銀行銀企對賬操作辦法（模版）

PAGE銀企對賬操作辦法總則第一條為規(guī)范銀企對賬工作，保障銀行和客戶資金安全，根據(jù)《xx銀行對賬工作管理辦法》、《xx銀行存款風(fēng)險滾動式檢查管理辦法》及監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能設(shè)置，特制定本辦法。第二條本辦法所指的銀企對賬，是指我行作為開戶銀行，與企業(yè)和金融機構(gòu)在我行開立的各類對公賬戶之間的對賬。對賬類型包括銀企余額對賬、大額賬戶對賬、重點賬戶對賬、風(fēng)險賬戶對賬和明細對賬。第三條銀企對賬的范圍包括：（一）存款：本外幣活期存款、定期存款、協(xié)議存款、協(xié)定存款、通知存款、保證金存款等賬戶余額；（二）貸款：各類貸款本金、表內(nèi)欠息、表外欠息賬戶余額。第四條銀企對賬工作包括制作對賬單、發(fā)送對賬單、回收回收型對賬單回單、處理對賬結(jié)果、對賬登記及回收型對賬單回單的保管等各項工作。對賬過程中，各相關(guān)人員應(yīng)做好對賬單的交接、催收、查詢、查復(fù)等環(huán)節(jié)的書面記錄。第五條各分行應(yīng)嚴密對賬手續(xù)，加強內(nèi)部控制，指定專人負責本行的對賬工作。對賬工作應(yīng)堅持換人辦理，不得由賬戶的記賬、復(fù)核人員進行對賬。第六條對賬單的發(fā)送可以采用郵寄、送達、傳真、電子郵件、網(wǎng)上銀行等多種形式，凡屬于客戶經(jīng)理營銷的賬戶，客戶經(jīng)理均有責任協(xié)助對賬人員收回對賬回執(zhí)，但嚴格禁止客戶經(jīng)理單人對其營銷的賬戶進行上門對賬或傳遞對賬單。銀企余額對賬第七條銀企余額對賬是指分行統(tǒng)一打印并向客戶寄送每年3月末、6月末、9月末和12月末的余額對賬單，與客戶進行余額對賬，對賬范圍包括第三條所列的所有對公賬戶。銀企余額對賬每年四次，要求客戶返回對賬回執(zhí)，其中3月末和9月末的余額對賬單的回執(zhí)回收率應(yīng)達到80%，6月末和12月末的回執(zhí)回收率必須達到100%（允許延期對賬的賬戶除外）?！百~戶余額對賬單（回收型）—按日”和“余額對賬單-發(fā)出、收回登記簿”中已剔除大額賬戶數(shù)據(jù)，大額賬戶對賬要求見“第三章大額賬戶對賬”。第八條代理貸款和轉(zhuǎn)貸款資金的對賬頻率及方法，本行與委托人另有約定的按其約定辦理。已核銷但保留追索權(quán)的貸款及相應(yīng)利息賬戶，應(yīng)積極與借款人取得聯(lián)系，因借款人破產(chǎn)等原因確實無法取得聯(lián)系的，應(yīng)改為與資產(chǎn)保全部進行對賬。第九條由于特殊原因，個別存款、貸款、欠息賬戶（如個別移行貸款等）在系統(tǒng)中可能未作為客戶賬管理。對于此類賬戶，各分行應(yīng)針對自身情況，定期整理分戶清單，統(tǒng)一納入銀企余額對賬范圍，手工簽發(fā)對賬單，并在寄送、收回、核對、保管過程中，手工登記“賬戶余額對賬單－發(fā)出、收回登記簿（手工）”。第十條空白銀企余額對賬單應(yīng)按照總行規(guī)定式樣印制，并且只能由分行運營管理部和二級分行運營管理部（或計劃財務(wù)部）本部人員使用，不得發(fā)放給轄屬網(wǎng)點使用?？瞻足y企余額對賬單應(yīng)納入分行轄內(nèi)重要空白憑證管理與核算。第十一條客戶在新開戶時，應(yīng)在《開立單位人民幣銀行結(jié)算賬戶申請書》中選擇與我行開展銀企對賬的方式。第十二條影像系統(tǒng)按月生成“賬戶余額對賬單（回收型）—按日”，對賬單按同一客戶號、同一網(wǎng)點、同一地址編號為單位生成。對于未使用“0142賬戶地址信息維護”交易維護賬單郵寄地址的定期存款賬戶和貸款本金、欠息賬戶，核心系統(tǒng)關(guān)聯(lián)“定期一號通”或貸款“第一還款賬戶”的結(jié)算賬戶的郵寄地址，生成銀企對賬單?；钇诒ＷC金賬戶的對賬單郵寄地址，根據(jù)該賬戶的賬單郵寄地址生成，如不存在，則根據(jù)該賬戶的資金來源賬戶的賬單郵寄地址生成，如都不存在，則根據(jù)對應(yīng)的客戶號聯(lián)系地址生成。