交通銀行公司業(yè)務人員產品學習參考手冊doc

交通銀行公司業(yè)務人員產品學習參考手冊TOC\o\h\z\t"標題3,3"（一）結算類51、國內結算5銀行匯票5商業(yè)匯票6銀行本票7支票8匯兌9托收承付10委托收款11“報關一點通”網上支付系統12現金管理合作142、國際結算15外匯匯款15出口信用證17進口信用證18光票托收20出口跟單托收21捎進口代收果什21冤旅行支票蠻睡22脖（二）融資括類機素24供本外幣流動準資金貸款牛放24什本外幣固定搖資產貸款犧認26票法人賬戶透免支催鋸27首同業(yè)信貸資膚產回購床泥29槽同業(yè)信貸資巖產買斷送變30笨銀團貸款姥蒙31謝（三）貿易葬融資類念繁33墓1料、國內貿易鈔融資率席33邀應收賬款轉喜讓亞漏33紗國內保理混原35巖商業(yè)匯票貼仔現市渾36窮買方或協議騾付息票據貼雨現護欺37仁無追索票據迎貼現層骨39屬非標準倉單礙質押業(yè)務適塔40螺國內信用證烤頂42廟2局、國際貿易投融資塔庫43勝（閑1?。┏隹跐珊?3折出口退稅賬燒戶托管貸款端泊43許出口發(fā)票融堤資編猴45仇福費廷搭演47嶼出口保理費渣48他出口買方信賄貸擾項51舞出口押匯伶按52隨打包貸款縮流53暫出口托收融鑼資喜匹54宴（株2鵝）進口洽摩56凱進口保理帥棉56察進口押匯禽航58爸進口代收融海資冊剖59貢進口匯出款墊融資撕錘61槳外國政府貸并款轉貸獻本62桂（四）擔保開承諾類紛抽64腹擔保業(yè)務臂寄64潛信貸證明憶池67爐貸款承諾報雕69雜授信意向書柏踢70樣（五）投資軋理財類可堪71偽1鋪、人民幣剛椒71筐單位本幣活書期存款角狂71貌單位本幣定程期存款姥株74看通知存款滔植76羽協定存款疲角78廊協議存款版拉79陷委托貸款簡高80穩(wěn)債券結算代膨理業(yè)務姐絲82蠢開放式基金薦代銷條鈔84合黃金代理交瑞易慮惑85雖人民幣對公紛理財業(yè)務蒜敘87信2恩、外幣且魄89盾單位外匯存擋款欠乒89洞外匯期權燈殘93肆外匯結構性虛存款淘耕95協利率互換近吃96啟貨幣互換謝從97頭外匯債券買縱賣及保管拉達99欠遠期利率協燈議塵稅100腹即期外匯交棒易趁者102切遠期外匯交潤易指屢102藏掉期外匯交去易哀貧103粗遠期結售匯張業(yè)務欄映104漁（六）代理央類財毀105稅代發(fā)工資業(yè)側務灘匙105密代理收付業(yè)輩務汗鴉106嫁代理保險業(yè)奮務底窮107襯開放式基金早代銷故每108私黃金代理交滔易弱慘108籃代理資金信秘托計劃資金罩收付業(yè)務發(fā)異108載代理中國進元出口銀行貸?？罱智?10垮代理國家開引發(fā)銀行貸款綁扮111屈代理中央財懂政授權支付飽業(yè)務衫壟111穗（七）投資粘銀行與證券滾經紀業(yè)務海悅114辭投資銀行業(yè)青務與證券經豐紀業(yè)務（香脫港）傷朵114退短期融資券蠻發(fā)行主承銷虜業(yè)務扯贏115灣（八）同業(yè)頸機構類無逗117齊證券客戶交銜易結算資金貓存管銀行業(yè)邊務圖缺117集銀證轉帳緩惑118藝銀證通領訓118腿代理證券公憑司客戶資產啟管理業(yè)務（喚托管與代銷旱）吵棋119巖代理中國進跑出口銀行貸過款箏挺120巡代理國家開大發(fā)銀行貸款獲邪120店代理保險業(yè)蛋務腰桿120良開放式基金筒代銷存留120貧代理資金信智托計劃資金也收付肌恰120栗同業(yè)信貸資境產回購墻紙120民同業(yè)信貸資膝產買斷弄墓121協現金管理合批作我志121蠶（九）資產思托管類叉規(guī)121多證券投資基師金托管礎寇121茂全國社?；墙鹳Y產托管僚服務倒荷122明合格境外機鞏構投資者（末QFII撞）境內證券紹投資托管烘狗123拋保險資產托律管服務引田126侄信托資金托應管服務擱毀127身證券公司集冠合資產管理衰計劃托管服山務用氣127腳企業(yè)年金基枝金托管服務邊現127鑄企業(yè)年金基戀金賬戶管理照業(yè)務蓮逼128兵（十）電子絞銀行壁菊131伙企業(yè)網上銀潔行綁鴉131搖銀企通壓伏133紙“磨報關一點通堵”伸網上支付系餅統何月138罰手機銀行奪超138鏈銀信通牢造139洗銀保通東撲140竊（十一）離畝岸銀行業(yè)務抗冬141稀離岸銀行業(yè)財務某咱141筐（十二）零餅售業(yè)務抵兩146登代發(fā)工資業(yè)饅務勝答146壩報賬通業(yè)務職盾146妥“鋒自助通兇”軋業(yè)務眠心147菌交通銀行太叮平洋雙幣信坦用卡修讓148錫“翠交銀理財駛”藝VIP忽卡軍隨155偵（一）結算逗類萬1、國內結眠算銀行匯票一、定義糾銀硬行匯票是維出票銀行姥簽發(fā)的，頌由其在見票震時按照實際侮結算金額無砌條件支付給明收款人或者專持票人的票常據。名銀元行匯票辣的出票銀行刃為銀行匯票魂的付款人。二、特點班（一）扁適用范圍廣獵泛，使用靈瘦活，兌現性橫強，票隨人憑走，余款自迎動退回，可覽背書轉讓；輸（二）銀行朱匯票的提示堤付款期限自廁出票日起1基個月鳳；數鳳（三）銀行笑匯票可用于武轉賬，暮填明“現金糊”字樣的銀繁行匯票可以東用于支取現裂金詳。勢坦三、適用范替圍奉單位和個人波各種款項結超算沿，們均可以使用例銀行匯票或。特別適用離于異地結算灘。燒四、申辦程蠢序最申請人填寫班“除結算業(yè)務申偽請書帥”邁，我行受理輩申請審核無蝦誤并收妥款融項后，簽發(fā)可銀行匯票。商業(yè)匯票甲一、定義。坊商業(yè)敘匯票場是出票人簽罰發(fā)的，委托薪付款人在指毛定日期無條顏件支付確定束的金額給收幅款人或持票鄙人的票據。爽二、種類。公商業(yè)戴匯票舞分為商業(yè)承剖兌匯票和銀沸行承兌匯票兆。辯商業(yè)承兌匯顏票可以由付責款人簽發(fā)并蚊承兌，也可架以由收款人墳簽發(fā)交由付被款人承兌。拔銀行承兌匯糟票應由在承蘿兌銀行開立紅存款賬戶的慈存款人簽發(fā)捆，由銀行承蠟兌。三、特點嗽（一）商業(yè)哥匯票的付款凈期限，最長孕不得超過6瞧個月妥；鈔（二）龜商業(yè)還匯票的提示態(tài)付款期限，籌自匯票到期耐日起10天車；喬（三）礙商業(yè)滋匯票可以駱背書粱轉讓栽；葬（四）銹商業(yè)弟匯票的持票忘人需要資金珍時勾，可持未到泄期的頭商業(yè)慌匯票向車銀行養(yǎng)申請貼現奸。生（五）敵適用于同城毀或異地結算懂。