銀行銀企對(duì)賬操作辦法（模版）

PAGE銀企對(duì)賬操作辦法總則第一條為規(guī)范銀企對(duì)賬工作，保障銀行和客戶(hù)資金安全，根據(jù)《xx銀行對(duì)賬工作管理辦法》、《xx銀行存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查管理辦法》及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能設(shè)置，特制定本辦法。第二條本辦法所指的銀企對(duì)賬，是指我行作為開(kāi)戶(hù)銀行，與企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)在我行開(kāi)立的各類(lèi)對(duì)公賬戶(hù)之間的對(duì)賬。對(duì)賬類(lèi)型包括銀企余額對(duì)賬、大額賬戶(hù)對(duì)賬、重點(diǎn)賬戶(hù)對(duì)賬、風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)對(duì)賬和明細(xì)對(duì)賬。第三條銀企對(duì)賬的范圍包括：（一）存款：本外幣活期存款、定期存款、協(xié)議存款、協(xié)定存款、通知存款、保證金存款等賬戶(hù)余額；（二）貸款：各類(lèi)貸款本金、表內(nèi)欠息、表外欠息賬戶(hù)余額。第四條銀企對(duì)賬工作包括制作對(duì)賬單、發(fā)送對(duì)賬單、回收回收型對(duì)賬單回單、處理對(duì)賬結(jié)果、對(duì)賬登記及回收型對(duì)賬單回單的保管等各項(xiàng)工作。對(duì)賬過(guò)程中，各相關(guān)人員應(yīng)做好對(duì)賬單的交接、催收、查詢(xún)、查復(fù)等環(huán)節(jié)的書(shū)面記錄。第五條各分行應(yīng)嚴(yán)密對(duì)賬手續(xù)，加強(qiáng)內(nèi)部控制，指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)本行的對(duì)賬工作。對(duì)賬工作應(yīng)堅(jiān)持換人辦理，不得由賬戶(hù)的記賬、復(fù)核人員進(jìn)行對(duì)賬。第六條對(duì)賬單的發(fā)送可以采用郵寄、送達(dá)、傳真、電子郵件、網(wǎng)上銀行等多種形式，凡屬于客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)的賬戶(hù)，客戶(hù)經(jīng)理均有責(zé)任協(xié)助對(duì)賬人員收回對(duì)賬回執(zhí)，但嚴(yán)格禁止客戶(hù)經(jīng)理單人對(duì)其營(yíng)銷(xiāo)的賬戶(hù)進(jìn)行上門(mén)對(duì)賬或傳遞對(duì)賬單。銀企余額對(duì)賬第七條銀企余額對(duì)賬是指分行統(tǒng)一打印并向客戶(hù)寄送每年3月末、6月末、9月末和12月末的余額對(duì)賬單，與客戶(hù)進(jìn)行余額對(duì)賬，對(duì)賬范圍包括第三條所列的所有對(duì)公賬戶(hù)。銀企余額對(duì)賬每年四次，要求客戶(hù)返回對(duì)賬回執(zhí)，其中3月末和9月末的余額對(duì)賬單的回執(zhí)回收率應(yīng)達(dá)到80%，6月末和12月末的回執(zhí)回收率必須達(dá)到100%（允許延期對(duì)賬的賬戶(hù)除外）。“賬戶(hù)余額對(duì)賬單（回收型）—按日”和“余額對(duì)賬單-發(fā)出、收回登記簿”中已剔除大額賬戶(hù)數(shù)據(jù)，大額賬戶(hù)對(duì)賬要求見(jiàn)“第三章大額賬戶(hù)對(duì)賬”。第八條代理貸款和轉(zhuǎn)貸款資金的對(duì)賬頻率及方法，本行與委托人另有約定的按其約定辦理。已核銷(xiāo)但保留追索權(quán)的貸款及相應(yīng)利息賬戶(hù)，應(yīng)積極與借款人取得聯(lián)系，因借款人破產(chǎn)等原因確實(shí)無(wú)法取得聯(lián)系的，應(yīng)改為與資產(chǎn)保全部進(jìn)行對(duì)賬。第九條由于特殊原因，個(gè)別存款、貸款、欠息賬戶(hù)（如個(gè)別移行貸款等）在系統(tǒng)中可能未作為客戶(hù)賬管理。對(duì)于此類(lèi)賬戶(hù)，各分行應(yīng)針對(duì)自身情況，定期整理分戶(hù)清單，統(tǒng)一納入銀企余額對(duì)賬范圍，手工簽發(fā)對(duì)賬單，并在寄送、收回、核對(duì)、保管過(guò)程中，手工登記“賬戶(hù)余額對(duì)賬單－發(fā)出、收回登記簿（手工）”。第十條空白銀企余額對(duì)賬單應(yīng)按照總行規(guī)定式樣印制，并且只能由分行運(yùn)營(yíng)管理部和二級(jí)分行運(yùn)營(yíng)管理部（或計(jì)劃財(cái)務(wù)部）本部人員使用，不得發(fā)放給轄屬網(wǎng)點(diǎn)使用?？瞻足y企余額對(duì)賬單應(yīng)納入分行轄內(nèi)重要空白憑證管理與核算。第十一條客戶(hù)在新開(kāi)戶(hù)時(shí)，應(yīng)在《開(kāi)立單位人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)》中選擇與我行開(kāi)展銀企對(duì)賬的方式。第十二條影像系統(tǒng)按月生成“賬戶(hù)余額對(duì)賬單（回收型）—按日”，對(duì)賬單按同一客戶(hù)號(hào)、同一網(wǎng)點(diǎn)、同一地址編號(hào)為單位生成。對(duì)于未使用“0142賬戶(hù)地址信息維護(hù)”交易維護(hù)賬單郵寄地址的定期存款賬戶(hù)和貸款本金、欠息賬戶(hù)，核心系統(tǒng)關(guān)聯(lián)“定期一號(hào)通”或貸款“第一還款賬戶(hù)”的結(jié)算賬戶(hù)的郵寄地址，生成銀企對(duì)賬單?；钇诒ＷC金賬戶(hù)的對(duì)賬單郵寄地址，根據(jù)該賬戶(hù)的賬單郵寄地址生成，如不存在，則根據(jù)該賬戶(hù)的資金來(lái)源賬戶(hù)的賬單郵寄地址生成，如都不存在，則根據(jù)對(duì)應(yīng)的客戶(hù)號(hào)聯(lián)系地址生成。為保證銀企對(duì)賬賬戶(hù)的齊全性，對(duì)于未使用“0142賬戶(hù)地址信息維護(hù)”交易維護(hù)賬單郵寄地址且無(wú)關(guān)聯(lián)地址的，核心系統(tǒng)按客戶(hù)號(hào)辦公地址生成銀企對(duì)賬單。對(duì)于已選擇“電子對(duì)賬且不郵寄紙質(zhì)對(duì)賬單”的網(wǎng)銀簽約客戶(hù)，系統(tǒng)將不再生成紙質(zhì)對(duì)賬單。