家庭理財(cái)規(guī)劃案例

家庭理財(cái)規(guī)劃案例一、 客戶背景：于先生在國(guó)企工作，月收入 5000元，太太月收入約 5000元，兩人合計(jì)約1萬(wàn)元左右。另外，夫妻二人的年終獎(jiǎng)金收入，分別為 2萬(wàn)和1.5萬(wàn)元?，F(xiàn)有活期存款5000元，無(wú)定期存款。兩人共有兩套住房，一套在上海野生動(dòng)物園附近，面積72平方米，市價(jià)約60萬(wàn)元，目前空置。另一套用于居住，面積88平方米，市價(jià)約140萬(wàn)元。至今，兩套住房的貸款本金余額總計(jì)還有45萬(wàn)元，共需還款4000元/月，兩人目前基本生活花銷3000元，娛樂(lè)、置衣、外出就餐等費(fèi)用2500元左右，另外還有一部分人情支出約600元左右。年度花銷主要是用于支付車險(xiǎn)，自用車現(xiàn)在市價(jià)5萬(wàn)元，車險(xiǎn)保費(fèi)約4800元，另外，于先生夫婦目前兩人只有社保和公司團(tuán)險(xiǎn)，無(wú)任何個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)。二、理財(cái)目標(biāo)：1．2010年規(guī)劃生子，屆時(shí)需要準(zhǔn)備好育兒費(fèi)，并且在未來(lái)的 18年中準(zhǔn)備足夠的子女教育金以及供其子女四年留學(xué)的費(fèi)用。2009年開(kāi)始每年1～2次旅行，花費(fèi)約10000元。選擇合適的商業(yè)保險(xiǎn)，增加家庭保障。資產(chǎn)順利轉(zhuǎn)移給子女。三、理財(cái)規(guī)劃假設(shè)：年收入成長(zhǎng)率 -2 ％ 退休后收入替代率 -25%下載文檔可編輯學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率-3％退休后支出調(diào)整率-75%房租成長(zhǎng)率-3％房貸利率-5.94%車價(jià)增長(zhǎng)率-2％四、風(fēng)險(xiǎn)屬性分析：風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)分表年齡10分8分6分4分2分客戶得分30總分50分，25歲以下者50分，每多一歲少1分，75歲以45上者0分就業(yè)狀公教人員上班族傭金收入自營(yíng)事業(yè)失業(yè)8況者者家庭負(fù)未婚雙薪無(wú)子雙薪有子單薪有子單薪養(yǎng)三8擔(dān)女女女代置產(chǎn)狀投資不動(dòng)自宅無(wú)房房貸房無(wú)自宅6況產(chǎn)貸<50％貸>50％投資經(jīng)10年以上6～10年2～5年1年以內(nèi)無(wú)2驗(yàn)投資知有專業(yè)證財(cái)金科系自修有心懂一些一片空白2識(shí)照畢得下載文檔可編輯總分71風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度評(píng)分表忍受虧10分8分6分4分2分客戶得損%分10不能容忍任何損失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得2050分首要考慮賺短現(xiàn)差價(jià)長(zhǎng)期利得年現(xiàn)金收抗通膨保保本保8益值息認(rèn)賠動(dòng)作默認(rèn)停損點(diǎn)事后停損部分認(rèn)賠持有待回加碼攤8升平賠錢(qián)心理學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)照常過(guò)日影響情緒影響情緒難以成6子小大眠最重要特獲利性收益兼成收益性流動(dòng)性安全性8性長(zhǎng)避免工具無(wú)期貨股票外匯不動(dòng)產(chǎn)10總分60結(jié)論：風(fēng)險(xiǎn)承受能力71分屬中高能力；風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度60分屬中高態(tài)度。