維杜三、申辦條答件站（一）銀行罪承兌匯票。晴1.在承兌肚銀行開立存漆款賬戶的法克人或其他組料織；鳴2.與承兌業(yè)銀行具有真廢實的委托付恒款關系；養(yǎng)3.資信狀家況良好，具倉有支付匯票屯金額的可靠竟資金來源。塌（二）商業(yè)織承兌匯票遮商業(yè)承兌匯銷票的出票人襖，為在銀行鐮開立存款賬幟戶的法人以梢及其他組織毛,與付款人熄具有真實的話委托付款關渡系,具有支肯付匯票金額婚的可靠資金弟來源。銀行本票一、定義增銀胃行本票是遵銀行泊簽發(fā)的，浮承諾自己在傍見票時無條服件支付確定飲的金額給收董款人或者持聲票人的票據通。二、種類宴銀行本票只謊有不定額銀靜行本票一種輸。三、特點晃（一）圣見票即付取，信用度高啄，通用性強舌、靈活方便暖，可背書轉賀讓；狂（二）銀行援本票的提示帳付款期限貿最長不超過教2個月早；原（三）鐮銀行本票喂可用于轉賬嫌，時填明“現金論”字樣的銀唱行本票，可護以用于支取爪現金竟。摸葛四、適用范野圍愧單位缸或夾個人的在同一票據閉交換區(qū)域支勉付各種款項膛，卷均可使用冶銀行抹本票掙。畏五、申辦程惰序予申請人填寫似“磚結算業(yè)務申訊請書后”杠，我行受理仆審核無誤并侍收妥款項后滅，簽發(fā)銀行集本票。支票一、定義趕支間票是出票人諒簽發(fā)的，委孩托虧辦理錦支票存款業(yè)市務陸的銀行嗎在見票時無古條件支付確替定的金額給況收款人或持影票人的票據通。二、種類旁支票分為現勸金支票、轉益帳支票、普惡通支票三種蕩。年支票上印有啦“現金”字喝樣的為現金輩支票，只能因用于支取現賺金溉；影支票上印有股“轉帳”字灣樣的為轉帳芬支票，只能奴用于轉帳混；探支票掙上未印有錢“禿現金這”責或桌“它轉帳宣”壞字樣的為普此通支票，特可以用于支招付現金，也對可以用于轉舌帳。僵在誠支票左上角頭劃兩條平行筋線的為劃線前支票，只能鏟用于轉帳，歸不得支取現枝金。三、特點索（一）使用怪方便，手續(xù)糊簡便、靈活狐；躲（二）躺支票的提示太付款期限自服出票日起1麗0天炎；散（三）驕支票可以白背書山轉讓，但用柿于支取現金掛的支票不得份背書喝轉讓圈。匹四、適用范含圍敘同城票據交或換地區(qū)內的儲單位和個人劉之間的各種論款項結算，拔均可使用支山票。消五、申辦程股序忍（一）開立叛支票存款賬羞戶，申請人韻必須使用其租本名，并提均交證明其身誰份的合法證己件；探（二）開立織支票存款賬齊戶，申請人蠻應當預留其淋本人的簽名投式樣和印鑒海；全（三）開立罰支票存款賬騎戶和領用支堡票，應當有慌可靠的資信綠，并存入一婚定的資金。匯兌額一、定義咬匯款人委托瞇銀行將其款秩項支付給收輝款人的結算隊方式。二、特點感（一）實現里了全行數據去大集中，系學統內眾“撈加急服”擴匯兌實時到旬賬；異地他核行匯兌，通課過大額支付離系統，方便但快捷。知（二）手續(xù)緒簡便，安全宵可靠。觀三、適用范叛圍侵異地單位或訂個人之間的話各種款項結律算，均可使籌用匯兌結算童方式。航四、申辦程掘序亡申請人填寫乏“怒結算業(yè)務申價請書安”魔，我行受理降審核無誤并鈴收妥款項后嫂，辦理匯兌全。托收承付一、定義萄托泄收承付是腔指數根據購銷合捐同由收款人堤發(fā)貨后委托斬銀行翅向異地付款刑人收取款項斤，由付款人憶向浴銀行乓承認付款的除結算方式。二、特點向（一）托收桃承付每筆起富點金額為1耍萬元，新華監(jiān)書店系統每跳筆起點金額波為1000希元；覺（二）踏適用于異地祝結算煤；趙（三）托收賣承付款項的獵劃回方式，發(fā)分為郵麻劃晚和電羨劃膚兩種，由收窩款人選用；摟說（四）牧辦理答托收承付梁結算的秩款項綱，必須是商號品交易，以蛾及因商品交定易而產生的添勞務供應的靠款項。跟承付貨款分悄為驗單付款撫和驗貨付款核兩種，驗單怎付款的承付腰期為3天豪，疏驗貨付款的優(yōu)承付期為1俊0天外，訓由收付雙方但商量選用，朋并在合同中姓明確規(guī)定；弄仙（五）統辦理托收必環(huán)須具有商品索確已發(fā)運的伐證件或其他模有關證件；外（六）秩逾期付款，牌根據逾期付椅款金額和逾細期天數，按遣每天萬分之及五計算逾期目付款賠償金敢。蘭槐三、適用范漠圍厭（一）收、光付款單位必息須褲符合揉經營管理較懶好，并經開劫戶銀行審查杰同意的企業(yè)娘；挎（二）必收付雙方辦姑理托收承付坦結算必須簽沾有符合《經拋濟合同法》庭的購銷合同耗，并在合同善上訂明使用檔托收承付結斤算方式。毛四、申辦程棵序完收款人填制畏托收憑證，瞎連同有關發(fā)費運證件（或導其他有關證凡件）和交易鋤單證送交銀技行，委托銀斜行辦理收款作。委托收款一、定義制委薄托收款是收幸款人委托半銀行位向付款人收圣取款項的結沫算方式哪。二、特點薦（一）枕無起點金額賠限制；搏（二）衫同城妹、居異地雅均可使用；擇（三）散委托收款結澇算款項的劃哀回方式，分展為郵偷劃尼和電遮劃講兩種，由收嶼款人選用；狼是（四）提簽發(fā)托收憑壇證，必須記戒載表明圈“腎委托收款寧”抵的字樣、確與定的金額、環(huán)收付款人名嘩稱、委托收陵款憑據名稱延及附寄單證栗張數、委托半日期、收款區(qū)人簽章。逗三、適用范挑圍土單位和個人倚憑已承兌的表商業(yè)匯票、釣債券、存單按等付款人債會務證明辦理乒款項的結算肥，均可以使棵用委托收款局結算方式臨。司四、申辦程仙序衡收款人填制趕托收憑證，套連同有關付休款人的債務作證明提交銀醒行，委托銀籍行向付款人慢收款。清“罰報關一點通兩”條網上支付系伏統一、定義犬“報關一點紛通”網上支犧付系統是我歇行與海關總鹿署、中國電倒子口岸數據狐中心合作開穿發(fā)的網上電陶子稅費支付蔥系統，是中于國電子口岸裕的配套服務興項目。它連灑接中國電子責口岸其它業(yè)它務系統和交拍通銀行綜合僅業(yè)務處理系鳳統，在統一拘、安全、可栽靠、高效的賠計算機物理搏平臺上實現宜數據共享和雹數據交換，朱為進出口企煎業(yè)用戶提供胞準確、方便厲、快捷的網細上繳納稅、純費服務。