2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化訓(xùn)練題庫(kù)及答案

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化訓(xùn)練題庫(kù)及答案

單選題（共85題）1、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行充分信息披露的作用的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.信息披露是消滅信息不對(duì)稱(chēng)及降低代理成本的有效途徑之一B.信息披露會(huì)增加審計(jì)人員發(fā)表不恰當(dāng)審計(jì)意見(jiàn)的可能性C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)者的行為D.信息披露能夠強(qiáng)化外部市場(chǎng)對(duì)經(jīng)營(yíng)者行為的約束【答案】B2、風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心是()。A.風(fēng)險(xiǎn)管理理念B.知識(shí)C.制度D.內(nèi)部控制【答案】A3、一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力()，同時(shí)也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素()，對(duì)其聲譽(yù)的潛在威脅()。A.越弱；越多；越小B.越弱；越多；越大C.越強(qiáng)；越多；越大D.越強(qiáng)；越少；越大【答案】C4、在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，由于利率、匯率等市場(chǎng)價(jià)格因素的頻繁變動(dòng)，一般不具有實(shí)質(zhì)性意義的是()。A.名義價(jià)值B.市場(chǎng)價(jià)值C.公允價(jià)值D.實(shí)際價(jià)值【答案】A5、一家日本出口商向美國(guó)進(jìn)口商出口了一批貨物，預(yù)計(jì)3個(gè)月后收到1000萬(wàn)美元的貨款，假如當(dāng)前匯率為l美元=93日元，，商業(yè)銀行的研究部門(mén)預(yù)計(jì)3個(gè)月后日元可能會(huì)升值到1美元=90日元，因此，建議該日本出口商()，以對(duì)沖匯率。A.在93價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸B.在90價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸C.在93價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸D.在90價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸【答案】A6、測(cè)量銀行流動(dòng)性狀況的指標(biāo)不包括(?)。A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)B.大額負(fù)債依賴(lài)度C.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率D.盈利性比率【答案】D7、假設(shè)其他條件完全相同，下列投資方式中，投資者面臨的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)最大的是()。A.賣(mài)出1份賣(mài)方期權(quán)(PUTOPTION)B.購(gòu)買(mǎi)1份賣(mài)方期權(quán)(PUTOVTION)C.購(gòu)買(mǎi)1份買(mǎi)方期權(quán)(CALLOVTION)D.賣(mài)出1份買(mǎi)方期權(quán)(CALLOPTION)【答案】C8、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)四種,其中（）風(fēng)險(xiǎn)尤為重要。A.匯率風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.股票風(fēng)險(xiǎn)D.商品風(fēng)險(xiǎn)【答案】B9、下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)外部風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是（）。A.從業(yè)年限B.系統(tǒng)數(shù)量C.反洗錢(qián)警報(bào)數(shù)占比D.系統(tǒng)故障時(shí)間【答案】C10、在影響操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中，交易／定價(jià)錯(cuò)誤屬于內(nèi)部流程類(lèi)的因素。它是指（）。A.銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈B.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤C.銀行員工專(zhuān)業(yè)知識(shí)相對(duì)缺乏，無(wú)法為產(chǎn)品定價(jià)D.與市場(chǎng)上同類(lèi)金融產(chǎn)品不相匹配【答案】B11、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)算（），該項(xiàng)資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1-3.5%B.杠桿率緩沖資本，1-3.5%C.第二支柱資本，0-2.5%D.逆周期資本，0-2.5%【答案】D12、某商業(yè)銀行觀測(cè)到兩組客戶（每組5人）的違約率為（3%，3%)、（2%，0)、（4%，2%)、(3%，6%)和（8%，3%)，則這兩組客戶違約率之間的坎德?tīng)栂禂?shù)為（）。A.0.3B.0.6C.0.7D.0.9【答案】B13、普遍認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法不包括()。A.改善公司治理結(jié)構(gòu)B.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備C.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化D.確保各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)別和排序【答案】C14、兆歐表按被測(cè)試對(duì)象額定電壓大小選用，100v以下，宜選用及（）以上的兆歐表。A.250V50M?B.500v100M?C.1000V2000M?D.2500V10000M?【答案】A15、下列各項(xiàng)不是文件或合同缺陷表現(xiàn)的是（）。A.提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架方面不完善B.提供的產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不健全C.