故于先生先生屬進(jìn)取型投資客戶，根據(jù)他的風(fēng)險(xiǎn)屬性，于先生的投資組合的預(yù)期報(bào)酬率為8.8%，與之相匹配的資產(chǎn)產(chǎn)品配置為：下載文檔可編輯五、財(cái)務(wù)分析：家庭資產(chǎn)負(fù)債表 （單位／元）家庭資產(chǎn)家庭負(fù)債活期及現(xiàn)金5,000房屋貸款450,000定期存款0其他貸款0基金0房產(chǎn)（自用）1,400,000房產(chǎn)（閑置）600,000汽車5,0000合計(jì)2,055,000合計(jì)450,000家庭資產(chǎn)凈值1.605,000收支儲(chǔ)蓄表大類科目本期工作收入工資收入155,000收入合計(jì)155,000生活支出基本生活開(kāi)銷36,000其他雜支出37,200房貸支出48,000汽車保險(xiǎn)4,800支出合計(jì)126,000下載文檔可編輯診斷結(jié)果：1、于先生家庭處于家庭筑巢期，剛結(jié)婚子女即將出生。預(yù)計(jì)未來(lái)家計(jì)支出將增加，保險(xiǎn)需求將達(dá)到高峰。2、于先生屬于蝸牛族類型，目前房貸仍是重要支出，隨著子女的出生，教育負(fù)擔(dān)增加，因此該家庭的重要理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該是為子女準(zhǔn)備育兒費(fèi)和教育費(fèi)用。3、從家庭收支情況來(lái)看，于先生夫妻雙方工作較為穩(wěn)定，整個(gè)家庭的收入來(lái)源為家庭的工資性收入（主動(dòng)收入）。僅用工資收入滿足以后各種生活、理財(cái)需求，困難較大，于先生家庭可在適當(dāng)控制支出的情況下，選擇合適自己風(fēng)險(xiǎn)偏好的理財(cái)項(xiàng)目，增加投資比例，獲取投資性收入。4、保障缺失：于先生夫婦僅有社保和公司團(tuán)險(xiǎn)，于先生及配偶都缺乏壽險(xiǎn)，和醫(yī)療、意外類保障。若一方發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故，會(huì)對(duì)家庭整體收入造成極大影響，風(fēng)險(xiǎn)較大，建議于先生夫婦應(yīng)該適當(dāng)增加保險(xiǎn)支出。六、理財(cái)規(guī)劃：理財(cái)目標(biāo)負(fù)債化以及供需能力分析：假設(shè)：不考慮貨幣時(shí)間價(jià)值（此處定性分析僅為后續(xù)提供理財(cái)規(guī)劃提供初步供需的敞缺口依據(jù)）。根據(jù)于先生家庭目前財(cái)務(wù)狀況，我們將其生涯總需求以及總供給計(jì)算下載文檔可編輯其供需缺口，以便未來(lái)規(guī)劃決策之所用。生涯總需求：一、教育金規(guī)劃需求：即完成子女養(yǎng)育，教育費(fèi)直至子女本科留學(xué)畢業(yè)，則子女教育金目標(biāo)值：2500*12*22+400000=106萬(wàn)元二、房貸規(guī)劃需求：目前房貸余額為45萬(wàn)元三、維持家計(jì)需求：(36000+37200)*55=402.6萬(wàn)元四、車輛規(guī)劃需求：包括車險(xiǎn)、用車成本以及換車計(jì)劃：假設(shè)于先生每年用于汽車的費(fèi)用現(xiàn)值為15000元，并且由于一般車輛的使用年限為5-7年，又假設(shè)于先生家庭為了提高生活水準(zhǔn)，每6年換一部新車，新車現(xiàn)值約為12萬(wàn)元。則于先生的車輛花費(fèi)需求為：1.5萬(wàn)*30+12萬(wàn)*5＝105萬(wàn)元因此生涯總需求為：106+45+402.6+105=658.6萬(wàn)元生涯總供給：家庭年收入所得為15.5萬(wàn)元，目標(biāo)剩余工作年數(shù)30年，營(yíng)生資產(chǎn)為155000*30=465萬(wàn)元因此生涯總供給為 465萬(wàn)元供需缺口：生涯總需求658.6萬(wàn)元-生涯總供給465萬(wàn)元=供給敞口193.6萬(wàn)元下載文檔可編輯鑒于目前客戶家庭財(cái)務(wù)狀況不足以滿足其各理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)并產(chǎn)生供給敞口193.6萬(wàn)元，結(jié)合家庭的四項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)向其提出可行性方案：首先，從目前于先生家庭保險(xiǎn)規(guī)劃而言，夫妻雙方均缺少商業(yè)保險(xiǎn)，特別是在還貸及重大疾病方面沒(méi)有任何意外保障，風(fēng)險(xiǎn)較大。