某銀行微小企業(yè)信貸模式分析課件

民生銀行微小企業(yè)信貸

第二組第一頁，共三十三頁。目錄

民生銀行小微貸款定義

民生銀行小微貸款宣傳視頻民生銀行小微貸款金融產(chǎn)品第二頁，共三十三頁。

民生銀行小微貸款定義1第三頁，共三十三頁。我們的目標(biāo)是“小微”企業(yè)民生銀行小微企業(yè)客戶定義：企業(yè)資產(chǎn)1000萬元（含）以下，或企業(yè)年銷售額3000萬元（含）以下的，單戶貸款需求500萬元（含）以內(nèi)的小微企業(yè)。民生銀行重點(diǎn)扶持生存3-5年，處于成長期的小微型企業(yè)。第四頁，共三十三頁。他們是中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基石小微型企業(yè)全國企業(yè)總數(shù)占比城鎮(zhèn)就業(yè)崗位占比國內(nèi)生產(chǎn)總值占比全國稅收總額占比第五頁，共三十三頁。他們是一個(gè)龐大的客戶群體截止2010年底，我國小微型企業(yè)數(shù)量達(dá)到4000多萬戶，并且每年仍在快速增長，是我國企業(yè)構(gòu)成的主要群體。第六頁，共三十三頁。2民生銀行小微貸款金融產(chǎn)品第七頁，共三十三頁。民生銀行小微貸款金融產(chǎn)品

民生銀行小微貸款金融產(chǎn)品

1、商貸通

2、樂收銀

3、小微手機(jī)銀行

4、小微網(wǎng)上銀行

第八頁，共三十三頁。1、商貸通

一、定義商貸通是中國民生銀行向中小企業(yè)主、個(gè)體工商戶等經(jīng)營商戶等提供的快速融通資金、安全管理資金、提高資金效率等全方位的金融服務(wù)產(chǎn)品。二、貸款方式

貸款根據(jù)發(fā)放方式的不同，可分為單筆貸款和貸款額度兩種。第九頁，共三十三頁。1、商貸通

三、貸款要素、

貸款金額依據(jù)您的資金需要、自身還款能力和所能提供的擔(dān)保方式有所不同。

如采用抵押方式的，金額最高可達(dá)抵押物評估價(jià)值的80%，貸款期限最長10年，貸款利率在人行規(guī)定的范圍協(xié)商確定。

第十頁，共三十三頁。1、商貸通擔(dān)保方式：多樣的貸款擔(dān)保方式自然人聯(lián)合擔(dān)保市場開發(fā)商（或管理者）保證產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè)法人保證商鋪承租權(quán)質(zhì)押應(yīng)收賬款質(zhì)押共同擔(dān)保方式第十一頁，共三十三頁。1、商貸通——優(yōu)點(diǎn)用款方便

用款方便

為支持您事業(yè)發(fā)展，我行貸款金額原則上不設(shè)最高額限制，期限最長可達(dá)10年；貸款額度支持隨借隨還功能，貸款資金可循環(huán)使用，幫助您省息省心。

擔(dān)保靈活

抵押、質(zhì)押、保證、聯(lián)保等11種擔(dān)保方式，依據(jù)情況，為您服務(wù)！增值服務(wù)

持有商戶卡，即可成為中國民生銀行商戶俱樂部成員，享受我行多項(xiàng)專屬服務(wù)。

貴賓禮遇

擁有貸款，合作良好，就有機(jī)會(huì)升級為我行貴賓客戶，享受尊貴禮遇。第十二頁，共三十三頁。商貸通為了更了解商貸通，我們請觀看以下三個(gè)視頻第十三頁，共三十三頁。2、樂收銀樂收銀是中國民生銀行專為批發(fā)貿(mào)易類小微企業(yè)定制的新型支付結(jié)算服務(wù)產(chǎn)品。1、支持使用個(gè)人借記卡和企業(yè)結(jié)算賬戶進(jìn)行相關(guān)支付結(jié)算，集合了傳統(tǒng)POS和許多第三方電話支付終端產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)。2、刷卡收款、轉(zhuǎn)賬付款、繳費(fèi)、信用卡還款等常見功能一應(yīng)俱全，能有效提高商戶結(jié)算效率，降低商戶結(jié)算成本。第十四頁，共三十三頁。2、樂收銀適合人群：1、以“批發(fā)”業(yè)務(wù)為主的個(gè)體工商戶、小微企業(yè)客戶，在我行開立了企業(yè)結(jié)算賬戶且做了賬戶關(guān)聯(lián)的商戶；2、有固定的營業(yè)場所，希望使用POS機(jī)具來進(jìn)行實(shí)時(shí)的貨款收付；3、我行的“商貸通”貸款客戶優(yōu)先考慮。第十五頁，共三十三頁。2、樂收銀產(chǎn)品功能1、商戶收款；即：下游客戶在我行簽約商戶的樂收銀終端刷卡，資金直接計(jì)入商戶在我行開立的個(gè)人結(jié)算賬戶。使用“樂收銀”，您可以做到實(shí)時(shí)收款、實(shí)時(shí)到賬、貨款實(shí)時(shí)可用；2、商戶付款；即：我行的簽約商戶通過樂收銀終端，將進(jìn)貨款從商戶結(jié)算賬戶中匯入到預(yù)先簽約的對方收款賬戶中；3、余額查詢；即：通過樂收銀終端，刷卡并輸入密碼查詢賬戶可用余額第十六頁，共三十三頁。3、小微手機(jī)銀行