日后如果客戶(hù)需要紙質(zhì)對(duì)賬單，柜臺(tái)人員可使用“4694銀企對(duì)賬柜面打印”交易按規(guī)定審核客戶(hù)身份無(wú)誤后，為其打印。第十三條角色為54、55、1a或1b，運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)集中系統(tǒng)角色為對(duì)公柜員、綜合柜員和后督柜員對(duì)印鑒核對(duì)不符的，應(yīng)及時(shí)通知客戶(hù)補(bǔ)簽，有效補(bǔ)簽前視同對(duì)賬單回執(zhí)未收回。第十六條對(duì)于對(duì)賬單回執(zhí)上的余額核對(duì)結(jié)果標(biāo)注為不符的，可先由對(duì)賬人員及時(shí)聯(lián)系客戶(hù)進(jìn)行明細(xì)對(duì)賬，查清不符事由，確認(rèn)對(duì)賬相符后，再由柜臺(tái)經(jīng)理或?qū)~中心主管與客戶(hù)核實(shí)確認(rèn)對(duì)賬相符，核實(shí)人員（包括對(duì)賬人員、柜臺(tái)經(jīng)理或?qū)~中心主管）均應(yīng)在對(duì)賬單上注明核實(shí)情況并簽章作為對(duì)賬相符的依據(jù)；也可以由對(duì)賬人員聯(lián)系客戶(hù)查清不符事由后，由客戶(hù)出具公函或?qū)?duì)賬單上的對(duì)賬結(jié)果修改為相符并簽章后作為確認(rèn)相符的依據(jù)。確認(rèn)對(duì)賬相符后，應(yīng)將客戶(hù)公函等與原對(duì)賬單回執(zhí)一并保管。第十七條銀企余額對(duì)賬單的打印與分發(fā)：1、對(duì)賬單應(yīng)由分行統(tǒng)一打印。每年1月15日、4月15日、7月15日、10月15日后，分行運(yùn)營(yíng)管理部應(yīng)通過(guò)影像系統(tǒng)使用空白銀企余額對(duì)賬單打印“賬戶(hù)余額對(duì)賬單（回收型）—按日”。銀企余額對(duì)賬單應(yīng)由分行統(tǒng)一進(jìn)行封裝和郵寄，不得交由網(wǎng)點(diǎn)封裝或寄送。對(duì)于集中郵寄失敗的對(duì)賬單，分行應(yīng)定期統(tǒng)一退回網(wǎng)點(diǎn)，由網(wǎng)點(diǎn)自行發(fā)放，并做好交接登記手續(xù)。對(duì)于二級(jí)分行轄屬網(wǎng)點(diǎn)的余額對(duì)賬單，也可以由二級(jí)分行統(tǒng)一打印、封裝和郵寄。使用空白銀企余額對(duì)賬單后，應(yīng)手工銷(xiāo)記分行轄內(nèi)重空賬戶(hù)的數(shù)量（下同）。2、采用外包方式封裝并郵寄的，分行（或二級(jí)分行）應(yīng)將打印好的對(duì)賬單交外包機(jī)構(gòu)封裝、郵寄，原則上不得將對(duì)賬單的電子文件和空白銀企余額對(duì)賬單交外包機(jī)構(gòu)代為打印。如確需將對(duì)賬單打印、封裝工作同時(shí)外包的，應(yīng)與外包單位簽訂保密協(xié)議，對(duì)賬單打印時(shí)，應(yīng)由分行對(duì)賬中心雙人提交數(shù)據(jù)，并全程監(jiān)督打印過(guò)程，打印完成后，將電子數(shù)據(jù)及未用空白銀企余額對(duì)賬單帶回對(duì)賬中心，外包單位不能留存客戶(hù)數(shù)據(jù)和空白銀企余額對(duì)賬單。嚴(yán)禁通過(guò)郵件等方式將對(duì)賬單電子文件發(fā)送給外包單位。3、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)以網(wǎng)點(diǎn)為單位生成“余額對(duì)賬單-發(fā)出、收回登記簿”。由分行集中郵寄余額對(duì)賬單的，“客戶(hù)領(lǐng)取簽字”欄打印“已郵寄”字樣；已選擇“電子對(duì)賬”的網(wǎng)銀簽約客戶(hù)，“客戶(hù)領(lǐng)取簽字”欄打印“電子對(duì)賬”字樣；已選擇“電子對(duì)賬且不郵寄紙質(zhì)對(duì)賬單”的網(wǎng)銀簽約客戶(hù)，“客戶(hù)領(lǐng)取簽字”欄打印“無(wú)紙質(zhì)對(duì)賬單”字樣。對(duì)于集中郵寄失敗由網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)柜臺(tái)為客戶(hù)辦理領(lǐng)取或通過(guò)傳真、再次郵寄等其他方式發(fā)送的，應(yīng)分別由客戶(hù)或具體經(jīng)辦人員在“余額對(duì)賬單-發(fā)出、收回登記簿”中“客戶(hù)領(lǐng)取簽字”欄的“已郵寄”字樣后面簽字確認(rèn)?？蛻?hù)完成對(duì)賬后，應(yīng)在對(duì)賬單上加蓋預(yù)留印鑒或公章后，將對(duì)賬單回執(zhí)原件交回我行。第十八條銀企余額對(duì)賬單對(duì)賬回執(zhí)的回收與催收：1、各分行運(yùn)營(yíng)管理部（或二級(jí)分行）應(yīng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)轄內(nèi)的銀企余額對(duì)賬工作，做好銀企余額對(duì)賬單的打印、封裝、寄送和回執(zhí)的審查、統(tǒng)計(jì)、整理等工作。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)對(duì)賬單回執(zhí)的審核與上繳、未收回對(duì)賬單回執(zhí)的催收，以及余額核對(duì)不符對(duì)賬單的進(jìn)一步核對(duì)等工作。2、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在收到余額對(duì)賬單回執(zhí)聯(lián)后，應(yīng)按第十四條至十六條的規(guī)定進(jìn)行審核并驗(yàn)印，對(duì)于通過(guò)流程發(fā)起驗(yàn)印的余額對(duì)賬單回執(zhí)聯(lián)，應(yīng)按對(duì)公上收憑證的要求整理、保管。3、對(duì)對(duì)賬單回執(zhí)聯(lián)審核驗(yàn)印無(wú)誤后，分行對(duì)賬人員（核心角色為1a或1b，運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)集中系統(tǒng)角色為后督柜員）點(diǎn)擊驗(yàn)印完成，可進(jìn)入到“4803對(duì)賬單回執(zhí)維護(hù)”交易（二級(jí)分行后督柜員無(wú)權(quán)限通過(guò)對(duì)公上收流程調(diào)用該交易），系統(tǒng)自動(dòng)代填營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)號(hào)、客戶(hù)號(hào)、年份、月份和對(duì)賬單編號(hào)。