目前，夫妻雙方日常結(jié)余資金較少，若配置少量定期壽險(xiǎn)，即可彌補(bǔ)身故帶來(lái)的家庭支出缺口，但夫妻雙方除了社保以及團(tuán)險(xiǎn)，無(wú)法滿足重大疾病或傷殘帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，所以我們考慮幫助于先生夫婦配置一定比例的萬(wàn)能險(xiǎn)，這樣既可以帶來(lái)投資收益，又兼具保障功能。第二，房產(chǎn)規(guī)劃方面，我們提供兩種方案供客戶進(jìn)行參考：一是在維持原有生活水平的基礎(chǔ)上，將于先生購(gòu)置的72平米的閑置房屋進(jìn)行出租，增加理財(cái)收入，形成較穩(wěn)定的現(xiàn)金流，幫助于先生家庭實(shí)現(xiàn)旅游、育兒等理財(cái)目標(biāo)。二是出售于先生的閑置房產(chǎn)，所得收入可用于提前償還部分房貸，減輕家庭負(fù)債壓力，并且進(jìn)行合理的投資，取得投資收益，滿足各項(xiàng)理財(cái)需求。第三：旅游規(guī)劃于先生可用理財(cái)?shù)氖找嬷Ц睹磕戡F(xiàn)值 10000元的旅游費(fèi)用。第一,保險(xiǎn)規(guī)劃：于先生夫婦目前處于筑巢期，夫妻收入水平相當(dāng)，家庭將會(huì)面臨較大的子女養(yǎng)育和房貸支出，若一方發(fā)生意外傷殘或身故，將會(huì)分別造成58萬(wàn)和48萬(wàn)的家庭支出缺口，建議客戶為自己及配偶分別配置保費(fèi)為943元和535元，20年繳費(fèi)定期壽險(xiǎn)。為彌補(bǔ)重大疾病或傷殘帶下載文檔可編輯來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，我們推薦客戶購(gòu)買(mǎi)十年期平安智盈人生終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型），附加智盈人生提前給付重大疾病保險(xiǎn)、無(wú)憂意外傷害保險(xiǎn)、無(wú)憂意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，年繳費(fèi)8000元。被保險(xiǎn)人身故或染重疾，可獲保額20萬(wàn)的補(bǔ)償，每年亦有保額1萬(wàn)元的意外傷害及意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)。第二,房屋規(guī)劃：方案一：租房根據(jù)市場(chǎng)指導(dǎo)價(jià)，于先生的閑置房屋若出租，可取得1000元/月的房租收入，用于彌補(bǔ)日常生活支出，并提高生活水平，亦可作為旅游儲(chǔ)備金?？蛻裟昀蠒r(shí)，需子女照顧，可將出租房產(chǎn)交給子女打理。這樣每月可擁有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，亦可享受房產(chǎn)增值收益，同時(shí)可作為家庭財(cái)富留給子女。方案二：售房根據(jù)市場(chǎng)指導(dǎo)價(jià)，于先生的閑置房屋若出售，可取得約61.8萬(wàn)元。其中，168,750元可用于提早還貸（計(jì)算過(guò)程：PV=450000,PMT=-4000,FV=0,I=5.94%/12,得出：N=164.8315,又：PMT=-1500,得出：PV=168,750）剩余部分449,250元可用于投資，并取得投資收益。