民生銀行小微手機(jī)銀行是根據(jù)小微客戶的結(jié)算特點(diǎn)專門打造的專屬移動(dòng)金融服務(wù)平臺(tái)，既提供個(gè)人金融服務(wù)，還創(chuàng)新推出了公私賬戶集中管理、大額轉(zhuǎn)賬、二維碼收付、企業(yè)賬戶、對公轉(zhuǎn)賬、代發(fā)工資、企業(yè)財(cái)務(wù)室、他人賬戶、回單驗(yàn)證、樂收銀匯款入賬賬戶管理等豐富的特色功能，滿足小微客戶的移動(dòng)金融需求，方便小微客戶快捷管理公私賬戶，提高支付結(jié)算效率，降低經(jīng)營成本。第十七頁，共三十三頁。3、小微手機(jī)銀行基本服務(wù)功能：

余額查詢、明細(xì)查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、儲(chǔ)蓄服務(wù)、投資理財(cái)、信用卡、貸款服務(wù)、個(gè)人信息等。第十八頁，共三十三頁。3、小微手機(jī)銀行信用卡服務(wù)功能：信用卡查詢、賬單查詢、交易明細(xì)、信用卡積分查詢、信用卡還款、約定還款、購匯還款、信用卡轉(zhuǎn)出、自由分期、賬單分期、信用卡設(shè)置、信用卡激活、卡片介紹、預(yù)約辦卡、申請進(jìn)度查詢、最新活動(dòng)等。第十九頁，共三十三頁。3、小微手機(jī)銀行服務(wù)功能特色：二維碼收付款、大額轉(zhuǎn)賬、跨行賬戶管理、跨行資金歸集、轉(zhuǎn)賬匯款實(shí)時(shí)到賬、手機(jī)號轉(zhuǎn)賬(可跨行)、

網(wǎng)點(diǎn)&排號、無卡取現(xiàn)、企業(yè)賬戶、對公轉(zhuǎn)賬、樂收銀、代發(fā)工資、企業(yè)財(cái)務(wù)室、回單驗(yàn)證、投資理財(cái)、手機(jī)專屬理財(cái)、私人銀行、結(jié)算全免費(fèi)等。第二十頁，共三十三頁。3、小微手機(jī)銀行公共服務(wù)功能：網(wǎng)點(diǎn)&排號、民生繳費(fèi)、話費(fèi)充值、二維碼收款、金融超市、特惠商戶、商旅服務(wù)、惠生活、積分商城、短信銀行、公益捐款、回單驗(yàn)證、自助注冊、民生資訊、民生客服等。第二十一頁，共三十三頁。4、小微網(wǎng)上銀行

民生銀行小微網(wǎng)上銀行是我行結(jié)合小微客戶特點(diǎn)，為助推小微企業(yè)成長，全力打造的小微客戶電子服務(wù)平臺(tái)。1、小微網(wǎng)上銀行為您提供個(gè)人及企業(yè)賬戶的綜合性電子金融服務(wù)。您只需一次登錄，在一個(gè)網(wǎng)銀頁面就能同時(shí)查詢個(gè)人及企業(yè)賬戶資金情況，操作這些賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，為您輕松實(shí)現(xiàn)公私賬戶集中管理。2、小微網(wǎng)上銀行還推出代發(fā)工資、企業(yè)財(cái)務(wù)室、樂收銀、跨行公轉(zhuǎn)私等對公業(yè)務(wù)服務(wù)，免除您企業(yè)賬戶多級授權(quán)操作的繁瑣3、跨行賬戶管理、跨行資金歸集、自助貸款提還款、投資理財(cái)、繳費(fèi)支付、短信付款、Email匯款等個(gè)人特色服務(wù)，為您打造更加便捷的結(jié)算工具。第二十二頁，共三十三頁。4、小微網(wǎng)上銀行適用客戶：

小微網(wǎng)上銀行適用于小微企業(yè)客戶、商貸通客戶、有同時(shí)管理個(gè)人及企業(yè)賬戶需求的客戶、有同時(shí)管理本人及他人賬戶需求的客戶。

第二十三頁，共三十三頁。4、小微網(wǎng)上銀行特色服務(wù)：

1.公私賬戶集中管理，省時(shí)省力通過小微網(wǎng)上銀行可以集中管理您的個(gè)人賬戶以及授權(quán)給您的企業(yè)賬戶。在同一個(gè)網(wǎng)銀登錄界面，既可以對企業(yè)及個(gè)人賬戶進(jìn)行查詢、轉(zhuǎn)賬、代發(fā)工資、費(fèi)用報(bào)銷（企業(yè)財(cái)務(wù)室），不用再另行辦理企業(yè)網(wǎng)銀，免去了企業(yè)賬戶多級授權(quán)操作的繁瑣；也可以對個(gè)人賬戶進(jìn)行查詢、結(jié)算等操作，輕松享受小微網(wǎng)上銀行公私賬戶集中管理的一站式服務(wù)。