提交后，系統(tǒng)顯示賬戶(hù)列表，并默認(rèn)對(duì)賬單回執(zhí)狀態(tài)為已回收、相符，余額為空。對(duì)賬人員應(yīng)逐筆錄入對(duì)賬單回執(zhí)上對(duì)應(yīng)的賬戶(hù)余額，系統(tǒng)自動(dòng)與核心記載的賬戶(hù)余額進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)相符后，完成對(duì)賬單狀態(tài)修改。修改完畢后，可提交工作流。因“4803對(duì)賬單回執(zhí)維護(hù)交易”一次提交只可維護(hù)20個(gè)賬號(hào)記錄，因此，對(duì)于超過(guò)20個(gè)賬號(hào)的銀企對(duì)賬業(yè)務(wù)，需點(diǎn)擊“記賬處理”，繼續(xù)操作“4803對(duì)賬單回執(zhí)維護(hù)交易”。對(duì)賬人員將對(duì)賬單回執(zhí)狀態(tài)維護(hù)為不相符或延期對(duì)賬等其他狀態(tài)時(shí)，不需要錄入金額，即可修改對(duì)賬單狀態(tài)。4、除延期對(duì)賬、通過(guò)證明材料予以證實(shí)的對(duì)賬、銷(xiāo)戶(hù)對(duì)賬等少數(shù)情況外，銀企對(duì)賬業(yè)務(wù)應(yīng)采取流程化方式處理。如遇特殊情況，經(jīng)分行運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，可由后督人員直接調(diào)用“4803對(duì)賬單回執(zhí)維護(hù)”交對(duì)于非流程中處理的余額對(duì)賬單回執(zhí)聯(lián)，應(yīng)根據(jù)分行要求，填寫(xiě)一式兩份《對(duì)賬回執(zhí)交接清單》（附件1），及時(shí)采用安全有效的方式上交分行運(yùn)營(yíng)管理部或二級(jí)分行運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)，并做好交接、登記手續(xù)。分行簽收后應(yīng)返還一份給網(wǎng)點(diǎn)留存。對(duì)網(wǎng)點(diǎn)上繳的對(duì)賬回執(zhí)，分行（或二級(jí)分行）對(duì)賬人員（以下統(tǒng)稱(chēng)“分行對(duì)賬人員”）應(yīng)進(jìn)行合規(guī)性審核，對(duì)于直接郵寄到分行的對(duì)賬回執(zhí)，分行對(duì)賬人員應(yīng)按照前述規(guī)定對(duì)回執(zhí)進(jìn)行審核。二級(jí)分行保管的銀企余額對(duì)賬單回執(zhí)，應(yīng)于每期對(duì)賬結(jié)束后（下期對(duì)賬開(kāi)始后十日內(nèi)），統(tǒng)一整理上交一級(jí)分行運(yùn)營(yíng)管理部，并做好交接、登記手續(xù)。一級(jí)分行運(yùn)營(yíng)管理部對(duì)于二級(jí)分行交來(lái)的對(duì)賬單回執(zhí)，應(yīng)按照第十四條至十六條規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行檢查，檢查比例為100%。檢查無(wú)誤后，將該對(duì)賬回執(zhí)與一級(jí)分行日常直接收到的二級(jí)分行對(duì)賬回執(zhí)（如有）一起整理、統(tǒng)一裝訂后歸檔。5、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)人員應(yīng)定期調(diào)用“4801銀企對(duì)賬單查詢(xún)”交易，錄入機(jī)構(gòu)號(hào)（直接回車(chē)默認(rèn)為柜員所在機(jī)構(gòu)）、客戶(hù)號(hào)、賬號(hào)（空為查詢(xún)?nèi)靠蛻?hù)號(hào)）和年份、月份、回收標(biāo)志（a－全部、0－未回收、1－已回收、2－延期對(duì)賬）、對(duì)賬標(biāo)志（a－全部、0－不相符、1－相符、2－延期對(duì)賬、3－網(wǎng)銀對(duì)賬相符），查詢(xún)未回收和已回收但對(duì)賬不符的情況，及時(shí)聯(lián)系客戶(hù)，進(jìn)行催收或向客戶(hù)提供明細(xì)對(duì)賬數(shù)據(jù)。6、分行對(duì)賬人員和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)經(jīng)理應(yīng)定期調(diào)用“4804對(duì)賬單回收情況查詢(xún)”交易，查詢(xún)對(duì)賬單回收率。分行對(duì)賬人員可在“營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)號(hào)”字段錄入?yún)R總機(jī)構(gòu)代碼，查詢(xún)本行轄內(nèi)所有機(jī)構(gòu)的匯總對(duì)賬單回收率，也可錄入其轄屬任一網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)號(hào)，查詢(xún)?cè)摼W(wǎng)點(diǎn)對(duì)賬單回收率。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)只能查詢(xún)本網(wǎng)點(diǎn)對(duì)賬單回收率。7、對(duì)于在對(duì)賬單生成日之后，且在對(duì)賬回執(zhí)收回之前銷(xiāo)戶(hù)的賬戶(hù)，由于在銷(xiāo)戶(hù)時(shí)已按規(guī)定進(jìn)行了賬務(wù)核對(duì)，因此，對(duì)于此類(lèi)賬戶(hù)可以視同對(duì)賬成功。各行應(yīng)根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)提供的客戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)復(fù)印件作為在核心系統(tǒng)中維護(hù)回收標(biāo)志的依據(jù)，并將這些資料與其他對(duì)賬回執(zhí)一并專(zhuān)夾保管、留檔備查。8、非流程中處理的余各行應(yīng)通過(guò)多種形式、多種途徑督促客戶(hù)盡快交回對(duì)賬回執(zhí)。