提供的產(chǎn)品在風(fēng)險(xiǎn)管理要求方面不完善D.提供的產(chǎn)品在服務(wù)消費(fèi)者方面考慮不周到【答案】D16、()主要負(fù)責(zé)制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案，識(shí)別關(guān)鍵業(yè)務(wù)程序，定期測(cè)試和檢查災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)方案。A.后勤保障部門(mén)B.業(yè)務(wù)管理部門(mén)C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)D.高級(jí)管理層【答案】A17、（）是商業(yè)銀行在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中逐步發(fā)展并完善起來(lái)的傳統(tǒng)信用分析方法。A.基本指標(biāo)法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.專(zhuān)家判斷法D.高級(jí)計(jì)量法【答案】C18、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的說(shuō)法，不正確的是()。A.國(guó)際先進(jìn)銀行的通行做法是風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有獨(dú)立性B.在規(guī)模有限的城市商業(yè)銀行適合分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)無(wú)權(quán)參與風(fēng)險(xiǎn)管理政策的最終執(zhí)行D.監(jiān)控各類(lèi)金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)限額是風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)至關(guān)重要的職責(zé)【答案】A19、風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理制度B.風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門(mén)C.前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)D.內(nèi)部審計(jì)【答案】C20、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系，說(shuō)法不正確的是（）。A.良好的風(fēng)險(xiǎn)管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力B.風(fēng)險(xiǎn)管理不能改變商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式C.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)D.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值【答案】B21、概括來(lái)說(shuō)，銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用是()。A.提高銀行管理水平，提高銀行知名度B.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價(jià)值C.維護(hù)良好的客戶關(guān)系D.保證商業(yè)銀行合理的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)【答案】B22、（）是巴塞爾委員會(huì)為應(yīng)對(duì)貸款分類(lèi)的周期性，引入的一個(gè)沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)敏感性的指標(biāo)。A.撥備覆蓋率B.貸款拔備率C.貸款遷徙率D.不良貸款率【答案】B23、銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的設(shè)計(jì)核心是()。A.行業(yè)監(jiān)管B.合規(guī)監(jiān)管C.法律監(jiān)管D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管【答案】D24、管理缺乏可連續(xù)性屬于()。A.非財(cái)務(wù)警示信號(hào)B.財(cái)務(wù)警示信號(hào)C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)警示信號(hào)【答案】A25、土地登記領(lǐng)導(dǎo)小組一般由（）成立。A.市、縣土地管理部門(mén)B.市、縣人民政府C.省級(jí)人民政府D.省國(guó)土資源廳授權(quán)市、縣【答案】B26、商業(yè)銀行采用()計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，貸款損失準(zhǔn)備缺口是指商業(yè)銀行實(shí)際計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備低于預(yù)期損失的部分。A.內(nèi)部評(píng)級(jí)法B.內(nèi)部模型法C.權(quán)重法D.高級(jí)計(jì)量法【答案】A27、商業(yè)銀行通常采用（）方式來(lái)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失。A.提取損失準(zhǔn)備金B(yǎng).沖減利潤(rùn)C(jī).資本金D.購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)【答案】C28、（）的反洗錢(qián)管理理念，是全球反洗錢(qián)監(jiān)管和執(zhí)行機(jī)構(gòu)一致認(rèn)同并極力遵循的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和工作方法。A.預(yù)防為主B.集中控制C.風(fēng)險(xiǎn)為本D.以人為本【答案】C29、關(guān)于理解風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系的好處，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性的管理B.有助于銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中采用經(jīng)濟(jì)資本配置C.有助于商業(yè)銀行對(duì)盈利可能性的管理D.在風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的水平調(diào)整已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的盈利【答案】D30、用VaR計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，巴塞爾委員會(huì)規(guī)定乘數(shù)因子不得低于()。