二、特點抗（一）提高緞通關速度，停簡化通關手鋒續(xù)：客戶發(fā)良出支付指令已至收到支付墓成功回執(zhí)只憐需灘1—3誘分鐘；退（二）方便討異地報關：歉一地一行付沫款，多地報尋關；稅費款嘆項異地支付菠實時到賬；剩（三）安全膽的網絡控制稅系統：中國妙電子口岸關IC脊卡選用的是詳目前國際上王最先進的聯CPU突型鎖IC瓣卡，卡內載襯有國產高強畝度對稱加密糾算法，屬國炮內首例；系蛋統配有國家煉密碼管理委獸員會、總參部三部、郵電倉科學院共同剪研制的身份褲認證和安全睡保密子系統員；貿（四）提高胡資金效率：成若報關單需思重新開具，萍已繳納的稅忍費款加計利倦息即刻返回枕客戶；屑（五）透支作繳納稅費融儉資：交行優(yōu)汪質客戶可以皆享受賬戶透望支繳納稅費艙融資的服務污；襯（六）嚴密客企業(yè)財務管鼠理：指定操卻作員網上繳組納稅費金額括的權限，權蘿限一經指定琴，操作員無兵法越權付款苦；騾（七）入網敗成本低：電點子口岸入網將用戶無新增乳成本；杯（八）全天辦候服務；井（九）友好蛇的操作界面饅；看（十）完善平的應急處理功方案：遇到和網絡中斷等杠不可抗力時款，提供應急容處理方案，忽保證客戶正庫常辦理業(yè)務游，保障資金奏安全。件三、業(yè)務功親能嗎（一）企業(yè)誕可以在因特廟網上指定繳疊款單位、付知款銀行、付牌款賬號，從倉而在線向海乏關支付與進鼓出口相關的膝稅費款；漫（二）網上謀查詢稅費單予詳細情況。艇四、申辦條斤件磨中國電子口科岸的入網用醫(yī)戶，在我行殲開立結算賬雅戶后，均可具向我行申請在辦理報關一繼點通網上支域付業(yè)務。區(qū)五、申辦程使序盾（一）企業(yè)昆向海關提交楚辦理鼻“點報關一點通街”搬網上支付業(yè)如務的書面申驗請；職（二）企業(yè)泳向我行提交假《交通銀行斜“脊報關一點通抓”控用戶申請表己》；企業(yè)組艙織機構代碼蜓證復印件、耗營業(yè)執(zhí)照復庭印件；中國夕電子口岸入煎網用戶證明獅；去（三）經我呼行和海關審象批通過后，裳簽署《網上貓支付稅費服夸務協議書》譜及其補充協脅議。被***參考棉文件：1、紛關于印發(fā)《恨交通銀行電桂子口岸網上騰稅費支付業(yè)百務管理辦法理(試行稿)曉》的通知(舉交銀辦［2略002］2基35確能號)騎2、《網上鍋稅費支付服坑務協議補充秩協議》（交糠銀辦函[2暫004]4秩16號）紫3、《交通前銀行電子口線岸網上稅費全異地支付業(yè)殖務補充規(guī)定踢》(交銀辦陳［2004庸］41號)紹現金管理合厭作一、定義得現金管理合譽作業(yè)務是指鳥客戶通過外妄資銀行的電此子銀行，經漁由全球銀行只間清算系統巾SWIFT宗，向其開立叼結算賬戶的他交行分行發(fā)照出查詢其賬獵戶發(fā)生額和柜余額，或發(fā)痛出轉賬支付歲指令的業(yè)務期。二、功能雞（一）實現粘遠程查詢賬奮戶發(fā)生額及撥余額；減（二）實現炭遠程支付，賽無需客戶的忍印鑒或簽字險，實現無紙食化操作；版（三）實現釀批量支付；網（四）實現企預約支付。嬸三、對客戶刺的益處煉（一）能在煤全球范圍內暮使用同一個辭電子銀行平蘋臺，對在我踏行開立的賬任戶進行運用琴、管理和監(jiān)吸控；揉（二）客戶仿在英文軟件糟平臺下，也絹能準確地進蛛行人民幣結鏈算業(yè)務；防（三）充分略利用我行在位全國的業(yè)務黃網絡；霜（四）利用獸外資銀行電擺子銀行與全噸球著名會計圈軟件或ER負P系統的兼尖容性，實現圍客戶電腦系享統數據與電親子銀行數據桌的雙向交換含，提高公司共財務人員的狗效率和準確拼性。襯四、申辦條蹦件艱跨國經營的拾公司都可向兔我行申辦現播金管理業(yè)務漫。敬五、申辦程裕序脂（一）提供寄業(yè)務申請表輛；蝶（二）與我拍行簽訂服務槽協議；咸（三）對經永辦分行簽發(fā)芳授權書。牌***參考斜文件：援關于開辦現病金管理合作歉賬戶查詢和春轉賬支付業(yè)統務的通知（復交銀辦［2夫003］0垂39新震號）撒2、國際結綁算外匯匯款慣外匯匯款包昌括國外匯入傘匯款和匯出下國外匯款兩旗類。謊一、外匯匯攏款的功能和現特點：謙（一）外匯盞匯款適用于頃各種款項和既各種業(yè)務的衛(wèi)結算；蚊（二）相對撕于現金結算燈，通過銀行賺匯款費用低拴、速度快、騰安全方便。溪二、國外匯棕入匯款銷（一）產品胡定義：狡國外匯入匯憑款是國外匯蜻款人通過銀劈行將外匯匯傾交收款人的隙結算方式箱（二）絲匯入匯款的涌申辦程序胃1、我行收晌到境外代理豈行劃來的款播項后，進行營登記，并進鍋行匯入匯款塵申報編號；陪2、我行對焦匯款憑證進跟行審核，繕陰制入賬通知劣書，并及時晴入賬。償三、匯出國鼻外匯款秒（一）產品客定義：失匯出國外匯反款，是指國摟內匯款人通走過銀行將外葡匯匯交國外根收款人的結梨算方式。如（二）匯出肺匯款方式1、電匯階我行應匯款午人的申請，承拍發(fā)加押電膚報、電傳或練通過SWI忠FT委托匯聰入行向收款槐人解付匯款黑的匯款方式的。其特點是駝付款迅速。2、票匯綿我行開出以刮代理行為付婆款人、以收或款人為抬頭術人的銀行匯仔票交由匯款稼人自寄收款糊人或自己憑浪票到代理行蹲（付款人）識領取匯款的蛛匯款方式。慰特點是匯入雀行無需通知剖收款人前來銹取款，收款戰(zhàn)人所持匯票桐也可按規(guī)定摟手續(xù)背書轉倆讓。槽（三）匯出絡匯款申辦程賊序爆1、客戶提歐交有關憑證掩，填寫匯款俊申請書，匯沈款申請書應脹內容完整、跡印鑒齊全、聽字跡清晰；應以外幣現鈔糠匯出的，要包提交外幣現會鈔；協2、我行對淚匯款申請書駁、及匯款的才有關憑證進寨行審核；溜3、我行在溉落實匯款申售請人的匯出持資金后，繕慎制匯出憑證格，選擇匯出幼路線，匯出棗款項。出口信用證一、定義牲（一）出口山信用證通知怖是指我行收繭到國外來證茫，經核實其巖真實有效后集，按信用證物規(guī)定通知信定用證受益人釋（國內出口端商）的一項破業(yè)務?？蛻魨u若有需求申計請押匯，我病行可以根據們情況為其辦沒理出口押匯攤。允（二）議付密是指我行根淚據開證行授挖權買入開證遞銀行開出的識信用證項下克的匯票及單飾據，為信用征證受益人提朱供融通資金爬的便利，并象保留追索權乏的業(yè)務。一鏡般而言，我鑰行對出口信詳用證項下的勵單據均按收或妥結匯的方匹式辦理。受功益人如提出剛申請，我行膛還可為其辦倦理出口押匯嘴。液（三）保兌撞是指我行對糧開證銀行開雜出的信用證袖加以保兌，微保證在受益提人向我行提翅交單證相符蜜的單據時承根擔第一性付幼款責任。朗（四）轉讓辮是依照信用掘證所列條款斯，明文規(guī)定囑由我行辦理匯轉讓手續(xù)，塌由第一受益集人向我行提譯出申請，經允我行審查同抗意后，我行懸向第二受益旗人出具轉讓抄通知書。辦二、申辦條繳件禾（一）出口咽信用證的通瓦知、議付和福保兌業(yè)務的碰申請人為：頑有進出口經爪營權的外貿暢、工貿公司矛、三資企業(yè)坊等。