為方便柜員了解對(duì)賬回收情況，如果賬戶(hù)對(duì)賬單回執(zhí)在對(duì)賬單生成一個(gè)月后（即每年2月１日、5月１日、8月1日、11月1日起）仍沒(méi)有收回（含延期對(duì)賬賬戶(hù)）或?qū)~沒(méi)有成功（即：對(duì)賬單回執(zhí)已收回但賬戶(hù)余額沒(méi)有核對(duì)相符的賬戶(hù)），該客戶(hù)來(lái)我行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，核心系統(tǒng)將自動(dòng)提示柜員“該賬戶(hù)本期未收回對(duì)賬回執(zhí)，請(qǐng)?zhí)崾究蛻?hù)及時(shí)對(duì)賬（本期對(duì)賬回執(zhí)未收回，但上期對(duì)賬回執(zhí)收回的）”或“該賬戶(hù)已連續(xù)兩期未收回對(duì)賬回執(zhí)，請(qǐng)?zhí)崾究蛻?hù)及時(shí)對(duì)賬（本期和上期對(duì)賬回執(zhí)均未收回的）”或“該賬戶(hù)為延期對(duì)賬賬戶(hù)或存在未對(duì)賬成功的對(duì)賬單”等。柜員可根據(jù)系統(tǒng)提示，催收對(duì)賬回執(zhí)或進(jìn)一步核對(duì)賬務(wù)，并在《xx銀行賬戶(hù)余額對(duì)賬單-發(fā)出、收回登記簿》上記錄向客戶(hù)催收對(duì)賬回執(zhí)的情況，如：催收日期（時(shí)間）、催收方式（電話、函件等）、催收經(jīng)辦人、客戶(hù)聯(lián)系電話和聯(lián)系人、客戶(hù)回復(fù)意見(jiàn)等，并定期根據(jù)記錄的情況進(jìn)一步跟蹤催收。為提醒客戶(hù)按時(shí)完成銀企對(duì)賬工作，截止每季度末月的第一個(gè)工作日未完成對(duì)賬的賬戶(hù)管理人（短信發(fā)送順序?yàn)橄劝l(fā)送賬戶(hù)管理人1、沒(méi)有聯(lián)系方式的發(fā)送賬戶(hù)管理人2，以此類(lèi)推，依次是財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、法定代表人），將收到我行發(fā)送的通知短信。網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)及時(shí)維護(hù)客戶(hù)聯(lián)系人信息，確保及時(shí)、準(zhǔn)確收到通知短信。對(duì)于有業(yè)務(wù)部門(mén)出具的書(shū)面材料證實(shí)（如：由資產(chǎn)保全部出具證明等），以及對(duì)于一些特殊賬戶(hù)能提供相關(guān)證明材料的（如：企業(yè)有糾紛或涉案，能提供有效法律證明的；企業(yè)已注銷(xiāo)或被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，能提供工商局出具的證明等），可將相關(guān)證明材料作為已收回的對(duì)賬回執(zhí)。企業(yè)有糾紛或涉案的情況是指能夠影響企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)的凍結(jié)、扣劃等糾紛或涉案業(yè)務(wù)，不包括普通查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)。第十九條網(wǎng)銀對(duì)賬：1、網(wǎng)銀新增客戶(hù)或與我行簽訂《對(duì)賬協(xié)議》的存量網(wǎng)銀客戶(hù)（包括專(zhuān)業(yè)版和查詢(xún)版），完成“7899電子銀行銀企對(duì)賬簽約/解約”交易后，其客戶(hù)號(hào)下所有本外幣賬戶(hù)（無(wú)論是否簽約對(duì)公網(wǎng)上銀行）均可通過(guò)網(wǎng)銀進(jìn)行余額對(duì)賬；未簽訂《對(duì)賬協(xié)議》的專(zhuān)業(yè)版客戶(hù)和已簽約陽(yáng)xx令牌的查詢(xún)版客戶(hù)，其客戶(hù)號(hào)下簽約賬戶(hù)和簽約賬戶(hù)中本外幣活期賬戶(hù)在同一客戶(hù)號(hào)下對(duì)應(yīng)的定期存款、通知存款、協(xié)議存款、協(xié)定存款、貸款等賬戶(hù)（含保證金賬戶(hù)、外幣賬戶(hù)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)簽約賬戶(hù)對(duì)賬范圍），可通過(guò)網(wǎng)銀進(jìn)行余額對(duì)賬。網(wǎng)銀對(duì)賬可通過(guò)網(wǎng)上銀行返回當(dāng)期及對(duì)賬錄入操作前十二個(gè)月內(nèi)的各期對(duì)賬回執(zhí)。2、網(wǎng)銀客戶(hù)在網(wǎng)上銀行進(jìn)行對(duì)賬時(shí)，如果核對(duì)余額相符，即可在網(wǎng)銀界面選擇“對(duì)賬相符”后發(fā)送。網(wǎng)上銀行系統(tǒng)自動(dòng)聯(lián)動(dòng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)將系統(tǒng)中該賬戶(hù)的對(duì)賬標(biāo)志改為“已回收”、“網(wǎng)銀對(duì)賬相符”；如果核對(duì)賬戶(hù)余額不符，客戶(hù)不能通過(guò)網(wǎng)銀發(fā)送對(duì)賬回執(zhí)，需要與銀行對(duì)賬人員聯(lián)系。3、《對(duì)公客戶(hù)綜合簽約申請(qǐng)書(shū)》或《開(kāi)立單位人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)》中未填寫(xiě)“1-網(wǎng)銀對(duì)賬且不郵寄紙質(zhì)對(duì)賬單”的簽約客戶(hù)，仍將收到我行寄送的紙質(zhì)對(duì)賬單?？蛻?hù)已通過(guò)網(wǎng)銀核對(duì)余額相符并發(fā)送“對(duì)賬相符”的確認(rèn)信息后，可不必再將紙制對(duì)賬單回執(zhí)交回我行?？蛻?hù)已通過(guò)網(wǎng)銀發(fā)送了“對(duì)賬相符”的確認(rèn)結(jié)果，又寄送了紙質(zhì)回執(zhí)，但是兩者的結(jié)果不一致的，對(duì)賬人員應(yīng)立即聯(lián)系客戶(hù)，核實(shí)對(duì)賬結(jié)果，查找不符的原因。4、網(wǎng)銀對(duì)賬回執(zhí)信息由系統(tǒng)保留，保留時(shí)間暫定為十年。保留的對(duì)賬回執(zhí)信息包括對(duì)賬結(jié)果、確認(rèn)回執(zhí)的客戶(hù)操作員信息及其使用的電子簽名或陽(yáng)xx令牌序列號(hào)等。5、未簽訂《對(duì)賬協(xié)議》且未簽約陽(yáng)xx令牌的查詢(xún)版客戶(hù)，可通過(guò)網(wǎng)上銀行查詢(xún)并打印每年3月末、6月末、9月末和12月末的銀企余額對(duì)賬單，加蓋預(yù)留印鑒或公章后交給我行。