銀行小額定期借記、定期貸記業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化操作流程模版

小額定期借記、定期貸記業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化操作流程小額定期借記業(yè)務(wù)是指收款行依據(jù)當(dāng)事各方事先簽訂的協(xié)議，定期向指定付款行發(fā)起的批量收款業(yè)務(wù)。小額定期貸記業(yè)務(wù)是指付款行依據(jù)當(dāng)事各方事先簽訂的協(xié)議，定期向指定收款行發(fā)起的批量付款業(yè)務(wù)。第一節(jié)基本規(guī)定一、小額定期借、貸記業(yè)務(wù)依托于中國(guó)人民銀行的小額支付系統(tǒng)，其辦理、運(yùn)行必須遵循《小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》、《小額支付系統(tǒng)處理手續(xù)》和《中國(guó)現(xiàn)代支付系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法》的有關(guān)規(guī)定。二、業(yè)務(wù)特點(diǎn)：定期借記業(yè)務(wù)是單個(gè)收款人向多個(gè)付款人同時(shí)收款，定期貸記業(yè)務(wù)是單個(gè)付款人同時(shí)付款給多個(gè)收款人。三、業(yè)務(wù)種類：定期借記業(yè)務(wù)包括代收水、電、煤氣等公用事業(yè)收費(fèi)業(yè)務(wù)；國(guó)庫(kù)批量扣稅業(yè)務(wù)；中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他定期借記支付業(yè)務(wù)。定期貸記業(yè)務(wù)包括代付工資業(yè)務(wù)；代付保險(xiǎn)金、養(yǎng)老金業(yè)務(wù)；中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他定期貸記支付業(yè)務(wù)。四、辦理小額定期借記、貸記業(yè)務(wù)時(shí)，要求保證客戶合同（協(xié)議）的真實(shí)有效，保證收（付）款人授權(quán)的真實(shí)有效以及保證業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)關(guān)系的正確關(guān)聯(lián)。其中，定期借記業(yè)務(wù)付款人必須向其開戶銀行簽發(fā)書面“定期借記業(yè)務(wù)付款授權(quán)書”，未經(jīng)授權(quán)，付款銀行不得為其辦理信息入庫(kù)和款項(xiàng)直接支付。無(wú)正當(dāng)理由，付款銀行不得拒絕受理付款人（或收款單位）提交的合同清單，不得拖延數(shù)據(jù)的入庫(kù)處理。五、小額定期借記、貸記業(yè)務(wù)金額上限設(shè)置為：?jiǎn)喂P最高不超過50000元（含）。六、小額定期借記、貸記業(yè)務(wù)要求往賬錄入和發(fā)送柜員不能為同一人，且發(fā)送柜員要求為“2”級(jí)別柜員，維護(hù)、刪除則必須是該筆業(yè)務(wù)的錄入柜員。七、辦理小額定期借記、貸記往賬業(yè)務(wù)的委托單位提供光碟文件的須編號(hào)保管，保存期限15年；委托單位不能提供光碟文件的，在提供電子文檔的同時(shí)，必須提供紙質(zhì)文件加蓋單位公章，放入當(dāng)日傳票保管。八、小額定期借記收款成功后，需打印“小額支付系統(tǒng)專用憑證”，并對(duì)當(dāng)日使用憑證的份數(shù)及號(hào)碼進(jìn)行手工銷號(hào)。九、定期借（貸）記業(yè)務(wù)應(yīng)指定專人辦理，確保委托單位批量代收（付）數(shù)據(jù)信息的順利接收、導(dǎo)入和資金及時(shí)劃轉(zhuǎn)到賬。