A.2B.3C.4D.5【答案】B31、商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括()兩方面內(nèi)容。A.戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑B.戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略實(shí)踐C.戰(zhàn)略實(shí)踐和實(shí)現(xiàn)路徑D.戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)條件【答案】A32、()中總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。A.基本指標(biāo)法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.高級(jí)計(jì)量法D.替代標(biāo)準(zhǔn)法【答案】A33、土地使用權(quán)抵押權(quán)自（）時(shí)設(shè)立，否則不發(fā)生法律效力。A.申請(qǐng)B.登記C.權(quán)屬審核D.核發(fā)證書(shū)【答案】B34、在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估工作時(shí)，應(yīng)以操作風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱或者風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主，即自我評(píng)估工作要堅(jiān)持（）原則。A.重要性B.準(zhǔn)確性C.系統(tǒng)性D.動(dòng)態(tài)性【答案】A35、()的推出標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理出現(xiàn)顯著的變化。A.《全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架》B.《巴塞爾新資本協(xié)議》C.《巴塞爾資本協(xié)議》D.以上都不是【答案】B36、設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控工作要提示重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)隱患，反映全行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要特征。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整體性【答案】A37、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成因的復(fù)雜性決定了其是（）引發(fā)的直接風(fēng)險(xiǎn)。A.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】A38、實(shí)踐表明，良好的（）管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，有助于提升銀行的盈利能力和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)【答案】C39、下列關(guān)于有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，理解不正確的是（）。A.全面了解客戶的聲譽(yù)信譽(yù)問(wèn)題B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念C.培養(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化D.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制【答案】A40、商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)法人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，對(duì)()的分析判斷至關(guān)重要。A.子公司的經(jīng)營(yíng)狀況B.集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)交易C.資本來(lái)源D.高層人事安排【答案】B41、（2019年真題）（）屬于貸款成本的一部分，可以通過(guò)合理的貸款定價(jià)和提取準(zhǔn)備金等方式進(jìn)行管理。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.全部損失D.部分損失【答案】A42、根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)制訂的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中關(guān)于累計(jì)外匯敞口頭寸比例的表述，下面選項(xiàng)中錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（）。A.累計(jì)外匯敞口頭寸為一個(gè)季度末的匯率敏感性外匯資產(chǎn)減去匯率敏感性外匯負(fù)債B.資本凈額定義與資本充足率指標(biāo)中定義一致C.在計(jì)算比率時(shí)應(yīng)將各種外匯敞口統(tǒng)一折合為美元D.累計(jì)外匯敞口頭寸比例=累計(jì)外匯敞口頭寸÷資本凈額【答案】A43、商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性，這屬于商業(yè)銀行處理(?)的辦法。A.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)D.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)【答案】C44、20世紀(jì)70年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式進(jìn)入了（）階段。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式【答案】C45、我國(guó)某商業(yè)銀行2015年新增貸款15萬(wàn)億元，對(duì)應(yīng)創(chuàng)造15萬(wàn)億元存款。如果準(zhǔn)備金率是20％，銀行將有（）萬(wàn)億元的超額備付金因此被轉(zhuǎn)成法定準(zhǔn)備金。A.1B.1.5C.3D.6【答案】C46、（）是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動(dòng)性的重大損失。A.預(yù)期損失B.災(zāi)難性損失C.威脅性損失D.非預(yù)期損失【答案】B47、（2020年真題）商業(yè)銀行對(duì)小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。A.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相對(duì)平穩(wěn)B.