第二十四頁，共三十三頁。4、小微網(wǎng)上銀行2.代發(fā)工資及企業(yè)財(cái)務(wù)室，操作簡便小微網(wǎng)上銀行【代發(fā)工資】是民生銀行受您委托，代理向您單位員工發(fā)放工資或獎(jiǎng)金的服務(wù)。您到我行柜臺(tái)開通代發(fā)工資功能，并將您的企業(yè)賬戶授權(quán)給小微網(wǎng)上銀行使用，即可通過民生銀行提供的批量文件制單工具制作工資單，上傳提交后就能批量發(fā)放工資，操作簡易，快捷高效，為您節(jié)省工資發(fā)放成本。小微網(wǎng)上銀行【企業(yè)財(cái)務(wù)室】為您提供向單位員工報(bào)銷費(fèi)用的服務(wù)。您到我行柜臺(tái)開通企業(yè)財(cái)務(wù)室功能，并將您的企業(yè)賬戶授權(quán)給小微網(wǎng)上銀行使用，即可快捷方便地進(jìn)行費(fèi)用實(shí)時(shí)報(bào)銷和批量報(bào)銷。第二十五頁，共三十三頁。4、小微網(wǎng)上銀行

3.跨行公轉(zhuǎn)私，合規(guī)方便小微網(wǎng)上銀行【跨行公轉(zhuǎn)私】方便您將授權(quán)的企業(yè)賬戶作為付款賬戶，向他行個(gè)人賬戶進(jìn)行單筆轉(zhuǎn)賬、批量轉(zhuǎn)賬，并查詢明細(xì)。民生銀行根據(jù)人民銀行《人民幣結(jié)算賬戶管理規(guī)定》規(guī)范了公轉(zhuǎn)私十項(xiàng)用途，讓您合規(guī)高效使用企業(yè)賬戶向個(gè)人賬戶匯款。第二十六頁，共三十三頁。4、小微網(wǎng)上銀行

4.伙伴賬戶匯款，便捷優(yōu)惠小微網(wǎng)上銀行【伙伴賬戶】是民生銀行專門為商戶卡客戶提供的便捷優(yōu)惠的支付結(jié)算服務(wù)。通過該項(xiàng)服務(wù)您可進(jìn)行本行和他行伙伴賬戶設(shè)置，最多設(shè)置20個(gè)，向您的伙伴賬戶轉(zhuǎn)賬時(shí)可享受本行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)免費(fèi)、跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)5折的優(yōu)惠，減少匯款費(fèi)用支出，降低運(yùn)營成本。第二十七頁，共三十三頁。4、小微網(wǎng)上銀行

5.樂收銀匯款入賬賬戶，隨時(shí)維護(hù)簡單快捷民生小微網(wǎng)上銀行創(chuàng)新推出了樂收銀匯款入賬賬戶維護(hù)與匯款限額查詢服務(wù)。您可通過小微網(wǎng)上銀行隨時(shí)維護(hù)樂收銀匯款入賬賬戶，新增或刪除收款人信息等，查詢所綁定賬戶匯款的單筆最高限額和每日最高累計(jì)限額，簡單快捷進(jìn)行支付結(jié)算。第二十八頁，共三十三頁。4、小微網(wǎng)上銀行

6.跨行資金歸集，賬戶管理輕松高效小微網(wǎng)上銀行【跨行資金歸集】為您提供簡易方便的跨行賬戶查詢和資金歸集服務(wù)，新增了信用卡跨行自動(dòng)還款等功能，在同一賬戶管理或轉(zhuǎn)賬匯款功能下，您可直接查詢本人、他人及本行、他行個(gè)人賬戶以及企業(yè)賬戶，本行他行賬務(wù)一目了然，跨行轉(zhuǎn)賬匯款高效便捷。第二十九頁，共三十三頁。4、小微網(wǎng)上銀行

7.自助貸款提還自如，資金融通簡易便捷小微網(wǎng)上銀行【貸款】服務(wù)提供貸款額度、貸款額度品種、自助提款和還款、小額質(zhì)押貸款用途聲明、貸款逾期明細(xì)查詢、額度下貸款的多種還款方式等功能，讓您隨時(shí)了解不同貸款信息，有效避免逾期還款，高效處理貸款提取和償還。

第三十頁，共三十三頁。請觀看視頻3第三十一頁，共三十三頁。第三十二頁，共三十三頁。內(nèi)容總結(jié)民生銀行微小企業(yè)信貸。貸款根據(jù)發(fā)放方式的不同，可分為單筆貸款和貸款額度兩種。貸款金額依據(jù)您的資金需要、自身還款能力和所能提供的擔(dān)保方式有所不