2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理階段測試題

2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理階段測試題單選題（共60題）1、內部欺詐是指()。A.商業(yè)銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業(yè)務及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務造成的風險，主要包括因過失、未經授權的業(yè)務或交易行為以及超越授權的活動B.員工故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失C.商業(yè)銀行員工由于知識、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風險D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協議，包括勞動法和合同法等，造成個人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導致的損失【答案】B2、下列關于風險管理部門的說法，正確的是（）。A.必須具備高度獨立性B.具有完全的風險管理策略執(zhí)行權C.風險管理部門又稱風險管理委員會D.核心職能是做出經營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施【答案】A3、（2020年真題）根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應在最低資本要求和儲備資本要求之上計算（），該項資本要求為風險加權資產的（）。A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1-3.5%B.杠桿率緩沖資本，1-3.5%C.第二支柱資本，0-2.5%D.逆周期資本，0-2.5%【答案】D4、下列關于風險說法正確的是（）A.操作風險包括法律風險，也包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險B.市場風險由于市場價格（包括金融資產價格和商品價格）波動而導致商業(yè)銀行表外頭寸遭受損失的風險C.與市場風險相比，操作風險的觀察數據少，不易獲取。在很大程度上由個案因素決定D.流動性風險是銀行所有風險中最具破壞力的風險【答案】D5、投資者A期初以每股30元的價格購買股票100股，半年后每股收到0．4元現金紅利，同時賣出股票的價格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為（）。A.2％B.3％C.5％D.8％【答案】D6、在計算資本充足率時，對質押的處理非常嚴格，認可的質押品大體分為兩類：一類是現金類資產；另一類是高質量的金融工具，下列屬于第二類質押品的是（）。A.評級為AA-以上國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券B.黃金C.本外幣現金D.銀行存單【答案】A7、商業(yè)銀行在對下列操作風險損失事件進行評估時，尤其需要利用相關的外部數據的是（）。A.高頻率、高損失事件B.低頻率、高損失事件C.低頻率、低損失事件D.高頻率、低損失事件【答案】B8、在實際操作中，()是商業(yè)銀行在真正需要資金時通常選擇的融資方式。A.出售流動資產B.同業(yè)拆入C.收回貸款D.長期在總資產中保存相當規(guī)模的流動性資產【答案】B9、（2021年真題）根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列不屬于第二支柱核心內容的是（）A.風險評估B.資本規(guī)劃C.信息披露D.壓力測試【答案】C10、下列關于土地登記收件單填寫的描述，錯誤的是（）。A.收件編號（收件單右上方編號）必須與申請書上編號相同，以便查找B.土地登記收件單上的序號，按照提交的文件件數順序編號C.收件人、交件人填寫的收交件日期應一致，即收件完成后，雙方應立即在收件單上簽署日期D.交件人姓名必須是親自向土地登記人員提交文件、資料的人員姓名【答案】A11、（2018年真題）某銀行2008年年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2008年年末轉為關注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為900億元，期間正常類貸款因回收減少了800億元，則正常類貸款遷徙率為（）。