業(yè)還2、家庭婚資產(chǎn)負債表壞資產(chǎn)咸負債踢現(xiàn)金及活期中存款歸50000體信用卡貸款觸余額沒0圣預付保險費燦0計消費貸款余分額漢0抹定期存款上30000身0畝汽車貸款余僅額咸0槐債券挑0性房屋貸款余爭額際0陜債券基金壟0蜻其他矛0六股票及股票銜基金烏10000謠0廟汽車及家電馳50000收房地產(chǎn)投資示0尤自用房地產(chǎn)顏20000炕0字其他潑0捎資產(chǎn)總計醋70000存0譽負債總計蕉0勇猴3誓、家庭月度頸稅后收支表花收入姻支出尼本人收入御0伶房屋支出樸200艦其他家人收耽入海0見公用費乏0毫其他爛0麻衣食費燕800師交通費蠶100幻醫(yī)療費赴100爆其他宴400濾合計動0如合計膨1600自痛4鳥、家庭年度霧稅后收支表資收入紋支出龜年終獎繭0歇保險費仆0閘債券利息和研股票分紅界5