第二十條延期對(duì)賬：1、根據(jù)實(shí)際情況，對(duì)個(gè)別同時(shí)具備以下條件的賬戶(hù)可以申請(qǐng)延期對(duì)賬：（1）客戶(hù)地址變更、寄送的對(duì)賬單被退回，對(duì)賬期內(nèi)每月至少撥打客戶(hù)電話三次以上，確實(shí)無(wú)法聯(lián)系；（2）該客戶(hù)在我行沒(méi)有貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)；（3）至本期對(duì)賬單生成日，該賬戶(hù)已經(jīng)在我行開(kāi)立三年以上；（4）至本期對(duì)賬單生成日，該賬戶(hù)一年內(nèi)發(fā)生賬務(wù)的筆數(shù)較少（銀行結(jié)息除外），且每筆發(fā)生額較小；（5）至本期對(duì)賬單生成日，該賬戶(hù)余額和一年的日均余額較少；（6）該賬戶(hù)無(wú)其他可疑收付活動(dòng)。除以上情況外，對(duì)于不符合上述延期對(duì)賬標(biāo)準(zhǔn)，但無(wú)法收回對(duì)賬回執(zhí)并經(jīng)雙人上門(mén)查找未果的，也可申請(qǐng)延期對(duì)賬。2、分行應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，自行制定明確的可延期對(duì)賬的賬戶(hù)發(fā)生筆數(shù)、發(fā)生額、賬戶(hù)余額及賬戶(hù)日均余額等指標(biāo)（對(duì)于申請(qǐng)延期對(duì)賬的外幣賬戶(hù)，其余額和發(fā)生額的標(biāo)準(zhǔn)為各行制定的人民幣賬戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)的等值外幣）。對(duì)于通過(guò)電話方式無(wú)法與客戶(hù)取得聯(lián)系，安排雙人上門(mén)查找未果的，應(yīng)由兩名經(jīng)辦人員（不得為外包機(jī)構(gòu)人員）填寫(xiě)一式兩份《銀企對(duì)賬雙人上門(mén)查找情況記錄單》（附件2），詳細(xì)記錄上門(mén)查找的時(shí)間、地址和詳細(xì)過(guò)程及結(jié)果等，由兩名經(jīng)辦人員和其主管行長(zhǎng)（或所在部門(mén)負(fù)責(zé)人）簽字，以此作為將該賬戶(hù)納入延期對(duì)賬的依據(jù)?！躲y企對(duì)賬雙人上門(mén)查找情況記錄單》一份隨《申請(qǐng)延期對(duì)賬賬戶(hù)清單》（附件3）上交分行，一份由經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)留存。3、對(duì)于符合上述條件的列入延期對(duì)賬的賬戶(hù)，各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)填寫(xiě)一式兩份《申請(qǐng)延期對(duì)賬賬戶(hù)清單》，將具體情況逐條列明，經(jīng)主管行長(zhǎng)簽字確認(rèn)后，一份報(bào)分行運(yùn)營(yíng)管理部（一級(jí)分行，下同）審批，一份由經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)留存。分行運(yùn)營(yíng)管理部審批人員應(yīng)對(duì)延期對(duì)賬賬戶(hù)進(jìn)行認(rèn)真審查，嚴(yán)格把關(guān)，對(duì)于雙人上門(mén)查找未果的賬戶(hù)中余額高于100萬(wàn)元、年內(nèi)單筆發(fā)生額超過(guò)100萬(wàn)元的，或分行認(rèn)為其他值得關(guān)注的申請(qǐng)延期對(duì)賬的賬戶(hù)，分行審批人員還應(yīng)進(jìn)行電話核實(shí)，并分別在《銀企對(duì)賬雙人上門(mén)查找情況記錄單》的“上門(mén)查找情況記錄”欄或《申請(qǐng)延期對(duì)賬賬戶(hù)清單》上詳細(xì)記錄電話核實(shí)情況。分行運(yùn)營(yíng)管理部審核符合延期對(duì)賬賬戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)在延期對(duì)賬清單上簽注審批意見(jiàn)并簽章。每一個(gè)對(duì)賬周期，各行均應(yīng)對(duì)轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)的延期對(duì)賬賬戶(hù)進(jìn)行逐個(gè)審批，對(duì)于多次設(shè)為延期對(duì)賬的賬戶(hù)，應(yīng)加以特別關(guān)注。4、經(jīng)審批同意列入延期對(duì)賬的賬戶(hù)，分行對(duì)賬人員應(yīng)及時(shí)在核心系統(tǒng)中使用“4803對(duì)賬單回執(zhí)維護(hù)”交易，增加“延期對(duì)賬賬戶(hù)”標(biāo)志。5、除上述允許延期對(duì)賬的賬戶(hù)外，每年3月末、6月末、9月末和12月末的對(duì)賬工作應(yīng)確保在對(duì)賬單發(fā)送的當(dāng)季內(nèi)完成。對(duì)于納入延期對(duì)賬的賬戶(hù)，各行應(yīng)指派專(zhuān)人負(fù)責(zé)繼續(xù)采取措施聯(lián)系客戶(hù)對(duì)賬。如收回已納入延期對(duì)賬的賬戶(hù)對(duì)賬回執(zhí)，對(duì)賬人員應(yīng)在維護(hù)系統(tǒng)中對(duì)賬狀態(tài)的同時(shí)，在原《申請(qǐng)延期對(duì)賬賬戶(hù)清單》中注明“已于×年×月×日收回”。對(duì)于本期對(duì)賬成功的客戶(hù)，其以前的延期對(duì)賬不需要再次對(duì)賬。大額賬戶(hù)對(duì)賬第二十一條大額賬戶(hù)對(duì)賬是指對(duì)發(fā)生額、余額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)以上的賬戶(hù)，每個(gè)月向客戶(hù)發(fā)送上個(gè)月月末的余額對(duì)賬單，與客戶(hù)進(jìn)行余額對(duì)賬。大額賬戶(hù)對(duì)賬每月一次，要求客戶(hù)當(dāng)月返回對(duì)賬單回執(zhí)，每月的回執(zhí)回收率必須達(dá)到100%。