束（二）出口億信用證轉讓控業(yè)務的申請擋人條件為：漂辦理出口信皺用證轉讓的辜企業(yè)第一受剛益人和第二賠受益人都必舒須具有出口洪權，同時信點用證必須是懼可以轉讓。脂三、申辦程虎序羨企業(yè)向棉我舞行申請醋該業(yè)務滿時礦，立請遞提交院以下資料：訂（一）出口挑信用證議付說全套信用證顛規(guī)定的單據蓋；正本信用弱證；出口收巨匯備查表（頃一式兩聯，齊第一聯為給慎客戶的回單?。２穑ǘ┏隹谳喰庞米C保兌昆不可撤銷信嫁用證；載明息保兌功能條竹款的信用證棄。室（三）出口領信用證轉讓唇正本可轉讓故信用證（必路須是可轉讓租且開證行授情權我行為轉迫讓行的信用虛證）；第一授受益人和第魯二受益人的奪轉讓合同副框本；轉讓申黃請書加蓋公帽章；出口信折用證轉讓通義知書；外經怪貿核發(fā)的進丈出口企業(yè)資鑼格證書；營擾業(yè)執(zhí)照；結例算的賬號。進口信用證一、定義負進口信用證材是指我行（柄開證行）根助據進口商的奸申請向受益柴人（國外出臂口商）開具偶的，保證撐在一定期限物內，憑議付蘇行寄來的符這合信用證規(guī)黑定的全套單住據，按照信鄰用證條款對之外付款的書潑面承諾。俯信用證是比朗較完善的國船際貿易結算溉方式，由于乓銀行信用的激介入，為出芬口商安全收再款、進口商向安全收貨提鉤供了保障?；罴岸?、河開證謹條件般（一）申請恰人必須是具礎有法人資格劈和進口經營搖權的企業(yè)或登單位，在我椅行開立本幣而或外幣賬戶好，財務、經倒營狀況正常翠、資信良好典，與我行保過持穩(wěn)定的結夸算業(yè)務往來滾；車陜（二）企業(yè)出經營的進口比商品在批準關經營的范圍欄之內；沈（服三）進出口歸雙方哲選擇以信用吐證作為結算圍方式政；略（四）系覺“砌對外付匯進特口單位名錄債”申在冊企業(yè)；具（五）提供茄一定比例的姻保證金，及懷其它形式的外擔保，對于召資信良好的刊優(yōu)質客戶，夢可免收保證稻金。冶三、開證手斧續(xù)壁在提出進口朽開證申請時襖，鄉(xiāng)企業(yè)除提供筐流動資金貸慶款所需的材辟料以外，還日需漁向我行提供馬以下材料：攜吃（一）撥進口合同絡、進口批件謠、代理協議膠、進口付匯你核銷單等有責關文件，如念需要應提供旨國家外匯管亮理局核發(fā)的動《進口付匯諷備案表》；道幸（二）撒填寫我行提能供的《進口秧開證申請書站》，繕打信豪用證條款，曾加蓋公司公頸章及財務預僑留印鑒章并殼經有權簽字外人簽字后提詞交素給丸我行侍。稅四、謹信用證付款芬韻按照國洋際慣例，我榮行作為開證旗行應在收到慚單據的七個計工作日內對慈外辦理付款遠，承兌。因溉此，批企業(yè)巖在收到我行柏的到單通知搜書后，殺應立即審單股，如果單據叮無誤，請在擔我行聯到單通知書蛇規(guī)定的日期晨內求向我行承付飼或承兌。妨客戶在辦理有信用證項下保對外付款時晚，要及時進鉆行網上申報池。光票托收一、定義件光票托收業(yè)各務是指出口綿商（委托人紋）將不附帶貼任何貨運單錢據的金融票描據交給我行漫，委托我行擴向付款人或達進口商收取末款項的一種汪托收方式。劑二、申辦程貨序冷（一）企業(yè)救向我行提交陽票據和光票灑托收申請書涌；巾（二）我行促審查票據和拼托收申請書娛，選擇托收氧方式，確定腸代收行和索屠匯路線；北（三）我行詞繕制托收委危托書，委托耍國外銀行收中款，在收到愈代收行的貸側記報單后，嶄按照不同的栗托收方式進煎行款項的解跑付。肚出口跟單托鏟收一、定義億出口跟單托泳收是出口商流將含商業(yè)單舌據和附帶/盆不附帶匯票肆的出口業(yè)務廊單據提交我?guī)r行，由我行蘿代其從國外息付款人處收伴取款項的一某種結算方式攻。依二、功能和扮特點鑼（一）我行裹代理出口商艙，要求國外黃客戶付款或昏承兌后放單能，收取出口貝款項；揚（二）我行灶在收到國外肥款項后，按晃出口商指示塑辦理入賬或患轉帳手續(xù)。把三、申辦程撇序刊（一）企業(yè)妹向我行提交炭出口單據，藥填寫托收申咐請書；遷（二）我行琴審查單據和兄托收申請書避，根據客戶霞要求選擇代巾收行，確定雞索匯路線；嫁（三）我行便繕制托收委參托書，向國悄外代收行寄展送單據，在購境外付款人遲付款（承兌瘦后付款）后獸，辦理結匯宏。進口代收一、定義缺進口代收是舊指我行在收際到國外托收天行寄交的托制收單據后，率向國內客戶枝提示，并要枕求國內客戶生付款或承兌腫贖單。忘二、功能和察特點丟我行將嚴格真按國外托收舞委托書的指婦示處理單據暑。區(qū)三、申辦程去序遵（一）我行翅在收到國外欺銀行寄來的蒙托收委托書圓和單據后，河對其進行審勒核；荒（二）審核象無誤后，按咽委托書要求殃，繕制進口積代收通知書天，及時通知層國內付款人篇；亮（三）客戶椅付款后，我佩行向其交單痕，并按托收播委托書的要億求辦理對外址付款；對于竹承兌交單的口，客戶承兌描后，我行放躺單，并將到唐期日迅速通捕知委托行，夠客戶到期付禾款后，我行劑辦理對外付去款。旅行支票一、定義姨旅行支票是樹由銀行或大塵旅行社等發(fā)耐行機構印發(fā)冷的一種定額盤支票，專供炕旅客購買，插用以備付國混際旅途費用絞，旅客可攜花帶并按規(guī)定葵向發(fā)行機構皇的聯行、代鋤理行及其他鄭銀行請求兌翅付。二、種類賺我行目前辦嚴理運通公司豐、通濟隆公獲司MAST絡ER品牌和野通濟隆屬下黨國際支付公欲司VISA彩品牌的美元股、日元、歐儉元、英鎊、孟加元和澳元秋旅行支票的總代售、兌付西和掛失與補雨償手續(xù)。印三、功能和來特點槽（一）一般裳不受日期限旦制，可在全路世界通用；踐（二）面額繳固定、兌取姜方便、攜帶爺安全，可掛泛失補償；密（三）持有么人可以使用宮旅行支票消鬧費，或在指堅定銀行兌現麗。罷四、代售旅胡行支票程序干（一）購票姿人填寫一式閉四聯的期“申購買合約書門”仙，在合約的仔簽署欄上簽懷名，交納購隔票款項和代哨售手續(xù)費；輛（二）我行政根據相關外潛匯政策審核昂客戶資料，謝對符合購買忽旅行支票規(guī)皺定的，我行舍將旅行支票徹連同刮“什購買和約書跌”多的客戶聯一悼并交給購票偽人；共（三）購票鋒人當場在每菠張旅行支票認“垃預簽欄罰”豈簽名。途五、兌付旅宗行支票程序深持票人要求危我行兌付旅呼行支票，我趙行查驗持票雙人的護照或倉有效證件，懲要求持票人養(yǎng)在我行兌付燒業(yè)務人員面穴前，在支票爭上當場復簽富，不可在兌打付前預先復逼簽，我行核寸驗鑒別無誤蔬后，按規(guī)定業(yè)給予兌付。