A.7.0％B.8.0％C.9.8％D.9.0％【答案】C12、根據投資組合理論，當兩種資產的收益率變化不完全正相關時，該資產組合的整體風險與各項資產風險之間的關系是()。A.該資產組合的整體風險與各項資產風險的加權之和無關B.該資產組合的整體風險小于各項資產風險的加權之和C.該資產組合的整體風險大于各項資產風險的加權之和D.該資產組合的整體風險等于各項資產風險的加權之和【答案】B13、商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務操作中，以下行為易造成操作風險的是（）。A.設立專戶核算代理資金B(yǎng).簽訂書面委托代理合同C.代理手續(xù)費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算D.遇到誤導性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務風險進行必要的提示【答案】C14、下列對債券凸性描述正確的是（）A.凸性是債券價格對債券收益率的二階導數B.凸性越大，債券曲線彎曲程度越小C.在債券收益率下降時，凸性引起的修正為負D.修正持久期一致情況下，債券的凸性越小越好【答案】A15、假如某房地產項目總投資10億元，開發(fā)商自有資金305億元，銀行貸款6.5億元。在不利的市場條件下，一旦預期項目的市場價值低于6.5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權人造成信用風險損失。這種情形下，債權人好比（）。A.賣出一份看跌期權B.賣出一份看漲期權C.買入一份看跌期權D.買入一份看漲期權【答案】A16、我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點為()。A.一部門主管、多部門配合B.兩部門主管、多部門配合C.多部門主管、多部門配合D.一部門主管、兩部門配合【答案】A17、世界上第一個資產證券化產品是（)。A.轉手轉付證券B.資產支付證券C.知識產權證券化D.住房抵押貸款證券【答案】D18、當國際貸款金額巨大時，貸款銀行面臨的國家風險及其可能造成的經濟損失很大，因而不易取得第三方保證。在這種情況下，貸款活動通常是以（）方式進行，從而減少個別銀行單獨放款的可能風險。A.國別限額B.共同投資C.銀團貸款D.風險投資【答案】C19、風險水平類指標不包括（）。A.核心負債比率B.預期損失率C.關注類貸款遷徙率D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】C20、商業(yè)銀行通常()來應對非預期損失。A.利用資本金B(yǎng).嚴格限制高風險業(yè)務C.購買商業(yè)保險D.提取損失準備金和沖減利潤【答案】A21、對于資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率未達到第二支柱資本要求，但均不低于各級資本要求最低要求的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取一些預警監(jiān)管措施。下列不屬于這些監(jiān)管措施的是（）。A.與商業(yè)銀行董事會、高級管理層進行審慎性會談B.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本補充計劃和限期達標計劃C.下發(fā)商業(yè)銀行資本管理存在的問題、擬采取的糾正措施和限期達標意見等的監(jiān)管意見書D.限制或禁止商業(yè)銀行增設新機構、開辦新業(yè)務【答案】D22、下列關于商業(yè)銀行借入流動性的描述，錯誤的是()。A.借入資金的利率是負債流動性管理的控制杠桿B.借入資金有助于銀行保持資產規(guī)模構成的穩(wěn)定性C.借入資金是緩解銀行流動性壓力最便捷、低風險的方法D.商業(yè)銀行可以選擇在需要資金的時候借入資金，不必一直保持相當數量的流動資產【答案】D23、個人信貸業(yè)務是國內個人業(yè)務的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于（）主要操作風險點。A.個人耐用消費品貸款B.個人生產經營貸款C.個人住房按揭貸款D.個人質押貸款【答案】C24、下列關于交易賬戶的說法中，正確的是()。A.為交易目的而持有的頭寸是衍生工具頭寸B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制很多C.銀行應當對交易賬戶頭寸經常進行準確估值，并積極管理該項投資組合D.銀行賬戶記錄的是銀行為了交易或對沖交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸【答案】C25、查封、預查封登記的申請人為（）。A.土地權利人B.利害關系人C.土地管理部門D.