在銀企余額對(duì)賬范圍的基礎(chǔ)上，同時(shí)符合以下兩個(gè)條件的本外幣活期結(jié)算賬戶(hù)為大額對(duì)賬賬戶(hù)：1、當(dāng)月內(nèi)，單日累計(jì)借方發(fā)生額在100萬(wàn)（含）以上的所有本外幣活期賬戶(hù)（其中：外幣賬戶(hù)發(fā)生額和余額按照生成日當(dāng)日牌價(jià)折合成人民幣的金額統(tǒng)計(jì)；當(dāng)月銷(xiāo)戶(hù)的賬戶(hù)不計(jì)入在內(nèi)；發(fā)生額剔除同一客戶(hù)號(hào)下賬戶(hù)之間的轉(zhuǎn)賬交易，下同）；2、當(dāng)月內(nèi)，月日均余額在100萬(wàn)（含）以上的所有本外幣活期賬戶(hù)。同一客戶(hù)號(hào)下的所有賬戶(hù)中只要有一個(gè)賬戶(hù)達(dá)到上述標(biāo)準(zhǔn)，該客戶(hù)號(hào)下的所有賬戶(hù)均生成在對(duì)賬單上。第二十二條影像系統(tǒng)按月生成“賬戶(hù)余額對(duì)賬單（回收型）-大額”，對(duì)賬單按同一客戶(hù)號(hào)、同一網(wǎng)點(diǎn)、同一地址編號(hào)為單位生成，在對(duì)賬單右上角和右下角打印“大額”字樣。對(duì)于已選擇“電子對(duì)賬且不郵寄紙質(zhì)對(duì)賬單”的網(wǎng)銀簽約客戶(hù)，系統(tǒng)將不再生成紙質(zhì)對(duì)賬單。日后如果客戶(hù)需要紙質(zhì)對(duì)賬單，柜臺(tái)人員可使用“4694銀企對(duì)賬柜面打印”交易按規(guī)定審核客戶(hù)身份無(wú)誤后，為其打印。第二十三條大額賬戶(hù)對(duì)賬單回執(zhí)上加蓋的印章、回執(zhí)聯(lián)審核、驗(yàn)印要求等按照第十三條至第十六條的規(guī)定執(zhí)行。第二十四條大額賬戶(hù)對(duì)賬單的打印與分發(fā)：1、對(duì)賬單應(yīng)由分行統(tǒng)一打印。每月初3個(gè)工作日內(nèi)，分行運(yùn)營(yíng)管理部應(yīng)通過(guò)影像系統(tǒng)使用空白銀企余額對(duì)賬單打印“賬戶(hù)余額對(duì)賬單（回收型）—大額”。大額賬戶(hù)對(duì)賬單可由分行統(tǒng)一進(jìn)行封裝和郵寄，也可交由網(wǎng)點(diǎn)在柜臺(tái)進(jìn)行發(fā)放。對(duì)于集中郵寄失敗的對(duì)賬單，分行應(yīng)統(tǒng)一退回網(wǎng)點(diǎn)，由網(wǎng)點(diǎn)自行發(fā)放，并做好交接登記手續(xù)。對(duì)于二級(jí)分行轄屬網(wǎng)點(diǎn)的余額對(duì)賬單，也可以由二級(jí)分行統(tǒng)一打印、封裝和郵寄，或直接交由二級(jí)分行轄屬網(wǎng)點(diǎn)在柜臺(tái)進(jìn)行發(fā)放。2、采用外包方式封裝并郵寄的，應(yīng)按照第十七條第2點(diǎn)的規(guī)定執(zhí)行。3、影像系統(tǒng)每月初以網(wǎng)點(diǎn)為單位生成“大額賬戶(hù)對(duì)賬—發(fā)出、收回登記簿”。已選擇“電子對(duì)賬”的網(wǎng)銀簽約客戶(hù)，“客戶(hù)領(lǐng)取簽字”欄打印“電子對(duì)賬”字樣；已選擇“電子對(duì)賬且不郵寄紙質(zhì)對(duì)賬單”的網(wǎng)銀簽約客戶(hù)，“客戶(hù)領(lǐng)取簽字”欄打印“無(wú)紙質(zhì)對(duì)賬單”字樣；其他賬戶(hù)“客戶(hù)領(lǐng)取簽字”欄為空。對(duì)于客戶(hù)選擇“無(wú)紙質(zhì)對(duì)賬單”的，應(yīng)由客戶(hù)經(jīng)理或柜臺(tái)人員電話通知客戶(hù)進(jìn)行當(dāng)月的網(wǎng)銀余額對(duì)賬，并將電話通知記錄在登記簿中。對(duì)于集中郵寄失敗由網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)柜臺(tái)為客戶(hù)辦理領(lǐng)取或通過(guò)傳真、再次郵寄等其他方式發(fā)送的，應(yīng)分別由客戶(hù)或具體經(jīng)辦人員在“余額對(duì)賬單-發(fā)出、收回登記簿”中“客戶(hù)領(lǐng)取簽字”欄簽字確認(rèn)?？蛻?hù)完成對(duì)賬后，應(yīng)在對(duì)賬單上加蓋預(yù)留印鑒或公章后，將對(duì)賬單回執(zhí)原件交回我行。第二十五條大額賬戶(hù)對(duì)賬單對(duì)賬回執(zhí)的回收與催收：1、大額賬戶(hù)對(duì)賬單對(duì)賬回執(zhí)的審核與上交、未收回對(duì)賬單回執(zhí)的催收、分行對(duì)賬人員審核錄入、二級(jí)分行對(duì)賬單回執(zhí)上交審核、對(duì)賬單回收情況查詢(xún)等按照第十八條的規(guī)定執(zhí)行。2、大額賬戶(hù)對(duì)賬單回執(zhí)回收情況的查詢(xún)，分行對(duì)賬人員和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)經(jīng)理可調(diào)用“4804對(duì)賬單回收情況查詢(xún)”交易，選擇大額賬戶(hù)對(duì)賬，查詢(xún)對(duì)賬單回收率。重點(diǎn)賬戶(hù)對(duì)賬第二十七條重點(diǎn)賬戶(hù)對(duì)賬，是指分行根據(jù)重點(diǎn)賬戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)，篩選出符合條件的本外幣活期結(jié)算賬戶(hù)，向客戶(hù)發(fā)送當(dāng)月明細(xì)對(duì)賬單，與客戶(hù)進(jìn)行上門(mén)面對(duì)面對(duì)賬。重點(diǎn)賬戶(hù)對(duì)賬不得交由外包機(jī)構(gòu)進(jìn)行。第二十八條重點(diǎn)賬戶(hù)對(duì)賬的范圍包括：1、分行核心客戶(hù)（符合總行公司業(yè)務(wù)部《xx銀行重點(diǎn)客戶(hù)管理辦法》的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，并經(jīng)總行審批通過(guò)的客戶(hù)）。2、分行重點(diǎn)關(guān)注的客戶(hù)，包括但不限于：連續(xù)兩個(gè)對(duì)賬周期對(duì)賬失敗的結(jié)算賬戶(hù)；短期內(nèi)頻繁收付的大額存款、整收零付或零收整付且金額大致相當(dāng)?shù)馁~戶(hù)；賬戶(hù)所有者與無(wú)業(yè)務(wù)往來(lái)者之間劃轉(zhuǎn)大額款項(xiàng)的賬戶(hù)；未經(jīng)銀行營(yíng)銷(xiāo)主動(dòng)開(kāi)立并立即收付大額款項(xiàng)的存款賬戶(hù)；長(zhǎng)期未發(fā)生業(yè)務(wù)又突然發(fā)生大額資金收付的賬戶(hù)；多次不及時(shí)領(lǐng)取對(duì)賬回單或返回對(duì)賬回執(zhí)、對(duì)賬過(guò)程中出現(xiàn)可疑情況的賬戶(hù)；其他跡象表明值得密切、立即關(guān)注的賬戶(hù)或監(jiān)管部門(mén)要求即時(shí)、上門(mén)對(duì)賬的賬戶(hù)等。