為保證銀企對賬賬戶的齊全性，對于未使用“0142賬戶地址信息維護”交易維護賬單郵寄地址且無關(guān)聯(lián)地址的，核心系統(tǒng)按客戶號辦公地址生成銀企對賬單。對于已選擇“電子對賬且不郵寄紙質(zhì)對賬單”的網(wǎng)銀簽約客戶，系統(tǒng)將不再生成紙質(zhì)對賬單。日后如果客戶需要紙質(zhì)對賬單，柜臺人員可使用“4694銀企對賬柜面打印”交易按規(guī)定審核客戶身份無誤后，為其打印。第十三條角色為54、55、1a或1b，運營業(yè)務(wù)集中系統(tǒng)角色為對公柜員、綜合柜員和后督柜員對印鑒核對不符的，應(yīng)及時通知客戶補簽，有效補簽前視同對賬單回執(zhí)未收回。第十六條對于對賬單回執(zhí)上的余額核對結(jié)果標注為不符的，可先由對賬人員及時聯(lián)系客戶進行明細對賬，查清不符事由，確認對賬相符后，再由柜臺經(jīng)理或?qū)~中心主管與客戶核實確認對賬相符，核實人員（包括對賬人員、柜臺經(jīng)理或?qū)~中心主管）均應(yīng)在對賬單上注明核實情況并簽章作為對賬相符的依據(jù)；也可以由對賬人員聯(lián)系客戶查清不符事由后，由客戶出具公函或?qū)~單上的對賬結(jié)果修改為相符并簽章后作為確認相符的依據(jù)。確認對賬相符后，應(yīng)將客戶公函等與原對賬單回執(zhí)一并保管。第十七條銀企余額對賬單的打印與分發(fā)：1、對賬單應(yīng)由分行統(tǒng)一打印。每年1月15日、4月15日、7月15日、10月15日后，分行運營管理部應(yīng)通過影像系統(tǒng)使用空白銀企余額對賬單打印“賬戶余額對賬單（回收型）—按日”。銀企余額對賬單應(yīng)由分行統(tǒng)一進行封裝和郵寄，不得交由網(wǎng)點封裝或寄送。對于集中郵寄失敗的對賬單，分行應(yīng)定期統(tǒng)一退回網(wǎng)點，由網(wǎng)點自行發(fā)放，并做好交接登記手續(xù)。對于二級分行轄屬網(wǎng)點的余額對賬單，也可以由二級分行統(tǒng)一打印、封裝和郵寄。使用空白銀企余額對賬單后，應(yīng)手工銷記分行轄內(nèi)重空賬戶的數(shù)量（下同）。2、采用外包方式封裝并郵寄的，分行（或二級分行）應(yīng)將打印好的對賬單交外包機構(gòu)封裝、郵寄，原則上不得將對賬單的電子文件和空白銀企余額對賬單交外包機構(gòu)代為打印。如確需將對賬單打印、封裝工作同時外包的，應(yīng)與外包單位簽訂保密協(xié)議，對賬單打印時，應(yīng)由分行對賬中心雙人提交數(shù)據(jù)，并全程監(jiān)督打印過程，打印完成后，將電子數(shù)據(jù)及未用空白銀企余額對賬單帶回對賬中心，外包單位不能留存客戶數(shù)據(jù)和空白銀企余額對賬單。嚴禁通過郵件等方式將對賬單電子文件發(fā)送給外包單位。3、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)以網(wǎng)點為單位生成“余額對賬單-發(fā)出、收回登記簿”。由分行集中郵寄余額對賬單的，“客戶領(lǐng)取簽字”欄打印“已郵寄”字樣；已選擇“電子對賬”的網(wǎng)銀簽約客戶，“客戶領(lǐng)取簽字”欄打印“電子對賬”字樣；已選擇“電子對賬且不郵寄紙質(zhì)對賬單”的網(wǎng)銀簽約客戶，“客戶領(lǐng)取簽字”欄打印“無紙質(zhì)對賬單”字樣。對于集中郵寄失敗由網(wǎng)點通過柜臺為客戶辦理領(lǐng)取或通過傳真、再次郵寄等其他方式發(fā)送的，應(yīng)分別由客戶或具體經(jīng)辦人員在“余額對賬單-發(fā)出、收回登記簿”中“客戶領(lǐng)取簽字”欄的“已郵寄”字樣后面簽字確認?？蛻敉瓿蓪~后，應(yīng)在對賬單上加蓋預(yù)留印鑒或公章后，將對賬單回執(zhí)原件交回我行。第十八條銀企余額對賬單對賬回執(zhí)的回收與催收：1、各分行運營管理部（或二級分行）應(yīng)指定專人負責轄內(nèi)的銀企余額對賬工作，做好銀企余額對賬單的打印、封裝、寄送和回執(zhí)的審查、統(tǒng)計、整理等工作。各營業(yè)網(wǎng)點負責對賬單回執(zhí)的審核與上繳、未收回對賬單回執(zhí)的催收，以及余額核對不符對賬單的進一步核對等工作。