人民法院囑托國土資源行政主管部門【答案】D26、目前我國的土地用途變更登記主要有（）。A.①②③B.①②C.①③D.②③【答案】A27、商業(yè)銀行對新發(fā)放的30億元貸款的流動性準備是（）。A.24億元B.9億元C.4.5億元D.30億元【答案】D28、對土地權利變更的原因和事實等也要進行審查是因為權利登記采取了（）。A.形式主義立法B.形式審查主義C.實質審查主義D.物的編成主義【答案】C29、（2018年真題）巴塞爾協議Ⅲ顯著提高了資本充足率的監(jiān)管標準，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應達到（），總資本充足率不得低于（）。A.1％；3.5％B.3.5％；1％C.7％；10.5％D.10.5％；7％【答案】C30、現代商業(yè)銀行的財務控制部門通常采取()的方法，及時捕捉市場價格/價值的變化。A.每時參照市場定價B.每日參照市場定價C.每周參照市場定價D.每月參照市場定價【答案】B31、作為外資銀行流動性監(jiān)管指標，外國銀行分行外匯業(yè)務營運資金的()應以6個月以上（含6個月）的外幣定期存款作為外匯生息資產。A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】B32、信息披露的原則不包括（）。A.側重披露總量指標B.謹慎披露結構指標C.詳細披露所有信息D.暫不披露機密指標【答案】C33、按照法律的效力等級劃分，下列選項不是銀行監(jiān)管法律框架的是()。A.法律B.行政法規(guī)C.憲法D.規(guī)章【答案】C34、等同于貸款的授信業(yè)務，其信用轉換系數為()。A.100％B.50％C.20％D.0【答案】A35、如果一個資產期初投資100元，期末收入150元，那么該資產的對數收益率為（）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】D36、假設某家銀行的外匯敞口頭寸如下：日元多頭200，歐元多頭30，港幣空頭60，美元空頭20，則累計總敞口頭寸為()。A.150B.310C.40D.260【答案】B37、（）是編制同期的各種生產資源需要量計劃的重要依據。A.編制好的施工進度計劃B.施工過程的各項措施C.施工進度的控制D.施工進度計劃的編制、實施和控制【答案】A38、針對企業(yè)短期貸款，商業(yè)銀行對其現金流量的分析應側重于（）。A.未來經營活動的現金流量B.正常經營活動的現金流量C.融資能力D.投資能力【答案】B39、商業(yè)銀行的核心“無形資產”是()。A.風險管理信息系統(tǒng)B.完善的公司治理機構C.健全的內部控制機制D.有效的風險管理策略【答案】A40、即使采用適當的緩釋工具，也不能（）操作風險。A.限制B.降低C.分散D.消除【答案】D41、假設一家銀行，今年的凈利潤為20000萬元，平均總資產為1000000萬元，股東權益總額為300000萬元，則總資產收益率為（）。A.0.02B.0.25C.0.03D.0.35【答案】A42、協議雙方同意在約定的未來某個日期按約定的條件買入或賣出一定標準數量的某種金融工具的標準化協議是()。A.期權合約B.掉期合約C.期貨合約D.遠期合約【答案】C43、（2018年真題）某公司2008年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元，2008年期初存貨為450萬元，2008年期末存貨為550萬元，則該公司2008年存貨周轉天數為（）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.5【答案】D44、一般傳統(tǒng)搭法的多立桿式腳手架其使用均布荷載不得超過（）N/㎡。A.2448B.2548C.2648D.2148【答案】C45、（）是一種多因素分析方法，結合設定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究多種因素同時作用時可能產生的影響。A.久期分析B.敏感分析C.情景分析D.缺口分析【答案】C46、在巴塞爾協議Ⅲ中，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征的資本是（）。A.二級資本B.其他一級資本C.核心一級資本D.股東資本【答案】C47、在資產風險管理模式階段，商業(yè)銀行經營中最直接、最經常性的風險來自()業(yè)務。A.負債B.資產C.理財D.信用【答案】B48、（2020年真題）商業(yè)銀行外匯交易部門針對一個外匯投資組合過去250天的收益率進行分析，所獲得的收益率分布為正態(tài)分布，假設該組合的日平均收益率為0.1%，標準差為0.15%，則在下一個市場交易日，該外匯投資組合的當日收益率有95%的可能性落在（）。A.－0.05%～0.1%B.