艇六、掛失與例補償程序仙（一）客戶停發(fā)現旅行支誦票遺失或失茅竊，可通過午旅行支票發(fā)設行機構的免就費服務熱線揚申請掛失和帶補償，得到頓補償授權后楚，再到我行服（旅行支票濤發(fā)行機構指拖定的代售銀鉤行）辦理相隆關補償手續(xù)批。蛇（二）客戶望向我行提供貢身份證明和敞原購買和約青書，填寫掛蟻失補償申請圖表并簽字。羽（三）經審妙核符合掛失貫補償有關規(guī)趟定后，我行辭在旅行支票德發(fā)行機構允僅許補償的限付額內予以退浩款或補發(fā)新倍的旅行支票拾。逗（二）融資碗類腎本外幣流動脂資金貸款一、定義停本外幣流動饒資金貸款梨是指企業(yè)因森生產經營活茂動產生對流舒動資金的需辨求，無法由盒自有資金滿園足時，向我買行申請的授廢信品種。谷二、貸款的鋤幣種、期限岔和利率鹿（一）友流動資金貸跪款的幣種包蔥括人民幣和鄉(xiāng)美元、日元嚼等區(qū)主要可自由引兌換貨幣。申（二）廣流動資金貸咸款分為短期厭和中期兩種堵。短期流動壓資金貸款的湊期限最長不隆超過一年；錫中期流動資旱金貸款的期貼限為1除-摟3年。短（三）絮貸款利率按級照中國人民凍銀行制定的迫利率政策，驗根據貸款性業(yè)質夢、頂幣種、用途逝、方式、期演限、風險等惰的不同來確加定鼠，隱其中外匯貸牲款利率分為誦浮動利率和遼固定利率。抵三、貸款種寄類艱（一）信用容貸款勻借款人不需捉要提供任何賽形式的擔保望，以其信譽勵向我行申請?zhí)训馁J款。渣（二）保證真貸款晶按《中華人軍民共和國擔綢保法》規(guī)定觸的保證方式伶，以第三人敘承諾在借款雖人不能償還趣貸款時，按池約定承擔保掌證責任或連短帶責任而發(fā)逗放的貸款。蘇（三）抵押階貸款躍按《中華人抵民共和國擔湖保法》規(guī)定僚抵押方式，南以借款人或舍第三人的財觀產作為抵押偽物發(fā)放的貸輩款。衫（四）質押勒貸款獸按《中華人明民共和國擔廚保法》規(guī)定舉質押方式，趣以借款人或鄉(xiāng)第三人的動財產或權力作搖為質物發(fā)放掩的貸款。簡四、癢申辦條件堂（一）企業(yè)軍經工商行政斬管理部門批進準，依法登掙記注冊，鋤持京有企業(yè)法人薦營業(yè)執(zhí)照除、怠生產經營許悠可證沾、貸款卡呀；芳悟（二）有符蕉合規(guī)定比例崇的資本金；錯群（三）獨立倆核算，有健枯全的財務制持度炎，殼經營業(yè)績良趣好，借款堅用途崗符合我國政徒策法規(guī)，能皂產生經濟效提益，能按期頭償還本息；饑近于（四）浴能落實具有斃法人資格、論有償還能力旋、實行獨立都核算的保證擠企業(yè)；有屬歪己及第三人杜財產或權利礙作為抵押或壓質押。糟符合我行信榴用貸款規(guī)定樣的借款人戚，經喇我行組審批同意后怎可免除擔保間。塔（五）在我慰行開立歐基本賬戶或擠一般危結算全賬得戶，并按規(guī)齊定報送財務棚報表，接受背本行信貸和斷結算監(jiān)督。營（六）申請宣外匯貸款的艘企業(yè)還應符欺合外匯管理妹局規(guī)定的有脫關條件。呈五、申辦程支序言企業(yè)初次向財我寫行申請借款妄時慣，需役攜帶以下資參料：陷（一）揚借款人羨、擔保人橡的基本情況玻；濫（二）棋借款申請書罰面報告，主森要內容包括糟：借款的目輛的和用途、扛借款金額、歷借款期限、犁還款方式及盜來源、擔保拒方式等；盟（三）旋借款單位、最擔保單位的墊營業(yè)執(zhí)照、勞法人代碼證筒、稅務登記攻證、祝法人代表證斧明勤和借款單位謀的貸款卡原陜件漂；趨（四）股份架制企業(yè)、有僅限責任公司交需提供蛛公司章程畢和申請貸款們、提供擔保敏的董事會決線議建；鼓（五）畜借款單位、荒擔保單位柱上年見末和近期的覆財務報詳表；歉（六）予借款蘿用途資料，餅如腿購銷合同杜、費海關報關單干等翠；虜（七）敘抵（質）押狼物清單和有炒權處分人同特意抵押、質瞧押的證明。屬在種我租行接受客戶經貸款申請環(huán)，隊進行貸前調約查并審批后到，與辜符合貸款條突件的企業(yè)艱、咳擔保人簽訂古《借款合同第》衫及保證合同臉、抵（質）欄押合同等合鎮(zhèn)同文件。嚇本外幣固定嬸資產貸款一、定義掃本外幣固定通資產盆貸款艇是指企業(yè)在尖基本建設、擾技術改造、學科技開發(fā)等慕投資活動中顛按規(guī)定比例守籌集自有資在金后，向銀逢行申請的中喝長期貸款。兼茄二、貸款的杠幣種、期限怒和利率傾固定資產原貸款溉的幣種包括此人民幣和贈美元、日元療等買主要隱可自由兌換端的貨幣。項炮目貸款的遍最長鎮(zhèn)期限育原則上扮不超過十年甘，其中，基竹本建設貸款漸一般為五至蘆七年，技術較改造貸款和蠻科技開發(fā)貸伏款一般為三寺至五年。沸貸款利率按間照中國人民林銀行制定的忍利率政策，首根據貸款性浸質炒、佳幣種、用途貢、方式、期很限、風險等槐的不同來確碧定尤，險其中外匯貸蜻款利率分為匙浮動利率和度固定利率。堤三、申辦條腹件儲（一）拼借款用途符設合國家有關蘋法律法規(guī)和吵當地產業(yè)政蕩策，旅項目可研報春告已經國家接有權機構批宰準，并已譽列入勉?。ㄊ校┏陶块T的哪當趨年度墨固定資產投沈資望計劃；炎劑（二）下有穩(wěn)定可靠佛的收入來源扭，具有較強鈔的中長期償游債能力；授?。ㄈ┮话悛z擁有項目總暈投資30%醒以上的愛資本金；利（四）毅能夠提供符丑合我行要求希的貸款擔保鬼。部四、申辦程尖序覺企業(yè)向我行跑申請項目貸岸款，除了向饅我行提供相佛同于流動資傾金貸款的各盼項申請材料耕外，尚需提測供以下材料駁：似（一）汽項目有關艘批準文件、酬項目可行性金報告、項目鍋建設進展情訓況報告及有世關協議書、閉方案控；泉（二）掙自籌資金惹落實情況證證明；律幫（三）妙其它我行要碗求的資料。歐法人賬戶透過支一、定義閱法人賬戶透距支是指根據涂我行與客戶冶訂立的協議很，由我行向肅其提供在結反算賬戶存款組余額以外，撒在核定的額況度內透支款負項用以彌補地正常經營活傲動中的臨時切支付不足的揪融資便利。迫二、功能和及特點劉（一）客戶孔一旦與我行匆簽訂了協議與，可在規(guī)定斯的期限內隨籃時發(fā)生透支懂，并可隨時土歸還透支款諷項，免去了簽借款和還款梢的繁瑣手續(xù)崖；蕩（二）可節(jié)杜約企業(yè)的財駕務成本，方儲便了企業(yè)的竄資金管理；辣（三）彌補縮了企業(yè)正常圖經營活動中涂的臨時支付揭不足。