2、各營業(yè)網(wǎng)點在收到余額對賬單回執(zhí)聯(lián)后，應(yīng)按第十四條至十六條的規(guī)定進行審核并驗印，對于通過流程發(fā)起驗印的余額對賬單回執(zhí)聯(lián)，應(yīng)按對公上收憑證的要求整理、保管。3、對對賬單回執(zhí)聯(lián)審核驗印無誤后，分行對賬人員（核心角色為1a或1b，運營業(yè)務(wù)集中系統(tǒng)角色為后督柜員）點擊驗印完成，可進入到“4803對賬單回執(zhí)維護”交易（二級分行后督柜員無權(quán)限通過對公上收流程調(diào)用該交易），系統(tǒng)自動代填營業(yè)機構(gòu)號、客戶號、年份、月份和對賬單編號。提交后，系統(tǒng)顯示賬戶列表，并默認對賬單回執(zhí)狀態(tài)為已回收、相符，余額為空。對賬人員應(yīng)逐筆錄入對賬單回執(zhí)上對應(yīng)的賬戶余額，系統(tǒng)自動與核心記載的賬戶余額進行核對，核對相符后，完成對賬單狀態(tài)修改。修改完畢后，可提交工作流。因“4803對賬單回執(zhí)維護交易”一次提交只可維護20個賬號記錄，因此，對于超過20個賬號的銀企對賬業(yè)務(wù)，需點擊“記賬處理”，繼續(xù)操作“4803對賬單回執(zhí)維護交易”。對賬人員將對賬單回執(zhí)狀態(tài)維護為不相符或延期對賬等其他狀態(tài)時，不需要錄入金額，即可修改對賬單狀態(tài)。4、除延期對賬、通過證明材料予以證實的對賬、銷戶對賬等少數(shù)情況外，銀企對賬業(yè)務(wù)應(yīng)采取流程化方式處理。如遇特殊情況，經(jīng)分行運營管理部負責人批準后，可由后督人員直接調(diào)用“4803對賬單回執(zhí)維護”交對于非流程中處理的余額對賬單回執(zhí)聯(lián)，應(yīng)根據(jù)分行要求，填寫一式兩份《對賬回執(zhí)交接清單》（附件1），及時采用安全有效的方式上交分行運營管理部或二級分行運營管理部門，并做好交接、登記手續(xù)。分行簽收后應(yīng)返還一份給網(wǎng)點留存。對網(wǎng)點上繳的對賬回執(zhí)，分行（或二級分行）對賬人員（以下統(tǒng)稱“分行對賬人員”）應(yīng)進行合規(guī)性審核，對于直接郵寄到分行的對賬回執(zhí)，分行對賬人員應(yīng)按照前述規(guī)定對回執(zhí)進行審核。二級分行保管的銀企余額對賬單回執(zhí)，應(yīng)于每期對賬結(jié)束后（下期對賬開始后十日內(nèi)），統(tǒng)一整理上交一級分行運營管理部，并做好交接、登記手續(xù)。一級分行運營管理部對于二級分行交來的對賬單回執(zhí)，應(yīng)按照第十四條至十六條規(guī)定的標準進行檢查，檢查比例為100%。檢查無誤后，將該對賬回執(zhí)與一級分行日常直接收到的二級分行對賬回執(zhí)（如有）一起整理、統(tǒng)一裝訂后歸檔。5、營業(yè)網(wǎng)點柜臺人員應(yīng)定期調(diào)用“4801銀企對賬單查詢”交易，錄入機構(gòu)號（直接回車默認為柜員所在機構(gòu)）、客戶號、賬號（空為查詢?nèi)靠蛻籼枺┖湍攴荨⒃路?、回收標志（a－全部、0－未回收、1－已回收、2－延期對賬）、對賬標志（a－全部、0－不相符、1－相符、2－延期對賬、3－網(wǎng)銀對賬相符），查詢未回收和已回收但對賬不符的情況，及時聯(lián)系客戶，進行催收或向客戶提供明細對賬數(shù)據(jù)。6、分行對賬人員和營業(yè)網(wǎng)點柜臺經(jīng)理應(yīng)定期調(diào)用“4804對賬單回收情況查詢”交易，查詢對賬單回收率。分行對賬人員可在“營業(yè)機構(gòu)號”字段錄入?yún)R總機構(gòu)代碼，查詢本行轄內(nèi)所有機構(gòu)的匯總對賬單回收率，也可錄入其轄屬任一網(wǎng)點機構(gòu)號，查詢該網(wǎng)點對賬單回收率。營業(yè)網(wǎng)點只能查詢本網(wǎng)點對賬單回收率。7、對于在對賬單生成日之后，且在對賬回執(zhí)收回之前銷戶的賬戶，由于在銷戶時已按規(guī)定進行了賬務(wù)核對，因此，對于此類賬戶可以視同對賬成功。