財(cái)務(wù)真實(shí)性比較難以把握C.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受市場(chǎng)的影響較大D.公司治理受股東影響較大【答案】A48、假設(shè)某銀行當(dāng)期貸款按五級(jí)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)分別是：正常類(lèi)800億元，關(guān)注類(lèi)200億元，次級(jí)類(lèi)35億元，可疑類(lèi)10億元，損失類(lèi)5億元，一般準(zhǔn)備、專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備、特種準(zhǔn)備分別為40億元、15億元、5億元，則該銀行當(dāng)期的不良貸款撥備覆蓋率為（）。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】D49、（2018年真題）信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的方法不包括（）。A.專(zhuān)家判斷法B.信用評(píng)分模型C.預(yù)測(cè)模型D.違約概率模型【答案】C50、（）是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過(guò)各種負(fù)債工具及時(shí)獲得零售或批發(fā)資金的能力。A.負(fù)債流動(dòng)性B.表外流動(dòng)性C.資產(chǎn)流動(dòng)性D.表內(nèi)流動(dòng)性【答案】A51、（2019年真題）（）是因操作風(fēng)險(xiǎn)事件所遭受的監(jiān)管部門(mén)或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰。如違反產(chǎn)業(yè)政策、監(jiān)管法規(guī)等所遭受的罰款、吊銷(xiāo)執(zhí)照等。A.追索失敗B.對(duì)外賠償C.資產(chǎn)損失D.監(jiān)管罰沒(méi)【答案】D52、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行高級(jí)管理層對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.負(fù)責(zé)承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任B.負(fù)責(zé)制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策C.及時(shí)掌握市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況D.負(fù)責(zé)定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序以及具體操作規(guī)程【答案】A53、在綜合自我評(píng)估結(jié)果和各類(lèi)操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的基礎(chǔ)上，利用()能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)損失、風(fēng)險(xiǎn)成因和風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別進(jìn)行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。A.隨機(jī)模型B.計(jì)量模型C.資本模型D.因果分析模型【答案】D54、以下不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的假設(shè)性條件的是（）。A.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)B.利率變化/預(yù)期C.現(xiàn)實(shí)數(shù)據(jù)D.信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)【答案】C55、下列選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行根據(jù)資本金水平和操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力將操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行劃分的是()。A.可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)B.可維持的操作風(fēng)險(xiǎn)C.可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】B56、我國(guó)商業(yè)銀行信息披露主要存在的問(wèn)題不包括()A.信息披露內(nèi)容不全面B.風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分C.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分D.管理層信息披露不夠充分【答案】D57、監(jiān)控／報(bào)告是容易引起操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部流程因素之一。錯(cuò)誤監(jiān)控／報(bào)告指商業(yè)銀行監(jiān)控／報(bào)告流程不明確、混亂，負(fù)責(zé)監(jiān)控／報(bào)告的部門(mén)職責(zé)不清晰，相關(guān)數(shù)據(jù)／信息不全面、不及時(shí)、不準(zhǔn)確。造成未履行必要的()或者外部匯報(bào)不準(zhǔn)確。A.操作規(guī)范B.監(jiān)管職責(zé)C.匯報(bào)義務(wù)D.內(nèi)部控制【答案】C58、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向（）報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況。A.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層C.董事會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)D.董事會(huì)和高級(jí)管理層【答案】D59、（）是確定、溝通和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)偏好的總體方法，包括政策、流程、控制環(huán)節(jié)和制度。A.風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明B.風(fēng)險(xiǎn)文化C.風(fēng)險(xiǎn)偏好維度D.