但在該套方案下，于先生將無(wú)法享受房屋增值部分的收益下載文檔可編輯兩套方案的比較:而在第二套方案中，雖然于先生不能享受未來(lái)房屋增值部分的收益，但由于第一年中于先生歸還貸款后有一筆較大的現(xiàn)金流入可用于投資理財(cái)，若理財(cái)?shù)卯?dāng)，其取得的收益可以較好的滿足子女養(yǎng)育，汽車費(fèi)用，旅行支出保險(xiǎn)支出等家庭的各項(xiàng)開(kāi)支，并可以適時(shí)提高家庭的生活水平。另外，通過(guò)前期的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，我們可知：于先生屬進(jìn)取型投資客戶，在他的風(fēng)險(xiǎn)承受能力范圍之內(nèi)，投資的預(yù)期報(bào)酬率可達(dá)到8.8%左右。所以我們推薦客戶選擇方案二進(jìn)行房屋規(guī)劃。第三,教育金規(guī)劃：由于于先生夫婦明年有生子育兒的規(guī)劃，建議客戶提早做教育金規(guī)劃。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我們假設(shè)于先生夫婦的子女2010年出生，從0歲到18歲，每月平均花費(fèi)（包括育兒費(fèi)和教育費(fèi)）現(xiàn)值約為2500元，除此之外，在于先生子女18歲時(shí)，為其準(zhǔn)備了一筆現(xiàn)值為40萬(wàn)的留學(xué)費(fèi)用，假設(shè)學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率為3%。，20年后，于先生夫婦需要給子女準(zhǔn)備約100萬(wàn)的教育金。當(dāng)我被上帝造出來(lái)時(shí)，上帝問(wèn)我想在人間當(dāng)一個(gè)怎樣的人，我不假思索的說(shuō)，我要做一個(gè)偉大的世人皆知的人。于是，我降臨在了人間。下載文檔可編輯我出生在一個(gè)官僚知識(shí)分子之家，父親在朝中做官，精讀詩(shī)書(shū)，母親知書(shū)答禮，溫柔體貼，父母給我去了一個(gè)好聽(tīng)的名字：李清照。小時(shí)侯，受父母影響的我飽讀詩(shī)書(shū)，聰明伶俐，在朝中享有“神童”的稱號(hào)。小時(shí)候的我天真活潑，才思敏捷，小河畔，花叢邊撒滿了我的詩(shī)我的笑，無(wú)可置疑，小時(shí)侯的我快樂(lè)無(wú)慮?！芭d盡晚回舟，誤入藕花深處。爭(zhēng)渡，爭(zhēng)渡，驚起一灘鷗鷺?！鼻啻旱奈胰缤恢恍▲B(niǎo)，自由自在，沒(méi)有約束，少女純凈的心靈常在朝陽(yáng)小，流水也被自然洗禮，纖細(xì)的手指拈一束花，輕拋入水，隨波蕩漾，發(fā)髻上沾著晶瑩的露水，雙腳任水流輕撫。身影輕飄而過(guò)，留下一陣清風(fēng)?？墒峭砟甑奈覅s生活在一片黑暗之中，家庭的衰敗，社會(huì)的改變，消磨著我那柔弱的心。我?guī)缀鯇?duì)生活絕望，每天在痛苦中消磨時(shí)光，一切都好象是灰暗的?！皩ひ捯捓淅淝迩迤嗥鄳K慘戚戚”這千古疊詞句就是我當(dāng)時(shí)心情的寫(xiě)照。最后，香消玉殞，我在痛苦和哀怨中凄涼的死去。在天堂里，我又見(jiàn)到了上帝。上帝問(wèn)我過(guò)的怎么樣，我搖搖頭又點(diǎn)點(diǎn)頭，我的一生有歡樂(lè)也有坎坷，有笑聲也有淚水，有鼎盛也有衰落。我始終無(wú)法客觀的評(píng)價(jià)我的一生。我原以為做一個(gè)著名的人，一下載文檔可編輯生應(yīng)該是被歡樂(lè)榮譽(yù)所包圍，可我發(fā)現(xiàn)我錯(cuò)了。于是在下一輪回中，我選擇做一個(gè)平凡的人。我來(lái)到人間，我是一個(gè)平凡的人，我既不著名也不出眾，但我擁有一切的幸福：我有溫馨的家，我有可親可愛(ài)的同學(xué)和老師，我每天平凡而快樂(lè)的活著，這就夠了。天兒藍(lán)藍(lán)風(fēng)兒輕輕，暖和的春風(fēng)帶著春的氣息吹進(jìn)明亮的教室，我坐在教室的窗前，望著我擁有的一切，我甜甜的笑了。我拿起手中的筆，不禁想起曾經(jīng)作詩(shī)的李清照，我雖然沒(méi)有橫溢的才華，但我還是拿起手中的筆，用最樸實(shí)的語(yǔ)言，寫(xiě)下了一時(shí)的感受：人生并不總是完美的，每個(gè)人都會(huì)有不如意的地方。這就需要我們靜下心來(lái)閱讀自己的人生，體會(huì)其中無(wú)盡的快樂(lè)和與眾不同?！