各行應(yīng)根據(jù)網(wǎng)點提供的客戶銷戶申請書復(fù)印件作為在核心系統(tǒng)中維護回收標志的依據(jù)，并將這些資料與其他對賬回執(zhí)一并專夾保管、留檔備查。8、非流程中處理的余各行應(yīng)通過多種形式、多種途徑督促客戶盡快交回對賬回執(zhí)。為方便柜員了解對賬回收情況，如果賬戶對賬單回執(zhí)在對賬單生成一個月后（即每年2月１日、5月１日、8月1日、11月1日起）仍沒有收回（含延期對賬賬戶）或?qū)~沒有成功（即：對賬單回執(zhí)已收回但賬戶余額沒有核對相符的賬戶），該客戶來我行辦理業(yè)務(wù)時，核心系統(tǒng)將自動提示柜員“該賬戶本期未收回對賬回執(zhí)，請?zhí)崾究蛻艏皶r對賬（本期對賬回執(zhí)未收回，但上期對賬回執(zhí)收回的）”或“該賬戶已連續(xù)兩期未收回對賬回執(zhí)，請?zhí)崾究蛻艏皶r對賬（本期和上期對賬回執(zhí)均未收回的）”或“該賬戶為延期對賬賬戶或存在未對賬成功的對賬單”等。柜員可根據(jù)系統(tǒng)提示，催收對賬回執(zhí)或進一步核對賬務(wù)，并在《xx銀行賬戶余額對賬單-發(fā)出、收回登記簿》上記錄向客戶催收對賬回執(zhí)的情況，如：催收日期（時間）、催收方式（電話、函件等）、催收經(jīng)辦人、客戶聯(lián)系電話和聯(lián)系人、客戶回復(fù)意見等，并定期根據(jù)記錄的情況進一步跟蹤催收。為提醒客戶按時完成銀企對賬工作，截止每季度末月的第一個工作日未完成對賬的賬戶管理人（短信發(fā)送順序為先發(fā)送賬戶管理人1、沒有聯(lián)系方式的發(fā)送賬戶管理人2，以此類推，依次是財務(wù)負責人、法定代表人），將收到我行發(fā)送的通知短信。網(wǎng)點應(yīng)及時維護客戶聯(lián)系人信息，確保及時、準確收到通知短信。對于有業(yè)務(wù)部門出具的書面材料證實（如：由資產(chǎn)保全部出具證明等），以及對于一些特殊賬戶能提供相關(guān)證明材料的（如：企業(yè)有糾紛或涉案，能提供有效法律證明的；企業(yè)已注銷或被吊銷營業(yè)執(zhí)照，能提供工商局出具的證明等），可將相關(guān)證明材料作為已收回的對賬回執(zhí)。企業(yè)有糾紛或涉案的情況是指能夠影響企業(yè)正常經(jīng)營的凍結(jié)、扣劃等糾紛或涉案業(yè)務(wù)，不包括普通查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)。第十九條網(wǎng)銀對賬：1、網(wǎng)銀新增客戶或與我行簽訂《對賬協(xié)議》的存量網(wǎng)銀客戶（包括專業(yè)版和查詢版），完成“7899電子銀行銀企對賬簽約/解約”交易后，其客戶號下所有本外幣賬戶（無論是否簽約對公網(wǎng)上銀行）均可通過網(wǎng)銀進行余額對賬；未簽訂《對賬協(xié)議》的專業(yè)版客戶和已簽約陽xx令牌的查詢版客戶，其客戶號下簽約賬戶和簽約賬戶中本外幣活期賬戶在同一客戶號下對應(yīng)的定期存款、通知存款、協(xié)議存款、協(xié)定存款、貸款等賬戶（含保證金賬戶、外幣賬戶，以下簡稱簽約賬戶對賬范圍），可通過網(wǎng)銀進行余額對賬。網(wǎng)銀對賬可通過網(wǎng)上銀行返回當期及對賬錄入操作前十二個月內(nèi)的各期對賬回執(zhí)。2、網(wǎng)銀客戶在網(wǎng)上銀行進行對賬時，如果核對余額相符，即可在網(wǎng)銀界面選擇“對賬相符”后發(fā)送。網(wǎng)上銀行系統(tǒng)自動聯(lián)動核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)將系統(tǒng)中該賬戶的對賬標志改為“已回收”、“網(wǎng)銀對賬相符”；如果核對賬戶余額不符，客戶不能通過網(wǎng)銀發(fā)送對賬回執(zhí)，需要與銀行對賬人員聯(lián)系。3、《對公客戶綜合簽約申請書》或《開立單位人民幣銀行結(jié)算賬戶申請書》中未填寫“1-網(wǎng)銀對賬且不郵寄紙質(zhì)對賬單”的簽約客戶，仍將收到我行寄送的紙質(zhì)對賬單?？蛻粢淹ㄟ^網(wǎng)銀核對余額相符并發(fā)送“對賬相符”的確認信息后，可不必再將紙制對賬單回執(zhí)交回我行。