風(fēng)險(xiǎn)偏好框架【答案】D60、（2018年真題）下列未體現(xiàn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能獨(dú)立性的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)薪酬與業(yè)務(wù)條線收入掛鉤B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具備足夠的職權(quán)、資源以及與董事會(huì)進(jìn)行直接溝通的渠道C.設(shè)置獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)以獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門(mén)的報(bào)告路線直接向高管層和董事會(huì)報(bào)告業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況【答案】A61、假設(shè)某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為1500億元，總負(fù)債為1350億元，現(xiàn)金頭寸為70億元，應(yīng)收存款為5億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標(biāo)為()。A.5.6%B.5.2%C.4.7%D.5%【答案】D62、下列不屬于目前商業(yè)銀行界認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法的是()。A.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念B.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備C.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化D.確保各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)別和優(yōu)先排序【答案】C63、()是資產(chǎn)負(fù)債表上銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分。A.賬面資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.實(shí)收資本【答案】A64、2005年6月17日萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬(wàn)事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬(wàn)張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A.內(nèi)部欺詐事件B.信息科技系統(tǒng)事件C.執(zhí)行、交割和流程管理事件D.外部欺詐事件【答案】D65、銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。A.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)性的分析、評(píng)價(jià)B.財(cái)務(wù)報(bào)表檢查C.會(huì)計(jì)資料的規(guī)范性D.關(guān)注財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性、準(zhǔn)確性和可靠性【答案】A66、（2018年真題）某銀行為爭(zhēng)取客戶資源開(kāi)發(fā)了一種新的理財(cái)產(chǎn)品，但該理財(cái)產(chǎn)品存在的設(shè)計(jì)缺陷可能給銀行帶來(lái)巨大損失，該情況對(duì)應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因?qū)儆冢ǎ╊?lèi)別。A.內(nèi)部流程B.外部事件C.人員因素D.系統(tǒng)缺陷【答案】A67、從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)。銀行資本的核心功能是（）。A.穩(wěn)定流動(dòng)性B.吸收損失C.維持市場(chǎng)信心D.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B68、資產(chǎn)證券化屬于（）。A.改善商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的措施B.改善商業(yè)銀行負(fù)債流動(dòng)性的措施C.既是改善資產(chǎn)流動(dòng)性的措施，也是改善負(fù)債流動(dòng)性的措施D.以上都不對(duì)【答案】A69、下列關(guān)于盈利能力比率指標(biāo)的計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是()。A.銷(xiāo)售毛利率=[(銷(xiāo)售收入-銷(xiāo)售成本)／銷(xiāo)售收入]×100％B.銷(xiāo)售凈利率=(凈利潤(rùn)／銷(xiāo)售收入)×100％C.總資產(chǎn)收益率(權(quán)益報(bào)酬率)=凈利潤(rùn)／[(期初所有者權(quán)益合計(jì)+期末所有者權(quán)益合計(jì))／2]×100％D.資產(chǎn)凈利率(總資產(chǎn)報(bào)酬率)=凈利潤(rùn)／[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)／2]×100％【答案】C70、企業(yè)的某年的稅前凈利潤(rùn)為6000萬(wàn)元人民幣，利息費(fèi)用為3000萬(wàn)元人民幣，則其利息保障倍數(shù)為（）。A.2B.1C.3D.4【答案】C71、安全教育的主要內(nèi)容不包括（）。A.安全生產(chǎn)思想教育B.安全知識(shí)教育C.安全技能教育D.交通安全【答案】D72、商業(yè)銀行可以通過(guò)資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對(duì)象()，從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。A.明確化B.多樣化C.合理化D.復(fù)雜化【答案】B73、商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下:瑞士法郎空頭20,日元多頭50,歐元多頭100,英鎊多頭150,美元空頭180。則累計(jì)總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（??）A.累計(jì)總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭500B.累計(jì)總敞口頭寸500,凈總敞口頭寸多頭100C.累計(jì)總敞口頭寸300,凈總敞口頭寸空頭10D.累計(jì)總數(shù)口頭寸100,凈總敞口頭寸空頭300【答案】B74、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)采用回收現(xiàn)金流法，計(jì)算某個(gè)債項(xiàng)的違約損失率時(shí)，若該債項(xiàng)的回收總金額為1．5億元，回收總成本為0．65億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為3億元，則該債項(xiàng)的違約損失率為（）。