案徊蛔x書(shū)富不久，窮不讀書(shū)終究窮?！睘槭裁磸墓诺浇穸寄敲纯粗赜袑W(xué)識(shí)之人？那是因?yàn)橛袑W(xué)識(shí)之人可以為社會(huì)做出更大的貢獻(xiàn)。那時(shí)因?yàn)樽x書(shū)能給人帶來(lái)快樂(lè)。自從看了《丑小鴨》這篇童話之后，我變了，變得開(kāi)朗起來(lái)，變得樂(lè)意同別人交往，變得自信了因?yàn)槲抑溃杭词宫F(xiàn)在我是只“丑小鴨”，但只要有自信，總有一天我會(huì)變成“白天鵝”的，而且會(huì)是一只世界上最美麗的“白天鵝”下載文檔可編輯我讀完了這篇美麗的童話故事，深深被丑小鴨的自信和樂(lè)觀所折服，并把故事講給了外婆聽(tīng)，外婆也對(duì)童話帶給我們的深刻道理而驚訝不已。還吵著鬧著多看幾本名著。于是我給外婆又買(mǎi)了幾本名著故事，她起先自己讀，讀到不認(rèn)識(shí)的字我就告訴她，如果這一面生字較多，我就讀給她聽(tīng)整個(gè)一面。漸漸的，自己的語(yǔ)文閱讀能力也提高了不少，與此同時(shí)我也發(fā)現(xiàn)一個(gè)人讀書(shū)的樂(lè)趣遠(yuǎn)不及兩個(gè)人讀的樂(lè)趣大，而兩個(gè)人讀書(shū)的樂(lè)趣遠(yuǎn)不及全家一起讀的樂(lè)趣大。于是，我便發(fā)展“業(yè)務(wù)”帶動(dòng)全家一起讀書(shū)現(xiàn)在，每每遇到好書(shū)大家也不分男女老少都一擁而上，爭(zhēng)先恐后“搶書(shū)”，當(dāng)我說(shuō)起我最小應(yīng)該讓我的時(shí)候，卻沒(méi)有人搭理我。最后還把書(shū)給撕壞了，我生氣地哭了，媽媽一邊安慰我一邊對(duì)外婆說(shuō)：“孩子小，應(yīng)該讓著點(diǎn)。”外婆卻不服氣的說(shuō)：“我這一把年紀(jì)的了，怎么沒(méi)人讓我呀？”大家人你一言我一語(yǔ)，誰(shuí)也不肯相讓讀書(shū)讓我明白了善惡美丑、悲歡離合，讀一本好書(shū)，猶如同智者談心、談理想，教你辨別善惡，教你弘揚(yáng)正義。讀一本好書(shū)，如品一杯香茶，余香繚繞。讀一本好書(shū)，能使人心靈得到凈化。書(shū)是我的老師，把知識(shí)傳遞給了我；書(shū)是我的伙伴，跟我訴說(shuō)心里話；書(shū)是一把鑰匙，給我敞開(kāi)了知識(shí)的大門(mén)；書(shū)更是一艘不會(huì)沉的船，引領(lǐng)我航行在人生的長(zhǎng)河中。其實(shí)讀書(shū)的真真樂(lè)趣也就在于此處，不是一個(gè)人悶頭苦讀書(shū)；也不是讀到好處不與他人分享，獨(dú)自品位；更不是一個(gè)人如癡如醉地沉浸在書(shū)的海洋中不能自拔。而是懂得與朋友，家人一起分享其中的樂(lè)趣。這才是讀書(shū)真正之樂(lè)趣呢！這所有的一切，不正是我從書(shū)中受到的教益嗎？下載文檔可編輯我閱讀，故我美麗；我思考，故我存在。我從內(nèi)心深處真切地感到：我從讀書(shū)中受到了教益。當(dāng)看見(jiàn)有些同學(xué)寧可買(mǎi)玩具亦不肯買(mǎi)書(shū)時(shí)，我便想到培根所說(shuō)的話：“世界上最庸俗的人是不讀書(shū)的人，最吝嗇的人是不買(mǎi)書(shū)的人，最可憐的人是與書(shū)無(wú)緣的人?！痹S許多多的作家、偉人都十分喜歡看書(shū)，例如毛澤東主席，他半邊床上都是書(shū)，一讀起書(shū)來(lái)便進(jìn)入忘我的境界。書(shū)是我生活中的好朋友，是我人生道路上的航標(biāo)，讀書(shū)，讀好書(shū)，是我無(wú)怨無(wú)悔的追求。下載文檔可編輯當(dāng)我被上帝造出來(lái)時(shí)，上帝問(wèn)我想在人間當(dāng)一個(gè)怎樣的人，我不假思索的說(shuō)，我要做一個(gè)偉大的世人皆知的人。于是，我降臨在了人間。我出生在一個(gè)官僚知識(shí)分子之家，父親在朝中做官，精讀詩(shī)書(shū)，母親知書(shū)答禮，溫柔體貼，父母給我去了一個(gè)好聽(tīng)的名字：李清照。