第二節(jié)操作流程一、小額定期借記往賬操作流程（一）審核簽訂協(xié)議收、付款單位（個(gè)人）應(yīng)于事前書面簽訂一式兩聯(lián)的“定期借記業(yè)務(wù)付款授權(quán)書”（附件一），但國(guó)務(wù)院規(guī)定的社會(huì)保險(xiǎn)部門征收的各類保險(xiǎn)資金除外，柜員應(yīng)通過驗(yàn)印系統(tǒng)認(rèn)真核對(duì)預(yù)留公章，留存聯(lián)實(shí)行專人專夾保管，并登記“合同、協(xié)議保管登記簿”，永久保管（新增）。（二）合同清單的編號(hào)及傳遞1、收費(fèi)單位應(yīng)按人行規(guī)定的編碼規(guī)則編制合同號(hào)（長(zhǎng)度21位，由城市代碼4位+收款單位的組織機(jī)構(gòu)代碼9位+順序號(hào)8位組成）；2、造具“定期借記業(yè)務(wù)合同清單”（附件二）一式三聯(lián)，一聯(lián)收款單位留存，兩聯(lián)交付款人送交其開戶銀行（收費(fèi)單位也可采取郵政、委托其開戶銀行使用手工信封通過清算包等方式進(jìn)行清單傳遞）；3、原則上上述兩步驟由收費(fèi)單位自行完成，如遇特殊情況，委托銀行可指導(dǎo)、協(xié)助其辦理相關(guān)手續(xù)。（三）收款清單的審核1、客戶將代收業(yè)務(wù)明細(xì)按定期借記業(yè)務(wù)要素（包括：付款人開戶行行號(hào)、付款人賬號(hào)、付款人名稱、金額、付款人地址、附言、合同號(hào)）制成EXCEL表格存盤與合同號(hào)清單（原則上只第一次需提交，以后只提交新增的）；通過郵件或提交磁盤、光盤的方式一并提交委托銀行的指定專人。2、柜員審核合計(jì)金額與明細(xì)金額是否相符，合同編號(hào)與付款人行號(hào)長(zhǎng)度是否為21位和12位，付款人開戶銀行行名與行號(hào)是否匹配，清單上加蓋的公章是否與驗(yàn)印系統(tǒng)一致。（四）定期借記往賬錄入1、經(jīng)辦柜員登陸綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，操作“定期借記往賬錄入”交易，錄入需代收的總金額、總筆數(shù)和回執(zhí)期限（回執(zhí)期限1＜N≤5＝，提交后產(chǎn)生批次流水號(hào)并生成報(bào)文；2、將打印出的業(yè)務(wù)通知單加蓋“附件”章，客戶提交的收款清單和PC機(jī)上打印的“定期借記往賬明細(xì)清單”作業(yè)務(wù)通知單的附件。（五）委托明細(xì)導(dǎo)入1、在PC機(jī)上使用小額定期借記模塊錄入明細(xì)（或?qū)⒖蛻舯碇忻骷?xì)復(fù)制粘貼至生成模塊）；2、核對(duì)正確后按“Ctrl-j”鍵生成C盤根目錄下的TXT文件；3、進(jìn)入“借記往賬明細(xì)導(dǎo)入”界面輸入第（四）步交易產(chǎn)生的日期及批次流水號(hào)，依次點(diǎn)擊“導(dǎo)入”、“保存”、“生成明細(xì)數(shù)據(jù)”，直至系統(tǒng)提示“執(zhí)行成功！本次提交產(chǎn)生多筆定期借記往賬，開始行內(nèi)流水號(hào)：XXXXXX”。如小窗口彈出“執(zhí)行過程失敗”，請(qǐng)檢查賬號(hào)、行號(hào)、筆數(shù)、金額是否有誤。（六）定期借記往賬發(fā)送1、復(fù)核柜員登陸綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，操作“定期借記往賬發(fā)送”交易。該交易只修改往賬登記簿狀態(tài)，無(wú)打印輸出；2、在發(fā)送前如發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，可通過“定期借記往賬維護(hù)”進(jìn)行刪除。