－0.05%～0.25%C.0.1%～0.25%D.－0.2%～0.4%【答案】D49、搭積木法在計算銀行的市場風險時，首先按照特定的準則計算資產組合分別暴露于五種風險下的資本要求，再進行加總，也被稱為()。A.組合法B.標準化方法C.高級計量法D.內部模型法【答案】B50、（）承擔對市場風險管理實施監(jiān)控的最終責任，確保商業(yè)銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各類市場風險。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層【答案】B51、隨著土地市場的不斷規(guī)范和土地登記代理市場的日趨發(fā)育，土地登記代理業(yè)務接受委托的來源中，（）將是未來發(fā)展的主要途徑。A.被動接受B.主動爭取C.強制得到D.自我申請【答案】B52、以下不屬于銀行認可的質押品的是()。A.黃金B(yǎng).股票C.中央銀行投資的公用企業(yè)發(fā)行的債券D.AA級以上國家發(fā)行的債券【答案】B53、根據全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備是（）。A.一般準備B.特種準備C.專項準備D.外匯準備【答案】A54、下列關于銀行資產計價的說法中，錯誤的是()。A.交易賬戶中的項目通常只能按模型定價B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關數據輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值C.存貸款業(yè)務歸入銀行賬戶D.銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價【答案】A55、下列關于區(qū)域風險限額管理的說法中，正確的是()。A.我國區(qū)域風險限額都是作為指導性的彈性限額B.國外銀行一般會對一個國家內的某一區(qū)域設置區(qū)域風險限額C.在我國，區(qū)域限額管理和國家限額管理基本一致D.我國現階段實施區(qū)域限額管理是有必要的【答案】D56、下列關于流動性風險的說法，不正確的是（）。A.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險B.流動性風險包括資產性風險和負債流動性風險C.流動性風險是商業(yè)銀行無力為負債的減少或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險D.大量存款的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風險【答案】A57、由操作人員對自己的施工作業(yè)或已完成的分部分項工程進行自我檢驗，自我把關，及時消除缺陷，以防止不合格品進人下道作業(yè)的質量檢查形式是（）。A.自檢B.互檢C.專檢D.交接檢【答案】A58、在利率敏感性缺口條件下，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入（）。A.上升B.下降C.不變D.不確定【答案】D59、對小企業(yè)進行信用風險分析時，商業(yè)銀行應關注一些主要的風險點，以下不屬于對小企業(yè)進行信用風險分析時應關注的是()。A.很少開具發(fā)票B.可能出現逃債現象C.產品多樣化D.經不起原材料價格波動【答案】C60、（2021年真題）銀行監(jiān)管與外部審計各有側重，通常情況下，銀行監(jiān)管側重于（）。A.銀行機構風險和合規(guī)性的分析、評價B.財務數據完整性、準確性和可靠性C.財務報告檢查D.會計資料規(guī)范性【答案】A多選題（共40題）1、（）不得剝奪、侵害婦女應當享有的土地承包經營權。A.任何組織和個人B.國家行政機關C.政府D.司法機關【答案】A2、下列關于土地承包經營權的說法，不正確的是（）。A.土地承包經營權自土地承包經營合同生效時設立，登記為確權性質B.土地承包經營權人有權依法將土地承包經營權轉包、互換、轉讓C.土地承包經營權人將土地承包經營權互換、轉讓的，未經登記不產生效力D.承包期內發(fā)包人不得調整承包地，也不得收回承包地【答案】C3、目前RAROC等經風險調整的業(yè)績評信方法在國際先進銀行中廣泛應用，其原因是與以往的盈利指標ROE、ROA相比，RAROC()。A.使銀行不再注重盈利性B.放棄了股東價值最大化的目標C.RAROC=稅后凈利潤/經濟資本D.可以全面反映銀行經營長期的穩(wěn)定性和健康性E.可以在揭示盈利性的同時，反映銀行所承擔的風險水平【答案】CD4、商業(yè)銀行進行資本充足率壓力測試應覆蓋全行范圍內的實質性風險，主要包括（）。A.信用風險B.銀行賬戶利率風險C.集中度風險D.市場風險E.