其中連續(xù)兩個(gè)對(duì)賬周期對(duì)賬失敗的結(jié)算賬戶(hù)，如果屬于在季度銀企余額對(duì)賬中經(jīng)雙人上門(mén)查找未果的情況，則不需要再次列入重點(diǎn)賬戶(hù)按月上門(mén)面對(duì)面對(duì)賬。3、分行認(rèn)為其他應(yīng)采取上門(mén)面對(duì)面方式對(duì)賬的客戶(hù)。第二十九條重點(diǎn)賬戶(hù)對(duì)賬的頻率為每月一次，如該賬戶(hù)已與我行簽訂使用支付密碼協(xié)議，則對(duì)賬頻率可為每季度一次。重點(diǎn)賬戶(hù)對(duì)賬要求收回對(duì)賬回執(zhí)，且回執(zhí)回收率必須達(dá)到100%。第三十條重點(diǎn)賬戶(hù)對(duì)賬應(yīng)采取上門(mén)面對(duì)面的方式進(jìn)行對(duì)賬，如該賬戶(hù)已與我行簽訂使用支付密碼協(xié)議，也可以采用電話對(duì)賬的方式進(jìn)行對(duì)賬。重點(diǎn)賬戶(hù)對(duì)賬情況應(yīng)詳細(xì)登記《重點(diǎn)賬戶(hù)上門(mén)對(duì)賬明細(xì)單》（附件4），其中，采用電話對(duì)賬方式的，應(yīng)在明細(xì)對(duì)賬單下方空白處注明“支付密碼簽約賬戶(hù)，已通過(guò)電話對(duì)賬”字樣，并記錄聯(lián)系時(shí)間、電話、聯(lián)系人及對(duì)賬人員等相關(guān)信息，同時(shí)在《重點(diǎn)賬戶(hù)上門(mén)對(duì)賬明細(xì)單》“備注”欄注明“電話對(duì)賬”。第三十一條重點(diǎn)賬戶(hù)對(duì)賬單的打印與上門(mén)面對(duì)面對(duì)賬：1、各分行每月初，應(yīng)統(tǒng)一確定重點(diǎn)賬戶(hù)名單，統(tǒng)一協(xié)調(diào)、抽調(diào)相關(guān)部門(mén)的客戶(hù)經(jīng)理、中后臺(tái)人員等，集中進(jìn)行上門(mén)對(duì)賬。如是客戶(hù)經(jīng)理上門(mén)對(duì)賬，應(yīng)進(jìn)行交叉查驗(yàn)。2、分行運(yùn)營(yíng)管理部（或二級(jí)分行）應(yīng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)轄內(nèi)的重點(diǎn)賬戶(hù)對(duì)賬工作，每月初五個(gè)工作日內(nèi)，根據(jù)分行確定的重點(diǎn)賬戶(hù)名單，通過(guò)核心系統(tǒng)或影像系統(tǒng)，統(tǒng)一打印一式兩份賬戶(hù)明細(xì)對(duì)賬單，加蓋分行運(yùn)營(yíng)管理部“業(yè)務(wù)專(zhuān)用章”，交由上門(mén)對(duì)賬人員進(jìn)行對(duì)賬，并做好交接登記。（已與我行簽訂使用支付密碼協(xié)議，采用電話對(duì)賬方式的賬戶(hù)可以打印一份賬戶(hù)明細(xì)對(duì)賬單，并由打印人員在右下角簽字，無(wú)需加蓋分行運(yùn)營(yíng)管理部“業(yè)務(wù)專(zhuān)用章”）3、上門(mén)對(duì)賬人員應(yīng)將賬戶(hù)明細(xì)對(duì)賬單交由客戶(hù)進(jìn)行核對(duì)，客戶(hù)核對(duì)無(wú)誤后，應(yīng)在其中一份明細(xì)對(duì)賬單（以下統(tǒng)稱(chēng)明細(xì)對(duì)賬單回執(zhí)）上注明“核對(duì)相符”字樣，并加蓋預(yù)留印鑒或公章后交上門(mén)對(duì)賬人員，另一份明細(xì)對(duì)賬單由客戶(hù)留存；客戶(hù)對(duì)于賬戶(hù)明細(xì)核對(duì)不相符的，應(yīng)認(rèn)真核對(duì)賬務(wù)情況，上門(mén)對(duì)賬人員應(yīng)在明細(xì)對(duì)賬單回執(zhí)上詳細(xì)記錄客戶(hù)聯(lián)系人和聯(lián)系電話。每日日終上門(mén)對(duì)賬人員應(yīng)將當(dāng)日收回的明細(xì)對(duì)賬單回執(zhí)交分行運(yùn)營(yíng)管理部（二級(jí)分行或網(wǎng)點(diǎn)）對(duì)賬人員，并做好交接登記。4、對(duì)上門(mén)對(duì)賬人員交回的明細(xì)對(duì)賬單回執(zhí)，分行（二級(jí)分行或網(wǎng)點(diǎn)）對(duì)賬人員應(yīng)按規(guī)定（比照銀企余額對(duì)賬的審核規(guī)定）進(jìn)行合規(guī)性審核并驗(yàn)印，在對(duì)賬單上打印驗(yàn)印核實(shí)行；對(duì)于對(duì)賬不相符的，還應(yīng)及時(shí)聯(lián)系客戶(hù)進(jìn)一步確認(rèn)。第三十二條重點(diǎn)賬戶(hù)及其同一客戶(hù)號(hào)下的定期存款、貸款、保證金存款等其他賬戶(hù)仍應(yīng)按規(guī)定進(jìn)行季度銀企余額對(duì)賬。對(duì)于每年3、6、9、12月末的重點(diǎn)賬戶(hù)對(duì)賬，也可于次月與季度銀企余額對(duì)賬工作合并。對(duì)于上述四個(gè)月的重點(diǎn)賬戶(hù)對(duì)賬工作，分行應(yīng)于20日內(nèi)統(tǒng)一打印一份銀企余額對(duì)賬單與一式兩份賬戶(hù)上月明細(xì)對(duì)賬單，交由上門(mén)對(duì)賬人員進(jìn)行對(duì)賬?？蛻?hù)核對(duì)無(wú)誤后，在余額對(duì)賬單回執(zhí)聯(lián)和明細(xì)對(duì)賬單回執(zhí)上加蓋預(yù)留印鑒或公章，同時(shí)在明細(xì)對(duì)賬單回執(zhí)上注明“核對(duì)相符”字樣，交上門(mén)對(duì)賬人員，另一份明細(xì)對(duì)賬單由客戶(hù)留存。當(dāng)期重點(diǎn)賬戶(hù)對(duì)賬應(yīng)于次月15日前完成。第三十三條重點(diǎn)賬戶(hù)的明細(xì)對(duì)賬單回執(zhí)應(yīng)按照《重點(diǎn)賬戶(hù)上門(mén)對(duì)賬明細(xì)單》的記錄順序排列，由分行（或二級(jí)分行）對(duì)賬人員妥善保管，對(duì)賬結(jié)束后統(tǒng)一裝訂，作為會(huì)計(jì)資料歸檔，保存期限為十年。