A.36.67％B.86.67％C.71.67％D.42.31％【答案】C75、商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口過(guò)大而表現(xiàn)出的風(fēng)險(xiǎn)為()，該風(fēng)險(xiǎn)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要誘因之一。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B.集中度風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B76、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向（）報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況。A.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層C.董事會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)D.董事會(huì)和高級(jí)管理層【答案】D77、以下屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】A78、（）用來(lái)衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響。A.久期分析B.外匯敞口分析C.缺口分析D.敏感性分析【答案】C79、（）是指土地登記機(jī)關(guān)對(duì)土地登記申請(qǐng)不進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查，完全按照土地登記申請(qǐng)人提交的文件資料予以審查，不過(guò)問(wèn)土地權(quán)利是否真實(shí)等事項(xiàng)。A.非實(shí)質(zhì)性審查B.普遍性形式審查主義C.形式審查主義D.通性審查制度【答案】C80、實(shí)踐表明，良好的（）管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，有助于提升銀行的盈利能力和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)【答案】C81、投資者A期初以每股30元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)股票100股，半年后每股收到0.4元現(xiàn)金紅利，同時(shí)賣(mài)出股票的價(jià)格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為（）。A.2%B.3%C.5%D.8%【答案】D82、不良貸款轉(zhuǎn)讓是指銀行對(duì)（）戶/項(xiàng)上規(guī)模的不良貸款進(jìn)行組包，通過(guò)協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)、拍賣(mài)等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。A.20B.10C.50D.5【答案】B83、某兒童玩具廠欲向銀行借貸以擴(kuò)大生產(chǎn)，擬請(qǐng)附近一家聲譽(yù)卓著的公立幼兒園為其擔(dān)保，該幼兒園（）。A.如有足夠資金可以提供擔(dān)保B.有資格提供擔(dān)保C.經(jīng)銀行同意即可提供擔(dān)保D.無(wú)資格提供擔(dān)?！敬鸢浮緿84、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)算（），該項(xiàng)資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1-3.5%B.杠桿率緩沖資本，1-3.5%C.第二支柱資本，0-2.5%D.逆周期資本，0-2.5%【答案】D85、商業(yè)銀行在對(duì)下列操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行評(píng)估時(shí)，尤其需要利用相關(guān)的外部數(shù)據(jù)的是（）。A.高頻率、高損失事件B.低頻率、高損失事件C.低頻率、低損失事件D.高頻率、低損失事件【答案】B多選題（共30題）1、下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有（）。A.牢固樹(shù)立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)決杜絕各類(lèi)短期行為和粗放管理B.明確主責(zé)任人制度，對(duì)銀行信貸所涉及的調(diào)查、審查、審批、簽約、貸后管理等環(huán)節(jié)，明確主責(zé)任人及其責(zé)任，強(qiáng)化信貸人員責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)C.提高信貸人員綜合素質(zhì)，造就一支具有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、良好職業(yè)道德、扎實(shí)信貸業(yè)務(wù)知識(shí)、過(guò)硬風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力的高素質(zhì)隊(duì)伍D.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過(guò)制度規(guī)范來(lái)防范操作風(fēng)險(xiǎn)E.強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專(zhuān)業(yè)部門(mén)的指導(dǎo)、檢查和督促作用【答案】ABC2、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)按照損失結(jié)果可以劃分為（）。A.純粹風(fēng)險(xiǎn)B.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)C.可量化風(fēng)險(xiǎn)D.不可量化風(fēng)險(xiǎn)E.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】AB3、下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有()。A.根據(jù)部門(mén)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平重新分配風(fēng)險(xiǎn)資本B.對(duì)持有的交易頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易C.制定流動(dòng)性應(yīng)急預(yù)案D.對(duì)某重點(diǎn)行業(yè)進(jìn)行超出限額標(biāo)準(zhǔn)的授權(quán)E.要求借款人提供合格的抵押品【答案】ABC4、為減少或避免商業(yè)銀行追逐短期利益的高風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)行為，商業(yè)銀行采用()指標(biāo)來(lái)評(píng)估交易人員和業(yè)務(wù)部門(mén)的業(yè)績(jī)。