操作風險【答案】ABCD5、下列關于監(jiān)事會職責的說法，正確的有（）。A.監(jiān)事會從事商業(yè)銀行內部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作B.監(jiān)事會應當與董事會及內部審計、風險管理等相關委員會和有關職能部門的工作聯系C.監(jiān)事會對商業(yè)銀行的決策過程、決策執(zhí)行過程、經營活動，以及董事、高級管理人員的工作表現，進行監(jiān)督與測評D.跟蹤監(jiān)督董事會和高級管理層為完善內部控制所做的相關工作E.監(jiān)事會有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險【答案】ABCD6、以下關于外匯敞口分析的說法中正確的是（）。A.外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法B.外匯敞口主要來源于銀行表內外業(yè)務中的貨幣錯配C.外匯敞口分析的局限性在于忽略了各種匯率變動的相關性，難以解釋由各幣種匯率變動的相關性所帶來的匯率風險D.銀行應當對銀行賬戶和交易賬戶形成的外匯敞口加以區(qū)分E.對因存在外匯敞口而產生的匯率風險，銀行通常采用套期保值和限額管理等方式控制【答案】ABCD7、《巴塞爾新資本協議》與以前相比，主要創(chuàng)新在于（）。A.把操作風險納人資本監(jiān)管B.提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場紀律性兩方面要求C.允許風險管理水平較高的銀行使用自己的內部評級體系計算資本充足率D.計算信用風險的標準法中，采用評級公司的評級結果確定風險權重E.把信用風險納入資本的監(jiān)管【答案】ABCD8、企業(yè)的行業(yè)風險分析的主要內容有（）。A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃B.行業(yè)的競爭力C.行業(yè)監(jiān)管政策D.企業(yè)的長遠規(guī)劃E.行業(yè)周期性分析【答案】BC9、商業(yè)銀行針對信用風險的壓力測試情景包括（）。A.部分國際業(yè)務敞口面臨國別風險或轉移風險B.銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運行C.國內及國際主要經濟體宏觀經濟增長下滑D.房地產價格出現大幅度向下波動E.部分行業(yè)出現集中違約【答案】ACD10、施工現場管理執(zhí)行的主要標準包括（）。A.技術類標準、管理類標準、行為類標準B.政策類標準、技術類標準、管理類標準C.政策類標準、管理類標準、行為類標準D.技術類標準、強制性標準、管理類標準【答案】A11、商業(yè)銀行定期對銀行賬戶和交易賬戶進行壓力測試的主要目的有（）。A.計算資產組合可能產生的最高收益B.識別和管理“尾部”風險對模型假設進行評估C.對市場風險VaR值的準確性進行驗證D.分析資產組合在不同市場條件下可能產生的收益或損失E.協助銀行制定改進措施【答案】B12、（2022年7月真題）下列關于質押擔保的表述，恰當的有（）。A.質押是債權人所享有的通過占有由債務人或第三人移交的質物而使其債權優(yōu)先受償的權利B.質押合同應詳細記載被擔保的主債權種類、數額等事項C.以物質作擔保所發(fā)放的貸款為質押貸款D.在動產質押中，債務人或第三方為質權人E.在動產質押中，移交的動產為質物【答案】ABC13、風險信息系統(tǒng)精確性的要求體現在()。A.風險計量引用在財務管理方面的程度越大，對整個信息系統(tǒng)精確程度的要求就越高B.準確的計量信用風險、市場風險和操作風險已經成為商業(yè)銀行信息發(fā)布和監(jiān)管報告中的重要部分C.風險管理信息系統(tǒng)所提供的分析/計量結果，是各種投資組合不斷變化過程中的一個瞬間量化D.數據的完整性E.從經過審核的記錄系統(tǒng)處收集到的數據信息最為準確【答案】ABD14、下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的有（）。A.在銀行辦理業(yè)務排隊時間長、柜員服務態(tài)度差B.銀行投資衍生產品遭受巨額損失C.銀行大量挪用客戶存款D.出售理財產品未事先告知潛在風險,使客戶蒙受巨大損失E.網銀系統(tǒng)出現故障,引發(fā)客戶安全質疑【答案】ACD15、在高管層的領導下，風險管理部門負責的工作主要有（）。A.風險管理政策制度B.風險管理工具方法C.風險管理信息系統(tǒng)D.風險敞口報告E.重大風險管理事項的審議、審批【答案】ABCD16、各種材質的給水管，其試驗壓力均為工作壓力的（）倍。