下載文檔可編輯小時(shí)侯，受父母影響的我飽讀詩(shī)書(shū)，聰明伶俐，在朝中享有“神童”的稱號(hào)。小時(shí)候的我天真活潑，才思敏捷，小河畔，花叢邊撒滿了我的詩(shī)我的笑，無(wú)可置疑，小時(shí)侯的我快樂(lè)無(wú)慮?！芭d盡晚回舟，誤入藕花深處。爭(zhēng)渡，爭(zhēng)渡，驚起一灘鷗鷺?！鼻啻旱奈胰缤恢恍▲B(niǎo)，自由自在，沒(méi)有約束，少女純凈的心靈常在朝陽(yáng)小，流水也被自然洗禮，纖細(xì)的手指拈一束花，輕拋入水，隨波蕩漾，發(fā)髻上沾著晶瑩的露水，雙腳任水流輕撫。身影輕飄而過(guò)，留下一陣清風(fēng)?？墒峭砟甑奈覅s生活在一片黑暗之中，家庭的衰敗，社會(huì)的改變，消磨著我那柔弱的心。我?guī)缀鯇?duì)生活絕望，每天在痛苦中消磨時(shí)光，一切都好象是灰暗的?！皩ひ捯捓淅淝迩迤嗥鄳K慘戚戚”這千古疊詞句就是我當(dāng)時(shí)心情的寫(xiě)照。最后，香消玉殞，我在痛苦和哀怨中凄涼的死去。在天堂里，我又見(jiàn)到了上帝。上帝問(wèn)我過(guò)的怎么樣，我搖搖頭又點(diǎn)點(diǎn)頭，我的一生有歡樂(lè)也有坎坷，有笑聲也有淚水，有鼎盛也有衰落。我始終無(wú)法客觀的評(píng)價(jià)我的一生。我原以為做一個(gè)著名的人，一生應(yīng)該是被歡樂(lè)榮譽(yù)所包圍，可我發(fā)現(xiàn)我錯(cuò)了。于是在下一輪回中，我選擇做一個(gè)平凡的人。下載文檔可編輯我來(lái)到人間，我是一個(gè)平凡的人，我既不著名也不出眾，但我擁有一切的幸福：我有溫馨的家，我有可親可愛(ài)的同學(xué)和老師，我每天平凡而快樂(lè)的活著，這就夠了。天兒藍(lán)藍(lán)風(fēng)兒輕輕，暖和的春風(fēng)帶著春的氣息吹進(jìn)明亮的教室，我坐在教室的窗前，望著我擁有的一切，我甜甜的笑了。我拿起手中的筆，不禁想起曾經(jīng)作詩(shī)的李清照，我雖然沒(méi)有橫溢的才華，但我還是拿起手中的筆，用最樸實(shí)的語(yǔ)言，寫(xiě)下了一時(shí)的感受：人生并不總是完美的，每個(gè)人都會(huì)有不如意的地方。這就需要我們靜下心來(lái)閱讀自己的人生，體會(huì)其中無(wú)盡的快樂(lè)和與眾不同?！案徊蛔x書(shū)富不久，窮不讀書(shū)終究窮?！睘槭裁磸墓诺浇穸寄敲纯粗赜袑W(xué)識(shí)之人？那是因?yàn)橛袑W(xué)識(shí)之人可以為社會(huì)做出更大的貢獻(xiàn)。那時(shí)因?yàn)樽x書(shū)能給人帶來(lái)快樂(lè)。自從看了《丑小鴨》這篇童話之后，我變了，變得開(kāi)朗起來(lái)，變得樂(lè)意同別人交往，變得自信了因?yàn)槲抑溃杭词宫F(xiàn)在我是只“丑小鴨”，但只要有自信，總有一天我會(huì)變成“白天鵝”的，而且會(huì)是一只世界上最美麗的“白天鵝”我讀完了這篇美麗的童話故事，深深被丑小鴨的自信和樂(lè)觀所折服，并把故事講給了外婆聽(tīng)，外婆也對(duì)童話帶給我們的深刻道理而驚訝不已。還吵著鬧著多看幾本名著。于是我給外婆又買(mǎi)了幾本名著故下載文檔可編輯事，她起先自己讀，讀到不認(rèn)識(shí)的字我就告訴她，如果這一面生字較多，我就讀給她聽(tīng)整個(gè)一面。漸漸的，自己的語(yǔ)文閱讀能力也提高了不少，與此同時(shí)我也發(fā)現(xiàn)一個(gè)人讀書(shū)的樂(lè)趣遠(yuǎn)不及兩個(gè)人讀的樂(lè)趣大，而兩個(gè)人讀書(shū)的樂(lè)趣遠(yuǎn)不及全家一起讀的樂(lè)趣大。于是，我便發(fā)展“業(yè)務(wù)”帶動(dòng)全家一起讀書(shū)現(xiàn)在，每每遇到好書(shū)大家也不分男女老少都一擁而上，爭(zhēng)先恐后“搶書(shū)”，當(dāng)我說(shuō)起我最小應(yīng)該讓我的時(shí)候，卻沒(méi)有人搭理我。最后還把書(shū)給撕壞了，我生氣地哭了，媽媽一邊安慰我一邊對(duì)外婆說(shuō)：“孩子小，應(yīng)該讓著點(diǎn)?！蓖馄艆s不服氣的說(shuō)：“我這一把年紀(jì)的了，怎么沒(méi)人讓我呀？”