客戶已通過網(wǎng)銀發(fā)送了“對賬相符”的確認結(jié)果，又寄送了紙質(zhì)回執(zhí)，但是兩者的結(jié)果不一致的，對賬人員應(yīng)立即聯(lián)系客戶，核實對賬結(jié)果，查找不符的原因。4、網(wǎng)銀對賬回執(zhí)信息由系統(tǒng)保留，保留時間暫定為十年。保留的對賬回執(zhí)信息包括對賬結(jié)果、確認回執(zhí)的客戶操作員信息及其使用的電子簽名或陽xx令牌序列號等。5、未簽訂《對賬協(xié)議》且未簽約陽xx令牌的查詢版客戶，可通過網(wǎng)上銀行查詢并打印每年3月末、6月末、9月末和12月末的銀企余額對賬單，加蓋預(yù)留印鑒或公章后交給我行。第二十條延期對賬：1、根據(jù)實際情況，對個別同時具備以下條件的賬戶可以申請延期對賬：（1）客戶地址變更、寄送的對賬單被退回，對賬期內(nèi)每月至少撥打客戶電話三次以上，確實無法聯(lián)系；（2）該客戶在我行沒有貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)；（3）至本期對賬單生成日，該賬戶已經(jīng)在我行開立三年以上；（4）至本期對賬單生成日，該賬戶一年內(nèi)發(fā)生賬務(wù)的筆數(shù)較少（銀行結(jié)息除外），且每筆發(fā)生額較??；（5）至本期對賬單生成日，該賬戶余額和一年的日均余額較少；（6）該賬戶無其他可疑收付活動。除以上情況外，對于不符合上述延期對賬標準，但無法收回對賬回執(zhí)并經(jīng)雙人上門查找未果的，也可申請延期對賬。2、分行應(yīng)根據(jù)當?shù)氐膶嶋H情況，在有效控制風(fēng)險的前提下，自行制定明確的可延期對賬的賬戶發(fā)生筆數(shù)、發(fā)生額、賬戶余額及賬戶日均余額等指標（對于申請延期對賬的外幣賬戶，其余額和發(fā)生額的標準為各行制定的人民幣賬戶標準的等值外幣）。對于通過電話方式無法與客戶取得聯(lián)系，安排雙人上門查找未果的，應(yīng)由兩名經(jīng)辦人員（不得為外包機構(gòu)人員）填寫一式兩份《銀企對賬雙人上門查找情況記錄單》（附件2），詳細記錄上門查找的時間、地址和詳細過程及結(jié)果等，由兩名經(jīng)辦人員和其主管行長（或所在部門負責人）簽字，以此作為將該賬戶納入延期對賬的依據(jù)?！躲y企對賬雙人上門查找情況記錄單》一份隨《申請延期對賬賬戶清單》（附件3）上交分行，一份由經(jīng)辦網(wǎng)點留存。3、對于符合上述條件的列入延期對賬的賬戶，各營業(yè)機構(gòu)應(yīng)填寫一式兩份《申請延期對賬賬戶清單》，將具體情況逐條列明，經(jīng)主管行長簽字確認后，一份報分行運營管理部（一級分行，下同）審批，一份由經(jīng)辦網(wǎng)點留存。分行運營管理部審批人員應(yīng)對延期對賬賬戶進行認真審查，嚴格把關(guān)，對于雙人上門查找未果的賬戶中余額高于100萬元、年內(nèi)單筆發(fā)生額超過100萬元的，或分行認為其他值得關(guān)注的申請延期對賬的賬戶，分行審批人員還應(yīng)進行電話核實，并分別在《銀企對賬雙人上門查找情況記錄單》的“上門查找情況記錄”欄或《申請延期對賬賬戶清單》上詳細記錄電話核實情況。分行運營管理部審核符合延期對賬賬戶標準的，應(yīng)在延期對賬清單上簽注審批意見并簽章。每一個對賬周期，各行均應(yīng)對轄內(nèi)網(wǎng)點的延期對賬賬戶進行逐個審批，對于多次設(shè)為延期對賬的賬戶，應(yīng)加以特別關(guān)注。4、經(jīng)審批同意列入延期對賬的賬戶，分行對賬人員應(yīng)及時在核心系統(tǒng)中使用“4803對賬單回執(zhí)維護”交易，增加“延期對賬賬戶”標志。5、除上述允許延期對賬的賬戶外，每年3月末、6月末、9月末和12月末的對賬工作應(yīng)確保在對賬單發(fā)送的當季內(nèi)完成。對于納入延期對賬的賬戶，各行應(yīng)指派專人負責繼續(xù)采取措施聯(lián)系客戶對賬。如收回已納入延期對賬的賬戶對賬回執(zhí)，對賬人員應(yīng)在維護系統(tǒng)中對賬狀態(tài)的同時，在原《申請延期對賬賬戶清單》中注明“已于×年×月×日收回”。對于本期對賬成功的客戶，其以前的延期對賬不需要再次對賬。