第三十四條除3、6、9、12月末的重點(diǎn)賬戶(hù)對(duì)賬外，其余每期重點(diǎn)賬戶(hù)對(duì)賬工作應(yīng)于當(dāng)月月末結(jié)束，對(duì)于上門(mén)對(duì)賬未查找到客戶(hù)的，應(yīng)采取各種措施積極與客戶(hù)聯(lián)系，確因客戶(hù)原因本期未完成對(duì)賬的，應(yīng)由兩名上門(mén)對(duì)賬人員填寫(xiě)《銀企對(duì)賬雙人上門(mén)查找情況記錄單》（電話聯(lián)系記錄欄可不填），詳細(xì)記錄上門(mén)查找的時(shí)間、地址和詳細(xì)過(guò)程及結(jié)果等，由兩名上門(mén)對(duì)賬人員和所在部門(mén)負(fù)責(zé)人簽字，列入延期對(duì)賬，并在次月對(duì)賬過(guò)程中重點(diǎn)關(guān)注并持續(xù)對(duì)賬。風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)對(duì)賬第三十五條風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)對(duì)賬，是指分行根據(jù)監(jiān)督管理平臺(tái)“運(yùn)營(yíng)子系統(tǒng)”中提示的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警賬戶(hù)，經(jīng)分行結(jié)算督導(dǎo)員審核后，由分行或網(wǎng)點(diǎn)與客戶(hù)進(jìn)行明細(xì)對(duì)賬，明細(xì)對(duì)賬的范圍為上次對(duì)賬成功（含銀企余額對(duì)賬、大額賬戶(hù)對(duì)賬、重點(diǎn)賬戶(hù)對(duì)賬、風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)對(duì)賬）至本次風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)對(duì)賬期間的賬務(wù)明細(xì)。風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)對(duì)賬不要求收回對(duì)賬回執(zhí)。第三十六條風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)的對(duì)賬應(yīng)根據(jù)預(yù)警情況，隨時(shí)與客戶(hù)進(jìn)行對(duì)賬，對(duì)賬可采取電話、傳真、上門(mén)對(duì)賬等方式，對(duì)賬完成后，應(yīng)及時(shí)在“協(xié)查”環(huán)節(jié)錄入對(duì)賬結(jié)果，由系統(tǒng)自動(dòng)生成“風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)對(duì)賬明細(xì)表”。對(duì)于其他非風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警賬戶(hù)納入分行風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)對(duì)賬的賬戶(hù)，應(yīng)完整登記《風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)對(duì)賬情況表》（附件5），做好對(duì)賬情況記錄。明細(xì)對(duì)賬第三十七條明細(xì)對(duì)賬是指客戶(hù)隨時(shí)通過(guò)柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行、電話銀行、回單箱等渠道，查詢(xún)、打印賬戶(hù)明細(xì)，進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)。明細(xì)對(duì)賬不要求收回對(duì)賬回執(zhí)。第三十八條客戶(hù)在柜臺(tái)要求打印明細(xì)對(duì)賬單時(shí)，柜臺(tái)人員應(yīng)審核是否為該賬戶(hù)的法定代表人（或負(fù)責(zé)人）、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人或預(yù)留的賬戶(hù)管理人，審核其身份證件是否真實(shí)，并聯(lián)網(wǎng)核查身份信息，審核無(wú)誤后按客戶(hù)要求打印明細(xì)對(duì)賬單交給客戶(hù)，并在《客戶(hù)資料、物品簽收登記簿》中與客戶(hù)做好交接登記手續(xù)（需注明查詢(xún)內(nèi)容及查詢(xún)時(shí)間段等信息），聯(lián)網(wǎng)核查核實(shí)行憑證裝訂在當(dāng)日傳票最后。第三十九條對(duì)于非單位法定代表人（或負(fù)責(zé)人）、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人或預(yù)留的賬戶(hù)管理人要求打印明細(xì)對(duì)賬單的情況，應(yīng)出具已加蓋單位預(yù)留印鑒或公章、注明了查詢(xún)要求、委托經(jīng)辦人姓名、證件種類(lèi)及號(hào)碼的公函和委托經(jīng)辦人有效身份證件，柜臺(tái)人員審核經(jīng)辦人員身份證件真實(shí)、有效，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查身份信息，通過(guò)驗(yàn)印系統(tǒng)核驗(yàn)公函上的印章、核對(duì)經(jīng)辦人身份信息是否與公函中委托經(jīng)辦人一致，審核無(wú)誤后，打印明細(xì)對(duì)賬單交給客戶(hù)，并在《客戶(hù)資料、物品簽收登記簿》中與客戶(hù)做好交接登記手續(xù)（需注明查詢(xún)內(nèi)容及查詢(xún)時(shí)間段等信息），公函及聯(lián)網(wǎng)核查的核實(shí)行憑證裝訂在該柜員當(dāng)日傳票最后。信息維護(hù)第四十條客戶(hù)信息和賬戶(hù)信息維護(hù)：銀企余額對(duì)賬單的郵寄地址和郵政編碼取自核心系統(tǒng)中登記的信息。對(duì)于賬戶(hù)已登記賬戶(hù)管理信息的，其郵寄地址和郵編通過(guò)客戶(hù)號(hào)以及賬戶(hù)管理信息中地址編號(hào)確定；對(duì)于賬戶(hù)未登記賬戶(hù)管理信息的，其郵寄地址和郵編是客戶(hù)信息中的辦公地址和郵政編碼。因此，各行要加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)信息和賬戶(hù)信息的維護(hù)與管理，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)根據(jù)客戶(hù)提供的變更手續(xù)，