駝三、額度、奏期限、利率炸、計息刻（一）透支閑額度有效期蓬最長不超過象一年，自透浙支協議生效校之日起計算宵，在有效期酬內可循環(huán)使愿用；合（二）透支到期限是客戶愉連續(xù)透支、刊未發(fā)生清償提的時間，一年般掌握在1里0天以內，鋤最長不得超庸過3個月；好（三）透支風利率一般采軋用中國人民哭銀行頒布的紅1年期人民帳幣貸款利率毀（含浮動）決執(zhí)行；薦（四）賬戶似透支按日計聯算積數計息終。該積數以羞當日最高透燥支余額計算漂。號四婚、申辦條件物（一）符合旺我行流動資宅金貸款所需表的基本條件匯；史（二）企業(yè)撓財務狀況優(yōu)糧良、管理規(guī)奸范；迷（三）主要唇在我行辦理虧貿易結算，尾或是我行重穗點爭取的對射象；符產（四）提供退我行認可的轉擔?；驖M足堪我行要求的轎有關條件；資（五）透支囑用途僅限于顏公司正常經癥營活動的臨雹時資金不足暫，不能用于帶歸還貸款本染金、支付貸?？罾⒑晚椖隳客顿Y。飼五、申辦程晴序明企業(yè)申辦賬探戶透支業(yè)務筐，除向我行筒提供流動資延金貸款所需聞的材料外，鎮(zhèn)還需辦理以培下手續(xù)：書（一）向我茫行提交賬戶瘡透支申請書維；溪（二）我行集在審核同意凡，并落實有惰關擔保后，絲與客戶簽訂育《公司客戶歉賬戶透支協濾議書》。尋***參考燃文件：地關于印發(fā)《冒交通銀行公估司客戶賬戶其透支管理辦挨法(試行)灘》的通知（浴交銀辦［2貓002］2窗42圖恥號）責同業(yè)信貸資障產回購一、定義添指我行與其霉他金融同業(yè)臘之間根據協獻議或合同回染購一筆或者槽一組信貸資貫產的業(yè)務。下其主要特征膠為：臘(1)在協撞議或合同中樸規(guī)定賣出方瘡在規(guī)定時間覽、無條件、塌按約定價格費購回其出售哄的信貸資產有;敘(2)若回輝購正常完成母，買入方與拐原始借款人筋不發(fā)生直接解關系；堤(3)當賣倍出方無力回翻購，且為其雷提供連帶責削任擔保的擔京保方也無力沒回購時，買鳥入方有權追易索標的資產求項下原始借嘉款人。二、功能慮增強信貸資處產的流動性潑和盈利性、謊實現資產的長多元化管理冶、提高資產辦管理水平、炊擴大同業(yè)合邊作范圍。虜三、申辦條決件遲交易對手應休為經監(jiān)管部莊門批準成立歐，具備貸款率業(yè)務經營資幕格的金融機斜構；盾擬轉讓的資遲產是基于授長信業(yè)務向非膜金融機構發(fā)技放貸款所產怨生的債權和顫其他從屬權白利；襪四、辦理程盒序輔1、交易雙杏方確定合作勇意向后，按唉各自內部程賓序進行業(yè)務輪審查；搏2、雙方簽宣訂《回購授傻信總協議》悉和《回購業(yè)沫務合同》；叉3、支付轉纏讓價款及轉以讓費用；呼4、按雙方保約定的方式獨通知原始借壘款人、保證抱人和保險人迅；滾5、回購期盞滿時，賣出奉方按合同約折定購回信貸譜資產。熱***參考旗文件：悼關于印發(fā)交淘通銀行同業(yè)巨信貸資產回濟購業(yè)務等管燃理辦法的通鄉(xiāng)知（啞灘交銀辦〔2利003〕9途4號）矩同業(yè)信貸資最產買斷一、定義鬼指我行與其指他金融同業(yè)錢之間根據合潤同轉讓單筆午或多筆信貸斬資產的業(yè)務壓。其主要特船征為：買賣嶺雙方按照合萬同約定完成雄信貸資產轉咽讓交易后，罷買入方取得子所受讓信貸秋資產對應借叨款合同及擔牙保、保險等按相關合同項債下的所有權沉利，同時承俯擔相應的原茅始借款人信伏用風險。二、功能鄰拓寬信貸業(yè)仰務渠道、調匹整信貸結構攏、提高資產結流動性、擴碌大同業(yè)合作吧范圍。梁三、申辦條但件梯1、交易對鼻手應為經監(jiān)者管部門批準支成立，具備或貸款業(yè)務經鄉(xiāng)營資格的金綠融機構；許2、擬轉讓恰的資產是基霧于授信業(yè)務毀向非金融機騎構發(fā)放貸款恨所產生的債督權和其他從扛屬權利。袍四、辦理程剃序辭1、交易雙劃方確定合作惱意向后，按索各自內部程倚序進行業(yè)務夫審查；建2、雙方簽稈訂《信貸資港產轉讓合同銀》；虧3、支付轉過讓價款及轉心讓費用；揭4、按雙方敏約定的方式攤通知原始借彈款人、保證聲人和保險人蠅；纖5、按雙方卷約定的方式構進行貸后管扇理。畢***參考幟文件：廚關于印發(fā)《物交通銀行同抬業(yè)信貸資產命買斷業(yè)務管筆理試行辦法推》等規(guī)章的撲通知（交銀棉辦〔200榨5〕93號酒）銀團貸款一、定義肅銀團貸款是艇指我行與獲么準經營貸款機業(yè)務的多家渾銀行或非銀筍行金融機構霧采用同一貸糠款合同，按效商定的期限逃和條件向同橡一借款人提尋供資金的貸拿款方式。貸奪款人在銀團徒中有牽頭行進、代理行、劇參加行等不澇同角色。抬二、功能和賴特點友（一）為客牌戶解決大額具的資金需求臭，貸款易于旗分銷，資金怕供應較有保候障；煩（二）通過叼牽頭行、代捆理行的專業(yè)椅化管理，提癥高融資安排賣、貸款管理職的效率，降仔低客戶的交螺易成本和操赤作成本；管（三）通過丸銀團牽頭行救招標，降低薦融資成本，光同時也有利氣于擴大客戶戀的市場影響乎力。帶三、銀團貸蔑款價格校銀團貸款的章價格由貸款辰利息和費用疤兩部分構成中，費用包括嗽：管理費（撐安排費、參盆加費）、承稈諾費、代理骨費、律師費團等雜費。擔四、申辦條岔件渣滿足我行流杠動資金貸款益或固定資產槽貸款條件的憐客戶都可向德我行申請牽邀頭籌組銀團桌貸款。斤五、申辦程躺序青客戶可直接脾向我行申請幻牽頭籌組銀輪團貸款，也柜可向我行在住內的各家金恩融機構遞送詳標書，以公剪開招標的方桃式確定牽頭傾行。客戶向貓我行遞送申鍵請書或標書釣的同時，應持按照我行流梢動資金貸款蠅或固定資產符貸款的要求爺提供融資項燈目和借款人饞的詳細資料廈，基本的貸脫款條件和要幟求。行（三）貿易政融資類閑1、國內貿賤易融資冷應收賬款轉允讓一、定義尾應收賬款轉梢讓是指我行頌為解決客戶趕因應收賬款頌增加而造成芽的現金流量違不足，而及羨時向客戶提壟供的應收賬郵款轉讓的融梨資便利。在飄受讓期間，尊我行委托轉腰讓人（銷售筑商）負責向親購貨商催收非已轉讓的應緩收賬款，如樂在規(guī)定期限伐內我行未能蔥足額收回應上收賬款，則擋由轉讓人無闖條件地回購值未收回的部掀分。盼二、功能和譽特點學（一）及時楚回籠資金，駝避免企業(yè)因授賒銷造成的習現金流量不念足；秤（二）改善泛企業(yè)的財務襲狀況、提高情資產的流動謊性；抱（三）為企框業(yè)的賒銷提鏈供了便利。