大家人你一言我一語(yǔ)，誰(shuí)也不肯相讓讀書(shū)讓我明白了善惡美丑、悲歡離合，讀一本好書(shū)，猶如同智者談心、談理想，教你辨別善惡，教你弘揚(yáng)正義。讀一本好書(shū)，如品一杯香茶，余香繚繞。讀一本好書(shū)，能使人心靈得到凈化。書(shū)是我的老師，把知識(shí)傳遞給了我；書(shū)是我的伙伴，跟我訴說(shuō)心里話；書(shū)是一把鑰匙，給我敞開(kāi)了知識(shí)的大門(mén)；書(shū)更是一艘不會(huì)沉的船，引領(lǐng)我航行在人生的長(zhǎng)河中。其實(shí)讀書(shū)的真真樂(lè)趣也就在于此處，不是一個(gè)人悶頭苦讀書(shū)；也不是讀到好處不與他人分享，獨(dú)自品位；更不是一個(gè)人如癡如醉地沉浸在書(shū)的海洋中不能自拔。而是懂得與朋友，家人一起分享其中的樂(lè)趣。這才是讀書(shū)真正之樂(lè)趣呢！這所有的一切，不正是我從書(shū)中受到的教益嗎？我閱讀，故我美麗；我思考，故我存在。我從內(nèi)心深處真切地感到：我從讀書(shū)中受到了教益。當(dāng)看見(jiàn)有些同學(xué)寧可買(mǎi)玩具亦不肯買(mǎi)書(shū)下載文檔可編輯時(shí)，我便想到培根所說(shuō)的話：“世界上最庸俗的人是不讀書(shū)的人，最吝嗇的人是不買(mǎi)書(shū)的人，最可憐的人是與書(shū)無(wú)緣的人?！痹S許多多的作家、偉人都十分喜歡看書(shū)，例如毛澤東主席，他半邊床上都是書(shū)，一讀起書(shū)來(lái)便進(jìn)入忘我的境界。書(shū)是我生活中的好朋友，是我人生道路上的航標(biāo)，讀書(shū)，讀好書(shū)，是我無(wú)怨無(wú)悔的追求。一個(gè)人的談吐有沒(méi)有“味道”，完全要看他的讀書(shū)方法。如果讀者獲得書(shū)中的“味”，他便會(huì)在談吐中把這種風(fēng)味表現(xiàn)出來(lái)；如果他的談吐中有風(fēng)味，他在寫(xiě)作中也免不了會(huì)表現(xiàn)出風(fēng)味來(lái)。所以，我認(rèn)為風(fēng)味或嗜好是閱讀一切書(shū)籍的關(guān)鍵。這種嗜好跟對(duì)食物的嗜好一樣，必然是有選擇性的，屬于個(gè)人的。吃一個(gè)人所喜歡吃的東西終究是最合衛(wèi)生的吃法，因?yàn)樗莱赃@些東西在消化方面一定很順利。讀書(shū)跟吃東西一樣，“此人吃來(lái)是蜜糖，他人吃來(lái)是砒霜”。教師不能以其所好強(qiáng)迫學(xué)生去讀，父母也不能希望子女的嗜好和他們一樣。如果讀者對(duì)他所讀的東西感不到趣味，那么所有的時(shí)間全都浪費(fèi)了。所以，永遠(yuǎn)記得，這世間上沒(méi)有什么一個(gè)人必讀的書(shū)，只有在某時(shí)某地，某種環(huán)境，和生命中的某個(gè)時(shí)期必讀的書(shū)。讀書(shū)和婚姻一樣，是命運(yùn)注定的或陰陽(yáng)注定的。下載文檔可編輯縱使某一本書(shū)，如《圣經(jīng)》之類，是人人必讀的，讀這種書(shū)也一定應(yīng)當(dāng)在合適的時(shí)候。當(dāng)一個(gè)人的思想和經(jīng)驗(yàn)還沒(méi)有達(dá)到閱讀一本杰作的程度時(shí)，那本杰作只會(huì)留下不好的滋味?？鬃釉唬骸拔迨詫W(xué)《易》。”便是說(shuō)，四十五歲時(shí)候尚不可讀《易經(jīng)》?？鬃釉凇墩撜Z(yǔ)》中的訓(xùn)言的沖淡溫和的味道，以及他的成熟的智慧，非到讀者自己成熟的時(shí)候是不能欣賞的。四十學(xué)《易》是一種味道，到五十歲，看過(guò)更多的人世變故的時(shí)候再去學(xué)《易》，又是一種味道。所以，一切好書(shū)重讀起來(lái)都可以獲得益處和新樂(lè)趣。多讀書(shū)，可以讓你覺(jué)得有許多的寫(xiě)作靈感?？梢宰屇阍趯?xiě)作文的方法上用的更好。在寫(xiě)作的時(shí)候，我們往往可以運(yùn)用一些書(shū)中的好詞好句和生活哲理。讓別人覺(jué)得你更富有文采，美感。