大額賬戶對賬第二十一條大額賬戶對賬是指對發(fā)生額、余額達到一定標準以上的賬戶，每個月向客戶發(fā)送上個月月末的余額對賬單，與客戶進行余額對賬。大額賬戶對賬每月一次，要求客戶當月返回對賬單回執(zhí)，每月的回執(zhí)回收率必須達到100%。在銀企余額對賬范圍的基礎(chǔ)上，同時符合以下兩個條件的本外幣活期結(jié)算賬戶為大額對賬賬戶：1、當月內(nèi)，單日累計借方發(fā)生額在100萬（含）以上的所有本外幣活期賬戶（其中：外幣賬戶發(fā)生額和余額按照生成日當日牌價折合成人民幣的金額統(tǒng)計；當月銷戶的賬戶不計入在內(nèi)；發(fā)生額剔除同一客戶號下賬戶之間的轉(zhuǎn)賬交易，下同）；2、當月內(nèi)，月日均余額在100萬（含）以上的所有本外幣活期賬戶。同一客戶號下的所有賬戶中只要有一個賬戶達到上述標準，該客戶號下的所有賬戶均生成在對賬單上。第二十二條影像系統(tǒng)按月生成“賬戶余額對賬單（回收型）-大額”，對賬單按同一客戶號、同一網(wǎng)點、同一地址編號為單位生成，在對賬單右上角和右下角打印“大額”字樣。對于已選擇“電子對賬且不郵寄紙質(zhì)對賬單”的網(wǎng)銀簽約客戶，系統(tǒng)將不再生成紙質(zhì)對賬單。日后如果客戶需要紙質(zhì)對賬單，柜臺人員可使用“4694銀企對賬柜面打印”交易按規(guī)定審核客戶身份無誤后，為其打印。第二十三條大額賬戶對賬單回執(zhí)上加蓋的印章、回執(zhí)聯(lián)審核、驗印要求等按照第十三條至第十六條的規(guī)定執(zhí)行。第二十四條大額賬戶對賬單的打印與分發(fā)：1、對賬單應(yīng)由分行統(tǒng)一打印。每月初3個工作日內(nèi)，分行運營管理部應(yīng)通過影像系統(tǒng)使用空白銀企余額對賬單打印“賬戶余額對賬單（回收型）—大額”。大額賬戶對賬單可由分行統(tǒng)一進行封裝和郵寄，也可交由網(wǎng)點在柜臺進行發(fā)放。對于集中郵寄失敗的對賬單，分行應(yīng)統(tǒng)一退回網(wǎng)點，由網(wǎng)點自行發(fā)放，并做好交接登記手續(xù)。對于二級分行轄屬網(wǎng)點的余額對賬單，也可以由二級分行統(tǒng)一打印、封裝和郵寄，或直接交由二級分行轄屬網(wǎng)點在柜臺進行發(fā)放。2、采用外包方式封裝并郵寄的，應(yīng)按照第十七條第2點的規(guī)定執(zhí)行。3、影像系統(tǒng)每月初以網(wǎng)點為單位生成“大額賬戶對賬—發(fā)出、收回登記簿”。已選擇“電子對賬”的網(wǎng)銀簽約客戶，“客戶領(lǐng)取簽字”欄打印“電子對賬”字樣；已選擇“電子對賬且不郵寄紙質(zhì)對賬單”的網(wǎng)銀簽約客戶，“客戶領(lǐng)取簽字”欄打印“無紙質(zhì)對賬單”字樣；其他賬戶“客戶領(lǐng)取簽字”欄為空。對于客戶選擇“無紙質(zhì)對賬單”的，應(yīng)由客戶經(jīng)理或柜臺人員電話通知客戶進行當月的網(wǎng)銀余額對賬，并將電話通知記錄在登記簿中。對于集中郵寄失敗由網(wǎng)點通過柜臺為客戶辦理領(lǐng)取或通過傳真、再次郵寄等其他方式發(fā)送的，應(yīng)分別由客戶或具體經(jīng)辦人員在“余額對賬單-發(fā)出、收回登記簿”中“客戶領(lǐng)取簽字”欄簽字確認?？蛻敉瓿蓪~后，應(yīng)在對賬單上加蓋預(yù)留印鑒或公章后，將對賬單回執(zhí)原件交回我行。第二十五條大額賬戶對賬單對賬回執(zhí)的回收與催收：1、大額賬戶對賬單對賬回執(zhí)的審核與上交、未收回對賬單回執(zhí)的催收、分行對賬人員審核錄入、二級分行對賬單回執(zhí)上交審核、對賬單回收情況查詢等按照第十八條的規(guī)定執(zhí)行。2、大額賬戶對賬單回執(zhí)回收情況的查詢，分行對賬人員和營業(yè)網(wǎng)點柜臺經(jīng)理可調(diào)用“4804對賬單回收情況查詢”交易，選擇大額賬戶對賬，查詢對賬單回收率。重點賬戶對賬第二十七條重點賬戶對賬，是指分行根據(jù)重點賬戶標準，篩選出符合條件的本外幣活期結(jié)算賬戶，向客戶發(fā)送當月明細對賬單，與客戶進行上門面對面對賬。重點賬戶對賬不得交由外包機構(gòu)進行。