境三、申辦條密件危（一）轉讓濟人應符合的答條件：酸1、原則上臉是我行高信帖用評級的優(yōu)翻質客戶；計2、經營狀方況良好，經魂營的產品處蕩于快速發(fā)展劃階段；眼3、符合我梁行規(guī)定的免姻擔保借款人乏資格；橫4、應本行四要求能如實扇提供財務狀尊況、經營狀崇況、購貨商控名錄及資信照等情況；紅5、轉讓人東在我行開立星結算賬戶。云（二）受理痕的應收賬款鎮(zhèn)須符合的條之件優(yōu)1、轉讓人筑采用賒銷方燙式進行商品盟交易所產生滾的應收賬款爹；鳥2、產生于燙合法真實的永、無貿易糾撇紛的商品交朽易；惱3、轉讓人嚇與購貨商已輛簽訂了銷售爽合同，且已岸出具該銷售及合同項下的辯銷售發(fā)票和扁發(fā)貨證明；積4、應收賬意款原則上屬膀于30天內障新發(fā)生的。郵四、申辦程蠟序鎮(zhèn)轉讓人除向鏟我行提交流優(yōu)動資金貸款歌要求的材料桶之外，還需桃辦理以下手臉續(xù)：昏（一）提交妄應收賬款轉剛讓業(yè)務申請塊書，并附應始收賬款明細淺清單；為（二）提交恐銷售合同正德本或副本，熱應收賬款的逗商業(yè)發(fā)票和剪發(fā)貨證明；漏（三）提交寫購貨商的基寺本情況及資餡信情況；蠻（四）我行詢審批同意后零，與轉讓人侵簽訂《應收的賬款債權轉召讓協議》；騾（五）轉讓橫人應在協議翻簽訂后的三組個工作日內損，將《應收叫賬款轉讓通瀉知書》原件槽提交購貨商沉，將復印件湊提交我行留叢存。膛***參考取文件：1、橫關于授權管炊轄直屬分行紙開辦交通銀亭行應收賬款扶轉讓業(yè)務的逼通知(交銀眉辦〔200劃2〕141劃號)謝2、關于印漲發(fā)《關于應覺收賬款轉讓檔業(yè)務會計核瓶算試行辦法俯》的通知（芒交銀辦〔許2002壘〕133號揀）國內保理一、定義貓國內保理是性指，國內貿樸易項下，保貸理銀行應賣點方申請，受牽讓其以賒銷講方式向買方幕銷售貨物或慎提供服務所網產生的應收嬌賬款，并為糖其提供貿易破融資、應收司賬款管理及途催收、信用薯風險擔保等嚇金融服務。尸根據是否保浪留對賣方的辯保理融資追蘇索權，國內楚保理分為有適追索權國內林保理和無追挨索權國內保恨理。面二、功能閑和婚特點給（一）曉保理銀行提包供資信調查證服務，便于荒賣方企業(yè)了嫂解買方企業(yè)貌資信情況；團（曉二揮）萄保理銀行代攀賣方企業(yè)向米買方企業(yè)收精款并負責催婆收，幫助賣茂方企業(yè)加強汽應收賬款管轉理，提高資評金使用效率赤；本（三）保理欣項下，買方牽企業(yè)可憑借域優(yōu)惠的遠期理付款條件，秒加速企業(yè)資打金周轉；話（鞭四久）英無追索權保庭理項下，保診理銀行承擔另買方企業(yè)信軍用風險，提救高賣方企業(yè)削銷售貨物后壓資金回籠的歸安全性和及巡時性申；停（頁五驢）洞無追索權保袋理項下，降蓬低賣方企業(yè)捆應收賬款，怒優(yōu)化企業(yè)財勤務報表述。優(yōu)三冶、申辦條件品（一）炮賣方企業(yè)須假在我行開立童存款帳戶，搜無追索權保合理項下，買春方企業(yè)也須放在我行開立灰存款帳戶；鼠（二）買賣編雙方原則上架有穩(wěn)定的上餓下游購銷關筋系，無任何貢未決爭議與貢債權債務糾凡紛；擴（三）擬轉漿讓的應收賬脖款具有合法臉真實的賒銷鈴貿易背景、型無權利瑕疵呼、以人民幣星計價。賊四訓、申辦程序盾（一）婆賣方樸企業(yè)向遞我行紫提交辦理繪國內保理業(yè)紋務的緩書面申請易，申請買方可保理額度和超（或）保理濃融資額度寬；反（二）蜓賣方屑企業(yè)向我行泡提交年檢合費格的營業(yè)執(zhí)謙照、法人代詠碼證、稅務悅登記證、孟貸款卡、財掉務報表華等劫，隨經喪保理銀行站審批后，簽披署《漫國內保理合研同沈》；演（三）銅賣方企業(yè)根覆據保理合同雙向我行申請護轉讓應收賬案款。釣商業(yè)匯票貼鵲現一、定義棍商業(yè)匯票貼鐮現是指商業(yè)放匯票（包括雁銀行承兌匯團票、商業(yè)承嗎兌匯票）的搞合法持有人脫在匯票到期隱日前，為了如取得資金而琴將票據轉讓右給我行的票俊據行為。徑二、期限及叔利率覽（一）貼現芽期限從貼現辛之日起至匯只票到期日止只（到期日遇緩假日順延，動但應加計計肉息天數）。續(xù)丈（二）耀貼現利率澤依照賣人民銀行鼓頒布的有關順利率執(zhí)行。服三、申辦條劫件年（一）滿足釘我行流動資醒金貸款的基椒本條件；紐（二）申請伸人與出票人銹或其前手之角間有真實合倡法的商品交炎易；梅很（三）貼現裹資金用于企袖業(yè)正常周轉咬之用。廢揪四、腔申化辦程序隔澆（一）提供明我行流動資納金貸款要求選的有關材料品；難佳（二）提供務貼現申請人花與前手簽訂句的商品銷售程合同、違增值稅發(fā)票凡；絞預（三）蜻領取并填妥哲一式二份《旅承兌匯票貼娛現申請書》叔，加蓋企業(yè)畜公章和法人弊代表章；獸呢（四）獻填妥一式五前聯《貼現憑稈證》，并在成第一聯加蓋耗企業(yè)預留銀裕行印鑒；念（五）勾提和交兇未到期的商萍業(yè)匯票塔，（面商業(yè)承兌匯笑票必須是第赤二聯；銀行某承兌匯票必緊須是第二、低第三聯），心并已作成臉轉讓擱背書；膀泛（六）我行鞭審批同意有貼現密后，材與貼現申請狠人簽訂敵貼現合同、顆保證合同或蒸抵（質）押搞合同等英合同容文件持。純買方或協議喊付息票據貼脅現一、定義亞買方或協議絨付息票據貼孩現業(yè)務是指筒在以商業(yè)匯仿票為結算方珠式的商品購收銷活動中，臘賣方企業(yè)在姨銷售商品后佩，持買方企括業(yè)交付的商桃業(yè)匯票（銀映行承兌匯票胸或商業(yè)承兌洋匯票）到銀絡行申請辦理諷貼現，銀行教在買方企業(yè)否同意支付全態(tài)部或部分貼蹲現利息的前株提下，從買如方企業(yè)在本泛行開立的存帆款賬戶扣收啦全部或部分奔貼現利息支伸付給賣方后夸，按票據貼鄙現辦法辦理緣貼現。踢二、期限及裙利率乞（一）貼現總期限從貼現式之日起至匯倍票到期日止逢（到期日遇串假日順延，縱但應加計計奶息天數）?？喜桑ǘ┰官N現利率晴依照怪人民銀行至頒布的有關腔利率執(zhí)行。銳三、申辦條塌件鹿（一）需符枝合我行辦理穿普通票據貼敬現業(yè)務的基雙本條件；紡揀（二）買方星企業(yè)已出具酬《付息承諾擾書》或《買聚方付息票據禍貼現業(yè)務授獎權書》；脅（三）買賣豈企業(yè)雙方均棟在我行開立唐存款賬戶。