（七）收款成功的憑證打印1、柜員在回執(zhí)期限內(nèi)通過“定期借記往賬回執(zhí)接收”交易或在PC機(jī)上按接收日期輸入查看“定期借記往賬回執(zhí)憑證”確認(rèn)款項(xiàng)是否代收成功；2、扣收成功的，在PC機(jī)上“小額支付系統(tǒng)”的“定期憑證打印”中選擇“定期借記憑證”，打印“小額支付系統(tǒng)專用憑證”；3、在憑證上加蓋業(yè)務(wù)清訖章和個(gè)人名章，一聯(lián)作201（或211）科目貸方傳票，一聯(lián)作收賬通知交客戶。（八）其他回執(zhí)信息的處理1、對(duì)于回執(zhí)為“賬戶余額不足”、“賬戶被撤銷（凍結(jié)）”、“賬號(hào)戶名不符”、“賬號(hào)錯(cuò)誤”、“協(xié)議不存在”等有理拒付信息，應(yīng)核對(duì)合同號(hào)清單；主動(dòng)通知收費(fèi)單位，由其與付款人確認(rèn)相關(guān)信息，或者由其催繳付款人所欠費(fèi)用。2、對(duì)于回執(zhí)為“其他錯(cuò)誤”、“回執(zhí)超期”、“入賬失敗”等無(wú)法準(zhǔn)確判斷扣款失敗原因的信息，應(yīng)編制《小額定期借記業(yè)務(wù)扣款失敗明細(xì)清單》（附件三），主動(dòng)與付款銀行或其管轄銀行聯(lián)系，由付款銀行或其管轄機(jī)構(gòu)進(jìn)一步進(jìn)行核實(shí)和確認(rèn)。二、小額定期借記來(lái)賬操作流程定期借記來(lái)賬業(yè)務(wù)是指我行作為付款行收到他行主動(dòng)發(fā)起的付款業(yè)務(wù)。（一）合同清單的審核柜員收到收款人開戶行（或付款人自行上柜）遞來(lái)的“定期借記業(yè)務(wù)合同清單”，需認(rèn)真審核表內(nèi)各要素是否填寫齊全、完整，合同編號(hào)是否符合人行規(guī)定的編碼規(guī)則，收款單位是否簽章。（二）簽訂授權(quán)書1、審核無(wú)誤后，需與付款人簽訂一式兩聯(lián)的書面“定期借記業(yè)務(wù)付款授權(quán)書”并按年度、序號(hào)排列編號(hào)；2、在付款授權(quán)書上的“付款銀行簽章”欄內(nèi)加蓋業(yè)務(wù)公章、注明日期，一份退給付款人，一份留存；3、留存聯(lián)實(shí)行專人專夾保管，并登記“合同、協(xié)議保管登記簿”，永久保管。（三）信息的建庫(kù)1、柜員登陸綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作“定期借記合同錄入”交易，根據(jù)合同清單及授權(quán)書內(nèi)容及時(shí)進(jìn)行明細(xì)錄入；2、將打印出的業(yè)務(wù)通知單加蓋“附件”章戳做當(dāng)日傳票；3、通過“定期借記合同維護(hù)”確認(rèn)信息已建庫(kù)。（四）憑證的打印1、定期借記來(lái)賬由后臺(tái)自動(dòng)進(jìn)行批扣，可通過“定期借記來(lái)賬批量查詢”交易查詢已作回執(zhí)處理的來(lái)賬明細(xì)；2、報(bào)文回執(zhí)狀態(tài)成功的，在PC機(jī)上“小額支付系統(tǒng)”的“定期憑證”打印中選擇“借記來(lái)賬回執(zhí)憑證”，輸入扣款日期，打印“小額支付系統(tǒng)專用憑證”；3、在憑證上加蓋業(yè)務(wù)清訖章和個(gè)人名章，一聯(lián)作201（或211）科目借方傳票，一聯(lián)作付款回單交客戶；4、同時(shí)打印“定期借記來(lái)賬明細(xì)清單”作貸方傳票附件。三、小額定期貸記往賬操作流程（一）簽訂協(xié)議1、辦理定期貸記往賬業(yè)務(wù)前，客戶必須與委托付款銀行簽訂“定期貸記業(yè)務(wù)代付協(xié)議”（缺格式文本僅有工資代發(fā)協(xié)議），柜員應(yīng)通過驗(yàn)印系統(tǒng)認(rèn)真核對(duì)預(yù)留公章。協(xié)議書一式二聯(lián)，客戶與委托銀行各留存一聯(lián)，協(xié)議書上客戶加蓋行政公章，銀行加蓋業(yè)務(wù)公章，并注明簽訂日期。2、銀行留存聯(lián)指定專人專夾保管，并登記“協(xié)議、合同保管登記簿”。