第二十八條重點賬戶對賬的范圍包括：1、分行核心客戶（符合總行公司業(yè)務(wù)部《xx銀行重點客戶管理辦法》的認定標準，并經(jīng)總行審批通過的客戶）。2、分行重點關(guān)注的客戶，包括但不限于：連續(xù)兩個對賬周期對賬失敗的結(jié)算賬戶；短期內(nèi)頻繁收付的大額存款、整收零付或零收整付且金額大致相當?shù)馁~戶；賬戶所有者與無業(yè)務(wù)往來者之間劃轉(zhuǎn)大額款項的賬戶；未經(jīng)銀行營銷主動開立并立即收付大額款項的存款賬戶；長期未發(fā)生業(yè)務(wù)又突然發(fā)生大額資金收付的賬戶；多次不及時領(lǐng)取對賬回單或返回對賬回執(zhí)、對賬過程中出現(xiàn)可疑情況的賬戶；其他跡象表明值得密切、立即關(guān)注的賬戶或監(jiān)管部門要求即時、上門對賬的賬戶等。其中連續(xù)兩個對賬周期對賬失敗的結(jié)算賬戶，如果屬于在季度銀企余額對賬中經(jīng)雙人上門查找未果的情況，則不需要再次列入重點賬戶按月上門面對面對賬。3、分行認為其他應(yīng)采取上門面對面方式對賬的客戶。第二十九條重點賬戶對賬的頻率為每月一次，如該賬戶已與我行簽訂使用支付密碼協(xié)議，則對賬頻率可為每季度一次。重點賬戶對賬要求收回對賬回執(zhí)，且回執(zhí)回收率必須達到100%。第三十條重點賬戶對賬應(yīng)采取上門面對面的方式進行對賬，如該賬戶已與我行簽訂使用支付密碼協(xié)議，也可以采用電話對賬的方式進行對賬。重點賬戶對賬情況應(yīng)詳細登記《重點賬戶上門對賬明細單》（附件4），其中，采用電話對賬方式的，應(yīng)在明細對賬單下方空白處注明“支付密碼簽約賬戶，已通過電話對賬”字樣，并記錄聯(lián)系時間、電話、聯(lián)系人及對賬人員等相關(guān)信息，同時在《重點賬戶上門對賬明細單》“備注”欄注明“電話對賬”。第三十一條重點賬戶對賬單的打印與上門面對面對賬：1、各分行每月初，應(yīng)統(tǒng)一確定重點賬戶名單，統(tǒng)一協(xié)調(diào)、抽調(diào)相關(guān)部門的客戶經(jīng)理、中后臺人員等，集中進行上門對賬。如是客戶經(jīng)理上門對賬，應(yīng)進行交叉查驗。2、分行運營管理部（或二級分行）應(yīng)指定專人負責轄內(nèi)的重點賬戶對賬工作，每月初五個工作日內(nèi)，根據(jù)分行確定的重點賬戶名單，通過核心系統(tǒng)或影像系統(tǒng)，統(tǒng)一打印一式兩份賬戶明細對賬單，加蓋分行運營管理部“業(yè)務(wù)專用章”，交由上門對賬人員進行對賬，并做好交接登記。（已與我行簽訂使用支付密碼協(xié)議，采用電話對賬方式的賬戶可以打印一份賬戶明細對賬單，并由打印人員在右下角簽字，無需加蓋分行運營管理部“業(yè)務(wù)專用章”）3、上門對賬人員應(yīng)將賬戶明細對賬單交由客戶進行核對，客戶核對無誤后，應(yīng)在其中一份明細對賬單（以下統(tǒng)稱明細對賬單回執(zhí)）上注明“核對相符”字樣，并加蓋預(yù)留印鑒或公章后交上門對賬人員，另一份明細對賬單由客戶留存；客戶對于賬戶明細核對不相符的，應(yīng)認真核對賬務(wù)情況，上門對賬人員應(yīng)在明細對賬單回執(zhí)上詳細記錄客戶聯(lián)系人和聯(lián)系電話。每日日終上門對賬人員應(yīng)將當日收回的明細對賬單回執(zhí)交分行運營管理部（二級分行或網(wǎng)點）對賬人員，并做好交接登記。4、對上門對賬人員交回的明細對賬單回執(zhí)，分行（二級分行或網(wǎng)點）對賬人員應(yīng)按規(guī)定（比照銀企余額對賬的審核規(guī)定）進行合規(guī)性審核并驗印，在對賬單上打印驗印核實行；對于對賬不相符的，還應(yīng)及時聯(lián)系客戶進一步確認。第三十二條重點賬戶及其同一客戶號下的定期存款、貸款、保證金存款等其他賬戶仍應(yīng)按規(guī)定進行季度銀企余額對賬。對于每年3、6、9、12月末的重點賬戶對賬，也可于次月與季度銀企余額對賬工作合并。對于上述四個月的重點賬戶對賬工作，分行應(yīng)于20日內(nèi)統(tǒng)一打印一份銀企余額對賬單與一式兩份賬戶上月明細對賬單，交由上門對賬人員進行對賬?？