多讀書(shū)，可以讓你全身都有禮節(jié)。俗話說(shuō)：“第一印象最重要?！睆哪懔艚o別人的第一印象中，就可以讓別人看出你是什么樣的人。所以多讀書(shū)可以讓人感覺(jué)你知書(shū)答禮，頗有風(fēng)度。多讀書(shū)，可以讓你多增加一些課外知識(shí)。培根先生說(shuō)過(guò)：“知識(shí)就是力量?！辈诲e(cuò)，多讀書(shū)，增長(zhǎng)了課外知識(shí)，可以讓你感到渾身充滿了一股力量。這種力量可以激勵(lì)著你不斷地前進(jìn)，不斷地成長(zhǎng)。從書(shū)中，你往往可以發(fā)現(xiàn)自己身上的不足之處，使你不斷地改正錯(cuò)誤，擺正自己前進(jìn)的方向。所以，書(shū)也是我們的良師益友。下載文檔可編輯多讀書(shū)，可以讓你變聰明，變得有智慧去戰(zhàn)勝對(duì)手。書(shū)讓你變得更聰明，你就可以勇敢地面對(duì)困難。讓你用自己的方法來(lái)解決這個(gè)問(wèn)題。這樣，你又向你自己的人生道路上邁出了一步。多讀書(shū)，也能使你的心情便得快樂(lè)。讀書(shū)也是一種休閑，一種娛樂(lè)的方式。讀書(shū)可以調(diào)節(jié)身體的血管流動(dòng)，使你身心健康。所以在書(shū)的海洋里遨游也是一種無(wú)限快樂(lè)的事情。用讀書(shū)來(lái)為自己放松心情也是一種十分明智的。讀書(shū)能陶冶人的情操，給人知識(shí)和智慧。所以，我們應(yīng)該多讀書(shū)，為我們以后的人生道路打下好的、扎實(shí)的基礎(chǔ)！“書(shū)籍是全世界的營(yíng)養(yǎng)品 , 生活里沒(méi)有書(shū)籍, 就好象沒(méi)有陽(yáng)光; 智慧里沒(méi)有書(shū)籍, 就好象鳥(niǎo)兒沒(méi)有翅膀?！保?[英] 莎士比亞）?！耙槐拘聲?shū)象一艘船,帶領(lǐng)著我們從狹隘的地方,駛向生活的無(wú)限廣闊的海洋?！保╗瑞士]凱勒）?！安蛔x書(shū)就沒(méi)有真正的學(xué)問(wèn),沒(méi)有也不可能有欣賞能力、文采和廣博的見(jiàn)識(shí)。不讀書(shū)的人就不是一個(gè)完人?！保╗俄]赫爾岑）。多讀書(shū),可以開(kāi)闊視野,增長(zhǎng)見(jiàn)識(shí),啟迪智慧,可以使自己在工作中有所創(chuàng)造,有所成就;多讀書(shū),可以豐富自己的知識(shí)寶庫(kù),進(jìn)一步懂得生活,可以提高自己的文采和對(duì)藝術(shù)的欣賞能力,可以變“下里巴人”為“陽(yáng)春白雪”,從而使自己的生活更加豐富多采, 充滿情趣。 “書(shū)是隨時(shí)在近旁的顧問(wèn) , 隨時(shí)都可以供給你所需要的知識(shí) , 而且可以按照你的心意, 重復(fù)這顧下載文檔可編輯問(wèn)的次數(shù)?！保▌P勃司）。知識(shí)就是力量,科學(xué)技術(shù)就是生產(chǎn)力。要想建設(shè)一個(gè)具有高度精神文明的社會(huì)主義強(qiáng)國(guó),沒(méi)有一定的科學(xué)技術(shù)水平是不行的;科學(xué)技術(shù)僅為少數(shù)人所掌握,也是不行的,尤其是在科學(xué)技術(shù)高度發(fā)達(dá)的今天,更是如此。而要想讓所有的人都上學(xué)學(xué)習(xí),是不可能的。那么,就只有在工作中學(xué)習(xí),利用一切可以利用的時(shí)間和條件自學(xué)。在自學(xué)過(guò)程中,不可能人人都能得到指導(dǎo)老師,那么,最好的老師就是書(shū)籍?！皶?shū)籍蜿蜒伸入我們的心靈,詩(shī)人的詩(shī)句在我們的血流里舒緩地滑行。我們年輕時(shí)誦讀它們,年老時(shí)仍然銘記它們。我們讀到他人的遭遇,卻感到身歷其境。書(shū)籍到處可得,而且價(jià)廉物美。我們就象呼吸空氣中的氧一樣吸收書(shū)中的營(yíng)養(yǎng)?！?[英]哈慈利特)。讀書(shū)有這樣多的好處,而書(shū)籍又可隨時(shí)隨地買(mǎi)到,并且花錢(qián)不多;時(shí)間,工作之余也是足夠的;精力,20歲左右的小伙