（二）內(nèi)部賬戶開戶柜員登陸綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作“內(nèi)部賬開戶”交易，開立23140101科目下代理付款的內(nèi)部賬戶，定期貸記業(yè)務(wù)要求從內(nèi)部代理賬戶轉(zhuǎn)出，內(nèi)部賬戶戶名必須與簽定協(xié)議的名稱一致，并要求客戶及時(shí)將資金從結(jié)算戶轉(zhuǎn)入內(nèi)部代理賬戶。（三）付款清單的審核1、客戶將代付業(yè)務(wù)明細(xì)按規(guī)定的要素（定期貸記業(yè)務(wù)要素包括：收款人開戶行行號(hào)、收款人開戶行行名、收款人賬號(hào)、收款人名稱、金額、收款人地址、附言）制成EXCEL表格存盤提交委托銀行；2、柜員需審核合計(jì)金額與明細(xì)金額是否相符，收款人行號(hào)長(zhǎng)度是否為12位，收款人開戶銀行行名與行號(hào)是否匹配。（四）貸記往賬錄入1、柜員登陸綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，操作“定期貸記往賬錄入”交易，錄入需代付的總金額、總筆數(shù)，提交后產(chǎn)生一個(gè)批次流水號(hào)并從23140101科目下賬；2、打印出的23140101科目借方傳票加蓋業(yè)務(wù)清訖章和個(gè)人名章，客戶提交的付款清單、PC機(jī)上打印的“定期貸記往賬明細(xì)清單”作23140101科目借方傳票的附件。3、打印出的業(yè)務(wù)通知單加蓋附件章。（五）委托明細(xì)導(dǎo)入1、在報(bào)表服務(wù)器PC機(jī)上使用小額定期貸記模塊錄入明細(xì)（或?qū)⒖蛻舯碇忻骷?xì)復(fù)制粘貼至生成模塊）；2、核對(duì)正確后按“Ctrl-d”鍵生成C盤根目錄下的TXT文件；3、進(jìn)入“貸記往賬明細(xì)導(dǎo)入”界面輸入“往賬錄入”交易所產(chǎn)生的日期及批次流水號(hào)，依次點(diǎn)擊“導(dǎo)入”、“保存”、“生成明細(xì)數(shù)據(jù)”，直至系統(tǒng)提示“執(zhí)行成功！本次提交產(chǎn)生多筆定期貸記往賬，開始行內(nèi)流水號(hào)：XXXXXX”。如小窗口彈出“執(zhí)行過程失敗”，請(qǐng)檢查賬號(hào)、行號(hào)、筆數(shù)、金額是否有誤。（六）貸記往賬批次發(fā)送1、復(fù)核柜員登陸綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，操作“定期貸記批次發(fā)送”交易。該交易只修改往賬登記簿狀態(tài)，無(wú)憑條打?。?、在發(fā)送前如發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，可通過“定期貸記往賬批次沖賬”進(jìn)行沖銷。（七）款項(xiàng)退回的處理1、返回的報(bào)文及狀態(tài)可通過“定期貸記往賬查詢”交易進(jìn)行查詢。2、定期貸記往賬支付失敗將根據(jù)對(duì)方銀行的退回路徑，由柜員在相應(yīng)的模塊進(jìn)行交易處理即可。如收款行按原發(fā)出路徑退回，則款項(xiàng)自動(dòng)退回原23140101科目下代理付款的內(nèi)部賬戶。支行再根據(jù)具體情況將款項(xiàng)從23140101科目重新提出或退回客戶結(jié)算賬戶。23140101科目下代理付款的內(nèi)部賬戶年末余額應(yīng)結(jié)清為0。附件：40-1.定期借記業(yè)務(wù)付款授權(quán)書40-2.小額支付系統(tǒng)定期借記業(yè)務(wù)合同清單40-3.小額定期借記業(yè)務(wù)扣款失敗明細(xì)清單附件40-1授權(quán)書編號(hào)：定期借記業(yè)務(wù)付款授權(quán)書（銀行）：根據(jù)我單位與單位（賬號(hào)為：，開戶行：）簽訂的號(hào)經(jīng)濟(jì)合同，現(xiàn)授權(quán)你行在收到該單位發(fā)起的定期借記業(yè)務(wù)電子支付信息收取的款項(xiàng)時(shí)，請(qǐng)直接從我單位的存款賬戶（賬號(hào)為：）中予以支付。