A.1.5B.2C.2.5D.3【答案】A17、事故原因統(tǒng)計分析表明，70％以上的事故是由“三違”造成的，以下不屬于“違”行為的是（）。A.違章指揮B.違章作業(yè)C.違反勞動紀律D.違反職業(yè)道德【答案】D18、風險監(jiān)管核心指標分為三個主要類別，分別有（）。A.風險水平類指標B.風險收益指標C.風險遷徙類指標D.風險抵補類指標E.風險排序指標【答案】ACD19、監(jiān)管部門對商業(yè)銀行風險管理能力的評估主要包括()。A.董事會和高管層對銀行風險是否實施有效監(jiān)督B.銀行是否制定了有效的政策、措施和規(guī)定來管理業(yè)務活動C.內部控制機制和審計工作能否及時識別銀行內控存在的缺陷和不足D.銀行的風險計量、監(jiān)測和管理系統(tǒng)是否有效，是否全面涵蓋各項業(yè)務和各類風險E.是否建立對管理體系、業(yè)務、產品發(fā)生重大變化，以及其他突發(fā)事件的例外安排【答案】ABCD20、商業(yè)銀行應報告的重大信貸風險事項有（）。A.大額或主要資金交易對方發(fā)生違約行為或預期違約B.某類個貸借款人違約率大幅攀升C.其他應報告的重大信用風險事項D.持有的主要金融產品的市場價格發(fā)生大幅波動E.轄內發(fā)生的金融詐騙、盜竊、搶劫、涉槍、爆炸等案件【答案】ABC21、以下關于監(jiān)管資本的說法正確的有（??）。A.又稱為風險資本B.監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本C.其強調的是抵御風險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經營的能力，并不要求其所有權歸屬D.在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失(即非預期損失)所需要持有的資本數額E.是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平【答案】BC22、在銀行存在正缺口和資產敏感的情況下，其他條件不變，有（）。A.利率上升，凈利息收人增加B.利率上升，凈利息收入減少C.利率下降，凈利息收入增加D.利率下降，凈利息收入減少E.利率不變，凈利息收入增加【答案】AD23、商業(yè)銀行內部資本充足評估程序應實現()A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應C.確保資本規(guī)劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配D.確保資本的增值E.確保資本的完整【答案】ABC24、下列關于資本的作用的說法，正確的有（）。A.資本為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔D.維持市場信心E.為風險管理提供最根本的驅動力【答案】ABD25、與資本充足率監(jiān)管相比，杠桿率監(jiān)管的優(yōu)點包括()。A.杠桿率監(jiān)管作為微觀審慎監(jiān)管的工具，為銀行提供最低資本緩沖保護B.杠桿率監(jiān)管可以作為逆周期的宏觀審慎監(jiān)管工具，防止金融體系在金融繁榮時期過度擴張資產負債C.杠桿率監(jiān)管對銀行和監(jiān)管者的專業(yè)要求低，降低了實施成本D.杠桿率可以減少銀行的監(jiān)管套利E.杠桿率可以保證銀行獲得收益【答案】ABCD26、止損限額適用于（）的累計損失。A.1日B.2年C.1周D.1個月E.3個月【答案】ACD27、公允價值的計量方式有()A.不可以直接使用可獲得的市場價格B.如不能獲得市場價格，則應使用公認的模型估算市場價格C.直接使用名義價值D.實際支付價格（無依據證明其不具有代表性）E.允許使用企業(yè)特定的數據，該數據應能被合理估算，并且與市場預期不沖突【答案】BD28、（）屬于員工非自愿流出。A.辭職B.提前退休C.死亡D.退休【答案】B29、商業(yè)銀行市場風險控制的主要方法包括()。A.資產證券化B.限額管理C.風險對沖D.經濟資本配置E.自我評估【答案】BCD30、下列各項所述情形，債務人可被視為違約的有（）。A.某借款企業(yè)申請破產，由此將延期償還欠款B.某借款企業(yè)已破產，由此將不歸還欠款C.某客戶的信用卡債務余額超過了新核定的透支限額，且逾期50天未還D.某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品房屋無法變現E.銀行同意對某借款企業(yè)的債務進行債務重組，由此可能導致債務減少【答案】ABD31、商業(yè)銀行的風險管理策略通常可概括為（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險規(guī)避E.風險補償【答案】ABCD32、全面風