A.資產(chǎn)收益率B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值C.配置相應(yīng)數(shù)量的經(jīng)濟(jì)資本D.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率E.經(jīng)濟(jì)增加值【答案】D5、外包風(fēng)險(xiǎn)管理工作包括（）。A.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.盡職調(diào)查C.外包協(xié)議管理D.外包服務(wù)承諾E.分包風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】ABCD6、根據(jù)監(jiān)管要求，第三支柱市場(chǎng)約束機(jī)制包括()。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行所披露的信息進(jìn)行評(píng)估B.健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束C.完善的信息披露制度D.良好的市場(chǎng)環(huán)境E.有效的市場(chǎng)退出政策【答案】ABCD7、下列選項(xiàng)中，構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險(xiǎn)外部保障的要素包括()。A.市場(chǎng)約束B(niǎo).市場(chǎng)準(zhǔn)人C.外部審計(jì)D.監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查E.信息披露【答案】AD8、各種材質(zhì)的給水管，其試驗(yàn)壓力均為工作壓力的（）倍。A.1.5B.2C.2.5D.3【答案】A9、在融資集中度的管理中，最大十家同業(yè)融入比例是（）與總負(fù)債的比率。A.同業(yè)存放B.同業(yè)拆借C.賣(mài)出回購(gòu)款項(xiàng)D.最大十家存款客戶存款合計(jì)E.最大十家同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對(duì)手同業(yè)拆借【答案】AC10、單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)主要從以下（）方面入手。A.基本信息分析B.財(cái)務(wù)狀況分析C.非財(cái)務(wù)因素分析D.擔(dān)保分析E.運(yùn)營(yíng)分析【答案】ABCD11、擔(dān)保方式主要有（）。A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.留置E.定金【答案】ABCD12、有關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)地向董事會(huì)、高級(jí)管理層和其他管理人員提其內(nèi)容應(yīng)主要包括（）。A.按業(yè)務(wù)、部門(mén)、地區(qū)和風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別分別統(tǒng)計(jì)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)頭寸B.按業(yè)務(wù)、部門(mén)、地區(qū)和風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別分別計(jì)量的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平C.對(duì)改進(jìn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急方案的建議D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制方法及程序的變更情況E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況，包括對(duì)超限額情況的處理【答案】ABCD13、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理方法包括()。A.完善銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)B.加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理C.完善商業(yè)銀行的人員配置D.實(shí)施業(yè)務(wù)多元化的發(fā)展戰(zhàn)略E.完善商業(yè)銀行的定價(jià)機(jī)制【答案】ABD14、市場(chǎng)約束參與方包括()A.監(jiān)管部門(mén)B.公眾存款人C.外部中介機(jī)構(gòu)D.內(nèi)部管理層E.債權(quán)人【答案】ABC15、公允價(jià)值的計(jì)量方式包括()。A.直接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)格B.如不能獲得市場(chǎng)價(jià)格，則使用公認(rèn)的模型估算市場(chǎng)價(jià)格C.既可以直接使用名義價(jià)值，也可以直接使用市場(chǎng)價(jià)值D.實(shí)際支付價(jià)格(無(wú)依據(jù)證明其不具有代表性)E.允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算，并且與市場(chǎng)預(yù)期不沖突【答案】ABD16、下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類(lèi)別（）。A.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬(wàn)名用戶的賬戶資料被盜B.客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)C.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失D.被不法分子以大額假存單、假?lài)?guó)債、假人民幣等詐騙資金E.銀行員工竊取客戶賬戶資金【答案】ABD17、下列關(guān)于內(nèi)部控制的主要原則說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行所有的部門(mén)和崗位B.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門(mén)不可以直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告C.任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力D.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門(mén)隸屬于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門(mén)E.商業(yè)銀行內(nèi)部控制均