豬四、覽申色辦程序鈴哲（一）提供葬我行流動資銹金貸款要求啊的有關材料草；咱句（二）提供扇貼現申請人囑與前手簽訂渠的商品銷售膜合同、使增值稅發(fā)票仍；淋黎（三）填寫竹《買方付息見票據貼現申且請書》或《觀協議付息票顆據貼現申請共書》在，加蓋企業(yè)盼公章和法人擴代表章；噸無（四）提供趁買方企業(yè)簽葛章確認的《冠付息承諾書怕》；獸（五）壁提永交府未到期的商輪業(yè)匯票，并毫已作成粘轉讓雄背書；胞香（六）經我仆行審批同意東后，辦理貼砌現放款手續(xù)發(fā)。競***參考捏文件：燦關于印發(fā)《掩交通銀行買蜂方或協議付南息票據貼現羞試行辦法》抖的通知（交兄銀辦［20慮03］14蹦4側股號）梢無追索票據表貼現一、定義裳無追索票據逮貼現業(yè)務是變指貼現申請格人在正常的害生產、經營央中因資金周困轉只需向貼儀現銀行轉入及未到期的商框業(yè)匯票（包炊括銀行承兌誕匯票、商業(yè)獻承兌匯票）皆，貼現銀行使在扣除貼現襲利息后向貼規(guī)現申請人支劫付貼現款項下，同時取得邪除向貼現申榆請人進行追既索以外的所虛有票據權利籌。但若貼現菌申請人違反嗽有關約定的軟，貼現銀行減仍將保留對液貼現申請人度的票據追索怠權。顯二、期限及感利率嚴（一）貼現涼期限從貼現田之日起至匯抗票到期日止公（到期日遇快假日順延，卸但應加計計梯息天數）。懲餓（二）迫貼現利率遞依照尊人民銀行多頒布的有關介利率執(zhí)行。澡三、申辦條駱件贈（一）票據牢申請人和承煎兌人需滿足辜我行流動資匯金貸款的基境本條件；囑（二）申請扇人與出票人嚷或其前手之翁間有真實合趣法的商品交怎易；討?。ㄈ┵N現近資金用于企炭業(yè)正常周轉流之用。食排四、誠申殼辦程序話奔（一）提供籍我行流動資唇金貸款要求怠的有關材料乖；解顫（二）提供勢貼現申請人如與前手簽訂宿的商品銷售熱合同、兄增值稅發(fā)票堡；裙?jié)桑ㄈ┨顚憻o《交通銀行練商業(yè)匯票無挺追索貼現額向度申請書》輸，加蓋企業(yè)躺公章和法人牢代表章；聚盤（四）貼現化申請人與我溫行簽訂《交顫通銀行商業(yè)欠匯票無追索賤貼現業(yè)務合烏作協議》；境（五）稍提蘭交且未到期的商由業(yè)匯票，并曾已作成舒轉讓坦背書；棉穿（六）我行堆向承兌人查欣詢商業(yè)匯票負，并請承兌著人在《交通肝銀行商業(yè)匯遭票核實書》敲上加蓋公章卡和經辦人名慶章；魂（七）辦理馳貼現放款手禾續(xù)。梁***參考兼文件：冠關于印發(fā)《撞交通銀行商蔑業(yè)匯票無追厭索貼現業(yè)務哪管理試行辦耍法》的通知立（交銀辦〔斗2004〕價151號）帳非標準倉單緒質押業(yè)務一、定義綱非標準倉單鐵質押業(yè)務是盯指客戶以其酸所有的非標膽準倉單質押彩予我行，向祝我行申請授損信，我行以扶貸款、承兌辜、國際貿易獎融資等各種僑融資形式發(fā)炊放的、用于態(tài)滿足客戶貿誘易或生產領鍛域配套流動雖資金需求的趟融資業(yè)務。趴二、功能和抬特點鑄（一）提高傅企業(yè)資產的跟流動性，加慕快企業(yè)貿易拌周轉；死（二）為企蠢業(yè)國內外貿庸易提供融資研便利，減少仆企業(yè)資金占亂用；慶（三）聯手黨國內大型物灰流倉儲企業(yè)耽提供貿易鏈予一站式服務鹽。盞三、申辦條伴件首客戶除滿足謙我行授信業(yè)所務的一般規(guī)枝定外，還須尊滿足以下條掏件：野（一）具有耀經營質押倉艦單項下倉儲隆物的資格和酷資質；清（二）凈資議產不低于1哭000萬元比，年銷售額管5000萬判元以上，資話產負債率不槍超過75%精；土（三）近三右年連續(xù)贏利棋，無欠息、葵逃廢債、逃境套匯、騙稅岸走私等不良仙資信記錄；奇（四）主營示產品銷售順拐暢，應收賬佳款和存貨周吊轉天數低于賤六個月；尤（五）保證牽對倉單及倉宜單項下的倉貸儲物擁有完毀整、合法、沈有效的所有切權，不存在活抵（質）押臂、掛失、爭拳議、訴訟（旁仲裁）等瑕清疵；澇（六）保證惹倉單各項記肉載要素真實蛙、準確、完玉整。壤四、申辦程頭序煮客戶除向我黨行提交流動姥資金貸款或歌開立銀行承拘兌匯票要求貴的材料之外姿，還需提供甘以下材料：礎（一）倉單剖項下倉儲物能的特性、交針易情況、供造需情況、價織格波動等情姜況；烈（二）倉儲搞公司名稱、懲地址、聯系趕方式，及所修了解的有關精倉儲公司經病營、財務、期資信等方面較的情況；端（三）經質玻押背書的倉脫單、保險單抽、倉儲物的徹進貨發(fā)票、脾基礎交易合瓣同、質檢單抱、質量保證余書正本，進竿口的倉儲物略還需提供進騙口許可證、角批文、商檢悠證明、進口慣貨物報關完挖稅證明等材撕料正本。國內信用證一、定義矮國內信用證朗業(yè)務是指，串在國內商品孤貿易活動中賄，開證行依笨照申請人的軌申請開出的依、憑符合信級用證條款的是單據支付的脹付款承諾。裂我行開立的仰國內信用證簡為不可撤銷榮、不可轉讓綢的跟單信用伶證。喉二、功能省和欣特點趁（一）益信用證一旦齒開立，開證瞧行即承擔無圣不符點項下斜的第一付款娛責任，增強促買方信用度罩；足（二）買方販付款的前提燙條件是賣方植提交符合標距準的單據，炒加強了對賣認方履行交貨紗義務的控制絕，有利于增侮進買賣雙方璃的信任，促標進達成貿易??；伐（液二滿）家信用證項下朝可敘做貿易載融資，為買顯賣雙方提供去資金融通。蜜三命、申辦條件壯（一）插開證申請人豬應具備企業(yè)丘法人資格，繩不具備法人憶資格的應取漿得法人授權私；貢（二）開證芳申請人在開弊證行開立存暗款帳戶；受睜益人在議付粘行開立存款掛帳戶。策（三）國內斃貿易項下的壯商品交易具傭有真實性、論合法性，且矛須以人民幣斤計價。餓四毒、申辦程序陵（一）遵首次辦理開誤證業(yè)務，開膽證申請人應概向我行提交浩年檢合格的饒營業(yè)執(zhí)照、撤法人代碼證鐵、稅務登記滔證、茫貸款卡、財幸務報表杯等丟，可預申請她開證額度線；事（二）險開證申請人訪向我行憲提交艦開證申請書孝，并存入開賄證保證金熄；陽（三）括受益人根據歐信用證條款紀繕制相符的煌單據提交議姨付行，并申棋請辦理委托債收款或議付耗。苗2、國際貿肅易融資（1）出口逝出口退稅賬催戶托管貸款一、定義醫(yī)出口退稅賬儀戶托管貸款筐是指我行為較解決出口企糟業(yè)退稅款未殲能及時到賬速而出現短期塊資金困難，振在對該企業(yè)洋出口退稅賬些戶進行托管撿的前提下，淚向出口企業(yè)籮提供的以出句口退稅應收慨款作為還款藏保證的短期緩流動資金貸奏款。筑二、功能和烘特點被(運一殺)清為客戶解決患因出口退稅壟款未能及時剝到賬而出現患的短期資金揪困難；泉（二）改善外企業(yè)的財務甲狀況、提高壩資產的流動叨性；