蛻艉藢o誤后，在余額對賬單回執(zhí)聯(lián)和明細對賬單回執(zhí)上加蓋預(yù)留印鑒或公章，同時在明細對賬單回執(zhí)上注明“核對相符”字樣，交上門對賬人員，另一份明細對賬單由客戶留存。當期重點賬戶對賬應(yīng)于次月15日前完成。第三十三條重點賬戶的明細對賬單回執(zhí)應(yīng)按照《重點賬戶上門對賬明細單》的記錄順序排列，由分行（或二級分行）對賬人員妥善保管，對賬結(jié)束后統(tǒng)一裝訂，作為會計資料歸檔，保存期限為十年。第三十四條除3、6、9、12月末的重點賬戶對賬外，其余每期重點賬戶對賬工作應(yīng)于當月月末結(jié)束，對于上門對賬未查找到客戶的，應(yīng)采取各種措施積極與客戶聯(lián)系，確因客戶原因本期未完成對賬的，應(yīng)由兩名上門對賬人員填寫《銀企對賬雙人上門查找情況記錄單》（電話聯(lián)系記錄欄可不填），詳細記錄上門查找的時間、地址和詳細過程及結(jié)果等，由兩名上門對賬人員和所在部門負責人簽字，列入延期對賬，并在次月對賬過程中重點關(guān)注并持續(xù)對賬。風(fēng)險賬戶對賬第三十五條風(fēng)險賬戶對賬，是指分行根據(jù)監(jiān)督管理平臺“運營子系統(tǒng)”中提示的風(fēng)險預(yù)警賬戶，經(jīng)分行結(jié)算督導(dǎo)員審核后，由分行或網(wǎng)點與客戶進行明細對賬，明細對賬的范圍為上次對賬成功（含銀企余額對賬、大額賬戶對賬、重點賬戶對賬、風(fēng)險賬戶對賬）至本次風(fēng)險賬戶對賬期間的賬務(wù)明細。風(fēng)險賬戶對賬不要求收回對賬回執(zhí)。第三十六條風(fēng)險賬戶的對賬應(yīng)根據(jù)預(yù)警情況，隨時與客戶進行對賬，對賬可采取電話、傳真、上門對賬等方式，對賬完成后，應(yīng)及時在“協(xié)查”環(huán)節(jié)錄入對賬結(jié)果，由系統(tǒng)自動生成“風(fēng)險賬戶對賬明細表”。對于其他非風(fēng)險預(yù)警賬戶納入分行風(fēng)險賬戶對賬的賬戶，應(yīng)完整登記《風(fēng)險賬戶對賬情況表》（附件5），做好對賬情況記錄。明細對賬第三十七條明細對賬是指客戶隨時通過柜臺、網(wǎng)上銀行、電話銀行、回單箱等渠道，查詢、打印賬戶明細，進行賬務(wù)核對。明細對賬不要求收回對賬回執(zhí)。第三十八條客戶在柜臺要求打印明細對賬單時，柜臺人員應(yīng)審核是否為該賬戶的法定代表人（或負責人）、財務(wù)負責人或預(yù)留的賬戶管理人，審核其身份證件是否真實，并聯(lián)網(wǎng)核查身份信息，審核無誤后按客戶要求打印明細對賬單交給客戶，并在《客戶資料、物品簽收登記簿》中與客戶做好交接登記手續(xù)（需注明查詢內(nèi)容及查詢時間段等信息），聯(lián)網(wǎng)核查核實行憑證裝訂在當日傳票最后。第三十九條對于非單位法定代表人（或負責人）、財務(wù)負責人或預(yù)留的賬戶管理人要求打印明細對賬單的情況，應(yīng)出具已加蓋單位預(yù)留印鑒或公章、注明了查詢要求、委托經(jīng)辦人姓名、證件種類及號碼的公函和委托經(jīng)辦人有效身份證件，柜臺人員審核經(jīng)辦人員身份證件真實、有效，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查身份信息，通過驗印系統(tǒng)核驗公函上的印章、核對經(jīng)辦人身份信息是否與公函中委托經(jīng)辦人一致，審核無誤后，打印明細對賬單交給客戶，并在《客戶資料、物品簽收登記簿》中與客戶做好交接登記手續(xù)（需注明查詢內(nèi)容及查詢時間段等信息），公函及聯(lián)網(wǎng)核查的核實行憑證裝訂在該柜員當日傳票最后。信息維護第四十條客戶信息和賬戶信息維護：銀企余額對賬單的郵寄地址和郵政編碼取自核心系統(tǒng)中登記的信息。對于賬戶已登記賬戶管理信息的，其郵寄地址和郵編通過客戶號以及賬戶管理信息中地址編號確定；對于賬戶未登記賬戶管理信息的，其郵寄地址和郵編是客戶信息中的辦公地址和郵政編碼。因此，各行要加強對客戶信息和賬戶信息的維護與管理，網(wǎng)點應(yīng)根據(jù)客戶提供的變更手續(xù)，