（授權(quán)單位簽章）：（付款銀行簽章）：年月日年月日本授權(quán)書一式兩份，經(jīng)付款銀行受理并簽章后，一份由銀行存檔，一份交付款人。附件40-2小額支付系統(tǒng)定期借記業(yè)務(wù)合同清單收款人名稱費(fèi)用種類種類編碼聯(lián)系人聯(lián)系電話收款人開戶銀行收款行支付行號(hào)收款人銀行賬號(hào)收款人填列付款銀行填列類型合同編號(hào)（21位）付款人名稱付款人賬號(hào)付款人開戶行是否入庫(kù)付款授權(quán)書編號(hào)付款銀行支付行號(hào)備注收款人蓋章：付款銀行蓋章：說明：1、本清單一式三聯(lián)，一聯(lián)收款單位留存，二聯(lián)由付款人提交付款行。入庫(kù)后，付款行將一聯(lián)清單交由付款人返回給收款人。2、業(yè)務(wù)類型：填列英文字符。“A”表示新增，“M”表示變更，“D”表示撤消。3、合同編號(hào)：21位，由：城市代碼（4位）+組織機(jī)構(gòu)代碼（9位）+順序號(hào)（8位）組成。其中：城市代碼為5510。附件40-3小額定期借記業(yè)務(wù)扣款失敗明細(xì)清單年月日收費(fèi)單位名稱：收款銀行名稱：序號(hào)合同號(hào)付款單位名稱付款單位賬號(hào)開戶行名稱付款行支付行號(hào)金額拒付理由12345678910說明：1、本清單由收費(fèi)單位開戶行填列。本清單應(yīng)當(dāng)在回執(zhí)到期后3個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送。2、收款行支付行號(hào)可不填列。3、拒付理由包括：其他錯(cuò)誤、入賬失敗、回執(zhí)超期等。人民銀行支付結(jié)算處：84301179，傳真：84301547。會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化操作流程圖（1）業(yè)務(wù)流程名稱：小額定期借記、貸記業(yè)務(wù)子流程名稱：小額定期借記往賬支行簽訂協(xié)議簽訂協(xié)議及時(shí)打印并手工核銷專用憑證審核收款清單換人發(fā)送指導(dǎo)收費(fèi)單位編制定期借記合同定期借記往賬錄入委托明細(xì)導(dǎo)入會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化操作流程圖（2）業(yè)務(wù)流程名稱：小額定期借記、貸記業(yè)務(wù)子流程名稱：小額定期借記來(lái)賬支行操作操作“定期借記合同錄入”交易建立扣款信息審核“定期借記業(yè)務(wù)合同清單”憑證打印與付款人簽訂一式兩聯(lián)的書面“定期借記業(yè)務(wù)付款授權(quán)書”會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化操作流程圖（3）業(yè)務(wù)流程名稱：小額定期借記、貸記業(yè)務(wù)子流程名稱：小額定期貸記往賬支行開立的代付內(nèi)部賬戶戶名應(yīng)與簽定協(xié)議的名稱一致，明確責(zé)任開立的代付內(nèi)部賬戶戶名應(yīng)與簽定協(xié)議的名稱一致，明確責(zé)任提交審核協(xié)議、證件資料、提交數(shù)據(jù)簽訂協(xié)議往帳發(fā)送不成功，款項(xiàng)退回后重新提出或按原路徑退回客戶結(jié)算賬戶往帳發(fā)送成功，按要求保管留存資料數(shù)據(jù)錄入或?qū)霃?fù)核會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化操作流程風(fēng)險(xiǎn)控制手冊(cè)業(yè)務(wù)流程名稱：小額定期借記、定期貸記業(yè)務(wù)子流程名稱：無(wú)